2022年初级《银行业法律法规与综合能力》考试题库（核心题版）

PAGEPAGE2172022年初级《银行业法律法规与综合能力》考试题库（核心题版）一、单选题1.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A、三；第一B、三；第三C、二；第二D、二；第一答案：B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业、第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。2.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、技术改造贷款不属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：D解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。3.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是()。A、合同成立主要是事实问题B、合同生效主要是法律评价问题C、合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D、合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实答案：C解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。4.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。5.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、国家发展与改革委员会D、中国银行业协会答案：A解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。6.下列关于债券收益率的表述不正确的是（）。A、名义收益率也称票面收益率．是票面利息与面值的比率B、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益C、持有期收益率没有考虑到债券的资本损益D、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率答案：C解析：持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益。7.作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。8.（）对商业银行经营和管理承担最终责任。A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。9.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。A、转账支票B、普通支票C、现金支票D、旅行支票答案：A解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。10.下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是（）。A、资金一般用于临时性资金周转B、利率由中国银行业协会确定C、拆借期限一般为中长期D、资金一般用于银行贷款业务答案：A解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。11.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A、银行监管B、银行监督C、银行管理D、银行自律答案：C解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。12.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。13.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A、三分之一以上B、过半数C、三分之二以上D、全数答案：B解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。14.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。15.存款业务属于商业银行的（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务答案：C解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。16.某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下．将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法（）。A、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密B、符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密C、属于银行明令禁止行为D、明显属于违反职业操守行为答案：B17.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数B、GDPC、生产者物价指数D、消费者物价指数答案：B解析：GDP衡量经济增长。18.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D19.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是（）。A、增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。20.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。21.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。22.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。23.以下各项中银行基本不再开立的是（）。A、可撤销信用证B、不可撤销信用证C、跟单信用证D、不可转让信用证答案：A解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。24.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照到期日挂牌公告的利率计算C、按照存档开户日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算答案：C解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。25.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。26.根据（），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险的性质B、产生的原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。27.莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。A、消费者毕生的财富B、消费者的当期收入C、消费者的工资水平D、消费者的个人能力答案：A解析：“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动．从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨．才会增加消费者整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。28.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A、对基础货币没有影响B、基础货币扩张C、与基础货币不相关D、基础货币收缩答案：B解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。29.银行工作人员为客服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A、提醒客户留意合约中的免责条款B、分别从利弊两个方面介绍产品C、客户提出问题时．为了达成业务提供虚假信息D、根据客户需要推荐合适的产品答案：C解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复。不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。30.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A、科技开发贷款B、委托贷款C、银团贷款D、临时流动资金贷款答案：B解析：委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。31.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。A、要求保证人归还本金B、要求保证人归还贷款利息C、要求就担保物优先受偿D、冻结保证人存款账户答案：D解析：商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。32.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、损失类贷款D、可疑类贷款答案：A解析：按照贷款五级分类法，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。33.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。A、出票人B、中央银行C、承兑人D、金融同业答案：D解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。34.下列金融市场属于货币市场的是（）。A、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、银行间同业拆借市场答案：D解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。35.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D36.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。37.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。A、出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇D、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为答案：B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。38.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（）。A、客户解释业务风险B、根据客户风险状况，提高贷款利率10％C、根据客户风险状况，降低存款利率10％D、降低贷款审批条件答案：D解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。选项D属于违反“同业竞争”的规定。39.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题。完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款答案：C40.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A解析：本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。41.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。A、合法性B、合理性C、适当性D、合法性与合理性答案：A解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合法进行审查。选项A正确。42.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。43.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。A、认缴资本五千万元人民币B、认缴资本一千万元人民币C、实缴资本一千万元人民币D、实缴资本五千万元人民币答案：D解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。44.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D45.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。46.商业银行风险加权资产不包括（）。A、国家风险加权资产B、信用风险加权资产C、市场风险加权资产D、操作风险加权资产答案：A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。47.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A、设权性B、要式性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。48.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C、对产品涉及的主要风险进行特别提示D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍答案：B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。49.下列不属于商业银行短期借款的是（）。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。50.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C、管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符答案：C解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作51.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。A、生产B、消费C、投资D、净出口答案：A解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。52.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。53.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。54.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：C解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)政府的银行．中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。55.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施56.下列符合金融创新原则的是（）。A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心答案：A解析：考查金融创新的内容。57.某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A、该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确B、没有做到向客户充分提示风险C、历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规D、以上均不正确答案：B解析：此销售人员行为违反风险提示原则。58.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖。C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式。D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易。答案：C解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。59.（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。A、授信额度保函B、延期付款保函C、预付款保函D、即期付款保函答案：D60.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A、安全性B、流动性C、灵活性D、全面性答案：B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。61.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4．2%B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4．2%C、中国劳动力人口中失业人口占4．2%D、城镇失业人口占总人口的4．2%答案：A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。62.银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。A、不因同事健康状况差而歧视同事B、帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为C、不剽窃同事的工作成果D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私答案：B解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。63.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是（）元人民币。A、1万B、5000元C、5万D、10万答案：C解析：我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。64.关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%65.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（）元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45答案：C解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。66.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。67.我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（）。A、14周岁B、16周岁C、18周岁D、20周岁答案：B68.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。A、5％：6％B、4％：11％C、4％：8％D、6％；10％答案：A解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5％、6％。69.（），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。A、2005年2月28日B、2006年2月28日C、2007年2月28日D、2008年2月28日答案：C解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。70.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。A、支票B、本票C、银行汇票D、商业汇票答案：A解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。71.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A、资本充足率B、附属资本C、风险加权资产D、核心资本答案：A解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。72.民事诉讼的当事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特别诉讼人答案：D解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。73.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同之外的契约答案：A解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。74.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A、为了取得较高盈利B、满足调节国际收支需要C、应付存款人提取存款D、满足货币发行需要答案：C解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。75.票据丧失的补救措施不包括（）。A、提起诉讼B、公示催告C、挂失止付D、重新补救答案：D解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。76.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。77.定期存款和活期存款是按照()划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。78.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。79.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A、一般保证，连带责任保证B、特殊保证，无责任保证C、特殊保证，连带责任保证D、一般保证，无责任保证答案：A解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。80.银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。考点81.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A、无权代理行为人的行为是违法的B、在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担C、无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人D、发生法律效力．产生与代理相同的法律后果E、第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件答案：C解析：无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。82.整存零取的起存金额为（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金额是1000元。83.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。84.（）是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动A、贷款业务B、存款业务C、出让D、转借答案：A解析：贷款业务是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动85.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报答案：B解析：B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。86.准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。87.票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、信用证答案：D解析：票据诈骗罪涉及的票据包括汇票、本票、支票。88.下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A、住房接揭B、个人贷款C、信用卡D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款答案：D解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等。89.资产负债管理的核心策略是（）A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并答案：A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。90.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则答案：D解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计91.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A、受益人不同B、开证申请人不同C、开证行所承担的付款责任不同D、开证行不同答案：C解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。92.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。A、10．00%B、8．00%C、6．70%D、3．30%答案：A解析：资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%93.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。A、金融凭证诈骗罪B、保险诈骗罪C、集资诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：B解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。94.上市银行的董事会应该对（）负责。A、监事会B、职工代表大会C、股东大会D、行长答案：C解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。95.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A、吸收存款B、票据贴现业务C、同业拆借D、从中央银行借款答案：B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。96.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。A、外币币值下降，外汇汇率下降B、本币币值上升，外汇汇率上升C、本币币值下降，外汇汇率下降D、外币币值上升，外汇汇率上升答案：D解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。97.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。98.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。A、协助客户转移资产B、未经法定程序透漏客户信息给司法人员C、为图方便，简化协助执行程序D、按规定审核有权机关来人的证件答案：D解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。99.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。100.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。A、8%B、10%C、4%D、6%答案：A解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%。101.我国公民的民事权利能力始于（）。A、10周岁B、出生C、16周岁D、18周岁答案：B解析：《民法通则》第9条规定：“公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利。承担民事义务。”102.《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。A、单罚制B、双罚制C、代罚制D、转嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。103.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。104.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。105.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为答案：C解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。106.中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括（）。A、中央银行对法定货币发行权的垄断．决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担B、中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任C、中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具．能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D、作为银行的银行．中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案：B解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。选项B错误。107.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管答案：B解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。108.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。109.商业银行贷款业务流程一般为（）。A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案：B解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。110.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。111.下列选项中具有法人资格的是（）。A、某银行董事会B、个体工商户C、某公司财务部D、一个公司答案：D解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。112.公司经理对（）负责。A、董事会B、股东大会C、监事会D、职代会答案：A解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。113.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。114.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（）。A、涉嫌构成贷款诈骗罪B、涉嫌构成恶意透支罪C、涉嫌构成信用卡诈骗罪D、不构成犯罪，属于借贷纠纷答案：C解析：张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。115.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。116.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。A、市场标价法B、直接标价法C、一揽子标价法D、直接标记法答案：B解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。117.（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动风险D、战略风险答案：B解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。118.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。119.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。A、正比B、反比C、不构成比例D、以上都不对答案：A解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少120.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是（）。A、个人综合贷款B、个人生产经营贷款C、个人信用卡透支D、个人消费贷款答案：D解析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。121.中国人民银行的职能不包括（）。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管，增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：选项B属于银监会的职责。122.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。123.下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、关系人不包括商业银行的长期客户C、商业银行不得向关系人发放担保贷款D、关系人包括商业银行的董事及其近亲属答案：C解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；可以发放担保贷款但向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。124.下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机．严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案：C解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时．国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。125.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A、内幕交易B、监管规避C、利益冲突D、信息保密答案：A解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。126.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。127.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。128.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案：A解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时。129.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑，甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中，正确的是（）。A、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任B、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的责任C、丙公司已经承兑，应承担付款责任D、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任答案：A解析：根据《中华人民共和国票据法》，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。130.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证责任，则选A丙承担连带责任时，选C131.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A、因工资发生纠纷的，只能内部调节B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼答案：C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。132.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了（）。A、诚实信用原则B、民事活动自愿原则C、民事活动公平原则D、主体地位平等原则答案：B解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由．可以根据自己的医院设立、变更和终止某种民事法律关系。也称意思自治原则。133.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。134.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A、十万元以上三十万元以下B、五万元以上二十万元以下C、五万元以上五十万元以下D、十万元以上五十万元以下答案：C解析：银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款135.区域经济发展的物质前提和物质基础是（）。A、人口数量和自然条件B、自然条件和自然资源C、自然资源和人口数量D、自然条件和技术答案：B解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。136.（）时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺D、撤回承诺答案：B解析：承诺生效时合同成立。137.（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A、收益率曲线B、表内资产负债匹配C、资产证券化D、经济资本答案：C解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。138.（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。139.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。140.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。141.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。142.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。143.下列不属于中央银行职能的是（）。A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行为企业提供贷款答案：D解析：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。144.行政相对人若对北京海关的具体行政行为不服的，应向（）申请行政复议。A、北京市人民政府B、海关总署C、北京海关D、监察部答案：B解析：《行政复议法》第12条规定，对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的．向上一级主管部门申请行政复议。本题中，北京海关的上一级主管部门是海关总署，所以答案为B。145.（）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。A、公平原则B、平等原则C、自愿原则D、公正原则答案：A解析：公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。146.以下属于我国商业银行二级资本的是（）。A、少数股东资本可计入部分B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。147.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。A、暗示客户可能伪造合同获得贷款B、报告客户违反了法律禁止性规定C、按照法律规定办理业务D、正确理解法律禁止性规定答案：A解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识．不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为。可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定．但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③处于私情．向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源．为这些行为提供方便。148.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A、现汇账户B、外汇结算账户C、资本项目账户D、外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”149.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A、不能透支B、不可以预借现金C、有存款利息D、申办须进行资信审查答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。150.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的答案：D解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。151.根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形．出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。152.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D153.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱答案：A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。154.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A、35%B、45%C、50%D、60%答案：A解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。155.下列（）说法明显是错误的。A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升．投资项目的吸引力下降B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄C、通货紧缩可能引发银行业危机D、通货紧缩制约了货币政策的实施答案：B解析：物价下跌使货币实际购买力不断提高，人们会尽可能推迟支付，导致消费支出的延迟和消费规模的减小。156.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A、货币是一般等价物B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C、货币体现了商品生产者之间的社会关系D、货币是价值和使用价值的统一体答案：B解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。157.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。158.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A、次级债务B、资本公积C、盈余公积D、少数股权答案：A解析：根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。159.下列属于商业银行托管业务的是（）。A、代收代付业务B、跟单托收C、委托贷款业务D、企业年金基金托管答案：D解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。160.金融工具的风险来源之一是（）。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险答案：A解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。161.市净率的计算公式（）。A、A.市净率=股票价格(P)／每股收益B、市净率=净利润／期末总股本C、市净率=每股市价(P)／每股净资产D、市净率=净利润／资本净额答案：C解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)／每股净资产。162.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A、意思表示真实B、行为人具有相应的民事行为能力C、不违反法律或者社会公共利益D、行为人具有完全民事行为能力答案：D解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。163.物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。164.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。165.商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、货币价值形式D、商品价值形式答案：D解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。166.按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A、发行主体B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券：按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券：按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券：按募集方式可分为公募债券和私募债券。167.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、国内生产总值D、国民生产总值答案：C解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值；充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。168.商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。A、贷款业务B、存款业务C、同业拆借业务D、支付结算业务答案：D解析：商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。169.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道答案：D解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。170.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。171.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。考点国际上主要金融监管的体制172.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、关注类贷款答案：D解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。173.现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。A、完全竞争市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全垄断市场答案：A解析：现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。174.（）是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监