国际贸易融资产品介绍

国际贸易融资产品介绍浙江绍兴县农村合作银行国际业务部张大维2009年6月通过贸易融资产品介绍

回答三个问题银行为什么要进行国际贸易融资？国际贸易融资是什么？如何进行贸易融资？

一、概论

1、开展国际贸易融资的意义国际贸易融资业务发达程度与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志。国际贸易融资是有效运用资金的一种较为理想的方式，因为国际贸易融资风险小、收效快，符合银行资产盈利性、安全性和流动性的原则。收益率高，利润丰厚。由于国际贸易融资业务的技术性较强，促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整。可以密切银企关系。1、开展国际贸易融资的意义考核的要求；市场变化的要求；我行战略转型的要求；个人业绩的要求：专项营销费用（出口1万美元=22元人民币/进口1万美元=14元人民币）年度竞赛（机构当月业绩取前三名有奖励）2、国际贸易融资的定义国际贸易融资是指银行针对进出口贸易企业在进出口贸易进行过程中各个环节提供的资金融通。国际贸易流程图解生产商出口商进口商最终用户出口地银行进口地银行11、生产商、最终用户就某种商品达成购销协议2、生产商、出口商、进口商、最终用户分别签订进出口代理协议3、生产商组织生产交货4、出口商安排运输并交单5、出口银行交单指示付款6、进口银行递送单据7、进口商提货交货收款8、进口商付款9、进口银行按照指示汇款10、出口银行收妥货款2223741068593、国际贸易融资产品分类按进出口贸易分类进口贸易融资：进口即期信用证、进口远期信用证、进口押汇、提货担保、进口保理、海外代付,贸易项下汇出汇款业务（T/T）融资出口贸易融资：打包贷款、出口托收/信用证（D/P.L/C）押汇、信保项下出口押汇（包括保险后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福费廷(有L/C或者无L/C)、贸易项下汇入汇款业务（T/T）融资按装船前后分类装船前融资：出口即期信用证、进口远期信用证项下打包放款。装船后融资：进出口押汇、提货担保、贸易项下汇出汇款业务（T/T）信用保险后出口押汇（包括保险后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福费廷、贸易项下汇入汇款业务（T/T）融资和托收（D/A，D/P远期）押汇。其他分类

传统贸易融资新兴贸易融资结构形贸易融资

4、国际贸易融资业务的一般性特点时效性：与进出口贸易流程紧密联系，对授信审查、放款操作要求快；自偿性：还款来源于贸易流程，有较强的封闭性；物权可控：相对可控，可以通过海运提单、信托收据等方式控制物权；期限较短：一般不超过一年；融资金额小：相对于一般流动资金贷款；融资次数频繁：依据贸易量的多少，频繁在银行融资；过程可控：相对可控，贸易融资的国际结算在融资行，可对上下游客户和资金流向进行控制；政策性强；4、国际贸易易融资业务的的一般性特点点融资资客客户户的的财财务务状状况况按按一一般般授授信信评评审审标标准准来来衡衡量量，，反反映映出出：所用者权权益小；；负债率高高；现金流量量大：经经营活动动、筹资资活动；；利润相对对比较小小：收取取一定比比例的佣佣金。5、国际际贸易融融资的风风险分析析国际贸易易融资业业务主要要包括信用风险险市场风险险操作风险险5、国际际贸易融融资的风风险分析析（1）信信用风险险：债务人因因自身经经营管理理不善、、恶意违违约、欺欺诈等原原因导致致还款意意愿不强强；（以以次充好好、挪用用融资款款和销售售汇款、、进出口口商勾结结截留货货款、假假证假提提单骗取取贷款等等）5、国际际贸易融融资的风风险分析析（2）市市场风险险：价格波动动：融资资授信后后市场价价格发生生波动，，如进口口市场价价格下跌跌，导致致销售回回款不足足；出口口市场价价格上扬扬，缺乏乏资金组组织货源源。进出口国国或地区区政局动动荡导致致禁运、、外汇管管制等。。进出口国国或地区区发生经经济危机机，企业业倒闭。。贸易壁垒垒:突然然宣布禁禁止进口口或出口口；抬高高检验检检疫标准准。5、国际际贸易融融资的风风险分析析（3）操操作风险险：因银行自自身管理理不善导导致的管管理风险险或因业业务纠纷纷引起的的贸易融融资损失失。对贸易背背景审查查不严，，导致无无真实贸贸易背景景开证或或贴现，，缺乏还还款来源源；审查单据据不严，，不符点点拒付；；对业务纠纠纷处理理不及时时或处理理不当，，导致开开证行拒拒付；对债务人人疏于管管理，缺缺乏对融融资资金金流向、、生产、、发货、、汇款等等环节的的监控；；二、国国际贸贸易融融资产产品介介绍及及授信信要点点1、即即期信信用证证:我我行作作为开开证行行；我我行承承担第第一付付款责责任；；收到到符合合信用用证条条款和和条件件的汇汇票或或单据据后，，应在在最短短的时时间内内对外外付款款。1、即即期信信用证证授信信要点点信用证证所涉涉及的的进口口商品品应符符合国国家的的有关关规定定，例例如：：对专专控商商品的的进口口应具具备相相应的的进口口许可可证、、进口口配额额等进进口批批件；；贸易背背景真真实，，开证证申请请人具具备相相应支支付能能力；；我行是是否掌掌握全全套的的物权权凭证证，或或空运运单据据上的的收货货人为为我行行的空空运单单据；；每笔开开证业业务应应收取取一定定比例例的开开证保保证金金（原原则上上不低低于30%）。。如客客户确确为我我行优优质客客户，，可适适当减减收保保证金金(最最低到到2.5%)。。2、远远期信信用证证我行作作为开开证行行；我我行承承担第第一付付款责责任；；收到到符合合信用用证条条款和和条件件的汇汇票或或单据据后，，按信信用证证的条条款规规定，，在一一定期期限内内对外外付款款。2、远远期信信用证证授信信要点点信用证证所涉涉及的的进口口商品品应符符合国国家的的有关关规定定；贸易背背景真真实，，开证证申请请人具具备相相应的的销售售渠道道和营营销能能力，，作为为生产产资料料自用用的，，进口口量要要与其其产能能和实实际生生产需需要相相匹配配；在贸易易融资资专项项授信信额度度内的的单笔笔开证证业务务应收收取规规定的的开证证保证证金。。如客客户确确为我我行优优质客客户，，在对对单项项交易易的贸贸易的的真实实性、、还款款来源源进行行审查查后，，可减减收或或免收收保证证金；；开立期限一一般原则不不超过90天，因为为目前我行行并不自己己开立信用用证,都是是通过其他他银行开立立,因为外外债额度等等一系列的的问题必须须经他行审审批.3、进口押押汇我行允许的的进口押汇汇即我行收收到由我行行开立的信信用证要求求下全套单单据后，应应进口商（（开证申请请人）的要要求向其提提供短期资资金融通，，用以对外外支付单据据项下款项项，然后进进口商凭信信托收据从从我行得到到货运单据据，提货销销售后收回回货款归还还我行资金金的一种业业务。3、进口押押汇授信要要点进口的货物物和手续符符合国家有有关政策；；办理进口押押汇业务前前必须严格格审查基础础交易的真真实性，进进口货物为为市场适销销的商品；；在叙做进口口押汇之前前应该严格格审查押汇汇申请人的的信用状况况和相关担担保措施的的落实，根根据不同的的情况，签签订好押汇汇合同和信信托收据；；如开证申申请人的财财务状况在在开证后出出现恶化，，则不得为为企业办理理进口押汇汇；押汇的期限限原则上不不能超过90天远期信用证证原则上不不再办理进进口押汇，，如要叙做做进口押汇汇，需在开开证时，就就提出进口口押汇申请请。4、、打打包包贷贷款款是指以行以出出口商收到的的信用证为依依据提供的短短期贸易融资资，该融资款款项用于出口口信用证项下下货物的采购购、生产、装装运，出口商商发货后将该该信用证项下下全套单据提提交提供打包包贷款的银行行，银行审核核单据并对外外寄单，收汇汇后归还打包包贷款本息。。4、打包贷款款授信要点凭以申请打包包贷款的信用用证，应是以以借款人为受受益人的不可可撤销正本信信用证，信用用证中不得有有软条款，且且信用证正本本必须押在我我行；开证行行资信状况良良好；进口国国或地区，短短期内无政治治、经济风险险；客户对外履约约能力强、信信誉好，制单单质量好，能能按期、按质质、按量完成成交货；出口的货物必必须符合国家家有关政策规规定；打包贷款的金金额原则上不不能超过信用用证金额的80%，期限限最长不能超超过信用证规规定的付款期期后30天；；可以展期,不超过180天.完善法律手续续：提交打包包贷款申请、、签订打包贷贷款合同。5、信用证项项下出口押汇汇是指银行有追追索权地购买买出口商发运运货物后提交交的全套出口口信用证项下下单据，从而而为出口商提提供的应收账账款短期资金金融通，收汇汇后归还押汇汇本息。5、信用证项项下出口押汇汇授信要点申请人应先与与我行签订《《出口押汇总总质押书》然然后提交《出出口押汇申请请书》，以以明确双方责责任范围和义义务；如申请请人为有限责责任公司，需需提供董事会会决议；出口的货物和和手续符合国国家有关政策策。出口货物物为市场适销销的商品，且且国外进口商商为申请人长长期稳定的、、无不良付款款记录的合作作伙伴；出口押汇的单单据应符合信信用证要求，，即信用证为为我行可接受受的正本信用用证及修改正正本，单据做做到单单、单单证一致；6、出出口托托收（（付款款交单单，D/P即期期）押押汇是指银银行有有追索索权地地购买买出口口商发发运货货物后后提交交的全全套即即期托托收项项下单单据，，从而而为出出口商商提供供的应应收账账款短短期资资金融融通，，收汇汇后归归还押押汇本本息。。6、出出口托托收押押汇授授信要要点申请人人必须须先与与我行行签订订《出出口押押汇总总质押押书》》，以以明确确双方方责任任范围围和义义务；；如申申请人人为有有限责责任公公司，，需提提供董董事会会决议议；出口的货货物和手手续符合合国家有有关政策策，出口口商品属属于申请请人主营营产品，，且市场场走势平平稳，国国外进口口商为申申请人长长年合作作伙伴，，付款记记录良好好；出口口商商须须为为我我行行长长期期往往来来、、资资信信良良好好的的客客户户。。7、、保保险险后后出出口口押押汇汇（包包括括保保险险后后的的L/C、、D/P、、D/A、、O/A））：：银银行行有有追追索索权权地地购购买买出出口口商商投投保保了了出出口口信信用用险险的的、、发发运运货货物物后后的的应应收收账账款款，，从从而而为为出出口口商商提提供供的的短短期期资资金金融融通通，，收收汇汇后后归归还还押押汇汇本本息息；；如如收收汇汇不不着着，，出出口口信信用用险险赔赔付付款款项项作作为为第第二二环环款款来来源源。。7、、保保险险后后出出口口押押汇汇授授信信要要点点押汇汇申申请请人人必必须须在在保保险险公公司司投投保保了了出出口口信信用用险险，，交交纳纳了了保保费费并并保保证证忠忠实实的的履履行行保保单单项项下下的的义义务务，，申申请请人人必必须须向向我我行行提提交交保保险险公公司司出出具具的的《《买买方方信信用用限限额额审审批批单单》》、、《《短短期期出出口口信信用用保保险险承承保保情情况况通通知知书书》》；；申请人必须须将保险赔赔款权益转转让给我行行，即押汇汇申请人、、银行、保保险公司三三方签署《《赔款转让让协议》；；申请人应应与我行签签订《保险险后出口押押汇总质押押书》，以以明确双方方责任范围围和义务；；申请人资信信状况和经经营情况良良好，无不不良履约记记录；单据上的付付款期限必必须与保险险公司的信信用限额审审批单上的的期限一致致；如为O/A项下押汇汇，则申请请人必须是是我行认定定的优质客客户；注意审核保保单项下的的免责条款款。8、出口保保理是指出口商商发货后，，采用商业业承兑交单单或赊销方方式收取货货款的情况况下，由出出口商所在在地银行（（出口保理理商）对出出口商应收收账款提供供管理与代代收、坏账账担保和融融资的综合合性服务。。8、出口保保理授信要要点进口保理商商为进口商商核定了保保理额度；；出口商的履履约记录、、履约能力力良好；出口业务有有真实贸易易背景，出出口商品市市场价格稳稳定；注意规避国国际保理通通则（GRIF）中中规定争议议的出现。。9、福费廷廷也称包买票票据或票据据买断，指指包买商（（一般为银银行）从出出口商无追追索权地购购买已经承承兑的，并并通常由进进口商所在在地的银行行提供担保保的远期汇汇票或本票票。我行规规定只办理理远期出口口信用证项项下福费廷廷业务。9、福费廷廷授信要点点开证行/保保兑行/保保付行所在在国政局稳稳定，没有有外汇短缺缺或发生金金融危机的的可能，按按照穆迪（（或标准普普尔）评级级标准，其其国家主权权评级标准准一般不得得低于Baa1（或或标准普尔尔A-）；；我行对开证证行/保兑兑行/保付付行有授信信额度。开开证行/保保兑行/保保付行的信信誉良好，，与我行无无纠纷记录录，按照穆穆迪（或标标准普尔））评级标准准，其长期期债务评级级标准一般般不得低于于Baa2（或标准准普尔BBB），短短期债务评评级一般不不得低于P2（或标标准普尔A-2）；；相关票据应是是开证行/保保兑行有效的的承兑电或保保付行保付签签章的票据；；贸易背景真实实，且出口商商将远期360天（含））以内的全套套票据交我行行。10、提货担担保是指信用证结结算方式项下下，当进口货货物先于运输输单据到达目目的港时，进进口商（开证证申请人）为为防止货物因因滞港、变质质或遭遇市场场行情波动而而受到损失，，向开证行提提出申请，请请开证行向货货物承运人或或其代理人出出具书面担保保，进口商凭凭此书面担保保提货、报关关并销售，同同时保证日后后收到正本提提单后立即从从承运人处换换回此提货担担。10、提货担担保授信要点点我行只为与我我行有长期业业务往来（2年以上结算算往来）的、、资信良好的的客户开立提提货担保；如客户在我行行无授信额度度或授信不足足，须落实全全额保证金或或由第三方提提供担保；收货人声明放放弃单据中的的所有不符点点；必须审核副本本发票、副本本提单和船公公司出具的货货物到港通知知书（如有））；根据信用证条条款我行无法法掌握货权单单据时，例如如1/3正本本提单直寄开开证申请人等等（提单上收收货人是我行行的除外），，不能办理担担保提货。11、贸易项项下汇款（T/T）押汇汇和托收（D/A、D/P远期）押押汇必须为我行认认定的优质客客户，履约记记录、资信状状况良好；进口应付款融融资的条件：：申请人应提提交办理付款款业务所需的的齐备的商业业单据，如进进口合同、进进口付汇核销销单、发票、、正本运输单单据和报关单单，其中报关关单应在“进进口货物报关关单核查系统统”上核查无无误；出口应收款融融资的条件：：已向进口商商发货，通过过我行寄单（（或自行寄单单，但向我行行提供相应的的单据副本））。在出口合合同中指定申申请人在我行行的帐号为收收汇帐号，指指定我行作为为收汇银行；；出口托收（D/A、D/P远期）单单据必须通过过我行寄单。。12、出口商商业发票融资资真实的贸易背背景；我行认定的优优质客户,有有相应的贸易易融资额度；；我行办理理的该业业务原则则上主要要适用于于以承兑兑交单（（D/A）或赊赊销（O/A））为付款款方式、、付款期期限原则则上不超超过90天.该业务项项下全套套单据是是由我行行寄送.并需要要和我行行填写《《应收帐帐款转让让通知书书》国际贸易易融资产产品分析析统计表表产品结算方式进出口融资装船前后融资物权控制银行信用主要风险点风险权重风险分类进口即期信用证LC进口装船前控制银行信用贸易背景物权控制20%一般风险进口远期信用证LC进口装船前控制银行信用贸易背景企业信用70%一般风险进口押汇LC进口装船后控制银行信用物权控制企业信用85%一般风险打包放款LC出口装船前控制银行信用履约能力专款专用80%一般风险信用证项下出口押汇LC出口装船后控制银行信用贸易背景开证行信用0低风险出口托收押汇DP出口装船后控制非银行信用贸易背景物权控制70%一般风险保险后出口押汇LCDPDAOA出口装船后控制（LC）银行信用(LC)保险权益的让渡25%较低风险出口保理DAOA出口装船后不控制非银行信用贸易背景企业信用保理商信用40%较低风