支付平台业务需求说明书-网上支付跨行清算系统业务-V03-需求分析

新一代信息系统建设项目支付平台业务需求说明书网上支付跨行清算系统业务2015年12月新一代信息系统建设项目—业务需求说明书保密~概述文档目的本文档以我行现有网上跨行支付业务为基准，充分考虑并结合了我行业务发展及功能提高的需求，以作为支付平台网上跨行支付业务需求。内容简介本文档详细描述了我行现有网上跨行支付业务需求，并增加了我行业务发展所需之新功能。并对部分交易做了改进与提升，主要内容包括：网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务、预授权业务、信息类业务、对账处理等。参考资料《网上支付跨行清算系统系统互联规范》《网银跨行清算系统业务需求书》业务术语网上支付跨行清算系统（InternetBankingPaymentSystem－IBPS）IBPS是以电子方式逐笔实时处理跨行（同行）网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务的应用系统。网上支付跨行清算系统逐笔发送支付指令，实时轧差，定时净额清算资金，是中国现代化支付系统的业务系统之一。网上支付跨行清算系统处理中心（NationalProcessCenter—NPC）负责网上支付跨行清算系统的运行和管理，接收、处理、转发各系统参与者的网上支付跨行清算系统业务，进行业务检查、轧差和清算处理的系统，以下简称IBPS-NPC。网上支付跨行清算系统前置机（MechantBankFrontEnd—MBFE）是参与机构行内系统连接网上支付跨行清算系统的前置系统，负责接收和转发网上支付跨行清算系统业务。进行往账报文和来账报文的转发、检查等功能，以下简称IBPS-MBFE。系统参与者（SystemParticipant）是指具有支付系统行号并经过人民银行批准接入网上支付跨行清算系统，办理网上支付跨行清算系统相关业务的金融机构。业务概述为满足社会公众对新兴电子支付业务跨行清算的时效性需求，进一步完善我国的支付体系，促进支付服务市场健康发展，中国人民银行建设了网上支付跨行清算系统，为银行业金融机构、非金融支付服务机构提供跨行清算及业务创新的公共平台。网上支付跨行清算系统是中国人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统，是中国现代化支付系统的重要组成部分。大、小额支付系统和网上支付跨行清算系统在服务范畴、功能设计上各有不同，形成了各自特有的定位。大额支付系统定位为批发类支付系统，主要处理规定金额以上的贷记业务，连接各银行机构和金融市场，是我国人民币跨行清算的主渠道。小额批量支付系统定位为零售类支付系统，主要处理借记支付业务和规定金额以下的贷记业务，客户通过纸质凭证或磁介质等方式提交支付业务。网上支付跨行清算系统定位为零售类支付系统，主要处理规定金额以下的支付业务以及跨行账户信息查询业务等，客户通过在线方式发起业务，并可即时了解业务的最终处理结果。业务范围作为直接参与机构，我行网上支付跨行清算系统业务主要包括：网银贷记业务网银借记业务第三方贷记业务账户信息查询业务授权支付协议在线签约/解除业务账户信息查询协议在线签约/解除业务业务撤销业务状态查询自由格式报文关键需求点符合人民银行的报文规范要求、业务制度要求支持对接新支付平台的智能汇路功能提高数据分析统计功能要有统一、完整的核对及对账机制网上支付跨行清算系统业务需求运行时序和业务周期处理网上支付跨行清算系统实行7×24小时连续运行。系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；系统清算日为大额支付系统工作日，清算时间为每一清算日8:30—17:00。中国人民银行可根据需要调整大额支付系统工作日和清算日。网上支付跨行清算系统的运行时序支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。网上支付跨行清算系统在网银跨行处理中心进行支付业务轧差处理。网上支付跨行清算系统业务轧差和提交清算的时间支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。根据业务管理或系统运行的需要，网上支付跨行清算系统支持在指定日期停运，并支持当日启运。系统停启运通知原则上应至少提前一个工作日下发各参与者。网上支付跨行清算系统停运期间，系统拒绝受理业务。根据业务管理或系统维护的需要，网上支付跨行清算系统支持在任一时点开启系统维护窗口，并支持在任一时点关闭系统维护窗口恢复业务处理。系统维护窗口开启期间，可以受理新的业务，但暂不处理，待维护窗口关闭后再继续处理。根据业务管理或系统维护的需要，网上支付跨行清算系统支持网银中心设置（解除）系统或某一参与者故障状态。网银跨行处理中心故障期间，网上支付跨行清算系统拒绝受理业务。某一参与者故障期间，涉及该参与者的网银业务暂停处理。网银日终处理日切处理1．日切处理时序网银跨行清算系统的日切时序支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。网银跨行清算系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为网银跨行清算系统的一个工作日。网银跨行清算系统每日提交轧差净额清算的时间为SAPS的业务处理时间，即每个SAPS工作日的8：30至17：00。网银跨行清算系统日切后立即向SAPS提交最后一场轧差净额清算报文。网银跨行清算系统日切时点也是最后一场轧差净额提交清算时间。在网银跨行清算系统日切时点，网银跨行处理中心将已圈存未轧差的非终态业务进行处理后纳入最后一场轧差净额发送SAPS清算。为确保网银轧差净额业务在大额支付系统日间处理完毕，网银跨行清算系统最后一场轧差净额提交清算时间不得晚于大额系统的业务截止时间。2．日切时点的处理网银跨行清算系统日切时点，网银跨行处理中心检查当日如有已圈存未轧差的业务，开启未决交易处理窗口，将已圈存未轧差的非终态业务组业务状态查询报文发送至收款行，收款行收到网银跨行处理中心的业务状态查询报文后依据账务处理结果返回查询应答（入账成功或入账失败）。网银跨行处理中心收到收款行业务状态查询应答后立即对非终态业务进行处理，如为“入账成功”应答，将该笔业务纳入轧差处理；如为“入账失败”应答（或超过规定时间未应答的），将该笔业务状态修改为“已撤销”并通知收款行、付款行和非金融服务组织。在未决交易处理窗口关闭时间，如仍存在已圈存未轧差的贷记业务，网银跨行清算系统将其做拒绝处理并释放已圈存的净借记限额可用额度，通知付款行和收款行进行相应处理。未决交易处理窗口关闭后，网银跨行处理中心立即进行日切处理。日切后，网银跨行处理中心将当日最后一场轧差净额提交SAPS清算。日切后网银跨行清算系统继续受理的业务不再纳入当日清算，自动纳入次日（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）清算。日终对账为确保网银跨行清算系统处理的业务在各节点之间的一致性，网银跨行清算系统需要进行当日业务核对。核对时点。网银跨行清算系统日切完成且SAPS将收到的当日轧差净额全部清算完毕后，即开始核对工作。核对内容。包括轧差净额清算报文的核对、网银跨行清算系统支付业务及重要信息业务的核对。核对过程中，如核对不符，各参与者根据网银跨行处理中心的业务数据进行调整，即各参与者均以网银跨行处理中心的数据为准。参与者收到网银跨行处理中心发送的汇总对账报文（业务总笔数，业务总金额，每笔业务发起行行号、支付交易序号、委托日期）后，与本地所保存的当日业务状态为处理终态（已清算、已撤销、已预授权、已撤销预授权、已签约、已设置限额、已解除签约、已拒绝等）的网银支付业务进行核对。如核对相符，则向网银跨行处理中心发送核对成功回执报文；如核对不符，则向网银跨行处理中心申请下载业务明细信息，网银跨行处理中心将业务明细信息报文发送参与者，参与者接收后与本地所保存的数据进行核对，并以网银跨行处理中心的数据为准自动进行相应的账务调整。我行在收到人行轧差清算和日终汇总对账报文时，需实现自动对账和更新报文状态、账务核对处理。日终对账时，汇总对账不符时，自动向人行申请明细对账，明细对账不符，可自动申请明细下载，直至对账相符为止，对账结果通过对账状态和结果清单反映。业务功能清单分类业务功能模块业务功能名称业务功能描述联机功能支付类网银贷记业务由付款人通过付款行主动发起的付款业务联机功能支付类网银借记业务收款人根据事先签订的授权支付协议，通过收款行向付款行发起的收款业务联机功能支付类第三方贷记业务提供第三方支付服务的商业银行或第三方机构接受付款人或收款人的付款委托，通知付款行向收款行付款的业务联机功能支付类授权第三方贷记业务是指付款人与付款行之间事先签订授权支付协议，第三方接受付款人的付款委托，通知付款行（付款人开户行）在无需付款人输入账号、密码的情况下，通过网银跨行清算系统向收款行主动汇款的业务联机功能支付类第三方预授权和第三方预授权撤销业务第三方预授权业务是指第三方机构接受付款人的预授权请求，通过网银跨行清算系统通知付款人开户行对付款人部分账户资金或信用额度进行冻结的业务；第三方预授权撤销业务是指第三方机构接受付款人的请求，通过网银跨行清算系统通知付款人开户行对付款人账户中已冻结资金或信用额度予以解除的业务联机功能支付类第三方预授权确认付款业务指第三方机构接受付款人的预授权确认付款请求，通知付款行（付款人开户行）先对付款人账户中经预授权已冻结的资金或信用额度进行解除，并通过网银跨行清算系统向收款行主动汇款的业务联机功能信息类账户信息查询业务客户委托其他商业银行或第三方机构，通过网上支付跨行清算系统查询自身或授权人指定的一个或多个银行结算账户信息的业务联机功能信息类授权支付协议在线签约/解除业务付款人与付款行（付款人开户行）通过网上支付跨行清算系统，以在线方式完成授权支付协议的签订或解除联机功能信息类账户查询协议在线签约/解除业务客户与其开户行通过网上支付跨行清算系统，以在线方式完成账户信息查询协议的签订或解除联机功能系统管理类业务撤销系统的参与者（包括商业银行和第三方机构）在预定时间内未收到支付业务的处理结果，主动发起申请，将原发起业务进行撤销联机功能系统管理类业务状态查询系统的参与者根据需要向网银中心发送的查询业务处理状态的信息类业务联机功能系统管理类自由格式报文系统各参与者之间以及参与者与网银中心之间用于业务通知联络等事项的信息类业务联机功能系统管理类网银日终处理主要包括日切处理和日终对账业务功能需求支付类业务网银贷记业务功能描述网银贷记业务是指由客户通过付款行发起，通过网银跨行清算系统向收款人主动汇款的业务。业务处理规则付款行发起网银贷记业务至网银跨行处理中心;网银跨行处理中心在付款行的净借记限额可用额度中圈存该笔业务相应的金额后，实时转发收款行；收款行收到网银贷记业务，检查无误后进行实时入账处理，并向网银跨行处理中心返回处理回执。如果为“入账成功”回执，网银跨行处理中心将该笔业务已圈存的净借记限额可用额度纳入轧差处理，轧差成功后向收款行和付款行发送已轧差通知；如果为“入账失败”回执，网银跨行处理中心释放该笔业务已圈存的净借记限额可用额度，并向付款行发送已拒绝通知。网银跨行处理中心于指定时点轧差净额提交SAPS清算，并向收款行、付款行转发已清算通知。网银贷记业务处理流程如图所示。网银贷记业务处理流程付款人登录付款行网银系统，付款行完成客户身份验证后，组成网银贷记业务，加编数字签名后发送网银跨行清算系统。往账贷记：付款行完成客户身份验证后，实时扣客户账，记账成功后发送往账贷记报文至人行；2、网银跨行处理中心收到付款行发送的网银贷记业务后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，在付款行的净借记限额可用额度中圈存该笔业务相应的金额，圈存成功后将业务实时转发收款行；圈存失败的，由网银跨行处理中心向付款行发送“圈存失败”通知。对未通过网银跨行处理中心检查和核签的，由网银跨行处理中心向付款行发送“已拒绝”通知。人行处理流程3、收款行收到网银跨行清算系统转发的网银贷记业务后，进行合法性检查并核验数字签名。a.对通过检查和核签的进行实时入账处理，根据入账处理结果组成入账结果确认回执（入账成功或入账失败），加编数字签名后发送网银跨行处理中心。来账贷记：收款行对账户进行合法性校验后，发送确认回执给人行，暂不记账，而不是实时入账；b.对未通过检查和核签的，向网银跨行处理中心返回已拒绝通知。4、网银跨行处理中心收到收款行发送的确认回执，人行处理流程a.如为入账成功回执，网银跨行处理中心将该笔业务已圈存的净借记限额可用额度纳入轧差处理，轧差完成后组轧差通知加编数字签名后转发付款行和收款行；（1）此处为确认回执非入账成功回执（2）收到确认回执后，人行向收、付款行发送轧差通知，付款行更新记账状态为已轧差，收款行则进行实时入账操作；（3）返回轧差入账回执；b.如为入账失败回执（已拒绝），网银跨行处理中心释放该笔业务已圈存的净借记限额可用额度，修改该笔业务状态为“已撤销”并向付款行发送已拒绝通知。5、网银跨行处理中心在清算时点将轧差成功的业务组成轧差净额清算指令，提交SAPS清算。SAPS完成清算后，组成已清算通知发送网银跨行处理中心，由网银跨行处理中心加编数字签名后转发付款行和收款行。6、收款行、付款行接收网银跨行处理中心发送的已拒绝（包括核数字签名失败、净借记限额检查失败、收款行入账处理失败等）、已轧差、已清算通知，修改业务状态，并作相应处理。异常处理：往账付款行记账超时、发送人行超时、自动冲正超时或失败、来账记账超时注册异常，待异常处理模块处理网上银行交易画面-网银贷记业务输入说明序号输入项是否必输规则说明1付款人账号是从网银下挂账户中选择2收款人户名是不允许含特殊字符3收款人账号是0-未核对；1-相符；2-不符；3-我有他无；9-所有4交易金额是录入5收款人开户行是从银行列表中选择6备注是不允许含非法字符7收款人手机号否输出说明根据返回报文返回相应的业务处理结果。授权场景无收费场景收费标准：参见《南京银行服务收费价目名录》现行收费标准：2元/笔（个人客户暂不收取）收费计算：按标准+优惠规则计算收费账户：业务申请人提供的账/卡号核算规则付款行发出网银贷记业务时进行账务处理，其会计分录为：借：××存款—××户贷：待清算支付款项付款行收到已拒绝通知时，对发出网银贷记业务时所做的账务进行冲正处理，其会计分录为：借：××存款—××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）付款行收到已清算通知时进行账务处理，其会计分录为：借：待清算支付款项贷：存放中央银行款项收款行收到贷记业务检查无误后进行账务处理，其会计分录为：借：待清算支付款项贷：××存款—××户收款行收到已清算通知时进行账务处理，其会计分录为：借：存放中央银行款项贷：待清算支付款项打印凭证无备注说明无网银借记业务功能描述网银借记业务是指收款人根据事先签订的授权支付协议，通过收款行向付款行发起的收款业务。业务处理规则网银借记业务处理包括两个阶段：发起业务阶段和处理业务回执阶段。业务流程：收款行发起网银借记业务，经由网银跨行处理中心实时转发付款行；付款行收到网银借记业务，实时确认后返回回执。如果为同意付款回执，网银跨行处理中心将该笔业务实时纳入轧差处理，向收款行和付款行发送已轧差通知；如果为拒绝付款回执，网银跨行处理中心向收款行发送已拒绝通知。网银跨行处理中心于指定时点将轧差净额提交SAPS清算，并向收款行、付款行转发已清算通知。网银借记业务处理流程发起业务阶段1、收款行接受收款人的收款请求，组成网银借记业务，加编数字签名后发送网银跨行清算系统。2、网银跨行处理中心收到收款行发送的网银借记业务后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发付款行；对未通过检查和核签的，向收款行发送已拒绝通知。人行处理流程3、付款行收到网银跨行清算系统转发的网银借记业务后，进行合法性检查并核验数字签名。a.对通过检查和核签的，进入业务回执阶段的处理；b.对未通过检查和核签的，向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。4、业务被拒绝的处理：（1）网银跨行处理中心收到付款行发送的已拒绝通知后，向收款行发送已拒绝通知。（2）收款行收到网银跨行处理中心发送的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。处理业务回执阶段1、付款行对网银借记业务进行检查，检查内容包括：付款人账号户名是否相符、授权扣款协议是否相符、账户余额是否足以支付，检查通过的，组成同意付款回执并进行扣款处理；检查未通过的，组成拒绝付款回执并注明拒绝原因，加编数字签名后发送网银跨行处理中心。2、网银跨行处理中心收到付款行发送的回执，进行合法性检查并核验数字签名。网银跨行处理中心对通过检查和核签的回执作如下处理：对同意付款的回执，进行付款清算行净借记限额的可用额度检查，可用额度满足清算需要的实时纳入轧差处理，并组成已轧差通知发送付款行、收款行；可用额度不足的，将已拒绝通知发送付款行、收款行。对拒绝付款的回执，向收款行发送已拒绝通知。收款行收到轧差通知，支付平台实时入客户账后，发送轧差回执给人行；网银跨行处理中心对未通过检查和核签的回执，向付款行、收款行发送已拒绝通知。3、网银跨行处理中心在清算时点组成轧差净额清算指令，提交SAPS清算。SAPS完成清算后，组成已清算通知发送网银跨行处理中心、付款行和收款行。4、收款行和付款行的处理：收款行、付款行接收网银跨行处理中心发送的已拒绝、已轧差、已清算通知，修改业务状态，并作相应处理。异常处理：往账借记，来账借记过程中出现则注册异常，待异常模块处理网上银行交易画面-网银借记业务输入说明序号输入项是否必输规则说明1协议号回显根据客户选择的借记协议自动回显2付款人户名回显根据客户选择的借记协议自动回显3付款人户名回显根据客户选择的借记协议自动回显4付款人开户行名回显根据客户选择的借记协议自动回显5收款人账号回显根据客户选择的借记协议自动回显6收款人户名回显根据客户选择的借记协议自动回显7收款人开户行回显根据客户选择的借记协议自动回显8交易金额录入不超过协议单笔金额上限输出说明根据返回的报文返回相应的处理结果。授权场景无收费场景现行收费标准：暂不收费核算规则付款清算行对扣款成功的进行业务处理，其会计分录为：借：XX存款—××户贷：待清算支付款项付款清算行收到已清算通知时，进行账务处理，其会计分录为：借：待清算支付款项贷：存放中央银行款项付款清算行收到已拒绝通知时，进行账务处理，其会计分录为：借：XX存款—××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）收款清算行收到已轧差通知时，进行账务处理，其会计分录为：借：待清算支付款项贷：××存款—××户收款行清算行收到已清算通知时，进行账务处理，其会计分录为：借：存放中央银行款项贷：待清算支付款项打印凭证无备注说明无第三方贷记业务功能描述第三方贷记业务是指提供第三方支付服务的商业银行或非金融支付服务组织（以下简称第三方机构）接受付款人的付款委托，通知付款行（付款人开户行）通过网银跨行清算系统向收款行主动汇款的业务。业务处理规则第三方机构通过网银跨行清算系统办理的支付业务主要分两种情况：一种是基于转账汇款的支付业务，第三方机构对这类业务向付款人收费；另一种是基于电子商务的支付业务，第三方机构对这类业务向收款人收费，即向提供商品或服务的商户收费。对收款人（商户）的收费可由第三方机构与商户协商解决，但对于付款人的收费较为复杂。由于第三方机构的客户可以是各商业银行的网银用户，如仍通过现有方式向付款人收费，则第三方机构应在所有银行开设账户，操作成本很高；如由第三方机构直接向付款人收取，处理手续非常复杂，客户体验也比较差。为支持第三方机构的业务发展，网银跨行清算系统应支持第三方机构向付款人收取手续费的功能，并可根据管理需要向指定的参与者开启。商业银行作为第三方机构发起业务的处理：商业银行接受付款人的付款请求后，判断收、付款人开户银行是否为本行，并分别作如下处理：如收、付款人开户银行均非本行，其处理流程比照“2.3.1非金融支付服务组织作为第三方发起业务流程”处理。如付款人开户银行为本行，比照“2.1网银贷记业务流程”处理。如收款人开户银行为本行，基于电子商务的业务处理流程如图所示。图2-7商业银行作为收款行的第三方贷记业务处理流程（基于电子商务的支付）

如收款人开户银行为本行，基于转账汇款的业务处理流程如图所示。图2-8商业银行作为收款行的第三方贷记业务处理流程（基于转账汇款的支付）输入说明序号输入项是否必输规则说明1业务性质是电子商务、转账汇款2交易金额是3商户编号是4商户名称是5付款账户类型是借记卡、贷记卡、借记卡或贷记卡6手续费扣划账号是7付款人账号是8付款人户名是9付款人开户行号是10付款人开户行名是11收款人账号是12收款人户名是13收款人开户行号是14收款人开户行名是15认证方式是协议方式、在线认证输出说明按返回的报文返回交易处理结果授权场景无收费场景该业务类型暂不对外核算规则打印凭证无备注说明无授权第三方贷记业务功能描述付款人与付款行（付款人开户行）、第三方机构之间事先签订授权第三方支付协议，付款行（付款人开户行）、第三方机构均须建立协议库保存协议信息以备核验；付款行收到第三方机构发来的第三方贷记申请信息指令，可直接发起贷记业务划付款项。第三方机构通过网银跨行清算系统办理的授权贷记业务主要分两种情况：一种是基于转账汇款的支付业务，另一种是基于电子商务的支付业务。对基于转账汇款的支付业务，网银跨行清算系统支持第三方机构向付款人收取手续费的功能，并可根据管理需要向指定的参与者开启。业务处理规则商业银行作为第三方发起业务的处理商业银行接受付款人的付款请求后，判断收、付款人开户银行是否为本行，并分别作如下处理：如收、付款人开户银行均非本行，其处理流程比照2.4.1.1非金融支付组织作为第三方发起业务的流程处理。如付款人开户银行为本行，付款行接收客户提交的申请，需核验付款人账号、收款人名称、收款人账号是否与协议一致，核验通过的发起网银贷记业务，后续流程比照2.1网银贷记业务处理；核验不一致的，付款行直接向客户返回已拒绝通知。如收款人开户银行为本行，基于电子商务的授权第三方贷记业务处理流程比照2.2网银借记业务处理。如收款人开户银行为本行，基于转账汇款的授权第三方贷记业务处理流程如图所示。图2-13商业银行作为收款行时发起授权第三方贷记业务的处理流程（基于转账汇款的支付）第三方预授权和第三方预授权撤销业务功能描述第三方预授权业务是指第三方机构接受付款人的预授权请求，通过网银跨行清算系统通知付款人开户行对付款人部分账户资金或信用额度进行冻结的业务；第三方预授权撤销业务是指第三方机构接受付款人的请求，通过网银跨行清算系统通知付款人开户行对付款人账户中已冻结资金或信用额度予以解除的业务。业务处理规则第三方发起第三方预授权申请信息，经由网银跨行处理中心实时转发付款行；付款行发起预授权应答，经由网银跨行处理中心实时转发第三方。如果为身份校验应答，第三方提示付款人进行预授权操作；如果为已拒绝应答，第三方通知付款人业务处理失败。第三方预授权撤销业务的处理流程：第三方接受付款人的要求发起第三方预授权撤销申请信息，经由网银跨行处理中心实时转发付款行；付款行发起预授权撤销申请信息应答，经由网银跨行处理中心实时转发第三方。如果为身份校验应答，第三方提示付款人进行撤销预授权操作；如果为已拒绝应答，第三方通知付款人业务处理失败。第三方预授权和第三方预授权撤销业务处理流程如图所示。图2-14第三方预授权/预授权撤销业务处理流程1、第三方机构接受付款人的预授权或撤销预授权请求，组成第三方预授权/撤销申请信息，加编数字签名后发送网银跨行清算系统。2、网银跨行处理中心收到第三方机构发送的第三方预授权/撤销申请信息后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发付款行；对未通过检查和核签的，向第三方机构返回已拒绝通知。3、付款行收到网银跨行处理中心转发的第三方预授权/撤销申请信息，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，付款行组成预授权/撤销申请信息应答（身份校验或已拒绝），加编数字签名后发送网银跨行清算系统；对未通过检查和核签的，付款行向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。4、网银跨行处理中心收到付款行发送的预授权/撤销应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发第三方机构；对未通过检查和核签的，向付款行、第三方机构返回已拒绝通知。5、第三方机构收到网银跨行清算系统转发的预授权/撤销应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的应答作如下处理：对身份校验应答，提示付款人点击进入付款行网银页面进行预授权或撤销预授权操作（输入账号、密码）；对已拒绝应答，提示付款人业务处理失败。第三方机构对未通过检查和核签的应答，向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。6、付款人进行预授权或撤销预授权操作后，付款行作相应处理并组成预授权/撤销应答（已预授权、已撤销预授权或已拒绝），加编数字签名后发送网银跨行清算系统。7、网银跨行处理中心收到付款行发送的预授权/撤销应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发第三方机构；对未通过检查和核签的，向付款行、非金融支付服务组织返回已拒绝通知。8、第三方机构收到网银跨行清算系统转发的预授权/撤销应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的应答作如下处理：对已预授权、已撤销预授权回执，提示付款人业务处理成功；对已拒绝回执，提示付款人业务处理失败。第三方机构对未通过检查和核签的回执，向网银跨行清算系统返回已拒绝通知，提示付款人业务处理失败。9、业务被拒绝的处理：（1）网银跨行处理中心收到付款行发送的已拒绝通知后实时转发至第三方机构。（2）网银跨行处理中心收到第三方机构发送的已拒绝通知后实时转发至付款行。（3）付款行、第三方机构收到网银跨行清算系统转发的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。第三方预授权确认付款业务功能描述指第三方机构接受付款人的预授权确认付款请求，通知付款行（付款人开户行）先对付款人账户中经预授权已冻结的资金或信用额度进行解除，并通过网银跨行清算系统向收款行主动汇款的业务。业务处理规则商业银行作为第三方发起业务的处理：商业银行接受付款人的预授权确认付款请求后，判断收、付款人开户银行是否为本行，并作如下区别处理：如收、付款人开户银行均非本行，其处理流程比照2.6.1非金融支付服务组织作为第三方发起业务的处理。如付款人开户银行为本行，匹配原预授权信息成功后，发起网银贷记业务，其处理流程比照2.1网银贷记业务流程处理。如收款人开户银行为本行，业务处理流程如图所示。图2-17商业银行作为收款行发起第三方预授权确认付款业务处理流程协议类业务账户信息查询业务功能描述账户信息查询业务是指客户委托其他商业银行或非金融支付服务机构，通过网上支付跨行清算系统查询自身或授权人指定的一个或多个银行结算账户信息的业务。客户可以通过账户信息查询业务，在线实时查询指定账户的余额以及该账户在指定期间的资金收入、支出明细情况，方便进行财富管理。业务处理规则网银跨行清算系统参与者（包括商业银行及非金融支付服务组织）将所要查询业务的支付交易序号、交易委托日期和发起行行号组成业务状态查询信息，发送网银跨行清算系统。网银跨行处理中心收到查询信息后，进行合法性检查并核验数字签名，通过检查的，查询该业务在网银跨行处理中心的状态，组成业务状态查询结果信息后发送给查询方；依据业务三要素找不到原业务的，则返回查询失败信息并注明失败原因；对未通过检查的，向查询方发送已拒绝通知。网银跨行清算系统支持系统参与者进行单笔业务或批量业务状态查询。输入说明他行余额查询网上银行—他行账户余额查询页面他行明细查询网上银行—他行账户交易明细查询页面网上银行—他行账户交易明细查询页面网上银行—他行账户交易明细查询输出页面输出说明序号输出项说明1序号2交易日期3交易说明4借贷标志5币种6金额7余额授权场景网银对客交易，无授权场景收费场景该业务暂不收取费用核算规则打印凭证无备注说明无授权支付协议在线签约/解除业务功能描述付款人与付款行（付款人开户行）通过网上支付跨行清算系统，以在线方式完成授权支付协议的签订或解除。业务处理规则协议解除的前提必须是协议状态正常通过付款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程通过付款行申请付款授权协议签约/解除的业务处理流程如图所示：图3-2通过付款行申请付款授权协议签约/解除业务处理流程1、付款人登录付款行网银系统，提交跨行付款授权协议签约/解除申请。2、付款行提示付款人输入付款账号、户名、收款单位名称、收款单位账号、收款单位开户银行、收费项目等信息，核验付款人身份信息无误后编制协议号组成支付协议签约/解除申请报文，加编数字签名后发送网银跨行清算系统。3、网银跨行处理中心收到付款行发送的支付协议签约/解除申请信息后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发收款行；对未通过检查和核签的，向付款行返回已拒绝通知。4、收款行收到网银跨行处理中心转发的支付协议签约/解除申请信息后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，收款行核对收款单位账号、户名、收款单位开户银行、收费项目等信息后组成签约/解除应答（已签约、已解除或已拒绝），加编数字签名后发送网银跨行清算系统；对未通过检查和核签的，收款行向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。5、网银跨行处理中心收到收款行发送的签约/解除应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发付款行；对未通过检查和核签的，向收款行返回已拒绝通知。6、付款行收到网银跨行清算系统转发的签约/解除应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的应答作如下处理：对已签约、已解除应答，保存协议及协议号并提示付款人处理成功；对已拒绝应答，提示付款人业务处理失败。付款行对未通过检查和核签的应答，向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。7、业务被拒绝的处理：（1）网银跨行处理中心收到收款行发送的已拒绝通知后实时转发至付款行。（2）付款行、收款行收到网银跨行清算系统转发的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。输入画面网上银行—跨行收款申请网上银行—支付协议解约输出说明序号输出项说明1协议类型2业务种类3协议号4协议归属行5协议状态6付款人名称7付款人账号8付款人开户行9收款人名称10收款人账号11收款人开户行12签约日期13协议生效日期14协议失效日期15单笔金额上限16日累计金额上限17月累计金额上限授权场景网银对客交易，无授权场景收费场景该业务暂不收取费用核算规则打印凭证无备注说明无账户查询协议在线签约/解除业务功能描述客户与其开户行通过网上支付跨行清算系统，以在线方式完成账户信息查询协议的签订或解除。业务处理规则通过被查询行申请账户信息查询签约/解除处理流程：图3-4通过被查询行申请签约/解除业务处理流程1、查询人（账户所有人）登录被查询行网银系统。2、查询人选择签约业务，根据被查询行的提示填写签约信息，包括查询机构的行号，查询人在查询机构的账号或客户代码。3、被查询行根据查询人填写的签约信息生成付款授权协议供查询人确认；查询人检查协议内容无误并进行确认后，被查询银行负责生成账户信息跨行查询授权协议验证报文发送网银跨行清算系统。4、网银跨行处理中心收到被查询行发送的账户查询签约/解除申请信息后，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发查询行；对未通过检查和核签的，向被查询行返回已拒绝通知。5、查询行收到网银跨行清算系统转发的账户查询签约/解除申请信息，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，核验查询人的账号户名或客户名及客户号等信息后组成签约/解除应答（已签约、已解除或已拒绝），加编数字签名后发送网银跨行清算系统；对未通过检查和核签的，查询航向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。6、网银跨行处理中心收到查询行发送的签约/解除应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的，实时转发被查询行；对未通过检查和核签的，向被查询行返回已拒绝通知。7、被查询行收到网银跨行清算系统转发的签约/解除应答，进行合法性检查并核验数字签名。对通过检查和核签的应答作如下处理：对已签约、已解除应答，保存协议及协议号并提示查询人处理成功；对已拒绝应答，提示查询人业务处理失败。被查询行对未通过检查和核签的应答，向网银跨行清算系统返回已拒绝通知。8、业务被拒绝的处理：（1）网银跨行处理中心收到被查询行发送的已拒绝通知后实时转发至查询行。（2）被查询行、查询行收到网银跨行清算系统转发的已拒绝通知，修改业务状态，并作相应处理。输入说明网上银行—本行查询他行账户申请网上银行—授权他行查询本行账户网上银行—查询协议解约输出说明序号输出项说明1协议类型2协议号3协议归属行4查询人名称5查询人账号6查询人开户行7被查询人名称8被查询人账号9被查询人开户行10协议生效日期11签约日期授权场景网银对客交易，无授权场景收费场景该业务暂不收取费用核算规则打印凭证无备注说明无管理类业务业务撤销功能描述系统的参与者（包括商业银行和第三方机构）在预定时间内未收到支付业务的处理结果，主动发起申请，将原发起业务进行撤销。业务处理规则网银贷记支付业务撤销的处理流程：1、付款行（或接受付款人委托）发起撤销申请。2、网银跨行清算系统收到撤销申请后，检查该笔业务状态，若业务已纳入轧差清算（状态为已轧差、已清算）或处于处理终态，立即向付款行返回撤销失败应答；若该笔业务状态为“未轧差”，将业务状态改为“已撤销”，立即向付款行返回撤销应答（撤销成功），向收款行发送撤销通知；若该笔业务状态为“已圈存”，则向收款行发起该笔业务状态的查询，收款行收到网银跨行处理中心发送的状态查询后实时返回查询结果（入账成功或入账失败），对于收款行入账成功的业务网银跨行清算系统进行轧差处理，并向付款行返回撤销应答（撤销失败），对于收款行未做入账处理的业务，将业务状态改为“已撤销”，并向付款行返回撤销应答（撤销成功），向收款行发送撤销通知。3、付款行收到撤销应答，根据撤销应答结果修改撤销申请状态和被撤销业务状态，并告知付款人。若撤销应答结果是撤销失败，则修改撤销申请状态为“撤销失败”，并将被撤销业务状态做相应修改；若撤销应答结果是撤销成功，则修改撤销申请状态为“撤销成功”，并将被撤销业务状态修改为“已撤销”。付款行撤销成功后应对已完成的账务进行调整，其会计分录为：借：××存款－××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）4、收款行收到撤销通知，修改相应业务状态。在撤销业务处理流程中，网银跨行清算系统对撤销申请进行合法性检查和核验数字签名。若撤销申请没有通过检查和核签，则作拒绝处理。若撤销申请被拒绝，网银跨行清算系统向付款行发送已拒绝通知。网银跨行清算系统撤销业务成功后，如再次收到收款行发来的回执报文，则忽略该回执报文。网银借记支付业务撤销处理流程：1、收款行（或接受收款人委托）发起撤销申请。2、网银跨行清算系统收到撤销申请后，检查该笔业务状态，若业务已纳入轧差清算（状态为已轧差、已清算）或处于处理终态，立即向收款行返回撤销失败应答；若该笔业务状态为“未轧差”，将业务状态改为“已撤销”，立即向收款行返回撤销应答（撤销成功），向付款行发送撤销通知；3、收款行收到撤销应答，根据撤销应答结果修改撤销申请状态和被撤销业务状态。若撤销应答结果是撤销失败，则修改撤销申请状态为“撤销失败”，并将被撤销业务状态做相应修改；若撤销应答结果是撤销成功，则修改撤销申请状态为“撤销成功”，并将被撤销业务状态修改为“已撤销”。4、付款行收到撤销通知，如未进行账务处理则修改相应业务状态；如已做账务处理，应对已完成的账务进行调整，其会计分录为：借：××存款－××户（红字）贷：待清算支付款项（红字）在撤销业务处理流程中，网银跨行清算系统对撤销申请进行合法性检查和核验数字签名。若撤销申请没有通过检查和核签，则作拒绝处理。若撤销申请被拒绝，网银跨行清算系统向收款行发送已拒绝通知。网银跨行清算系统撤销业务成功后，如再次收到收款行发来的回执报文，则忽略该回执报文。输入说明序号输入项是否必输规则说明1业务编号是柜员可通过EG59查询到对应的业务编号2备注否输出说明此交易为发送申请交易，人行的应答结果不在此交易中显示，柜员可通过CTRL+Y联动EG36交易业务撤销登记簿查询交易进行结果查询。序号输出项说明1撤销业务编号2被撤销业务3CTRL_Y联动登记簿查询授权场景无收费场景不收费收费场景核算规则打印凭证备注说明业务状态查询功能描述系统的参与者根据需要向网银中心发送的查询业务处理状态的信息类业务。业务处理规则输入说明详见文档末尾前端交易与管理台交易输出说明详见文档末尾前端交易与管理台交易授权场景详见文档末尾前端交易与管理台交易收费场景核算规则打印凭证详见文档末尾前端交易与管理台交易备注说明详见文档末尾前端交易与管理台交易自由格式报文功能描述系统各参与者之间以及参与者与网银中心之间用于业务通知联络等事项的信息类业务。自由格式报文年月日第号发起行行号接收行行号委托日期报文内容会计：主管：打印：前端交易网银支付系统状态查询（EG44）功能描述此交易可查询网上支付跨行清算系统状态及我行的当前系统状态。柜员可通过此交易查询相应状态，确定系统是否正常。输入说明交易输入画面输入说明：序号输入项是否必输规则说明1营业机构是系统自动回显输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1清算行机构01012清算行行号31333010088873上次交易日4上日对账结果5当前日期6当日对账结果7支付系统状态8是否节假日9登录状态10登陆/退出编号11备注网银支付业务登记簿查询(EG59)功能描述通过此交易，查询本行接收和发送的本系统支付类报文的详细情况输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1打印标志是0-查询，1-打印2业务编号否按业务编号查询时，系统忽略其它查询条件3往来标志是0-往账，1-来账4工作日期否输入系统的工作日期5查询范围是0-本网点，1-指定机构，2-全行，默认为本网点6营业机构否默认为本机构7起始日期是工作日期和交易日期两者必输一个，默认为当前交易日期8终止日期是默认为当前交易日期，查询期间不能跨月9报文类型否输入报文类型，如101,103等10发报行行号否11收报行行号否12业务所属客户号否13付款人账号否14收款人账号否15交易金额否16业务状态否PR03-已轧差，PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒绝等，有下拉菜单可选17确认状态否0-未确认，1-已确认，2-已拒绝，9-已冲正，A-所有输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1业务编号2营业机构3客户号4往来标志5报文类型6IBPS工作日期7交易日期8业务状态9确认状态10操作类型11对账标志12付款账号类型13付款人账号14付款人名称15付款人开户行16付款清算行号17付款开户行名18收款账号类型19收款账号客户号20收款人名称21收款人开户行22收款清算行号23收款开户行号24收款开户行名25币种26交易金额27手续费金额协议内容模糊查询(EG60)功能描述通过此交易，查询与我行账户有关的查询类、支付类协议的详细信息输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1本行客户号否2协议类型否337-本行授权支付协议；335-他行授权支付协议；341-本行账户查询协议；339-他行账户查询协议3协议归属行否协议归属行行号4协议归属账号否5协议号否6收款行为本行标志否7业务种类否可输入授权支付类协议的签约业务种类8业务发起行否9协议状态否0-未生效；1-已生效；9-已失效HYPERLINK网银协议删除（EG61）功能描述删除网银协议。输入说明交易输入画面输入说明：序号输入项是否必输规则说明1输入项是否必输说明2协议类型是337-本行授权支付协议；335-他行授权支付协议；341-本行账户查询协议；339-他行账户查询协议3协议归属行是协议归属行行号4协议号是输出说明序号输出项说明1协议类型337-本行授权支付协议；335-他行授权支付协议；341-本行账户查询协议；339-他行账户查询协议2协议归属行协议归属行行号3协议号支付行号信息查询（EG48）功能描述通过此交易可查询某一参与者的行别行号及其在人行的相应状态输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明序号输入项是否必输规则说明1行别代码否与原支付系统设置规则一致2发起行行号否与原支付系统设置规则一致3发起行行名否支持模糊查询输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1支付系统种类2参与者行号3行别代码4机构类型5清算行行号6参与者名称7参与者简称8参与者状态9更新期号网银支付业务撤销(EG16)功能描述对我行发起的非终态的支付类业务，可根据客户要求，通过此交易向人行发起撤销申请。输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1业务编号是柜员可通过EG59查询到对应的业务编号2备注否输出说明交易输出画面：输出说明：此交易为发送申请交易，人行的应答结果不在此交易中显示，柜员可通过CTRL+Y联动EG36交易业务撤销登记簿查询交易进行结果查询。序号输出项说明1撤销业务编号2被撤销业务3CTRL_Y联动登记簿查询业务撤销登记簿(EG36)功能描述通过此交易，查询撤销申请业务的发出和应答情况。输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1业务编号否撤销申请的业务编号，即EG16交易产生的业务编号2营业机构否撤销申请的发起机构号，默认为当前机构3起始日期否查询区间长度为一个月，默认为当前交易日期4终止日期否默认为当前交易日期5状态否PR00未应答：人行未返回应答；PR07已应答：人行已处理我行申请；PR09已拒绝：人行已拒绝我行申请输出说明交易输出画面：输出说明：查询到人行的应答后，柜员可以通过EG59交易查询原申请撤销业务的状态是否为“已撤销”序号输出项说明1业务编号2交易日期3发起机构4发起清算行网银跨行支付汇总对账信息(EG37)功能描述使用此交易可查看我行网银跨行支付清算系统某一日的对账情况。每个网上支付跨行清算系统工作日（非清算日除外）日切后，我行收到人行对账报文自动启动对账程序，总行清算中心使用此交易查看对账情况，如有不符，再做相应处理。输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1清算机构否默认为当前清算机构2对账日期是工作日日期；节假日人行不对账，与节假日后的第一个工作日一起对账3核对状态否0-未核对；1-相符；2-不符；3-我有他无；9-所有4业务状态否PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒绝等，有下拉菜单可选5往来标志否6报文类型否7轧差、终态日期否8轧差场次否输出说明交易输出画面：输出说明：备注信息第一行记录整体对账情况：业务核对相符或业务核对不符。备注信息第二行记录清算报文是否丢失及系统自动处理情况。备注信息第三行登记“我行有人行无”类往账，只有在业务核对相符的前提下，系。统才会检查是否存此类业务并登记。备注信息第四行登记网银支付类业务核心系统与外围系统的对账清单生成情况。如果存在对账不符或我有他无业务且已经查明不符原因并做过手工处理时，柜员可通过CTRL+D申请再次对账。序号输出项说明1状态2轧差日期3轧差场次4报文类型5申请应答笔数6分类汇总笔数7清算机构8清算行行号9业务编号10对账日期11发报总笔数12收报总笔数13备注信息网银支付系统计费及返还查询(EG43)功能描述通过此交易，查询系统收费明细。操作权限：总行清算中心输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1营业机构否2计费月份否例如：201012输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1营业机构2参与者机构号3交易日期4计费月份5计费起始日期网银支付清单打印（EG55）功能描述通过此交易，打印每日已清算往来账清单和系统计费清单操作权限：总行清算中心输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1业务机构否自动回显2打印类型是1-已清算往账清单，2-已清算来账清单，3-业务计费清单，4-业务状态查询记录单，5-业务对账汇总清单3工作日期是输入该系统的工作日期4业务编号否打印类型为4时，输入业务编号总行对账及管理交易网银支付业务状态查询(EG19)功能描述通过此交易，向人行发出针对我行发送和接收的报文的人行状态查询。输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1备注否2业务编号是输入要申请查询业务的业务编号，此交易可支持多笔查询输出说明交易输出画面：输出说明：本交易提交后，回显查询申请报文的业务编号，柜员可通过CTRL+Y联动EG56网银支付业务状态登记簿查询人行对此笔交易的应答。同时，系统会以人行结果为准，自动更新该笔被查询业务的状态，柜员可通过EG59交易查询最新状态，并通过EG55交易打印业务状态查询记录单。序号输出项说明1业务编号2是否标志3提示信息4CTRL_Y联动登记簿查询网银支付业务状态登记簿(EG56)功能描述通过此交易，查询已发出的业务状态查询申请报文的发送和应答情况输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1业务编号否查询申请的业务编号，即EG19交易产生的业务编号2营业机构否撤销申请的发起机构号，默认为当前机构3起始日期否查询区间长度为一个月，默认为当前交易日期4终止日期否默认为当前交易日期5状态否PR00未应答：人行未返回应答；PR07已应答：人行已处理我行申请；PR09已拒绝：人行已拒绝我行申请输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1业务编号2交易日期3营业机构号4清算行行号5明细笔数序号输出项说明1查询业务编号2明细序号3原业务同步标志4查询日期5同步说明6业务编号7业务状态8业务发起行9业务标识号10业务处理码11业务拒绝行12业务拒绝码13拒绝信息网银支付对账明细登记簿(EG38)功能描述根据EG37汇总对账结果，通过此交易查询所有明细对账信息，并对对账不符、我有他无业务做相应处理。输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1清算机构否自动回显2对账日期是工作日日期；节假日不对账，与节假日后的第一个工作日一起对账3核对状态是0-未核对；1-相符；2-不符；3-我有他无；9-所有4业务状态否PR04-已清算，PR05-已成功，PR09-已拒绝等，有下拉菜单可选5报文类型否6往来标志否0-往账，1-来账，9-所有7轧差日期否8轧差场次否9明细业务编号否输出说明交易输出画面：输出说明：对于我有他无的业务，柜员可以通过EG19交易查询人行状态，如果经确认此笔业务没有成功，可以通过CTRL+F置该笔业务为失败状态，系统自动冲账。对账完成后，柜员应通过EG55交易打印每日的业务对账汇总清单。序号输出项说明1核对状态2业务状态3往来标志4报文类型5轧差日期6轧差场次序号输出项说明1核对状态2业务状态3往来标志4报文类型5轧差日期6轧差场次支付系统公共参数查询（EG50）功能描述使用本交易可查询网上支付跨行清算系统系统已经生效的人行系统参数及我行系统相关内部参数。管理端输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1参数类别否0-人行参数，1-行内参数2适用机构否3适用币种否01-人民币，14-美元等4参数编号否输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1支付系统种类2类别3适用机构4适用币种5参数编号序号输出项说明1支付系统种类2参数类别3适用机构4适用币种5参数编号6参数说明7参数值支付系统金额上限查询（EG52）功能描述查询各参与者网上支付跨行清算系统系统金额上限管理端输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1发起行行号否2发报行别否3收报行行号否4收报行别否5报文类型否101网银贷记，103网银借记，105第三方贷记6业务种类否输出说明交易输出画面：输出说明：序号输出项说明1支付系统种类2发报行别3发起行行号4收报行别5收报行行号序号输出项说明1支付系统种类2检查级别3发报行别4收报行行号5收报行别6报文类型7业务种类8贷币代号9金额上限网银支付系统登录/退出（EG00）功能描述通过此交易完成我行在网银支付系统的登陆和退出状态管理。操作权限：总行清算中心输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1操作标志是0—登录，1—退出此交易提交成功后，应通过EG44交易查询系统状态是否已更新。网银支付证书绑定（EG20）功能描述通过此交易，我行可向网上支付跨行清算系统-NPC发送数字证书绑定申请操作权限：总行清算中心输入说明输入说明：序号输入项是否必输规则说明1清算机构是默认为01012操作标志是0—绑定，1—撤销3附言否网银支付系统状态特殊处理(EG17)功能描述通过此交易，改变系统的行内登记簿状态，但不改变本行在人行系统的状态。操作权限：总行清算中心输入说明交易输入画面：输入说明：序号输入项是否必输规则说明1营业机构否自动回显2清算行行号否自动回显3系统日期是自动回显4系统状态否自动回显，可选状态为：01-启运，02-停运，03-维护，10-日间5登陆状态是自动回显，可选状态为：10-登陆申请，11-退出申请，20-登陆失败，21-退出失败，30-登陆成功，31-退出成功，40-强制离线6上次交易日否自动回显7下次交易日是自动回显收发报文列表序号报文名称发送/接收处理模式回应报文1

网银贷记业务报文发送模式一（处理失败时）通用处理确认报文（处理成功时）轧差通知报文接收模式三网银贷记业务回执报文2网银贷记业务回执报文发送模式一（处理失败时）对原业务的通用处理确认报文（处理成功时）对原业务的轧差通知报文3网银借记业务报文发送模式一（处理失败时）通用处理确认报文（处理成功时）轧差通知报文接收模式三网银借记业务回执报文4网银借记业务回执报文发送模式一（处理失败时）对原业务的通用处理确认报文（处理成功时）对原业务的轧差通知报文5第三方贷记业务报文发送模式一（处理失败时）通用处理确认报文（处理成功时）第三方贷记业务回执报文或者轧差通知报文接收模式三第三方贷记业务回执报文6第三方贷记业务回执报文发送模式一（处理失败时）对原业务的通用处理确认报文（处理成功时）对原业务的轧差通知报文7接收模式二无（当付款行返回URL时）8自由格式报文发送模式一通用处理确认报文接收模式二无9业务状态查询报文发送模式一业务状态查询应答报文10业务状态查询应答报文接收模式二无11业务撤销申请报文发送模式一业务撤销应答报文12业务撤销应答报文接收模式二无13账户余额查询申请报文发送模式一（处理失败时）通用处理确认报文（处理