储蓄存款和商业银行-课件

储蓄存款和商业银行-课件1第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行2不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，人们还是倾向于把钱存到银行去。不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地103一、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、储蓄存款的含义谁存的钱一、便捷的投资——储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有4注意：储蓄存款①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。②居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性)③储蓄存款并不等于存款。④在我国,居民储蓄存款实行实名制。注意：储蓄存款①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企5

对于储蓄存款,下列表述正确的是：

①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的②在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位③储蓄存款就是存款④在我国,居民储蓄存款实行虚名制

A.①B.①②C.①②③D.①②③④牛刀小试对于储蓄存款,下列表述正确的是：①居民的存款必须是合法62、储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业2、储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业73、储蓄存款的收益——利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限3、储蓄存款的收益——利息1)利息的含义2)影响利息的三个因8利率利率的制定：存款基准利率由中国人民银行制定利率的性质：货币政策

名词点击利率利率的制定：存款基准利率由中国人民银行制定名词点击9

某储户于2017年11月1日存入10万元，定期三年，按照年息4.77%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?算一算100000×4.77％×3＝14310（元）某储户于2017年11月1日存入10万元，定期三年，1020102011201220132014(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况465437343635410201思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?30330250250420102011201220132014(亿元)我国城乡居民11

因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.4、储蓄目的养老为孩子上学购房钱存银行安全便当积沙成塔来日方长思考:居民储蓄存款是否越多越好?因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要12正确地看待居民储蓄不断增长的现象？

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

正确地看待居民储蓄不断增长的现象？13储蓄存款和商业银行-课件145、储蓄存款的种类活期储蓄

VS

定期储蓄

活期

定期不同点流动性收益性风险性

共同点强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益，安全、方便、快捷。（1）基本投资特征5、储蓄存款的种类活期储蓄VS定期储蓄15

（2）储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低

（2）储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低16想一想：我国有多少家银行？想一想：我国有多少家银行？17我国的银行中国人民银行(中央银行)商业银行（金融企业）政策性银行我国储蓄机构不是所有的银行都是储蓄机构。我国的储蓄机构是银行我国的银行中国人民银行商业银行政策性银行我国储蓄机构不是所有18

王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景：王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着1019国家机关（经理国库，发行人民币，不以营利为目的，不吸收居民存款。）国家机关20（1）商业银行的含义

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行是金融企业二、我国的商业银行（1）商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存21政策性银行只贷不存的银行政策性银行只贷不存的银行22

我国的商业银行五大国家控股股份制民营股份制外资银行（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的商业银行五大民营股份制外资银行（2）地位：我国的商业23其他商业银行汇丰银行东亚银行(上海新天地支行)其他商业银行汇丰银行东亚银行(上海新天地支行)24(3)商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务(3)商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务25商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务还本付息贷款业务结算业务P48P48P48基础业务主体业务收费服务真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业个人遵循原则自主探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务还本付息贷款26商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用商业银行的其他业务债券买卖及兑付27储蓄存款和商业银行-课件28（4）商业银行营利的主要来源银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)

讨论：贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是不是放贷越多越好?贷款原则真实、谨慎、安全、效益

贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。（4）商业银行营利的主要来源银行利润=贷款利息－存款利息－银29

某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（）A．360万元B．170万元C．120万元D．80万元C解析：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（万元）某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是130李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出31（5）商业银行的作用A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）（B气象站、寒暑表（5）商业银行的作用A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产32我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分国家开发银行国家开发银行我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机33归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：

利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。计算公式：________________________________________储蓄存款的类型活期储蓄定期储蓄含义：商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。主要业务存款业务：_____业务贷款业务：_____业务结算业务：业务

作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收存款发放贷款办理结算利润主体基础中间归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_341.下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：A.存款利率一定小于贷款利率B.存款利息一定小于贷款利息C.商业银行在存、贷款业务中的地位和作用是不同的D.都是银行的主要业务,吸收的存款是发放贷款的来源,贷款利息是存款利息的来源练一练1.下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：练一练352.下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.存款业务是商业银行的主体业务B.贷款业务商业银行利润的唯一来源C.商业银行提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理买卖股票等服务D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务2.下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.存款业务是商业银363、下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A．（1）（2）（3）（4）B．（1）（2）（3）（4）（5）C．（1）（2）（3）（5）（6）D．（2）（3）（4）（5）（6）D3、下列属于我国的储蓄机构的是（）D374、中国国务院授权央行决定：自2008年10月9日起对储蓄存款所得暂免征收个人所得税。这表明①个人储蓄存款实际收益一定增加②国家根据需要用税收杠杆调节经济③税收的停征、开征要依据国务院的行政命令④国家的税法、税收政策是变化的A①②B①③C②④D③④C4、中国国务院授权央行决定：自2008年10月9日起对储蓄存38(2009年高考江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是(

)A．存款业务B．贷款业务C．结算业务

D．股票买卖业务经典试题感悟

B(2009年高考江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行39

在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。（1）材料中反映了银行的哪些业务？（2）银行办理这些业务的目的是什么？(3)为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应该怎么做？利润

贷款时,银行会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放款。这提示我们贷款本身是一种信用行为,借贷双方要讲求信用。

吸收存款发放贷款办理结算在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也40下课了！下课了！41存款准备金(DepositReserveRatio)

是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。现已成为中央银行货币政策的重要工具。。存款准备金(DepositReserveRatio)

42利率政策的影响

（1）提高利率的影响提高存款利率（紧缩性的货币政策）存款收益增加增加银行存款减少流通中的货币量抑制通货膨胀（经济过热）提高贷款利率（紧缩性的货币政策）贷款成本增加减少贷款数量减少流通中的货币量抑制通货膨胀（经济过热）利率政策的影响

（1）提高利率的影响提高存款利率（紧缩性的货43利率政策的影响

（2）降低利率的影响降低存款利率（扩张性的货币政策）

存款收益减少减少银行存款增加流通中的货币量抑制通货紧缩（经济衰退）降低贷款利率（扩张性的货币政策）贷款成本减少增加贷款数量增加流通中的货币量抑制通货紧缩（经济衰退）利率政策的影响

（2）降低利率的影响降低存款利率（扩张性的货44储蓄存款和商业银行-课件45第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行46不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，人们还是倾向于把钱存到银行去。不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1047一、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处1、储蓄存款的含义谁存的钱一、便捷的投资——储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有48注意：储蓄存款①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。②居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。(储蓄存款具有合法性)③储蓄存款并不等于存款。④在我国,居民储蓄存款实行实名制。注意：储蓄存款①在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企49

对于储蓄存款,下列表述正确的是：

①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的②在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位③储蓄存款就是存款④在我国,居民储蓄存款实行虚名制

A.①B.①②C.①②③D.①②③④牛刀小试对于储蓄存款,下列表述正确的是：①居民的存款必须是合法502、储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业2、储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业513、储蓄存款的收益——利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限3、储蓄存款的收益——利息1)利息的含义2)影响利息的三个因52利率利率的制定：存款基准利率由中国人民银行制定利率的性质：货币政策

名词点击利率利率的制定：存款基准利率由中国人民银行制定名词点击53

某储户于2017年11月1日存入10万元，定期三年，按照年息4.77%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?算一算100000×4.77％×3＝14310（元）某储户于2017年11月1日存入10万元，定期三年，5420102011201220132014(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况465437343635410201思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?30330250250420102011201220132014(亿元)我国城乡居民55

因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.4、储蓄目的养老为孩子上学购房钱存银行安全便当积沙成塔来日方长思考:居民储蓄存款是否越多越好?因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要56正确地看待居民储蓄不断增长的现象？

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

正确地看待居民储蓄不断增长的现象？57储蓄存款和商业银行-课件585、储蓄存款的种类活期储蓄

VS

定期储蓄

活期

定期不同点流动性收益性风险性

共同点强较差低高于活期低高于活期低风险、低收益，安全、方便、快捷。（1）基本投资特征5、储蓄存款的种类活期储蓄VS定期储蓄59

（2）储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低

（2）储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低60想一想：我国有多少家银行？想一想：我国有多少家银行？61我国的银行中国人民银行(中央银行)商业银行（金融企业）政策性银行我国储蓄机构不是所有的银行都是储蓄机构。我国的储蓄机构是银行我国的银行中国人民银行商业银行政策性银行我国储蓄机构不是所有62

王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景：王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着1063国家机关（经理国库，发行人民币，不以营利为目的，不吸收居民存款。）国家机关64（1）商业银行的含义

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行是金融企业二、我国的商业银行（1）商业银行的含义商业银行是指经营吸收公众存65政策性银行只贷不存的银行政策性银行只贷不存的银行66

我国的商业银行五大国家控股股份制民营股份制外资银行（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国的商业银行五大民营股份制外资银行（2）地位：我国的商业67其他商业银行汇丰银行东亚银行(上海新天地支行)其他商业银行汇丰银行东亚银行(上海新天地支行)68(3)商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务(3)商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务69商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务还本付息贷款业务结算业务P48P48P48基础业务主体业务收费服务真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业个人遵循原则自主探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）商业银行的主要业务含义地位服务对象存款业务还本付息贷款70商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用商业银行的其他业务债券买卖及兑付71储蓄存款和商业银行-课件72（4）商业银行营利的主要来源银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)

讨论：贷款业务是商业银行营利的主要来源，银行是不是放贷越多越好?贷款原则真实、谨慎、安全、效益

贷款与诚信的关系：贷款本身是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。（4）商业银行营利的主要来源银行利润=贷款利息－存款利息－银73

某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（）A．360万元B．170万元C．120万元D．80万元C解析：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（万元）某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是174李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出75（5）商业银行的作用A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）（B气象站、寒暑表（5）商业银行的作用A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产76我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分国家开发银行国家开发银行我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机77归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：

利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。计算公式：________________________________________储蓄存款的类型活期储蓄定期储蓄含义：商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。主要业务存款业务：_____业务贷款业务：_____业务结算业务：业务

作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收存款发放贷款办理结算利润主体基础中间归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_781.下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：A.存款利率一定小于贷款利率B.存款利息一定小于贷款利息C.商业银行在存、贷款业务中的地位和作用是不同的D.都是银行的主要业务,吸收的存款是发放贷款的来源,贷款利息是存款利息的来源练一练1.下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：练一练792.下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.存款业务是商业银行的主体业务B.贷款业务商业银行利润的唯一来源C.商业银行提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理买卖股票等服务D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务2.下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.存款业务是商业银803、下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A．（1）（2）（3）（4）B．（1）（2）（3）（4）（5）C．（1）（2）（3）（5）（6）D．（2）（3）（4）（5）（6）D3、下列属于我国