《电子支付与电子银行（第2版）》课件第三章：网上银行

第三章网上银行网上银行的概念一个人网上银行的使用二企业网上银行的使用三我国各商业银行网银行业务对比四北京财贸职业学院金融系

一、网上银行的概念网上银行（InternetBanking）是指银行利用互联网，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行汇款、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户足不出户就可以安全便捷地管理使用自己的各类银行账户。北京财贸职业学院金融系

网上银行的分类网上银行按使用对象不同分为：个人网上银行：企业网上银行：网上银行按组织架构不同分为：只发布信息的商业银行网站：传统银行的网上分支：纯网上银行：北京财贸职业学院金融系

二、个人网上银行业务（一）个人网上银行的注册１、非注册存折版２、网上注册３、柜台注册北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系

静态密码动态密码数字证书其他注意事项

个人网上银行的安全事项

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静态密码

1、设置不易被猜出的密码、妥善保管自己的密码

美国密码管理应用程序提供商“飞溅数据”(SplashData)公布的最糟密码榜单:第一位：“密码”的英文“password”第二、三位：123456和12345678；第四位：qwerty第五位：abc123本北京财贸职业学院金融系

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中国特色的最弱密码相比美国榜单，中国版的最弱密码更具有“中国特色”，比如“666666”和“888888”这样的吉利数，几乎是所有中国黑客密码字典中的必备项，而“5201314”（我爱你一生一世）显然被国人寄予了浓厚的感情色彩，为中国特色“最弱密码”。除此之外，国内用户还喜欢用生日和手机号当作密码。如生日、固定电话号码、手机号前八位等成为人们常用的密码。此外，“a1b2c3”和“p@ssword”这类组合密码看似复杂，其实也在黑客重点关注的密码列表中。动态

密码北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系动态密码：1､口令卡2､带显示屏的动态口令3､手机短信认证北京财贸职业学院金融系数字证书—USBkey(U盾、网银盾)U盾使用步骤

1、安装安全控件2、安装证书驱动程序3、在USB口插入U盾，下载证书，设置U盾密码。4、支付时插入U盾，输入U盾支付密码北京财贸职业学院金融系个人网上银行的安全事项防钓鱼网站安全控件：北京财贸职业学院金融系静态密码、口令卡及U盾的功能比较北京财贸职业学院金融系

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１、输入正确的网址：中国工商银行：中国银行：/中国农业银行中国建设银行交通银行：招商银行：北京财贸职业学院金融系预防假银行网站的措施：（１）、访问银行网站时直接在地址栏内输入网址；（２）、可将银行网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中；（３）、注意不要采用超级链接方式间接访问银行网站。（４）、注意预留验证信息北京财贸职业学院金融系

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2、办理余额变动提醒业务、手机短信认证；调低支付限额等3、不要把所有银行卡都绑定网银北京财贸职业学院金融系

三、个人网上银行的功能账户管理与信息查询转账支付与缴费理财北京财贸职业学院金融系

三、个人网上银行的功能１、个人信息查询与修改（个人信息维护）北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系２、账户管理和转账汇款北京财贸职业学院金融系３、缴费支付北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系４、投资理财服务北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系北京财贸职业学院金融系三、企业网上银行（一）企业网上银行的使用方式1通过银行网站获得企业网上银行服务2通过下载客户端程序获得企业网上银行服务3银企互联商家CA信用体系客户：支付工具客户开户行：提供支付工具支付网关银行网络INTERNET支付网关商家开户行：处理帐单开户银行专用网络企业银企互联：优势：1、账务信息银企同步2、个性化服务3、操作简单、提高效率4、安全

（二）企业网上银行业务类型：企业网银业务类型（八）、票据托管（九）、企业年金（七）、网上信用证（六）、代理行业务（十）、集团理财（三）、付款业务（四）、在线支付（二）、代收业务（一）、账户管理（五）、投资理财北京财贸职业学院金融系

四、我国网上银行业务发展现状

（一）我国网银发展的三个阶段

1、1998—2002年，建网站、开发探索2、2003—2010年，网上银行发展阶段3、2010—现在，逐渐成熟、创新阶段2014年网上银行发展情况

个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户，同比增长19.