青岛银行2022年招聘博士后研究人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她青岛银行2022年招聘博士后研究人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为。的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X

答案：D

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。2.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。

A.占有权占有权

B.所有权所有权

C.占有权所有权

D.所有权占有权

答案：C

解析：抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。3.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

答案：D,E

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

4.下列()不属于税率的基本形式。

A.比例税率

B.定额税率

C.平均税率

D.累进税率

E.边际税率

答案：C,E

解析：税率的基本形式有：①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加；②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率；③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。5.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

答案：B

解析：B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。6.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。

答案：错

解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。7.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于()。

A.固定投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

答案：B

解析：项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中，建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。8.政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列

列现金流属于增长型年金，当r＞9或r＜9时，其现值计算公式为当r=g时，PV=tC／(1+r)。本题中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(万元)。

9.普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）?

A．建议性

B．个性化

C．风险性

D．收益性

答案：B10.下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估值X抵押贷款率

C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。A项正确。抵押贷款额=抵押物评估值X抵押贷款率。B项正确。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。C项正确，D项错误。故本题选D。11.下列有关固定利率的说法中，错误的是（）。

A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

答案：D

解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率。在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。故本题选D。

12.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.边境大额贸易

答案：A,B,C,D

解析：根据《个人外汇管理办法》第11条的规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。13.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

答案：C

解析：汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。14.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。15.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。

16.个人经营贷款信用风险的主要内容包括()。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.借款人还款意愿发生变化

E.抵押物价值发生变化

答案：A,B,C,E

解析：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化。(2)借款人所控制企业经营情况发生变化。(3)保证人还款能力发生变化。(4)抵押物价值发生变化。17.我国的金融资产管理公司包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国平安资产管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。18.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.当日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：贷款期限在1年以上的个人住房贷款．合同期内遏法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。19.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

答案：A,B,C,E

解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。20.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.花旗银行

D.中国移动通信

答案：D

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。21.西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。（）

答案：对

解析：西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用1IBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SWAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。22.商业银行信息科技风险监管方式主要环节包括（）。

A.风险评估与监管评级

B.非现场监管

C.现场检查

D.风险控制

E.持续监管

答案：A,B,C,D,E

解析：监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。23.银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。

A．四次；四分之三；四分之三?

B．两次；半数；半数

C．两次；四分之三；四分之三?

D．四次；半数；半数

答案：D

解析：D为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。故选D。24.在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.返回检验

D.敏感性分析

答案：D

解析：市场计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值、压力测试、情景分析、返回检验等。敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。25.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

答案：对

解析：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。26.下面属于第三产业的是()。

A．金融业

B．居民服务业

C．交通运输业

D．建筑业

E．公共管理和社会组织

答案：A,B,C,E

解析：第一产业包括农、林、牧、渔业(农业，林业，牧业，渔业以及农、林、牧、渔服务业)；第二产业包括工业(采矿业、制造业、电力燃气及水的生产和供应业)，建筑业；第三产业包括除第一、二产业以外的所有行业。@niutk27.以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的

B.保险性质

C.实施方式

D.承保

答案：A

解析：以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险和人身保险；以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险；按承保划分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。

28.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买l0000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

答案：A

解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。29.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。30.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

答案：B,C,D,E

解析：A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。31.下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件

答案：D

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。32.记入交易账簿的头寸应当满足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。33.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。34.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

答案：A,B,C,D,E

解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。35.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。

A.隐瞒收入

B.尽量降低收入总额

C.集中收入，以提高每次的应税所得

D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

答案：D

解析：分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑，许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。36.商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。37.C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失＝1％×40％×100＝0.4（万元）。38.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是()。

A．信用证是一项独立文件

B．开证申请人是信用证第一付款人

C．开证行是信用证第一付款人

D．信用证业务处理的是单据

答案：C

解析：C本题考查对信用证支付方式特点的了解。信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。故选C。39.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

40.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

答案：D

解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。41.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。42.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、合规风险

答案：D

解析：D

合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。43.应收账款可用于申请（）。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、保证贷款

D、信用贷款

答案：B44.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。[2012年10月真题]

A.评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

B.未按权限审批贷款

C.开发商不具备房地产开发的主体资格

D.开发项目“五证”虚假或不全

E.开发商同时开发多个项目

答案：A,C,D

解析：商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全(“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。45.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

答案：A,C,D,E

解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

46.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。

A.生产费用价值论

B.房地产价格形成的替代原理

C.预期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。47.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。

A.委托人的身份证原件及复印件

B.委托人的个人信用报告

C.具有法律效力的授权委托书

D.代理人的身份证原件及复印件

E.代理人的个人信用报告

答案：A,B,C,D

解析：根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。48.公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致（）。

A.公司经营的风险降低

B.银行受理公司的贷款申请风险加大

C.公司需要额外的现金及时支付供货商

D.公司可能产生借款需求

答案：A

解析：公司的应付账款周转天数下降时，意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求。对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。故本题选A。49.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

答案：C

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。50.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：错

解析：信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。51.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）。

A.产品项目

B.产品类型

C.产品线

D.产品组合

答案：D

解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合。52.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。53.老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

答案：B

解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。54.当债务人不能清偿到期债务时，（）可以向法院申请破产重整。

A.工商管理部门

B.债务人主管机关

C.债务人股东

D.债权人

E.债务人

答案：C,D,E

解析：破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。55.资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12．5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12．5×市场风险资本要求)

答案：B

解析：资本充足率=(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)。?56.洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。

A.培植阶段

B.流通阶段

C.隐藏阶段

D.转换阶段

答案：A

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。57.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的__________提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额__________的比例提取担保赔偿准备金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。58.《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

答案：A

解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。59.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是（）。

A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入

B.多途径证实借款人收入证明的真实性

C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考

D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性

E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。

答案：A,B,C,D,E

解析：题中五个选项都是对借款人风险及控制措施的正确表述。60.（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险

答案：B

解析：转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的一种风险管理方式。61.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。62.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

答案：D

解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。63.下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

答案：D

解析：常用的市场限额风险有交易限额、风险限额和止损限额。64.______是税收这种特殊分配手段本质的体现，______是实现税收无偿征收的保证，______是无偿性和强制性的必然要求。（）

A.强制性；无偿性；灵活性

B.无偿性；强制性；灵活性

C.强制性；无偿性；固定性

D.无偿性；强制性；固定性

答案：D

解析：税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可。无偿性是税收这种特殊分配手段本质的体现，强制性是实现税收无偿征收的保证，固定性是无偿性和强制性的必然要求。三者相互配合，保证了政府财政收入的稳定。65.下列选项中，不属于退休养老规划内容的是()。

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计

答案：C

解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。66.根据（）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

A.发行主体

B.期限

C.付息方式

D.性质

答案：B

解析：债券按发行主体不同分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按期限不同可划分为短期债券、中期债券和长期债券；按付息方式不同可分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券，C选项正确。67.授信额度的决定因素有()。

A.客户的还款能力

B.贷款组合管理的限制

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行的客户政策

E.借款企业对借贷金额的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；②客户的还款能力；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制；⑥银行的客户政策；⑦关系管理因素。68.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。69.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

答案：错70.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

答案：A,B,C,E

解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：①具有合法、合规的经营资质；

②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；

③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程；

④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。71.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

答案：C

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。72.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.分散、消除和补偿

D.分散、消除、转移和补偿

答案：B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。73.我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

答案：A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。74.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

答案：A,B,E

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。75.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A、信用

B、市场

C、声誉

D、流动性

答案：D

解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。76.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A、公司连续3年亏损

B、公司不能清偿到期债务

C、公司因解散而清算，资不抵债

D、公司未来5年预测都无盈利

E、公司转移财产

答案：B,C

解析：B,C

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。77.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。

A.销售情况表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

答案：B

解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。

78.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡罗模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡罗模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。79.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。80.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

答案：A

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。81.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。82.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（）

答案：对

解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。83.战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估

答案：A

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。?84.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

答案：A,B,C,D,E

解析：外购的投入物的成本计算应按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算。85.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务

答案：A

解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。86.票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（）

答案：错

解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。87.合规风险是法律风险的一种重要表现形式。()

答案：对

解析：法律风险是银行经营的八大类风险之一。合规风险就是法律风险的一种重要表现形式。88.保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。89.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策

?

答案：C

解析：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：中国人民银行履行下列职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。监管银行业金融机构属于中国银行业监督管理委员会的职责。90.下列选项中，属于中小企业主性格特征的是()。

A、以自我为中心

B、做事科学

C、决策复杂

D、时间观念差

答案：A

解析：A

一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：(1)以自我为中心。(2)做事干练。(3)决策简练。(4)时间观念强。91.下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有()。

A.利润率由正转负

B.季节性销售增长

C.资产效率的提高

D.固定资产扩张

E.商业信用减少

答案：A,B,D,E

解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。92.人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险

答案：A

解析：非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的。如人力资源配置不当风险属于非流程风险。93.票据的特征包括哪些内容?()

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。94.在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。

A.职业（职位）

B.年龄（生日）

C.收入支出情况

D.生活品质状况

答案：C

解析：理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业（职位）、年龄（生日）、子女的学业、生活品质状况等内容。收入支出情况属于家庭财务状况信息的收集与整理。95.盈利能力监管指标中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／资产总额

B.非利息收入比率＝非利息收入／（营业收入-营业支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／资产总额

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）

答案：D

解析：考查风险抵补类指标。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）96.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。97.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是()。

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。

98.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错

解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。99.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

100.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

B.抵押合同期限自动顺延

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.银行可以不核查抵押物的价值

答案：A

解析：占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。故本题选A。101.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。102.我国人民法院设行政审判庭，依法实行()制度，对具体行政行为是否合法进行审查。

A、合议

B、回避

C、公开审判

D、两审终审

E、强制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。103.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.外债危机

E.系统性金融危机

答案：A,B,D,E

解析：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。104.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险

答案：C

解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。

(2)虚假权证风险。

(3)抵押担保不落实风险。

(4)借款人信用风险。

(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。

(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。105.银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私

D.专业胜任

答案：C

解析：银行业从业基本准则包括诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争六个方面。其中，保护商业秘密和客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，会给所在机构带来损失。106.按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向发行者的不同，可将基金分为公募基金和私募基金。107.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。108.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。109.出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商所在地银行

C.担保商

D.进口商所在地银行

答案：D

解析：出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。110.未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款

D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

答案：D

解析：未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。111.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

答案：C,D,E

解析：当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低。在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标。贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大。112.如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4．5年

C.4．3年

D.4年

答案：C

解析：久期=[100×(1+2+3+4)+1100×5]÷(4×100+1100)≈4．3(年)。113.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。

A.真实性

B.完整性

C.准确性

D.有效性

答案：C

解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。114.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。115.中间业务发展的基础是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.表外业务

D.中间业务创新

答案：D

解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。116.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。117.现场检查的作用不包括（）。

A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警

B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况

C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点

D.有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价

答案：A

解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。118.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.发改委批准后，为涉外企业保证

答案：C

解析：根据《担保法》的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。119.物的担保方式主要有（）。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

答案：B,C,D

解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。120.下列选项中，属于项目宏观背景分析的有（）。

A.是否符合地区、部门发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家的产业政策E.是否符合国家的技术政策

答案：A,D,E

解析：对项目背景的宏观分析主要包括两个方面：①项目建设是否符合国民经济的平衡发展需要；②是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划。故本题选ADE。

121.假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件保证收益。()

答案：错

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。122.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。123.（）是我国的政策性银行。

A.中国邮政储蓄银行

B.中国农业发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.国家开发银行

答案：B,D,E124.G公司拥有总资产2000万元，总负债1200万元。总资产中，流动资产1300万元，现金类资产200万元，无形与递延资产150万元，存货800万元，预付账款与待摊费用200万元。总负债中，流动负债500万元。若20××年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用20万元，适用税率为25％。

根据以上资料，回答下列问题。

G公司的资产负债率为（）。

A．20％

B．40％

C．60％

D．80％

答案：C

解析：C资产负债率=负债总额／资产总额×100％=1200／2000×100％=60％。125.非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。（）

答案：错

解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下关于项目的不确定性分析正确的是（）。

A.盈亏平衡点都是越高越好

B.盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强

C.项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

D.项目对某因素的敏感程度也可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某因素变化的最大极限

E.在盈亏平衡点上，企业处于不盈不亏状态

答案：C,D,E

解析：一般情况下，盈亏平衡点越低越好，选项A错误。盈亏平衡点越低，表明项目抗风险能力越强，选项B错误。2.下列关于资产转换周期的说法中，正确的有（）。

A.生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

B.资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

C.生产转换周期是以资金开始，以资本结束

D.资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的

E.银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生产转换周期是以资金开始，以资金结束；由于借款人是持续经营，借款人为维持下一次的周转循环，又会从银行获得借款，用于购买下一阶段生产所需用的原材料。如果任何环节出现风险，对整个转换周期的其他环节都会有重大影响，银行贷款作为周期中的重要一环，面临的风险是不可避免的。从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期。3.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。()

答案：对

解析：计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。具体步骤如下：①计算资产负债表各科目期初数和期末数的变动情况；②确定项目变动数是现金流出还是现金流入；③计算现金流量。4.下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率、资产收益率、所有者权益率，这些统称为盈利比率。其中，成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。故本题选B。5.如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

答案：B

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。6.以下关于客户主营业务演变的说法正确的是（）。

A.由原来侧重贸易转向实业，属于行业转换型

B.由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业，属于技术转换型

C.由原来经营具体业务转为出租物业，属于产品转换型

D.由于新股东注入新的资产和业务，客户的主营业务也随之改变，属于股权变更型

E.由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于业务停顿型

答案：A,B,D

解析：由原来经营具体业务转为出租物业，属于业务停顿型；由原来侧重某种产品转为生产另一种产品，属于产品转换型，选项C、E错误。7.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

答案：B

解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。8.借款人的权利有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入

E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

答案：A,B,C,E

解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。

(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。

(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。9.银行金融创新的基本内容包括()。

A．金融产品创新

B．管理模式创新

C．机构设置创新

D．制度安排创新

E．发展思路创新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD银行金融创新的基本内容包括：①金融产品创新；②管理模式创新；③机构设置创新；④制度安排创新。故选ABCD。10.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和()最为常见。

A.等额本金还款法

B.等额累进还款法

C.组合还款法

D.等比累进还款法

答案：A

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常见。11.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A.支付管理信息系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）的职责是处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。12.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）

答案：错

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。13.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。14.关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务

B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

C.可以申请回避

D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

答案：B

解析：银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：第一，主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。第二，在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。15.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罚金

答案：D

解析：D

罚金属于附加刑。16.银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.利润风险

答案：A,B,C,D

解析：险主要表现为信用风险、市场风险、市场风险、声誉风险。

17.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部