2022年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案

2022年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共80题）1、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】B2、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】D3、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】C4、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】A5、战略风险管理流程中，下列（）活动是在确定风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】C6、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能确定【答案】B7、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】C8、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】C9、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】B10、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】C11、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】D12、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】B13、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】C14、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】A15、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】C16、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】D17、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】B18、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】D19、风险定价属于风险控制中的（）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】B20、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C21、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】B22、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】B23、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】C24、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】C25、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】B26、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】D27、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54％B.11.05％C.14.54％D.12.6％【答案】B28、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】D29、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.《商业银行声誉风险管理指引》B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》C.《巴塞尔资本协议》D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】B30、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B31、商业银行在产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（）。A.新产品／业务风险评估B.新产品／业务风险识别C.新产品／业务风险控制D.新产品／业务风险计量【答案】B32、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】C33、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】A34、（2018年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D35、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】C36、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】C37、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】C38、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】A39、（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】C40、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B41、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C42、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务【答案】A43、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（），该项资本要求为风险加权资产的（）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】D44、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】B45、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】D46、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】B47、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】A48、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】C49、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】A50、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】B51、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】B52、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】C53、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A.国家风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险【答案】D54、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】B55、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】A56、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】D57、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】D58、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C59、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】A60、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A61、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C62、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】B63、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C64、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】D65、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】D66、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】D67、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】C68、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A69、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.《商业银行操作风险管理指引》B.《商业银行市场风险管理指引》C.《贷款风险分类指导原则》D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】A70、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】B71、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】A72、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C73、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】A74、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】D75、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】D76、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】B77、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】B78、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】B79、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】B80、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】D多选题（共40题）1、损失数据收集的核心包括（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失金额确定D.损失事件信息审核E.损失数据验证【答案】ABCD2、如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72.10亿元?【答案】AC3、损失数据收集的核心包括（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失金额确定D.损失事件信息审核E.损失数据验证【答案】ABCD4、下列关于商业银行区域限额管理的说法中，正确的有（）。A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E.在我国，当某一地区受某些（政策、法规、自然灾害、社会环境等）因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制【答案】BCD5、商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。A.自由化B.高利润化C.多样化D.复杂化E.全球化【答案】CD6、下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有()。A.不应集中于同一业务B.可以集中于同一个借款人C.不应集中于同一性质借款人D.应当使自己的授信对象多样化E.可以与其他商业银行组成银团贷款【答案】ACD7、流动性风险监测与控制的主要工作包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计算C.流动性风险预警与报告D.流动性风险控制E.流动性风险反馈【答案】ACD8、商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对C.网络中心D.法律事务E.账户系统【答案】BCD9、以下情况说明商业银行流动性风险高的有(?)。A.大型商业银行的大额负债依赖度为50％B.现金头寸指标低C.贷款总额与核心存款的比率小D.贷款总额与总资产的比率高E.易变负债与总资产的比率大【答案】BD10、损失数据收集的核心包括（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失金额确定D.损失事件信息审核E.损失数据验证【答案】ABCD11、中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括（）。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.努力减少犯罪，维护金融稳定E.保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力【答案】ABCD12、能够充分合理地利用工作面争取时间，减少或避免工人停工、窝工，属于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C13、一般来说，商业银行的客户主要包括（）。A.主权国家或经济实体区域及其中央银行、公共部门实体，以及多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织等B.银行类金融机构C.非银行类金融机构D.公司（包括中小企业）、合伙制企业、独资企业及其他非自然人E.自然入／零售客户【答案】ABCD14、信用风险存在于哪些表内业务中()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.衍生产品交易【答案】AB15、战略风险管理的益处包括()。A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化内部控制系统和流程D.创造有利的资金使用环境E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险【答案】AC16、信访调查是信访事项的办理机关在信访事项（），为了查明信访事项所涉及的基本事实，进行的一系列活动。A.登记后，受理决定前B.受理后，办理决定前C.办理后，作出决定前D.受理后，办理决定后【答案】B17、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择．其发挥的重要作用有()。A.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密B.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度D.更多借鉴内部管理和外部审计的结果。减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率E.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监督方案【答案】ABCD18、（）登记资料是指涉及国家安全、军事设施等单位的土地登记资料内容。A.特殊B.秘密C.特密D.机密【答案】A19、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督的及时性有待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD20、商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（）。A.完善的公司治理结构B.健全的内部控制体系C.普及合规管理文化D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E.雄厚的研发实力【答案】ABCD21、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B22、首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层E.风险管理委员会【答案】A23、法定公积金有专门的用途，（）不属于法定公积金的用途。A.弥补亏损B.提高员工福利C.扩大公司生产经营D.增加公司注册资本【答案】B24、有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。A.定性的陈述B.具有前瞻性C.定量指标D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】ABCD25、操作风险评估准备包括（）三个步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告E.提交【答案】ABD26、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范【答案】ACD27、