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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她贵州省农村信用社2022年招聘报考专业类别要求练习题(1)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.进行负债结构分析时可以使用的比率有()。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

答案:B,D,E

解析:负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。2.下列关于我国存款保险制度的说法,正确的有()。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

答案:A,D,E

解析:B项,我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险;C项,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。3.商业银行风险管理涉及到大量的数据,下列各项属于外部数据的有()。

A.专业数据供应商所获得的数据

B.从税务、海关、公共服务提供部门的机构获得的数据

C.征信系统等记录客户经营的机构获得的数据

D.记录消费活动的机构获得的数据

E.客户在本行的信用记录

答案:A,B,C,D

解析:根据数据的来源不同,风险管理信息系统的风险数据可以分为:①内部数据,指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息;②外部数据,是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。4.1987年5月7日,中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司),标志着财务公司在中国诞生。

答案:对

解析:1987年5月7日,中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司),标志着财务公司在中国诞生。5.下列关于借记卡的表述,错误的是()。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案:D

解析:借记卡是指发卡银行向持卡人签发的,没有信用额度,持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费。申办不进行资信审查,使用前需存款。6.预控性处置发生在()。

A.风险预警报告正式作出前

B.风险预警报告已经作出,决策部门尚未采取措施前

C.风险预警报告尚未作出,决策部门尚未采取措施

D.风险预警报告已经作出,决策部门已经采取措施

答案:B

解析:预控性处置是在风险预警报告已经作出,而决策部门尚未采取相应措施之前,由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施,避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。7.按监管主体数量划分法又称(),即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。

A.单一全能型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.伞形监管型

答案:A

解析:按监管主体数量划分法又称单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。

考点

国际上主要金融监管的体制8.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本,应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。()

答案:对

解析:商业银行采用内部评级法计量信用风险资本,应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。9.公司进行债务重构的原因可能包括()。

A.利润率下降

B.对现在的银行不满意

C.想要降低目前的融资利率

D.想与更多的银行建立合作关系

E.为了规避债务协议的限制,想要归还现有的借款

答案:B,C,D,E

解析:在某些情况下,公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人,原因可能是:(1)对现在的银行不满意;(2)想要降低目前的融资利率;(3)想与更多的银行建立合作关系,增加公司的融资渠道;(4)为了规避债务协议的种种限制,想要归还现有的借款。10.债券按发行价格可分为()债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价

答案:B,C,E

解析:当票面利率与市场利率一致时,债券发行价格只需要与票面金额一致即可,叫做债券的面值发行或平价发行。当票面利率与市场利率不一致时,就需要调高或者调低债券的发行价格,以调节债券购销双方的利益,就会出现债券的溢价发行和折价发行。11.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案:C

解析:货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用。12.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。

A.国务院?

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构?

D.银监会省一级派出机构

答案:C

解析:C《银行业监督管理法》第三十一条规定,国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。13.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

答案:A,B,C,D,E

解析:金融市场的功能有:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。14.通常说的“挤兑”是指银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案:D

解析:流动性风险如不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑),商业银行可能会陷入流动性危机的困境。15.下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

答案:A

解析:根据加强票据业务监管要求,票据业务要实行专营部门集中审批,因此本题答案是A。票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模,严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务,严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现,故选项B、C、D错误。16.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策,并符合商业银行总行利率授权管理规定,个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。

A.实际利率

B.公定利率

C.基准利率

D.固定利率

答案:C

解析:个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策,并符合总行利率授权管理规定,个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。17.下列属于资本监管的“三大支柱”的是()。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.最低利润要求

D.最高利润要求

答案:A

解析:资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。18.下列关于外汇敞口分析的说法,正确的有()。

A.外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配

B.当在某一时间段内,银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时,所产生的差额就形成了外汇敞口

C.在进行敞口分析时,银行只需要分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口

D.银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分

E.对因存在外汇敞口而产生的汇率风险,银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制

答案:A,B,D,E

解析:C项中“只需要”的措辞就要引起考生注意,应为:在进行敞口分析时,银行也需要分析单币种敞口头寸,以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。19.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发

B.出口和进口

C.与生产和消费有关

D.与居民生活有关

答案:D

解析:D消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。故选D。20.下列各项中,不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问

答案:D

解析:抵押合同应详细记载的内容有:①被担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保的范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项等。

21.个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。()

答案:错

解析:网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。22.收单业务中,银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。()

答案:对

解析:收单业务中,银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。23.个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化.而无法按计划偿还贷款的,属于()。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

答案:D

解析:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:①借款人为受教育人的,毕业后如一时难以找到工作,无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,无法按计划偿还贷款;②借款人为受教育人父母的,随着国有企业改制和政府机构改革的深化,受教育者父母的下岗或分流压力加大,未来收入难以预测。24.在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

答案:C

解析:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动,确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督。25.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括()。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

答案:A,B,C,D,E

解析:根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外,其主要内容还包括:地区和客户结构情况。26.所有的激励机制都将不会对金融稳定带来不利影响。()

答案:错

解析:不是所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响,扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响.可能会造成金融机构稳定性下降和行业不稳定。27.商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是()。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本?

?

答案:B

解析:监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本,一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金,以备非预期损失出现时随时可用,故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力,并不强调其所有权归属。28.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资产负债率

答案:C

解析:C

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。29.金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

答案:D

解析:金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。30.关于禁止反言,下列表述正确的有()。

A.禁止反言主要用于约束保险人

B.禁止反言是单方法律行为

C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利,将来就不得再向他方主张这种权利

D.禁止反言又称为禁止抗辩

E.禁止反言主要用于约束被保险人

答案:A,C,D

解析:禁止反言又称禁止抗辩,是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利,将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中,禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定,不仅可约束保险人的行为,要求保险人为其行为及其代理人的行为负责,同时也维护了被保险人的权益,有利于保险双方权利、义务关系的平衡。31.根据金融犯罪实施主体的不同,可以划分为()。

A、针对银行的犯罪

B、银行人员职务犯罪

C、诈骗型金融犯罪

D、伪造型金融犯罪

E、规避型金融犯罪

答案:A,B

解析:A,B

根据金融犯罪实施主体的不同,可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。32.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()

A.项目申报程序检查

B.项目建设期检查

C.项目试生产期检查

D.项目经营期检查

答案:A

解析:在实践中,项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面:①项目建设期检查;②项目试生产期检查;③项目经营期检查。33.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

答案:B

解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息,需要通过出售、变卖资产,对外借款,保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。34.通过财务报表和数据的分析与预测,尤其是根据提供的连续()以及最近一期的资产负债表和利润表,可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。[2015年10月真题]

A.半年

B.两年

C.一年

D.三年

答案:D

解析:暂无解析35.关于房产税的缴纳,下列说法正确的有()。

A.房产税一般由使用人缴纳

B.产权属于全民所有的,由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的,由承典人缴纳

D.产权未确定及典租纠纷未解决的,不用缴纳

E.产权所有人、承典人不在房产所在地的,由房产代管人或者使用人缴纳

答案:B,C,E

解析:A项,房产税由产权所有人缴纳;D项,产权未确定及典租纠纷未解决的,由房产代管人或者使用人缴纳。36.普通股股东的权利不包括()。

A.收益权

B.公司所有权

C.投票权

D.优先分配公司剩余财产权

答案:D

解析:D项,普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化,普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后。37.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是()。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案:D

解析:本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力,改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。38.商业银行应当每年()地披露薪酬管理信息,并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

答案:B,C,D,E

解析:商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息,并列为年度报告披露的重要部分。39.期限在1年以内(含1年)的贷款,一般使用的还款方式是()。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案:C

解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

40.以下关于战略风险识别的说法,错误的是()。

A.在宏观战略层面,董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

B.在中观管理层面,董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.在中观管理层面,业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划,最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险

D.在微观执行层面,所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程,同时具备正确的风险管理意识

答案:B

解析:在宏观战略层面,董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面,业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划,最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;在微观执行层面,所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程,同时具备正确的风险管理意识。

41.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后,应履行尽职调查职责.对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,并形成调查评价意见。()

答案:对42.速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有()。

A.速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力

B.流动比率比速动比率越高,说明企业资产的变现能力越强

C.流动比率比速动比率越高,说明企业短期偿债能力越弱

D.速动比率一般应保持在100%以上

E.速动比率直接反映企业的短期偿债能力

答案:A,B,D,E

解析:速动比率是指速动资产对流动负债的比率。速动比率用来衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力,流动比率比速动比率越高,说明企业资产的变现能力越强。短期偿债能力亦越强。速动比率一般应保持在100%以上。速动比率直接反应企业的短期偿债能力。它是对流动比率的补充,并且比流动比率反映得更加直观可信。43.在分析固定资产扩张引起的贷款需求时,重要的指标有()。

A.销售收入/净固定资产

B.净利润/净固定资产

C.净固定资产/净利润

D.净固定资产剩余寿命

E.可持续增长率

答案:A,E

解析:在研究固定资产扩张时,销售收入/净固定资产比率非常有用。除此之外,可持续增长率也很重要,银行可通过评价公司的可持续增长率获得有用的信息。44.下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是()。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

答案:A

解析:与企业生产经营理念的发展相呼应,客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。45.在质押期间,()有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。

A.质押人

B.质权人

C.担保人

D.借款人

答案:B

解析:根据《担保法》的有关规定,对于质押,在质押期问,质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。46.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员()。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

答案:A,B,C,D,E

解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度,保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。47.个人贷款业务中,借款人在贷款期间发生违约行为时,贷款人可以采取的措施包括()。

A、要求限期纠正违约行为

B、提前收回部分或全部贷款本息

C、停止发放尚未使用的贷款

D、直接变卖抵押物

E、在原贷款利率基础上加收利息

答案:A,B,C,E48.国别风险的主要类型有()。

A.政治风险

B.信用风险

C.主权风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

答案:A,C,D

解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。49.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法,正确的是()。

A.待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案:C,D

解析:A项,缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项,待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费,雇主提供全部缴费;缴费确认型企业年金参保员工缴费,雇主提供匹配缴费。E项,待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任,承担积累基金投资运营的风险,发放方式为一次性发放或以年金的形式发放;缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等,发放方式为一次性发放或以年金的形式发放,可能允许退休前提前提款。50.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。()

答案:对

解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

51.商业银行开展金融创新时,关于保护客户利益的表述错误的是()。

A.妥善处理利益冲突

B.客户资产隔离

C.引导理性消费

D.维护银行利益至上

答案:D

解析:在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

52.银行是经营风险的企业,要增加利润,提高银行价值就需要控制风险,减少相应的拨备,银行的风险主要表现为()

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.利润风险

答案:A,B,C,D

解析:险主要表现为信用风险、市场风险、市场风险、声誉风险。

53.下列投资工具中,适合用来筹备子女教育金的是()。

A.权证

B.保险

C.期货

D.外汇

答案:B

解析:教育金毕竟不是越多越好,不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具,因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大,教育投资还是要坚持稳健原则,题中只有B项较为合理。54.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()

答案:错

解析:根据相关规定,商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。55.个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案:B

解析:B目前,银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故选B。56.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有()。

A.前者主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人

B.前者最高法定刑仅为7年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

C.前者最高法定刑仅为5年有期徒刑.而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑

D.前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”,而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

E.前者犯罪的主体为主体.后者犯罪的主体为特殊主体

答案:A,B,D57.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

答案:C

解析:流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。58.公积金贷款的优点有()。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案:A,B,C,E

解析:选择房贷时,首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括:①利率较低,且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求;②不受二套房贷的限制,无普通住宅与非普通住宅之分;③还款方式灵活等。59.()是指商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险限额

B.风险水平

C.风险偏好

D.风险文化

答案:C

解析:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意且能够承担的风险类型和风险总量。60.上海证券交易所成立于1990年11月。()

A.√

B.×

答案:对

解析:上海证券交易所成立于1990年11月26日,于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式营业。61.依据《合同法》的规定,为了维护自己的债权,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有()。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

答案:A,B

解析:依据《合同法》的规定,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。62.国际上财富传承的工具有多种,关于它们各自的优劣势的说法错误的有()。

A.遗嘱简单且为大众熟悉认可,但易失去家族事务的私密性和引发遗产纠纷

B.税收递延养老金只要符合监管要求,可免于缴税,期限无限制

C.基金会不能用于家族代际间传承财富,缺乏流动性和灵活性

D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税

E.人寿保险不缴纳遗产税,不需要公证和支付遗嘱执行费用

答案:B,D

解析:B项,税收递延养老金的节税效果有限,“只要符合监管要求,可免于缴税,期限无限制”是基金会的优势;D项,联名账户不能节税,“获取的净利润可规避遗产税和赠与税”是跨辈分贷款的优势。63.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性

答案:A

解析:开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。64.下列属于实施积极的财政政策的有()。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本,支持经济稳增长、补短板

答案:A,B,C,E

解析:有效实施积极财政政策包括:我国合理扩大财政支出规模,将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至3.0%,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额,扩大地方政府债务置换规模,降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。65.下列选项中,属于无权代理的有()。

A.代理权终止

B.未授予代理权

C.超越代理权

D.委托代理

E.指定代理

答案:A,B,C

解析:《民法通则》第六十六条第一款规定:“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。”因此,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。66.借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括()。

A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案:C

解析:借款人变更还款方式时,借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息,但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。67.现有A、B、C三种产品,其资产收益率的相关系数如表1—3所示,则()。?

表1—3三种产品资产收益率的相关系数

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

答案:A

解析:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示,产品A与产品B的资产收益率高度正相关,其组合不能很好地分散风险;产品A与产品C的资产收益率弱相关,产品B与产品C的资产收益率负相关,这两个组合都能起到风险分散的作用。

68.下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是()。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

答案:A

解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。69.下列项目中效益最好的是()。

A.总投资现值为100万元,财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元,财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元,财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元,财务净现值为200万元

答案:A

解析:净现值率越大,项目的效益就越好,净现值率=财务净现值/总投资现值。选项A净现值率为0.3;选项B净现值率为0.25;选项C净现值率为0.2;选项D净现值率为0.25。可见A项目效益最好。70.银行依法申请财产保全,无须承担任何法律责任。()

答案:错

解析:银行申请财产保全应谨慎,因为一旦申请错误,银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。71.在企业集团授信额度中,复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险,其原因不包括()。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.集团客户实力更强大

答案:D

解析:复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险,原因如下;①贷款资金有可能被转移到集团其他公司;②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿;③无论借款企业的条件和业绩有多优秀,发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。72.银行信贷业务中较少用到的担保形式为()。

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

答案:D

解析:担保的形式有多种,一笔贷款可以有几种担保,担保的具体形式主要有以下几种:①抵押;②质押;③保证;④留置;⑤定金。其中,定金较少用于银行信贷业务中。

73.下列关于声誉风险的说法,错误的是()。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下,声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本

答案:B

解析:在激烈竞争的市场条件下,声誉风险的损害可能是长期的,甚至是致命的。74.互联网金融对商业银行的影响有()。

A.改变了商业银行的经营理念和经营方式

B.增强商业银行风险防控能力

C.借助大数据和互联网技术,商业银行可以更好地实现业务单独处理

D.改变了银行的获客路径,银行可以在短时间内实现客户和业务量的快速增长

E.营销成本有所提高

答案:A,B,D

解析:C项,借助大数据和互联网技术,商业银行实现批量化业务处理,大大降低了运营成本;E项,基于微信等新媒体的病毒式推广和网络自发传播,可以在短时间内将产品信息推送至数以万计的客户群体,使营销成本大幅降低。

75.个人贷款可以采用贷款人受托支付和借款人自主支付方式向借款人交易对象支付。()

答案:对

解析:本题表述的两种方法均可,但是对于后者需要满足一定的条件才可实行。76.孔子曰:“信则人任焉”,这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

答案:A

解析:“信则人任焉”中的“信”即为诚信。77.关于银行营销人员分类正确的有()。

A.从业务分:公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分:市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分:高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分:资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分:营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案:A,B,C,E

解析:从产品分:资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。D项错误。78.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。()

答案:错

解析:大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。79.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。()

答案:对

解析:计量违约损失率的方法主要有以下两种:①市场价值法,通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率;②回收现金流法,根据违约历史清收情况,预测违约贷款在清收过程中的现金流。80.一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度,以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是()。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的业界声誉

答案:D

解析:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度,以及在社会公众中影响效果好坏的程度。81.商业性个人住房贷款期限最长不得超过()年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案:C82.商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同,不得出现代销机构的标识。()

答案:对

解析:银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准人、考核、推介和销售制度等;代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同,不得出现代销机构的标识。83.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易,其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的()。

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

答案:A

解析:商业银行从事非套期保值类衍生产品交易,其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。84.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的唯一目标。()

答案:错

解析:遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人,从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人的手中。税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,但不是遗产规划的唯一目标。

85.国别限额类型有()。

A.敞口限额

B.闭口限额

C.经济资本限额

D.市场风险限额

E.行业限额

答案:A,C

解析:通常,国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量,以防止头寸过分集中于某一国家或地区。国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口,即净敞口限额。经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国别或地区所使用的经济资本,以防某一国家或地区占用过高的经济资本,超出银行可以承受的范围。86.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案:C

解析:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。选项A,犯罪主体是指实施危害社会的行为,依法应当负刑事责任的自然人或单位;选项B,犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度;选项D,犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现,包括危害行为、危害结果。87.()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A.经常项目账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

答案:D

解析:《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定,外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。88.定期存款和活期存款是按照()划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.帐户种类不同

答案:B

解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

考点

个人存款业务89.根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款

答案:C

解析:承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务,并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。90.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案:C

解析:诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外,所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。91.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,采用操作风险高级计量法的商业银行,应具备至少_________年观测期的内部损失数据,初次使用高级计量法的商业银行,可使用_________年期的内部损失数据。()

A.5;3

B.6;4

C.5;4

D.6;5

答案:A

解析:《商业银行资本管理办法(试行)》对各类操作风险计量方法的实施前提条件进行了明确规定,采用高级计量法,要求数据全面准确,其中对内部损失数据的要求为:商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据,初次使用高级计量法的商业银行,可使用3年期的内部损失数据。92.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭,给客户旅游贷款带来的风险属于()。

A、政策风险

B、技术风险

C、行业风险

D、操作风险

答案:C93.资产配置的步骤包括()。

A、选择风险资产类别

B、根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C、选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合

D、对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较,并确定相应的资产配置比例及其标准差

E、对资产配置进行调整

答案:A,B,C,D

解析:A,B,C,D

资产配置主要包括以下几个步骤:(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数,在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率,结合客户的风险系数,在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较,并确定相应的资产配置比例及其标准差。94.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定,贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和审核,所指的责任部门即是指()。

A.放款执行部门

B.前台营销部门

C.授信审批部门

D.后台管理部门

答案:A

解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定,贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即是放款执行部门,它首先应独立于前台营销部门,以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外,还承担业务合规性审查、合同审查,以及逐笔支付审核等多项工作,而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重,难以完成好放款审核工作,也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。

考点

贷放分控95.信托公司评级的要素有()。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力

答案:A,B,C,D,E

解析:信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。96.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()。

A.季节性销售增长

B.债务重构

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

答案:C

解析:从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。97.贷款分类时,对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,应()。

A.不加以分类

B.并人贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案:C

解析:对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类合称为不良资产。分类时,要以资产价值的安全程度为核心,具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

98.资产负债组合结构的优化主要包括()方面。

A.优化资产负债品种结构

B.优化资产负债区域结构

C.优化资产负债的期限结构

D.优化资产负债的利率结构

E.优化资产负债表内外结构

答案:A,B,C,D,E

解析:优化资产负债组合结构应至少包括:(1)优化资产负债品种、区域结构。

(2)优化资产负债的期限结构、利率结构。

(3)优化资产负债表内外结构。99.资本充足率的定期压力测试至少()一次。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案:B

解析:资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上,定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。100.缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。

答案:错

解析:虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果,但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力,同时,银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一,资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题,甚至已经陷入财务困境。因此,除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外,银行一般不会主动采用这种方法。101.关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是()。

A、加强银行监管的国际合作

B、促进国际银行业的并购重组

C、共同防范和控制金融风险

D、保证国际银行业的安全和发展

答案:B

解析:B

国际银行的并购和重组是一种市场行为,作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于1974年年底,是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制订者,主要针对国际金融风险管理问题,所以其目的主要是防范风险,保证银行业的安全和发展,同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。我们也可以看出防范风险不会把银行业重组并购作为目标。102.压力情景应充分体现银行()的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

答案:B

解析:压力情景可以基于历史情景设置,或者通过专家判断的形式设置虚拟情景,也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置,压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。103.项目财务评估主要包括()。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.项目基础财务数据评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

答案:B,C,D,E

解析:A项,项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。104.在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3~5

B.5~7

C.6~8

D.5~10

答案:D

解析:为了防止养老金筹备不足的问题,在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5~10岁为准。105.对于可缓释的操作风险,商业银行可以采取的管理措施有()。

A.设定风险限额

B.计提经济资本

C.购买商业保险

D.制定应急和连续营业方案

E.外包非核心业务

答案:C,D,E

解析:操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上,采用适当的缓释工具,限制、降低或分散操作风险。目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。106.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()

答案:错

解析:银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位,贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外,贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。107.下列商业银行基本指标中,属于结构指标的有()。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

答案:A,B,C,D,E

解析:商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标;零售贷款占比是贷款结构指标;定活比是负债结构指标;非利息收入占营业收入比是收入结构指标。108.一般而言,专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素,下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

答案:D

解析:一般而言,专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素:(1)与借款人有关的因素,包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素,包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。109.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式,下列说法错误的是()。

A.贷款期限在1年以上的,可采用等额本息还款法和等额本金还款法

B.贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法

C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为30年

D.借款人可以根据需要选择还款方法,一笔借款合同可以选择多种还款方法

答案:D

解析:借款人可以根据需要选择还款方法,但一笔借款合同只能选择一种还款方法,贷款合同签订后,未经贷款银行同意,不得更改还款方式。110.上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。

目前,上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长,20年后即夫妇55岁的时候会增长为()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案:D

解析:使用理财计算器的计算过程为:PV=200000,I/Y=6,N=20,PMT=0,CPTFV=641427。111.单位在设立临时机构或注册验资时,可以按照要求开立临时存款账户。()

答案:对

解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。112.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,旨在提升金融体系的稳定性。()

答案:对

解析:略113.下列不是银行账户利率风险管理的必经程序,但却是银行账户利率风险管理的基础的是()。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额

答案:C

解析:利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序,但却是银行账户利率风险管理的基础。114.目前,我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化,资源环境的约束日益加大,人口红利逐渐消失,国际需求有所下降,经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括()等。

A.消费需求

B.投资需求

C.出口和国际收支

D.生产能力和产业组织方式

E.生产要素相对优势

答案:A,B,C,D,E

解析:我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外,还包括:市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。115.关于个人住房贷款主体资格的说法,不正确的是()。

A.境外自然人可以购买非自住商品房

B.境外自然人可以购买自用商品房

C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款

D.未成年人不能申请个人住房贷款

答案:A

解析:境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房,不得购买非自用、非自住商品房。选项A不正确。116.中国银行业监督管理委员会的接管对象包括()。

A、金融租赁公司

B、信托投资公司

C、基金公司

D、保险公司

E、政策性银行

答案:A,B,E

解析:A,B,E

基金公司、保险公司不属于中国银行业监督管理委员会的监管对象。117.下列用途中,不可以申请使用公积金贷款的是()。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

答案:A

解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。118.反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

答案:D

解析:收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率,反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则,收入负债率以30%为标准,尽量不超过40%。119.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有()。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

答案:A,B,C,D,E

解析:冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况:一是指行为人以非法手段获取的票据,如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据,或者明知是以上述手段取得的票据而使用,进行诈骗活动;二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用,骗取财物的行为。120.资产收益率的计算公式为()。

A.资产收益率=税后净收入/资本金总额

B.资产收益率=税后净利润/资本金总额

C.资产收益率=税后净利润/平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入/资产总额

答案:D

解析:资产收益率(ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是:资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额。121.在波特五力模型中,下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是()。

A.购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者有能力实现后向一体化,而卖方不可能实现前向一体化

D.卖方各企业的产品各具有一定特色,以至于买主难以转换或转换成本太高,或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品

答案:D

解析:一般来说,满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力:①购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例;②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成;③购买者所购买的基本上是一种标准化产品,同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行;④购买者有能力实现后向一体化,而卖主不可能实现前向一体化。122.作为贷款担保的抵押物,如果是实行租赁经营责任制的企业,必须要有()才可认定抵押。

A.经营杠杆所有权

B.产权单位同意的证明

C.董事会同意的证明

D.核对抵押物的占有权

答案:B

解析:作为贷款担保的抵押物,如果是实行租赁经营责任制的企业,必须要有产权单位同意的证明才可认定抵押。故本题选B。123.各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括()。

A.是否拥有相应权限

B.是否存在越权审批

C.是否取得有权审批部门重新批复的文件

D.项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意

E.是否存在拆分处理越权审批

答案:A,B,C,D,E

解析:审批权限审查中,应审查项目的各级审批部门是否拥有相应权限,是否存在越权审批等情况,项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意,有无取得有权审批部门重新批复的文件。若项目为各级地方发改委审批的项目,还应审查项目是否存在拆分处理越权审批的情况。124.刘某作为医师刚刚开始执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

答案:D

解析:职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等,职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。

125.下列关于客户忠诚度与满意度的关系,描述错误的有()。

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础

B.只有非常满意的客户,才有可能成为忠诚客户

C.对优质客户或高端客户,必须做到让客户非常满意

D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答案:D,E

解析:第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在我国,为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

答案:C

解析:中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组建成立,按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定,履行下列职能:证券账户、结算账户的设立和管理;证券的存管和过户;证券持有人名册登记及权益登记;证券和资金的清算交收及相关管理;受发行人的委托派发证券权益;依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务;中国证监会批准的其他业务。2.《金融资产管理公司监管办法》发布于()。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案:D

解析:2014年10月,联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。3.监管部门对内部控制评价的内容不包括()。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案:A

解析:监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素,即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。4.一般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是()。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案:A

解析:等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般说来,对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的,因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。5.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和()共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

答案:D

解析:基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。6.直接融资包括()。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案:A,B,C,D,E

解析:直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。7.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理,主要包括()。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案:B,C,D

解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等),对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。8.根据我国贷款五级分类制度,银行信贷资产分为()五类。

A.优秀、正常、次级、可疑、损失

B.正常、关注、次级、可疑、损失

C.优秀、关注、次级、可疑、损失

D.关注、次级、可疑、损失、不良

答案:B

解析:从2002年期,我国贷款五级分类制度,银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。9.甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是()。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债

C.丙应当履行保证责任,代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元

答案:A

解析:保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

10.商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财(),不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

A.单独定价

B.集合管理

C.单独管理

D.单独核算

E.单独建账

答案:C,D,E

解析:商业银行开展理财业务,应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算,不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。11.在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()。

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

答案:A

解析:家庭收入的分类主要包括:工作收入、理财收人(又称投资收入)和其他收入三大类。工作收入是指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入,包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得,企事业单位的承包经营、承租经营所得等。BD两项属于理财收入;C项属于其他收入。12.货币政策包括()。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具

E.利率市场化改革取得关键性进展

答案:A,B,C,D,E

解析:货币政策包括:灵活开展公开市场操作;适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作;发挥好存款准备金率工具的作用;运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具;利率市场化改革取得关键性进展;推进汇率形成机制的市场化。13.基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

答案:A14.下列关于个人活期存款的说法正确的有()。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元,元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日,次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

答案:A,B,C,E

解析:个人活期存款按季度结息,每季度末月20日为结息日,次日付息,故D项说法错误。15.用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是()。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值

答案:D

解析:风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。16.在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后,理财规划书就进入了()的部分。

A.调整和明确客户目标

B.评估和分析客户目标

C.明确人生不同阶段的理财目标

D.综合理财规划建议

答案:A

解析:在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后,理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。17.基本存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。()

A.√

B.×

答案:错

解析:一般存款账户简称一般户,是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。18.一般来说,古玩投资的特点主要有()。

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

答案:A,B,D,E

解析:古玩投资的特点包括:①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力。19.涉外民事诉讼,是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有()之一的因素。

A.诉讼主体涉外

B.诉讼法院所在地涉外

C.作为诉讼标的的法律事实涉外

D.诉讼标的物涉外

E.诉讼当事人住所涉外

答案:A,C,D

解析:涉外因素是指具有以下三种情况之一:①诉讼主体涉外,即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织;②作为诉讼标的的法律事实涉外,即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外;③诉讼标的物涉外,即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。20.如果上表中所示年份为2016年,按照2016年的央行备付金管理规定,下列表述正确的有()。

A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元,则为违规

B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规

C.6月5日央行备付金账

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