辽宁岫岩满族自治县农村信用合作联社2022年招聘14名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她辽宁岫岩满族自治县农村信用合作联社2022年招聘14名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被诉具体行政行为的行政机关。2.用获利机会来评价绩效的是()。

A.詹森指数

B.特雷诺指数

C.夏普比率

D.威廉指数

答案：B3.《行政强制法》自（）年实施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

答案：D

解析：《行政强制法》自2012年1月1日起实施。4.提前还款即指提前结清。（）

答案：错

解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式．借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

5.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

答案：A,B,C,D

解析：历史情况对银行有重要参考价值。E项说法错误。故本题选ABCD。6.下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

答案：D

解析：战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以D项错误。7.下列属于信贷审查岗位职责的有()。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。8.贷款合同的制定原则（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.公平性原则

D.维权原则

E.完善性原则

答案：A,B,D,E

解析：贷款合同的制定原则：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。9.下列关于抵押物保全的说法，正确的有（）。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不善，抵押物价值减少的，有权要求抵押人停止其行为

B.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的，银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金

D.若抵押人对抵押物价值减少无过错，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

E.若抵押物的价值减少超过50％，则该抵押物上的抵押权消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。10.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

B.使用关联交易手段

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

E.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A项属于银行业从业人员在办理银行卡业务中不得有的行为；B项，在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得使用内幕交易、关联交易等手段；C项属于银行业从业人员在业务宣传中不得有的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为。11.经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.农户生产经营贷款金额为100万元

B.农户消费贷款金额为50万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.农户生产经营贷款金额为60万元

答案：C

解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

12.关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。

A.商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费

B.账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高

C.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定

D.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费

E.P0S分期是目前最为常见的一种分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，账单分期是目前最为常见的一种分期方式。13.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

答案：C

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制；③抵押品执行的政策性限制。14.吊销金融许可证属于行为罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。

答案：错

解析：吊销金融许可证属于资格罚，是指监管机构对于具有金融许可证的相关机构，吊销其从事金融业务的许可证，剥夺其从事金融业经营活动权利的处罚。15.下列各项属于自主支付操作要点的是（）

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确贷款发放前的审核要求

C.加强贷款资金支付前的核查

D.审慎合规地确定贷款资金在贷款人账户的停留时间

答案：B

解析：自主支付的操作要点包括：明确贷款发放前的要求；?加强贷款资金发放和支付后的核查；审慎合规地确定贷款资金在贷款人账户的停留时间和金额。16.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.公积金管理中心

D.保险经纪公司

答案：A

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。?17.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

答案：A

解析：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。18.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物、质押权利的检查

D.对借款企业公司治理的检查

答案：D

解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

19.将各个方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这种—项目规模评估方法称为()。

A.决策树分析法

B.多因素评比法

C.数学规划法

D.效益成本评比法

答案：D

解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。20.根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，所包括的是在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账簿和交易账簿中的汇率风险和商品价格风险。由于我国商业银行不得从事/参与股票交易和商品交易，因此目前我国商业银行需要计提资本的市场风险包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。21.投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A.申请固定资产贷款金额

B.投资进度

C.项目资本金的落实情况

D.借款人同银行的关系

答案：D

解析：借款人同银行的关系属于借款人资信情况。22.以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

答案：A,B,C,D

解析：以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。

23.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。

A.四分之一

B.三分之一

C.二分之一

D.三分之二

答案：D

解析：略24.信用风险报告的职责有（）。

A.应实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工可以在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，风险报告的职责还包括：①利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；②保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。25.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

答案：对

解析：如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。26.银行往往用短期借款去支持长期的贷款出现期限错配。（）

答案：对

解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。27.个人征信系统的功能分为（）。

A.社会功能和辐射功能

B.社会功能和经济功能

C.经济功能和辐射功能

D.经济功能和文化功能

答案：B

解析：本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。28.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

答案：D

解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。29.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。30.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

答案：A,B,C,D

解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。31.下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

答案：D

解析：D项，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。32.下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

答案：A,C

解析：按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

33.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

答案：B,E

解析：速动比率衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。一来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越强，但不能说明企业的盈利能力较强。速动比率过高，即速动资产相对于流动负债过多，很有可能是因为企业现金持有太多。故本题选BE。34.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险问的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。35.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

答案：D

解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。36.按照交割时间划分，金融市场可以分为()。

A．现货市场

B．发行市场

C．期货市场

D．流通市场

E．证券市场

答案：A,C

解析：AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项错误；按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。37.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

答案：C

解析：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。38.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由()组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。

A.教育部

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

E.国家助学贷款经办银行

答案：A,B,D,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部际协调小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。39.Doeshehavedifficulty__________English?

A.tospeak

B.speak

C.speaking

D.spoke

答案：C

解析：【参考译文】他在学习英语上有困难吗?【答案解析】本题考查固定搭配。havedifficulty(in)doin9，“干什么有困难”，其中in可以省略，故C为正确答案。40.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

答案：A,C,D

解析：同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。41.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。42.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案：D

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选项D错误。43.下面属于股东大会职责的是()。

A．决定公司战略性的重大问题

B．修改公司章程

C．监督董事会和监事会

D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E．聘任或解聘公司经理

答案：A,B,C,D

解析：ABCD股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事及由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。故选ABCD。44.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

答案：对

解析：只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪。45.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。46.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

答案：C

解析：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30％-50％、35％-50％）。47.押品的日常管理与监控包括哪些内容?（）

A.台账制度

B.权证核对

C.岗位制约

D.随机抽查

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。48.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。49.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

答案：错

解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。50.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。51.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作()年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)

A.15

B.10

C.14

D.20

答案：C

解析：根据题意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，FV=2421161，利用财务计算器可得N=166(月)≈14(年)，即张先生夫妇需要再工作14年后才能退休。52.商业银行的风险管理流程是风险（）。

A.监测→识别→控制→计量

B.识别→计量→控制→监测

C.计量→识别→监测→控制

D.识别→计量→监测→控制

答案：D

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

53.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。54.银行的个人理财业务包括（）。

A.法律咨询

B.财务分析

C.财务规划

D.投资顾问

E.资产管理

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。55.企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。()

答案：对

解析：企业的闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品，从而能保持资金极高的流动性，该类基金近期的年收益远高于银行活期储蓄存款利率。56.以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（）。（1）国债（2）同业拆借（3）在子公司的投资（4）公司债券

A.（1）（2）（3）（4）

B.（3）（2）（4）（1）

C.（2）（4）（1）（3）

D.（3）（4）（2）（1）

答案：D

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：

（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；

（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；

（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；

（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺，流动性好；债券的流动性一般弱于股票。因此流动性排序是：国债＞同业拆借＞公司债券＞在子公司的投资57.目前最重要的征信法规当属（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。58.下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率

答案：D

解析：选项A、B、C属于效率比率指标，选项D属于盈利能力比率指标。59.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

答案：C,D

解析：《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。选项B属于“团结合作”原则的内容；选项E违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。60.商业银行利息收入受多种因素制约，一般的，法定准备金率（），所获得利息收入也就（）。

A.越低；越多

B.越低；越少

C.越高；越多

D.越高；越少

E.越高；不变

答案：A,D

解析：总的来说，法定准备金率越低，生息资产比重越大，利率越高，所获得利息收入也就越多；反之，法定准备金率越高，生息资产比重越小，利率越低，则获得的利息收入越少。61.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权

B.撤销权

C.同时履行抗辩权

D.代位权

答案：D

解析：代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。62.G20金融消费者保护十项基本原则中，哪一项原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。（）

A.投诉处理和赔偿

B.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

C.公平、公正对待消费者

D.金融教育和金融知识普及

答案：D

解析：原则五：金融教育和金融知识普及

所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更理智地作出决策，知悉如何寻求帮助，提高他们的金融消费水平。63.其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小额贷款公司

C、第三方支付公司

D、大额贷款公司

E、融资性担保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。64.客户关系管理在中国的实践经历了（）。

A.模仿阶段

B.跟风阶段

C.摸索阶段

D.探索阶段

E.回归创新阶段

答案：B,C,E

解析：21世纪初，CRM(客户关系管理)概念在中国开始传播，至今已有十几年。在这十几年中，客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段：①跟风阶段(2001～2004年)，也可以称为CRM1．0时代；②摸索阶段(2004～2007年)，也可以称为CRM2．0时代；③回归创新阶段(2007年至今)，也可以称为CRM3．0时代。65.票据是商业信用工具。（）

答案：对

解析：票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。66.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。

A.应收账款

B.仓单、提单

C.汇票、支票、本票

D.禁止转让的股权

答案：D

解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。67.下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是（）。

A.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物

B.确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记

C.对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押

D.动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记

答案：D

解析：选项D，应该是动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。68.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

考点

国际上主要金融监管的体制69.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。

A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保

D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。70.（）不属于即期外汇交易的币种。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰铢

D.新西兰元

答案：C

解析：即期外汇交易适用于有外币交易需求的客户，可实现客户不同币种之间的转换需求，涵盖币种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。71.个人经营贷款信用风险的主要内容包括()。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.借款人还款意愿发生变化

E.抵押物价值发生变化

答案：A,B,C,E

解析：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化。(2)借款人所控制企业经营情况发生变化。(3)保证人还款能力发生变化。(4)抵押物价值发生变化。72.某企业2002年l2月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。73.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。74.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

答案：A

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。75.在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的60%为宜。

答案：错

解析：银行给个人贷款消费者的风险提示之一是：在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的“50%”为宜。76.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。[2010年5月真题]

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

77.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

答案：错

解析：银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值。78.()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则

答案：D

解析：公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。79.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

答案：A,C,D

解析：单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。?80.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

答案：错

解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。81.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

答案：错

解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。82.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

乙方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工资应纳税额=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，适用税率为3％，速算扣除数为0元。年终奖应纳税额=5000x3％=150(元)。12月陆先生应纳税额合计=45+150=195(元)。83.保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（）

答案：对

解析：保证是由第三人作为保证人，当债务人不履行时按约定由保证人履行债务。未有约定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。债权人转让主债权无须征得保证人同意，债务人转让债务应取得保证人书面同意。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。84.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。85.分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和（）等方面的内容。

A.资产负债表结构

B.现金流量表结构

C.资金成本

D.资产收益

答案：A

解析：在分析资金结构是否合理时要注意以下内容：(1)资产负债表结构。(2)企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性。86.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

87.商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

答案：B

解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。88.老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为Y，则：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。89.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A,C,D,E

解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。?

90.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。91.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

答案：D

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。该监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。92.以下关于二八定律的说法正确的是（）。?

A．二八定律适用于生活工作中的重要事情

B．80%的时间放在20%最紧急的事情上

C．成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D．如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想?

答案：C

解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而—般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。?

考点：遵循20:80定律?

?93.下列不会形成企业的借款需求的是（）。

A.应收账款的增加

B.存货的增加

C.存货的减少

D.应付账款的减少

答案：C

解析：通常情况下，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。故本题选C。94.下列不属于我国个人贷款业务的是()。

A．个人住房贷款?

B．房地产开发贷款?

C．信用卡透支?

D．个人助学贷款

答案：B

解析：B我国针对个人的贷款来务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项．中的房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。95.（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

答案：C

解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。96.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。97.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。考前绝密押题锁分，去做题>>98.新增流动资金贷款额度的公式为（）。

A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金．

C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金

答案：B

解析：新增流动资金贷款额度一营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金一其他渠道提供的营运资金。99.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。100.根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下哪些内容（）。

A.实施有效处置措施的障碍及解决建议

B.退出处置流程的路径选择

C.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施

D.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景

E.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根据金融稳定理事会（FSB）的要求，恢复计划应当至少包括以下内容：1.金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施；2.情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景；3.在压力情境下及时实施恢复措施的流程安排。根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下内容：1.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析；2.保留上述关键经济功能的处置措施，或对金融机构进行有序关停的处置措施；3.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据；4.实施有效处置措施的障碍及解决建议；5.退出处置流程的路径选择。101.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B,E

解析：选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。102.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。

A．发行人民币，管理人民币流通

B．制定和执行货币政策

C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

答案：D

解析：D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。103.下列不属于支付结算业务的是()。

A．汇款

B．托收

C．承兑

D．信用证

答案：C

解析：C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。104.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

答案：对

解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

105.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

答案：A

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。106.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充107.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。108.根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为（）。

A.工业企业

B.大型、特大型企业

C.中小企业

D.国有企业

答案：B

解析：大型、特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府主抓的对象，且这类企业对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。故本题选B。109.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C110.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。

A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

B.未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行

C.未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

答案：D

解析：根据银行从业人员职业操守第12条"岗位职责"规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。111.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A、商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B、品牌是一种无形资产

C、品牌是商业银行的核心竞争力

D、品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A112.波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。

A.现有竞争者的竞争能力

B.买方议价能力

C.卖方议价能力

D.替代品的威胁

E.新进入者进入壁垒

答案：A,B,C,D,E

解析：波特五力模型认为，行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，包括：新进入者进入壁垒、替代品的威胁、买方议价能力、卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。113.实务操作中，贷款抵押风险主要包括（）。[2013年6月真题]

A.将共有财产抵押而未经共有人同意

B.未办理抵押物登记手续

C.抵押物价值升值

D.抵押物虚假或严重不实

E.资产评估不真实，导致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：贷款抵押风险主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。

114.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。115.对公司高管人员素质的评价不包括（）

对公司高管人员素质的评价不包括（）

答案：B

解析：对公司高管人员素质的评价主要包括以下内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。116.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

答案：A

解析：艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。117.商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）

答案：对

解析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。118.银行采用()，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、优先计量法

答案：A

解析：A

银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。119.银行风险管理的流程顺序是()。

A．风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量

B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

答案：C

解析：C银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。120.以下不是监事会监督手段的是()。

A．列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B．非现场检测

C．现场抽查

D．提名风险管理部门负责人

答案：D

解析：D监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈；非现场检测；现场抽查。故选D。121.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息

D.银行工作人员长期对待客户态度粗暴

E.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品

答案：A,B,C,D,E

解析：联系现实，选项所列举的情况都会影响到商业银行声誉。122.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。

A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况

B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利

C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应

D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接

答案：B

解析：个人贷款贷后环节的风险管理中，贷款银行要本着对银行有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利。123.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。124.持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。

答案：错

解析：支票持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内因不行使而消灭;支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。125.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.适合教育金信托的客户包括（）

A.有大额整笔资金的家庭

B.离异家庭

C.有子女家庭

D.高资产或高收入人群

E.高支出的家庭

答案：A,B,D

解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：1）有大额整笔资金的家庭，设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率与投资范围，并指定子女为受益人。

2）离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。

3）高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与教育金信托。

2.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

答案：B,C,D,E

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能

2）政策导向职能

3）补充性职能

4）金融服务职能3.债券也被称为固定收益证券。()

答案：对

解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。4.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.汇率风险

B.司法风险

C.虚假质押风险

D.操作风险

答案：B

解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。故本题选B。5.（）贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

解析：2013年10月贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。6.杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。

A.300．00

B.174．75

C.144．38

D.124．58

答案：C

解析：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将杜先生的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200×复利现值系数(n=8，r=8％)=200×0．540=108(万元)；教育：60×复利现值系数(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(万元)退休：40×复利现值系数(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(万元)；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38(万元)。若杜先生目前已有144．38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8％，应可顺利实现上述3项理财目标。7.某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：

8.资本市场线(CML)表示()。

A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

答案：C

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它