国家开发银行辽宁分行2020年春季招聘人才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她国家开发银行辽宁分行2020年春季招聘人才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行可以投资于非自用不动产

B.商业银行办理结算业务不得压单、压票

C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

答案：B

解析：根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付人账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。2.《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()年内行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。具体可参照《合同法》。3.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。

A.以银行自身名义签订保单

B.万能险产品当作储蓄产品宣传

C.向客户推荐适合的保险产品

D.代理收取保费

E.代理支付保险金

答案：C,D,E

解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。4.银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

答案：A

解析：A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。5.（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

答案：C

解析：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。6.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：对

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。7.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。

A.自营贷款期限最长一不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

答案：C

解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故本题选C。8.下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是()。

A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素

B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同

C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期

E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险

答案：A,B,C

解析：D项，工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期；E项，中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险，老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。?9.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境外上市公司

答案：C

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。10.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成

C．投资的存款增加

D．政府消费

答案：B

解析：B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。11.银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

答案：D

解析：银监会对金融机构的准人职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准人；③人员准人；④股东变更审查。12.在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A.融资结构

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购买者和供应商

答案：A

解析：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。故本题选A。13.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。14.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责．对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。（）

答案：对15.建立清晰的声誉风险管理流程包括（）内容。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。16.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的是（）。

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%

C.二手车贷款最高发放比例为70%

D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

答案：A,B,C,E

解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。17.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。?

A．探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B．建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C．稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D．维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E．高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合?

答案：A,B,E

解析：C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富．D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这—时期，财务投资尤其是中商风险的组合投资成为主要手段。?

考点：生命周期与客户需求的关系?18.商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

答案：D

解析：商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力。

19.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。20.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。21.客户集中度指标包括()。

A、单一最大客户贷款比率

B、最大十家客户贷款比率

C、单一集团客户授信集中度

D、单一客户授信集中度

E、最大十家集团客户贷款比率

答案：A,B,C,D

解析：客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度（又称为单一客户授信集中度）。22.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。

A.平价发行

B.贴现发行

C.溢价发行

D.折价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。23.上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。24.从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是()。

A.资源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低弹性衰退

D.聚集过度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，它们分别是：①资源型衰退，即由于生产所依赖的资源的枯竭所导致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比较劣势而引起的行业衰退；③收入低弹性衰退，即因需求一收入弹性较低而衰退的行业；④聚集过度性衰退，即因经济过度聚集的弊端所引起的行业衰退。25.与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。

A.销售收入中不含增值税的销项税

B.总成本中不含进项税

C.销售税金中不含增值税

D.销售税金中包含所得税

答案：D

解析：与以往财务报表相比，项目评估财务报表的最大特点是销售收入中不舍增值税的销项税，总成本中不含进项税，销售税金中不合增值税，这是根据现行的新税制和企业实际会计核算办法设置的。故本题选D。26.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。27.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

答案：A,C,D

解析：通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。28.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。29.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

答案：D

解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。30.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。

A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C.贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

答案：C

解析：贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，选项C说法错误，其余选项均正确。31.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。32.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

答案：B

解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。33.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁垒

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

E.现有竞争者的竞争能力’

答案：B,C,D,E

解析：波特五力模型中的五种力量主要有新进入者进入壁垒、替代品的威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力以及现有竞争者的竞争能力。故本题选BCDE。

34.面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6％时，其目前的价格是（）元。

A.55．84

B.56．73

C.59．21

D.54．69

答案：A

解析：零息债券价格(P)=F／(1+Y)t-100／(1+6％)10≈55．84(元)。其中，F是面值，Y是折让率(收益率或孳息)，t是距离到期的时间。35.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

答案：A,B,C

解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。36.（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

A.监护人道德风险

B.隐私曝光

C.可能面临的遗产税

D.可能导致亲人反目

E.继承人财产管理不当

答案：A,B,C,D,E

解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。37.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

答案：错

解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。38.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。39.金融衍生工具最初的目的是为了()。

A．避税

B．投机

C．升值

D．避险

答案：D

解析：D20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险。金融衍生工具出现。故选D。40.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A.发行市场

B.一级市场

C.二级市场

D.初级金融市场

E.原始金融市场

答案：A,B,D,E

解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。41.我国针对个人的信贷业务不包括()。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人助学贷款

答案：C

解析：C银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。42.开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

答案：B,C

解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。43.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。44.货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

答案：对

解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。45.中国银行业目前实施混业经营。（）

答案：错

解析：中国银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。46.记入交易账簿的头寸应当满足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。47.（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

答案：B

解析：项目财务分析是贷款项目分析的核心内容。是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况，据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。故本题选B。48.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：A,D

解析：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。49.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

答案：C

解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。50.风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。

A.了解机构

B.实施风险为本的现场检查

C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

D.准备风险为本的现场检查

E.规划监管行动

答案：A,B,C,D,E

解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。51.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。52.下列关于商业银行信用风险内部评级法资本计量的描述正确的有（）。

A.未违约风险暴露和已违约风险暴露的资本要求计算方法不同

B.对于零售风险暴露，需要区分初级法和高级法

C.一般公司风险暴露的相关系数与金融机构风险暴露的相关系数相同

D.在采用内部评级法时，违约概率由监管当局规定

E.对于零售风险暴露，违约概率和违约损失率必须由银行自行估计

答案：A,E

解析：BD两项，对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露。C项，商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分。另外，由于不同风险暴露组合的相关系数不一样，因此，各自适应不同的风险加权资产计算公式。

53.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一般化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。54.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。55.下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：A,B,C,D,E

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施主要包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理等。56.房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）

答案：对

解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。57.目前，我国商业银行的最主要资产是（）。

A.房地产

B.存款

C.债券

D.贷款

答案：D

解析：我国商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类，其中，贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。58.我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。?

59.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。申请国家助学贷款须具备以下条件：①家庭经济困难：

②具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；

③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)；

④诚实守信，遵纪守法。无违法违纪行为：

⑤学习努力，能够正常完成学业。60.下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?()

A.汇率变动的风险

B.通货膨胀的风险

C.工程延期对项目财务效益的影响

D.费用超支对项目财务效益的影响

答案：B

解析：对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：①不能按期收回工程款，使承包人承担的风险；②费用超支对项目财务效益的影响；③工程拖期对项目财务效益的影响；④汇率变动的风险。61.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A.根据《香港银行公会条例》成立

B.于1981年成立的法定团体

C.以取代香港外汇银行公会

D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

答案：D

解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规章所约束。62.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

答案：B

解析：直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大。63.教育储蓄存款的存期分为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

答案：A,C,E

解析：教育储蓄存款的存期分为1年、3年和6年，提前支取时必须全额支取。64.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略65.在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。

答案：错

解析：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。66.（）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

A.强式有效市场假说

B.半强式有效市场假说

C.弱式有效市场假说

D.半弱式有效市场假说

答案：A

解析：强式有效市场假说：指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。67.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。68.下列属于金融市场的短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.银行承兑汇票

C.企业债券

D.股票

E.回购协议

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。69.理财规划书的主要内容不包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估和调整

D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

答案：D

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其70.风险数据包括（）。

A.监测数据和分析数据

B.前期测量数据和后期综合数据

C.内部数据和外部数据

D.集中计量数据和分散计量数据

答案：C

解析：风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。71.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有（）。?

A．商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建守分级审核批准制度

B．商业银行应针对理财业务面临的备类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等

C．按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额

D．商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批

E．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管．但该项属于风险隔离措施，不涉及风险评估及其限额管理。?

考点：商业银行个人理财业务风险管理指引总则?72.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性

答案：A

解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。73.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。74.关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是（）。

A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待

B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质

C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷

D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

答案：B

解析：B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。75.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相关系数的取值范围为[-1，1]，只要两种证券的相关系

数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降

低风险。故选D。76.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

答案：对

解析：本题考查“贷款诈骗罪”的概念。77.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。78.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性的风险评估体系。（）

答案：对

解析：实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。79.下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法—个指引”的是（）。

A.《流动资金贷款管理暂行为法》

B.《固定资产贷款管理暂办法》

C.《商业银行授信工作尽职指引》

D.《个人贷款管理暂行办法》

答案：C

解析：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法一个指引”）。80.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。81.下列情况中，银行信贷人员应进行调查和分析的有（）。

A.购货商减少采购

B.企业因地震而不得不迁往条件较差的地区

C.企业的分支机构分布不合理

D.基于财务动机收购其他企业和开设新销售网点

E.出售主要的生产性固定资产

答案：A,B,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险体现在：①购货商减少采购；②企业地点发生不利的变化或分支机构分布不合理；③收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系；④出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产等。在信贷经营中，银行对这些异常状况一定要进行调查和分析，找出问题根源。故本题选ABCDE。82.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A.汇款

B.ATM支付

C.现金

D.网银支付

答案：C

解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。83.个人汽车贷款的放款只可放款至经销商在贷款银行开立的存款账户。（）

答案：错

解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。84.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险预警

D.风险检测

E.风险控制

答案：A,B,D,E

解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。85.下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

答案：C

解析：集团法人客户的系统性风险较高，容易造成严重的信用风险损失。86.风险监管是一种()的监管模式。

A.计划性强

B.计划性弱

C.目标明确

D.提高效率

E.节省资源

答案：A,C,D,E

解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。87.票据的功能包括()。

A、汇兑作用

B、支付与结算作用

C、融资作用

D、替代货币作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五项均符合题意。88.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。89.风险水平类指标不包括（）。

A、核心负债比率

B、预期损失率

C、关注类贷款迁徙率

D、不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。90.按照征信方式还可以将征信管理分为三种类型：行为分析方式、场景式分析方式、问答式分析方式。（）

答案：对91.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

答案：A,D,E

解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。92.贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

答案：错

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度。规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。93.商业银行关系人包括()。

A．商业银行的董事

B．商业银行的管理人员

C．信贷业务人员

D．商业银行的董事投资的公司

E．商业银行监事的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。94.（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。原则上每5年至少安排一次：专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查：后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查：临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。95.操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法（）

A.内部评级法

B.基本指标法

C.标准法

D.风险预测法

E.高级计量法

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。96.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A、操作风险

B、道德风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：C97.个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.职业信息

D.贷款信息

答案：D

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。98.个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。99.（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

答案：B

解析：流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力与应付突发事件和困境的能力。

100.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会

答案：B101.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。102.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。

A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

答案：B

解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。103.个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。104.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

答案：C

解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。105.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案：A

解析：A项，不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。106.()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。107.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（）

答案：对

解析：此题暂无解析108.个人贷款的意义有（）。

A、个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源

B、个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益及繁荣金融业起到了促进作用

C、个人贷款可以为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到融资作用

D、个人贷款对带动相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展具有重要作用

E、个人贷款可以帮助商业银行分散风险

答案：A,B,C,D,E109.对于流动性覆盖率监管要求，下列不适用的机构有（）。

A.农村信用社

B.村镇银行

C.外国银行分行

D.农村合作银行

E.资产规模小于2000亿元人民币的商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：《流动性办法》规定对于农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币的商业银行．不适用流动性覆盖率监管要求。110.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。111.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.中国证券经营机构

答案：C

解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。112.在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.任意的市场定位方式

答案：B

解析：有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，可以不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。某些银行可能由于某种原因,如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。113.贷款质押的最主要风险因素是（）。[2010年5月真题]

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。114.哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?（）

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。115.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

答案：C

解析：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30％-50％、35％-50％）。116.下列关于货币政策的说法，正确的是()。

A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

答案：A

解析：A公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。

117.下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()。

A.固定资产投资迅速增加

B.应收账款余额激增

C.存货激增

D.公司主要负责人变动

E.存货周转速度放慢

答案：A,B,C,E

解析：有关财务状况的预警信号主要包括：①存货激增；②存货周转速度放慢；⑧现金状况恶化；④应收账款余额或比例激增；⑤流动资产占总资产的比例下降；⑥流动资产状况恶化；⑦固定资产迅速变化；⑧除固定资产外的非流动资产集中；⑨长期债务大量增加；⑩短期债务增加失当；⑩资本与债务的比例降低；⑧销售额下降；⑩成本上升、收益减少；⑩销售上升、利润减少；⑩相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。118.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。

(2)引入宏观审慎视角。

(3)重视危机管理、恢复和处置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。119.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。120.下列对再指定继承人的说法，不正确的有（）。

A.是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承

B.法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人

C.后位继承制度符合法律的公平原则

D.后位继承促进了商品经济的发展

E.后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定

答案：C,D

解析：C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨碍和限制了前位继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原则；D项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流转，也妨碍了商品经济的发展。121.（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

答案：C

解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。122.下列关于时间优先原则的表述中，正确的是（）。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

答案：B

解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。123.货币政策的最终目标包括（）。

A.稳定物价

B.充分就业

C.促进经济增长

D.抑制通胀

E.平衡国际收支

答案：A,B,C,E

解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。124.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。（）

答案：对

解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。125.在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。

答案：错

解析：借款人不可以将流动资金贷款用于基本建设。固定资产建设属于基本建设。

考点

贷款发放管理第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保：“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。2.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：B

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。3.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.法律责任

答案：C

解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。4.周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

答案：B

解析：重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。5.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。

A．市场约束

B．商业银行的效益性目标

C．外部监管

D．最低资本要求

E．内部监管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。6.理财规划书的开场白不包括()。

A.一封给客户的信

B.理财规划书的封面

C.法律声明文件

D.理财规划书的摘要

答案：C

解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：①理财规划书的装订；②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；③理财规划书的封面；④理财规划书的摘要；⑤目录。7.根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％。8.基本面分析主要用在股票和其他权益类投资分析中，不适用于债券及其他债权类投资的分析中。()

答案：错

解析：基本面分析是一种自上而下的分析方法，先是从经济和整个市场的层面出发，考虑大环境变化对不同行业的影响，再从前景较好的行业中选择在行业中具有竞争力和前景较好的公司。基本面分析主要用在股票和其他权益类投资分析中，但是在一定程度上也适用于债券及其他债权类投资的分析中。9.经营业绩分析的指标不包括（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.利润增长率

C.主营业务收入占销售收入总额的比重

D.市场占有率

答案：B

解析：经营业绩分析的指标包括：经营业绩指标(通常指与行业比较的销售增长率)、市场占有率(通常指客户产品的市场份额)、主营业务指标(即主营业务收入占销售收入总额的比重)。故本题选B。10.销量很小，利润和现金流均为负值是行业（）的特点。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

答案：A

解析：处在启动阶段的行业一是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售：由于价格比较高，销售量很小。②利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值。③现金流：低销售，高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。故本题选A。

11.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

12.商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失

答案：D

解析：市场风险压力测试通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。压力测试是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段。13.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。14.下列关于家庭风险管理的说法，不正确的是()。

A.年龄处于20～30岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为：结婚、购房

B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险

C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低

D.成熟期的家庭成员年龄在40—60岁之间

E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险

答案：B,C

解析：B项，形成期的保险保障重点是意外险、医疗险、定期寿险。C项，与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力较形成期低，但较成熟期和衰老期高。风险承受能力最低的是衰老期。15.可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。16.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。17.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）

答案：对

解析：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。18.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制

答案：A

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。19.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。20.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。

A.银行规范抵押手续办理的相关程序

B.银行