中国工商银行浙江省分行2022年春季招聘800名人才模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行浙江省分行2022年春季招聘800名人才模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

答案：A,B,C

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。2.下列属于银监会的监管理念的是()。

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制；管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。3.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）。

A.根据本银行需要，制定具体的管理办法

B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理

C.按照金融衍生品业务管理

D.根据客户需要，制定具体的管理办法

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。4.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。

A.境内所得境内支付或负担

B.境内所得境外支付或负担

C.境外所得境内支付或负担

D.境外所得境外支付或负担

答案：D

解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。

表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表?

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤销

C.拍卖

D.重组

答案：C

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。6.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠.

D.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

答案：A,B,D,E

解析：C项，建立完整的信贷档案，以保证分类资料信息准确、连续、完整；建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，以保证贷款分类的独立、连续、可靠。7.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

答案：对

解析：客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

考点

授信额度的决定因素8.货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

答案：D

解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。D选项属于财政政策环境的内容。9.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.补偿余额

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.贷款利率

答案：A

解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。故本题选A。10.自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。

A.政府部门

B.借款人

C.监管机构

D.银行

答案：D

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。故本题选D。?11.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。

A..前景因素

B.个人因素

C.还款来源因素

D.资金用途因素

E.债权保障因素

答案：A,B,C,D,E

解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素(PurposeFactor)、还款来源因素(PaymentFactor)、债权保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。12.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

答案：对

解析：商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供的外包服务等经营活动中。13.企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，()的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

答案：B

解析：14.关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响

答案：B

解析：B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。15.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

答案：D

解析：开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。16.某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

答案：C

解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。17.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

答案：A,B,C

解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。18.对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.现金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠杆比率分析

E.流动比率分析

答案：B,C,D,E

解析：对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。19.商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（?）。

A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务

B.定期对规划进行更新和演练

C.不定期对规划进行更新和演练

D.保证规划的有效性

E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务?

答案：A,B,D

解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。?

考点?

业务连续性管理?

20.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

答案：A,B,C,E

解析：质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。质押担保的范围包括损害赔偿金、质物保管费用、主债权及利息、违约金和实现质权的费用。21.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值

答案：C

解析：国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的业绩评估方法。

22.依照房产余值计算缴纳的，税率为1．2％；依照房产租金收入计算缴纳的税率为12％。（）

答案：对23.信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式，其中，总量计划和专项上限控制计划为指导性计划，严禁突破。

答案：错

解析：信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式，总量计划和专项上限控制计划为指令性计划，严禁突破，其他部分品种计划为指导性计划。24.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》第八条，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％。25.商业银行面临的国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信

B.国内资本市场业务

C.设立境外机构

D.代理行往来

E.由境外服务提供商提供的外包服务

答案：A,C,D,E

解析：商业银行面临的国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。26.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会至少每年（）次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。27.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

答案：B

解析：B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。28.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A,B,C,D,E

解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。29.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.提高银行对法人客户的指导能力

E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

答案：A,B,C,E

解析：担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。30.理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结构不同

答案：A,C,E

解析：理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源于银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同。

31.可撤销合同的类型有()。

A．损害社会公共利益的合同

B．显失公平的合同

C．因重大误解订立的合同

D．因胁迫而订立的合同

E．因欺诈而订立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。故选BCDE。32.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则

答案：B

解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。33.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

答案：A,B,C,D,E

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。34.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是（）。

A.政策风险属于个人住房贷款的系统性风险

B.比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制

C.境外人士购买我国住房无限制

D.对于经济适用房等实行定向销售的住房．政府一般对购房人的资格进行严格的限制

答案：C

解析：实践中，对境外人士购买我国境内住房有一定的限制。选项c错误。35.设立信托既可以采用书面形式，也可以采用口头形式。

答案：错

解析：形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。36.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

答案：A,D,E

解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。37.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。

非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如，商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。38.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互独立、互不影响

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系

答案：C

解析：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。39.下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。

A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具

B.地方政府承担还本付息责任

C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理

D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字

E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券

答案：B,C

解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。40.某2年期债券麦考利久期为2．3年，债券目前价格为105．00元，市场利率为9％，假设市场利率突然上升l％，则按照久期公式计算，该债券价格()。

A.下降2．11％

B.下降2．50％

C.下降2．22元

D.下降2．5元

E.上升2．5元

答案：A,C

解析：根据久期计算公式可得

公式中，P表示债券价

麦考利久期。

41.商用房贷款的贷后检查是指借款人情况检查。（）

答案：错

解析：商用房贷款的贷后检查主要包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。42.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产投资管理

答案：A,B,C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。43.银行属于我国的第（）产业。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。44.商业银行资产管理的核心是（）。

A.分散风险

B.控制风险

C.规避风险

D.转移风险

答案：B

解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。45.不属于商业银行经营原则的是()。

A、稳定性

B、安全性

C、流动性

D、效益性

答案：A

解析：A

商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。46.如果某公司固定资产的累积折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

答案：A

解析：该公司固定资产使用率（累积折旧/总折旧固定资产）×100%＝（50/80）×100%＝62.5%47.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。[2010年5月真题]

A.宽限期

B.还款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信贷期限有广义和狭义两种：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。48.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是（）。

A.首付能低N--成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。49.下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）

A.业务员贪污或截留手续费

B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.客户通过代理收款进行洗钱活动

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。B项属于商业银行代理业务中面临的市场风险中的利率风险。50.银行市场环境分析的外部环境包括（）。

A、信贷资金的供求状况

B、现有银行同业竞争对手的营销策略

C、客户的信贷需求和信贷动机

D、银行同业竞争对手的实力和策略

E、经济与技术、政治法律、社会文化环境

答案：A,B,C,D,E51.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。

A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系

D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保

答案：A,B,D,E

解析：一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。52.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。53.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。54.贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额50万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

C.可要求B公司或贾某中任何一方偿还，但只能要求贾某偿还部分金额

D.可要求B公司或贾某中任何一方偿还全部金额

答案：D

解析：在保证贷款中，一保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求8公司偿还全部金额，也可要求贾某偿还全部金额。55.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

答案：对

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。故本题选A。56.某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：应纳税所得不含以下所得：个人所得税法实施条例第二十五条规定的按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金。故个人所得税每月应纳税所得额=扣除三险一金后月收入一扣除标准=7000—500—3500=3000(元)。应纳税额=应纳税所得额×适用税率一速算扣除数=3000×10％一105=195(元)。57.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

答案：D

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。58.理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

答案：B

解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。59.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。60.在票据种类中，票据保证不适用于（）。

A.本票

B.银行汇票

C.商业汇

D.支票

答案：D

解析：保证是票据行为之一，是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。61.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力

D.项目期间

E.项目收益率

答案：A,C

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。62.下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会

答案：D

解析：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。63.房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：D

解析：房地产开发项目资本金比例达不到35％的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。64.对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

答案：C

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。65.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.间接评估方式

D.直接评估方式

E.市场评估方式

答案：A,B,D

解析：押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。66.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

答案：A

解析：B项，金融商品转让，按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额；C项，一般纳税人提供客运场站服务，以其取得的全部价款和价外费用，扣除支付给承运方运费后的余额为销售额；D项，纳税人提供旅游服务，可以选择以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。67.张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（）元。

A.3000

B.1050

C.2000

D.1300

答案：B

解析：工资、薪金所得，适用7级定额税率，按月应纳税所得额计算征税。故前6个月应缴纳个人所得税=(4500—3500)×3％×6=180(元)；后6个月应缴纳个人所得税=[(6000—3500)×10％一105]×6=870(元)。2015年全年应缴纳个人所得税为180+870=1050(元)。68.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。

A.中国银行集团公司

B.上海远东资信评级公司

C.新华信国际信息咨询有限公司

D.上海资信有限公司

答案：B

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。69.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

答案：C

解析：C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行问同业拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。故选C。70.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：D71.下列属于信托公司法人机构变更事项的有（）。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.变更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人机构变更事项包括：变更名称，变更股权或调整股权结构，变更注册资本，变更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中国银监会规定的其他变更事项。72.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

答案：A,B,C,D

解析：客户财务现状分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。73.北岩银行迅猛的增长战略可能带来下列哪些风险（）

A.该行从批发市场拆入的资金主要来源于金融机构，风险较小

B.该行过度依赖从资本市场筹集短期资金，这会使它更容易受到市场崩溃的冲击

C.金融危机导致按揭贷款的质量下降，贷款定价不能够弥补损失

D.“借短贷长”的经营方式导致资产负债结构期限不匹配

E.“分销源头”的结果是该行过分依赖证券化作为其主要资金来源

答案：B,C,D,E

解析：A项，英国北岩银行从批发市场拆入的资金占25％，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，资金主要来源于金融机构。与资金主要来自零售存款业务的其他银行相比，绝大部分资金来源于批发市场使得北岩银行更容易受到市场上资金供求影响。74.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这是金融诈骗行为

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

答案：A,D

解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。75.金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。（）

答案：错

解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。76.个人住房贷款业务操作流程包括（）。

A.贷款的受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。77.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。78.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）

答案：错

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”79.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

答案：B

解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％，那么贷款的最高额度为80％。80.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

答案：A

解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。81.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A、名义价值

B、市场价值

C、内在价值

D、公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。82.商业银行在中央银行的存款包括（）。

A.法定存款准备金

B.同业存款

C.超额准备金

D.央行票据

E.金融债券

答案：A,C

解析：商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。B项，同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。D项，中央银行票据简称央行票据，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。E项，我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。83.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

答案：B

解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。84.信用卡信息的内容包括（）。

A.账户状态

B.担保方式

C.信用额度

D.还款频率

E.当前逾期期数

答案：B,C,E

解析：选项B、C、E为信用卡信息，选项A和选项D是贷款信息。85.资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。

A.优化资产负债品种结构

B.优化资产负债区域结构

C.优化资产负债的期限结构

D.优化资产负债的利率结构

E.优化资产负债表内外结构

答案：A,B,C,D,E

解析：优化资产负债组合结构应至少包括：(1)优化资产负债品种、区域结构。

(2)优化资产负债的期限结构、利率结构。

(3)优化资产负债表内外结构。

86.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

答案：C

解析：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、87.负债项中，银行借款不包括()。

A．同业借款

B．向央行借款

C．国外金融市场借款

D．贷款

答案：D

解析：D银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。

故选D。88.商业银行的风险对冲可以分为（）。

A.自我对冲

B.一般对冲

C.市场对冲

D.特殊对冲

E.内部对冲

答案：A,C

解析：商业银行的风险对冲可以分为：①自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；②市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。89.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。90.下列属于刑事诉讼程序的是（）。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判

E.执行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。91.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

A.净利差

B.资产收益率

C.影响收益的主要因素

D.资本收益率

E.客户名单

答案：A,B,C,D

解析：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。92.下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例不应低于25%

B.商业银行的存贷比应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

答案：A,E

解析：我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项，商业银行的流动性比例应当不低于25%；E项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项，商业银行的存贷比应当不高于75%；C项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。93.在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。

A.父--子--孙

B.孙--子--父

C.母--子--孙

D.孙--子--母

答案：C

解析：在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母--子--孙”的三级架构。94.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》第三十二条规定，“计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：(一)商誉。(二)其它无形资产(土地使用权除外)。(三)由经营亏损引起的净递延税资产。(四)贷款损失准备缺口。1，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。2，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。(五)资产证券化销售利得。(六)确定受益类的养老金资产净额。(七)直接或间接持有本银行的股票。(八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。(九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。”95.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。96.下列各项符合保险利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

答案：B

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。97.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）[2015年5月真题]

答案：对98.某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：设必要报酬率为i，对于零息债券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，则附息债券的发行价格为：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。99.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

答案：C

解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。100.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（）。

A.企业还款具有很大的不确定性

B.很难分析新兴行业所面临的风险

C.企业管理者缺乏行业经验

D.拥有较弱的偿付能力

答案：C

解析：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；其次，行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。101.下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。

A.五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

B.养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％

C.医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0．2％

D.工伤保险的职工个人费率为1％

E.住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

答案：A,B,E

解析：C项，医疗保险的企业费率为10％，职工个人费率为2％+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。102.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

答案：B

解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。103.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A．北京银行

B．南京银行

C．上海银行

D．威海市商业银行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选C。104.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性

答案：A

解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。105.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：(1)借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款。(2)借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。106.定期存款和活期存款是按照()区分的。

A．账户种类不同

B．存款期限不同

C．存款币种不同

D．客户类型不同

答案：B

解析：B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。107.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.9个月

B.6个月

C.一年

D.3个月

答案：B

解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。108.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。()

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，应收未收的罚息也要计复利。109.如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。

A.-0.2

B.0.1

C.0.2

D.-0.1

答案：C

解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=2-0.6×3=0.2110.个人信用贷款的特点不包括（）。

A.贷款额度小

B.准入条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

答案：C

解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。111.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。112.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。113.模拟环境的设置包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.各类假设

C.主要收支的基数

D.可配置投资性资产的额度

E.分析结构的阐述

答案：B,C,D

解析：模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。114.贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。（）

答案：对115.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。116.常规性的现场检查，应主要包括的内容有（）。

A.资产质量和资产损失准备金充足程度

B.实际资本充足水平

C.资产负债结构及流动性状况

D.遵守法律、法规情况

E.收益结构及真实盈利水平

答案：A,B,C,D,E

解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。117.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。118.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的(?)。

A．经济调节功能

B．货币资金融通功能

C．资源配置功能

D．风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。?119.加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。[2016年6月真题]

A、按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B、加强一线人员建设，严把贷款准入关

C、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

D、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

答案：B120.下列说法正确的有(?)。

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?121.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用，这些作用包括（）。

A.增进市场信心

B.确保银行有能力履行贷款承诺

C.避免银行资产廉价出售

D.降低银行借人资金时所需支付的风险溢价

E.规避一切商业风险

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款；确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；避免银行资产廉价出售，损害股东利益；降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。

122.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

答案：B123.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有()。

A.学习刻苦，能够正常完成学业

B.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件

C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为

E.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意

答案：A,B,C,D

解析：E项，借款人申请国家助学贷款，须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。124.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。()

答案：错

解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

125.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。

A.预期目标

B.收入与支出情况

C.工作单位与职务

D.职业生涯发展规划

答案：B

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。2.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错

解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。3.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A．货币供应量；基础货币

B．基础货币；高能-货币

C．基础货币；流通中现金

D．基础货币；货币供应量

答案：D

解析：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。@niutk4.商业助学贷款实行的原则包括（）。

A.部分自筹

B.财政贴息

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

答案：A,C,D,E

解析：

商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。5.集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。()

答案：对

解析：本题考查是“集资诈骗罪”的概念。6.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％

答案：A

解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。

(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0．6％。

7.财产保险合同的性质具有特殊性，即具有()。

A.补偿性

B.给付性

C.无偿性

D.有偿性

答案：A

解析：与人身保险合同的给付性相对应，由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。8.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

答案：A9.（）是我国的政策性银行。

A.中国邮政储蓄银行

B.中国农业发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.国家开发银行

答案：B,D,E10.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。11.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。12.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

解析：在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。13.（）采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

答案：A

解析：风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。14.根据《担保法》规定，担保的形式包括（）。[2015年10月真题]

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。

15.下列关于“直客式”个人贷款营销模式的说法中，错误的是()。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主要渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

答案：D

解析：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受弋次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、稳定的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。16.银行风险中的国家风险不包括(?)。

A．经济风险?

B．市场风险?

C．社会风险?

D．政治风险

答案：B

解析：B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选B。17.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案：对

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。18.从资产负债表的结构来看，长期资产应由__________和__________支持，短期资产则由__________支持。（）[2014年6月真题]

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

答案：D

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。19.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。20.下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。

A.未分配利润

B.二级资本工具及其溢价

C.盈余公积

D.一般风险准备?

答案：B

解析：在巴塞尔协议Ⅲ中，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计人部分、少数股东资本可