某人寿阳光升步步升教育金养老储备资产传承功能课件

阳光升步步升阳光升步步升1传统终身寿与增额终身寿的区别不同于纯保障性的定期寿险，削弱了保障的高杠杆，换来了保额和现金价值的稳定增长。传统终身寿：低保费、高保障、高杠杆增额终身寿：高保费、保额递增、高现价特点：拥有保费和保额之间的高杠杆，均衡保额不足：现价增速慢现价：减保（领现价），保障为下调后的保额特点：高现价，保额复利递增，满期时现价与保额一致不足：保额由低到高，前期杠杆功能较低现价：减保（领现价）,保额下调,按条款约定,调整后的保额仍可复利递增传统终身寿与增额终身寿的区别不同于纯保障性的定期寿险，削弱了2增额终身寿的本身优势本身优势安全无风险

保障有递增短期流动好

长期又稳健专属资产强

稳健可传承保额现价双递增保额可以持续地递增，保额对应的现金价值也随之固定增长。增额终身寿险相比年金险更加具有财富传承的意义。除此之外，由于每年的保额是递增的，使其具有了抗通货膨胀的意义。增额终身寿的本身优势本身优势安全无风险保障有递增保额现3阳光升的教育金储备功能第一章阳光升的教育金储备功能第一章4阳光升的教育金储备功能

1.没有时间弹性，固定的时间必须要有。2.子女资质无法事先控制。3.没有强制储蓄账户。4.总体支出金额比较大。5.教育支出成长率远高于通胀水平。6.父母的期望和孩子的兴趣可能有差异，需准备的宽松一点。7.负担子女高额教育金期间与准备自己养老金的黄金时期以及父母养老时期高度重叠。教育金最大的问题是什么？阳光升的教育金储备功能

1.没有时间弹性，固定的时间必须要有50岁30岁60岁我们60岁90岁30岁父母0岁孩子出生孩子教育阶段高度重合养老储备期父母养老期0岁30岁60岁我们60岁90岁30岁父母0岁孩子出生孩子教6阳光升的养老储备功能第二章阳光升的养老储备功能第二章7退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：①作为退休规划的融资工具，增额型终身寿险具有时间长的特殊优势，可以长到从投保开始直到被保险人身故为止，在这期间不存在像定期储蓄存款和国债那样还需要转存或者再投资的麻烦。也就是说通过增额型终身寿险来进行退休规划能给人们减少很多麻烦。退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：8退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：②在制定退休规划目标时，必须对未来寿命进行准确预期，事实上，要做到这一点是十分困难的。我们无法对一个人的寿命做出准确判断，而只能从社会平均寿命，自己的身体状况等方面做一个大概的预估。这种估值同实际值之间的偏差，直接影响到退休规划目标的合理性和能否实现，也给自己的万年生活带来了不稳定因素。然而，以年金保险作为退休规划的工具可以有效避免这种偏差带来的影响，它可以通过风险集散原理将不可预测的个体生命预期转化为可预测的群体寿命预期，从而为人们提供一个确定的稳定的晚年生活保障。退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：9阳光升的养老储备功能

养老过程中最大的问题是什么？活多久利率通货膨胀两个不确定因素阳光升的养老储备功能

养老过程中最大的问题是什么？活多久利10阳光升的养老储备功能

30岁60岁70岁80岁90岁70岁80岁90岁？岁300万-120万=180万300万-240万=60万300万-360万=?300万-120万=726万300万-240万=878万300万-360万=1086万省着花？越花越开心阳光升的养老储备功能

30岁60岁70岁809070岁80岁11在人的一生中，收入与支出的平衡是最基本的财务问题①代表人生的生命线，从出生到终老的的人生过程；②代表人生的支出线，支出贯穿整个生命线；③代表人生的收入线，对大多数人来说，收入主要发生在从参加工作到退休前这一个阶段。0岁工作退休终老生命线支出线收入线123在人的一生中，收入与支出的平衡是最基本的财务问题0岁工作退休12阳光升的资产传承功能第三章阳光升的资产传承功能第三章13遗产继承的无奈证明“证明你妈是你妈”证明“你是你爸的儿子”万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站14如果资产传承用保险，一张保单就足矣。尴尬遗产继承的无奈证明“证明你妈是你妈”万一网制作收集万一网突发事件-真实案件去年8月24日，小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院，医院全力抢救，不幸的是，9月1日当天老人最终身亡。“因为是脑溢血，父亲神志不清，从头到尾都没能交待一句话。”父亲离世后，小叶悲伤不已，他在整理老人遗物的时候，无意中发现了四张存单，金额总共有六万多元，而且每张存单都有密码。“这钱肯定要取出来，不能永远这么放着吧！”小叶找到银行，银行工作人员告知他，取存单里的钱，要提供公证处出具的公证书。突发事件-真实案件去年8月24日，小叶的父亲因突发性脑溢血被15独子继承要开八项证明小叶找到了合肥市一公证处。公证处的工作人员说，办理遗产公证，要审查三点：第一个是被继承人的死亡证明；第二个是遗产凭证；第三个是亲属关系证明。小叶是家中独子，公证人员要求小叶去开八项证明，包括：父亲的死亡证明；爷爷奶奶的死亡证明；父母的离婚资料；父亲的未再婚证明；银行存单的原件、复印件；父亲和小叶的户口本；小叶的出生证；以及亲属关系证明。独子继承要开八项证明小叶找到了合肥市一公证处。公证处的工作人16保险在资产传承过程中有6大功能各种繁琐的证明确实让人烦恼，由此来看，做好资产传承规划很重要，选择什么样的工具和方式做资产传承更重要。现在市场主要的资产传承工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等无论是传承过程中财富的安全性、公平性、专属性，还是对于财富的增值保值，保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者。保险在资产传承过程中有6大功能各种繁琐的证明确实让人烦恼，由17功能1.指定受益人，法律关系明确，避免纠纷

遗产纠纷产生的主要原因在于遗产谁来继承以及继承的份额。一旦运用保险实现资产传承的话，就可以从根源上扼杀这些纠纷。因为受益人可以指定，保额也是被继承人事先确定的，所有的法律关系非常明确，不会产生纠纷。功能1.指定受益人，法律关系明确，避免纠纷

遗产纠纷产生的主18功能2.创造一笔巨额现金，实现财富平均传承给继承人当被继承人的财产是一个无法分割的载体，比如房子或者公司，而继承人有好几个的情况下，被继承人可以把房子和公司给有能力管理者，然后再买几份价值和房子或公司相当的保险；指定给其他机构和继承人，这样就能实现公平传承。功能2.创造一笔巨额现金，实现财富平均传承给继承人当被继承人19功能3.法律保护受益人获取人身保险理赔金，具备避债功能

一旦被继承人所投保的保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，理赔金将不列入被继承人的遗产范围，不会用于被继承人的债务清偿或者赔偿；如果被继承人投保的保单没有指定受益人，那么理赔金将列入遗产范围，可用于被继承人的债务清偿或赔偿。功能3.法律保护受益人获取人身保险理赔金，具备避债功能

一旦20功能4.确保财富安全传承给指定受益人，合理节税

目前，中国还没有正式开征遗产税和赠与税，但从社会发展趋势以及国家消除贫富差距的需求来看，开征遗产税和赠与税只是时间问题。2013年9月，征收遗产税被写入十八届三中全会文件草稿，同时《新版遗产税暂行条例（草案）》规定：遗产税征收方法是，对应纳税遗产净额不超过80万的，税率为0；功能4.确保财富安全传承给指定受益人，合理节税

目前，中国还21遗产税是什么税?政府以被继承人去世后所遗留的财产为征收对象向遗产的继承人和遗赠人征收的税

22遗产税是什么税?政府以被继承人去世后所遗留的财产为征收对象遗产税计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数”同时规定：不计入遗产税总额的遗产：人寿保险理赔金等。80万-200万200万-500万500万-1000万1000万以上税率：20%税率：30%税率：40%税率：50%《新版遗产税暂行条例（草案）》起征点及税率遗产税计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数”8023某人寿阳光升步步升教育金养老储备资产传承功能课件24遗产税是什么税?CCTV1朝闻天下报导2013-08-07深圳公布预开征遗产税,深圳试点政策大致如下：1.资产总和在80万—200万的,征收额为20%后再扣除数5万:

如100万对应征遗产税100万*20%-5万=15万

2.资产总和在1500万以上的,征收额为50%后再扣除数175万:

如1500万对应征遗产税1500万*50%-175万=575万3.以上按例,

财富增加15倍,遗产税金却增加了38倍！！！关键是遗产税的征收方式必须是以现金形式上缴时限是3个月,否则将没收或拍卖遗产税是什么税?CCTV1朝闻天下报导2013-08-0725功能5.实现家庭和企业财务安全隔离，顺利传承家庭财务与企业财务不分家的模式，在目前中国的中小型私营企业中很普遍，企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营，和企业一荣俱荣，一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险，比如企业经营不当、三角债、甚至破产??都会连带影响家庭财务影响家庭生活，有违创业的初衷——为自己为家人创造一个优质生活。功能5.实现家庭和企业财务安全隔离，顺利传承家庭财务与企业财26功能6.实现对资产的控制，有效规避继承风险和婚姻风险

如果被继承人提前把资产控制权交出去，就可能会发生继承风险和婚姻风险，稀释财富，发生违背被继承人心愿的事。若是运用保险传承资产，一旦继承人发生风险，被继承人可以变更受益人，也不会因为继承人婚姻发生变化而稀释财产，因为保险理赔金只给指定的受益人。另外，当一张保单有几个受益人时，被继承人（投保人）可以随时调整每个受益人的受益比例。功能6.实现对资产的控制，有效规避继承风险和婚姻风险

如果被27实操案例第四章实操案例第四章282017年7月份，徐先生急匆匆的找到我，让我帮他一个忙，规划一下家里的资产，情况如下。徐先生任女士大儿子小儿子已故前妻抚养权户口外婆2017年7月份，徐先生急匆匆的找到我，让我帮他一个忙，规划292006年，客户动迁，分得4套房产，因大儿子与徐先生关系不好，徐先生又时常担心身体不好或发生意外导致争产情况，所以想提前做好规划。客户要求：1、不想分给大儿子任何财产。2、防止小儿子未来败家。3、自己夫妻未来的养老。4、小儿子未来的生活。5、防止儿子儿媳不孝，所以必须拥有财产掌控权。6、为第三代留一部分资产。2006年，客户动迁，分得4套房产，因大儿子与徐先生关系不好302020年7月，徐先生又再次找到我，咨询，是否要把房产在小儿子结婚前过户到小儿子名下，规避未来的遗产税。2020年7月，徐先生又再次找到我，咨询，是否要把房产在小儿31学以致用知行合一学以致用32阳光升步步升阳光升步步升33传统终身寿与增额终身寿的区别不同于纯保障性的定期寿险，削弱了保障的高杠杆，换来了保额和现金价值的稳定增长。传统终身寿：低保费、高保障、高杠杆增额终身寿：高保费、保额递增、高现价特点：拥有保费和保额之间的高杠杆，均衡保额不足：现价增速慢现价：减保（领现价），保障为下调后的保额特点：高现价，保额复利递增，满期时现价与保额一致不足：保额由低到高，前期杠杆功能较低现价：减保（领现价）,保额下调,按条款约定,调整后的保额仍可复利递增传统终身寿与增额终身寿的区别不同于纯保障性的定期寿险，削弱了34增额终身寿的本身优势本身优势安全无风险

保障有递增短期流动好

长期又稳健专属资产强

稳健可传承保额现价双递增保额可以持续地递增，保额对应的现金价值也随之固定增长。增额终身寿险相比年金险更加具有财富传承的意义。除此之外，由于每年的保额是递增的，使其具有了抗通货膨胀的意义。增额终身寿的本身优势本身优势安全无风险保障有递增保额现35阳光升的教育金储备功能第一章阳光升的教育金储备功能第一章36阳光升的教育金储备功能

1.没有时间弹性，固定的时间必须要有。2.子女资质无法事先控制。3.没有强制储蓄账户。4.总体支出金额比较大。5.教育支出成长率远高于通胀水平。6.父母的期望和孩子的兴趣可能有差异，需准备的宽松一点。7.负担子女高额教育金期间与准备自己养老金的黄金时期以及父母养老时期高度重叠。教育金最大的问题是什么？阳光升的教育金储备功能

1.没有时间弹性，固定的时间必须要有370岁30岁60岁我们60岁90岁30岁父母0岁孩子出生孩子教育阶段高度重合养老储备期父母养老期0岁30岁60岁我们60岁90岁30岁父母0岁孩子出生孩子教38阳光升的养老储备功能第二章阳光升的养老储备功能第二章39退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：①作为退休规划的融资工具，增额型终身寿险具有时间长的特殊优势，可以长到从投保开始直到被保险人身故为止，在这期间不存在像定期储蓄存款和国债那样还需要转存或者再投资的麻烦。也就是说通过增额型终身寿险来进行退休规划能给人们减少很多麻烦。退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：40退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：②在制定退休规划目标时，必须对未来寿命进行准确预期，事实上，要做到这一点是十分困难的。我们无法对一个人的寿命做出准确判断，而只能从社会平均寿命，自己的身体状况等方面做一个大概的预估。这种估值同实际值之间的偏差，直接影响到退休规划目标的合理性和能否实现，也给自己的万年生活带来了不稳定因素。然而，以年金保险作为退休规划的工具可以有效避免这种偏差带来的影响，它可以通过风险集散原理将不可预测的个体生命预期转化为可预测的群体寿命预期，从而为人们提供一个确定的稳定的晚年生活保障。退休规划中发挥着重要退休规划时可以选择的一种极佳的融资工具：41阳光升的养老储备功能

养老过程中最大的问题是什么？活多久利率通货膨胀两个不确定因素阳光升的养老储备功能

养老过程中最大的问题是什么？活多久利42阳光升的养老储备功能

30岁60岁70岁80岁90岁70岁80岁90岁？岁300万-120万=180万300万-240万=60万300万-360万=?300万-120万=726万300万-240万=878万300万-360万=1086万省着花？越花越开心阳光升的养老储备功能

30岁60岁70岁809070岁80岁43在人的一生中，收入与支出的平衡是最基本的财务问题①代表人生的生命线，从出生到终老的的人生过程；②代表人生的支出线，支出贯穿整个生命线；③代表人生的收入线，对大多数人来说，收入主要发生在从参加工作到退休前这一个阶段。0岁工作退休终老生命线支出线收入线123在人的一生中，收入与支出的平衡是最基本的财务问题0岁工作退休44阳光升的资产传承功能第三章阳光升的资产传承功能第三章45遗产继承的无奈证明“证明你妈是你妈”证明“你是你爸的儿子”万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站46如果资产传承用保险，一张保单就足矣。尴尬遗产继承的无奈证明“证明你妈是你妈”万一网制作收集万一网突发事件-真实案件去年8月24日，小叶的父亲因突发性脑溢血被送进医院，医院全力抢救，不幸的是，9月1日当天老人最终身亡。“因为是脑溢血，父亲神志不清，从头到尾都没能交待一句话。”父亲离世后，小叶悲伤不已，他在整理老人遗物的时候，无意中发现了四张存单，金额总共有六万多元，而且每张存单都有密码。“这钱肯定要取出来，不能永远这么放着吧！”小叶找到银行，银行工作人员告知他，取存单里的钱，要提供公证处出具的公证书。突发事件-真实案件去年8月24日，小叶的父亲因突发性脑溢血被47独子继承要开八项证明小叶找到了合肥市一公证处。公证处的工作人员说，办理遗产公证，要审查三点：第一个是被继承人的死亡证明；第二个是遗产凭证；第三个是亲属关系证明。小叶是家中独子，公证人员要求小叶去开八项证明，包括：父亲的死亡证明；爷爷奶奶的死亡证明；父母的离婚资料；父亲的未再婚证明；银行存单的原件、复印件；父亲和小叶的户口本；小叶的出生证；以及亲属关系证明。独子继承要开八项证明小叶找到了合肥市一公证处。公证处的工作人48保险在资产传承过程中有6大功能各种繁琐的证明确实让人烦恼，由此来看，做好资产传承规划很重要，选择什么样的工具和方式做资产传承更重要。现在市场主要的资产传承工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等无论是传承过程中财富的安全性、公平性、专属性，还是对于财富的增值保值，保险都当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者。保险在资产传承过程中有6大功能各种繁琐的证明确实让人烦恼，由49功能1.指定受益人，法律关系明确，避免纠纷

遗产纠纷产生的主要原因在于遗产谁来继承以及继承的份额。一旦运用保险实现资产传承的话，就可以从根源上扼杀这些纠纷。因为受益人可以指定，保额也是被继承人事先确定的，所有的法律关系非常明确，不会产生纠纷。功能1.指定受益人，法律关系明确，避免纠纷

遗产纠纷产生的主50功能2.创造一笔巨额现金，实现财富平均传承给继承人当被继承人的财产是一个无法分割的载体，比如房子或者公司，而继承人有好几个的情况下，被继承人可以把房子和公司给有能力管理者，然后再买几份价值和房子或公司相当的保险；指定给其他机构和继承人，这样就能实现公平传承。功能2.创造一笔巨额现金，实现财富平均传承给继承人当被继承人51功能3.法律保护受益人获取人身保险理赔金，具备避债功能

一旦被继承人所投保的保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，理赔金将不列入被继承人的遗产范围，不会用于被继承人的债务清偿或者赔偿；如果被继承人投保的保单没有指定受益人，那么理赔金将列入遗产范围，可用于被继承人的债务清偿或赔偿。功能3.法律保护受益人获取人身保险理赔金，具备避债功能

一旦52功能4.确保财富安全传承给指定受益人，合理节税

目前，中国还没有正式开征遗产税和赠与税，但从社会发展趋势以及国家消除贫富差距的需求来看，开征遗产税和赠与税只是时间问题。2013年9月，征收遗产税被写入十八届三中全会文件草稿，同时《新版遗产税暂行条例（草案）》规定：遗产税征收方法是，对应纳税遗产净额不超过80万的，税率为0；功能4.确保财富安全传承给指定受益人，合理节税

目前，中国还53遗产税是什么税?政府以被继承人去世后所遗留的财产为征收对象向遗产的继承人和遗赠人征收的税

54遗产税是什么税?政府以被继承人去世后所遗留的财产为征收对象遗产税计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数”同时规定：不计入遗产税总额的遗产：人寿保险理赔金等。80万-200万200万-500万500万-1000万1000万以上税率：20%税率：30%税率：40%税率：50%《新版遗产税暂行条例（草案）》起征点及税率遗产税计算公式为“应纳税遗产净额×适用税率－速算扣除数”8055某人寿阳光升步步升教育金养老储备资产传承功能课件56遗产税是什么税?CCTV1朝闻天下报导2013-08-07深圳公布预开征遗产税,深圳试点政策大致如下：1.资产总和在80万—200万的,征收额为20%后再扣除数5万:

如100万对应征遗产税100万*20%-5万=15万

2.资产总和在1500万以上的,征收额为50%后再扣除数175万:

如1500万对应征遗产税