2022年辽阳银行社会招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年辽阳银行社会招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的有()。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年，B、C两项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式，D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还，E项错误。2.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。?

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?

A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。查看材料

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力

答案：A,B,D

解析：在“钱荒”期问，整个市场流动性不足，利率有上升趋势，此时如果资产久期越长，则利率上升对资产价格下降的影响越大，应缩短资产久期，加快资产的回收，增强资产的流动性；同时拉长负债久期，缓解流动性压力；并注意控制金融同业业务的资产负债久期差，使其处于合理范围之内。3.银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护银行的利益。()

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。4.按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

A.企业主导型

B.风险偏好者

C.业余投资爱好者

D.风险规避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。?5.以下说法错误的是()。

A.银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中

B.销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是长期融资，实际是短期融资

C.应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因

D.短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

答案：B

解析：销售增长旺盛时期产生的融资需求表面看是短期融资，实际是长期融资。6.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

答案：错

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

7.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）。

A.是否按要求立卷归档

B.是否对每笔贷款设立专卷

C.贷款资金发放前．未审核借款人相关凭证

D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管

答案：C

解析：选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。8.出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商所在地银行

C.担保商

D.进口商所在地银行

答案：D

解析：出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。9.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。

A.协同监管

B.依法监管

C.分类监管

D.创新监管

E.适度监管

答案：A,B,C,D,E

解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为10.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错

解析：考查离职交接及信息披露等有关内容。11.如果项目所需设备需要进口，除一因素外，还会受()限制。

A.出口国汇率

B.外汇需求

C.外汇供给

D.关税

答案：C

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。12.结构性理财产品可以提前终止，其流动性优于其他的银行理财产品。（）?

答案：错13.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。（）

答案：对

解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度。14.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。15.巴塞尔协议Ⅲ与巴赛尔协议Ⅱ相比，有大幅度增加高风险业务的资本要求。()

答案：对

解析：相比巴赛尔协议11，巴塞尔协议Ill的突出表现之一是：改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求。16.在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标

答案：D

解析：现金支付能力属于财务指标中的偿债能力指标，公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标。17.借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。（）

答案：对

解析：借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性，必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。18.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A、操作风险

B、道德风险

C、信用风险

D、市场风险

答案：C19.风险管理的基本程序包括()。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

E.评估风险管理效果

答案：A,B,C,D,E

解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。

20.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国民生产总值

答案：C

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值；充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；

衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。

21.关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案：D

解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。22.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

A．前者前期还款压力较小

B．后者后期还款压力较小

C．后者利息支出总额较小

D．前者利息支出总额较小

答案：D

解析：银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。23.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。24.企业的最基层是指（）。

A.决策层

B.高级管理层

C.管理层

D.执行层

答案：D

解析：执行层：即企业的最基层。25.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。26.个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

答案：C

解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。27.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

答案：错

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。28.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

答案：错

解析：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。29.当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值

B.物价水平上升、货币升值

C.物价水平上升、货币贬值

D.物价水平下降、货币升值

答案：C

解析：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。

30.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

答案：D

解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。31.银行将项目融资业务的全部流程纳人规范化操作模式之中的好处有（）。

A.提高综合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高识别、评估、控制项目融资业务风险的能力

D.提高尽职调查工作的效率，保证调查成果质量

E.为项目融资业务的平稳较快发展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于尽职调查工作缺少系统性的计划组织，调查成果难以保证稳定的质量水平。银行应将项目融资业务的全部流程纳入规范化操作模式之中，按照项目评估报告模板等工具完成尽职调查、风险控制、客户服务等各项工作，不仅将提高综合收入，而且作为项目合作伙伴深入到项目建设运营的整个流程中，全面了解各方面信息，提高识别、评估、控制项目融资业务风险的能力，也为项目融资业务的平稳较快发展提供更加有力的支持。32.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

答案：A

解析：内部资金转移价格定价的主要功能

（1）优化资产负债业务组合和资源配置；

（2）实现风险分离和集中管理。

（3）引导产品合理定价。

（4）完善绩效考评体系和激励机制。33.关于战略风险管理的说法，正确的有()。

A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

答案：A,B,D,E

解析：战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，所以A项正确；全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，所以8项正确；可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C项错误；战略风险管理能最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，所以D项正确；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，所以E项正确。

34.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。

答案：错

解析：信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。35.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

答案：错

解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。36.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）：

A.还款来源分析

B.技术与工艺流程

C.不确定性分析

D.市场需求预测

答案：A

解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。37.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类()。

A、责令停产停业

B、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照

C、行政拘留

D、罚款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

38.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

答案：C

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。39.关于超货币供给理论，以下说法不正确的是（）。

A.认为只有银行能够利用信贷方式提供货币

B.银行信贷市场面临着很大的竞争压力

C.银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限

D.金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现

答案：A

解析：超货币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力。因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更为广泛。

40.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险

B.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险

C.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险

D.内部欺诈、失职违规属于人员风险

E.监管规定的变化属于流程风险

答案：A,B,C,D

解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可分为四大类别：①人员因素，包括内部欺诈、失职违规、知识技能匮乏等；②内部流程，包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷等；③系统缺陷，包括数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险等；④外部事件，包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害和恐怖威胁。E项属于监管风险。41.下列各项中，不属于项目评估内容的是()。

A.项目技术评估

B.项目担保及风险分担

C.项目建设的必要性与建设配套条件

D.编制可行性研究报告

答案：D

解析：除ABC三项外，项目评估的内容还包括：①借款人及项目股东情况；②项目财务评估；③项目融资方案；④银行效益评估。42.以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

E.普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

答案：A,C,D,E

解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。选项B错误，其他选项均正确。43.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

答案：D

解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。44.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

答案：B,C,D

解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。45.压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理

答案：B

解析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。46.金融犯罪的对象只能是人。()

答案：错

解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。47.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。()

答案：对

解析：货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。48.在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。

A.抵押人资格

B.抵押人的实力

C.抵押人担保意愿

D.抵押物和质押凭证

答案：D

解析：对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。49.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A．逐笔计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择计息方式

D．积数计息法

答案：A

解析：A目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选A。50.个人经营贷款发放后，贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。

A.动态

B.严格

C.主动

D.合法

E.持续

答案：A,C,E

解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。51.人们常说的“黄金存折”是指()。

A.黄金基金

B.纸黄金

C.金币

D.黄金期货

答案：B

解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。52.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。53.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.逆向选择

D.信用风险

答案：C

解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。54.期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

答案：A

解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，用于结算和保证履约。55.商业银行在办理表外业务时不承担风险。（）

答案：错

解析：商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。56.收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。()

答案：对

解析：收益率曲线是由不同时期，但具有相同风险、流动性和税收的收益率连接而形成的曲线，横轴为各到期期限，纵轴为对应的收益率，用以描述收益率与到期期限之间的关系。一来说，收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期的结果。57.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。

A.高

B.低

C.相等

D.无法确定

答案：B

解析：个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险；联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。从总体上看，由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。58.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。59.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。60.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同

B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付

C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出

D.税收筹划遵循时效性原则

E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税

答案：A,B,D

解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。?61.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。62.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

E．5年

答案：A,B

解析：AB中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。故选AB。63.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

答案：C

解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。64.贷款额度是指（）。

A.借款人每月需要偿还的金额

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

答案：D

解析：贷款额度指的是银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。65.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A、张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B、李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C、王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E、小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案：C,D66.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。67.资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

答案：C

解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。68.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

答案：A,B,C,D

解析：对项目进行财务分析，进行税金审查时，从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。故本题选ABCD。69.某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。

表7—1项目预计建成投产后的费用表

根据以上资料，回答下列问题。

该项目每年所需存货流动资金为（）万元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用÷周转次数=900÷2=450(万元)；

在产品年流动资金=(年生产成本-折旧)÷周转次数=(600-50)÷4=137．5(万元)；

产成品年流动资金=(年生产成本-折旧+年管理费用)÷周转次数=(1000-50+100)÷6=175(万元)。所以，存货每年所需流动资金=450+137．5+175=762．5(万元)。70.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担()责任。

A.行政

B.部分

C.民事

D.刑事

答案：C

解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。71.商业银行操作风险计量模型的观测期为（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商业银行操作风险计量模型的观测期为1年。72.下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。

A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

B.社会保险是通过法律强制实施的

C.社会保险以盈利为目的

D.社会保险包括财产保险和人身保险

E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障

答案：A,B,E

解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：①自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；②盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。73.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；④对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。74.下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。

A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快

B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加

C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小

D.存货周转率通常按年计算

E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系

答案：B,C,D

解析：存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度放慢，A选项错误。存货周转率与存货持有天数是反向变动关系，选项E错误。75.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.在银行开立个人结算账户

C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

答案：A

解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。76.个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（）。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

答案：A,B,C

解析：本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。77.关于声誉风险，下列说法正确的有()。

A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

C.良好的声誉是商业银行的生存之本

D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

答案：B,C,E

解析：操作性风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。78.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：对

解析：附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。79.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B.不应过多集中于同一行业借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一区域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。80.2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。

A.证监会

B.国务院

C.中央银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。@##81.下列银行业金融机构中，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门的是（）。

A.大型银行业金融机构

B.中型银行业金融机构

C.小型银行业金融机构

D.大中型银行业金融机构

答案：C

解析：银行业金融机构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。82.王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为()万元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先计算8年后英国留学的费用：30×（F/P，8%，8）=55.53（万元），其次，计算王先生8年后的投资收益总额：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（万元）。则王先生的资金缺口为55.53-32.11=23.42（万元）。83.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

答案：B

解析：2005年，人民银行发布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。84.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

答案：D

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。85.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职责的是()。

A、监督管理黄金市场

B、监督管理银行业金融机构

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：B

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”86.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

答案：C

解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。

87.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

答案：A,B,C,D,E

解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。88.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。[2009年6月真题]

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。89.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

答案：D

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：

（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；

（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；

（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；

（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。90.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A.全国银行间债券市场

B.商业银行柜台市场

C.上海证券交易所

D.深圳证券交易所

答案：A

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。目前，我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，商业银行是其主要投资者。91.商业银行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。92.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

93.下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

B.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款

C.甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙

D.借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

答案：C

解析：c项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。

94.期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。（）

答案：错

解析：年金可以分为期末普通年金与期初普通年金。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。95.对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（）

答案：对

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。96.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。申请国家助学贷款须具备以下条件：①家庭经济困难：

②具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；

③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)；

④诚实守信，遵纪守法。无违法违纪行为：

⑤学习努力，能够正常完成学业。97.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。98.根据《金融机构反洗钱规定》，国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.商务部

B.中国银行业监督管理委员会

C.国家安全部

D.中国人民银行

答案：D

解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。99.在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

答案：C

解析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例(例如，保险人承担70％，被保险人自负30％)给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。100.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

答案：A,C,D

解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。101.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错

解析：民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。102.商业银行了解客户的渠道有（）。?

A．开户资料

B．调查问卷

C．家访

D．面谈沟通

E．电话沟通

答案：A,B,D,E

解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。103.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X

答案：D

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。104.一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

答案：D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。105.商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总量的影响因素不包括（）。[2015年10月真题]

A.项目产品的合格率

B.给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量

C.购买者的平均购买量

D.单位产品的价格

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。总市场潜量可表示为：Q=npq。式中，q代表总市场潜量；凡代表给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量；P代表单位产品的价格；q代表购买者的平均购买量。106.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于（）。[2015年5月真题]

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

107.商业银行内部控制的环境要素不包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

答案：A

解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。108.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。109.审贷分离的意义不包括（）

A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平

C.防止授信风险的高度集中

D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义

答案：C

解析：审贷分离的意义包括：信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。110.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。

A．商业银行信贷人员的近亲属?

B．商业银行管理人员所投资的公司

C．与该银行有结算业务的客户?

D．商业银行董事

答案：C

解析：C《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。111.对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

答案：对

解析：对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

考点

风险政策?112.()是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。

A、贝塔系数

B、风险溢价

C、效用

D、无差异曲线

答案：D

解析：D

无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。113.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。

A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

答案：B

解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。114.根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。

A.个人存款账户保密制度

B.个人存款账户实名制

C.个人存款账户保险利率

D.个人存款账户登记制度

答案：B

解析：根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。115.贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。

A.完整性

B.合法性

C.准确性

D.合理性

E.针对性

答案：B,C,D

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。116.下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

答案：D

解析：D项，理财师在保险产品的配置问题上，应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力。117.下列金融工具中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.可转让大额存单

C.公司股票

D.企业债券

E.银行承兑汇票

答案：B,E

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。118.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权

D.金融互换

答案：B

解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。119.下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融

答案：A

解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具(法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务)之一。120.商业银行的操作风险损失事件分析，应当包括当期损失事件的起因、事件发生的经过、是否存在类似事件以及已经采取或准备采取的防范措施。（）

答案：对

解析：商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。因果分析模型是对操作风险的风险诱因、风险指标和损失事件三方面进行历史统计，形成相互关联的多元分布。实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系。121.商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。122.一份标准的理财规划书应具备的主要特点有()。

A、可读性

B、实用性

C、完整性

D、逻辑性

E、专业性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：可读性、实用性、完整性、逻辑性、一致性、专业性。123.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.内部欺诈

B.借款人还款能力降低

C.借款人还款意愿发生变化

D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

答案：A

解析：个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。124.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。

125.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。

A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险

B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)

C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担

D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证

E.万能寿险的保额可以调整

答案：A,E

解析：B项，分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)；C项，投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担；D项，与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。2.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。3.战略风险管理的基本假设不包括（）。

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

答案：A

解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。4.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.村镇银行

答案：D

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。5.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的购置成本

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。6.政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

答案：C

解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。7.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人住房贷款中保证担保的法律风险。8.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投资者，具有不同的风险偏好和风险承受能力。因此，投资者应根据自身情况配置构建不同类型和不同权重的资产组合。不同风险承受能力下的五类投资者类型包括：保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型。9.国家在不同时期对不同行业项目（）的规定，是确定项目生产规模的前提。

A.最小规模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定是确定项目生产规模的前提。10.以下关于依法收贷过程中申请强制执行的表述正确的是()

A.申请执行的法定期限为一年

B.申请执行的法定期限为两年

C.法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算

D.申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算

E.申请执行应当及时进行

答案：B,C,D,E

解析：申请执行的法定期限为两年，选项A错误。11.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

答案：对

解析：贷款发放时，银行应审