2022年中国银行河南省分行校园招聘389人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行河南省分行校园招聘389人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

答案：对

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。2.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。3.下列关于财务报表资料的说法中，正确的是（）。

A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验证报告、其他资料等

B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表

C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项

D.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充

答案：C

解析：财务报表资料应包含注册会计师查账验证报告，不包含普通会计师查账验证报告，因为普通会计师查账报告公信力不够，不能作为银行信贷参考资料，排除A项；会计报表是指借款人在会计期间编制的各类会计报表，除包含资产负债表、利润表、现金流量表，还包含相关附表，排除B项；财务状况说明书主要是对借款人的生产经营状况、利润实现和分配状况、资金增减和周转情况及其他对财务状况发生影响事项的说明，排除D项。故本题选C。4.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是()。

A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

答案：C

解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。5.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

解析：我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20～56天的免息期。6.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。7.下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

答案：B

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程。8.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.表内贷款

D.表外业务

答案：B

解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。9.背信运用受托财产罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪，这也是区分罪与本罪的重要界限。()

答案：对

解析：背信运用受托财产罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪，这也是区分罪与本罪的重要界限。10.受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。（）

答案：对

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。11.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

答案：A

解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。12.下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.股票

C.企业债券

D.长期国债

E.银行承兑汇票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限在一年以上．如股票、企业债券、长期国债等。13.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当评估流动性可能造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

答案：A,B,C,D

解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。14.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

15.商业银行应当不定期且但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。

答案：错

解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。16.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。17.根据以下材料，回答73-76题

李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

最适合李先生申请的贷款种类为（）。

A．个人信用贷款

B．个人单笔贷款

C．个人可循环授信额度

D．个人不可循环授信额度

答案：C

解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。18.根据以下材料，回答87-89题

以下是G公司近两年的利润数据，如表5—1、表5—2所示。

表5—1利润表

根据以上资料。回答下列问题。

G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为（）万元。

A．15

B．60

C．75

D．360

答案：A

解析：如果G公司2016年销售成本比率仍未增加，即仍维持2015年占销售收入60％的水平，公司2016二年的销售成本应为：600×60％=360(万元)，而实际上其2016年的销售成本为375万元，因而G公司由于销售成本比率增加而增加的现金流需求为：375-360=15(万元)。19.在签订个人贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有()。

A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况

B.借款人未能履行有关合同所规定的义务

C.抵押人取得银行书面同意赠予抵押物的

D.借款人未能及时足额偿还贷款本息

E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失

答案：A,B,D,E

解析：在签订合同时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定。借款人、担保人必须严格履行合同下的各项条款。如发生下列情况之一，均构成违约行为：(1)借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用。(2)借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款。(3)借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的。(4)借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的。(5)抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的。(6)抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠予、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的。(7)借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。20.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。21.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错

解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。22.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。

A.资产利润率

B.净息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

E.资本利润率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。23.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。24.贷款期限的审定要点有（）。

A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配

B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定

C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内

D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配

E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。25.商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：现代公司治理机制下,企业所有权与经营权的分离,董事会受托于公司股东,成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。

考点

董事会及其风险管理委员会?26.假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

答案：A

解析：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。净总敞口头寸=(200+150+100)-(220+50)=180。27.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理隋况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。28.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

答案：错29.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法

答案：B,C,E

解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心．集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。30.个人商用房贷款可采用（）等还款法。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周、三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等还款法。31.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

答案：B

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。32.监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。33.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。34.张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

张强夫妇离开人世后，对于李明的继承权问题，人们分别产生了以下几种观点，对此，下列说法正确的是（）。

A.李明不享有继承权，但是由于对老人照顾多年，可以分得适量遗产

B.李明可以作为第一顺序继承人

C.李明可以作为第二顺序继承人

D.李明不享有继承权，但是可以作为受遗赠人获得部分财产

答案：B

解析：根据《继承法》第十二条，丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。李明作为丧偶女婿，对岳父母尽了主要的赡养义务，可以作为第一顺序继承人继承张强夫妇的遗产。35.新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：A

解析：市场风险：指新产品（业务）因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。36.商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）

答案：错

解析：商业银行信息安全主要管理应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备。

37.（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

答案：C

解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。38.金融企业应于每年（）前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。故本题选B。39.下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.贷款发放和支付的审核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实；放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。③其他职责。

40.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）。

A.是否按要求立卷归档

B.是否对每笔贷款设立专卷

C.贷款资金发放前．未审核借款人相关凭证

D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管

答案：C

解析：选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。41.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。42.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。43.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

答案：A

解析：成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。44.信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定

答案：C

解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

45.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。

46.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：贴现付款额=票据面额×(1-年贴现率×贴现后到期天数÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。47.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。48.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。49.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。

A.检查经营的合法、合规性

B.检查经营的商誉情况

C.检查经营的盈利能力和稳定性

D.要求借款人恢复抵押物价值

E.更换为其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。50.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

答案：对

解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。51.以下不属于其他类型的单位福利的是（）。

A.单位保健计划

B.企业年金

C.利润分享计划

D.员工持股计划

答案：B

解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。52.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。53.对企业进行信用分析的5Cs系统包括（）。

A.品德

B.资本

C.控制

D.还款能力

E.经营环境

答案：A,B,D,E

解析：5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。54.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。

A.出售、购买、运输假币罪

B.伪造货币罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.持有、使用假币罪

答案：C

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。55.下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

答案：B,C,E

解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。56.银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。

A.经济周期的波动状况

B.竞争对手是谁

C.竞争对手的定位战略是什么

D.客户构成

E.客户对竞争对手的评价

答案：B,C,D,E

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。57.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。58.每个家庭的资产可以分为()。

A.流动性资产

B.自用性资产

C.投资性资产

D.非投资性资产

E.他用性资产

答案：A,B,C

解析：59.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

英国北岩银行的挤兑事件提醒各大银行要加强流动性风险监管。关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是（）。

A.经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额／调整后流动性负债余额×100％

B.经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

答案：D

解析：D项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％。60.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。61.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

62.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

答案：错

解析：商业银行在从事贷款业务时，要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。63.国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?64.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

答案：错

解析：当危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。

考点

借款人的权利和义务65.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同受到《合同法》规制，《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。66.下列各项中。不属于不良贷款处置方式的是（）。

A.正常展期

B.核销

C.打包处置

D.重组

答案：A

解析：不良贷款的处置方式有：现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。67.下列属于实施积极的财政政策的有（）。

A.合理扩大财政支出规模

B.增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要

C.新增地方政府债务限额

D.缩小地方政府债务置换规模

E.降低利息成本，支持经济稳增长、补短板

答案：A,B,C,E

解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2．3％调升至3．0％,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本。支持经济稳增长、补短板。68.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

答案：C

解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。69.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。

A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录

B.银行应明确受托支付的条件

C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件

D.银行应规范受托支付的审核要件

答案：C

解析：采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。70.贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。

A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小；B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。71.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。72.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

答案：A,D,E

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。73.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。74.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

A.还款人

B.借款人

C.资金使用人

D.贷款人

答案：B

解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。75.期权性风险中的期权包括()。

A.交易所交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款的提前偿还

E.银行资产、负债之间的币种不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期权风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易的期权和场外的期权合同，也可以隐含于其他的标准化金额工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。通常，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行。E选项为汇率风险。76.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

答案：C

解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。77.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（）个工作日内进行内部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作E1内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。78.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

答案：C

解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）79.以下不属于礼貌服务内容的是()。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

答案：D

解析：D题中D选项属于公平对待的内容。故选D。80.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。

A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险

B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)

C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担

D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证

E.万能寿险的保额可以调整

答案：A,E

解析：B项，分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)；C项，投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担；D项，与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。81.在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.政权发生更替

答案：A

解析：政治风险表现为：本国政府或者商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、政变、政权更替等。82.由资本资产定价模型的假设可以得出()。

A.投资者是理性的

B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的

C.每个投资者的线性有效集都是一样的

D.投资者的最优投资组合是相同的

E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答案：A,B,C

解析：D项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同；E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。83.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和（）条件进行的分析。

A.销售

B.生产

C.经济

D.供应

答案：D

解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。84.在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

A.还款记录

B.还款可能性分析

C.还款来源

D.贷款目的

答案：B

解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。85.超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（）

答案：对

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。86.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

答案：A,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。87.境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

答案：B

解析：根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。88.新产品（业务）风险管理方法不包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

答案：A

解析：新产品（业务）风险管理方法包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。89.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。90.贷款业务是目前我国商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。91.项目评估的内容包括（）。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目财务评估

D.借款人及项目股东情况

E.项目技术评估

答案：A,B,C,D,E

解析：项目评估的内容包括：①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人及项目股东情况；⑤项目财务评估；⑥项目担保及风险分担；⑦项目融资方案；⑧银行效益评估。92.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。93.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

答案：错

解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。94.股东大会会议包括年度会议和临时会议。()

答案：对

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。95.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有()。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

答案：D,E

解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。96.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

答案：D

解析：贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。97.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（）

答案：对

解析：略。98.()是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。99.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.商业银行总行行长

答案：C

解析：略100.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

答案：A,B,D,E

解析：商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。101.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策

?

答案：C

解析：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：中国人民银行履行下列职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。监管银行业金融机构属于中国银行业监督管理委员会的职责。102.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是()。

A.确定的4000元收入

B.确定的10000元损失

C.80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元

D.80％的可能损失5000元．20％的可能无损失

答案：A

解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。103.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

答案：A

解析：行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。104.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。105.新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

答案：B

解析：1.统一性原则：新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产?品／业务风险识别评估、控制、审查和监督管理。

2.全面性原则：商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对地逐项制定风险防控措施。

3.适应性原则：商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对地制定风险防控措施。

4.统筹性原则：商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。?

考点?

新产品/业务风险管理原则?106.中国人民银行的主要职责有()。

A、制订货币政策

B、服务工商企业

C、防范金融危机

D、维护金融稳定

E、办理居民存款

答案：A,C,D

解析：A,C,D

2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”107.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。（）

答案：对

解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。108.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。

A.坏账准备

B.未分配利润

C.重估储备

D.一般损失准备金

答案：B

解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和5年期以上的长期债券，主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。109.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。

A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

B.提供租赁收入证明的，需提供租凭合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等

C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

D.提供经营性收人证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等

答案：C

解析：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。110.金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括（）。

A.促进社会投资

B.拉动产品需求

C.实现充分就业

D.平衡国际贸易

答案：C

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：

（1）促进社会投资；

（2）拉动产品需求；

（3）推动经济调整结构；

（4）增加企业融资渠道；

（5）平衡国际贸易。111.商业银行在对项目产品进行市场需求预测分析时，需求预测的内容应包括()。

A.公司的市场占有率

B.产品特征

C.总的市场潜在的需求量

D.行业的实际销售额

E.区域市场潜在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市场需求预测的内容包括：①估计潜在的市场需求总量；②估计区域市场潜在需求量；③评估行业销售额和企业的市场占有率。B项，产品特征是市场需求预测的主要相关因素，不属于需求预测的内容。112.考察和分析企业的非财务状况，主要从哪些方面进行分析和判断（）

A.行业风险

B.管理层风险

C.生产与经营风险

D.宏观经济、社会及自然环境

E.担保状况

答案：A,B,C,D

解析：非财务状况分析主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。113.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化

答案：D

解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：(1)开发建设资产负债管理信息系统；

(2)建立资产负债管理监测报表体系；

(3)资产负债运行情况分析报告。

114.下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

答案：A,C,D,E

解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法通则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。115.（）是金融风险的主要类型。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

答案：D

解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。116.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。117.在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法

答案：A

解析：标准法以各业务条线的总收人为计量基础，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露。业务条线分为八个，标准法操作风险资本等于银行各条线前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用βi表示)再加总。118.遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A.具有完全的行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

答案：D

解析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。119.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

答案：错

解析：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。120.债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。121.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10％～30％。122.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。123.下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A,C,D,E

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。故选项B错误。124.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。125.关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（）。

A.可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录

B.可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信

C.分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等

D.分析企业关联方

答案：D

解析：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东(尤其是大股东)的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A.信用发放

B.风险补偿

C.部分自筹

D.财政贴息

答案：C

解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。2.商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。3.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,C

解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。(一)成本收入比(二)人均净利润BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。4.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(1GD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。5.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。6.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：D

解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。7.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金

8.原则上，商业助学贷款的期限为（）。

A.毕业后5年

B.毕业后6年

C.借款人在校学制年限加5年

D.借款人在校学制年限加6年

答案：D

解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。9.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。10.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100%，优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。11.梁教授某月获得稿费3万元