2022年天津滨海农村商业银行社会招聘90人测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年天津滨海农村商业银行社会招聘90人测试题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。

A.遗产继承

B.家族信托

C.人寿保险

D.基金投资

答案：D

解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。2.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（）。

A.对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权

B.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

C.商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序

D.商业银行可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份

答案：D

解析：D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。3.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。4.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。[2015年5月真题]

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

答案：C

解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。5.根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。

A.维持决定

B.履行决定

C.撤销、变更违法决定

D.确认违法决定

E.赔偿决定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持决定：二是履行决定；三是撤销、变更或确认违法决定；四是赔偿决定。6.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）

答案：错

解析：客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。7.下列关于贷后环节风险管理的表述错误的是（）。

A.严格进行贷后检查

B.分时段利用违约条款

C.及时进行策略调整

D.加强信贷档案管理

答案：B

解析：本题考查贷后环节的风险管理。选项B的正确表述是适时利用违约条款。8.以上的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

答案：D

解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。9.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收人为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：10.()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

解析：流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。11.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。12.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。

A.激励约束机制

B.长远的发展战略

C.保守的会计原则

D.健全负责的董事会

E.严格的目标责任制

答案：A,D,E

解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。13.下列对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E..个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。14.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（）。

A.项目因素

B.行业因素

C.地区因素

D.宏观性因素

答案：A

解析：项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。15.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

答案：B

解析：根据迈克尔?波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。选项A，分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；选项C，大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求；选项D，情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。16.银行业金融机构绩效考评指标包括()。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

答案：A,B,C,D,E

解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条规定，“银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。”17.下列商业银行风险中，（）管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。从这个角度来说，流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。18.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一般化原则

E.平衡制约原则

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。19.下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。

A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性

B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求

C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议

D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待

E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据

答案：A,B,C,E

解析：D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。20.贷款合同规范性审查内容包括（）。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.一式多份合同的形式内容一致

答案：A,B,C,D,E

解析：规范性审查应确保以下几点：①合同文本选用正确；②在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；③格式合同文本的补充条款合规；④主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；⑤合同的填写符合规范要求；⑥一式多份合同的形式内容一致；⑦其他应当审查的规范性内容。

考点

贷款合同管理21.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。22.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PMI表示居民消费价格指数

C.PMI指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。23.财富传承规划主要有（）的功能。

A.避免遗产继承纠纷

B.降低财富损失风险

C.沉淀长期金融资产

D.积累个人财富

E.降低税收风险

答案：A,B,E

解析：财富传承规划的功能：①避免遗产继承纠纷；②维持家庭成员生活质量；③降低财富损失风险；④降低税收风险。24.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

答案：对

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。25.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。26.商业银行在使用内部评级法初级法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用风险缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据

答案：B

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。ACD三项都属于内部评级法初级法下的合格的抵(质)押品中的金融质押品。27.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A,B

解析：《中华人民共和国民法通则》第十一条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。C、E两项，根据《中华人民共和国民法通则》第十二条第一款规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。D项，《中华人民共和国民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。28.在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作二代身份证。（）

答案：错

解析：在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。做题时，一定要仔细。29.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

答案：D

解析：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。30.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。[2014年6月真题]

A、所购车辆合法运营的证明

B、购车首付款证明

C、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D、收入证明和资产证明

E、居民身份证、户口本或其他有效身份证件

答案：B,C,D,E31.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B、中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D、中国人民银行开始行使直接检查监督权

答案：C

解析：C

此次修订的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策的制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大的独立性。32.税收的无偿性表现为整体的无偿性和个体的有偿性。()

答案：错

解析：税收的无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配，而不直接向具体纳税人返还或支付报酬。税收的无偿性是从个体纳税人角度而言的，其享有的公共利益与其缴纳的税款并非一一对等。但就纳税人的整体而言则是对等的，政府使用税款的目的是向社会全体成员包括具体纳税人提供社会公共产品和公共服务。因此，税收的无偿性表现为个体的无偿性和整体的有偿性。33.单一法人客户信用风险识别包括()。

A.单一法人客户的基本信息分析

B.单一法人客户的财务状况分析

C.单一法人客户的非财务因素分析

D.单一法人客户的担保分析

E.单一法人客户的竞争对手分析

答案：A,B,C,D

解析：商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。34.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

答案：A,B,C

解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：

第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。35.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。36.直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B、建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C、采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

答案：B

解析：建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力。37.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中A、B、C、D、E五项均是《商业助学贷款管理办法》第三十条的规定。38.贷前调查的调查方式不包括（）。

A.现场核实

B.电话查问

C.信息咨询

D.网上调查

答案：D

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。39.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

答案：对

解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。40.下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。

A.批准金融机构的业务范围

B.对商业银行开展新业务进行审批

C.对商业银行开设分支机构审批

D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批

E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

?

答案：A,B,D

解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。C、E两项不属于业务准人管理内容。41.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）

答案：错42.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。43.损失数据收集遵循的原则不包括（）。

A.重要性

B.谨慎性

C.多样性

D.统一性

答案：C

解析：损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、及时性原则、统一性原则、谨慎性原则和全面性原则。44.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

答案：A

解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。45.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

答案：A

解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。46.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。47.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。48.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

答案：错

解析：个人信用报告中的信息包括主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。49.下面的表述错误的是（）。

A.银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系

B.商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类

C.商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况

D.银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制

答案：B

解析：商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。50.以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析

答案：A

解析：商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系，这是关于操作风险识别方法的说法。?

51.在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

答案：A,B,D

解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的附合性与射幸性。52.（）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款．是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。

A.再贷款

B.再贴现

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

答案：A

解析：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款，是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。53.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。54.借款人信用风险的重要表现形式是（）。

A.借款人还款能力的降低

B.借款人还款意愿的变化

C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

答案：D

解析：借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是借款人信用风险的重要表现形式。55.下列不属于商业银行的终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

答案：D

解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。56.放款执行部门在审核项目贷款时，应审核的内容包括()。

A.合规性要求的落实情况

B.项目贷款定价的合理性

C.项目资本金到位情况

D.担保的落实情况

E.限制性条款的落实情况

答案：A,C,D,E

解析：放款执行部门的主要审核内容包括：合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况、审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、资本金同比例到位的落实情况、申请提款金额是否与项目进度相匹配以及提款申请是否与贷款约定用途一致。57.常规清收包括（）等方式。

A.协商处置抵(质)押物

B.直接追偿

C.长期追偿

D.委托第三方清收

E.短期追偿

答案：A,B,D

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。58.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

B.确保符合转授权规定

C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D.确保贷款方案合理

E.确保业务办理符合银行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括：严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。59.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。60.对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括（）。

A.应收账款管理

B.应收账款的质量与坏账准备情况

C.存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险

D.存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险

E.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理还应关注的内容有：①对于动态质押方式，还应严格审核质物进出库和库存变动信息，确保新人库的商品符合协议约定要求，且商品权属清晰；②应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。61.申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：B62.办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

答案：A

解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。63.紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。()

答案：对

解析：题干表述正确。64.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为（）

A.产品项目

B.产品类型

C.产品线

D.产品组合

答案：D

解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。65.姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、发表后，因添加印数而追加稿酬的，应与以前出版、发表时取得的稿酬合并计算为一次，计征个人所得税。因此，该著作应缴纳的个人所得税=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。66.下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。

A.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性

B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

答案：A,B,D

解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。67.商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（）

答案：对

解析：商业银行风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。高收益必然伴随着高风险，风险管理水平越高，其控制风险、实现收益的能力就越强。因此，遵循该理念的商业银行无一不致力于提高自身风险管理能力，在明确的风险偏好前提下，保持风险与收益的平衡。本题说法正确。68.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

答案：C

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。69.属于行政诉讼证据持有的证据是()。

A、当事人陈述

B、书证

C、勘验笔录

D、现场笔录

答案：D

解析：D

现场笔录属于行政诉讼证据持有的证据。70.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。

A．信息披露监管

B．监管谈话

C．非现场监管

D．现场检查

答案：D

解析：D“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。71.个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

答案：D

解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。72.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。()

答案：错

解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。73.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.可以透支

C.不可转账结算

D.可以从ATM机取现

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。74.对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A.财务状况

B.经营状况

C.管理状况

D.往来情况

答案：C

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。75.下列属于非融资类保函的是()。

A．借款保函

B．授信额度保函

C．履约保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分为融资类保函和非融资类保函，其中，非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，融资类保函包括经营租赁保函、借款保函、授信额度保函、延期付款保函等。故选C。76.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化

答案：D

解析：在下列情况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额；经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。77.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，白清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。78.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

答案：A

解析：战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南；C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训；D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。79.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。80.为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的（）。

A.盈利能力

B.营运能力

C.资本结构

D.净现金流量

E.损益情况

答案：A,B,C,D

解析：借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。81.于2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。

A.10

B.13

C.16

D.26

答案：D

解析：于2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。82.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险，即基准风险

B.忽略了同一时间段内不同头寸的到期时问或利率重新定价期限的差异

C.未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险

D.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响

E.考虑了利率变动对银行整体经济价值的影响

答案：A,B,D

解析：C项，缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)；E项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。因此，缺口分析只是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法。83.在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，__________不作为现金流人，__________和__________不作为现金流出。（）[2014年11月真题]

A.借款；借款利息；本金的偿还

B.本金的偿还；借款利息；借款

C.资产；借款利息；本金的偿还

D.借款利息；借款；本金的偿还

答案：A

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。全部投资均视为自有资金。但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。84.()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：①被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人；②必须是享有保险金请求权的人。85.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。86.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。87.我国监管当局出台的贷款分类包含（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《贷款风险分类指导原则》（银发（2001）416号）附件（该文件目前已失效）以及《贷款风险分类指引》（银监发（2007）54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。88.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A.原《国家助学贷款管理办法》规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后6年还清

C.根据新《国家助学贷款管理办法》规定，贷款最长期限不得超过10年

D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长

答案：D

解析：贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。89.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。

A.银行账户

B.信用卡

C.车贷

D.银行卡

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。90.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

答案：B

解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。91.下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

答案：B,C

解析：选项A，银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D，2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。选项E，根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。92.下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。

A.五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

B.养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％

C.医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0．2％

D.工伤保险的职工个人费率为1％

E.住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

答案：A,B,E

解析：C项，医疗保险的企业费率为10％，职工个人费率为2％+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。93.目前而言，退休收入的主要来源是()。

A.社会养老金

B.家庭存款

C.企业年金

D.商业保险

答案：A

解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。94.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：D

解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。95.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房产

C.借款人就职医院的房产

D.借款人名下的存单

答案：C

解析：C项属于共有财产，共有财产的抵押须取得共有人的同意。96.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。

A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

E.如何处理与利益持有者之间的关系

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。97.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.房地产开发商资质

B.借款申请人偿还能力

C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

D.项目资金到位情况

E.企业资信等级或信用程度

答案：A,C,E

解析：开发商资信审查具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。98.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。99.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

答案：B

解析：交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。100.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。101.差异性策略的主要特点不包括（）。

A.风险相对较小

B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

答案：C

解析：差异性策略要求银行根据不同的细分市场进行定位，进行专门的形象设计或特殊的服务等，所需的成本费用较高，一般为大中型银行所采用。102.确定一个投资方案可行的必要条件是()。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.内部报酬率小于1

D.净现值小于0

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV103.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

答案：A,C,D,E

解析：商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

104.在教育投资规划工具中，以下属于长期教育投资规划工具的是（）。

A.教育储蓄

B.基金产品

C.教育金信托

D.出国留学贷款

E.教育保险

答案：A,B,C,E

解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。出国留学贷款属于短期教育投资规划工具。105.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。106.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

答案：B

解析：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。107.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

108.在个人贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括()。

A.贷款制裁通知书

B.法律仲裁文件

C.贷后检查记录和检查报告

D.个人借款申请审批表

答案：D

解析：在个人贷款档案管理中，贷后管理的相关资料包括：(1)贷后检查记录和检查报告。(2)逾期贷款催收通知书。(3)贷款制裁通知书。(4)法律仲裁文件。(5)依法处理抵押物、质物等形成的文件。(6)贷款核销文件。109.下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便于理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化

答案：B

解析：敏感性分析计算简单且便于理解，在市场风险分析中得到了广泛应用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表现在对于较复杂的金融工具或资产组合，无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化。110.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。

A．债权人

B．债务人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故选C。111.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（）。

A.风险管理体系

B.资本数量、构成及各级资本充足率

C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法

D.内部资本充足评估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。112.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

答案：B

解析：略113.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；CD两项是中央银行的职能。114.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

答案：B,C,D

解析：根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构；②商业银行应建立与本行业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统；③商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制；④商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线；⑤商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性。

115.根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：C

解析：根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响116.下列贷款中，不能被认定为呆账的有（）。

A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回债权

B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权

C.银行对外投资后，由于被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，银行无法收回的股权

D.银行抵债资产的计价价值低于贷款本金的差额

E.银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权

答案：B,C

解析：由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，磊院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权才可认作是呆账，选项B错误。选项C按国家法律法规规定具有投资权的银行的对外投资，必须在被投资企业依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格后，银行经清算和追偿后仍无法收回的股权才可被却认为呆账。117.个人经营贷款期限最长一般不超过()年，采用保证担保方式的一般不得超过()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。118.按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的有()。

A.银行认定，除非采取变现抵押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对商业银行的务

B.在发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备

C.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行对债务人任何一笔贷款停止计息

E.债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期超过90天

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《巴塞尔新资本协议》，"当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现下列任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；银行将债务人列为破产企业或类似状态；债务人中请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。119.以下关于个人征信系统信息来源的说法错误的是（）。

A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库

B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况

C.个人征信系统对采集到的数据作出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性

D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者提供的数据的准确性

答案：C

解析：个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。120.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。

A．停止批准增设分支机构

B．限制分配红利和其他收入

C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E．限制资产转让

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。121.公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。

A．董事会

B．股东大会

C．监事会

D．全体股东

答案：B

解析：B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。122.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）

答案：对

解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。123.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权

B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权

C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资

D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用

答案：A

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。124.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。

A.月度会议

B.季度会议

C.年度会议

D.临时会议

E.半年度会议

答案：C,D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。125.信息科技现场检查主要分为（）。

A.定期检查

B.稽核检查

C.全面检查

D.专项检查

E.临时检查

答案：C,D

解析：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类。也是有效识别信息科技风险的重要方法。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：A

解析：A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。2.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资