2022年交通银行信用卡中心校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年交通银行信用卡中心校园招聘练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。

A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

E.企业资信等级

答案：A,B,C,E

解析：审查内容主要包括以下几项：①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况：⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。2.下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。

A.经济资本又称为风险资本

B.经济资本小于银行的账面资本

C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多

D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本

答案：B

解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。3.我国人民币的禁止性规定包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。4.企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化

答案：D

解析：企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。5.中央银行的业务活动具有以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。()

答案：错

解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制订和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。6.资本回报率ROE可以分解为三个因子，即（）。

A.利润率、资产使用效率、红利支付率

B.利润率、资产使用效率、财务杠杆

C.利润率、销售增长率、财务杠杆

D.利润率、销售增长率、红利支付率

答案：B

解析：资本回报率ROE可以分解为利润率、资产使用效率、财务杠杆。7.住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放。（）

答案：错8.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。9.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：对

解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担10.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.信用评级

B.信贷审查

C.征信报告

D.服务审计

答案：A

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。11.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

答案：C

解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。12.融资是指（）。

A.资金的借贷与资金的有偿筹集活动

B.分为直接融资和间接融资

C.通过金融机构进行的融资为间接融资

D.不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资

E.资金的借贷与资金的筹集活动有时是无偿的

答案：A,B,C,D

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。13.关于资产负债表的分析，下列说法错误的是()。

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

C.借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位

D.资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力

答案：A

解析：A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。14.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A.由银行向个人发放

B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

答案：B

解析：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

15.一个合理的理财目标应具备的特点包括()

A.可调整性

B.可实现性

C.可量化性

D.协调性和层次性

E.可规划性

答案：A,B,C,D

解析：理财目标特点：可调整性，可实现性，可量化性，协调性和层次性16.下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

答案：D

解析：遗产必须是公民个人所有的财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。17.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。18.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。19.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

答案：B

解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。20.当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）。

A.战略风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：B

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。21.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

答案：A

解析：2015年11月30日，国际货币基金组织（IMF）执行董事会决定将人民币纳入特别提款权（SDR）货币篮子。2016年10月1日，IMF发表声明宣布人民币加入SDR货币篮子正式生效，SDR货币篮子的币种和权重相应进行了调整，正式扩大至美元、欧元、人民币、日元、英镑5种货币，权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。22.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。23.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。24.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

答案：D

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。25.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。26.贷款能归为损失类的是（）。

A.抵押品价值不确定

B.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

C.借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期

D.借新还旧

答案：A

解析：BCD三项皆应归为次类。27.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

答案：A,C,D,E

解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。28.下面（）不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。29.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A、对借款人的检查

B、对保证人的检查

C、对抵押物、质押权利的检查

D、对借款企业公司治理的检查

答案：D30.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

答案：B

解析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。31.向中央银行借款的主要风险点体现在（）。

A.办理再贴现业务

B.利率风险

C.业务不合规

D.核算不真实

E.向中央银行借款业务

答案：A,E

解析：中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。（向中央银行借款的形式有两种，一种是直接借款，也称再贷款;另一种为间接借款，即所谓的再贴现。）32.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则有善良管理人的义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一物质上重复设置质权的现象。33.（）不会带来现金的流人。[2013年6月真题]

A.出售固定资产

B.增值税销项税款和出口退税

C.分配现金股利

D.取得短期与长期贷款

答案：C

解析：C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。34.IBM将客户关系管理分为（）。

A.客户管理

B.关系管理

C.流程管理

D.运作管理

E.接入管理

答案：B,C,E

解析：IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。35.经济与技术环境是银行市场环境中的（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.内部环境

D.经营环境

答案：A

解析：银行市场环境分为外部环境和内部环境。外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。36.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。37.《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的是（）。

A.提高银行的信贷资产质量

B.降低风险

C.创造公平、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

E.防止信贷活动中的操纵市场行为

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。38.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.按排行

答案：C

解析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。39.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。40.下列关于商业银行风险管理部门设置说法正确的是（）。

A.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架

B.在风险管理部门设置上，在关注各种类型风险的管理基础上，还要从银行整体层面对不同类型风险进行加总、资本充足程度进行评估，理清不同风险管理职能部门的职责及其相互协作关系，避免职责重叠或空白

C.风险管理职能部门要独立于业务经营等风险承担部门

D.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理，既为业务经营提供专业支持，也要控制业务经营承担的风险水平

E.风险管理部门要具有独立性

答案：A,B,C,D

解析：商业银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应。一是要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架；二是在风险管理部门设置上，在关注各种类型风险的管理基础上，还要从银行整体层面对不同类型风险进行加总、资本充足程度进行评估，理清不同风险管理职能部门的职责及其相互协作关系，避免职责重叠或空白；三是风险管理职能部门要独立于业务经营等风险承担部门；四是风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理，既为业务经营提供专业支持，也要控制业务经营承担的风险水平。41.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人的信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。42.关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有（）。

A.分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动

B.要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析

C.考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成

D.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等

E.衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等

答案：A,D

解析：B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。43.下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析

答案：C

解析：短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。期限错配分析属于中长期结构分析指标。

44.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，“商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额；(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。(六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。(七)其他必要的处理措施。”45.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。46.历史成本法的重要依据是（）。

A.审慎的会计准则

B.匹配原则

C.及时性原则

D.准确性原则

答案：B

解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。故本题选B。47.下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念

答案：A

解析：合规文化的实现：(1)树立“合规从高层做起”的理念；(2)树立“主动合规”理念；(3)树立“合规人人有责”的理念；(4)树立“合规创造价值”的理念；(5)树立“有效互动”的理念。48.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。49.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有（）。

A.向银行提交期限调整申请书

B.贷款未到期

C.无拖欠利息

D.无拖欠本金

E.本期本金已偿还

答案：A,B,C,D,E

解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因．向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。借款人需要调整借款期限的．应向银行提交期限调整申请书，并满足选项B、C、D、E条件。50.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。51.下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。

A．名义收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％

C．持有期收益率=(出售价格一购买价格)／购买价格×l00％

D．到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)／购买价格×100％

E．即期收益率=购买价格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。52.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

答案：C

解析：对于商业银行数据的灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力／危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。C项属于数据完整性的要求。53.下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）。

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

答案：A,B,C,E

解析：

根据《金融机构反洗钱规定》的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选ABCE。54.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.定金

答案：D

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。55.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（）

答案：对

解析：根据《合伙企业法》第23条的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。56.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（）。

A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核

B.放款执行部门应独立于前台营销部门

C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导

D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制

答案：C

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。57.贷款人可以要求借款人签订长期供销合同、履约保函、投保商业保险等方式，有效分散经营期风险。（）

答案：错

解析：贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。58.金融创新的一个重要诱因是规避管制，发掘金融监管的漏洞。（）

答案：错

解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。59.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

B.专业协会纷纷成立

C.资格认证组织纷纷成立

D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加

E.理财．专业人员的数量大幅增加

答案：A,B,C,D

解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。60.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理

B.商业银行管理

C.商业银行公司治理

D.商业银行经营管理

答案：C

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。61.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

答案：D

解析：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。62.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

答案：A

解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。63.关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。

A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％

B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％

D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。64.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

答案：A,B,D

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。65.合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的（）。

A.思想观念

B.价值标准

C.道德规范

D.行为方式

E.个人习惯

答案：A,B,C,D

解析：合规文化是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。66.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

答案：D

解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②小概率事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。67.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

答案：B,D,E

解析：风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。68.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。69.风险限额管理的基本原则包括（）。

A.强调多样化风险

B.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险

C.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标

D.强调集中度风险

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限额管理原则包括：限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险；限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长率、波动性）；强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）；参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准等。70.税收筹划的主要原则有（）。

A.系统性原则

B.事先性原则

C.合法性原则

D.时效性原则

E.资料完整原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。71.某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。贴现率为15％，则其财务净现值是（）

万元(精确到个位)。

已知折现率为15％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。[2014年6月真题]

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：72.利率变化直接带来的风险是()。

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

答案：A

解析：A本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。73.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。[2015年5月真题]

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

答案：A,B,D

解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。74.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。

答案：错

解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

考点

授信额度的定义75.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。76.对个人商用房贷款，贷款审批人应该审核的内容有（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析:1.贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无"假按揭"贷款嫌疑;

2.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;

3.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定;

4.贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。77.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险抵补类指标

B.风险迁徙类指标

C.风险水平类指标

D.风险识别类指标

E.风险暴露类指标

答案：A,B,C

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标；②风险迁徙类指标；③风险抵补类指标。78.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

答案：A,D,E

解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。79.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

答案：B

解析：B个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。80.商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。（）

答案：对

解析：银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准人、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。81.某企业2016年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2016年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

答案：B

解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计入应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除出去。本题中应收账款平均余额为：(60+80-30-20)/2=45(万元)，应收账款回收期为：180X45/50=162(天)。82.证券发行管理制度不包括()。

A、审批制

B、核准制

C、审查制

D、注册制

答案：C

解析：C

83.核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

答案：A

解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50％；总负债是指银行资产负债表中负债方总额。84.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。

85.银行可以进行的代理业务包括()。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理银行汇票业务

答案：A,B,C,E

解析：ABCE代理国债买卖、代理保险、委托贷款以及银行汇票业务都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务，D选项错误。故选ABCE。86.贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。（）

答案：错

解析：贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息。87.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

答案：D,E

解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。88.证券市场线的横轴是（）。

A.标准差

B.贝塔系数

C.阿尔法系数

D.方差

答案：B

解析：证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它反映了这些资产与资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。89.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。

90.下列关于房产税的纳税人的叙述中，正确的是（）。

A.房产税由产权所有人缴纳

B.产权属于全民所有的．由经营管理的单位缴纳

C.产权出典的．由承典人缴纳

D.产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的，由经营管理的单位缴纳

E.产权所有人、经营管理单位、承典人、房产代管人或者使用人，统称为纳税义务人

答案：A,B,C,E

解析：产权所有人、承典人不在房产所在地的，或者产权未确定及典租纠纷未解决的．由房产代管人或者使用人缴纳。选项D错误。91.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

答案：错

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。92.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

答案：A,B,C

解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。93.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。

A.内部收益率

B.投资收益率

C.投资回收期

D.净现值率

答案：C

解析：投资回收期是指从项目的投建之日起，用项目所得的净收益偿还原始投资所需要的年限，该数值越小越说明项目的回款能力强，企业可以尽早的收回初始投资，开始获利，因而投资回收期越短越好。94.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

A.现金；现金

B.现金；汇兑

C.汇兑；汇兑

D.汇兑；现金

答案：A

解析：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。95.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

答案：对

解析：借款人将债务全部或部分转让给第三方的，必须事先获得银行的同意。

考点

借款人的权利和义务96.商业银行的操作风险是由内部原因造成的，而市场风险是由外部原因造成的。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。97.开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格(或外汇业务范围)。（）

答案：对

解析：开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银监会批准的外汇业务资格(或外汇业务范围)。98.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

答案：B

解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。99.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

答案：C

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。100.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答案：D

解析：D伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证，故不构成此罪。故选D。101.下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

答案：D

解析：遗嘱见证人应当具备以下条件：①具有完全民事行为能力的人；②与继承人、遗嘱人没有利害关系。ABC三项均属于利害关系人，D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。102.商业银行在贷款项目评估中，除编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。

A.无形及递延资产摊销估算表

B.投资计划与资金筹措表

C.流动负债估算表

D.总成本费用估算表

答案：C

解析：辅助报表一般包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③投资计划与资金筹措表；④固定资产折旧费计算表；⑤无形及递延资产摊销估算表；⑥总成本费用估算表；⑦产品销售(营业)收入和销售税金及附加值估算表；⑧投入物成本计算表。其中，不包括流动负债估算表，故选C。103.宏观经济分析是以__________作为考察对象，研究各个有关的__________及其变动。（）

A.整个国民经济活动；总量

B.国民生产总值；经济指标

C.物价指数；分量

D.国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。104.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C,D

解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。105.网点机构营销渠道可以分为（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：网点机构营销渠道可以分为全方位、专业性、高端化、零售型营销渠道。106.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

答案：A,D

解析：根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。107.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选的策略是（）。

A.买人期限较长的金融产品

B.买人期限较短的金融产品，同时卖出期限较长的金融产品

C.卖出期限较短的金融产品

D.同时买入卖出期限不同的金融产品

答案：B

解析：投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。108.董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

答案：错

解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”109.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种较多、用途较广

D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

答案：D

解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。110.我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管

B.银行自我监管

C.外部监管

D.行业自律

E.市场约束

答案：B,C,D,E

解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。111.以下属于企业产品创新能力的重要指标的有（）。

A.产品的销售价格

B.能否在竞争对手之前推出新产品

C.新产品、专利产品在销售中所占的比例

D.企业的经营效益

E.开发下一代新产品所需的时间

答案：B,C,E

解析：一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新，产品的设计和开发是企业经营的起点。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。112.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。113.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。114.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。115.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

答案：C

解析：回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。116.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A．可以为其提供资金账户

B．可以为其将财产转换为金融票据

C．可以为其将资金汇往境外

D．以上三种做法都不合法

答案：D

解析：D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。117.下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。

A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃

E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。AE两项属于人员因素；B项属于外部事件；CD两项属于系统缺陷。118.贷款业务是(?)。

A．银行最主要的资金运用?

B．银行的负债业务

C．银行的中间业务?

D．银行最主要的资金来源

答案：A

解析：A贷款是银行最主要的资产，贷款业务属于资产业务，而非负债业务或中间业务，故BC选项错误；贷款是银行最主要的资金运用。银行最主要的资金来源是存款，故D选项错误。故选A。119.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

A.企业财务总监伤残

B.遗属的继承人无法保证企业继续经营

C.所有权变现的可能性差

D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

E.企业销售经理死亡

答案：B,C,D

解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。120.保险产品的直接保险形式是()。

A.暂保单

B.投保单

C.保险凭证

D.保险合同

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。121.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）。

A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D.小华可以代位继承爷爷的遗产

答案：B

解析：B项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。122.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产200万元，已处置抵债资产100万元，待处置抵债资产100万元，则抵债资产年处置率为（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=100/200×100％=50％。123.以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。

A.募集发行债务、资本补充工具

B.信用卡业务

C.衍生产品交易业务

D.离岸银行业务

E.信贷资产收益权转让

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》规定，商业银行可以从事十三类业务以及经批准的其他业务有：募集发行债务、资本补充工具、信用卡业务、衍生产品交易业务、离岸银行业务、其他创新业务(信贷资产证券化、信贷资产收益权转让、理财直接融资工具)等。124.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。125.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

答案：D

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠：而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

答案：错

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。2.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

答案：C

解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。3.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。4.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离5.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

A.银行存款

B.普通股

C.公司债券

D.优先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。6.长期国债属于（）。

A.长期金融工具

B.短期金融工具

C.所有权凭证

D.衍生金融工具

答案：A

解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。7.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

答案：错

解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。8.借款需求分析对银行的意义在于()。

A.帮助银行有效地评估风险

B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率

C.为公司提供融资方面的合理建议

D.确定贷款总供给量

E.帮助银行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。9.贷款项目评估的原则包括（）。

A.评估的客观公正性原则

B.分析的系统性原则

C.评估的效益性原则

D.评估方法的规范化原则

E.评估指标的统一性原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，贷款项目评估的原则还包括：①评估价值尺度的合理性原则；②评估资金的时间价值原则。10.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。()

答案：对

解析：从本质上看，银行是经营管理风险的机构。11.其他风险暴露主要包括（）。

A.专业贷款风险暴露

B.合格循环零售风险暴露

C.购人应收账户和资产证券化风暴露

D.金融机构风险暴露

答案：C

解析：其他风险暴露主要包括购入应收账户和资产证券化风险暴露。12.行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

A.寻找最具投资潜力的行业

B.挖掘最具投资潜力的行业

C.寻找经济实力上升的行业

D.挖掘经济实力上升的行业

答案：B

解析：行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。13.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A.看跌

B.看涨

C.双向

D.卖出

答案：B

解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。14.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

答案：B,D,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

15.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备

B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值

D.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率

答案：B

解析：在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。计算公式为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率。16.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。17.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。18.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有财产为限

B.必须大于债权人的债权

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

答案：C

解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。19.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观