2022年中信银行海口分行校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中信银行海口分行校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号包括（）。

A.除固定资产外的非流动资产集中

B.董事会、所有权变化或重要的人事变动

C.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

D.冒险兼并其他公司

E.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

答案：B,D,E

解析：贷款风险预警信号系统中，有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。2.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

答案：B

解析：根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。3.制定退休规划的流程包括的步骤有（）。

A.计算资金需求和退休收入

B.计算资金缺口

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

E.制定退休规划

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划5．投资规划的执行和跟踪4.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房合同

E.能够提供银行认可的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。

5.如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根据公式：融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额=700-300=400(亿元)；融资需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产=400+200=600(亿元)。6.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A、风险是未来结果的不确定性

B、风险是未来的期望收益

C、风险是未来的盈利

D、风险是损失的可能性?

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。7.国家风险分散的具体策略包括（）。

A.银团贷款

B.共同投资

C.国别限额

D.以上都是

答案：D

解析：提高风险分散，就要想到多元化。A项是多家银行，B项是多家投资方，C项是多个国家，都可以达到风险分散的效果。8.行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行

B.坚持处罚与教育相结合等原则

C.行政处罚的设定和实施公正、公开

D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

答案：A

解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则：①行政处罚的设定和实施公正、公开；②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；③坚持处罚与教育相结合等原则。9.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。

A、对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

B、确保符合转授权规定

C、确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

D、确保贷款方案合理

E、确保业务办理符合银行政策和制度

答案：A,B,C,D,E10.下列不属于货币市场特征的是()。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

答案：D

解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。11.目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.历史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。12.风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于分散，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。（）

答案：错

解析：风险管理欠缺主要包括：同业存放业务的对象和期限过于集中，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占有比高，对商业银行的流动性有影响。13.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.信用风险

答案：D

解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。14.银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。

A.选择的设备具有较高的经济性

B.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

C.产业基础和生产技术水平的协调性

D.主要工程设计方案分析

E.总平面布置方案分析

答案：D,E

解析：对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：①总平面布置方案分析；②主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。15.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（）

答案：对

解析：根据《合伙企业法》第23条的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。16.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

考虑儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6％的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付()元的首付款。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

答案：D

解析：FV=0，N=300，I／Y=6／12，PMT=3000／2=1500，PV=-232810。则老王需要为儿子支付的首付款为232810X80％／20％=931240(元)。17.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4．5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。18.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散

答案：D

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

考点

商业银行风险管理的主要策略?

19.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错

解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。20.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。21.保险合同的主体包括（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

答案：A,B,C,D

解析：保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。22.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。

A.账面资本、经济资本、监管资本

B.持续经营资本、破产清算资本

C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本

D.实收资本、资本公积、盈余资本

答案：A

解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。23.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

答案：A

解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。24.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

答案：B

解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。25.解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

A、综合理财服务

B、单项理财服务

C、理财规划服务

D、财富管理服务

答案：C

解析：C

一般来讲，与客户理财需求相关、有助于解决客户财务问题的建议，包括理财产品推介，都可以称为理财服务；但是理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。26.公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格（）

A.交易双方自愿进行交易

B.交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象

D.交易双方掌握必要的市场信息

E.交易双方有比较充裕的时间进行交易

答案：A,B,C,D,E

解析：公开市场价值是指在下列交易条件下最可能实现的价格：（1）交易双方自愿进行交易；（2）交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化；（3）交易双方具有必要的专业知识并了解交易对象；（4）交易双方掌握必要的市场信息；（5）交易双方有较充裕的时间进行交易：（6）不存在买者因特殊兴趣而给予附加出价。27.以下不是行政复议当事人的是（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.行政机关行为

答案：D

解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。28.单位活期存款账户包括（）。

A.单位清算账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

答案：B,C,D,E

解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户．一般存款账户．专用存款账户和临时存款账户。29.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

答案：D

解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图。题干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投资。30.历史成本法坚持()，即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时原则

D.真实原则

答案：A

解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。31.与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。（）

答案：对

解析：此题暂无解析32.银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。()

答案：对

解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。33.货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。

答案：对

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。34.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。[2015年10月真题

A.将现金存入银行

B.用存货抵偿债务

C.用银行存款购人一个月到期的债券

D.用现金等价物清偿30万元的债券

答案：D

解析：在项目评估中现金流人用正值表示，现金流出用负值表示，现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)。A项只是现金形态的转换，不影响净现金流量的变动；B项，用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物；C项，用银行存款购人一个月到期的债券，企业净现金流量没有发生变动；D项，用现金等价物清偿债券是现金流出，会引起企业净现金流量减少。35.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A、由不少于1名专职信贷人员

B、由信贷人员和审查人员共同

C、由2名以上(不含2名)信贷人员

D、由不少于2名信贷人员

答案：D36.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。37.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。38.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。39.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．资源配置功能

B．货币资金融通功能

C．分散风险功能

D．经济调解和定价功能

答案：B

解析：B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。40.在期权交易中，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。

A.美式期权

B.亚式期权

C.欧式期权

D.英式期权

答案：C

解析：期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。41.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施

C.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

D.合规负责人的合规管理职责

E.合规管理部门的权限

答案：A,B,C,D,E

解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。42.以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

答案：D

解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，

主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。43.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。44.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）

答案：对

解析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。45.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。46.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。47.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信不包括（）。

A.保证

B.信用证

C.票据承兑

D.保理

答案：D

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等，所以ABC选项不符合题意。48.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。49.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。

A.所推荐金融产品的具体信息

B.全生涯模拟仿真表

C.“定期投资市场分析报告样本”

D.“不定期解读市场事件的快报”

E.其他相关信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：①所推荐金融产品的具体信息；②全生涯模拟仿真表；③持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；④其他相关信息。50.以下关于个人汽车贷款发放环节的说法错误的是（）。

A.出账前应审核放款通知，对其真实性、合法性、完整性进行审查

B.个人汽车贷款放款有两种方式，一是直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户，二是借款人自主支付

C.借款人在与贷款银行签约时应明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人做回单

答案：B

解析：个人汽车贷款放款有两种方式，一是贷款人受托支付，二是借款人自主支付，即直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户。51.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。52.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。53.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施54.下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。

A.电脑

B.汽车

C.大型音响设备

D.健身器材

答案：B

解析：个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。55.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）

答案：错

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。?56.贷款承诺主要是用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

答案：A,D

解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。57.下列属于金融市场的短期金融工具的有（）。

A.商业票据

B.银行承兑汇票

C.企业债券

D.股票

E.回购协议

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。58.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡

B.存贷款

C.支付结算

D.理财

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管；另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。59.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。60.“贷款五级分类法”，将贷款分为()五类。

A、优秀、正常、次级、可疑、损失

B、优秀、关注、次级、可疑、损失

C、正常、关注、次级、可疑、损失

D、优秀、正常、关注、次级、损失

答案：C

解析：C

“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。61.融资比率等于（）。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

答案：A

解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。62.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）?

A．开户资料

B．调查问卷

C．亲友询问

D．电话沟通

答案：C

解析：理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。63.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A,C

解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。64.银行的交易性外汇风险主要来自()。

A.银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的外汇敞口头寸

B.汇率变动产生的敞口

C.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸

D.银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇敞口头寸

E.银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

答案：C,E

解析：银行的交易性外汇风险主要来自两方面：(I)为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸。(2)银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。65.中国银行业监管理念，即（）、管风险、管内控、提高透明度。

A.管法人

B.管法人代表

C.管机构设置

D.管高级管理人员

答案：A

解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。66.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.增加核心资本

B.降低风险加权总资产

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.将持有的国债换成企业债

答案：A,B,C,D

解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。

商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。67.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

答案：B

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。68.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险

答案：C

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种。69.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：C

解析：C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。70.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人，选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。71.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（?）影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

答案：D

解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。?

考点?

市场风险计量方法?72.某项目初期投资100万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、40万元、40万元。如果折现率为15%，其财务净现值为（）万元。

A.55．4

B.0．54

C.5．45

D.5．54

答案：D

解析：折现率为15%，第一至第四年的折现系数分别为0．87、0．756、0．658、0．572，因此题中项目的财务净现值=-100+30×0．87+40×0．756+40×0．658+40×0．572=5．54(万元)。故本题选D。73.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

答案：D

解析：以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。74.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

答案：A,B,C

解析：贷款重组方式主要有：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。呆账核销是对银行无法收回或者长期难以收回的贷款或投资进行的。75.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。

A.能最大程度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

答案：A,C

解析：银行在细分市场、明确各细分市场的容量、产品特征、开发潜力的基础上，综合考虑本银行的经营实力和特点，选择本银行能在最大程度上满足其需要的，同时对银行最重要的客户，将其确定为银行推销公司信贷产品的目标客户群。76.银行市场环境分析的主要任务有（）

A.实行市场定位

B.规避操作风险

C.分析购买行为

D.进行市场细分

E.选择目标市场

答案：A,C,D,E

解析：银行市场环境分析的主要任务有：①分析购买行为；②进行市场细分；③选择目标市场；④实行市场定位。77.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

答案：B

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。78.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：A

解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

79.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

答案：D

解析：在西方银行体系中。直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

80.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

答案：A,C,E

解析：商业银行盈利的真实性主要参考以下两个方面:1.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息、收人计人中间业务收入从而变相提高非利息收人比例等现象;内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何。2.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润。

B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。

81.下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

答案：A,C,E

解析：选项B，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。选项D，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

82.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

答案：D

解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。83.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济困难的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权

答案：A,C,D,E

解析：商业助学贷款申请时应提交的材料除了选项A、C、D、E外，还包括：贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明：借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明：借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息：银行要求提供的其他证明文件和材料。84.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465％。，借款人第一期的还款额为（）元。

A.7989．62

B.7512．63

C.7216．44

D.7631．67

答案：C

解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额：贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率，本题中第一期的还款额：800000÷(12×15)+800000×3．465％。-7216．44(元)。85.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

答案：C

解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。?86.（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。[2012年10月真题]

A.保证策略

B.保证意愿

C.保证措施

D.保证实力

答案：D

解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。87.个人汽车贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.合同变更

C.贷款的收回

D.贷款风险分类与不良贷款管理

E.贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E88.关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

答案：C

解析：战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。89.国家助学贷款借款人自起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）[2012年6月真题]

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；24

答案：D

解析：国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。90.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：签约环节面临的操作风险有：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。91.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。92.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

答案：A,B,C

解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。93.信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为（）级。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信贷文件是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级文件(押品)和二级信贷文件。94.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10%

C.4%

D.6%

答案：A

解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%。95.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的()原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

答案：C

解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。96.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是()。

A．企业法人?

B．机关法人?

C．事业单位法人?

D．社会团体法人

答案：C

解析：C企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；机关法人是依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和民事行为能力的国家机关；事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人(文教体卫新闻)；社会团体法人是自然人或法人自愿组成从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选C。97.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率

答案：A

解析：在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，其中盈利能力指标包括总资产收益率、销售净利率、销售毛利率、资产净利率、净资产收益率等。98.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。99.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。

A.利率

B.汇率

C.股票价格

D.商品价格

E.股票收益

答案：A,B,C,D

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。100.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

答案：A,D,E

解析：面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款；识别现行经济除于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。101.()是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

答案：B

解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。102.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。故本题选D。103.债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

答案：A,B,C,D,E

解析：债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。104.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常

E.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。105.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。106.我国人民法院设行政审判庭，依法实行()制度，对具体行政行为是否合法进行审查。

A、合议

B、回避

C、公开审判

D、两审终审

E、强制制度

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。107.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。108.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用()计量操作风险资本要求。

A、基本指标法

B、标准法

C、高级计量法

D、优先计量法

答案：A,B,C

解析：A,B,C

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。109.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。

A．混业经营、集中管理

B．混业经营、分业管理

C．分业经营、分业管理

D．分业经营、统一管理

答案：C

解析：C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。110.除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3～6个月以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。111.资产负债管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、内部资金转移定价(FTP)

D、经济资本

E、收益率曲线

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

资产负债管理工具包括缺口管理、久期管理、内部资金转移定价(FTP)、经济资本、收益率曲线和资产证券化。112.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少政府支出

B.增加财政支出

C.增加转移支付

D.增加税收

E.适当增加财政赤字

答案：A,D

解析：BCE三项均为扩张性的财政政策措施。113.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

答案：对

解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。114.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。

A..比较常用的是等额还款法、等额本金还款法和一次还本付息法

B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改

E.借款人想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请

答案：A,B,C,D

解析：E项，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。115.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）

答案：对116.下列关于个人贷款合作机构营销的说法中，错误的是()。

A.对于一手个人住房贷款而言，其营销方式是银行与房地产开发商合作的方式

B.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其法人资格、注册资本、经营状况、管理水平等进行调查分析

C.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

答案：D

解析：D项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。117.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息

C.个人信用贷款期限最长期限为3年

D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人

E.银行通常每年要进行个人信用评级

答案：A,C,E

解析：展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息，故B项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口的中国公民．故D项错误。118.下列关于质押的说法中，错误的是()。

A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的．当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。119.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。

A.与信托公司违规开展关联交易

B.利用股东地位谋取正当利益

C.要求信托公司为其提供担保

D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺

答案：B

解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。

(2)利用股东地位谋取不当利益。

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。

(5)要求信托公司为其提供担保。

(6)与信托公司违规开展关联交易。

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

120.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,C

解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。(一)成本收入比(二)人均净利润BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。121.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）

答案：错

解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。122.我国经济发展的大逻辑包括（）。

A.认识新常态

B.适应新常态

C.引领新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

答案：A,B,C

解析：我国经济发展的大逻辑有：认识新常态、适应新常态、引领新常态。123.商业银行计量信用风险资本时，下列可以起到信用风险缓释作用的方式有（）。

A.质押

B.净额结算

C.保证

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。124.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面(或会计)资本的数量应当不小于经济资本的数量。125.下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。

A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同

B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付

C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出

D.税收筹划遵循时效性原则

E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税

答案：A,B,D

解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。?第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

答案：D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。2.在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。

A.首次复检会议

B.制作投资报告的数量和频率

C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

D.年度理财规划会议

E.年度持续理财规划服务报告

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。3.()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

A.商业保险

B.人身保险

C.财产保险

D.责任保险

答案：A

解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节

答案：B

解析：B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。5.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()

A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合

C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

答案：B

解析：B

选项B属于骆驼评级体系的特点。6.经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有（）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行账面资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比；C项，商业银行账面(或会计)资本的数量应当不小于经济资本的数量。7.目前教育保险的品种主要有（）。

A.纯粹的教育金保险

B.教育目的的专项储蓄

C.专门针对某个阶段教育金的保险

D.非义务教育所需的专项储蓄

E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金

答案：A,C,E

解析：前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；第三种教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。8.关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。

A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押

C.保证人的责任无法得到直接免除

D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

答案：D

解析：变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。9.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A.身份

B.家庭环境

C.年龄、智力、精神