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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022年8月贵阳银行客服中心招聘测试题(9)模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.目前,中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。
A.调整中央基准利率
B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.增加人民币的发行量
答案:A,B,C,D
解析:?ABCD?中国人民银行采用的利率工具主要有:①调整中央基准率;②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整;③调整金融机构的法定存贷款利率;④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。故选ABCD。2.关于久期分析,下列说法正确的有()。
A.久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析
B.主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响
C.只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险),而未考虑当利率水平变化时,各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)
D.是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法
E.对于利率的大幅变动(大于1%),由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系,久期分析的结果就不再准确,需要进行更为复杂的技术调整
答案:A,B,E
解析:CD两项属于缺口分析的局限性。3.下列有关违约概率和违约频率的说法,正确的是()。
A、违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性
B、在巴塞尔新资本协议中,违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者
C、计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致
D、违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性
答案:C
解析:A项所述为违约概率的概念;B项,在巴塞尔新资本协议中,违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0.03%中的较高者;D项,违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。4.目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。
A.采用精确的定量分析方法
B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理
C.按照风险大小,采取抓大放小的原则
D.采取平等原则对待所有风险
答案:B
解析:截至目前,国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术,但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念,改善公司治理,并预先做好防范危机的准备;确保各类风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理。
考点
声誉风险管理的基本做法?
5.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()
A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法
B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合
C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序
D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施
答案:B
解析:B
选项B属于骆驼评级体系的特点。6.投资的目的包括()。
A.抵御通货膨胀
B.使风险降为零
C.实现资产增值
D.收益和风险的平衡
E.获取经常性收益
答案:A,C,E
解析:投资的目的可以总结为以下三种:①抵御通货膨胀,通货膨胀会导致货币的购买力下降,因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力,保持货币的购买力;②实现资产增值,对于绝大多数投资者而言,如果只依赖固定的工资薪金,其财富增长始终有限,许多长期理财目标难以得到实现,因此需要通过投资来达到资产增值的目的;③获取经常性收益,有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上,能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。7.下列个人贷款所用信贷资金,不属于商业银行的是()。
A.商业性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人经营类贷款
D.个人消费贷款
答案:B
解析:公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金,由政府设立的住房置业担保机构提供担保,委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金,不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。8.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构()
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.国家开发银行
E.广州市农村信用合作联社
答案:D,E
解析:银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。9.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。
A.辖内各类风险总体状况及变化趋势
B.分类风险状况及变化原因分析
C.风险应对策略及具体措施
D.加强风险管理的建议
E.发展趋势及风险因素分析
答案:A,B,C,D
解析:E项为风险报告的专题报告所反映的内容。10.某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出,该银行股票价格可能下跌,()。
A、该职员应向社会披露,尽到信息披露原则
B、该职员应该抛售自己拥有的该银行股票,但不可告知他人
C、该职员可以告知亲戚抛售该银行股票,不可告知其他人
D、该职员不得利用此消息买卖股票,也不得透露给他人
答案:D
解析:D
A、B、C均违反内幕交易原则11.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。()
答案:错
解析:《贷款通则》第19条规定,借款人应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外),应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况,配合银行的调查、审查和检查。12.经过核查,无法确认异议信息存在错误的,征信服务中心()。
A.对该异议信息做特殊标注
B.对信息进行复核
C.不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息
D.按申请人要求更改个人信用信息
答案:C
解析:经过核查,无法确认异议信息存在错误的,征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息。13.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的是()。[2016年11月真题]
A.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求
B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交授信审批部门
D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度
答案:B
解析:B项,在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
14.家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是()。
A.帮助客户正确识别潜在的人身风险
B.帮助客户正确识别潜在的财产风险
C.帮助客户正确识别潜在的责任风险
D.帮助客户正确识别潜在的投资风险
答案:A
解析:帮助客户正确识别潜在的人身风险,思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响,是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。15.对信贷经营来说,对区域风险影响最大、最直接的因素是()。
A.区域政府行为和政府信用
B.区域产业结构
C.区域市场化程度和法制框架
D.区域经济发展水平
答案:D
解析:对信贷经营来说,区域经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。16.经办行(机构)可以借阅其他行经办的客户押品权证,但需经该经办行同意。()
答案:错
解析:经办行(机构)或客户经理只能借阅本行或本人经办的客户押品权证。17.货币的价值尺度职能表现为()。
A.在商品交换中起到媒介作用
B.从流通中退出,被保存收藏或积累起来
C.与信用买卖和延期支付相联系
D.衡量商品价值量的大小
答案:D
解析:货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。
18.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定,说法正确的有()。
A.商业银行办理业务、提供服务,按照规定不得收取手续费
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单或压票
E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡
答案:B,C,D
解析:BCD《商业银行法》第五十条规定,商业银行办理业务、提供服务,按照规定收取手续费。AE选项错误;BCD选项正确。故选BCD。19.货币是一种贮藏手段,因此纸币能发挥贮藏手段职能,并自发调节货币流通。()
答案:错
解析:纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值,但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。20.下列属于操作风险缓释措施的有(?)。
A.制定应急和连续营业方案
B.建立完善的风险监管体系
C.购买保险
D.业务外包
E.计提预期损失
答案:A,C,D
解析:操作风险缓释可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。?21.客户经理制是一种()的业务组织架构。[2014年6月真题]
A.以市场和客户为中心
B.以产品为导向
C.以方便银行为目标
D.以产品、市场和客户为中心
答案:A
解析:客户经理制是指商业银行的营销人员与客户,特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式,向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。
22.权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级,则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的()增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
答案:C
解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。23.下列关于保险合同法律特征的说法,不正确的是()。
A.保险合同是单务合同
B.保险合同是非标准合同
C.保险合同是要式合同
D.保险合同是最大诚信合同
E.人身保险合同是补偿性合同
答案:A,B,E
解析:A项,保险合同是双务合同,双方当事人相互享有权利,又相互负有义务;B项,保险合同是附和合同,这种合同在订立时,由保险人提出合同的内容,投保人只能作出同意或者不同意的选择,因此也称为格式合同或标准合同;E项,人身保险合同是给付性合同,即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额,当危险事故发生或保险期限届满时,由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任,财产和责任保险合同是补偿性合同。
24.区域发展条件分析主要包括()。。
A、自然条件
B、科学技术
C、劳动人口数量和素质
D、自然资源
E、基础设施
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
区域发展条件分析主要包括自然条件和资源、劳动人口数量和素质、科学技术和基础设施。25.退休养老的总供给包括()。
A.FV退休前积累
B.PV退休后既定养老金
C.FV退休后既定养老金
D.PV退休前积累
E.退休后既定养老金
答案:A,B
解析:FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给。26.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。
A.高级管理层
B.董事会
C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)
D.监事会
答案:A
解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十七条规定,“银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划,制定本行绩效考评制度和指标体系,并对绩效考评负最终责任。”27.下列投资品种中,比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是()。
A.权证
B.基金
C.期货
D.外汇
答案:B
解析:教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大,并不适合作为子女教育筹划的投资工具。28.银行公司信贷产品市场定位的步骤中,首先是()。
A.制作定位图
B.识别重要属性
C.定位选择
D.执行定位
答案:B
解析:识别重要属性是信贷产品市场定位中的第一步,包括所要定位的公司信贷产品应该或必须具备的属性,或者是目标市场客户所共同具有的某些重要表征。故本题选B。29.与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有()的特点。
A.笔数小
B.笔数大
C.单笔风险暴露较大
D.单笔风险暴露较小
E.风险分散
答案:B,D,E
解析:与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。30.我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了()
A.中国银监会
B.中国保监会
C.中国证监会
D.政策性银行
E.中国人民银行
答案:A,B,C,E
解析:
金融分业监管格局包括了中国银行分页监管委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会,它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。31.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有()。
A.人口构成结构的变动
B.客户购买金融产品的模式与习惯
C.政府官员的办事作风
D.投资意向
E.信贷客户的分布与构成
答案:A,B,E
解析:银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成,购买金融产品的模式与习惯,人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质,社会思潮和社会习惯,主流理论和价值等。
32.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
答案:A
解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面:①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;③为实现目标所需要的资源匮乏;④整个战略实施过程中的质量难以保证。33.某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的β值为1.5。那么,根据特雷诺指数来评价,该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好
B.与市场绩效一样
C.好于市场绩效
D.无法评价
答案:A
解析:所以该组合的绩效不如市场绩效。34.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。
A.记账式国债
B.国家储蓄债
C.不记名式国债
D.记名式国债
答案:A
解析:目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。35.根据《贷款通则》的规定,借款人申请公司贷款,应具备()基本条件。
A.具有偿还贷款的经济能力
B.产品有市场
C.不挤占挪用信贷资金
D.按期归还贷款本息
E.恪守信用
答案:B,C,E
解析:借款人应具备的基本条件:根据《贷款通则》的规定,借款人申请贷款,应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。36.美国金融市场发达,历史悠久,传统上管理模式以中央银行监管为主,金融机构自律为辅。()
答案:错
解析:英国金融市场发达,历史悠久,传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。37.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额
答案:D
解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第26条的规定,商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额。38.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。()
答案:对
解析:商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。39.流动资金的估算方法有()。
A.加权平均估算法
B.资产负债表法
C.比例系数法
D.分项详细估算法
E.回归分析法
答案:B,C,D
解析:流动资金的估算方法有比例系数法、资产负债表法、分项详细估算法等。40.现金清收准备不包括()。
A.资产保全
B.债权维护
C.财产清查
D.常规清收
答案:D
解析:现金清收准备主要包括债权维护和财产清查,而资产保全也属于债券维护。41.记入交易账簿的头寸应当满足下列哪些基本要求?(??)
A.在交易方面不受任何限制,可以随时平盘
B.具有明确的交易市场秩序
C.能够完全对冲以规避风险
D.能够准确估值
E.具有明确的持有目的
答案:A,C,D
解析:交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件:①在交易方面不受任何限制,可以随时平盘;②能够完全对冲以规避风险;③能够准确估值;④能够进行积极的管理。42.出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括()。
A.签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位
B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
C.签订银企合作协议时要谨慎对待协议条款
D.对于合理的贷款申请,业务人员可立即作出受理的承诺
答案:D
解析:在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待,注意不得擅自越权对外出具贷款承诺,以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。对于合理的贷款申请,业务人员也不能立即作出是否受理的承诺。43.发放个人汽车贷款所确定的汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格,对于二手车是指贷款银行认可的评估价格,上述价格均不含有各类附加税费及保费等。()
答案:错
解析:个人汽车贷款中的汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不含有各类附加税费及保费等。44.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的()会受到处罚。
A.单位的所有工作人员
B.单位
C.单位的直接负责的主管人员
D.个人
E.柜台营业员
答案:B,C,D
解析:BCD未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚,所以AE选项错误。故选BCD。45.()是货币市场最重要的基准利率之一。
A.同业拆借利率
B.零息债券的贴现率
C.债券回购利率
D.付息债券的票面利率
答案:A
解析:同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点,从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此,同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。46.下列关于风险管理部门的说法,正确的是()。
A.应当是一个相对独立的部门
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
答案:A
解析:风险管理部门应当是一个相对独立的部门,需要最高管理层提供全方位支持,同时配备具有高度职业精神和专业技能的人员。风险管理部门应当与业务部门保持相对独立,并具有独立的报告路线。47.个人商用房贷款不能采取()贷款方式。
A.保证
B.信用
C.履约保证保险
D.抵押
答案:B
解析:申请商用房贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证等,还可以采取履约保证保险的方式。48.()不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查
答案:D
解析:银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告,调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况,包括单位调查、资产调查和市场调查等。49.下列关于商业银行会计资本的表述,正确的有()。
A.会计资本与银行的实际风险密切相关
B.也被称为账面资本
C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益
D.反映商业银行应该拥有的资本水平
E.是对银行资本的动态反映
答案:A,B,C
解析:DE两项,账面资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。50.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55
答案:B
解析:逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式,可得:利息=10000×5.22%+10000×2.52%×10/360=529(元)。可见,徐先生一共取出10529元(=10000+529)。51.行为金融学针对传统有效市场理论,提出的质疑包括()。
A.非理性行为
B.投资者非理性行为并非随机发生
C.由于投资者交易的随机性,能抵消彼此对价格的影响
D.投资者可以理性地评估证券价格
E.套利会受到一些条件的限制,使之不能发挥预期的作用
答案:A,B,E
解析:传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上:①投资者是理性的,也就是说可以理性地评估证券价格;②即使投资者是不理性的,但由于他们交易的随机性,能抵消彼此对价格的影响;③若部分投资者有相同的不理性行为,市场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑:①非理性行为;②投资者非理性行为并非随机发生;③套利会受到一些条件的限制,使之不能发挥预期的作用。52.金融市场是金融工具交易的场所,下列不属于金融市场的是()。
A.外贸市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.期货市场
答案:A53.流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。()
答案:对
解析:流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。54.经济与技术环境是银行市场环境中的()。
A.宏观环境
B.微观环境
C.内部环境
D.经营环境
答案:A
解析:银行市场环境分为外部环境和内部环境。外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。55.贷款发放后,关于对保证人保证意愿的监控,做法错误的是()。
A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象
B.如保证人与借款人的关系发生变化,要密切注意保证人是否愿意继续担保
C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果,不关注变化的原因
D.保证人与借款人关系发生变化后,应判断贷款的安全性是否受到实质影响
答案:C
解析:贷款发放后,银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象:如保证人和借款人的关系出现变化,保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因,判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。56.()的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A.长期地价修正法
B.假设开发法
C.收益法
D.成本法
答案:D
解析:成本法的理论依据是生产费用价值论,商品价格是由其生产所必要的费用决定的。57.上海证券交易所于()成立。
A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
答案:A
解析:上海证券交易所于1990年12月29日开业。58.下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。
A.信用证
B.银团贷款
C.福费廷
D.项目贷款
E.国际保理
答案:A,C,E
解析:商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前,我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类:①进口方银行为进口商提供的服务,主要包括:减免保证金开证、提货担保、进口押汇;②出口方银行为出口商提供的服务,主要包括:打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。59.我国《物权法》确立了两类质押,一是()二是()。
A.动产质押,权利质押
B.动产质押,不动产质押
C.动产质押,权力质押
D.不动产质押,权力质押
答案:A
解析:我国《物权法》确立了两类质押,一是动产质押,二是权利质押。60.在客户信用评级模型中,()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditMonitor模型
D.CreditRisk+模型
答案:C
解析:KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系,借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中,从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率,即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency,EDF)。61.上市公司有下列情形之一的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易。()
A.公司有重大违法行为
B.公司不按照规定公开共财务状况,或对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
C.公司被起诉
D.公司最近三年连续亏损
E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
答案:A,B,D,E
解析:上市公司丧失上市条件的,其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定,上市公司有下列情形之一的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易:①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;②公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者;③公司有重大违法行为;④公司最近三年连续亏损;⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。62.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于()品牌营销途径。
A.传播品牌
B.为品牌制造影响力和崇高感
C.整合品牌资源
D.建立品牌工作室
答案:B
解析:银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值,以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多,例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。63.20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架构的主流模式。
A.总分行型组织架构
B.事业部型组织架构
C.矩阵型组织架构
D.统一法人制组织架构
答案:C
解析:20世纪90年代初,以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架构的主流模式。64.银行的效率指标包括()。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
答案:A,C
解析:银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系,从本质上讲,它是银行对其资源的有效配置,是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。(一)成本收入比(二)人均净利润BD两项属于银行的市场指标;E项属于银行的安全性指标。65.以下风险管理方法属于事前管理,即在损失发生前进行的有f)。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险对冲
D.风险分散
E.风险补偿
答案:A,B,C,D,E
解析:风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的事物发展状态,因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。66.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A.固定利率
B.贷款利率
C.浮动利率
D.存款利率
答案:B
解析:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬,实际上就是借贷资金的“成本”。67.()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致,银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。
A.信用证
B.贷款承诺
C.承兑
D.贷款意向书
答案:B
解析:A项,信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件;C项,承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为;D项,贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。68.在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
答案:A
解析:债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得保证人书面同意,未经保证人书面同意的,保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的,按照约定。
69.下列关于票据贴现的说法,正确的有()。
A.对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本
B.对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人
C.票据到期,原持票人可以取得票据所记载金额
D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让
E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行
答案:A,B,D
解析:C项,对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额;E项,票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所做的票据转让。70.银行在管理国际贷款资产风险时,一个关键的问题是()。
A.对国别风险进行细分
B.对国别风险每个子风险进行明确
C.深入细致地研究每一种风险
D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口
答案:D
解析:由于银行与银行之间规模大小、跨国经营程度以及内部风险控制水平等都存在较大差异,因此银行如何根据自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口就成为了一个关键的问题。故本题选D。71.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的()功能。
A.积聚资本
B.资本转让
C.资本转化
D.股票定价
答案:A
解析:股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。72.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说,需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性的风险评估体系。()
答案:对
解析:实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求,特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求,对于有附属机构在不同国家的银行集团来说,需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。73.根据商业银行风险管理的最佳实践,下列关于风险管理部门职能的描述,恰当的是()。
A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门
D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
答案:A
解析:A项,风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立,并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。74.甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款,双方签订书面抵押合同,该抵押合同自()时起生效。
A.登记
B.合同签订
C.大楼建成
D.大楼交付
答案:B
解析:《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,即抵押合同可以先生效,而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。《物权法》规定,以该法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。75.关于贷款抵押物管理,下列表述错误的是()。
A.经银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权
B.如抵押人无法完全恢复,银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保,包括另行提供抵押物、权利质押或保证
C.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少,银行应要求抵押人恢复抵押物的价值
D.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的,必须经贷款抵押银行同意
答案:A
解析:A项,经商业银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。76.银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
答案:D
解析:银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任,履行以下职责:(1)建立风险文化。
(2)制定风险管理策略。
(3)设定风险偏好和风险限额。
(4)审批风险管理政策和程序。
(5)监督高级管理层开展全面风险管理。
(6)审议全面风险管理报告。
(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。
(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员,牵头负责全面风险管理。
(9)其他与风险管理有关的职责。
77.退休养老需要的费用受到()影响。
A.生存寿命
B.个人的健康状况
C.家庭成员的健康状况
D.医疗养老制度的改革
E.通胀率
答案:A,B,C,D,E
解析:在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算。78.目前,应用最广泛的信用评分模型有()。
A.线性概率模型
B.Logit模型
C.Probit模型
D.线性辨别模型
E.历史模型
答案:A,B,C,D
解析:目前,应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。79.专业人士比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务,在与理财师打交道时需要被尊重、关注和差异化、个性化服务。()
答案:错
解析:私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务,在与理财师打交道时需要被尊重、关注和差异化、个性化服务;专业人士相对更需要退休养老规划、保险规划、投资规划(资产配置),比较强调理财师工作服务的专业性、规范性和时效性。80.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A.职业道德
B.经营成果
C.投资收益
D.风险状况
E.内控管理
答案:B,D,E
解析:绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。81.在直接标价法下,银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。
A.一样高?
B.卖出价?
C.中间价?
D.买入价
答案:B
解析:B在直接标价法下,数额较小的价格为买入价,数额较大的价格为卖出价。故选B。82.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
答案:D
解析:选项D,除了政府债券、金融债券、公司债券外,一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。83.贷款业务是目前我国商业银行的()。
A.交易业务
B.负债业务
C.资产业务
D.中间业务
答案:C
解析:贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。84.下列关于银行市场细分作用的表述,错误的是()。
A、有利于选定目标市场和制定营销策略
B、有利于实现大众化营销
C、有利于集中人力、物力投入到目标市场
D、有利于发掘市场机会
答案:B85.季节性资产增加的方式包括()。
A.公司内部融资
B.银行贷款
C.商业信用
D.发行股票
E.发行债券
答案:A,B
解析:季节性资产增加的三个主要融资渠道:(1)季节性商业负债增加:应付账款和应计费用;
(2)内部融资,来自公司内部的现金和有价证券;
(3)银行贷款。86.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会
答案:A
解析:《商业银行金融创新指引》第十九条规定,“商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才,以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。”87.下列行为属于内幕交易的有()。
A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息,根据该信息建议他人买卖证券
B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券
C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券
D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,他人利用该信息获利
E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息,根据该信息买卖证券
答案:A,B,C,D,E
解析:根据《证券法》的规定,内幕交易主要包括下列行为:①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为;③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券,或者建议他人买卖证券的行为。88.在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大
答案:D
解析:根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r/m)mn,其中,m为1年中复利的计算次数,n为年数。可见,复利的计算周期越短,频率越高,m越大,终值越大。89.为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行采取了()等措施,保护个人隐私和信息安全。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.违规处罚
E.查询记录
答案:A,B,C,D,E
解析:为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全。90.首次放款的先决条件文件包括()。
A.贷款类文件
B.公司类文件
C.与项目有关的协议
D.担保类文件
E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件
答案:A,B,C,D,E
解析:本题考查首次放款的先决条件文件。91.在商业银行受理贷款申请时,调查人员主要通过借款人的()及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。
A.熟悉程度
B.存款余额
C.信用记录
D.贷款余额
答案:C
解析:在商业银行受理贷款申请时,调查人员进行的面谈中需了解的信息有:客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中,客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。92.下列关于人寿保险的认识,不正确的是()。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B.保单可以指定多名受益人,同时还可以指定受益份额和受益顺序
C.保险理赔为现金
D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押
答案:D
解析:《保险法》第三十四条:按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。93.项目企业分析应包括对企业()等的分析。
A.管理水平
B.投资环境
C.经营状况
D.信用度
E.财务状况
答案:A,C,D,E
解析:项目企业分析包括企业的基础、企业管理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。94.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值()
A.泡沫
B.实体性
C.经济性
D.功能性
答案:B
解析:实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值。95.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中“公开原则”的“公开”包含()。
A.行政复议的依据、标准、程序公开
B.监管执法和行为标准公开
C.监管立法和政策标准公开
D.监管职权的信息公开
E.监管范围的信息公开
答案:A,B,C
解析:银行业监督管理机构对银行业实施监督管理中的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当透明度,主要包括三个方面的内容:①监管立法和政策标准公开;②监管执法和行为标准公开;③行政复议的依据、标准、程序公开。96.下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额,说法正确的是()。
A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定
B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定
C.机动车交通事故责任强制保险中,如果被保险机动车在交通事故中无责任,则医疗费用赔偿限额为1000元人民币
D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定
E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定
答案:C,D,E
解析:A项,车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定,也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定;B项,机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。97.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的说法中,错误的是()。
A.确认贷款的担保手续是否已落实
B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C.确认借款人首付款是否已部分支付到位
D.需要办理保险、公证等手续的,确认相关手续是否已办理完毕
答案:C
解析:个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的,要确认项目工程进度是否符合中国人民银行规定的有关放款条件,其他内容应遵守个人贷款的规定。98.个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行()。
A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
C.原借款合同利率
D.具体放款日当日利率
答案:D
解析:个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率。因此.当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息.并重新办理开户放款有关手续。99.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时,应考虑的因素包括()。
A.风险管理水平
B.资产质量
C.主要负责人的信贷从业经验
D.所处地区的经济环境
E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点
答案:A,B,C,D,E
解析:银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权,原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素,设置一定的权重,采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外,在确定信贷授权时,还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。100.盈利能力不足会导致直接借款需求。()
答案:对
解析:在较长时间里,如果公司的盈利能力很弱甚至为负,那么公司就无法维持正常的经营支出,因此,盈利能力不足会导致直接借款需求。101.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法,正确的有()。
A.美国目前由商业银行兼营信托业务
B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
C.英国信托业以家族信托为主
D.英国金融信托业主要采用专营方式
E.日本银行一般业务与信托业务相分离
答案:A,B,C,E
解析:D项,英国金融信托业主要集中在银行和保险公司,主要采用兼营方式,专营比例很小。102.中国金融服务业目前还处在()的格局。
A.混业经营、混业监管
B.混业经营、分业监管
C.分业经营、分业监管
D.分业经营、混业监管
答案:C
解析:中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局,而理财规划又是一项综合的金融服务。103.根据《中华人民共和国合同法》,撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使的,该撤销权消灭。()
答案:对
解析:根据《中华人民共和国合同法》第七十五条的规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。104..根据巴塞尔协议Ⅲ,普通商业银行的总资本充足率不得低于()。
A.7%
B.8%
C.10.5%
D.11.5%
答案:C
解析:根据巴塞尔协议Ⅲ,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%。105.银行本票的出票人是()。
A.保证人
B.第三方
C.银行
D.企业
答案:C
解析:银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。106.下列选项中,不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.监管规避
D.岗位职责
答案:B
解析:银行业从业人员与客户间的职业操守包括:熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行考试考前黑钻押题,瑞牛题库软件考前更新,下载链接107.个人征信系统建立了完善的用户管理制度,该制度保证了信息的安全性。以下不属于该制度的内容的是()。
A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
B.数据传输加压加密
C.系统专业人员的安全监控
D.对系统及数据进行安全备份与恢复
答案:C
解析:个人征信系统建立了完善的用户管理制度,对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估,有效防止计算机病毒和黑客攻击等,建立有效安全保障体系,保证了信息的安全性。108.关于商业银行互联网个人贷款的特点,下列正确的有()。
A.流程线上化
B.审批时限长
C.随借随还
D.额度高
E.期限长
答案:A,C
解析:商业银行互联网个人贷款的特点主要有:①流程线上化;②审批时限短;③随借随还;④额度低;⑤期限短。
109.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
答案:B
解析:根据《融资性担保公司管理办法》规定,融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%;对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%;对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。110.为确保客观、公正地发表审计意见,外部审计机构有权()。
A.实施银行监管
B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划
C.披露被审计单位的风险管理状况
D.查看被审计单位的年度重大事件
答案:B
解析:为确保客观、公正地发表升级意见,有关法律赋予了外部审计机构以下权利:1.外部审计机构有权力要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料,被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;
2.有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产,被审计单位不得拒绝、隐瞒;
3.有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作,包括如实向外部审计机构反映情况,提供有关说明资料;
4.及时向有关机关机构反映被审计单位严重违反国家规定的财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。111.下列关于商业银行业务外包的描述,最不恰当的是()。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
答案:A
解析:从风险实质性上说,业务操作或服务虽然可以外包,但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。112.公司信贷客户的理性动机不包括()。
A.获得低融资成本
B.增加短期支付能力
C.得到长期金融支持
D.获得影响力
答案:D
解析:公司信贷客户的理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指为获得影响力,被银行所承认、欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。故本题选D。?
113.下列不属于国别风险的是()。
A.政治风险
B.宏观经济风险
C.结算风险
D.传染风险
答案:C
解析:国别风险的主要类型包括:转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。结算风险属于信用风险。114.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。()
答案:对
解析:风险控制与缓释流程应当符合以下要求:①风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;③能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序。
115.债券的期限结构和()在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线称为收益率曲线。
A.利率
B.收益率
C.净资本
D.成本
答案:B
解析:债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构,表示这种关系的曲线称为收益率曲线。116.按照人民银行规定,贷款期限在1年以上的个人商用房贷款.合同期内遇法定利率调整时,贷款利率调整()。
A.可采用固定利率的方式
B.可在合同中事先确定合同期内按月调整
C.可由借贷双方按商业原则确定
D.统一从次年1月1日起执行新的利率
E.可在合同中事先确定合同期内按季调整
答案:A,B,C,E
解析:一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率:贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。117.行为人购买假币后使用的,以()从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.购买、使用假币罪
D.持有假币罪
答案:A
解析:行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
118.拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之差。()
答案:错
解析:拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。119.中国银行业目前实施混业经营。()
答案:错
解析:中国银行业目前依然实施分业经营,各银行不能经营其他非银行类金融业务,如证券、保险等。120.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论,()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
答案:B
解析:根据迈克尔?波特的竞争战略理论,交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品,这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多,被挽留的机会就越大。选项A,分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场,提供不同的产品和服务;选项C,大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;选项D,情感营销策略的立足点是用情感打动客户,把客户终身套牢。121.()要求先存款后消费,不具备透支功能。
A.借记卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.信用卡
答案:A
解析:借记卡要求先存款后消费,不具备透支功能。122.为应对个人经营贷款操作风险,银行应采取相应的防控措施,下列说法中,错误的是()。
A.银行应在还款日前一定时间内,以书面或其他方式通知借款人安排还款资金
B.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理,不可完全交由外部中介机构办理
C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
D.借款人采用抵押担保的,不能以第三人财产进行抵押
答案:D
解析:借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。123.对一些特殊事件比如失业、创业、移民等,发生后客户的收入将发生重大变化,这时,理财师更应注重()。
A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估
B.家庭现金流量的变化并对此进行规划
C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划
D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划
答案:B
解析:对一些特殊事件比如失业、创业、移民等,发生后客户的收入将发生重大变化,以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估就失去了参考价值,同时客户家庭的现金流可能出现问题。这时,理财师更应注重家庭现金流量的变化并对此进行规划,而不是单纯地根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划。124.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述,错误的是()。
A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录
B.银行应明确受托支付的条件
C.银行应在贷款资金发放后,审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件
D.银行应规范受托支付的审核要件
答案:C
解析:采用贷款人受托支付方式的,银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件,要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件,支付后做好有关细节的认定工作。125.下列属于银行营销策略的有()。
A.产品差异策略
B.单一营销策略
C.分层营销策略
D.交叉营销策略
E.大众营销策略
答案:A,B,C,D,E
解析:银行营销策略:①低成本策略;②产品差异策略;③专业化策略;④大众营销策略;⑤单一营销策略;⑥情感营销策略;⑦分层营销策略;⑧交叉营销策略。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。()
答案:错
解析:个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定。2.关于通货膨胀对个人理财的影响,下列说法错误的是()。?
A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B.固定收益的理财产品会贬值
C.股票是浮动的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D.储蓄投资的净收益走低
答案:C
解析:物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险,个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品,持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇,以对自己的资产进行保值。当然,在严重通货膨胀的条件下,股票等资产同样也会面临贬值,持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀,则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时,建议减少配置,因其净收益走低。3.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中,属于押品管理所应遵循的原则的有()。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一般化原则
E.平衡制约原则
答案:A,B,C,E
解析:除ABCE四项外,押品管理的原则还包括差别化原则,即根据不同类型押品的特点,在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。4.发行金融债券的主体有()。
A、政策性银行
B、中央银行
C、商业银行
D、企业集团财务公司
E、其他金融机构
答案:A,C,D,E
解析:发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk5.下列选项中属于个人经营类贷款的有()。[2014年6月真题]
A.下岗失业小额担保贷款
B.个人商用房贷款
C.个人住房装饰贷款
D.个人医疗贷款
E.农户贷款
答案:A,B,E
解析:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款,部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款,它们是农户贷款的两种不同形式。6.银行如果不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。
A.10
B.15
C.20
D.30
答案:B
解析:银行如果不服地方人民法院第一审判决的,有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。7.在现代商业银行的风险管理体系中,商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。
A.客户利益
B.股东利益
C.资本
D.金融监管机构的要求?
答案:C
解析:资本是风险的最终承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。8.《中华人民共和国商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.12%
B.20%
C.10%
D.15%
答案:C
解析:根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。9.已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。[2014年6月真题]
A、所购车辆合法运营的证明
B、购车首付款证明
C、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D、收入证明和资产证明
E、居民身份证、户口本或其他有效身份证件
答案:B,C,D,E10.()通过分析客户使用信用卡的历史数据,建立模型对客户进行评分,并计算出客户的影子额度。
A.信用卡行为评分卡
B.个贷行为评分
C.账户使用额度
D.信用卡额度调整
答案:A
解析:信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据,建立模型对客户进行评分,并计算出客户的影子额度。11.票据持票人为了在汇票到期前取得资金,将票据权利转让给商业银行的行为是()。
A.票据贴现
B.票据托管
C.质押贷款
D.票据承兑
答案:A
解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额。12.项目评估的内容包括()。
A.项目建设的必要性评估
B.项目建设配套条件评估
C.项目财务评估
D.借款人及项目股东情况
E.项目技术评估
答案:A,B,C,D,E
解析:项目评估的内容包括:①项目建设的必要性评估;②项目建设配套条件评估;③项目技术评估;④借款人及项目股东情况;⑤项目财务评估;⑥项目担保及风险分担;⑦项目融资方案;⑧银行效益评估。13.在分析商业银行的流动性时,商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息,这部分现金称为()。
A.准备金
B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度
答案:B
解析:在商业银行流动性中,商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息,这部分现金称为基本流动性。14.李某在某保险公司为其名贵手表投保,在保险合同履行过程中,李某为了尽快获取保险金,谎称其手表被人偷走,请求保险公司给付保险赔偿金,后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失,而是被李某藏了起来,据此,保险公司可以()。
A.解除合同,退还保险费
B.解除合同,不需要退还保险费
C.不得解除合同,但可以相应降低保险金
D.不得解除合同,但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失
答案:B
解析:被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求时,保险人有权解除保险合同,并不退还保险费。15.为了防止董事会、高级管理层滥用职权,损害银行和股东利益,从而在股东大会上选出与______并列设置的______代表股东大会行使监督职能。()
A.监事会;董事会
B.董事会;监事会
C.股东会;董事会
D.股东会;监事会
答案:B
解析:监事会是商业银行的内部监督机构,对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外,还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制,对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价,对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。16.下列可以作为抵押财产的是()。
A、正在建造的建筑物、船舶
B、土地所有权
C、医院设备
D、大学教学楼
答案:A
解析:A
《物权法》第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通运输工具;(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。17.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()
答案:对
解析:合同填写完毕后,填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。18.(),旨在规范行政强制的设定和实施,保障和监督行政机关依法履行职责,维护公共利益和社会秩序,保护公民、法人和其他组织的合法权益。
A.《行政强制法》
B.《行政处罚法》
C.《行政许可法》
D.《行政复议法》
答案:A
解析:《行政强制法》,旨在规范行政强制的设定和实施,保障和监督行政机关依法履行职责,维护公共利益和社会秩序,保护公民、法人和其他组织的合法权益。19.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理,形成()的信息科技治理组织结构。
A.分工合理
B.相互制衡
C.权责分离
D.职责明确
E.报告关系清晰
答案:A,B,D,E
解析:商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理,形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。20.下列因素可能影
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