2022年10月湖北银行恩施分行招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年10月湖北银行恩施分行招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.理财规划师一般把家庭结余分为()。

A、生活结余

B、专项结余

C、自由结余

D、理财结余

E、定向结余

答案：A,D

解析：A,D

为了更好地分析客户的家庭财务状况，提供更精确有效的理财规划措施，理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。2.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保．因此C为正确选项。3.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是()。

A、告知客户本银行未公布的重大投资行为

B、告知客户宏观经济情况

C、帮助客户分析汇率波动趋势

D、告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

解析：A

内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼及重大的购置财产的决定等信息。4.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内．向异议申请人转交异议申请的中国人民银行征信管理部门的书面答复．5.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。6.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是()。

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。

7.20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理．中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。（）

答案：对

解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。8.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。9.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A.商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B.品牌是一种无形资产

C.品牌是商业银行的核心竞争力

D.品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。10.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

答案：A,B,D

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。11.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对12.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。（）

答案：错

解析：在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。13.我国银行监管在探索成形阶段中，监管运行机制的特点包括()。

A、监管手段增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B、各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显

C、在制度设计上开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D、行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使

E、明确提出了四个监管理念、四大监管目标以及六条良好监管标准

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均属于探索成形阶段中监管运行机制的特点，具体可参照本小节内容。14.商业银行有权随时通过个人信用信息基础数据库查询个人的信用报告。

答案：错

解析：商业银行等金融机构须经个人书面授权同意后，在审核贷款业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。15.影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。

A.中介机构发展水平

B.商业银行个人理财业务定位

C.客户对理财业务的认知度

D.金融机构监管制度

E.其他理财机构理财业务的发展

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行个人理财业务的直接或间接影响因素包括：①客户对理财的认知程度;②商业银行个人理财业务的定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融监管体制。16.下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到

答案：D

解析：D项属于产品服务缺陷。17.关于“公司资产”与“公司资本”的关系，下列表述正确的是（）。

A.“公司资产”包括“公司利润”和“公司负债”

B.“公司资本”包括“公司利润”和“公司负债”

C.“公司资产”不等于“公司资本”

D.“公司资产”等于“公司资本”

答案：C

解析：公司资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。18.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。

A．借款保函

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．项目贷款承诺

答案：C

解析：C履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。19.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

答案：C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。20.下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

答案：D

解析：贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门，而不是存档，D项说法错误。21.商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

D.借款人是否按期足额归还贷款

E.借款用途是否真实、合理

答案：B,C,D

解析：商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款：有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件：借款人的住所、联系电话有无变动。22.与银行往来异常现象包括（）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度下降

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用

D.在多家银行开户

E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：与银行往来异常现象包括：①借款人在银行的存款有较大幅度下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。(8)客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况;(9)客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整;(10)以本行贷款偿还其他银行债务;(11)存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑;(12)存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。23.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②借款人具备还款意愿和还款能力；③贷款用途明确合理；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。

24.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。25.国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信业务

B.国际资本市场业务

C.设立境内机构

D.境内服务提供商提供的外包服务

E.代理行往来的外包服务

答案：A,B,E

解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。26.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。

A.保险公司依法解除保险合同

B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息

D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息

E.银保合作协议的法律效力不确定

答案：A,B,C,E

解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

27.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

答案：A

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。28.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

29.商业银行的合规管理由()负责。

A．行长

B．银行业协会

C．银监会

D．合规管理部门

答案：D

解析：D商业银行内部专门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故选D。30.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。31.汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。

A.可以由企业签发

B.不能由银行签发

C.可以由银行签发

D.不能由企业签发

E.由出票人签发

答案：A,C,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。32.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④收益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3项属于开放式基金的特点；②③两项属于封闭式基金的特点；⑤项属于公司型基金的特点。33.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

答案：对

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。34.关于久期分析，下列说法正确的有（）。

A.久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析

B.主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响

C.只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)

D.是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法

E.对于利率的大幅变动(大于1％)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整

答案：A,B,E

解析：CD两项属于缺口分析的局限性。35.贷款合作机构风险主要不包括（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格

B.开发项目五证虚假或不全

C.价值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

D.合作机构准入条件过低

答案：D

解析：本题主要考查合作机构可能存在的风险，合作机构准入条件过低属于贷款银行的问题。36.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

答案：A

解析：A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。

37.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权

答案：D

解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。38.在商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别可以从（）入手。

A.宏观战略层面

B.中观管理层面

C.微观执行层面

D.微观战略层面

E.宏观执行层面

答案：A,B,C

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。39.通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。（）

答案：对

解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。40.银行在进行贷款项目评估时，需剔除（）。

A.通胀率影响

B.偶然因素影响

C.系统性风险因素

D.项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素

答案：D

解析：银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为贷款决策提供依据。41.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这是金融诈骗行为

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

答案：A,D

解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。42.下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。

A．审贷结合?

B．审贷分离?

C．同级审批?

D．分级审批

E．分散授权

答案：B,D

解析：BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。43.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

答案：错

解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。44.下列财务比率公式中正确的有（）。

A.流动比率=流动资产合计/流动负债合计

B.速动资产=流动资产+存货

C.资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％

D.利息保障倍数=(税前净利润-利息费用)/利息费用

E.有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100％

答案：A,C,E

解析：选项B，速动资产=流动资产-存货。选项D，利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用45.《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有（）。

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性．并满足报告频率和分发的要求。

46.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。47.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.贷款人资金状况发生变化

答案：D

解析：贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。48.一个完整的退休规划，包括的内容有（）。

A.工作生涯设计

B.自筹养老金的部分储蓄设计

C.现有资产的计算

D.退休养老资金缺口估算

E.退休后生活设计

答案：A,B,D,E

解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。49.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

答案：A,B,C,D

解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。50.下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。

A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形

B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ1、μ2、…、μm、σ1、σ2、…、σm，在正态性假定下，资产组合的市场价值符合分布N（μ，∑）

C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值

D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值

答案：D

解析：采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r1,t，r2,t......rm-1,t，rm,t，当前资产组合市场价值为，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。51.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

答案：B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。52.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期．应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。53.资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《企业管理办法》

C.《监管办法》

D.《会计法》

答案：A

解析：资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。选项A正确。54.房地产的特性主要包括（）。

A.不可移动

B.独一无二

C.寿命长久：土地具有不可毁灭的特性．但是政府可规定土地使用期限

D.供给有限

E.价值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产的特性还包括流动性差、用途多样、相互影响：房地产的价值与周边房地产的状况密切相关。55.战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险

答案：D

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。56.()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。

A.保证合同

B.质押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。57.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）

答案：对

解析：债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。58.如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头

答案：D

解析：如果某种外汇敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。59.下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

答案：C

解析：C项信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值。60.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。61.行业环境风险因素主要包括（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.法律法规

E.产业成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。E项属于行业经营风险因素，与题干不符。

62.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

答案：D

解析：贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。63.对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择（）的工艺方案较经济合理。

A.自动化水平高

B.机械化水平高

C.技术可靠性高

D.实施可行性高

E.生态环保

答案：A,B

解析：在分析工艺方案时，必须结合本地区经济发展水平和资源条件，对不同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择自动化和机械化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济发展较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点，所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。64.从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。

A.其最终责任并未被“包”出去

B.其最终责任部分被“包”了出去

C.其最终责任完全被“包”了出去

D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

答案：A

解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。65.根据新产品／新业务的不同风险类别和风险等级，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

答案：错

解析：根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。66.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。67.下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。?68.下列属于直接融资的行为是（）。

A.张某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.甲公司向乙公司投入资金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通过融资机构向乙公司借款600000元

D.孙某通过金融机构借入资金120000元

答案：B

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。69.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.托管人对基金财产具有保管权

C.管理人对基金财产具有经营管理权

D.投资人对基金运营收益率享有收益权

答案：A

解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。70.现场检查的主要内容包括：资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析和盈亏分析等方面。()

答案：错

解析：此题是非现场风险分析的主要内容。71.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定．以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

答案：A,B,C,E

解析：在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降：②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人的受托支付。72.下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是（）。

A.CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B.CreditMetrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失

D.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型

答案：C

解析：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。73.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.短期激励

D.中长期激励

E.福利性收入

答案：A,B,D,E

解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。74.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。75.公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。()

答案：错

解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

76.?处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。[2016年6月真题]

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

答案：A

解析：处在启动阶段的行业一般是指刚剐形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

77.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

答案：错

解析：商业秘密是指不为公众所知悉，但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。78.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。79.下列关于印花税的说法，正确的有（）。

A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率

B.印花税的比例税率从0．05％0～1％e不等

C.权利、许可证照的定额税率为l0元

D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请

E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

答案：A,B,D,E

解析：C项，印花税定额税率：适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。80.——是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就——草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

答案：C

解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国破产法的独创。81.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

答案：A

解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。82.支付结算业务属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：C

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是手续费收入。83.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4％和8％

B.11．5％和10．5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别是11．5％和10．5％。84.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

答案：B,C,D

解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。?85.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.稽核部门

B.董事会及其专门委员会

C.监事会

D.公司业务部门

E.高级管理层

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。86.进行信贷客户内部评级的评价主体是__________，评价目标是__________，评价结果是__________。（）『2013年6月真题]

A.商业银行；偿债意愿；违约概率

B.专业评级机构；偿债意愿；违约概率

C.商业银行；客户违约风险；信用等级

D.专业评级机构；客户违约风险；信用等级

答案：C

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。87.银行账户是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（）

答案：错

解析：交易账户是指银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸；银行账户是相对于交易账户而言的，记录的是商业银行所有未划入交易账户的表内外业务。88.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。89.在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.流动性风险

B.市场风险

C.利率风险

D.法律风险

E.信息科技风险

答案：A,B,C

解析：在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。90.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

答案：C

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品市场定位的手段主要有提供高效率的服务、增值服务等。A、B、D属于银行形象定位。故本题选C。

91.银行理财产品的特征信息包括()。

A.产品标的收益类型

B.产品标的委托期限

C.产品标的到期日期

D.产品标的付息日期

E.产品标的客户赎回权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。92.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。93.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险

答案：B

解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营、为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。94.马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。95.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

答案：B,D

解析：B项，国际清算组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。96.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。97.储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

答案：错

解析：储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。98.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。99.下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：A,D

解析：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不能构成本罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。100.不良贷款包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

101.商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4％

C.资本充足率不低于8％

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：A,B,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。102.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

答案：A

解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。103.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。104.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。

A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

答案：C

解析：C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。105.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

答案：C

解析：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。106.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为8大类。下列选项属于其中的有（）。

A.经济风险

B.信用风险

C.操作风险

D.国家风险

E.战略风险

答案：B,C,D,E

解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险8大类。107.在商业银行的市场风险管理实践中，返回检验主要用于验证风险计量模型的准确性。（）

答案：对

解析：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。108.合伙企业中，合伙人不可以以劳务出资。（）

答案：错

解析：合伙企业中，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。109.市场和银行自身的共同要求的新一代零售银行的特征不包括()。

A、以客户为导向

B、具备差异化产品

C、具备差异化服务

D、具有差异化定位

答案：D

解析：D

建立以客户为导向、具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。110.品牌是银行的核心竞争力。（）

答案：对

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不大。111.表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。112.薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

A.当期收入

B.福利

C.津贴

D.延期收入

答案：D

解析：薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。113.某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：114.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）

答案：错

解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。115.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

答案：对

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。116.公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。[2016年11月真题]

A.中国人民银行征信中心

B.发放贷款的银行

C.中国工商银行征信中心

D.中国建设银行征信中心

E.当地的分中心

答案：A,E

解析：公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

117.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高发言人的沟通技能：危机时刻，商业银行维护声誉并控制局面的时机非常宝贵，此刻要求危机发言人具有良好的沟通技能，包括简要介绍危机处理的积极消息、客观冷静地对待恶意/愤怒/激动问题、熟悉媒体的质询方式和问题陷阱、采用口头或书面方式与媒体保持积极合作。118.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。

答案：对

解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。119.以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本

答案：A,C,D,E

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东资本可计入部分。120.下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限长

D.利率高

答案：D

解析：本题考查公积金个人住房贷款的特点——互助性、普遍性、利率低、期限长。121.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放一次

答案：A,B,C,D,E

解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。122.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

答案：B,C,E

解析：贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。123.留学贷款不能用于()。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

答案：C

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。124.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。

A.最高贷款累计额

B.最高贷款额

C.贷款余额

D.法定的数额

E.单笔贷款限额

答案：A,C

解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生的纠纷。125.彬彬今年8岁，他不能实施（）行为。

A.接受遗嘱

B.行使继承权

C.订立遗嘱

D.以上三项

答案：C

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。2.商业银行内部控制的环境要素不包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

答案：A

解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。3.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。4.风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

答案：C

解析：在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。5.发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。（）『2014年11月真题]

答案：错6.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.首席风险官

B.董事

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。7.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统}重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和110．5％。8.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（）。

A.制定相应的风险处置预案

B.进行充分的压力测试

C.制定相应的应急预案

D.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划

E.评估可能对银行经营活动产生的影响

答案：A,B,C,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条的规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。9.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。10.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.贷款金额

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

答案：B,C,D,E

解析：选项A，信贷台账记录的贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。11.非现场监管的基本流程主要包括()。

A、采集数据

B、对数据进行核对、整理

C、生成风险监管指标值

D、风险监测分析

E、风险初步评价与早期预警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。12.个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回

E.档案的销毁

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。13.下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是()。

A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定

B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定

C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币

D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定

E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定

答案：C,D,E

解析：A项，车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定；B项，机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。14.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。

A.对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

答案：B,C,E

解析：选项A，行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。选项D，吊销许可证属于行政处罚。15.根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。16.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。17.银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。（）

答案：对

解析：略18.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

答案：B

解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

预期损失是信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。

预期损失等于违约概率、违约