2022山东夏津胶东村镇银行招聘15人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022山东夏津胶东村镇银行招聘15人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

答案：错

解析：担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。2.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。3.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（）

答案：错

解析：具有政府背景的公司客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高。4.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。5.(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管

答案：D

解析：风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。?

6.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所

答案：A

解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。7.银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

答案：D

解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务。8.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款属于（）的内容。

A.贷前调查

B.贷款项目评估

C.贷款审查

D.贷款审批

答案：C

解析：贷款审查的主要内容有：根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款，贷款结构和附加条件，贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵(质)押物的情况等进行的审查。故本题选C。

9.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。10.如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。

答案：对

解析：如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。11.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

答案：A

解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。

12.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。13.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。14.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。

A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务

B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域

C.信用卡,Kg-贝‘穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统

D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡

答案：D

解析：D项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。

15.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。16.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作性风险

E.合规风险

答案：A,B,C,D

解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。

(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。

(3)流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。

(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

17.下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。

A.五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

B.养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％

C.医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0．2％

D.工伤保险的职工个人费率为1％

E.住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

答案：A,B,E

解析：C项，医疗保险的企业费率为10％，职工个人费率为2％+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。18.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。

A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资

C.合理，企业可以用利润来偿还贷款

D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入

答案：B

解析：购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，应采用长期贷款来支持。19.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。

A.225

B.234

C.200

D.216

答案：C

解析：由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4％)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8X25=200(万元)。20.一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报预期的结果

答案：A,B,C,D,E

解析：收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。21.资产负债管理的原则有（）。

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.利益最大化原则

D.综合平衡原则

E.价值回报原则

答案：A,B,D,E

解析：资产负债管理的原则有：（1）战略导向原则（2）资本约束原则（3）综合平衡原则（4）价值回报原则。22.下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱

答案：A

解析：A项，遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。23.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。

A.李某为继子女可以继承

B.李某不是继子女无权继承

C.李某是继子女但无权继承

D.若王某无子女，李某可继承

答案：C

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

24.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4．5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。25.下列哪项不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容（）

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化，无需考虑社会责任感

答案：D

解析：效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；4.培养开放、互信、互助的机构文化；5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；10.有明确记载的危机处理／决策流程。26.客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。27.某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故该题的资本充足率为=（200-50）/1500*100%=10%28.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。29.主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。

A.资产

B.销售费用

C.销售收入

D.负债

答案：C

解析：主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。30.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。

A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规

D．熟知业务处理流程

答案：B

解析：B“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。31.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。?(?)

答案：对

解析：《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。32.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款

答案：错

解析：被投保存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款33.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上涨0．917％

答案：C

解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

34.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（）

答案：对

解析：贷款定价不仅受客户风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。35.公司成立的日期是(?)。

A．发起人发起的日期?

B．发起人提交申请的日期

C．公司营业执照签发的日期?

D．公司第一天正式营业的日期

答案：C

解析：C本题考查对设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据《公司法》规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。36.商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（）

答案：错

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。37.下列属于我国商业银行目前主要资金来源的是（）。

A.央行借款

B.银行自有资本

C.同业拆借

D.公众存款

答案：D

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。38.下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有()。

A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升

B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险

C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损

D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响

E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：A,B

解析：流动风险与信用风险的关系：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，因此A、B项正确。C项是流动性风险与市场风险的关系，D项是流动性风险与操作风险的关系，E项是流动性风险与声誉风险的关系。39.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

答案：B

解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

40.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人住房贷款的要素。个人住房贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。41.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

如果王先生每月缴费500元。公司按照1：1的比例缴费，在6％的年平均收益率下，到60岁退休时，个人账户余额最接近()万元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。42.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。43.债权类资产的远期合约包括（）。?

A．股票价格指数的远期合约

B．定期存款单

C．短期债券

D．长期债券

E．商业票据?

答案：B,C,D,E

解析：债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约．?

考点：金融衍生品市场介绍?44.行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。

答案：对

解析：行政复议机关是指依照法律规定，有权受理行政复议的申请，依法对被申请的行政行为进行合法性、适当性审查并作出裁决的行政机关。45.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。46.以下不得用于出质的财产有（）。

A.国家机关的财产

B.租用的财产

C.不可转让的财产

D.所有权不明的财产

E.仓单、提单

答案：A,B,C,D

解析：选项E，仓单、提单属于可以出质的财产。47.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（）。

A.抵押人在抵押期问全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

答案：C

解析：抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。48.若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：题中所述属于较高国别风险的情形。49.目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）。

A.基本医疗保险

B.失业保险

C.工伤保险

D.生育保险

E.养老保险

答案：A,B,E

解析：-般来说，我国的基本社会保险包括“五险-金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“-金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。50.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()

A、该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法

B、该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合

C、该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序

D、该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

答案：B

解析：B

选项B属于骆驼评级体系的特点。51.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

答案：A,B,C

解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。52.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A.对外担保的限制

B.配合资后管理的要求

C.资本性支出的限制

D.股东分红的限制

E.偿债优先权的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷批复中的限制性条款主要包括：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制等。53.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A.勤勉尽职原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.自愿原则

答案：C

解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。54.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

答案：B

解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。55.CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策略是()的观点。

A、GartnerGroup

B、HurwitzGroup

C、IBM

D、CarlsonMarketingGroup

答案：D

解析：D

CarlsonMarketingGroup认为CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策56.按企业性质和组织形式细分，公司信贷客户包括（）。

A.第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门

B.大型企业、中型企业、小型企业

C.工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业

D.国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业

答案：D

解析：根据企业性质和组织形式细分，公司信贷客户包括国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业。故本题选D。57.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（）的方式。

A.制止

B.向行业自律组织报告

C.向所在机构报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。58.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

答案：A

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。59.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。A级债券所造成的预期损失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB级债券所造成的预期损失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失=160000+720000=880000(元)。60.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

答案：B

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。61.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。62.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A,C,D,E

解析：资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接63.()指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。

A、市净率

B、拨贷比

C、市盈率

D、资本充足率

答案：C

解析：C

市盈率指在一个考察期（通常为12个月）内，股票价格和每股收益的比例。64.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年10月真题]

A.自然资源与地理位置

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

答案：A,D,E

解析：新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。65.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。

A．借款保函

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．项目贷款承诺

答案：C

解析：C履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。66.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A、资产规模

B、负债规模

C、现金支出

D、现金收入

答案：D67.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。68.下列不属于贷款承诺业务的是（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.融资租赁

D.开立信贷证明

答案：C

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。69.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

答案：B,C,D,E

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。70.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

答案：错

解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。71.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A．授信业务

B．受信业务

C．表外业务

D．中间业务

答案：A

解析：A授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。72.银行业相关职务犯罪包括()。

A、职务侵占罪

B、挪用资金罪

C、非国家工作人员受贿罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

E、保险诈骗罪

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行业相关职务犯罪包括：职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。73.国家助学贷款的担保方式是()。

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。74.关于各类定期存款，下列说法正确的有()。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。75.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有()。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。76.个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。（）

答案：对

解析：个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。77.在建立风险评估体系时，一般坚持的基本原则不包括下列哪一项（）。

A.符合监管要求

B.保证一定的收益性

C.符合银行实际

D.保证一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。78.（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A.生产规模分析

B.项目财务分析

C.工艺流程分析

D.项目环境分析

答案：B

解析：项目财务分析是贷款项目分析的核心内容。是在吸收对项目其他方面评估成果的基础上，根据现行的财税金融制度，确定项目评估的基础财务数据，分析计算项目直接发生的财务费用和效益，编制财务报表，计算财务指标，考察项目的盈利能力、清偿能力、抗风险能力等财务状况，据以判断项目财务的可行性，为项目贷款的决策提供依据。故本题选B。79.针对于信用风险的压力情景一般以（）为单位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：对于信用风险而言，虽然不排除突发信用风险的可能，但大多数信用风险的发生、传导、产生实质影响以及实施应对调整措施，都有一段时间，通常达数月或几年，因此针对于信用风险的压力情景一般以年为单位。80.以下属于合规管理重点内容的是()。

A．建设强有力的合规文化

B．建立有效的合规风险管理体系

C．建立有利于合规风险管理的基本制度

D．实施合规风险识别和管理流程

E．制订并执行风险为本的合规管理计划

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE合规管理的重点内容包括：建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。其中，实施舍规风险识别和管理流程、制订并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。故选ABCDE。81.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

答案：A,C,D,E

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。82.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。

A.合作机构的信用状况

B.合作机构的偿债意愿

C.合作机构的管理水平

D.合作机构的业界声誉

E.合作机构的偿债能力

答案：A,C,D,E

解析：对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响的因素包括合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等。83.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代收代付业务

答案：B

解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。84.（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A.政策风险

B.信用风险

C.法律风险

D.技术风险

答案：D85.按使用方式的不同，房地产可以分为（）。

A.居住、商业、办公、旅游和综合房地产

B.生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.收益性和非收益性房地产

D.销售、出租、营业和自用房地产

答案：D

解析：房地产的类型可以按不同标准划分：①按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产；②按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房；③按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产；④按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。

86.下列财产中可以抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用权

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

答案：B,E

解析：根据《担保法》第三十七条的规定，不得抵押的财产有：土地所有权、耕地、宅基地(有特别规定的除外)、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产以及依法不得抵押的其他财产。故本题选BE。87.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A88.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。89.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

答案：B

解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。90.常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

答案：A,B,C

解析：常见的个人贷款营销渠道包括合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销。91.对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。[2015年5月真题]

A.保证人的经济实力或信用状况

B.借款人收入水平的真实性

C.借款人收入水平的稳定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：①了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；②借款人其他资产收益情况。92.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以()。

A、监管谈话

B、行政降级

C、批评教育

D、行政处分

答案：D

解析：D

具体可参照《银行业监督管理法》。93.（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

A.监护人道德风险

B.隐私曝光

C.可能面临的遗产税

D.可能导致亲人反目

E.继承人财产管理不当

答案：A,B,C,D,E

解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。94.保证人的保证限额等于()。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额一对银行负债

D.信用风险限额+未来收入现值

答案：C

解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。95.消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

A.信用等级

B.风险偏好

C.项目风险

D.综合效益

E.担保条件

答案：A,C,D,E

解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。96.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

答案：A

解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。97.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

答案：B

解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。98.下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。

A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理

B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的

C.发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额

D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额

E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制

答案：B,C,D,E

解析：区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。99.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A,B,C

解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。100.在同—会计年度内，与商业银行的同—个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。101.影响行业风险的外部因素，通常包含（）。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期)

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

答案：A,B,C,D,E

解析：影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业政策法规等方面。102.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。

A.产品技术方案分析

B.工程设计方案评估

C.工艺技术方案分析

D.设备评估

答案：C

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。103.个人经营贷款的担保方式有（）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.信用担保

E.推荐人担保

答案：A,B,C

解析：个人经营贷款的担保方式包括抵押、质押和保证三种。104.其他收入包括（）

A.中奖

B.中彩

C.父母的抚养费

D.财产继承

E.赠予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠予等105.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高

答案：A

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。106.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。

答案：错

解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

考点

授信额度的定义107.按照风险来源的不同，利率风险可以分为（）。

A.重新定价风险

B.股票价格风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险

E.流动性风险

答案：A,C,D

解析：利率风险是指由于利率的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。108.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括（）。[2015年10月真题]

A.保全保证人的资产

B.分析保证人的保证实力

C.了解保证人的保证意愿

D.审查保证人的资格

答案：A

解析：贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：①审查保证人的资格；②分析保证人的保证实力；③了解保证人的保证意愿。109.下列属于企业的财务风险的有（）。

A.在多家银行开户

B.产品结构单一

C.不按期支付银行贷款利息

D.应收账款异常增加

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

答案：C,D

解析：企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。110.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

答案：A,C,D

解析：与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，所以C、D项正确，E项错误。111.下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.固定资产扩张

答案：D

解析：季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。112.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错

解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。113.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

答案：C

解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。114.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。

A.流动性覆盖率

B.不良贷款率

C.稳定资金比率

D.资产负债率

答案：A

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。115.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过__________年，符合相关条件的可放宽到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D116.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／[信用风险加权资产+12．5×（市场风险资本要求）+（操作风险资本要求）]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[（总资本-对应资本扣除项）／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（亿元）。117.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

答案：B,C,E

解析：贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。118.金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

答案：B

解析：国际评估准则委员会发布的国际评估准则将市场价值定义为：在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。119.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为90％。?(?)

答案：错

解析：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，商用车不得超过70％，二手车不得超过50％。120.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

答案：C

解析：集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。121.以下关于贷款损失准备金的种类说法错误的是（）。

A.商业银行通常提取三种贷款损失准备金：普通准备金、专项准备金、特别准备金

B.普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的2％提取贷款损失准备金

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.特别准备金不是商业银行经常提取的准备金

答案：B

解析：普通准备金又称一般准备金，我国商业银行按照贷款余额的1％提取贷款损失准备金。122.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起20日内召开。()

答案：错

解析：应在自债权申报期限届满之日起15日内召开。123.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A、初级法

B、高级法

C、内部评级法

D、内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。124.李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：该债券的发行价格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。125.个人贷款的对象包括自然人和法人。

答案：错

解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的人。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦·科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为（）。

A.权力(Power)、渠道(Place)

B.权力(Power)、公共关系(Pub1icRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(Place)、公共关系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(Product)、价格(Price)、促销(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦·科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(Pub1icRelations)。2.活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。

A.最短；最高；最高

B.最长；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最长；最低；最高

答案：C

解析：活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最低的。

考点

流动性风险控制?3.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。4.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

答案：C,D,E

解析：按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。5.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.管理信息系统和数据质量控制机制

D.内部控制和审计体系

E.风险管理策略、风险偏好和风险限额

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：(1)风险治理架构。

(2)风险管理策略、风险偏好和风险限额。

(3)风险管理政策和程序。

(4)管理信息系统和数据质量控制机制。

(5)内部控制和审计体系。

6.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。7.风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。

A.了解机构

B.实施风险为本的现场检查

C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

D.准备风险为本的现场检查

E.规划监管行动

答案：A,B,C,D,E

解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。8.界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。

A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间

C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系

D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景

E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系

答案：A,B,C

解析：界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：

第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。

第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。

第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。9.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

答案：A,B,C

解析：财务杠杆越高，销售增长越快，选项D错误。用于分红的利润越少，销售增长越快，选项E错误。10.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A.张三经营一家私人石材厂．银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠

B.李四是一家外企职工．银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C.王五是一家收益不好企业的员工．其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导．且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会．银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工．同时大量投资于基金．银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额

答案：C,D

解析：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东．银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。11.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性

答案：B

解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。选项B正确。12.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。13.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.损失

答案：B

解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。1