吉林省中小企业贷款园区模式汇总课件

吉林省中小企业贷款“园区模式”吉林省中小企业贷款“园区模式”1背景介绍吉林吉林分行目前在长春市绿园区、公主岭市试点优势推动园区经济发展，解决区内中小企业融资瓶颈；通过批量的方式解决逐户的资金需求；市场化、机制化，构建“政、企、银、保”融资体系。江西开发银行江西分行于2005年7月开展试点，业务运行4年来，已覆盖13个园区，累计发放贷款7亿元，贷款余额3亿元，本息回收100%，经济效益和社会效益显著。背景介绍吉林吉林分行目前在长春市绿园区、公主岭市试点优势推动2模式概要

民主评议、风险共担、市场化运作贷款项目逐级推荐园区平台统借统还政府协调推动模式概要民主评议、风险共担、市场化运作贷款项目3业务介绍-园区选择已成立园区借款平台，平台风险准备金不低于300万元入园企业已投产企业不少于30家所在地政府可支配财力不低于1亿元；基础设施投入不低于1.5亿元经省政府批准设立已成立信用促进会业务介绍-园区选择已成立园区借款平台，平台风险准备金不低于34业务介绍-贷款对象符合国家产业政策和开发银行信贷政策；企业为信用促进会成员。信用优良、经济效益好、产品市场前景看好资产负债率不超过50%；借款金额不超过净资产的70%完整经营年度不低于1年；净利润不低于0万元；能提供有效反担保4321业务介绍-贷款对象符合国家产业政策和开发银行信贷政策；企业为5业务介绍-贷款要素贷款金额贷款期限贷款利率贷款用途单户贷款金额按照企业实际情况核定，原则上不超过500万元。不超过3年，以1年期为主。执行人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%。以流动资金为主，适当支持有发展潜力的中小企业固定资产或项目贷款。业务介绍-贷款要素贷款金额贷款期限贷款利率贷款用途单户贷款金6信用促进会民主评议、信息披露担保机构为担保平台开发银行为贷款主体园区平台为借款平台1当地政府发挥组织和管理优势234业务介绍-业务模式担保机构为担保平台5信用促进会民主评议、信息披露担保机构为担保平台开发银行为贷7

政府和园区平台业务介绍-参与主体担保公司开发银行企业信用促进会民主评议、信息披露使用贷款资金；按时还本付息发挥组织增信作用和管理优势提供担保，监管经营提供贷款资金，贷后管理政府和业务介绍-参与主体担保公司开发银行企业信用促进会民主8业务介绍-前期准备筛选园区成立平台成立信用促进会确定委托代理银行省工信厅与开发银行负责对试点园区进行筛选。标志：四方协议1、当地政府（管委会）负责出资成立园区平台公司，作为开行贷款的指定借款人。2、政府出资不低于300万元，视业务开展情况增资。开行贷款余额不高于出资额的10倍。标志：300万元作为风险准备金存入开行政府负责建立信用促进会，当地政府职能部门作为理事成员，申贷企业入会成为会员。标志：信用促进会章程、路演委员职责标志：园区平台、开发银行、委托代理行、担保公司签订《委托代理协议书》业务介绍-前期准备筛选园区成立平台成立信用促进会确定委托代理9业务介绍-申报流程业务介绍-申报流程10吉林省中小企业贷款园区模式汇总课件11业务介绍-业务运行主要文件平台受理信用促进会担保机构各方充分发挥组织协调优势，共同促进中小企业信用建设和融资体制建设，确保贷款本息回收。

《企业借款申请表》《初审报告》路演委员投票单投票汇总单委托放款《委托代理借款合同》《现场调研报告》《申贷报告》《路演投票汇总表》《审议汇总表》《担保意向函》业务介绍-业务运行主要文件平台受理信用促担保机构各方充分发挥12止损机制和风险化解1、平台公司以其存入开行的风险补偿金偿还违约本息；2、平台风险补偿金不足时，担保公司以其存在开行风险保证金偿还违约本息；3、再不足部分由担保公司履行代偿职责，担保公司追索平台公司和用款企业化解最终风险。当贷款违约率（应还未还到期本息/贷款余额）达到5%时，开发银行停止受理和发放贷款。

市、县（区）政府、信用促进会、担保公司配合开行采取风险化解措施，当违约率降低后，可协商恢复贷款。止损机制和风险化解1、平台公司以其存入开行的2、平台风险补偿13模式特点贷款程序简便灵活风险防范措施到位多重担保，风险共担

降低中小企业融资门槛模式特点贷款程序简便灵活风险防范措施到位多重担保，风险共担14

谢谢大家！谢谢大15吉林省中小企业贷款“园区模式”吉林省中小企业贷款“园区模式”16背景介绍吉林吉林分行目前在长春市绿园区、公主岭市试点优势推动园区经济发展，解决区内中小企业融资瓶颈；通过批量的方式解决逐户的资金需求；市场化、机制化，构建“政、企、银、保”融资体系。江西开发银行江西分行于2005年7月开展试点，业务运行4年来，已覆盖13个园区，累计发放贷款7亿元，贷款余额3亿元，本息回收100%，经济效益和社会效益显著。背景介绍吉林吉林分行目前在长春市绿园区、公主岭市试点优势推动17模式概要

民主评议、风险共担、市场化运作贷款项目逐级推荐园区平台统借统还政府协调推动模式概要民主评议、风险共担、市场化运作贷款项目18业务介绍-园区选择已成立园区借款平台，平台风险准备金不低于300万元入园企业已投产企业不少于30家所在地政府可支配财力不低于1亿元；基础设施投入不低于1.5亿元经省政府批准设立已成立信用促进会业务介绍-园区选择已成立园区借款平台，平台风险准备金不低于319业务介绍-贷款对象符合国家产业政策和开发银行信贷政策；企业为信用促进会成员。信用优良、经济效益好、产品市场前景看好资产负债率不超过50%；借款金额不超过净资产的70%完整经营年度不低于1年；净利润不低于0万元；能提供有效反担保4321业务介绍-贷款对象符合国家产业政策和开发银行信贷政策；企业为20业务介绍-贷款要素贷款金额贷款期限贷款利率贷款用途单户贷款金额按照企业实际情况核定，原则上不超过500万元。不超过3年，以1年期为主。执行人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%。以流动资金为主，适当支持有发展潜力的中小企业固定资产或项目贷款。业务介绍-贷款要素贷款金额贷款期限贷款利率贷款用途单户贷款金21信用促进会民主评议、信息披露担保机构为担保平台开发银行为贷款主体园区平台为借款平台1当地政府发挥组织和管理优势234业务介绍-业务模式担保机构为担保平台5信用促进会民主评议、信息披露担保机构为担保平台开发银行为贷22

政府和园区平台业务介绍-参与主体担保公司开发银行企业信用促进会民主评议、信息披露使用贷款资金；按时还本付息发挥组织增信作用和管理优势提供担保，监管经营提供贷款资金，贷后管理政府和业务介绍-参与主体担保公司开发银行企业信用促进会民主23业务介绍-前期准备筛选园区成立平台成立信用促进会确定委托代理银行省工信厅与开发银行负责对试点园区进行筛选。标志：四方协议1、当地政府（管委会）负责出资成立园区平台公司，作为开行贷款的指定借款人。2、政府出资不低于300万元，视业务开展情况增资。开行贷款余额不高于出资额的10倍。标志：300万元作为风险准备金存入开行政府负责建立信用促进会，当地政府职能部门作为理事成员，申贷企业入会成为会员。标志：信用促进会章程、路演委员职责标志：园区平台、开发银行、委托代理行、担保公司签订《委托代理协议书》业务介绍-前期准备筛选园区成立平台成立信用促进会确定委托代理24业务介绍-申报流程业务介绍-申报流程25吉林省中小企业贷款园区模式汇总课件26业务介绍-业务运行主要文件平台受理信用促进会担保机构各方充分发挥组织协调优势，共同促进中小企业信用建设和融资体制建设，确保贷款本息回收。

《企业借款申请表》《初审报告》路演委员投票单投票汇总单委托放款《委托代理借款合同》《现场调研报告》《申贷报告》《路演投票汇总表》《审议汇总表》《担保意向函》业务介绍-业务运行主要文件平台受理信用促担保机构各方充分发挥27止损机制和风险化解1、平台公司以其存入开行的风险补偿金偿还违约本息；2、平台风险补偿金不足时，担保公司以其存在开行风险保证金偿还违约本息；3、再不足部分由担保公司履行代偿职责，担保公司追索平台公司和用款企业化解最终风险。当贷款违约率（应还未还到期本息/贷款余额）达到5%时，开发银行停止受理和发放贷款。

市、县（区）政府、信用促进会、担保公司配合开行采取风险化解措施