2023年银行业法律法规与综合能力（中级）高频考点习题及答案

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）高频考点习题及答案1.公司的经营决策机构是（）。A.

股东（大）会B.

监事会C.

公司经理D.

董事会【答案】:

D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。2.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。A.

管理部门B.

运作中心C.

培训机构D.

分支机构E.

产品线【答案】:

A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。3.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.

财政部B.

国家发展与改革委员会C.

中国人民银行D.

中国银行保险监督管理委员会【答案】:

C4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.

违约风险暴露B.

相关性C.

置信度D.

经济增加值【答案】:

D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。5.货币经纪公司的服务对象是（）。A.

地方政府B.

上市公司C.

事业单位D.

金融机构【答案】:

D【解析】:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。6.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.

股票B.

政府债券C.

中央银行票据D.

可转换债券【答案】:

B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。7.表见代理的构成要件包括（）。A.

代理人无代理权B.

相对人主观上为善意C.

相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.

代理人以自己的名义为民事法律行为E.

相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。8.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.

权重法B.

蒙特卡洛模拟法C.

资本计量的高级方法D.

标准法【答案】:

C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。9.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A.

2011年1月1日B.

2010年1月1日C.

2009年4月1日D.

2009年7月1日【答案】:

A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。10.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A.

老员工向新员工介绍工作经验B.

客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.

业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.

在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.

对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.

取回权B.

撤销权C.

别除权D.

追回权【答案】:

C【解析】:债务人财产的除外包括三种权力：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。12.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。A.

按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.

按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.

应收利息余额及变动情况D.

贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.

增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项属于应披露的公司治理结构方面的信息。13.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.

市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.

市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.

市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.

市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】:

C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤良好的公司治理机制。14.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。15.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.

经营业绩B.

风险暴露和风险管理情况C.

资本充足状况D.

风险管理战略与实践E.

会计政策与实践【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理情况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。16.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.

简易程序B.

标准程序C.

一般程序D.

听证程序【答案】:

B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。17.流程银行的特征包括（）。A.

以客户为中心B.

以业务线垂直运作和管理为主C.

前中后台相互分离、相互制约D.

实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.

中后台集中式运作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。18.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.

B股B.

H股C.

A股D.

N股【答案】:

C【解析】:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。A项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。19.（）是商业银行面临的最主要的风险。A.

市场风险B.

操作风险C.

信用风险D.

法律风险【答案】:

C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。20.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.

5B.

3C.

4D.

6【答案】:

A【解析】:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。21.下列关于定活比的说法，正确的有（）。A.

定活比＝定期存款/活期存款×100%B.

是进行存款资金成本分析时最受关注的指标C.

定活比高的银行相应的资金成本低D.

活期存款的付息率低于定期存款E.

定活比的结构对分析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义【答案】:

A|B|D|E【解析】:C项，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。22.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.

紧缩性B.

扩张性C.

顺差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。23.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.

债权人不占有抵押的财产B.

债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.

无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.

债权人有权使用抵押物【答案】:

A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。24.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A.

金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.

融资行为包括间接融资行为C.

参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.

融资行为包括直接融资行为E.

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。25.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.

可以再申请复议B.

不得申请复议C.

法院判决后再申请复议D.

被法院驳回起诉后再申请复议【答案】:

B【解析】:《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。26.按照授信形式不同，客户授信额度包括（）。A.

承兑汇票贴现额度B.

进（出）口保理额度C.

进（出）口押汇额度D.

贷款额度E.

开证额度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。27.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.

平均分配B.

随机分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。28.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A.

“三性”即安全性、流动性、效益性B.

商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.

“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.

商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】:

B【解析】:B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。29.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.

消费者物价指数B.

GDP增长率C.

国内生产总值物价平减指数D.

生产者物价指数E.

美元指数【答案】:

A|C|D【解析】:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。30.债券市场的主体是（）。A.

银行间市场B.

场外市场C.

交易所市场D.

商业银行柜台市场【答案】:

A【解析】:银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。31.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.

侵吞B.

窃取C.

骗取D.

夺取【答案】:

C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。32.区域经济发展条件一般包括（）。A.

自然资源数量B.

劳动人口数量C.

科学技术条件D.

基础设施E.

自然资源质量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域生产力的重要组成部分，科学技术条件是发展的重要条件之一；D项，对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。33.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.

外国纸币B.

外币银行存款凭证C.

外币邮政储蓄凭证D.

外国铸币E.

外国动产与不动产【答案】:

A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”34.货币的本质决定了货币是（）。A.

具有价值和使用价值的普通商品B.

具有使用价值的普通商品C.

是固定充当一般等价物的特殊商品D.

是固定充当一般等价物的普通商品【答案】:

C【解析】:货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。35.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。A.

对基础货币没有影响B.

基础货币扩张C.

与基础货币不相关D.

基础货币收缩【答案】:

B【解析】:扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。36.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A.

客户的风险承受能力B.

客户的资产负债状况C.

客户朋友的状况D.

客户的基本信息E.

客户的收入状况【答案】:

A|B|D|E【解析】:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。37.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.

净利差B.

资产收益率C.

影响收益的主要因素D.

资本收益率E.

客户名单【答案】:

A|B|C|D【解析】:经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。38.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A.

内幕交易B.

监管规避C.

利益冲突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。39.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.

资产管理和负债管理B.

风险定价和绩效考核C.

资本金管理和负债管理D.

流动性管理和绩效考核【答案】:

B【解析】:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。40.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.

不可以查阅B.

有权查阅C.

经法院准许可以查阅D.

经复议机关准许可以查阅【答案】:

B【解析】:行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。41.票据保证适用于（）。A.

信用证B.

本票C.

信用卡D.

汇票E.

支票【答案】:

B|D【解析】:票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。42.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.

市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.

所有的资源具有完全的流动性C.

市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.

企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】:

C【解析】:垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。43.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.

国务院银行业监督管理机构B.

国务院C.

中国人民银行D.

最高人民法院【答案】:

C【解析】:国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。44.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）。A.

实际利率B.

名义利率C.

市场利率D.

基准利率【答案】:

D【解析】:基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。45.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.

中国人民银行B.

国务院银行业监督管理机构C.

财政部D.

国务院【答案】:

A【解析】:商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。46.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A.

交割时间B.

汇率C.

币种D.

利率E.

金额【答案】:

A|B|C|E【解析】:远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。47.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。A.

生产法B.

支出法C.

预算法D.

收入法【答案】:

C【解析】:在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。48.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。A.

被申请人认为需要停止执行的B.

行政复议机关认为需要停止执行的C.

申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D.

第三人认为需要停止执行的E.

法律规定停止执行的【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。49.全面风险管理的范围有（）。A.

信用风险B.

市场风险C.

风险偏好制定D.

信息系统E.

风险管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。50.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.

3.10B.

5.30C.

16.5D.

12.4【答案】:

A【解析】:提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数＝每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。51.绩效考核的原则有（）。A.

稳健经营B.

合规引领C.

效益导向D.

综合平衡E.

统一执行【答案】:

A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。52.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.

通过市场力量约束银行B.

运用主要靠道德力量C.

银行必须披露所有客户信息D.

由监管部门主导约束银行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。53.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A.

服务对象限于企业集团成员B.

不允许为非成员单位提供服务C.

不允许从集团外吸收存款D.

财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.

仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】:

A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。54.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.

日常资金的支付清算B.

短期融通需要C.

贷款D.

中央银行货币政策调控E.

购置固定资产【答案】:

A|B【解析】:同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。55.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.

是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.

是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信