银行从业资格考试预热阶段知识点检测试卷（附答案）

银行从业资格考试预热阶段知识点检测试卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获得股息和红利的凭证是（）。A、债券B、股票C、次级债券【参考答案】：B【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。2、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A、系统性风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。股票价格波动幅度大，给持有人带来巨大的风险，在现货市场和股票价格指数期货市场做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票价格变动的损失，因此是管理系统性风险的需要。3、下列关于关键风险指标监测示例说法不正确的是（）。项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。25、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A、外部操作风险计量系统B、内部操作风险计量系统C、内部操作风险识别系统【参考答案】：B【解析】：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。26、保证人是指具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A、信用状况良好B、代位清偿债务能力C、足够的经济实力【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。27、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、留存利润C、次级债券【参考答案】：B【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式,相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。28、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是()OA、收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B、讨论各种流程和措施的有效性C、报告重要单笔业务头寸的风险状况【参考答案】：A【解析】：答案为A。风险报告的职责主要体现在以下方面：①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语；④使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；⑤告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；⑥利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；⑦保障风险管理信息及时、准确地向上级或同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。风险报告除了满足监管当局和自身风险管理与内控需要外。还应当符合《巴塞尔新资29、某项目的净现金流如下，则其投资回收期为()年。TOC\o"1-5"\h\zA、3.25B、4C、3【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】根据表中的净现金流量可以求得累计净现金量如下：根据投资回收期公式：投资回收期二［累计净现金流量开始出现正值年份数］-1+［上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量］,其中“当年净现金流量”的“当年”指“累计净现金流量开始出现正值年份”。30、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。A、项目进展情况的检查B、借款人情况的检查C、日常走访企业【参考答案】：B【解析】：借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选C。31、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。［2014年11月真题］A、ETF与开放式基金有着本质区别B、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同C、个人投资者可以在场外购买ETF份额【参考答案】：A【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。32、不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。A、流动性风险与信用风险B、流动性风险与操作风险C、流动性风险与战略风险【参考答案】：A【解析】：承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如越来越多的贷款发放给高风险人群。33、下列不属于货币市场特点的是（）。A、低风险B、流动性差C、交易量大【参考答案】：B【解析】：货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。交易频繁。34、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。A、凭证式国债B、实物国债C、记账式国债【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。35、下列不属于银行信息披露的构成部分的是（）。A、资产负债表B、银行职工变动C、部分公司治理情况【参考答案】:B【解析】：银行的信息披露主要由资产员债表、损益表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成。36、信贷档案管理应做到（）。A、分段管理、专人负责、按时交接B、统一管理、专人负责、按时交接（*'_“*）C、统一管理、专人负责、定点交接【参考答案】：A【解析】：信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。37、我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、不良资产率C、杠杆率【参考答案】：C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。38、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是指（）。A、名义价值B、账面价值C、市场价值【参考答案】：C【解析】：市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或权威机构发布的市场分析报告。因此题目中所说的价格是市场价格。39、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：B【解析】：本题考查经济资本的概念。40、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映【参考答案】：B【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。故选C。41、假定银行总体经济资本为C,有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaRl,CVaR2,CVaR3,如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为（）。A、CVaR3B、CXCVaR3/（CVaRl+CVaR2+CVaR3）C、CVaR3/(CVaRl+CVaR2+CVaR3)【参考答案】：B【解析】：假定银行总体经济资本为C,有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1、CVaR2、CVaR3,如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为CXCVaR3/（CVaR1+CVaR2+CVaR3），所以C项正确。42、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。43、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A、他人财物B、公共财物C、其他公司财物【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。44、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A、政府新兴的立法B、极端组织的行动或政变C、国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【参考答案】：C【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成的损失。例如，本国政府或商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给商业银行造成经济损失。45、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A、个人定期储蓄存单B、单位定期存单C、土地使用权【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题【解析】采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。46、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。47、某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。A、15.3%B、20%C、21.8%【参考答案】：B【解析】：根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得：关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%二600/（4000-1000）X100%=20%。48、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、国家所有的自然资源所有权C、不动产抵押权【参考答案】：B【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。49、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。A、至少5年B、至多5年C、至多3年【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《风险管理》真题【解析】巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证.商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。50、信用卡的客户，一般定位在（）。A、有稳定和较高收入的群体B、资信良好的群体C、有稳定和较低收入的群体【参考答案】:A【解析】：信用卡的客户，一般定位在有稳定和较高收入的群体。51、在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则。A、全面履行B、诚实信用C、协作履行【参考答案】:B【解析】：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。52、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。［2010年5月真题］A、28A、交易结果和财务核算结果之间的差异缩小意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险B、监控客户投诉可以帮助商业银行了解在服务传达到客户之前没有被发现的错误C、总培训费用增加但人均培训费用下降，表明有部分员工没有受到应有的培训【参考答案】：A【解析】：交易结果和财务核算结果之间的差异扩大意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险，而不是差异缩小。4、某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）OA、冲减税前利润B、冲减贷款呆账准备金C、冲减税后利润【参考答案】:B【解析】：解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先冲减贷款呆账准备金5、政策性银行的主要资金来源不包括（）。A、活期存款B、政府拨款C、中央银行借款【参考答案】：A【解析】：政策性银行的主要资金来源包括：发行债券、政府拨款和借款。大部分政策性银行（包括发达国家和我国）的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。B、36C、4【参考答案】:B【解析】：根据预期损失的计算公式，预期损失二违约概率（PD）X违约损失率（LGD）X违约风险暴露（EAD）,则该资产组合的一年期预期损失为：1%X3000X（1-60%）+2%X（1-40%）X2000=36（万元）。53、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A、双人B、多人C、三人【参考答案】：A【解析】：个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。54、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可以采用杠杆投资策略C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高【参考答案】：C【解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。55、（）,通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A、按照计息的周期B、按货币种类计息C、按贷款用途分类【参考答案】：A【解析】：按照计息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。56、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A、是发行的银行B、代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务C、在特定的业务领域内，协助政府发展经济【参考答案】：C【解析】：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。57、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A、位置固定性B、无差异性C、保值增值性【参考答案】：B【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。58、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件外，还应了解（）。A、经济走势B、贷款汇率C、贷款用途【参考答案】：C【解析】：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。59、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产员债表中资产减负债后的余额。60、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为（）。A、40%B、22%C、10%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】总资产收益率=净利润/平均总资产=25/[（280+220）/2]=0.1,即10%。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是（）。A、对大额不良贷款计提专项准备金一一对正常贷款计提普通准备金一一对“非正常类贷款”计提专项准备金一一计提特别准备金B、对大额不良贷款计提专项准备金一一对“非正常类贷款"计提专项准备金一一对正常贷款计提普通准备金一一计提特别准备金C、对正常贷款计提普通准备金一一对“非正常类贷款”计提专项准备金一一对大额不良贷款计提专项准备金一一计提特别准备金【参考答案】：B【解析】：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：对大额不良贷款逐笔计提专项准备金、按分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金、对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金、对正常贷款计提普通准备金、计提特别准备金、汇总各类准备金、最后根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。2、下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A、发行优先股B、发行普通股C、降低风险加权总资产【参考答案】：C【解析】：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构。降低总的风险加权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。ABC三项属于分子对策。3、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。［2010年5月真题］A、由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B、总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配C、分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【参考答案】：C【解析】：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成:①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。4、下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、再贴现政策C、以上都不是【参考答案】：B【解析】：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金,进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。5、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是（）。A、资本金规模和商业银行的风险管理水平B、资产总规模和商业银行的获利水平C、资本金规模和商业银行的获利水平【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《风险管理》真题【解析】两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。6、关于保证贷款，下列说法错误的是（）。A、银行与借款人协商变更借款合同时.可不告知保证人B、事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人C、银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题【参考答案】:A【解析】：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，否则可能保证无效。表现为：办理贷款展期手续时,未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任等。除事前有书面约定外.银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。7、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A、项目贷款承诺B、信贷证明业务C、票据发行便利【参考答案】：B【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。8、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。9、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。［2013年11月真题］A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。10、农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A、风险管理B、公司金融C、个人贷款【参考答案】:A【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。11、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。12、如果银行的资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化时，银行可以按照（）来对新贷款定价。A、资金边际成本B、资金平均边际成本C、资金最低成本【参考答案】:A【解析】：解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额，因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。13、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）o[2013年11真题]A、4%B、5%C、3%【参考答案】:C【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。14、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）。TOC\o"1-5"\h\zA、15年B、10年C、20年【参考答案】:A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。15、贷款展期实行（）。A、分级审批制度B、部门审批制度C、负责人审批制度【参考答案】：A【解析】：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批。16、不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、登记C、合意【参考答案】：B【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力.但法律另有规定的除外。17、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A、监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B、评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用C、股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【参考答案】：C【解析】：银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束。18、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A、发放固定资产贷款或投资B、解决临时性周转资金的需要C、弥补联行汇差头寸的不足【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。19、投资债券的收益不包括（）。6、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。［2009年10月真题］A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B、回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等【参考答案】:A【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。7、目标市场选择的前提和基础是（）。A、市场调查B、市场细分C、银行战略目标【参考答案】：B【解析】：目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。8、商业银行吸收同业存款业务属于（）。A、中间业务B、资产业务C、负债业务【参考答案】：C【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红C、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【参考答案】：B【解析】：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。C项，持有股票，才有机会获得分红。20、借款人与银行可在（）中约定提前还款有关事宜。A、提前还款条款B、提前还款时C、贷款到期日前【参考答案】：A【解析】：企业与银行可在贷款协议的提前还款条款中约定提前还款的条件、必要手续。这样当约定的条件实现时，企业即可按约定提前还款。否则，只有在出现提前还款需求时，与银行临时协商，征得银行同意后方可提前还款。三、判断题（共20题，每题1分）1、在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。（）【参考答案】：正确【解析】：无2、个人住房贷款贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，但不必提出是否同意贷款的明确意见。（）【参考答案】：错误【解析】：个人住房贷款贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见。3、商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。因此，声誉风险识别的核。是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。4、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。5、限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动视同无民事行为能力人处理。（）【参考答案】：错误【解析】：十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意，而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。6、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。7、对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，可以将有抵押品的和未获抵押的风险暴露一并处理。（）【参考答案】：错误【解析】：对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应，将有抵押品的和未获抵押的风险暴露分开处理。8、资产组织和分散化投资的基本目的在于降低预期损失。（）【参考答案】：正确【解析】：根据投资组合理论，构建资产组合即多元化投资能够降低投资风险，在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略,显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。10、目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。（）【参考答案】：正确【解析】：个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善,信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。11、未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。（）【参考答案】：正确12、现值的计算就是确定未来值的现在价值。（）【参考答案】：正确【解析】：现值指货币现在的价值，即期间发生的现金流在期初的价值。13、不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。（）【参考答案】：错误【解析】：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。14、国家助学贷款不得采取信用贷款方式。（）【参考答案】：错误【解析】：《助学贷款管理办法》第二条规定，助学贷款可采取无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款方式。15、某项投资的利率为5%,你想保证自己通过一年的投资得到1万元，那么你在当前的投资应该为9523.81元。（）【参考答案】：正确【解析】：单期中现值的计算公式为PV=FV/（1+r）oPV=10000/（1+5%）=9523.81（元）o16、个人汽车贷款中，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）【参考答案】:正确【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款档案。题干表述正确。17、单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】单位和个人违反国家利率规定，擅向变动储蓄存款并利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证。18、商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十三条规定，商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。19、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）【参考答案】：错误【解析】：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。20、购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。（）【参考答案】：正确【解析】：购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。【解析】同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。9、设备的配套性是指()。A、同类设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度B、相关设备、器具之间的数量、质量的吻合程度C、相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度【参考答案】：C【解析】：设备的配套性是指相关设备、器具之间的数量、各种技术指标和参数的吻合程度，它是项目设备评估的一部分。10、市净率的计算公式()。A、市净率二股票价格(P)/每股收益(E)B、市净率二每股市价(P)/每股净资产C、市净率二净利润/资本净额【参考答案】：B【解析】：市净率的计算公式是：市净率二每股市价(P)/每股净资产。11、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8%。那么在第10年年末的终值是()万元。A、37.21B、31.29C、33.38【参考答案】:B【解析】：FV（8%,10,-2,0,1）=31.29oEXCEL显示结果如下图所示：12、下列关于信息披露的频率表述错误的是（）。A、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C【解析】：按照新资本协议第三支柱“市场纪律”的要求，银行应及时公开披露包括适用范围、资本结构、风险状态、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息，市场参与者信息披露应每半年进行一次，但下列情况除外：①有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露每年一次；②大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分；③如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息。根据以上要求，D项中的时间表述错误，应该是每年一次。故选D。13、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（）。A、有自己的细分市场B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查网点机构营销渠道的分类。专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场。14、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言是，对资产而言是—（）A、收益；成本B、成本；成本C、收益；收益【参考答案】：A【解析】：内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。15、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A、客户的投资金额B、客户的投资风格C、家庭人口结构【参考答案】：C【解析】：定期评估的频