银行业专业实务《个人理财》银行从业资格期末基础试卷（附答案和解析）

银行业专业实务《个人理财》银行从业资格期末基础试卷

（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（）。A、产品结构简单B、客户预期收益稳定C、市场认知度低【参考答案】：c【解析】：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。2、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、贝塔系数8、方差C、协方差【参考答案】:c【解析】：3、下列债券不可上市流通的是（）。［2010年10月真题］A、记账式国债8、实物式国债C、凭证式国债【参考答案】:C【解析】：D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。B、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人【参考答案】：C【解析】：D项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。28、下列（）行为违反了《商业银行法》。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“Xx零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用'银行'字样"。29、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债【参考答案】：C【解析】：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。30、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理B、合同C、承诺【参考答案】：B【解析】：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。31、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A、重点投资B、分散化投资C、集中投资【参考答案】：B【解析】：答案为C。分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域公司股票的行为。根据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票种类越多，风险越小。32、理财产品的销售起点不得低于（）万元人民币（或等值外币）。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）o33、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。A、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明C、要让客户及时做决定，以免错过投资机会【参考答案】：C【解析】：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。34、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。35、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）A、标准差B、方差C、协方差【参考答案】：B【解析】：答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。36、GDP是指一个国家（或地区）所有（）在一定时期内生产活动的最终成A、本国公民B、常住居民C、不包括外国人的常住居民【参考答案】：B【解析】：GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内（一般按年统计）生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在1年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。37、下列选项中，承受风险能力较高的是（）A、理财目标弹性越大者B、资金需动用的时间离现在越近者C、负债比率越高者【参考答案】：A【解析】：答案为A。理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。如果理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。38、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次,按复利计算其1年后本息和为（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【参考答案】：B39、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标。A、7B、9C、10【参考答案】：B【解析】：按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%,那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72/8二9（年）。40、财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、教育和养老的资金需求和投资规划C、税务安排和遗产分配【参考答案】:A【解析】：（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。41、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。A、公司型基金具有法人资格B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、投资者对基金运用没有发言权【参考答案】：C【解析】：公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。42、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A、掌握所推介产品的特征B、具备相关监管部门要求的行业资格C、具备国家理财规划师资格【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。43、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。，A、3万元B、5万元C、6万元【参考答案】：B【解析】：答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上：其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。44、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。45、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。46、下列不属于成功沟通做法的是（）oA、角色互换B、仔细倾听C、不懂就问【参考答案】：C【解析】：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。47、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（）。A、须经普通合伙人同意B、须经其他合伙人一半以上人员同意C、应当提前30日通知其他合伙人【参考答案】：C48、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【参考答案】：C【解析】：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72/10二7.2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%o49、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：答案为C。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。50、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A、交易类型B^产品风险C、投资标的【参考答案】：A【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。A、储蓄B、保本型理财产品C、期货【参考答案】：C【解析】：答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。2、对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是()对收益率的影响。A、利率波动B、系统风险C、存款利率和汇率的变动【参考答案】：C【解析】：对债券类风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益的影响。对于利率类理财产品而言，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响；对于汇率类理财产品而言，风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响；对于股票类理财产品而言，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等。3、下列基金中，基金规模不固定的是()。A、封闭式基金B、开放式基金C、公司型基金【参考答案】：B【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。4、客户最基本的需求是（）。A、服务需求B、关系需求C、产品需求【参考答案】：c【解析】：商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。5、保证收益理财产品对客户是有附加条件的.商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行存款进行搭配销售B、对理财计划的币种进行转换C、选择最终支付货币和工具【参考答案】：A【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整:币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A、法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C、在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹4、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限是6个月（如未提前终止），此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：A【解析】：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题目中支付的为固定收益，所以应为保证收益理财计划。5、2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI±涨，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。CP1是指消费者物价指数.用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。6、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总额不低于人民币2000万元【参考答案】：c【参考答案】：C【解析】：7、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、410000C、379079【参考答案】：C【解析】：现值为379079元。8、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。［2015年5月真题］A、资产与负债B、投资偏好C、客户的投资规模【参考答案】：B【解析】：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。9、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。A、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。10、由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做（）。A、交易风险B、交易对手风险C、交易对手违约风险【参考答案】：B【解析】：此题考查交易对手.不履约的信用风险叫做交易对手风险的含义。11、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：C【解析】：个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入；②人均国民收入；③个人收入；④个人可支配收入。12、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行（）。［2013年6月真题］A、对公业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：理财业务作为金融机构中间业务的重头戏.之一，它的快速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。13、将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序,下列选项不正确的是（）。A、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款C、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票【参考答案】：C【解析】：答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率V回购协议利率V银行承兑汇票利率V可转让定期存单利率V同业拆借利率。14、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票和一篮子股票B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。15、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。TOC\o"1-5"\h\zA、800B、1600C、2000【参考答案】：C【解析】：答案为Do根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。三、判断题（共20题，每题1分）1、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）［2009年10月真题］【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。2、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方"。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为Bo卖出的称“空方"，买进的称“多方"03、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】考查家庭紧急预备金，题干所述正确。4、股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于前一期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。（）【参考答案】：错误【解析】：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。5、理财规划方案的全部实施工作由理财规划师完成。（）【参考答案】：错误【解析】：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士,如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。6、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（）【参考答案】:正确7、积极的货币政策剌激投资需求，提升房地产的价格。【参考答案】：正确【解析】：中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。因此积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。8、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。9、中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘指数。（）【参考答案】：错误【解析】：中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，中证500指数为小盘指数。10、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。11、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【解析】：证券投资基金的一个特征就是将巨额资金分散投到多种证券和资产上，本身是一个资产组合。12、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）【参考答案】：错误【解析】：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。13、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身和客户说“对不起，我需要上个厕所"。（）【参考答案】：错误【解析】：在交谈中，应当力求言语含蓄温和。如在谈话时要去洗手间，不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回来"，或其他比较容易接受的说法。14、商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十三条规定，商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。15、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（）【参考答案】:正确【解析】：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。16、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（）【参考答案】:正确【解析】：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以月标准差和方差进行衡量。17、生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。生命周期消费理论由美国经济学家弗朗科•莫迪格利安尼提出。生命周期消费理论认为，人们会在相当长时期的跨度内计划自己的消费开支，以便于在整个生命周期内实现消费的最佳配置。18、中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）【参考答案】：错误【解析】：中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。19、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品,且聘请第三方投资顾问的，应提前五个工作日向监管部门事前报告。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。20、强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。（）【参考答案】：正确【解析】：在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。7、关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、至少有一方当事人具备民事行为能力C、合同标的需确定【参考答案】：B【解析】：签订合同的双方都必须具备民事行为能力，合同才能生效。8、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】：A【解析】：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性.几乎与银行的活期储蓄同样便利。9、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类投资工具B、实盘外汇买卖C、期权类产品【参考答案】：A【解析】：答案为A。考查结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合.10、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国保险法》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【参考答案】：C【解析】：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。11、下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是（）。A、内容B、语调C、语速【参考答案】：A12、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向堇事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。13、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、规划性原则B、合法性原则C、目的性原则【参考答案】：B【解析】：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。14、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。A、五年B、十五年C、二十年【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。15、下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。A、注册商标专用权B、应收账款C、著作权【参考答案】：B【解析】：C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。16、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。A、设有理财专柜的网点和网上银行渠道B、所有网点C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据2009年发布的《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》中规定商业银行代理保险业务时，“对于投资性保险产品，应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销售。”17、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）OA、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。18、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资（）万元。（通过系数表计算）A、55.82B、55.67C、56.78【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得（n二7,—6%）的交叉点为5.582,则FV=10X5.582=55.82万元。19、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A、货币市场B、资本市场C、债券市场【参考答案】:A