（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》（初级）考前精选题答案

（最新版）银行专业资格考试《个人贷款》（初级）考前精选题答案1.商业银行在代销产品销售期间对产品宣传资料应包含对产品风险的揭示、产品宣传资料，并包含文字说明代销机构（）产品的投资、兑付和风险管理责任。A.

全权承担B.

部分承担C.

不发生不可抗力因素的情况下承担D.

不承担【答案】:

D【解析】:根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第八条，银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。其中，代销产品宣传资料首页显著位置还应标明合作机构名称，并包含以下文字声明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。2.下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（）。A.

能够为客户提供理财规划服务B.

可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员C.

向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制D.

可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理【答案】:

C【解析】:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。3.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。A.

金币B.

实物黄金C.

条块现货D.

纸黄金【答案】:

D【解析】:银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。4.货币市场是融通______的场所，而资本市场是筹集______的场所。（）A.

短期资金；长期资金B.

长期资金；短期资金C.

短期资金；短期资金D.

长期资金；长期资金【答案】:

A【解析】:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。5.私人银行服务涉及的服务有（）。A.

保险B.

基金C.

信托D.

投资银行E.

税务咨询【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。6.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（）的债券。A.

一年以上十年以下B.

一年以上三年以下C.

三年以上五年以下D.

一年以上五年以下【答案】:

D【解析】:按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。7.下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.

代理销售保险产品业务B.

代理销售基金业务C.

代理国债业务D.

代理股票买卖业务【答案】:

D【解析】:银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。8.违反《商业银行理财业务监督管理办法》规定从事理财业务活动且在规定的时限内未能采取有效整改措施的商业银行，有关部门可采取下列哪些措施？（）A.

责令暂停发行理财产品B.

责令暂停开展理财产品托管等业务C.

责令调整董事、高级管理人员限制其权利D.

处以相应罚款E.

限制董事、高级管理人员权利【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据《商业银行理财业务监督管理办法》第六十八条，对于在规定的时限内未能采取有效整改措施的商业银行，或者其行为严重危及本行稳健运行、损害投资者合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构有权按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定，采取下列措施：①责令暂停发行理财产品；②责令暂停开展理财产品托管等业务；③责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；④《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的其他措施。9.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.

个人储蓄B.

股票投资C.

财务信息D.

理财目标【答案】:

C【解析】:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。10.房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。A.

位置固定性B.

使用长期性C.

变现能力强D.

影响因素多样性E.

保值增值性【答案】:

A|B|D|E【解析】:房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。房地产投资的特点有：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险较明显。11.基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括（）。A.

股权投资业务B.

组合投资业务C.

资本市场类业务D.

资产证券化业务E.

黄金基金【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要业务有股权投资业务、组合投资业务、资本市场类业务、资产证券化业务和债权类投资产品。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。12.下列哪些内容可以出质？（）A.

汇票、本票B.

建筑物C.

仓单D.

生产设备E.

可以转让的股权【答案】:

A|C|E【解析】:《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。13.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.

风险分散B.

风险承受能力C.

风险偏好D.

风险认知【答案】:

B【解析】:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的差别导致两者的风险承受能力不同。14.保险产品最主要的功能是（）。A.

风险转移B.

合理避税C.

节省开支D.

创造收益【答案】:

A【解析】:保险产品的功能有：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能，其中风险转移，损失分摊功能是其最主要的功能。15.下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.

安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.

收益性是指债券能为投资者带来一定的收入C.

偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.

流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】:

A【解析】:安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。因此不一定能按期收回投资。16.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.

11%B.

10%C.

5%D.

10.25%【答案】:

D【解析】:根据计算公式，有效年利率为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。17.下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。A.

个人事业是否有发展的潜力B.

是否有充足的现金准备C.

个人是否对自己的财务现状充满信心D.

是否有额外的养老保障计划【答案】:

C【解析】:一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。18.理财师在进行保险业务销售时，须遵守（）的原则。A.

销售前需要了解你的客户B.

销售中要透明公开C.

销售后要建立归档制度D.

积极处理客户投诉E.

尽最大能力提高销售业绩【答案】:

A|B|C|D【解析】:理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。19.银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A.

客户当前现金收支情况分析B.

客户资产负债分析C.

客户生命周期分析D.

宏观经济形势分析E.

客户财务保障情况分析【答案】:

A|B|E【解析】:综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。20.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。A.

普通理财客户B.

重点客户C.

私人银行客户D.

潜在客户E.

财富管理客户【答案】:

A|C|E【解析】:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。21.除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（）层次。A.

安全需求B.

爱和归属感的需求C.

被尊重的需求D.

精神需求E.

自我实现的需求【答案】:

A|B|C|E【解析】:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。22.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.

理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.

家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案C.

综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户实现一生收支平衡需要的理财规划方案D.

税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案【答案】:

A【解析】:理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。单项（目标）理财规划方案主要包括家庭收支或债务规划、财富保障规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置、整体设计和组合。23.一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.

学费B.

房贷C.

房租D.

生活费【答案】:

B【解析】:根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。24.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）A.

职业和职业生涯发展B.

客户性格特征C.

家庭的收支与资产负债状况D.

受教育程度和投资经验【答案】:

C【解析】:客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。25.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。A.

价格稳定性和交易集中性B.

品种多样性和清算及时性C.

空间的统一性和时间的连续性D.

交易主体单一性【答案】:

C【解析】:外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。26.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A.

通货紧缩B.

心理认知C.

货币时间价值D.

经济增长【答案】:

A【解析】:通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。27.世界上影响较大的黄金市场包括（）。A.

伦敦B.

纽约C.

深圳D.

上海E.

香港【答案】:

A|B|E【解析】:黄金市场由供给方和需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。28.从事理财业务活动的商业银行应当向定期向有关部门进行信息披露，披露的信息至少应包括（）。A.

当期发行和到期的理财产品类型B.

期末存续理财产品数量和金额C.

各类理财产品的占比及其变化情况D.

理财产品直接和间接投资的资产种类E.

理财产品直接和间接投资的资产规模和占比【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根据《商业银行理财业务监督管理办法》第五十三条，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息，披露的信息应当至少包括以下内容：当期发行和到期的理财产品类型、数量和金额、期末存续理财产品数量和金额，列明各类理财产品的占比及其变化情况，以及理财产品直接和间接投资的资产种类、规模和占比等信息。29.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。A.

理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.

理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务C.

银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动D.

接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金【答案】:

B【解析】:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。30.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A.

两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.

两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.

两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.

两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】:

B【解析】:一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。31.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.

压力测试B.

性能测试C.

流程测试D.

强度测试【答案】:

A【解析】:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。32.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.

信用风险B.

政策风险C.

利率风险D.

购买力风险【答案】:

A【解析】:信用风险又称为交易对方风险或履约风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。33.退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.

购房B.

子女教育费用C.

以储蓄险来累积资产D.

医疗保健支出【答案】:

D【解析】:退休期的财务支出除了日常费用外，以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。34.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。A.

投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.

由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.

购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.

随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求E.

投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求。35.家庭的生命周期包括（）。A.

衰老期B.

准备期C.

成熟期D.

形成期E.

成长期【答案】:

A|C|D|E【解析】:生命周期理论认为：自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。36.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险专业中介机构包括（）。A.

保险代理人B.

保险专业代理机构C.

银行类保险兼业代理机构D.

非银行类保险兼业代理机构E.

保险经纪人【答案】:

B|E【解析】:根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第三条，保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。37.关于商业银行从事代销业务，以下做法正确的是（）。A.

不承诺保本保收益B.

未经授权或超越授权范围开展代销业务C.

违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售D.

为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保【答案】:

A【解析】:根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。④由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。⑤为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。⑥给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。⑦国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。38.下列属于资本市场的有（）。A.

商业票据市场B.

中长期债券市场C.

股票市场D.

即期外汇市场E.

银行间同业拆借市场【答案】:

B|C【解析】:资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。货币市场指期限在一年以内的金融资产交易的市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。39.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.

年利率14.6%，每半年计息一次B.

年利率15%，每年计息一次C.

年利率14.7%，每季度计息一次D.

年利率14.3%，每月计息一次【答案】:

B【解析】:A项，利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（万元）；B项，利息支出＝100×15%＝15（万元）；C项，利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（万元）；D项，利息支出＝100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。40.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。A.

金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B.

投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C.

利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D.

利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【答案】:

D【解析】:金融衍生品市场是交易金融衍生工具的市场，其功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。41.个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A.

对应年龄为45～54岁B.

投资工具仅为活期及定期存款C.

保险计划为养老险、投资型保险D.

家庭形态表现为子女上小学、中学E.

主要理财活动为收入增加、筹退休金【答案】:

A|C|E【解析】:个人生命周期中，维持期对应的年龄是45～54岁；家庭形态为子女进入高等教育阶段；理财活动为收入增加、筹退休金；投资工具为多元投资组合；保险计划是养老险、投资型保险。42.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。A.

当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.

当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.

当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】:

D【解析】:D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。43.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（）。A.

1季B.

1年C.

半年D.

1月【答案】:

D【解析】:在名义利率相同的情况下，复利计息期越小，计息次数越多，有效年利率越大。对发行债券的企业来说，越不利。44.商业银行在代理信托计划时主要面临（）等风险。A.

投资项目风险B.

声誉风险C.

项目主体风险D.

流动性风险E.

信托公司风险【答案】:

A|C|D|E【解析】:信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：①投资项目风险，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一；②项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度；③信托公司风险，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；④流动性风险，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。45.根据F·莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.

保持资产的流动性B.

适当投资债券型基金C.

拒绝合理使用银行信贷工具D.

适当投资浮动收益类理财产品【答案】:

C【解析】:根据F·莫迪利安尼等人的生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。46.混合类理财产品的判断依据是（）。A.

产品期限B.

收益类型C.

投资范围D.

客户类型【答案】:

C【解析】:混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活。47.理财规划一般包括（）。A.

教育规划B.

就业规划C.

投资规划D.

移民规划E.

退休养老规划【答案】:

A|C|E【解析】:每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划；②风险管理规划；③退休养老规划；④教育规划；⑤投资规划；⑥税务筹划；⑦财富分配和传承规划等。48.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A.

实物国债B.

记账式国债C.

凭证式国债D.

电子式储蓄国债【答案】:

D【解析】:目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权；③记账式国债，以记账形式记录债权。49.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（）元。A.

120000B.

134320C.

113485D.

150000【答案】:

C【解析】:根据复利计算多期现值公式，可得：PV＝FV/（1＋r）t＝200000/（1＋0.12）5≈113485（元）。50.理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.

开户B.

调查问卷C.

面谈沟通D.

电话沟通【答案】:

A【解析】:开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份“客户信息采集表”，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。51.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.

3B.

6C.

12D.

24【答案】:

D【解析】:根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。52.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.

考试B.

情绪管理C.

教育D.

工作经验【答案】:

B【解析】:国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。53.下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.

封闭式基金B.

契约型基金C.

开放式基金D.

公司型基金【答案】:

C【解析】:在开放式基金的运作方式下，基金规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请，但有最低规模要求。54.商业银行代销产品销售期间的录音录像资料应至少保留到产品终止日起或合同关系解除日起（）后。A.

三个月B.

一年C.

二年D.

半年【答案】:

D【解析】:根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条，银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。55.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。A.

外汇管理B.

贸易管理C.

外债管理D.

资本管理【答案】:

C【解析】:根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转换成生产事业所需的资本。56.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A.

分红险的收益来源于死差