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文档简介

強積金制度及投資

李子林先生

強制性公積金計劃管理局

對外事務部高級經理1文库专用背景及目的2文库专用人口老化3文库专用就業人士及退休保障4文库专用安老三大支柱退休保障綜援強積金個人儲蓄香港5文库专用制度內容6文库专用強積金制度以職業為本由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管僱主及僱員共同供款供款即時屬於僱員可調動保存至65歲7文库专用18歲至65歲的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員)18歲至65歲的自僱人士以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士涵蓋範圍8文库专用強制性供款(一般僱員)9文库专用僱主僱員均可作出自願性供款壯大儲蓄投資金額靈活調動自願性供款10文库专用四重保障以信託形式式運作計劃資產須須與受託人人資產分開開經嚴格批核核並須符合合持續要求求受託人/計計劃及基金金專業彌償保保險賠償因受託託人欺詐/疏忽/交交接期基金金所招致的的損失補償基金補償因服務務提供者不不法/非法法行為而招招致損失11文库专用最新發展12文库专用主要統計計數字(一)(截至2004年9月30日)強積金計計劃參與與情況參與計劃劃的僱主主-97.7%參與計劃劃的僱員員-95.8%參與計劃劃的自僱僱人士-79.4%13文库专用用主要統計計數字(二)(截至2004年9月30日)核准受託託人19強積金計計劃集成信託託計劃43僱主營辦辦計劃2行業計劃劃2核准成分分基金319核准匯集集投資基基金253強積金累累算資產產凈值1077億港港元14文库专用用強積金基基金投資資15文库专用用投資基金金的好處處強積金供供款投資資於基金金。基金金由私營營機構管管理及進進行投資資，積金金局負責責監管。。投資基金金的好處處：匯集資產產分散投資資股票債券貨幣16文库专用用投資限制制(一一)計劃資產產只可分分散投資資於准許許投資項項目設定准許許投資項項目的考考慮投資級別別(InvestmentGrade)變賣套現現性(Liquidity)公平估值值(FairValuation)禁止過高高風險和和不合適適的投資資17文库专用用投資限制制(二二)貨幣風險險30%最低港元元投資可以利用用貨幣對對沖(CurrencyHedging)18文库专用用如何選擇擇強積金金基金19文库专用用承受力低低：可選選較低風風險的投投資產品品但回報一一般會較較低承受力高高：可選選風險較較高的增增長型投投資產品品承受風險險程度20文库专用用滿65歲才可提提取強積積金，時間長短短會決定定投資策策略距離退休休年期較較遠，可可採用較較高風險險而預期期回報

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