千锤百练一世纪浴火重生创新局课件

「千錘百鍊一世紀浴火重生創新局」

彰化銀行營運經驗分享主講人:彰化銀行電子營運處處長陳金英日期:94年12月1日「千錘百鍊一世紀浴火重生創新局」

主講人:彰化銀行電子營1簡報大綱引言台灣經濟金融與銀行業之發展台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略彰化銀行營運經驗分享Ｑ＆Ａ簡報大綱引言2引言金融產業經濟活動的推手資金仲介者協助經濟發展與政府政策互動性高金融自由化與國際化銀行購併日增全球性競爭日益激烈引言金融產業經濟活動的推手3台灣經濟金融與銀行業之發展(一)1950年代-自力成長經濟發展策略以農業培養工業以工業發展農業金融政策高利率政策優惠資金融通如低利外銷貸款進口管制：外匯短缺複式匯率制度：進口會率一直都高於出口 台灣經濟金融與銀行業之發展(一)1950年代-自力成長4台灣經濟金融與銀行業之發展(二)1960年代:鼓勵出口積極追求高成長經濟發展策略:實施獎勵投資條例-租稅減免加強鼓勵出口措施-外銷退稅設置加工出口區健全金融體系金融政策:中央銀行復業接管外匯業務低利率政策單一匯率制度台灣經濟金融與銀行業之發展(二)1960年代:鼓勵出口積極追5台灣經濟金融與銀行業之發展(三)1970年代:石油危機高物價低成長經濟發展策略進行十項建設調整經濟節結構發展策略性工業改善工業結構金融政策機動匯率制度成立外匯市場建立專業金融機構－中國輸出入銀行、信託投資公司建立貨幣市場增設外商銀行

台灣經濟金融與銀行業之發展(三)1970年代:石油危機高物價6台灣經濟金融與銀行業之發展(四)1980年代出超持續擴大下之開放型經濟推動金融自由化與國際化利率自由化外匯自由化金融業務自由化開放金融市場台灣經濟金融與銀行業之發展(四)1980年代7台灣經濟金融與銀行業之發展(五)1990年迄今-金融業之戰國時代金融產業內部金融機構家數快速增加存放款及利差縮小報酬率下降逾放比率上升企業以直接金融籌措資金蓬勃發展產業外移與產業結構改變台灣經濟金融與銀行業之發展(五)1990年迄今-金融業之戰國8台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略面臨的挑戰台灣銀行業SWOT分析因應策略台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略面臨的挑戰9面臨的挑戰(一)國際金融新環境減少法令限制金融監理機關一元化金融整合趨勢國內經營環境銀行家數過多，銀行業務競爭激烈存放利差縮小，獲利能力降低逾期放款比率偏高

面臨的挑戰(一)國際金融新環境10面臨的挑戰(二)政府推動金融改革政策設置金融重建基金，整頓金融機構加速處理逾放，改善金融機構體質及績效金融市場規模擴大鼓勵金融機構合倂實施金融監理一元化面臨的挑戰(二)政府推動金融改革政策11金融機構總體逾放比率

資料來源：銀行局金融業務統計輯要金融機構總體逾放比率 資料來源：銀行局金融業務統計輯要12本國銀行家數資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報本國銀行家數資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報13面臨的挑戰(三)中國金融業對外市場的開放外資銀行加快佈局中國市場成立外資獨立銀行成立分支機構以策略投資者參股方式與中方合資建立新銀行外資入股對中國銀行業之影響改善其公司治理結構改進其風險管理及內部控制提高其資本適足率提高其業務和產品創新能力促進其國際化

面臨的挑戰(三)中國金融業對外市場的開放14台灣銀行業SWOT分析(一)優勢（Strength）金控公司跨業整合，提升效率。金融產業逾放改善，有利併購。具有高競爭力及經營彈性的企業。外匯存底高、外債少，資金充沛。劣勢（Weakness）欠缺具有國際競爭力的金融機構。金融業同質性偏高，獲利空間有限。跨業經營經驗不足，綜效待提升。國際性金融人才不足資料來源：行政院第2923次院會專題報告台灣銀行業SWOT分析(一)優勢（Strength）資料來源15台灣銀行業SWOT分析（二）機會(Opportunity)華人資金充沛，有利發展資產管理中心。資本市場活絡，有利發展區域籌資中心。資產管理環境日趨成熟，有利國際接軌。金融產業值日增，有利帶動經濟成長。挑戰（Threat）金融全球化發展，面臨國際金融集團挑戰。國際新資本協定將實施，須強化資本及風險管理。金融商品推出新，金融法制須快速因應。金融機構整併面臨的問題，須加速克服資料來源：行政院第2923次院會專題報告台灣銀行業SWOT分析（二）機會(Opportunity)資16因應策略(一)業務策略的革新積極研發新金融商品，創造差異化價值市場定位，營造品牌價值優值服務，建立良好客戶關係增進經營效率擴大營運規模，發揮規模經濟效果跨業策略聯盟，發揮綜效整合資訊平台、善用知識管理，提昇作業效率推動組織再造組織扁平化組織依顧客導向

因應策略(一)業務策略的革新17因應策略(二)健全的風險管理依據新巴塞爾協定，精緻信用風險、作業風險及市場風險衡量加強公司治理強化內部控制及稽核制度發展電子銀行業務培訓金融與資訊專業人才因應策略(二)健全的風險管理18彰化銀行營運經驗分享彰化銀行簡介組織改造，浴火重生銀行通路實務與客戶關係多重通路營運電子通路營運策略策略移動的方向彰化銀行營運經驗分享彰化銀行簡介19彰化銀行簡介(一)創立於民國前7年(1905)分行及辦事處：國內184，國外7(紐約、洛杉磯、倫敦、東京、新加坡、香港、昆山辦事處)存款市佔率：5.18%(排名第7)放款市佔率：5.27%(排名第7)資產總值市佔率：4.87%(排名第8)資料來源：金融統計月刊，截至94年8月底彰化銀行簡介(一)創立於民國前7年(1905)資料來源：金融20彰化銀行簡介(二)經營理念：服務、效率、創新經營優勢:

百年悠久歷史，堅強的品牌認同員工素質和認同度高、流動率偏低龐大客戶群基礎綿密分行網路徧佈全球客戶忠誠度高，關係密切擁有大量低成本資金及多樣化金融商品彰化銀行簡介(二)經營理念：服務、效率、創新21組織改造，浴火重生ExecutiveCommitteeFrontofficeFinancialManagementBackofficeRiskManagement組織改造，浴火重生ExecutiveCommitteeFr22銀行通路實務與客戶關係客戶要求多元化通路服務。通路轉型：實體→虛擬銀行主動接觸與出擊，可移動市場板塊服務差異的優勢逐漸取代產品差異的優勢。金融服務以滿足客戶需求為導向，個人化與便利並重。銀行銀行銀行銀行銀行???從前現在銀行通路實務與客戶關係客戶要求多元化通路服務。銀行銀行銀行銀23多重通路營運NewMainframeITsystemDataWarehousesCRMTelephoneBankingDirectMarketingBranchesE-bankingCallCenter廣大客戶群多重通路營運NewMainframeITsystem24電子通路營運策略交易紀錄互動紀錄百年彰銀深耕茁壯客戶群基礎DataWarehouse行動銀行客服中心InboundOutbound電話銀行E-mail網路銀行184+7分行資料庫行銷差異服務關係行銷主動關懷ATM自動櫃員機電子通路營運策略交易紀錄百年彰銀行動銀行客服中心E-mail25策略移動的方向服務集中統一品質關係服務服務行銷關係行銷提昇品質邁向獲利驅動獲利策略移動的方向服務集中統一品質關係服務服務行銷關係行銷提昇品26Q&A

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Q&A

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27「千錘百鍊一世紀浴火重生創新局」

彰化銀行營運經驗分享主講人:彰化銀行電子營運處處長陳金英日期:94年12月1日「千錘百鍊一世紀浴火重生創新局」

主講人:彰化銀行電子營28簡報大綱引言台灣經濟金融與銀行業之發展台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略彰化銀行營運經驗分享Ｑ＆Ａ簡報大綱引言29引言金融產業經濟活動的推手資金仲介者協助經濟發展與政府政策互動性高金融自由化與國際化銀行購併日增全球性競爭日益激烈引言金融產業經濟活動的推手30台灣經濟金融與銀行業之發展(一)1950年代-自力成長經濟發展策略以農業培養工業以工業發展農業金融政策高利率政策優惠資金融通如低利外銷貸款進口管制：外匯短缺複式匯率制度：進口會率一直都高於出口 台灣經濟金融與銀行業之發展(一)1950年代-自力成長31台灣經濟金融與銀行業之發展(二)1960年代:鼓勵出口積極追求高成長經濟發展策略:實施獎勵投資條例-租稅減免加強鼓勵出口措施-外銷退稅設置加工出口區健全金融體系金融政策:中央銀行復業接管外匯業務低利率政策單一匯率制度台灣經濟金融與銀行業之發展(二)1960年代:鼓勵出口積極追32台灣經濟金融與銀行業之發展(三)1970年代:石油危機高物價低成長經濟發展策略進行十項建設調整經濟節結構發展策略性工業改善工業結構金融政策機動匯率制度成立外匯市場建立專業金融機構－中國輸出入銀行、信託投資公司建立貨幣市場增設外商銀行

台灣經濟金融與銀行業之發展(三)1970年代:石油危機高物價33台灣經濟金融與銀行業之發展(四)1980年代出超持續擴大下之開放型經濟推動金融自由化與國際化利率自由化外匯自由化金融業務自由化開放金融市場台灣經濟金融與銀行業之發展(四)1980年代34台灣經濟金融與銀行業之發展(五)1990年迄今-金融業之戰國時代金融產業內部金融機構家數快速增加存放款及利差縮小報酬率下降逾放比率上升企業以直接金融籌措資金蓬勃發展產業外移與產業結構改變台灣經濟金融與銀行業之發展(五)1990年迄今-金融業之戰國35台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略面臨的挑戰台灣銀行業SWOT分析因應策略台灣銀行業面臨的挑戰及因應策略面臨的挑戰36面臨的挑戰(一)國際金融新環境減少法令限制金融監理機關一元化金融整合趨勢國內經營環境銀行家數過多，銀行業務競爭激烈存放利差縮小，獲利能力降低逾期放款比率偏高

面臨的挑戰(一)國際金融新環境37面臨的挑戰(二)政府推動金融改革政策設置金融重建基金，整頓金融機構加速處理逾放，改善金融機構體質及績效金融市場規模擴大鼓勵金融機構合倂實施金融監理一元化面臨的挑戰(二)政府推動金融改革政策38金融機構總體逾放比率

資料來源：銀行局金融業務統計輯要金融機構總體逾放比率 資料來源：銀行局金融業務統計輯要39本國銀行家數資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報本國銀行家數資料來源：中央銀行「中華民國台灣地區金融統計月報40面臨的挑戰(三)中國金融業對外市場的開放外資銀行加快佈局中國市場成立外資獨立銀行成立分支機構以策略投資者參股方式與中方合資建立新銀行外資入股對中國銀行業之影響改善其公司治理結構改進其風險管理及內部控制提高其資本適足率提高其業務和產品創新能力促進其國際化

面臨的挑戰(三)中國金融業對外市場的開放41台灣銀行業SWOT分析(一)優勢（Strength）金控公司跨業整合，提升效率。金融產業逾放改善，有利併購。具有高競爭力及經營彈性的企業。外匯存底高、外債少，資金充沛。劣勢（Weakness）欠缺具有國際競爭力的金融機構。金融業同質性偏高，獲利空間有限。跨業經營經驗不足，綜效待提升。國際性金融人才不足資料來源：行政院第2923次院會專題報告台灣銀行業SWOT分析(一)優勢（Strength）資料來源42台灣銀行業SWOT分析（二）機會(Opportunity)華人資金充沛，有利發展資產管理中心。資本市場活絡，有利發展區域籌資中心。資產管理環境日趨成熟，有利國際接軌。金融產業值日增，有利帶動經濟成長。挑戰（Threat）金融全球化發展，面臨國際金融集團挑戰。國際新資本協定將實施，須強化資本及風險管理。金融商品推出新，金融法制須快速因應。金融機構整併面臨的問題，須加速克服資料來源：行政院第2923次院會專題報告台灣銀行業SWOT分析（二）機會(Opportunity)資43因應策略(一)業務策略的革新積極研發新金融商品，創造差異化價值市場定位，營造品牌價值優值服務，建立良好客戶關係增進經營效率擴大營運規模，發揮規模經濟效果跨業策略聯盟，發揮綜效整合資訊平台、善用知識管理，提昇作業效率推動組織再造組織扁平化組織依顧客導向

因應策略(一)業務策略的革新44因應策略(二)健全的風險管理依據新巴塞爾協定，精緻信用風險、作業風險及市場風險衡量加強公司治理強化內部控制及稽核制度發展電子銀行業務培訓金融與資訊專業人才因應策略(二)健全的風險管理45彰化銀行營運經驗分享彰化銀行簡介組織改造，浴火重生銀行通路實務與客戶關係多重通路營運電子通路營運策略策略移動的方向彰化銀行營運經驗分享彰化銀行簡介46彰化銀行簡介(一)創立於民國前7年(1905)分行及辦事處：國內184，國外7(紐約、洛杉磯、倫敦、東京、新加坡、香港、昆山辦事處)存款市佔率：5.18%(排名第7)放款市佔率：5.27%(排名第7)資產總值市佔率：4.87%(排名第8)資料來源：金融統計月刊，截至94年8月底彰化銀行簡介(一)創立於民國前7年(1905)資料來源：金融47彰化銀行簡介(二)經營理念：服務、效率、創新經營優勢:

百年悠久歷史，堅強的品牌認同員工素質和認同度高、流動率偏低龐大客戶群基礎綿密分行網路徧佈全球客戶忠誠度高，關係密切擁有大量低成本資金及多樣化金融商品彰化銀行簡介(二)經營理念：服務、效率、創新48組織改造，浴火重生ExecutiveCommitteeFrontofficeFinancial