国际金融的机构及协调

第十章国际金融机构及协调

－－－全球性国际金融机构－－－区域性国际金融机构－－－国际金融协调－－－《巴塞尔协议》和《全球金融服务贸易协议》

通过本章的学习，使学生对国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行、半区域性和区域性国际金融机构等有一个基本的了解；掌握国际金融协调的含义、内容与形式；深刻理解国际金融协调的两个突出成果《巴塞尔协议》和《全球金融服务贸易协议》的内容与意义。学习要求第一节全球性国际金融机构国际金融机构指从事国际金融管理以及国际金融活动的超国家性质的组织机构。可以分为：①全球性国际金融机构；②半区域性国际金融机构；③区域性国际金融机构。一、国际货币基金组织（InternationalMonetaryFunds,IMF）第一节全球性国际金融机构国际货币基金组织概况1946年3月IMF正式成立。最初，IMF仅有29个成员国，此后数量逐年增加，截止2009年，成员国达到186个。我国是国际货币IMF的创始国之一，并于1980年4月18日正式恢复了在IMF的合法席位。（一）宗旨及职能

1．宗旨：①

就国际货币问题进行磋商与协作；②

促进国际贸易的扩大和平衡发展，从而有助于提高和保持高水平的就业和实际收入；③促进汇率的稳定，④建立多边支付体系,取消外汇限制；⑤

提供短期资金融通以纠正成员国国际收支失衡；⑥

缩短成员国国际收支失衡的时间，减轻失衡的程度。第一节全球性国际金融机构2．主要职能：

①

为成员国提供国际货币合作与协商的场所；②

实施汇率监督；③

提供资金融通；④

促进国际贸易的发展；⑤督促执行IMF条款。第一节全球性国际金融机构第一节全球性国际金融机构（二）组织机构1．理事会(BoardofGovernors)IMF的最高权力机构，主要职能是接纳新成员、决定或调整成员国的份额、分配特别提款权以及处理国际货币制度的重大问题。

2．执行董事会(BoardofExecutiveDirectors)

理事会下面的常设机构，它负责处理IMF的日常事务。3．总裁（ManagingDirector）由执行董事会选举产生，兼任执行董事会主席，总管IMF的业务工作，是IMF的最高行政领导人。任期五年。4．发展委员会（DevelopCommittee）是“世界银行和国际货币基金组织理事会关于实际资源向发展中国家转移的联合部长级委员会”的简称。第一节全球性国际金融机构国际货币基金组织总裁卡恩IMF总裁卡恩其人其事卡恩携妻子出庭否认性侵指控

/v/2011/5/content_536918.shtmlimf总裁之争打响卡恩的特别别顾问朱民民今年59岁的朱民是是继2008年林毅夫就就职世界银银行副行长长、首席经经济学家后后，第二位位在重要国国际金融组组织中担任任高层职位位的中国人人士。担任IMF总裁特别顾顾问之前，，朱民还曾曾任职于世世界银行6年，后担任任过中国银银行和中国国人民银行行副行长，，在宏观经经济研究方方面造诣颇颇深。（三）资金金来源1．份额（Quota）：是IMF最主要的的的资金来源源。2．借款：IMF有两两个个借借款款安安排排：：借借款款总总安安排排和和新新借借款款安安排排。。3、信信托托基基金金（（TrustFund）。。第一一节节全全球球性性国国际际金金融融机机构构（四四））业业务务活活动动1、政政策策建建议议和和全全球球监监督督①国国别别监监督督②②区区域域性性监监督督③③全全球球监监督督2、资资金金融融通通IMF最主主要要的的业业务务活活动动是是向向成成员员国国提提供供资资金金融融通通。。第一一节节全全球球性性国国际际金金融融机机构构IMF存在在问问题题与与改改革革IMF肇始始：：金金融融安安排排还还是是政政治治博博弈弈？？IMF痼疾疾：：代代表表少少数数，，监监督督协协调调多多数数IMF存在在问问题题与与改改革革IMF存在在问问题题与与改改革革过往往的的危危机机：：1、IMF的经经济济援援助助经经常常“口惠惠”而“实不不至至”。2、IMF““亡羊羊补补牢牢”多，，“未雨雨绸绸缪缪”少。。3、阿根廷案例例。4、肯尼亚案例例。5、亚洲金融危危机和IMF的处方。6、本次金融危危机：IMF的“救命稻草”IMF存在问题与改改革IMF改革之一：明明确在全球金金融体系中的的定位1、从“全球最后贷款款人”到“全球央行”。2.IMF与金融稳定委委员会：厘清清主辅。3.IMF与美联储：谁谁主沉浮？4.IMF与巴塞尔委员员会：重叠还还是互进？IMF存在问题与改改革IMF改革之二：助助力全球货币币体系再造1.SDR的地位与作用用。2.国际储备货币币体系的优化化。IMF存在问题与改改革中国如何参与与IMF改革？二、世界银行行集团世界银行集团团(WorldBankGroup)由国际复兴开发发银行、国际际开发协会、、国际金融公公司、解决投投资争端国际际中心和多边边投资担保机机构等5个机构组成。。第一节全球球性国际金融融机构第一节全球球性国际金融融机构国际复兴开发发银行成立于1945年，有184个成员国累计贷款额：：3940亿美元国际开发协会会成立于1960年，有184个成员国累计贷款额：：1510亿美元国际金融公司司成立于1956年，有176个成员国承诺的资产组组合：235亿美元（包括括55亿美元的辛迪迪加贷款）第一节全球球性国际金融融机构多边投资担保保机构成立于1988年，有164个成员国累计担保金额额：135亿美元（包括括通过合作承承保计划提供供的杠杆担保保额）国际投资纠纷纷解决中心成立于1966年，有140个成员国登记案例总数数：159第一节全球球性国际金融融机构（一）国际复复兴开发银行行国际复兴开发发银行（InternationalBankforReconstructionandDevelopment,IBRD），简称世界银行，1945年12月27日正式成立。。总部设在美美国首都华盛盛顿。我国是是创始成员国国之一，于1980年5月15日恢复在世界界银行的合法法席位。世界银行世界银行世界银行1．宗旨①对用于生产性性目的的投资资提供便利，，以协助成员员国的复兴与与开发；②以担保或参加加私人贷款和和私人投资的的方式，促进进私人的对外外投资；③用鼓励国际投投资以开发成成员国生产资资源的方式，，促进国际贸贸易的长期均均衡发展，并并维持国际收收支平衡；④与其它方面的的国际贷款配配合提供贷款款担保。第一节全球球性国际金融融机构2．组织机构由理事会、执执行理事会和和行长、副行行长等组成。。第一节全球球性国际金融融机构世界银行行长长佐利克罗伯特·佐利克(RobertB.Zoellick)１９５３年７７月２５日出出生于美国。。在哈佛大学学肯尼迪政治治学院获公共共政策硕士学学位，后又获获哈佛大学法法学院法学博博士学位。２００７年６６月２５日，，担任世界银银行行长。北大教授林毅毅夫被任命为为世界银行高高级副行长现年５６岁的的林毅夫出生生于台湾，曾曾获北京大学学经济学系硕硕士学位和美美国芝加哥大大学经济系博博士学位，现现为北京大学学经济学教授授兼北大中国国经济研究中中心主任。林毅夫将是第第一位非美国国或是欧洲人人士出任此职职。各成员国的投投票权是根据据持有股份决决定的，每个个成员国都享享有基本投票票权250票，此外，每每认缴股金10万美元增加1票。一般情况况下，成员国国认缴股份的的多少是根据据该国的经济济和财政力量量并参照其在在IMF认缴份额的多多少来决定的的。目前，美国持持有的份额最最多，占总股股份的17%，因此享有最最大的表决权权。西方七国国（美国、英英国、德国、、加拿大、法法国、意大利利、日本）拥拥有世界银行行总股份的45%，因此在重重大国际经经济事务及及贷款业务务中拥有很很大的决定定权。第一节全全球性国际际金融机构构3．资金来源源（1）成员国缴缴纳的股金金。（2）向国际金金融市场借借款。（3）债权转让让。（4）利润收入入。第一节全全球性国际际金融机构构第一节全全球性国际际金融机构构4．贷款业务务（1）贷款的条条件：世界界银行的贷贷款条件是是相当严格格的。（2）贷款的特特点：①贷款的重重点是各种种基础设施施②贷款期限限长、利率率低。③贷款程序序严密。④贷款数额额不受借款款国股份数数额的限制制。世界银行与与中国到目前为止止（2010、9），我国共共获得世行行贷款和投投资承诺超超过５００亿美元，贷款款规模在世世行成员国国中位居前前列，支持持建设了５００多个项目，，覆盖我国国几乎所有有省、自治治区、直辖辖市。中国以贷款款项目为载载体，通过过世界银行行引入竞争性招标标制、工程程师监理制制度、业主主负责制等等先进管理经经验，提高高了经济运运行效率。。世界银行与与中国鲁布格水电电项目是世行在中中国投资的的第一个水水电项目，，它率先引引进国际竞争性性招标。京津唐高速速公路是中国第一一条利用世世行贷款修修建的跨省省市高速公公路，它采采用国际通通行的菲迪迪克条款，，首次引进进合同管理，，建立监理理机制，推动了中中国公路建建设管理体体制的改革革。世界银行与与中国从受援国到到捐款国２００７年年我国政府府首次承诺诺向世行集集团专为最最贫困群体体提供援助助的国际开开发协会捐捐款３００００万美元元。２００９年年，为支持持世行应对对金融危机机，我国积积极参与国国际金融公公司全球贸贸易融资计计划，购买买１５亿美美元私募债债券，用于于支持发展展中国家的的贸易融资资。从普通成员员国到第三三大股东国国２０１０年年４月２５５日，中国国的投票权权由２．７７７％增加加到４．４４２％，跃跃升为第三三大股东国国。（二）国际际开发协会会(InternationalDevelopmentAssociation,IDA)专门从事事对欠发达国国家提供无息长期期贷款的国际性性金融组组织。于于1960年9月正式成成立，总总部设在在美国华华盛顿。。宗旨是向向欠发达达地区的的协会成成员国发发放比一一般贷款款条件更更优惠的的贷款，，以此作作为世界界银行贷贷款的补补充，从从而促进进世界银银行目标标的实现现。第一节全全球性性国际金金融机构构1．组织机机构IDA的组织机机构及其其管理方方式与世世界银行行相同。。IDA与世界银银行实际际上是“两块牌子子、一套套人马”。2．资金来来源（1）成员国国认缴的的股本。。（2）各国提提供的补补充资金金。（3）世界银银行的业业务净收收入。（4）国际开开发协会会本身的的业务经经营净收收入。第一节全全球性性国际金金融机构构3．信贷业业务国际开发发协会的的贷款只只提供给给低收入入国家。。IDA的贷款称称为信贷贷，以区区别于世世界银行行的贷款款，其最最大的特特点是具具有高度度的优惠惠性。IDA对发展中中国家提提供的是是长期无无息的优优惠贷款款，统称称为“软贷款”（世界银银行的贷贷款称为为“硬贷款”），主要要用于发发展农业业、工业业、运输输和电力力、电讯讯、城市市供水、、以及文文教卫生生和计划划生育等等，从20世纪70年代开始始，IDA发放的最最大信贷贷是用于于农业和和农村发发展。第一节全全球性性国际金金融机构构国际开发发协会与与中国投票权情情况：中中国在国际开发发协会的投票权权为219696票表决权，占总投投票权的的1.88%。截至1999年7月，协会会共向中中国提供供了102亿美元的的软贷款款。从1999年7月起，国国际开发发协会停停止对中中国提供供贷款。。开发协会会对我国国的贷款款项目主主要有：：黄浦港港项目2500万美元，，教师培培训项目目5000万美元，，大兴安安岭森林林火灾后后恢复项项目5690万美元，，四川路路项目5000万美元贷款等等。（三）国际金金融公司1956年7月国际金融公公司（InternationalFinanceCorporation,IFC）正式成立。。宗旨：对发展展中国家成员员国私人企业的新建、改建建和扩建提供供贷款资金和和技术援助，，促进发展中中国家中私营营经济的增长长和国内资本本市场的发展展。第一节全球球性国际金融融机构第一节全球球性国际金融融机构1．组织机构最高权力机构构是理事会，，日常业务的的组织机构是是董事会，由由总经理、若若干副总经理理和工作人员员组成的办事事机构负责处处理公司的日日常业务。公司的正副理理事、正副董董事也就是世世界银行的正正副理事和正正副执行董事事。公司的总总经理由世界界银行行长兼兼任。2．资金来源①成员国认缴缴的股本。②从世界银行行借入资金和和通过发行债债券从国际金金融市场筹资资。③公司历年累累积的利润收收入。第一节全球球性国际金融融机构第一节全球球性国际金融融机构3．业务活动①主要向成员员国的私人公公司提供贷款款或直接投资资于私人企业业。②常常与私人人商业银行等等联合贷款。。③一般只对中中小型私人企企业提供贷款款。④往往采取贷贷款与资本投投资相结合的的方式，但公公司并不参与与投资企业的的经营管理。。⑤贷款具有较较大灵活性。。IFC与中国截至2010年6月底，我国通通过国际金融融公司(IFC)获得贷款和股股本投资等共共计47.3亿美元，支持持我国193个私营部门项项目，主要涉涉及农业、金金融、能源、、环境、基础础设施等领域域。（四）解决投投资争端国际际中心(InternationalCentreforSettlementofInvestmentDisputes,ICSID)成立于1966年，是世界银银行为成员国国政府与外国国投资者在投投资、结算等等方面发生的的纠纷提供仲仲裁和调解的的机构。ICSID作为一个国际际性的常设机机构，设有一一个行政理事事会和一个秘秘书处，并分分别设立一个个调停人小组组和一个仲裁裁人小组。第一节全球球性国际金融融机构(五)多边投资担保保机构（MultilateralInvestmentGuaranteeAgency,MIGA）成立于1988年，是世界银银行集团中最最新成立的一一个机构。宗旨：鼓励生生产性的外国国直接投资向向发展中国家家的流动以及及资本在发展展中国家之间间的流动，从从而促进发展展中国家经济济增长，并以以此补充世界界银行、国际际开发协会的的业务活动。。第一节全球球性国际金融融机构多边投资担保保机构与中国国截至2010年6月底，多边投投资担保机构构(MIGA)共支持我国34个担保项目，，主要涉及制制造业和基础础设施领域，，累计担保金金额约5.3亿美元。三、国际清算算银行国际清算银行行(BankforInternationalSettlement,BIS)，是指在1930年5月，由英、法法、德、意、、比、日等国国的中央银行行与美国的三三家大商业银银行（摩根银银行、纽约花花旗银行和芝芝加哥花旗银银行）组成的的集团联合组组建成立的国国际组织。是世界上最早早成立的国际际金融机构，，总部设在瑞瑞士的巴塞尔尔。组建时只只有7个成员国。截截止到2005年4月，BIS共有55个成员国。第一节全球球性国际金融融机构（一）组织机机构由股东大会、、董事会和管管理当局三部部分组成。股东大会是其其最高权力机机构，董事会会是国际清算算银行的实际际领导机构，，董事长兼行行长由选举产产生。董事会会下设经理部部，经理部下下设四个业务务机构：银行行账号部、货货币经济部、、秘书处和法法律处。第一节全球球性国际金融融机构第一节全球球性国际金融融机构（二）资金来来源①成员国缴纳纳的股金②借款③存款。（三）业务务①处理国际际清算事务务。②为各国中中央银行提提供服务。。③定期举办办中央银行行行长会议议。④进行国际际货币与金金融问题的的研究。第一节全全球性国际际金融机构构一、亚洲开开发银行亚洲开发银银行（AsianDevelopmentBank,ASDB），简称亚亚行，是一一个类似于于世界银行行，但只面面向亚洲和和太平洋地地区的国际际金融机构构。1966年正式成立立，总部设设在菲律宾宾首都马尼尼拉。我国于1983年2月正式申请请加入亚洲洲开发银行行。1986年3月10日，亚行正正式宣布中中国为亚行行成员。第二节区区域性国国际金融机机构（一）亚行行的宗旨①向其成员员国或地区区成员提供供贷款、进进行证券投投资，以促促进其经济济和社会发发展；②帮助协调调成员国在在经济、贸贸易和发展展方面的发发展政策和和计划；③促进以发发展为目的的的公共和和私人投资资；④为成员国国发展项目目和规划提提供技术援援助和地区区咨询；⑤同联合国国及其专门门机构进行行合作，以以促进亚太太地区的经经济发展。。第二节区区域性国国际金融机机构第二节区区域性国国际金融机机构（二）亚行行的组织机机构亚行的组织织机构由理理事会、董董事会和亚亚行总部组组成。理事会是亚亚行的最高高权力机构构。理事会会下设董事事会负责亚亚行的日常常运作，理理事会选举举出的亚行行行长是亚亚行的最高高行政负责责人。（三三））亚亚行行的的资资金金来来源源1．普普通通资资金金①股股本本。。②普普通通储储备备金金与与特特别别储储备备金金。。③借借款款。。2．特特别别基基金金①亚亚洲洲开开发发基基金金（（AsianDevelopmentFund）②技技术术援援助助特特别别基基金金③日日本本特特别别基基金金协协议议，，该该基基金金以以赠赠款款的的形形式式对对成成员员的的公公、、私私营营部部门门进进行行技技术术援援助助或或支支持持私私营营部部门门的的开开发发项项目目。。第二二节节区区域域性性国国际际金金融融机机构构亚行行与与中中国国截至至２２００００９９年年５５月月，，日日本本和和美美国国同同为为亚亚行行最最大大股股东东，，各各持持有有１１５５．．５５７７１１％％的的股股份份和和拥拥有有１１２２．．７７５５６６％％的的投投票票权权。。１１９９８８６６年年２２月月１１７７日日，，亚亚行行理理事事会会通通过过决决议议，，接接纳纳中中国国为为亚亚行行成成员员国国。。同同年年３３月月１１００日日中中国国正正式式为为亚亚行行成成员员，，台台湾湾以以“中国国台台北北”名义义继继续续保保留留席席位位。。中中国国是是亚亚行行第第三三大大股股东东国国，，持持股股６６．．４４２２９９％％，，拥拥有有５５．．４４４４２２％％的的投投票票权权。。２００００年６月月１６日日，亚行行驻中国国代表处处在北京京成立。。２０００８年８８月，亚行董事事会任命命中国进进出口银银行副行行长赵晓晓宇为亚亚行副行行长。２００８８年，亚亚行主要要的借款款成员依依次是印印度、中中国、印印尼、菲菲律宾、、越南和和巴基斯斯坦。二、非洲洲开发银银行非洲开发发银行(AfricanDevelopmentBank,ADB),简称非行行，它成成立于1964年9月，1966年7月正式开开业，总总部设在在科特迪迪瓦首都都阿比让让。非行行创建时时只有23个成员国国，目前前除南非非以外，，非洲国国家全部部参加了了该行。。第二节区区域域性国际际金融机机构三、欧洲洲投资银银行欧洲投资资银行（（EuropeaninvestmentBank，EIB）于1958年1月成立，，总部设设在卢森森堡。宗旨：利利用国际际资本市市场和共共同体内内部资金金，促进进共同体体的平衡衡和稳定定发展。。欧洲投资资银行是是股份制制的企业业性金融融机构。。其最高高权力机机构是由由各成员员国财政政部长组组成的董董事会。。第二节区区域域性国际际金融机机构四、泛美美开发银银行泛美开发发银行（（Inter-AmericanDevelopmentBank,IDB）是拉美美国家和和一些西西方国家家合办的的国际金金融机构构，1959年12月成立，，1960年10月正式开开业，行行址设在在美国首首都华盛盛顿。宗旨：组组织吸收收拉丁美美洲内外外的资金金，通过过为拉美美成员国国经济和和社会发发展项目目提供贷贷款或为为它们的的贷款提提供担保保以及提提供技术术援助的的方式，，促进拉拉丁美洲洲各成员员自身的的和共同同的经济济与社会会发展。。第二节区区域域性国际际金融机机构第三节国国际金金融协调调一、国际金融融协调及及其理论论基础（一）国国际金融融协调的的基本含含义国际金融融协调(InternationalFinanceCoordination&Cooperation)是指世界界各国政政府和有有关国际际金融机机构为促促进国际际金融体体系和金金融市场场的稳定定与发展展，在国国际磋商商和国际际协议的的基础上上，在国国内政策策方面相相互进行行的配合合，或对对国际金金融活动动进行的的联合行行动。狭义：国际金金融协调与合合作是指各国国在制订国内内金融政策的的过程中，通通过各国的磋磋商等方式对对某些金融政政策进行共同同的设置。广义：凡是在在国际范围内内能够对各国国国内金融政政策产生一定定程度制约的的行为均可视视为国际金融融协调与合作作。第三节国际际金融协调（二）国际金金融协调的理理论基础1．国际经济济政策协调的的一般性理论论（1）经济政策的的溢出入效应应（2）结构性相互互依存性理论论第三节国际际金融协调第三节国际际金融协调2．国际经济政策策协调的主要要方式（1）规则性协调调（Rule-basedCoordination），是指通过过制定明确的的规则(包括原则、协协定、条款及及其他指导性性条文等)来指导各国采采取政策措施施从而达到国国际间协调的的一种协调方方式。（2）相机性协调调（Discretion-basedCoordination）是指有关协调调主体根据世世界经济变化化趋势和各国国经济发展的的具体情况，，并不明文规规定各国应采采取何种协调调措施的规则则，而是通过过某种方式(如召开会议、、主持论坛等等)协商确定针对对某一特定情情况各国应采采用的政策组组合和共同行行动措施。第三节国际际金融协调二、国际金融融协调的内容容与形式（一）国际金金融协调的内内容1．国际货币体体系本身的国国际协调。2．国际收支失失衡的国际协协调。3．汇率的国际际协调。G20首尔峰会关注G20首尔峰会第三节国际际金融协调第三节国际际金融协调（二）国际金金融协调的形形式主要从地域范范围和参加国国的构成情况况来看，有全全球性国际金金融协调、区区域性金融协协调、国家间间的双边与多多边协调等三三种形式。三、国际金融融协调的实践践（一）第一阶阶段：1974～1978年（二）第二阶阶段：1980～1985年（三）第三阶阶段：1985～1996年（四）第四阶阶段：1997年以后第三节国际际金融协调第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》一、《巴塞尔协议》（一）巴塞尔尔委员会的成成立1975年2月，经英格兰兰银行总裁查查理森提议，，在国际清算算银行（BIS）主持下成立立了监督银行行国际活动的的协调机构—“国际清算银行行关于银行管管理和监督活活动常设委员员会（TheBaselCommitteeonBankingRegulationandSupervisionPractices）”，即巴塞尔委委员会（TheBaselCommittee），负责对国国际银行的监监管。（二）《巴塞尔协议》1．《巴塞尔协议》的产生与演变变1975年，第一个《巴塞尔协议》，即《对银行的外国国机构的监管管》出台。该协议议极为简单，，核心内容就就是针对国际际性银行监管管主体缺位的的问题，突出出强调了两点点：①任何银银行的国外机机构都不能逃逃避监管，母母国和东道国国应共同承担担监督的职责责。②东道国国为主监督外外国分行的流流动性和外国国子银行的清清偿能力，总总行为主监督督其在外国分分行的清偿能能力，外国子子银行的流动动性主要向东东道国负责。。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》第一个《巴塞尔协议》存在严重不足足，如合作范范围过于狭窄窄、各国监督督仍缺乏有效效的协调统一一等等。针对前者暴露露出的问题，，1983年5月，第二个《巴塞尔协议》，即修改后的的巴塞尔协议议—《对银行国外机机构监督的原原则》推出。第第二个《巴塞尔协议》基本上是前一一个协议的具具体化和明细细化，两个巴巴塞尔协议因因此也就沒有有实质性差异异。巴塞尔协议的的实质性进步步体现在1988年7月通过的《关于统一国际际资本衡量和和资本标准的的协议》(ProposalforInternationalConvergenceofCapitalMeasurementandCapitalStandards)，也就是第三三个《巴塞尔协议》。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》2．《巴塞尔协议》的主要内容《巴塞尔协议》的主要有四部部分内容：即即资本的组成成、风险权重重的计算标准准、资本充足足率规定、过过渡期与实施施安排。（1）资本的组成成。《巴塞尔协议》把资本分为两两级，即核心心资本与附属属资本。核心资本作为为资本基础的的第一级，是是银行资本中中的最重要组组成部分。它它包括股本和和公开储备，，核心资本占占银行资本的的比例至少要要占银行资本本基础的50%。附属资本作为为资本基础的的第二级，包包括非公开储储备、重估储储备、一般储储备金或普通通呆帐准备金金、长期次级级债务和带有有债务性质的的资本工具，，其总额不得得超过核心资资本总额的100%。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》（2）风险权重的的计算标准。。银行的管理理层需要防备备各种不同的的风险，对大大多数银行来来说最主要的的风险是信贷贷风险。根据据资产类别、、性质以及债债务主体的不不同，《巴塞尔协议》将银行资产负负债表的表内内和表外项目目划分为0%、20%、50%和100%四个风险档次次。风险越大大，加权数就就越高。（3）资本充足率率规定。为长长期保证国际际银行拥有一一个统一稳健健的资本比率率，巴塞尔委委员会要求，，从文件公布布之日起，银银行要逐步建建立起所需的的资本基础，，到1992年年底，银行行的资本对加加权风险资产产的比例应达达到8%，其中核心资资本对风险资资产的比重不不低于4%（该比率称为为资本充足率率）。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》（4）过渡期与实实施安排。为为了保证顺利利、平稳地过过渡到新的监监管体系，巴巴塞尔委员会会同意设置一一个过渡期，，让各银行调调整和建立所所需的资本基基础。《巴塞尔协议》规定，从1987年底到1992年为过渡期，，1992年底必须达到到8%的资本对风险险加权资产的的比率目标。。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》3．《巴塞尔协议》的缺陷及其完完善（1）容易导致银银行过分强调调资本充足的的倾向，从而而相应忽视银银行业的盈利利性及其他风风险，这样，，即使银行符符合资本充足足性的要求，，也可能因为为其他风险而而陷人经营困困境。（2）从具体的风风险资产的计计算看，《巴塞尔协议》没有考虑同类类资产不同信信用等级的差差异，从而不不能十分准确确地反映银行行资产面临的的真实的风险险状况。（3）对对于于国国家家信信用用的的风风险险权权重重的的处处理理比比较较简简单单化化。。（4）仅仅仅仅注注意意到到信信用用风风险险，，而而没没有有考考虑虑到到在在银银行行经经营营中中影影响响越越来来越越大大的的市市场场风风险险、、操操作作风风险险等等等等。。（5）《巴塞塞尔尔协协议议》难以以有有效效约约束束日日益益增增长长的的国国际际银银行行界界的的资资本本套套利利现现象象。。第四四节节《巴塞塞尔尔协协议议》与《全球球金金融融服服务务贸贸易易协协议议》正是是由由于于《巴塞塞尔尔协协议议》在实实际际应应用用中中日日益益显显现现出出来来的的局局限限性性，，巴巴塞塞尔尔委委员员会会在在1996年年初推出了了《〈巴塞尔资本充充足协议〉的补充协议》，在1997年4月提出了《有效银行监管管核心原则》，并于同年9月下旬在香港港举行的IMF和世界银行的的年会上正式式通过，要求求世界各国金金融监管当局局在1998年10月之前进行认认可。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》（三）《巴塞尔核心原原则》《银行有效监管管核心原则》包括25条原则，主要要从有效银行行监管的先决决条件、发照照和审批等五五个方面提出出了基本要求求。1．有效银行监监管的先决条条件2．发照程序和和对机构变化化的审批3．持续银行监监管手段4．监管者的正正式权力5．跨国银行的监监管第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》（四）《巴塞尔新资本本协议》1988年《巴塞尔协议》发布以后，全全球银行业经经历了重大的的变化，促使使巴塞尔委员员会着手对其其进行全面的的调整与修订订。2001年1月16日，巴塞尔银银行监管委员员会经过长期期研究和探讨讨，发布了新新资本协议草草案第二稿，，在全球范围围内征求意见见。2001年6月25日，巴塞尔委委员会发表了了经过两度修修正的《巴塞尔新资本本协议》第三个征求意意见稿，决定定将征求意见见的截止日期期推迟到2002年初，同时决决定将原定2001年末完成新协协议的制定并并在2004年实施新协议议的安排分别别推迟到2002年和2005年。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》1．《巴塞尔新资本本协议》的主要内容2001年巴塞尔新资资本协议框架架继续延续1988年巴塞尔协议议中以资本充充足率为核心心、以信用风风险控制为重重点、突出强强调国家风险险的风险监管管思路，并吸吸收了《有效银行监管管的核心原则则》中提出的银行行风险监管的的最低资本金金要求、外部部监管、市场场约束等三个个支柱的原则则，进而提出出了衡量资本本充足比率的的新的思路和和方法，以使使资本充足比比率和各项风风险管理措施施更能适应当当前金融市场场发展的客观观要求。第四节《巴塞尔协议》与《全球金融服务务贸易协议》新资本协议的的目标是：①继续促进金金融体系的安