互联网形势下保险业发展趋势课件

互联网形势下Developmenttrendofinsuranceindustry保险业的发展趋势1互联网形势下Developmenttrendofinsura目录CONTENTS互联网保险的发展态势互联网保险的优势与劣势互联网渠道VS传统代理人渠道互联网+的平安发展之道2目录CONTENTS互联网保险的发展态势互联网保险的优势与劣zPART1互联网保险的发展态势随着我国经济的增长，民众生活水平的提高，对保险的认知与购买能力逐渐增强，在此基础上，互联网保险迅速发展，截至2015年，开展互联网保险业务的公司已有110家，其中包括BAT布局的互联网保险业务、转型升级的传统保险公司、传统企业进军保险业等。3zPART互联网保险的发展态势随着我国经济的增互联网保险保费呈爆发式增长，公司数量也与日俱增[2012-2015年互联网保费发展趋势][2012-2015年互联网保险公司数量]近年来互联网保费年均增速高达190%，互联网保费在总保费中占比上升至9.2%越来越多的传统保险公司开始加速互联网布局，2015年中国互联网保险公司数量达到110家，是2012年的3.2倍数据来源于《2016中国互联网保险行业发展报告》，互联网保险公司是指在互联网上销售保险的公司。4互联网保险保费呈爆发式增长，公司数量也与日俱增[2012-2互联网三巨头BAT齐聚保险业2013年阿里巴巴、腾讯和中国平安联手成立众安保险，拿到国内首张互联网保险牌照。2015年百度、德国安联保险和高瓴资本在签约仪式上宣布，将联合发起设立百安保险公司。2015年是“互联网保险元年”，阿里巴巴、腾讯、中国平安共同设立的众安保险在2015年获得了9.34亿美元A轮融资，同年，百度宣布发起“百安保险”，BAT巨头齐聚。万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究5互联网三巨头BAT齐聚保险业2013年阿里巴巴、腾讯和中国平太保：线上线下融合全面布局互联网保险

太保主动适应客户行为变化，把移动互联等新技术应用作为战略转型的重要要素，为客户提供端到端交互平台，积极布局互联网保险，并开发推广“神行太保”、“财富U保”、“车E保”等APP线工具，上半年出单数量达221万件；同时，创新“移动保全”、“微回访”等服务管理工具，提升服务客户的效率。传统保险企业纷纷启动互联网转型升级泰康在线：坚守互联网保险泰康在线是中国保险业第一个保险电商平台、第一张电子保单、第一个全线上服务、第一家大型险企发起设立的互联网保险公司。在保险行业正如火如荼的进行互联网化变革之时，泰康在线早已“抢跑”，积累了8000万用户，成为中国“互联网＋保险”的一个缩影。万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究6太保：线上线下融合全面布局互联网保险传统保险企业纷纷启动互传统500强企业涌入保险市场2016年中国移动出资10亿元认购仁和财险20%的股权，出资10亿元认购仁和寿险20%的股权2015年万达集团晋升为百年人寿第一大股东：持股11.55%2016年5月，中国移动正式宣布，将与招融投资、航信股份、卓越投资、光汇石油、亿赞普、前海金控、深投控合资联合发起设立招商局仁和财产保险股份有限公司。中国保险市场快速发展，未来发展空间巨大，中国移动的移动互联网业务的发展与互联网保险的发展有较强的战略协同价值。15年12月保监会正式批复辽宁时代万恒将所持有百年人寿1亿股股份转让给大连万达集团。至此，大连万达集团累计持有9亿股股份，占百年人寿总股本的11.55%，晋升为第一大股东。7传统500强企业涌入保险市场2016年中国移动出资10亿元认互联网保险近年来飞速发展，保费增速呈爆发式的增长。传统保险公司也在向互联网转型升级，随着互联网保险主体的不断壮大，经营互联网业务的公司如雨后春笋般涌现。互联网保险正在改变大众对保险的消费习惯。8互联网保险近年来飞速发展，保费增速呈爆发式的增zPART2互联网保险的优势与劣势互联网保险作为一项新兴事物，在我国发展的历史只有短短十几年时间。但在这十几年间，互联网正深刻影响着保险业的方方面面，因此其自身的优势与劣势也值得我们了解与思考。9zPART互联网保险的优势与劣势互联网保险作为互联网保险的四大优势客户优势

互联网的获客优势巨大且客户的主动性占主导，因此主动购买意愿强。相较而言保险公司处于被动位置。成本优势

保险公司在线上售卖保险产品，相当于把传统销售渠道各经营环节打通，成本减少，保费自然相对便宜。便捷优势客户填好投保资料提交，若满足承保条件，会自动进入交费链接，交费成功后获得电子保单，投保耗时短，比线下更为便捷。创新优势能快速反应并推出新型产品，如与网购生态黏合的运费险、根据节日制定的“赏月险”、根据天气制定的“雾霾险”等。10互联网保险的四大优势客户优势成本优势便捷优势创新优势10互联网保险的四大劣势风险与误导更容易发生保险金诈骗、网络支付环节盗划、客户资金被侵占等违法犯罪行为；也有公司“挂羊头卖狗肉”，把万能型保险当作理财产品销售。产品单一

目前我国互联网保险产品以低价值、短期化、低黏度、标准化为主且无传统保险的强制储蓄功能。在契合互联网用户消费需求和习惯的个性化产品方面，尤为缺少。服务体系薄弱只能通过网络进行产品的宣传、销售，后续服务中的保全、理赔工作还要借助线下的柜台来完成。也有理赔材料多、理赔时间跨度长、赔付款不能及时到位等现象，造成“投保易，理赔烦，赔付难”。无个性化服务互联网保险公司没有一对一的服务人员，无法按个体差异化提供不同的产品介绍，基本依靠客户自主选择。由于多数人并不知道自己真正的保险需求，难以买到最合适的产品。11互联网保险的四大劣势风险与误导产品单一服务体系薄弱无个性化服理赔服务投诉较多、产品单一难以满足客户需求12理赔服务投诉较多、产品单一难以满足客户需求12zPART3互联网渠道VS传统代理人渠道互联网保险销售渠道的优势和劣势都十分明显，那么对于这个互联网的时代下到底传统保险公司的代理人的竞争力究竟如何？是否会想传闻那样被互联网取代吗？13zPART互联网渠道VS传统代理人渠道互联网保传统代理人仍具有很强的竞争力相比互联网的产品，传统渠道的产品更加多样化且有专业的代理人提供一对一的个性化服务，这些都是互联网保险所无法提供的。而从客户最关心的理赔上看，互联网的理赔需客户自己完成，很多流程仍需借助线下的柜台来完成，并没有想象中便捷。14传统代理人仍具有很强的竞争力相比互联网的产品，前端中端后端让我们从销售前端、中端、后端全方面比较两者的差别产品、服务风险、专业便捷、贴心【关键字】15前端中端后端让我们从销售前端、中端、后端全方面比较两者的差别从销售前端看：代理人可为客户提供多样化的产品和服务互联网渠道代理人渠道1、产品简单，但需客户自主了解，对客户的专业性要求高2、保费相对便宜，但保障范围及险种类型单一3、获客快且范围广，但由于无法提供专业服务流失性较大1、产品多样化，由于有代理人的服务，对客户的专业性无要求。2、保费虽不一定有优势，但因此却得到一对一服务，专业意见3、除了传统获客方式外，依托互联网平台，专业服务促成机会大增16从销售前端看：代理人可为客户提供多样化的产品和服务互联网渠道从销售中端看：代理人渠道专业且让人放心互联网渠道代理人渠道1、购买过程操作便捷，但可能存在投保事宜及条款了解不清晰2、产品完全自主选择，但可能错失更适合自己的保险产品3、产品承诺高，但有可能被诈骗或误导的风险1、专业人士指导客户购买，操作流程不仅便捷且放心2、产品选择可听取代理人的专业建议，买到真正适合自己的产品3、产品真实且受保监会监管，诈骗、销售误导可能性低与互联网17从销售中端看：代理人渠道专业且让人放心互联网渠道代理人渠道1从销售后端看：代理人渠道理赔便捷且后续服务多样化互联网渠道代理人渠道1、后期自助办理保全业务耗时耗精力2、理赔需客户自己完成，很多流程仍需借助线下的柜台来完成3、保单生效后无后续服务追踪，无法更好的保持客户粘性1、后期代理人帮助客户办理各种保全业务，客户享受更舒心的理赔感受2、传统险企理赔流程更成熟、更便捷且代理人会全程服务3、后期代理人会为客户提供衣食住行的全方面贴心服务18从销售后端看：代理人渠道理赔便捷且后续服务多样化互联网渠道代网络提问：马总，当前新科技发展趋势迅猛，平安很重视发展新科技平台，以后业务员会不会被科技互联网取代？马明哲：这个问题很有趣，确实很多业务同仁都有这样的疑惑。今天，我可以负责任地回答，绝对不可能，起码在未来30-50年内，业务员不会被科技互联网取代。才开会前，不少同仁问我“董事长，平安好像变了？感觉平安变成科技公司，我们变成科技人了？”的确，现代科技迅猛发展，给全社会带来了巨大的影响，客户的消费习惯在改变，各行各业的商业模式在革新。我们的业务同仁面对这种趋势，心里有这种困惑，说明大家有自己的思考，有危机感，很好。但我可以肯定地告诉大家，不必担心！为什么？能在互联网上销售的产品必须非常简单、容易理解。而寿险既有纯保障型产品，又有保障+投资型产品，需要业务员根据客户不同的个人、家庭情况量身定制，客户的个性化需求差异化很大，不像在网上买瓶可乐那么简单。其次，平安是综合金融服务集团，平安业务员的定位是“保险专家、金融顾问、生活助手”，我们要围绕客户的“医食住行”需求提供金融生活服务，有数十种产品，还有很多面对面的生活服务，是互联网所取代不了的。当然，现代科技可以帮助我们提升服务效率、业务技能、客户体验，实现我们一直说的，“专业，让生活更简单”相比之下代理人更具优势，而互联网则是帮助我们的工具17年高峰会马董是这样回答的19网络提问：马总，当前新科技发展趋势迅猛，平安很重视发展新科技zPART4互联网+的平安发展之道越来越多的行业都被互联网所改变着，人们享受着互联网给生活带来的便捷，只有利用好互联网才是真正的发展之道。而互联网是平安未来发展的重要工具，它不会取代传统代理人的地位，因此我们应该利用好互联网这个有力的工具，拥抱互联网带给我们的便利。20zPART互联网+的平安发展之道越来越多的行互联网正在促进着越来越多行业的发展饿了么、滴滴、摩拜单车改变了大众的就餐、出行方式，对也餐饮、公共交通行业起到了着巨大的促进作用，互联网扩大了这些行业市场容量，促进了行业的高速发展。饿了么使得外卖成为中国人继堂食、做饭后的第三种常规就餐方式，并催生出一个生产值2000多亿的市场，创造1300万个就业岗位。

饿了么推动了传统餐饮行业互联网化，提升了商家运营效率，大大提高了商家收入。滴滴出行在2015年快速成长，注册用户数突破2.5亿，全年订单14.3亿，相当于美国当年所有出租车订单量的近2倍。滴滴用互联网连接所有的交通工具，用大数据和人工智能综合调动平台上所有的交通工具，提高了人们对平台的使用率。摩拜累计投放超过365万辆智能单车，日均订单量稳超2000万单，成为全球最大、成长最快的互联网出行平台。摩拜用共享形式提供便宜、便捷的出行方式，被越来越多人使用，其巨大的投放量推动了自行车生产、运营行业的发展。21互联网正在促进着越来越多行业的发展饿了么、互联网也在改变着我们的工作，从内部看：对经营管理升级活动量管理、知鸟学堂直播平台、远程会议平台等线上模式正在改变着我们的工作模式，提升我们的工作效率，是对传统经营管理的一次升级活动量管理体系能自动制定目标、自动记录行为、自动统计数据、自动推送建议、在线实时辅导，帮助进行高效、便捷的活动量管理，保证最终的绩效达标。直播平台以视频直接连接百万队伍，形成多个平台组合的平台群，放大平台的威力。“学堂”直播突破了时间和空间的限制，实现了信息的高效传递，极大地节约时间成本。远程会议平台突破了现场会议的时间、空间限制，可灵活调整会议频次和召开时间、支持远程联网、能对会议重要内容回顾学习，助力队伍提升自助经营能力，大大提高会议管理水平及会议效率。22互联网也在改变着我们的工作，从内部看：对经营管理升级从外部看：对客户服务升级金管家、展E宝等线上模式建立了分享经济平台并升级了对于客户的服务，直达销售终端金管家利用互联网技术建立新型平台模式，采用线上线下相结合的O2O模式，连接商户和代理人两大平台伙伴，能够针对性解决传统寿险业的痛点，同时衍生资源整合，价值创造、洞见提供三大能力。展E宝基于移动互联网的线上营销模式，充分利用微信广覆盖、快速传播的特点，让业务员成为微商，并通过优质内容快速传播，掌握客户行为轨迹，根据客户需求持续向客户推荐、销售产品，提高销售促成率。23从外部看：对客户服务升级金管家、展E宝等线上模式建立了分享经总结互联网保险的本质仍是保险，互联网只是一个工具而不是革命，互联网保险公司只是开发了一些新产品，且传统代理人的优势依然明显。因此代理人不会被互联网保险取代，而我们应顺应时代趋势，利用好互联网这个有力工具，帮助我们提升经营管理、增加工作效率。24总结互联网保险的本质仍是保险，互联网只是一个工具而不是革命，THANKYOU25THANKYOU25互联网形势下Developmenttrendofinsuranceindustry保险业的发展趋势26互联网形势下Developmenttrendofinsura目录CONTENTS互联网保险的发展态势互联网保险的优势与劣势互联网渠道VS传统代理人渠道互联网+的平安发展之道27目录CONTENTS互联网保险的发展态势互联网保险的优势与劣zPART1互联网保险的发展态势随着我国经济的增长，民众生活水平的提高，对保险的认知与购买能力逐渐增强，在此基础上，互联网保险迅速发展，截至2015年，开展互联网保险业务的公司已有110家，其中包括BAT布局的互联网保险业务、转型升级的传统保险公司、传统企业进军保险业等。28zPART互联网保险的发展态势随着我国经济的增互联网保险保费呈爆发式增长，公司数量也与日俱增[2012-2015年互联网保费发展趋势][2012-2015年互联网保险公司数量]近年来互联网保费年均增速高达190%，互联网保费在总保费中占比上升至9.2%越来越多的传统保险公司开始加速互联网布局，2015年中国互联网保险公司数量达到110家，是2012年的3.2倍数据来源于《2016中国互联网保险行业发展报告》，互联网保险公司是指在互联网上销售保险的公司。29互联网保险保费呈爆发式增长，公司数量也与日俱增[2012-2互联网三巨头BAT齐聚保险业2013年阿里巴巴、腾讯和中国平安联手成立众安保险，拿到国内首张互联网保险牌照。2015年百度、德国安联保险和高瓴资本在签约仪式上宣布，将联合发起设立百安保险公司。2015年是“互联网保险元年”，阿里巴巴、腾讯、中国平安共同设立的众安保险在2015年获得了9.34亿美元A轮融资，同年，百度宣布发起“百安保险”，BAT巨头齐聚。万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究30互联网三巨头BAT齐聚保险业2013年阿里巴巴、腾讯和中国平太保：线上线下融合全面布局互联网保险

太保主动适应客户行为变化，把移动互联等新技术应用作为战略转型的重要要素，为客户提供端到端交互平台，积极布局互联网保险，并开发推广“神行太保”、“财富U保”、“车E保”等APP线工具，上半年出单数量达221万件；同时，创新“移动保全”、“微回访”等服务管理工具，提升服务客户的效率。传统保险企业纷纷启动互联网转型升级泰康在线：坚守互联网保险泰康在线是中国保险业第一个保险电商平台、第一张电子保单、第一个全线上服务、第一家大型险企发起设立的互联网保险公司。在保险行业正如火如荼的进行互联网化变革之时，泰康在线早已“抢跑”，积累了8000万用户，成为中国“互联网＋保险”的一个缩影。万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究31太保：线上线下融合全面布局互联网保险传统保险企业纷纷启动互传统500强企业涌入保险市场2016年中国移动出资10亿元认购仁和财险20%的股权，出资10亿元认购仁和寿险20%的股权2015年万达集团晋升为百年人寿第一大股东：持股11.55%2016年5月，中国移动正式宣布，将与招融投资、航信股份、卓越投资、光汇石油、亿赞普、前海金控、深投控合资联合发起设立招商局仁和财产保险股份有限公司。中国保险市场快速发展，未来发展空间巨大，中国移动的移动互联网业务的发展与互联网保险的发展有较强的战略协同价值。15年12月保监会正式批复辽宁时代万恒将所持有百年人寿1亿股股份转让给大连万达集团。至此，大连万达集团累计持有9亿股股份，占百年人寿总股本的11.55%，晋升为第一大股东。32传统500强企业涌入保险市场2016年中国移动出资10亿元认互联网保险近年来飞速发展，保费增速呈爆发式的增长。传统保险公司也在向互联网转型升级，随着互联网保险主体的不断壮大，经营互联网业务的公司如雨后春笋般涌现。互联网保险正在改变大众对保险的消费习惯。33互联网保险近年来飞速发展，保费增速呈爆发式的增zPART2互联网保险的优势与劣势互联网保险作为一项新兴事物，在我国发展的历史只有短短十几年时间。但在这十几年间，互联网正深刻影响着保险业的方方面面，因此其自身的优势与劣势也值得我们了解与思考。34zPART互联网保险的优势与劣势互联网保险作为互联网保险的四大优势客户优势

互联网的获客优势巨大且客户的主动性占主导，因此主动购买意愿强。相较而言保险公司处于被动位置。成本优势

保险公司在线上售卖保险产品，相当于把传统销售渠道各经营环节打通，成本减少，保费自然相对便宜。便捷优势客户填好投保资料提交，若满足承保条件，会自动进入交费链接，交费成功后获得电子保单，投保耗时短，比线下更为便捷。创新优势能快速反应并推出新型产品，如与网购生态黏合的运费险、根据节日制定的“赏月险”、根据天气制定的“雾霾险”等。35互联网保险的四大优势客户优势成本优势便捷优势创新优势10互联网保险的四大劣势风险与误导更容易发生保险金诈骗、网络支付环节盗划、客户资金被侵占等违法犯罪行为；也有公司“挂羊头卖狗肉”，把万能型保险当作理财产品销售。产品单一

目前我国互联网保险产品以低价值、短期化、低黏度、标准化为主且无传统保险的强制储蓄功能。在契合互联网用户消费需求和习惯的个性化产品方面，尤为缺少。服务体系薄弱只能通过网络进行产品的宣传、销售，后续服务中的保全、理赔工作还要借助线下的柜台来完成。也有理赔材料多、理赔时间跨度长、赔付款不能及时到位等现象，造成“投保易，理赔烦，赔付难”。无个性化服务互联网保险公司没有一对一的服务人员，无法按个体差异化提供不同的产品介绍，基本依靠客户自主选择。由于多数人并不知道自己真正的保险需求，难以买到最合适的产品。36互联网保险的四大劣势风险与误导产品单一服务体系薄弱无个性化服理赔服务投诉较多、产品单一难以满足客户需求37理赔服务投诉较多、产品单一难以满足客户需求12zPART3互联网渠道VS传统代理人渠道互联网保险销售渠道的优势和劣势都十分明显，那么对于这个互联网的时代下到底传统保险公司的代理人的竞争力究竟如何？是否会想传闻那样被互联网取代吗？38zPART互联网渠道VS传统代理人渠道互联网保传统代理人仍具有很强的竞争力相比互联网的产品，传统渠道的产品更加多样化且有专业的代理人提供一对一的个性化服务，这些都是互联网保险所无法提供的。而从客户最关心的理赔上看，互联网的理赔需客户自己完成，很多流程仍需借助线下的柜台来完成，并没有想象中便捷。39传统代理人仍具有很强的竞争力相比互联网的产品，前端中端后端让我们从销售前端、中端、后端全方面比较两者的差别产品、服务风险、专业便捷、贴心【关键字】40前端中端后端让我们从销售前端、中端、后端全方面比较两者的差别从销售前端看：代理人可为客户提供多样化的产品和服务互联网渠道代理人渠道1、产品简单，但需客户自主了解，对客户的专业性要求高2、保费相对便宜，但保障范围及险种类型单一3、获客快且范围广，但由于无法提供专业服务流失性较大1、产品多样化，由于有代理人的服务，对客户的专业性无要求。2、保费虽不一定有优势，但因此却得到一对一服务，专业意见3、除了传统获客方式外，依托互联网平台，专业服务促成机会大增41从销售前端看：代理人可为客户提供多样化的产品和服务互联网渠道从销售中端看：代理人渠道专业且让人放心互联网渠道代理人渠道1、购买过程操作便捷，但可能存在投保事宜及条款了解不清晰2、产品完全自主选择，但可能错失更适合自己的保险产品3、产品承诺高，但有可能被诈骗或误导的风险1、专业人士指导客户购买，操作流程不仅便捷且放心2、产品选择可听取代理人的专业建议，买到真正适合自己的产品3、产品真实且受保监会监管，诈骗、销售误导可能性低与互联网42从销售中端看：代理人渠道专业且让人放心互联网渠道代理人渠道1从销售后端看：代理人渠道理赔便捷且后续服务多样化互联网渠道代理人渠道1、后期自助办理保全业务耗时耗精力2、理赔需客户自己完成，很多流程仍需借助线下的柜台来完成3、保单生效后无后续服务追踪，无法更好的保持客户粘性1、后期代理人帮助客户办理各种保全业务，客户享受更舒心的理赔感受2、传统险企理赔流程更成熟、更便捷且代理人会全程服务3、后期代理人会为客户提供衣食住行的全方面贴心服务43从销售后端看：代理人渠道理赔便捷且后续服务多样化互联网渠道代网络提问：马总，当前新科技发展趋势迅猛，平安很重视发展新科技平台，以后业务员会不会被科技互联网取代？马明哲：这个问题很有趣，确实很多业务同仁都有这样的疑惑。今天，我可以负责任地回答，绝对不可能，起码在未来30-50年内，业务员不会被科技互联网取代。才开会前，不少同仁问我“董事长，平安好像变了？感觉平安变成科技公司，我们变成科技人了？”的确，现代科技迅猛发展，给全社会带来了巨大的影响，客户的消费习惯在改变，各行各业的商业模式在革新。我们的业务同仁面对这种趋势，心里有这种困惑，说明大家有自己的思考，有危机感，很好。但我可以肯定地告诉大家，不必担心！为什么？能在互联网上销售的产品必须非常简单、容易理解。而寿险既有纯保障型产品，又有保障+投资型产品，需要业务员根据客户不同的个人、家庭情况量身定制，客户的个性化需求差异化很大，不像在网上买瓶可乐那么简单。其次，平安是综合金融服务集团，平安业务员的定位是“保险专家、金融顾问、生活助手”，我们要围绕客户的“医食住行”需求提供金融生活服务，有数十种产品，还有很多面对面的生活服务，是互联网所取代不了的。当然，现代科技可以帮助我们提升服务效率、业务技能、客户体验，实现我们一直说的，“专业，让生活更简单”相比之下代理人更具优势，而互联网则是帮助我们的工具17年高峰会马董是这样回答的44网络提问：马总，当前新科技发展趋势迅猛，平安很重视发展新科技zPART4互联网+的平安发展之道越来越多的行业都被互联网所改变着，人们享受着互联网给生活带来的便捷，只有利用好互联网才是真正的发展之道。而互联网是平安未来发展的重要工具，它不会取代传统代理人的地位，因此我们应该利用好互联网这个有力的工具，拥抱互联网带给我们的便利。45zPART互联网+的平安发展之道越来越多的行互联网正在促进着越来越多行业的发展饿了么、滴滴、摩拜单车改变了大众的就餐、出行方式，对也餐饮、公共交通行业起到了着巨大的促进作用，互联网扩大了这些行业市场容量，促进了行业的高速发展。饿了么使得外卖成为中国人继堂食、做饭后的第三种常规就餐方式，并催生出一个生产值2000多亿的市场，创