金融不良资产处置法律问题暨银行信贷法律风险防范课件

金融不良资产处置法律问题暨银行信贷法律风险防范

敬云川高通律师事务所主任中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员中华全国律师协会金融证券专业委员会委员北京市律师协会银行法律专业委员会委员

金融不良资产处置法律问题暨银行信贷法律风险1目录一、背景和基本概念二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产四、国际流行的处置银行信贷资产的方式五、金融资产处置的新政策六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题七、常见信贷法律问题的几点提示目录一、背景和基本概念2一、背景和基本概念

1、不良金融资产2、不良金融资产处置3、我国不良资产处置模式基本上借鉴了美国模式一、背景和基本概念1、不良金融资产3二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例

1、案例一：排除执行干扰，维护国家金融债权2、采取代位权诉讼的方式处置不良资产（1）法律依据（2）实践操作3、执行债务人到期债权（1）法律依据（2）实践操作二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例1、案例一：排除执行干44、利用破产方式追偿债权（1）法律依据——破产有关法律法规（2）实践操作5、注册资金未到法定最低限额不具备法人资格（1）法律依据（2）实践操作4、利用破产方式追偿债权56、公司实收资本没有达到注册资本额，股东对债权人的清偿责任（1）法律依据（2）实践操作7、运用诉讼手段制止企业借改制逃债（1）法律依据——民法基本原理及企业改制有关政策（2）实践操作6、公司实收资本没有达到注册资本额，股东对债权人的清偿责任6三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产1、打包出售2、合资合作3、债权转股权4、债权重组5、以信托方式进行资产证券化的试点三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产1、打包出售7四、国际流行的处置银行信贷资产的方式

1、特殊目的公司处置不良资产2、特殊目的信托处置不良资产（1）基本操作步骤（2）我国现行法规制度的局限性（3）《信贷资产证劵化试点管理办法》简介四、国际流行的处置银行信贷资产的方式1、特殊目的公司处置不8五、金融资产处置的新政策1、最高人民法院颁布《会议纪要》2、财政部金融不良资产处置监管新政策3、商务部加强外商投资处置不良资产审批管理4、财政部发布《金融企业国有资产转让管理办法》五、金融资产处置的新政策1、最高人民法院颁布《会议纪要》9六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题1.商业银行不良资产处置的特点2、法律知识、技术和手段对于银行处置不良资产的意义六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题1.商业银行不良资103、不良资产处置中常见的法律问题及其对策（1）不良资产处置中面临的主体资格问题（2）不良资产处置面临法定清偿顺序方面的法律困惑（3）股权资产处置面临的几个法律问题（4）利用外资处置不良资产的特殊法律问题（5）银行抵债资产处置与管理的法律问题3、不良资产处置中常见的法律问题及其对策11七、常见信贷法律问题的几点提示1、诉讼时效和催款通知书的送达问题2、工程价款工程优先权问题3、财产保全和申请法院强制执行的技巧七、常见信贷法律问题的几点提示1、诉讼时效和催款通知书的送达12金融不良资产处置法律问题暨银行信贷法律风险防范

敬云川高通律师事务所主任中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员中华全国律师协会金融证券专业委员会委员北京市律师协会银行法律专业委员会委员

金融不良资产处置法律问题暨银行信贷法律风险13目录一、背景和基本概念二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产四、国际流行的处置银行信贷资产的方式五、金融资产处置的新政策六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题七、常见信贷法律问题的几点提示目录一、背景和基本概念14一、背景和基本概念

1、不良金融资产2、不良金融资产处置3、我国不良资产处置模式基本上借鉴了美国模式一、背景和基本概念1、不良金融资产15二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例

1、案例一：排除执行干扰，维护国家金融债权2、采取代位权诉讼的方式处置不良资产（1）法律依据（2）实践操作3、执行债务人到期债权（1）法律依据（2）实践操作二、利用诉讼等司法手段成功清收的案例1、案例一：排除执行干164、利用破产方式追偿债权（1）法律依据——破产有关法律法规（2）实践操作5、注册资金未到法定最低限额不具备法人资格（1）法律依据（2）实践操作4、利用破产方式追偿债权176、公司实收资本没有达到注册资本额，股东对债权人的清偿责任（1）法律依据（2）实践操作7、运用诉讼手段制止企业借改制逃债（1）法律依据——民法基本原理及企业改制有关政策（2）实践操作6、公司实收资本没有达到注册资本额，股东对债权人的清偿责任18三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产1、打包出售2、合资合作3、债权转股权4、债权重组5、以信托方式进行资产证券化的试点三、通过打包出售或者以创新方式处置不良资产1、打包出售19四、国际流行的处置银行信贷资产的方式

1、特殊目的公司处置不良资产2、特殊目的信托处置不良资产（1）基本操作步骤（2）我国现行法规制度的局限性（3）《信贷资产证劵化试点管理办法》简介四、国际流行的处置银行信贷资产的方式1、特殊目的公司处置不20五、金融资产处置的新政策1、最高人民法院颁布《会议纪要》2、财政部金融不良资产处置监管新政策3、商务部加强外商投资处置不良资产审批管理4、财政部发布《金融企业国有资产转让管理办法》五、金融资产处置的新政策1、最高人民法院颁布《会议纪要》21六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题1.商业银行不良资产处置的特点2、法律知识、技术和手段对于银行处置不良资产的意义六、商业银行不良资产处置面临的主要法律问题1.商业银行不良资223、不良资产处置中常见的法律问题及其对策（1）不良资产处置中面临的主体资格问题（2）不良资产处置面临法定清偿顺序方面的法律困惑（3）股权资产处置面临的几个法律问题（4）利用外资处置不良资产的特殊法律