中央银行与其他金融机构的监管2

第十四章

中央银行与其他金融机构的监管

第一节信托机构的监管

一、金融信托业的特征及其发展二、国外一些国家对金融信托业的监管三、我国对金融信托业的监管

一、金融信托业的特征及其发展

（一）金融信托的含义及其特征

金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。★金融信托具有以下法律特征：1.对受托人有特定的要求。

2.具有金融和财产管理的双重职能。

3.金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。

4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。

5.金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务。（二）我国金融信托业的发展

★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前，发展程度并不高。

★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。

★但在发展中遇到不少问题。★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能力有所增强，信托业务有恢复性增长。二、金融信托业的监管

（一）英、美、日三国对金融信托业的监管

1.英国对金融信托业的监管

英国是信托业发展最早的国家之一。

2.美国对金融信托业的监管

主要内容有以下几个方面：（1）机构设置监管；

（2）业务经营管理；

（3）监督与检查制度。

3.日本对金融信托业的监管

主要有以下几个方面：（1）信托机构设置的监管；

（2）业务经营的管理；

（3）监督与检查制度。

三、我国对金融信托业的监管

★中国信托业自1979年恢复至今，历经了从繁荣到衰弱的急剧变迁。★对金融信托业的监管主要包括：

1.对金融信托机构的监管

（1）审批原则与条件；

（2）变更与终止

2.对金融信托业务监管

（1）资本金管理；

（2）提缴存款准备金管理；（3）财务报表管理；（4）业务范围管理。

3.对金融信托业的风险管理（1）完善金融信托立法；

（2）加强金融信托公司的内部管理；

（3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。

第二节合作金融机构的监管

一、合作金融的发展及其特征二、合作金融的监管

一、、合合作作金金融融的的发发展展及及其其特特征征（一一））合合作作制制与与合合作作金金融融★合作作金金融融的的产产生生与与发发展展是是商商品品经经济济发发展展的的客客观观要要求求。。★现代代意意义义上上的的合合作作金金融融出出现现于于19世世纪纪中中叶叶，，首首先先在在欧欧洲洲兴兴盛盛起起来来，，并并形形成成了了信信用用合合作作运运动动。。★合作作金金融融是是按按合合作作制制原原则则组组建建起起来来的的一一种种金金融融组组织织形形式式。。（二二））我我国国合合作作金金融融的的发发展展及及其其改改革革★我国国的的合合作作金金融融形形式式具具体体包包括括农农村村信信用用合合作作社社和和城城市市信信用用合合作作社社。。其其中中农农村村信信用用合合作作社社（（简简称称农农村村信信用用社社））是是中中国国合合作作金金融融的的主主要要形形式式。。农村村信信用用社社是是由由社社员员入入股股组组成成、、实实行行社社员员民民主主管管理理、、为为社社员员提提供供金金融融服服务务的的农农村村合合作作金金融融机机构构。。城市市信信用用社社在在20世纪纪80年代代和和90年代代中中前前期期得得到到了了很很快快的的发发展展，，有有力力地地促促进进了了当当地地经经济济，，但但也也存存在在一一些些问问题题。。二、、合合作作金金融融的的监监管管（一一））合合作作金金融融的的监监管管原原则则1.坚持持合合作作制制的的原原则则；；2.区别别于于商商业业银银行行的的原原则则；；3.分类类指指导导、、区区别别对对待待的的原原则则。。★根据据上上述述原原则则，，我我国国的的合合作作金金融融监监管管体体制制采采取取银银监监会会监监督督管管理理、、行行业业自自律律管管理理和和民民主主管管理理相相结结合合的的““三三位位一一体体””的的监监管管体体制制。。（二））合作作金融融监管管的主主要内内容1.市场准准入和和退出出监管管；2.财务监监督；；3.业务范范围监监管；4.风险监监管；；5.建立内内部控控制机机制。。（1））建立立决策策权力力制衡衡机制制和明明确的的经营营方针针；（2））制定定各种种管理理政策策；（3））合理理的授授权分分责。。第三节节外外资资金融融机构构的监监管一、外外资金金融机机构设设立的的监管管二、外外资金金融机机构业业务的的监管管三、外外资金金融机机构的的风险险监管管★外资金金融机机构是是指外外国资资本举举办或或参与与举办办的金金融机机构，，包括括银行行、保保险公公司、、财务务公司司等多多种。。就银行来说外资银行：总行在东道国境内的外国资本的银行。外国银行分行：外国银行在东道国境内的分行。合资银行：外国的金融机构同东道国的金融机构在东道国境内合资经营的银行。

一、外外资金金融机机构设设立的的监管管★世界各各国对对外资资金融融机构构的进进入都都有一一些特特殊规规定，，这些些规定定通常常包括括以下下3个个方面面：（一））申请请开业业的外外资金金融机机构的的经营营状况况。（二））对于于设立立外资资金融融机构构的组组织形形式各各。国国有不不同的的要求求（三））在批批准外外国银银行进进入本本国开开设分分行时时，大大部分分国家家都要要求该该行的的总行行以法法律或或其他他明确确的形形式保保证对对其分分行负负责和和支持持。二、外外资金金融机机构业业务的的监管管（一））业务务范围围管理理（二））存款款业务务的限限制（三））贷款款业务务的限限制（四））再贴贴现便便利的的限制制（五））利率率的限限制（六））税收收限制制（七））日常常的监监督和和管理理三、外外资金金融机机构的的风险险监管管★对外资资金融融机构构的风风险监监管主主要依依靠法法律法法规的的约束束和规规范，，同时时需要要合规规的稽稽核与与检查查，需需要国国际监监管合合作。。★银监会会先后后公布布了一一些法法律、、法规规加强强对外外资金金融机机构的的监管管。★我国加加入世世贸组组织后后，逐逐步对对外资资与中中资金金融机机构实实行统统一政政策，，切实实履行行了我我国加加入世世贸组组织的的对外外承诺诺。★在监管管过程程中，，银监监会需需综合合运用用国际际上通通行的的监管管手段段和方方法，，加强强与有有关国国家和和地区区监管管当局局的协协作，，以提提高监监管的的效果果。第四节节政政策策性金金融机机构的的监管管一、政政策性性金融融机构构的特特征及及其职职能二、政策性性金融机构构的监管体体制三、政策性性金融机构构监督的主主要内容一、政策性性金融机构构的特征及及其职能（一）政策策性金融机机构的含义义及其特征征★含义：所谓政策性性金融机构构是指那些些多由政府府创立、参参股或保证证的，不以以营利为目目的，专门门为贯彻、、配合政府府社会经济济政策或意意图，在特特定的业务务领域内，，直接或间间接地从事事政策性融融资活动，，充当政府府发展经济济、促进社社会进步、、进行宏观观经济管理理工具的金金融机构。。★政策性金融融机构有以以下几个明明显的特征征：1.由政府府成立、参参股或保证证。2.不以营营利为目标标。3.具有确确定的业务务领域和对对象。4.特殊的的融资原则则。5.有单独独的法律依依据。（二）政策策性金融机机构的主要要职能★政策性金融融机构与商商业性金融融机构相比比，既有与与之相类似似的一般职职能，也有有商业性金金融机构所所不具备的的特有职能能。1.一般般职能一般职能指指政策性金金融机构所所具有的与与一般银行行相类似或或相同的职职能，即银银行的信用用中介职能能。2.特有有职能（1）引导导性职能；；（2）补充充性职能；；（3）服务务性职能。。（三）我国国政策性银银行的建立立★我国的政策策性银行成成立于1994年，，但在此之之前，政策策性金融机机构早已存存在。★1994年年中国组建建了国家开开发银行、、中国农业业发展银行行和中国进进出口银行行3家政策策性银行。。★建立政策性性银行的目目的是实现现政策性金金融与商业业性金融分分离。3家政策性性银行的主主要业务是是：★国家开发银银行主要办办理政策性性国家重点点建设（包包括基本建建设和技术术改造）贷贷款及贴息息业务；★中国农业发发展银行主主要办理国国家粮棉油油储备和农农副产品合合同收购、、农业开发发等业务中中的政策性性贷款，代代理财政支支农资金的的拨付及监监督使用；；★中国进出口口银行的业业务主要是是为大型机机电成套设设备进出口口提供买方方和卖方信信贷，为中中国银行的的成套机电电产品出口口信贷办理理贴息及出出口信用担担保。二、政策性性金融机构构的监管体体制根据政策性性金融机构构的特征及及职能，政政策性金融融机构的监监督管理需需要由政府府和中央银银行或其他他金融监管管机构共同同进行。（一）政府府对政策性性金融机构构的监管（二）中央央银行和其其他金融监监管机构对对政策性金金融机构的的监管（三）制定定专门的法法律三、政策性性金融机构构监管的主主要内容★主要内容：：防止政策性性银行的非非银行化。。防止政策性性银行的商商业化。注意风险的的控制。★我国设立的的3家政策策性银行在在业务上接接受银监会会的指导和和监督，同同时各个银银行还设立立监事会，，负责对各各自银行的的监督和检检查。第五节保保险公司司和证券公公司等金融融机构的监监管一、保险公公司的监管管二、证券公公司的监管管三、金融租租赁公司的的监管四、财务公公司的监管管五、典当行行的监管六、邮政储储蓄机构的的监管一、保险公公司的监管管★金融是现代代经济的核核心，而保保险业是金金融体系的的重要组成成部分。★保监会对保保险业的监监管突出以以下几个方方面：1.坚持保险市市场准入的的审慎原则则。2.分别对保险险监管的主主要领域进进行了规定定。3.进一步完善善对外资保保险公司监监管的法规规，明确有有关监管操操作程序，，加强依法法行政和保保险监管的的效率。4.完善保险公公司治理结结构。5.对保险资金金运用的条条件、投资资范围和投投资比例、、运作模式式等作出了了规定。二、证券公公司的监管管★证券公司是是专门从事事各种有价价证券经营营及相关业业务的金融融企业。★我国证券公公司分为综综合类证券券公司和经经纪类证券券公司两类类。★我国加入世世贸组织以以后，证券券市场处于于一个关键键时期。我我国政府高高度重视证证券市场的的良性健康康发展。三、金融租租赁公司的的监管★租赁公司主主要分为经经营性租赁赁公司和融融资性租赁赁公司，融融资性租赁赁公司又称称为金融租租赁公司。。★美国是最先先出现现代代租赁的国国家。★改革开放后后，中国第一家家专业租赁赁公司是1981年2月在北北京成立的的中国东方方租赁有限限公司。我我国租赁公公司在借鉴鉴国外先进进经验的基基础上不断断规范，不不断发展。。★中国银监会会是金融租租赁机构的的主管机构构，对其实实行领导、、管理、协协调、监督督和稽核。。★根据有关规规定，对金金融租赁业业管理和监监督内容如如下：（1）设立金融融租赁公司司的条件；；（2）对金融租租赁公司业业务经营范范围的规定定；（3）对金融租租赁公司的的监督管理理。四、财务公公司的监管管★在我国，财财务公司是是与企业集集团紧密联联系在一起起的非银行行金融机构构，它立足足于企业集集团，服务务于企业集集团。★财务公司必必须接受集集团和银监监会的监管管。★2004年年修定的对对财务公司司的监管，，主要有以以下几项：：（1）对财务公公司的基本本性质和功功能的监管管；（2）对财务公公司业务范范围的监管管；（3）对财务公公司的监督督管理与风风险控制。。五、