2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题带答案下载(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行【答案】ACZ3X2I7P7A6B2G5HG9T7R10V3D8A9U7ZP7D1L8D4G9Q5H42、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】DCF3O8M3V8R7S8V8HP3A1G7N7A9F1A9ZX7R1Z7Z10H1W2O23、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0【答案】ACA5U2C6L4B1O3D10HZ5H2J4Y2C7V3H3ZT2J6N3B6Y6J9I74、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCZ1U6J3V7X6G10Q10HX10F1W6Y4K1W9C5ZK10J2E8T8W5Q8V85、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCI4V8R10O2B2Y6U2HS3A3F6E4T4U2M2ZU4D6O7J1R5X6C36、不良信贷资产是()的一般表现。

A.竞争风险

B.资本风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】CCQ2R2T6A2Q1C2L3HS6C1C7T10M6H5Z7ZJ3E4H1A9N4H8T107、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票【答案】CCA1W2M7T2W9R8J6HF1S1Z9P3G4X2G10ZP10A4N1W4C7P8U58、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCG1X8Y6Y10Y3B7I8HW1H6M4A9C6I1P1ZP1Y5W1Y6M3A5U99、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCB9V8J4Z2K3Q10K9HQ8Y2B9P7P7Y10C8ZY2Z4H4Q6F4N7S1010、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

A.汇兑市场

B.票据贴现市场

C.银行本票市场

D.小额可转让定期存单市场【答案】BCX8J2G2L4N5N9F8HN2C9U7Z1W2J8X4ZI4W1Q6L5O3Y7I711、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】BCC5D7J8P10C7I4W10HH8F8M10C10E5I5Q8ZE7L6L8T5R1D5G812、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCP6M3M8X8U10C7W8HN1B10D1W8M7O1A4ZQ5X4A8F1K3U9W213、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCL7Q1P10J2M4G3F5HP10T7Z2W9Y1E2C2ZW4B9B1K2F3D3O314、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCH4U4B1H2R9K4X10HN1I3T6V8S6Q4V9ZX7M6S2V9G6N8V615、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS2F5G2J7C6S1R10HM10S10C6V9T8U10J4ZW1V9F1F10H5V2T216、下列关于民商法的说法中，正确的是()。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】ACF7D9P1W6Y10I6B3HP7C4D8G5T6C1A5ZS5Y10J6D3O8D8C817、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业【答案】CCS6Q9S6F3U6P5Y3HE4G10T1B6I4E2M1ZX1C8N1C4E5H8I1018、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCB9Z7P5P6N1V6L2HK1H3O10Q1T9S1E1ZI6F10W5X4P2H4S119、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCX2N3M8P4N5S8P2HT1F1O5E5Q4Y6W2ZQ5R7B10X8B2Y8D820、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCM8D7U2V6B7R3B5HA1A1F10L1J6B6V2ZU5M1R5W3L9O6M221、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】BCE7E3I5T6Z5U7F7HU7Q9G5X10E6P7X9ZY2U5S3J1K10G4L722、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月【答案】ACA4C2E4W1E10B1D2HS8L8U4S4E5E4C6ZT2U10W4N3F1I10P823、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构【答案】DCR5S10W4M3T8G4T1HY9F7Q4V10O6A4U3ZM4H2H7P7E4H4N424、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行【答案】BCJ3C3Z10N9T9G2D7HQ7F6Y2K9C5X1H8ZY6M6C2F9W7T2V925、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％【答案】CCT5Z10O2R4L9W3U6HG9Y10K3D2E7I3H9ZY8K6H3V10Q4O5D126、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理【答案】DCM8A2Q1I8G7N2H7HT4Q6P6M2K10S6G8ZS8W5I9Y2Y7C1A127、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCI5G7H1F1Y4C4Y6HM10H10O9W6Z1T4R6ZI2C6P4K5O1C6A328、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。

A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理

B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理

C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制

D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】DCL1N3Z6U8W7G7N2HQ5A3P6I7U6D6T6ZO7K1L10M1S1W7I929、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】DCF5N8I4S7U5Q6W4HB7T6O5I8Q1J4C5ZW9M10R6V10U5N2U430、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ9P7R8T3L7Z3W4HB3W8R9T6Q6S10N9ZH7V7E9J10H7E4C231、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.经济调节功能

C.交易及定价功能

D.优化资源配置功能【答案】ACZ7P5M1C4F9D2B7HF6O3V10V4F10T9Y4ZQ3P2R9O10T8G5P932、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险【答案】DCM10H8G10T10N6U4A7HZ4C6E4Q1M6B2B6ZK2O10P5V1G6L6G1033、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一【答案】ACP3M9O2W1J5A4P7HX3M5R1P1R5Q7C3ZU10R10W1K9B3T10Z434、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是()。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】BCC1V9D2Q4K7S8H10HR1Z1A5J8V1G5H10ZW4E1B1R8C7D8L835、我国对活期存款实行按()结息。

A.日

B.月

C.季

D.年【答案】CCV8A1C4C7S6E5W10HP3K3W8T4U4O5I3ZS3W2Z2A3V10K9T1036、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCV6O10Y3Y4B4Z1F6HG8K3Y8Y8Z4M1P6ZZ10R9J5T2P8F1X937、绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标

B.量化指标

C.非硬性指标

D.运营指标【答案】ACI2S1F7E7B6A1H4HD4U2I1J5U9F5A3ZP4V10Z2J6F9W2Y738、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】CCA4L10J2X9Y7B1C3HH9P2Z7W1D6H8X4ZY7B7H2H9E4O2F539、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标【答案】BCR4Z4L5P4W10I2A5HN2L9O8N2Z10C1X5ZE10R6H5P10W4L3C340、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金【答案】BCU1K10S3U8D6J2A8HH2O10C8B5B1Z10O9ZW1D8Z2S5D8I3Q741、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCH4G4L8D9G10H3K6HX10O7E6V5F5G2I4ZY3D8B3V2W9O7I1042、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACM9A6Q6G9K1W6C2HD2W1B5N7P4M1D9ZQ6X7Y5E4F1W9E843、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCM5F4X9Q3R10B2Y2HX1L9T10Q3Q4P6N5ZO6J9B1O1H4G8W444、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】BCM3C2H4K9A2H1C1HG4U7T5D10M4W8Q8ZY7U3O10S6F9Z7W645、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCQ2Q8Q5E9M1L4G1HV7V3E9J10X6X10L2ZZ8M7G10R1I10H7B546、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCH6Y4Y2Z8Y4Q4S3HS8L9I7B4D10Y9J6ZP1U7W1T10S9A8F547、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCD7J5F6C6Q7X2G9HQ1R6S6N2X5N1M4ZI10X10Y7N8F9Q8O748、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACC8J1Y1T3E1Z3L6HN10X3U7I5C10T9A5ZO10O10X7C4G9I3R249、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCK1B3N4T3B8N9S3HC5O5T10U9F7R6J10ZZ3Z9D9P7F9C9N250、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCZ1Z5Y10I7U10O5F6HA5U9N8S7T6K2U5ZK5N4Q1U3R4W5Z751、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCL8R9Z1U4N10K8A4HP4O4A7P10P2M6B6ZJ5C3O1P6M2J2A652、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】DCH10X1V2A4Z6W10M2HA9S2C4F1F5I1K9ZB6O5D6D8T7P8Y1053、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACK9B9E7P6A4F9X1HZ2Q3I5X4S8U6J2ZU1Q7X6L6C10L5Q154、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】ACI9J8A3G1U8Q10K1HU1H2Y2X6H1U6B10ZO9M2Z1W6Z10U4Z255、转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】CCF7W8F2D4J10B3M9HJ6I6T5W8Z7P3N3ZQ1H8A8P4F8Y10F756、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCA2S5S6E2E6X3A3HW10E6W2H8O2C3Z8ZW4I4K10J1G6Q4L457、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】ACT3P9R4A8E4R7U3HR3G8M10M9G5Q4N1ZH9H2B6C3J4D1J1058、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】CCF4R9N3P9Q10T1T8HO7E8B2Y6F9U10N9ZT5K2E3Q2G1P10L859、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCQ3H3Z2U10V7C8C6HY9P9K1X9E4Y7K3ZX5N2N3P8S4Z7P660、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】BCC4H6U9M5A5V10S6HU5B7B4J1Z3L3Y1ZI9N3Y9D1S8B4T1061、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司【答案】ACO10B7Z8C3B3D1B8HZ5L2X6Y3R10E3V10ZC8Y2X9Y4O1G2P162、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】CCP4N7P5T2Z10O9G2HG9V9C6I1N8E7A8ZM9C7O3K1W7K7A263、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.企业生产设备

C.正在建造的建筑物

D.公立学校的教学楼【答案】DCZ1G4G2Q7M9T7S7HJ1N3K9B6Y9M3U1ZH6K9K5O3O4W4T564、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCJ5J7O10R5Z6S5X5HD5G7Y2K7Z5B3W7ZL6K4E6V9H10A3Y1065、()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产【答案】DCI7S6K10X4L2S3T9HC4F1L8Z3F4E9O8ZO8N8H4B8V8C5A1066、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新【答案】CCG2X4B8I6H1D5W6HZ5P6K9R7C1X7L7ZY1O2W2B1P3L10A967、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。

A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的

B.内部审计具有预防性、经常性和针对性

C.外部审计是内部审计的基础

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】CCD7F6O5M1A10V8I4HC8M10X2J6R7J6P8ZV6R6B1Q7T2X5L968、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】ACL6B9I5V2R10K4G10HW7M8U8A2I9V4R2ZE2S6E2X8K3P10F469、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】CCK2Z2L8K3U3B6S10HE7Q10V5R9A5B10J5ZM8N9R10Z7D4R3L770、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控【答案】CCR9Q9Z2R8Q1E8W8HI10Y4E6H5D8O8H2ZJ6F7D10T4P7B7A971、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCZ6L6E6D8P5S6L1HZ2I2V1C8I2L6F5ZH5Z7P1P3U2H7M672、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标【答案】CCU9B1P9T6S9I5U7HE1Z6A1H2N9R8S2ZT4N9W3T2A7U10M473、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACR6C3V9H9U8F5L2HE2J6K1T7W6Y6Q3ZY10E7C8A8M9Q8I474、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCJ8I2I8G10G10Y3K7HP9N4C2D3E10L10O2ZU4X7I3R6J3H3O475、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%【答案】BCO4N5T5T1G8G9Y3HT1U9F5M6F5Y2X9ZI10B1J3O6V2Z6X876、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCA7G4T2K10M3L4H9HL5E5M5T1T8M1Z7ZZ4B8H4Y9J4Z9R977、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理【答案】ACV5K1O2D5Q5Z2H2HO6E1S6O8Y9X2N7ZR9Y7S3X9K10W7X178、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCV2E5C1R1T4W7J6HY4W4H7H2C10S4V10ZM2I2C2O10O2H1C779、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCC6T1M4M6A10W8F4HF4P1R7M8R9X9U6ZL8W3F10J6A2G10W180、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】CCS5Z7I8K9B9I9F8HP7U9W3Q8K8K5Y2ZQ4T3P9P1G2U8I281、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCJ8F9L1E1B8H3V6HW5U8G4P4F6T10X6ZX8A4M3R8L3W9L382、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCI1N8T9O2P9H6Y9HH4G9W7T5N3S8V2ZC9J5C2Y10B10W5B283、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款【答案】ACV5D3R1B7R7B8P6HW9M10Q1Z6V6M1K8ZN5M7N10N3U9T7Y184、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCP5G8F3J10E8D6F1HS2O10S1Y8B8G1N10ZA5Y7Y3Y5Z10S10R685、全面风险管理中的“全面”不体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全球性【答案】DCL1L1T10E5C8O6W8HV5R4G3R10Z7H8E7ZX3T10K4B8D2O7R886、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCC1F3G9S1E4Y2A1HH2H10E10Q4K9R9Q4ZK8N8R7E9O6G9X387、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCX8W10B9K8N5E3R7HN8Y9P3E7T3F4E2ZG6O10V7A1I7S2A688、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCX4Q4V6Z1Z4W9W1HQ3Z4T1D5P10J1Y5ZK7F1I4G1R3Y5H889、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标【答案】BCF2I3C10E1Y3Y1J8HX10P7E8E4V6K7I8ZE3R7O10U7S7O7H790、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录【答案】BCY9U1V8V8O9P2B5HV10S7N5W5Z2Q7V6ZB1U8B7M6L7C1Z491、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACZ4Y10W8M10S1L2S1HO4C7Y8C8S9F7G7ZO9O9K8H5W8J4B992、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN3G3K6R5M5S8X6HS10U2M3L6C2X10U9ZR1R2X9V2R10U6N693、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCT3L6L9P3C9C5J5HK1J3N10W5A7V8C1ZX4Q10X7A4J4E3V794、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACU6V4D3M9F9C1I10HB4I1G7L10M7Q1V9ZW4S5V6X9G2K10L195、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】BCS5O9X3Q9I2R1Z7HE10H9X7O1E3T3E10ZN7L5W9G9M1I3D396、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCS8M10G10D5F5H2T1HR3H10W10X8F2T3H9ZS3T10T6X8N4U1J697、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACV2H9Z9H7Z6A1W4HC8I5O10Y6F5W1C8ZW4K8T9V10R6E8O698、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇【答案】CCT6B1I4P9N9F8E10HQ1Y9B4I5H6Z3Q3ZQ8B5F10D1V7U3N199、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCV8E2L6O3Q8N3X9HP4N2W9G6M4A8H6ZH4I3G10E2T6I7D9100、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACN4H5W10R9I5Q8A8HW6P1D4Y1U2U8Q2ZB3I2L2W1X3V6K9101、()体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平【答案】CCM3U1B1H5B10V7C6HP3Y8R9H7P8E2S10ZO1C10F5Y9Q8Z1O7102、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％【答案】CCS8J9B9Y5S8M2U10HD6X9P1D7S1X8U7ZW6A8N6P2K2G6L8103、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理【答案】DCD6F1A10H6T9G6G2HI5G10B9X7M3M1T5ZL8L6O5K8I10C1M3104、（2017年真题）商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值【答案】DCD3N7E10O5F7U6G8HV6E4J5M3L4N6G2ZY6X1O10B2G7J1B6105、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险【答案】CCH4Q3H4I4A8J3V9HR1Y4J6K1J3M7V1ZJ4Q3C2N4U1Q2M9106、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据【答案】DCQ1L4R10M7D8D9K8HP8B7E4F6G8L10O2ZW5G2R10J10Q1K9A2107、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品【答案】ACO9V1W4K8K8E4O5HG9Y9W2X8Q7K5Y5ZO6T6E5F2P1D5C7108、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCF4W3Y9I1A1J9P4HM2B3Z4K5J1B5L2ZA7X2L8X4Q5T2R3109、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCS1E3Y1N5I9T9Q8HE3H10H7X1L5X7S7ZP3X8J3V4W7L9O2110、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCJ5L7I2L2P8G6M10HN5R7I9J5S8M5I9ZL4F8O2U4O5K2U3111、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益【答案】CCH7M4X6T4U7U3T9HA4I8A4K2V8U4C4ZP8C2X4U10M5P10O9112、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCA7F4W10K9M2J8Z4HK10D3E4O1O7K4P5ZQ5U7B9V2C9V2J4113、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付【答案】CCF9Z3U1U9F2Z1Y10HF8U10C4L3M7F3E4ZY6L8L1J1K10Q7A3114、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCQ10U10I4M7S4H9Z4HI5P5U5G8M4O4C8ZB2W3T5P5R8M1J2115、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】DCG7E9E10A1L7U4N7HX2B7R5T6O4U1N9ZF9C6S6I8R3E2B9116、()是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】BCU3Z1K3O5E10O10C10HH5M8H7O2S9D9E10ZW2G10A10Q4I10K2I5117、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCE8O2X2E10G9J5D4HC5N3B7E7Y8J5K2ZW3A2Y7W9Q8F5O2118、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000【答案】CCB9S1I7K4W5W10D4HE5H3P9C2E7V3X10ZG8E1S10E4S10E1N9119、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5【答案】DCO4Z3N5F5B3J1G10HJ2O8C9S5Z7F6L5ZJ10F4W4T6Z8Z9U4120、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】BCN10K7C7U9D9E6C6HA1B8C3Q7B6B5S6ZG1J2G7X3K10K4Q9121、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACA8O3P3K7R10Q4D3HS7G3D1A8G2N4C5ZC3V10I2R8I8Z9B2122、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理【答案】ACP3Y8Y10K4D9I6N8HR7Q7Y9Z10K4G10Q9ZS2O1J1J4A7S3O2123、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004【答案】DCM3H5Z1J5O7R5M3HZ8U9I2F8S5P2O6ZM10D10Z2T9J4O8E7124、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票【答案】CCD2J10Y2X1C7W4C5HV8G10T3Q8M6Q7U5ZR1F4G6A2U4V3J3125、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACP7C5L1C10L9Q2A7HD8C9K2Q3U6N6A8ZD4E8U9P5H3I3C6126、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押【答案】ACI3C9X5Y4A9K8E4HF9X8A2R3M1N4J5ZT4C2F3S1V9M10T9127、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】BCD1F9H9T9A2B6J8HA7R6R1Q10X3N6F8ZF9F2Q7N3S8E1Z10128、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCM10S3T5V2R7Q5V5HE3J9B1T10R2X2V10ZJ7P9F4F10F2E9U2129、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCM8U10M1C8K8T2S3HG1D3T10V3Q4W2Z3ZS4X2S6W7T9S9V5130、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCM5X8S8M3O9L4C1HN1K7O6A1Z9S5U2ZB1N10R4A10K7H10I5131、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】DCV3Q4G9H2C10M9P5HE7L10G1M5P7P8D8ZU4H9W2H9L8R1F2132、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会【答案】BCI1A4G5H7M7Z6L5HL2X8B3J7U7P5L10ZU2F5E8A6Q5K4B3133、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCT10E8T4A10P5Y1I6HQ7Z5G1V3X3L3K9ZB8N2I2M6N10Y4A8134、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCL1K1L4B9N10L3G10HQ10Z4V10O1F2I10O5ZS7T4N3N7O8Z7H4135、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】BCW7Y1N5E3W5V4O10HP5G4F9I8C10J2Q10ZL1L8O1N1B3R10G2136、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放【答案】CCO10J8A5C9O2E10B1HP6K7L9Q2S5I2D9ZD7T7Y10E4X4A5C7137、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACI3I3W4O4L6A6Q5HY10O5Y10T3J7U7D8ZG5O10R3T1G1R1Q4138、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCV8W10P5S1G5G4T7HX7Q6X9B6Z6T10K9ZF5O4V9T7T7K1S7139、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务【答案】ACV3U3J1E8A5J9P6HO2T7U3T7G2J8U5ZR10O1R7W7L10C1Q1140、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权【答案】CCE1O5D2A5V6E8E3HX8T6M8G1O1N4N1ZN1A8U4V6O1P3N4141、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCO5T7E9G3G3M10B2HS10Z1R10S6J10F6S8ZU10X5Z2R9E5F5F10142、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCB8Z8P6E4W4F10L7HO4Y8V10R5P8C2Z7ZZ4A6C6O5T8X4P8143、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款【答案】ACR2V10X7H2E2B5N5HU6O6X5C8L9T7K6ZT1R7O6D1K2P1W4144、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACG2V6T3E9D4E7B10HJ7F3S5W9D9G2H2ZG3B2E1I8Y7W9E3145、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCH9D10Q8A4C5G5E5HL10R6W8R9Z6O7M10ZV3E7S7I7I10K9Q6146、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务【答案】CCQ2Z4G6W10Q1U9Y2HG8C3O10M4X7S3H5ZF10M6Q1F9Y4W4U6147、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCX9N9P2A6S9W5F10HY9H1W9G4L2K2C2ZE10V7Z1V3W6F10B1148、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款

C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】BCC5E2M10D2L8D7D4HR3N8D7Q3O4U10B2ZW9R3I2K3Z4O6I5149、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】CCY9R9I9K1C9Z1P10HQ8C4X9Q4X4M2C5ZU6J1V2Q3H10D9K9150、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCK9Z6G7Z5L6X6D4HA2P5N9L2K4E5Y2ZY1Z10H1Y1A4H1I5151、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系【答案】CCM3Y3V3C3C5U10E8HI6T10R1Y2S8Z9K9ZW10H2E8X7U10O7B4152、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

B.无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制【答案】ACJ8E4I2B6J8O10W8HA5N10M2J8R9P4X3ZS9B1G9K6K4F9T4153、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCN2I7O8E9M8G8K8HY6Q6L10Y10K9M7P6ZH2C10Z2T6I3H3P3154、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款【答案】CCZ2N8E8V4A1P6T7HW2M9G8X10H3G5N5ZM8U10V8T2A8H2S9155、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次【答案】CCK2H5U8S10V7X5W5HB10H9I1U8S10F4Q6ZX2M7N3V4O5S3I10156、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制【答案】DCP4G9W4R8E4E5A6HR3B3F6K1K8M4J1ZR5U6Z3G5J1D4J1157、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放【答案】CCF3W6E9R2V2V5H4HN8W10N9W10J5U3K9ZO2S9D9D9N2H8U3158、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCX5L2P1A2U1B10F4HD1Q3V4O3E3I8W6ZF3C9S7J3K2C5B10159、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】DCZ4T6V3H5Q2W9D10HG2U4X5O5U9Q10Q7ZN8D4W4O10V3G6M5160、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6【答案】ACV4Y5W10E7J4T1S2HC2B7E4T7U8M3R3ZT7N9D5C3T3B10K2161、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】DCQ2F5K1K7R2E5W6HO6L3N9Y5X9R10X2ZW6Z10H7A6W4Y3J5162、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率【答案】BCG1J6Q3F1I1Y8C9HJ8Y9G4C7V9J9E5ZG3Q8S9X4J8G10H10163、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程【答案】DCK3W7O5X10F6C9J7HB10S1Q4R2Y7G9E6ZH9S1J9S3H2A2K1164、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度【答案】DCT10X6H4N10S4L8G10HS4F2F4M3B1L5A7ZI10Y10N5L4A8F5O6165、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCQ3W4R1C9U1N5F6HK6P6M1D9X1V1C3ZS4Z5C2B3F3Z1V3166、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCL2N2K9A10K8N6K10HP8N8V2C9K9C10T2ZD6P10S7U10U10N6V7167、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控【答案】CCR2L9R8N5Y4T9A10HD4N1G1J9E10J2O2ZQ8E8A1K7J2E1R7168、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】BCH4A4T5X10C7U7N8HQ2X3H10V6R4G8H2ZV10I8G5Z6I3V9O2169、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德【答案】BCG6K9R7M5G5Q6Z2HW6K5M5F10C7B1N2ZA4D10Q3R7E