2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附解析

2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|III一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列存款中，免征利息税的是（）。定活两便储蓄存款个人通知存款教育储蓄存款存本取息存款2、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。2003年10月2006年10月2007年9月2008年12月3、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释各银行党委中国银行业监督管理委员会中国银行业协会中国人民银行4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。要约要约邀请承诺诺成5、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。都要求行为人以非法占有为目的只有自然人可以构成本罪C-申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪6、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款从事人民币同业拆借和债券回购办理对外承包工程和境外投资类贷款在境内外资本市场、货币市场筹集资金7、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输.构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、-万元以下罚款购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的.依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为.并处二十万元以下罚款8、商业银行的〃三性〃目标不包括（）。公益性目标安全性目标效益性目标流动性目标9、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。完全竞争的行业完全垄断的行业垄断竞争的行业寡头垄断的行业10、固定利率的优点是（）。有利于缩小利率市场波动所造成的风险能更好地发挥利率的调节作用便于计算成本和收益能够灵活反映市场上资金供求状况11、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。指定代理法定代理委托代理无权代理12、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。违约概率违约损失率有效期限违约损失暴露13、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售对产品的风险性含糊其辞将产品的优点和缺点全面介绍给客户利用职务便利为客户谋求便利14、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（）自行修改后重新报送打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案以正式文件申请重新报送15、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（）。国家风险声誉风险流动性风险市场风险16、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事17、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。10岁的小李购买银行理财产品某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款18、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。货币供应量货币需求量货币流通量货币周转量19、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行20、不属于操作风险高级计量模型的是（）。损失分布法内部衡量法打分卡法内部评级法21、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。不得向关系人发放信用贷款不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外严格控制信用贷款，积极推广担保贷款未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款22、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币23、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。储蓄存款保险制度储蓄存款保密制度储蓄存款登记制度储蓄存款实名制24、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。私人银行业务财务顾问业务企业信息咨询业务资产管理顾问业务25、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。损失分布法打分卡法平衡计分卡法内部衡量法26、2006年我国新推出的国债形式是（）。记账式国债凭证式国债电子式国债实物式国债27、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易商业银行是资产支持证券的主要投资者28、CBA的中文名称是（）。中国银行业协会中国银行协会中国银行业公会注册银行分析师29、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回30、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（）。光票托收进口托收跟单托收出口托收31、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。记账式国债凭证式国债电子式国债无记名国债32、代位权的行使范围应以（）为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务33、商业银行的票据贴现业务属于（）。衍生产品业务授信业务中间业务表外业务34、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。美式期权欧式期权看涨期权看跌期权35、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权36、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一TOC\o"1-5"\h\z年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。5142551500512005140037、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。TOC\o"1-5"\h\z3年6个月1年2年38、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A:个人可支配收入B：国内生产总值C:国内生产总值D:人均国民生产总值39、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易40、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。验证与核实风险暴露限制的审查行为控制高层检查41、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。B、半年C、3个月D、5年42、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。群众性、灵活性、民主性群众性、民主性、灵活性灵活性、群众性、民主性民主性、群众性、灵活性43、治理通货紧缩的对策不包括（）。扩大有效需求增加财政赤字增加税收引导公众预期44、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。所有商业银行中国反洗钱监测中心中国银行业协会中国银行业监督管理委员会45、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。生产阶段销售阶段研发阶段供应阶段46、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户47、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书48、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。转贴现再贴现贴现背书49、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。该金融机构收入低该金融机构为非法设立该金融机构资本利润率低于同行业水平该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益50、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。12%10%D.6%51、对于不同类别的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销52、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理对银行业金融机构实行并表监督管理对银行业自律组织的活动进行指导和监督依法制定和执行货币政策53、商业银行持股人的永久性资本投入是（）。实际资本账面资本监管资本经济资本54、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。现金支票转账支票普通支票旅行支票55、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。是一种金融合约其价值取决于一种或多种基础资产或指数商品期货的标的物不可以为原油标的物为股票指数的属于金融期货56、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。可办理现金缴存和现金支取可办理现金缴存，但不可办理现金支取不可办理现金缴存和现金支取不可办理现金缴存，但可办理现金支取57、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。票据所表示的权利与票据不可分离占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作取得票据无需合法原因58、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。银行并购增加资本降低总的风险加权资产银行重组59、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。国家的银行管理制度国家对金融机构的准入管理制度国家对存款的管理制度国家对贷款的管理制度60、监管汽车金融公司的机构是（）。保监会银监会证监会中国人民银行61、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。返还财产赔偿损失追缴财产没收财产62、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。35%5%25%15%63、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。货币资金融通风险分散与风险管理优化资源配置经济调节64、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。20%10%15%5%65、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。

A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统）。66、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞）。67、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞）。分类实施的原则分层推进的原则分步达标的原则决策独立的原则68、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。68、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策69、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇70、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险71、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。任意资本制授权资本制折中资本制法定资本制72、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。远期期货期权票据73、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。受贿罪票据诈骗罪变造货币罪签订、履行合同失职被骗罪74、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。现金支票转账支票普通支票划线支票75、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。国际收支顺差越大对一国经济发展越有利国际收支差额最好处于一个相对合理的范围国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响国际收支逆差越大对一国经济发展越有利76、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。过多的货币追求过少的商品总需求大于总供给总需求小于总供给垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格77、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。贷款业务贷款承诺业务委托贷款业务银团贷款业务78、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。中国银行业监督管理委员会所有商业银行中国银行业协会中国反洗钱监测分析中心79、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险80、银行本票的提示付款期限为（）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年81、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。会计资本监管资本经济资本信用资本82、授信业务中最主要的内容是（）。贸易融资贷款业务担保贴现83、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。客户所在区域的信用环境会计凭证担保物的情况所处行业情况以及财务状况84、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。转账卡和专用卡是借记卡的不同种类贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定借记卡不具备透支功能信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类85、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。繁荣衰退萧条复苏86、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。全覆盖制衡性匹配性审慎性87、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。要约邀请要约承诺合同88、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率。.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出89、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。（扣除20%利息税后）2,000.88元2,001.12元2,001.56元2,002.4890、实贷实付的关键是（）。有效鉴别客户身份，了解借贷用途让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险防止不法分子冒名套取银行贷款及时调整与借款人合作的策略和内容|得分|评卷人|III二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换利率互换与货币互换都要进行本金的交换2、下列属于非融资类保函的有（）。有价证券保付保函即期付款保函履约保函借款保函预付款保函3、中国农业发展银行的主要业务包括（）。办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款在境内外资本市场、货币市场筹集资金办理业务范围内开户企事业单位存款办理保险代理等中间业务4、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。货币市场资本市场初级市场流通市场直接融资5、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。可逆转性对货币供应量可进行微调公开市场业务可以迅速执行可经常性、连续性的操作中央银行主动性大6、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场7、货币传导机制的传导渠道主要有（）。利率渠道信贷渠道资产价格渠道汇率渠道销售渠道8、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。又称为信用证保证金存款是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利9、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告组织协调全国的反洗钱工作对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求10、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销对银行业自律组织的活动进行指导和监督对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制11、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。借款人应当按期归还贷款的本金和利息对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件12、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（）。责令改正有违法所得的，没收违法所得违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D•责令停业整顿或者吊销其经营许可证E-追究刑事责任13、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。不得超过原贷款期限的1/2累计不得超过3年不得超过原贷款期限的1/4累计不得超过5年不得超过原贷款期限的1/314、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。某股份有限公司中国工商银行总行中国红十字会个人独资企业中国人民保险公司的分支机构15、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告16、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。银行业协会中国银监会中国证监会中国保监会中国人民银行17、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。个人住房贷款个人汽车贷款个人消费贷款个人抵押贷款个人经营类贷款18、我国M1由（）构成。M0企业单位定期存款城乡居民储蓄存款企业单位活期存款机关团体部队的存款19、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:熟知银行的反洗钱义务C:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务20、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。A、诈骗型金融犯罪B、伪造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、规避型金融犯罪E、集资金融犯罪21、基金的基本当事人包括（）。证券交易所基金投资人基金管理人基金托管人律师22、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）。接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告建立国家反洗钱数据库按照规定向中国人民银行报告分析结果要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料23、关于政策性银行改革说法正确的有（）。坚持“一行一策”原则三家政策银行同时推行银行改革主要从事中长期业务政策性业务实行公开透明的招标制全面推行商业化运作24、民事法律行为的特征包括（）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止25、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。都是一种信用行为具有相同的管理方式都可分为活期存款和定期存款都可分为个人存款和单位存款26、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。保证兑付取款自由为存款人保密存款自愿存款有息27、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。债券市场股票市场外汇市场交易所市场黄金市场28、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（）。经济增长一国内生产总值货币供应量一市场利率充分就业一失业率物价稳定一通货膨胀率国际收支平衡一汇率29、被称为“保密天堂”的国家和地区有（）。A:美国B:瑞士C:开曼D:巴拿马E:新加坡30、共同犯罪的成立条件有（）。必须有共同的犯罪故意必须有共同的犯罪行为必须二人以上必须有共同的犯罪程度必须有共同的犯罪手段31、下列哪些属于非融资类保函？（）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函32、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。城乡结构地区结构产品结构产业结构所有制结构33、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。提高法定存款准备金率，货币供应量增加2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度存款准备金是指商业银行的库存现金存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金34、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责熟知银行的反洗钱义务保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易35、银行管理的安全性指标有（）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比36、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（）。符合条件的超额贷款损失准备符合条件的优先股符合条件的可转债符合条件的次级债符合条件的普通股37、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款法人账户透支流动资金零贷零偿贷款38、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。金融资产管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构39、商业汇票与银行汇票的区别在于（）。出票人不同银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺40、民事法律行为的形式有（）。A.口头形式B.书面形式推定形式沉默形式数据电文|得分|评卷人|III三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。对错2、（）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。A、正确B、错误3、（）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。TOC\o"1-5"\h\z对错4、（）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。对错5、（）经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。正确错误6、（）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误7、（）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。TOC\o"1-5"\h\z对错8、（）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。对错9、（）银行市场定位时只能采用一种策略。正确错误10、（）巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。正确错误11、（）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。正确错误12、（）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误13、（）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。正确错误14、（）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误15、（）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。3、C4、A5、C6、A7、【答案】C8、A9、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。10、【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。11、C12、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。13、【答案】C14、D15、B17、D18、【答案】A【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。TOC\o"1-5"\h\z19、C20、【答案】D21、D22、A23、A24、B25、【正确答案】A26、C27、C28、A29、A30、A31、D32、正确答案：C【专家解析】考察代位权的知识。33、【答案】B34、B35、D36、B37、D38、B39、答案:BTOC\o"1-5"\h\z40、C41、B42、B43、【答案】C44、B45、A46、【正确答案】B【答案解析】本题考查单位活期存款。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取