2020年资格考试《初级公司信贷》考前练习

2020年资格考试《初级公司信贷》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。企业的借款需求原因，即所借款项的用途企业的还款来源企业还款的可靠程度公司的治理结构初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。国际信用“4C”国际信用“6C”银行业信用贷款信用银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。货币；物物；货币债权；资产资产；债权贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠（）手段，强制收回。法律行政经济宪法下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。认定借款人的合法主体资格对借款人的借款目的进行调查考察借款人是否建立了良好的公司治理机制认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期TOC\o"1-5"\h\z限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过（）年。1235在《中华人民共和国民法通则》中，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。2153审贷分离中的岗位分离是指（）。在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能.后者履行信贷审查职能基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能设立地区信贷审批中心.负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批设立基层信贷审批中心。负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性下列选项中，不属于法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行的职责的是（）。监督检查执行指导关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。正常类贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款次级类贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款损失类贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。本息全部贷款全部或部分贷款部分贷款流动资产不包括（）。无形及递延资产货币资金短期投资应收票据资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。TOC\o"1-5"\h\z103050100下列各担保形式中，最少出现在银行信贷业务中的是（）。保证抵押质押定金TOC\o"1-5"\h\z在依法收贷中，银行向人民法院提起诉讼的时效为（）。半年1年2年3年借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。贷款展期贷款延期调整还款时间贷款期限调整如果出现挪用贷款的情况，关于银行可以采取的措施，说法错误的是（）。要求借款人限期纠正违约事件不得停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务要求借款人立即偿还贷款本息及费用下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是（）。提款条件贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。审贷材料提款申请书借贷凭证银行对账单银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。贷款申请书贷款协议书贷款意向书贷款承诺书下列选项中，不属于贷款合同填写注意事项的是（）。标准规范要素齐全真实（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。固定利率法定利率市场利率本币贷款利率借款人经营管理的合法合规不包括（）借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定符合国家产业政策和区域发展政策符合营业执照规定的经营范围和公司章程新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例以下不属于贷前调查方法的是（）。现场调研搜寻调查委托调查网上调查下列情况中。加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是（）。企业总资产利润率长期债务成本企业总资产利润率长期债务成本企业权益资本收益率长期债务成本企业权益资本收益率长期债务成本在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）。虚假质押风险司法风险汇率风险操作风险贷款质押中的最主要风险因素是（）。虚假质押风险司法风险汇率风险操作风险下列一定属于长期融资需求的是（）。商业信用的减少和改变非预期性支出存货周转率的下降固定资产重置或扩张下列关于成本结构的说法中，错误的是（）。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平低经营杠杆行业的变动成本占较高比例在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多信贷人员重点分析技术的阶段是（）。生产阶段销售阶段研发阶段供应阶段保证期间是指（）主张权利的期限。保证人向债务人保证人向债权人债权人向保证人债权人向债务人以下关于贷款担保的说法，错误的是（）。贷款担保可分为人的担保和财产担保两种人的担保可由自然人提供，也可由法人提供财产担保又分为动产和权利财产担保两类担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保下列关于区域风险的说法，错误的是（）。区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性区域风险包括外部因素引发的区域风险区域风险包括内部因素导致的区域风险区域风险表现为转移风险、货币风险、宏观经济风险等下列选项中，不属于主标尺的基本特征的是（）。主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级客户应集中在单个风险等级质物没有登记、变换、保管手续，造成丢失的情况属于贷款质押风险中的（）。虚假质押风险司法风险汇率风险操作风险根据《巴塞尔新资本协议》的规定，公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款暴露和（）。主权风险暴露金融机构风险暴露零售风险暴露一般公司风险暴露保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是（）。投标保证履约保证质量保证借款保证商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应严格遵循（）原则。了解你的客户理解你的客户尊重你的客户保护你的客户下列环节中，不属于贷款的管理流程的是（）。贷款申请受理与调查贷款支付贷款理论以下关于速动比率表述不正确的是（）。速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力一般认为速动比率为1较为合适零售业允许保持低于1的速动比率应收账款比较多的客户，速动比率应小于1已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。2.42.52.32.2借款合同中的必备条款不包括（）。贷款种类借款用途保证的方式还款方式下列关于担保的补充机制中，说法不正确的是（）。银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人如果抵押人以（）作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。房屋公立学校的教育设施鲜活物品汽车融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（）。5%10%15%30%下列关于抵押品价值的变化的说法中，错误的是（）。抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人另行提供抵押物、权利质押或保证处于（）的行业，一般年增长率在5%〜10%之间。启动阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流TOC\o"1-5"\h\z出量为15万元，筹资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为（）万元。275240300205以下各项中不得抵押的财产是（）。抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产土地所有权专款专用投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。化申请固定资产贷款金额投资进度C/项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系下列选项中，不属于负债和分红变化引起的需求的是（）。商业信用的减少和改变债务重构红利的变化非预期性支出在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别关注股权结构不合理、内部控制和（）三方面。公司章程变更经营方式改变所有者缺位信息披露的实际质量难以保证通常流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。短期贷款：周转贷款长期贷款：周转贷款短期贷款；长期贷款长期贷款；长期贷款在对抵押物进行估价时，对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（）。现值购买成本历史成本账面价值银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。汇率风险司法风险虚假质押风险操作风险下列选项中，抵押的效力不包括（）。抵押担保的数量抵押物的转让抵押物的保全抵押权的范围损失类贷款就是（）发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。大部分全部大部分或者全部以上均不正确城市轨道交通项目的最低资本金比例为（）20%25%30%35%下列关于借款人资金结构的说法中，正确的是（）。资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会低下季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，在经营活动频繁时期就会对长期资金有很大的需求稳定的生产制造企业的资产转换周期较长且稳定，需要更多的是短期资金企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重（）质押形成的质权为典型质权。不动产权利凭证动产房产以下贷款应至少归为次级类的是（）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还改变贷款用途本金或者利息逾期借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期以下关于现金类资产表述不正确的是（）。速动资产扣除应收账款后的余额只包括货币资金最能反映客户直接偿付流动负债的能力现金比率越高，表明客户直接支付能力越强下列关于贷款抵押额的说法中，错误的是（）。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权的金额财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押抵押贷款额=抵押物评估值X抵押贷款率在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由（）来收取。抵押人质权人银行抵押权人A公司2017年5月销售收入为800万元，该月期初营运资本为300万元，期末营运资本为500万元，该月营运资本周转率为（）。44.4%200%100%260%用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款授信额度指的是（）。客户信用额度集团借款企业额度单笔贷款额度承兑汇票额度在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于（）。每次业务面谈初次业务面谈初次与最后一次业务面谈最后一次业务面谈抵押合同的内容不包括（）。抵押物的价格抵押担保的范围债务人履行债务的期限被担保的主债权种类、数额通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是（）。现金清收重组以资抵债呆账核销对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。合规性流动性安全性效益性单选题答案:1：D2：B3：A4：A5：C6：C7：D8：B9：C10：B11：C12：A13：D14：D15：D16：A17：B18：D19：D20：C21：D22：B23：D24：D25：B26：A27：A28：D29：B30：A31：C32：C33：D34：D35：D36：D37：D38：A39：D40：D41：A42：C43：D44：D45：B46：C47：C48：C49：C50：D51：D52：D53：C54：A55：B56：A57：C58：A59：A60：C61：D62：B63：B64：A65：B66：C67：A68：A69：D70：A单选题相关解析：1:银行为了做出合理的贷款决策，通常需要对借款企业的借款需求进行分析。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。2：面谈过程中，调查人员可按照国际通行的信用“6。”标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。3：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。4：银行与借款人之间的借贷行为受法律的约束和保护。贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠法律手段，强制收回。运用法律手段正确处理银行开展信贷业务活动过程中发生的各种纠纷，对于维护金融领域的正常秩序，加强贷款管理等都具有十分重要的意义。5：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：□认定借款人、担保人合法主体资格；□认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；□对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；□对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）6：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。7：有关诉讼时效问题，《民法总则》第一百八十八条明确规定:向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。8：岗位分离：在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。9：法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有的职责是监督、检查、指导。10：根据我国《贷款风险分类指导原则》，我国正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，A项是美国对正常类贷款的定义。我国关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，B项说法正确。我国次级类贷款是指借款人的还款能力出现了明显问题，完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，C项是我国可疑类贷款的定义。我国损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，11：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。故本题选C。12：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。无形及递延资产属于非流动资产。13：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。14：定金较少用于银行信贷业务中。故本题选D。15：在依法收贷中，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为3年。16：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。因此，A为正确选项。17：如果出现挪用贷款的情况，银行有权分别或同时采取下列措施：口要求借款人限期纠正违约事件口停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度口宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务口宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。故本题选B。18：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选D。19：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单.分析公司的最近经营状况.并对异常的划款行为进行调查分析。20：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力。则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。21：贷款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。22：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。对于几种常见的利率概念，考生要做到心中有数。下面总结一下：□市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。□法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。□固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。□行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。23：借款人经营管理的合法合规性：（1）借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；（2）符合国家产业政策和区域发展政策；（3）符合营业执照规定的经营范围和公司章程；（4）新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。24：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其它方法。25：当企业总资产利润率高于长期债务成本时，企业举债扩大资产规模经营就能获得正的利润，从而在权益资本一定时，可提高企业权益资本收益率。反之，则意味着企业举债扩大资产规模经营获得利润还不抵举债的成本.此时扩大资产经营规模会降低企业现有利润水平.从而降低权益资本收益率。26：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。故本题选A。27：目前银行办理的质押贷款在业务中主要风险有虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。其中虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。28：通常情况下，长期资金需求需要长期融资来实现。固定资产重置或扩张会带来长期融资需求。故本题选D。29：B项的正确表述是低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平。30：生产阶段的核心是技术。31：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。故本题选C。32：财产担保又分为不动产、动产和权利财产担保。C项说法错误。故本题选C。33：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。国别风险现为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。34：主标尺的基本特征之一是：客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。35：操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。主要是对质物的保管不当，例如，质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。36：公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款暴露和一般公司风险暴露。37：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等。38：商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应当确保国际授信与国内授信适用同等原则，其中包括：严格遵循“了解你的客户”原则，对境外借款人进行充分的尽职调查，确保借款人有足够的外币资产或收入来源履行其外币债务等。39：一笔贷款的管理流程包括：贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款收回和处置。40：速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。零售业由于其销售量收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率。相反一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。41：流动比率=流动资产/流动负债X100%;速动比率=速动资产/流动负债X100%；速动资产=流动资产存货预付账款待摊费用。所以速动资产=40x1.5=60（万元）；流动资产=60+36=96（万元）；流动比率=96/40=2.4。42：信贷业务中涉及的合同主要有贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。其中，借款合同中的必备条款有：贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。43：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。而非担保人，因此D项说法不正确。44：抵押物价值贬损或难以变现是贷款抵押风险之一，他是指如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。对于专用机器设备等抵押物.由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。45：融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%，对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过15%。46：根据我国《担保法》第五十一条的规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷担保合同规定的价值。47：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般增长率在5%〜10%之间。48：现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+筹资活动的现金净流量=150+3515+130=300(万元)。49：不得抵押的财产有：土地所有权(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产(5)依法被查封、扣押、监管的财产(6)法律、行政法规不得抵押的其他财产。50：投资估算与资金筹措安排情况一般应包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果；项目资本金的落实情况；申请银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限；申请其他银行固定资产贷款金额、币剔、用途、期限；流动资金落实情况；投资进度；银行贷款的用款计划等内容。D项属于借款人资信情况。故本题选D。51：负债和分红变化引起的需求包括商业信用的减少和改变、债务重构和红利发放。52：在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构不合理、内部控制、信息披露的实际质量难以保证三方面特别关注。所有者缺位、行政干预一般存在于国有独资客户中。53：一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。54：抵押物的估价是评估抵押物的现值。故本题选A。55：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。56：抵押效力指的是抵押担保的范围、抵押物的转让、抵押物的保全。57：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。因此，C为正确选项。58：各行业固定资产投资项目的最低资本金