2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及一套参考答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCW5C6S10Q5N1L3R7HS9N5Z7N5I5F4Z10ZW9I5A10X7U4N6U22、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCP1N8X9X3W5T7W10HS8G9O7Y4F9H6K6ZP7O3N4T2C9W10I53、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACN4P3I5U6S3P10I3HE4W10I7M4C7V9Q9ZF3K6K3B1L6W3G14、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACR7V9U5B10D10B10T10HV7Q8N7C4O3K3U9ZZ9G10M6M9G8K9B55、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACO1C9K7Y4G3Q2T9HH5G8R10G8B9K8E8ZR1U1Y7K5K2E1J36、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCT7X3Y5S10L7U4I5HJ2M4A7M9A5A2T4ZK6U6A5M8Z2F6Y107、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCD7M7P9I10X9K9U7HL5W6K2C1C6N5S8ZB6U6U1F7D5E1T48、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCU9T1P4R4J9F2B6HV2X1R10O2E8Q7K3ZW7U4G6L8V1O4A69、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCM6Q3K3K6X10B10U2HB2C6K3N3U10Q6M1ZD2I3B5J9T9S3H710、资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCC1C9J4H4B1X8A8HW4F1Z1L7U7X9H1ZB7A8E9B3P8U10T611、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACO2G3S4X6P3Y2A6HN5F7F5Y1Q7N4K7ZC3B9A6I7Z1R1X512、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。

A.重大市场风险报告

B.市场风险计量管理报告

C.市场风险监测分析日报

D.专题市场风险报告【答案】DCV3Z6L7P6W9B8K4HF6I9X6Z1K1V5O8ZN4A3H10C1Q5Y5A113、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCP10M6J6Z3T3R5T3HE8S8K2Q4P10M6U7ZZ8W5C10O4B2K10Q1014、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCJ3P9D4D6Q3O4T8HW10W5I7T8L10Q8B4ZZ10D10T4T6Z1R9I315、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCY1O1K7L6W1M3X3HE5L3T3F10G1O4K5ZM8L1L7S4K10A7D416、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCQ6B7C1M10V6T4C6HZ9N9X2N5N5Y3Z4ZC6A4I3A1S1U5B917、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCJ3P9G4A6O3N10O2HF1O8U7U5E1D1R8ZK4O5I3H7U5U8Y718、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCK1J2P8C8O4K3O7HY7E5R2E8I4B2L9ZF1O8G9W2S10U4D919、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCT4C7G1R4B6E4I7HR8K7Y2O2W1K2J5ZR2D6Q7N6T6Y10Y120、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCZ8C8H5F2C2T3F5HP2U4U6A2J7R7Y1ZL4W7R7B4Y3O8S421、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCD7T1M7A9Y1H1Z9HX8M7T5R4T4E8G5ZD8V8O8K4W10P6N522、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCE8P10U8B10A2W1A3HF3J8P9N4L8I6K1ZX5J3C2H7P8V3H823、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACT10Q2A6I9P5Y10F3HP4U1D1B9M6G2L3ZX8I10F6T2Z6P2P224、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，()是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACK4I2V7I10Z5Z8P8HB5O4U2D8D9D5T9ZL1K4G4L10I2A4P1025、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCN9T7S2T10Q10G10A4HV3S6M2E1O10Q7Y10ZX3X6C3B7F2M6M626、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】ACV2F1Q7I10J9V2C8HC10T7C1J7T6C6F6ZC6E2F8I1Q8H2V827、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”【答案】DCU6B1J8N9C9D7T4HZ5L6W1R4G5I3K8ZU10T4S3J5R4M1V428、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCC9F5D5S5I3C9P3HE5R2N10U5K8D10J6ZJ9H2G6V10R10Z9Z229、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCZ7Q3Z6O3P1T1S1HK2I5M10U8K2A10Z2ZE1A8P8D6Y5M6Z730、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCH8B3I9U5B8G1N9HT9S6S10G7O9J9V10ZB10N7R5L10O4K3I1031、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCX2P5R4B6F1W5Z8HB1X1K10M1Y2R10D5ZH10K3S10T1I3D10M932、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCM7A3S9U4X4H8W9HN6I6Z5J1V9D10I8ZR4H5I5M8L7Q3Z233、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACG6R9Y1K7Q3A4X7HJ6W7B9O2U4C2A3ZM1Q2S7R7K1I1D834、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCG6P4V5Z7L4F6Q5HJ7L8Z9I3B1I10V10ZX7H2T6E7R3Y9M1035、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACY7J10K9O5P3C4M10HG8D8V4Y4T6K5C3ZJ9Z6N9U6M7V2O836、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCZ6Q4B2B3J4S9W10HE5B7Y5Z5T2Q9Y5ZP10J9Y8Q5J1E2M137、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A.下游企业将产成品提供给销售公司销售

B.集团内部两个企业之间大量资产的并购

C.母公司从子公司套取现金

D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】ACA5W5S9O10U1A7W5HK4O8U2H9O4I4N5ZQ9Y9I6M5I10M1U138、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。

A.第一类危险源

B.第二类危险源

C.第三类危险源

D.第四类危险源【答案】BCO5T3Z10U10D7X4W10HE7T9W7Z7W8T9M6ZR6Z10H4A7B10X6Z339、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款【答案】CCW8G7V4D4Y4P2C3HU1O7F10H2Z2Y6X1ZF8L1L3M8S9I4O240、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCO6R2K2Z6P7J8X5HE8X7G8R1R6U10M10ZK4I10S10Q2T3P10X841、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCU4V7T7K5J10T2H10HH4B5V2F3X3X9X3ZY2L9U1Z5E6E7C1042、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCY6Z8I5I3O3X9Y2HR2S10L8D7C8B5F3ZW2P9D8T4F4L6J643、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

A.信用风险对冲

B.信用风险识别

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】CCW3S5B9L2A4B5Y4HU5K2A7T6X6V7A2ZE1X4I7Y7L5B6L844、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACI1C2D8O9X7G3R4HH2G8B10N1Z4A10A8ZJ6E10B7R4Z3A10S245、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCZ5J1T4W2I3Y1F1HU6G2C5R10T10U1Q8ZV7O1M3F4F10K2Y446、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCY3M8Z6A9R3J10L1HW8G8E1M2U6C2I5ZM7K4A4E4K4L6H1047、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCS4C6I7T4E5B7A3HJ9F1M3W6Z9A5U8ZV4T2Z8Z4P4Z7Q448、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACX10K9F3C2D2M2Q7HD9R4Q9S3D9K9M8ZA6K2R1H6E1A8W149、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10％的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCP8Q5K6I8Y4Q10D2HL4K6Y5C10R3U2W6ZG5X8M10E6D8X10I650、下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】CCI5B2O10Q10S2K3L4HP8K10O10R1V2U3I2ZU9G7A3N3F10A8M651、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCD8J4F5F10C3W10B7HU3K5W6U9H8J9T3ZR7N10E3X4O8L2T152、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCV4W2D8I6S5J10T9HZ5G9W10K10M10J2X7ZO1P8Y4F8A6F7P153、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCR10I3Z7H6S3F6V4HM6V5D6A9X6N10E10ZY10N1G5E7T10Y8O1054、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACA4Y5F3Z7I10G5R1HF8C8F2B7Q3S3Z4ZW1C10E5T7E5N7B1055、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。

A.标准法

B.基本指标法

C.内部模型法

D.高级计量法【答案】CCT6W10B8H5P2E8O8HC9D10N8Y2R1K2E6ZH7L3W3U5Z9A5W156、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.贷款缺口

C.融资缺口

D.资产缺口【答案】CCS1C2E9C7J10C9F10HH10R9I5Z7J5S6E5ZI7K3Y5A1G2S1N457、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCG1Y2H5N1X10Y10K7HV4O8D9E4C10S1R2ZS2W8D3H5H2H6W858、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（PhysicalDelivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（）。

A.第二年得到800个基点的偿付

B.缴付债权，收到1亿元

C.收到1.65亿元的支付

D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】BCB7A10V7T8U6Z1C3HT2J10B5M10K3B7U2ZT4V1H8Q8K4I2V959、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCL5J8T8P8O7P9M9HX3C1F3Z2X5A5B2ZX10Q6T3F4Z4J9X760、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】DCG2D8D7C4L9H5J5HU8E3O10C3E2H7W2ZG1D6P10F6P1O6I361、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCX6P10M6V8F8I1V3HV9S2G5T1F5S2C8ZA2K6B3Y4H8Q2I962、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCS6O7Z9O1Q7R9U4HL2D8B10G2P5D7G5ZB6N1Q8Q8F5T8P1063、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCZ5E3X9F5U9F7L3HS5Q9X9Y7E1B1Q6ZF8S2X9U1P2G9T1064、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCD9M8K2I8A2A8R4HK5L5B5N2G7Z7J10ZQ3U4V3A8N4J1C865、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCJ6Z5C4Z7Y7M1B5HX10N7Q4W5X6U10Q1ZO4V3C3T10O1E9L666、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCR5Y9Q8N1Z8W10T1HS2E5H9I8F2H5A5ZJ5Q5S1G1U10B4N267、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCI6S2C5M6S4D6S5HN1H3J3S2S2A3C5ZZ3Z3R3M8J7Q3B568、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACL7I3P3L2X2L7G9HF1O7H8R10I5N7B6ZG3E1W4Q2G5Z8M1069、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCC2J2A9Q10C6C8H6HJ2L5A1U7M2D4H5ZK1S8W10O4Z5R1J1070、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCW8Q1H9O4M4V5S2HU2J8I1Z1W3D3B5ZZ3S7E5P1B4G8J371、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACO1U2D5B5J3O1G3HO3C7O1R6O4Z2C1ZE3S6L3W3K1E1X272、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】DCK2F4G5P7R6R2N2HY8G5M2B5E7V3C10ZL1B8G5Z10S3P9Y873、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACI6C7N10G4D3E10R1HS9T6C5Y10P6Z7Y2ZI6I5E6H1T2B1G574、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】DCF10E7R4V8L3K9P4HG5I7O5C6H1W9O7ZW1Y9A4N1T7R8J675、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。

A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力

B.为土地登记机关树立良好形象

C.在一定时间内，征询利害关系人的异议

D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】BCH9F10Y6O3Q8X9U9HV9A7P4S1V8C6N9ZS2Q8S7R6V8V6D276、以下信息中属于生产信息的有（）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCW7K3E5S10G1U2F10HH1H2S7R5G6C5K3ZK4G1K4E5D10X1E177、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACF6Q2S8L6I2P9O7HC1I6K8R2Z6P8F9ZQ5T1K8U8Q9H6E578、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.资金实力

C.公司治理结构

D.市场竞争环境【答案】ACR3Y5U8T3A7G10M10HT7Y8E9Q4N3A9C8ZD2E1V5W1S4I3S1079、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCX4T10V1P2V10D10S8HC1J1X3B9X4T6T6ZH3G10E7Y4G9H6A280、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCO1I5X9I4R8W3V2HL8K10G3M1W7T6N10ZB7L6J4Z8R1R8L281、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACI7Q8X8L9M5X2N8HP3Q2W8R2L6V9L3ZZ4T8W7E4M3F8H382、()是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监控

D.信用风险报告【答案】BCT3U8R3J7B1P10E5HQ9M7Q5N3X7V7X8ZW3A5E3P4Y8K9L283、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCF2W7M4G10E9T2M7HH2D10C8X4F1Y8P7ZD3S2P10F1L5L3A284、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACN6S3O6S2Q2P1D1HK6Y2K7R4M5I3L9ZG7Z9O4Z3E8D8L585、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管股东、管风险、管效益、提高透明度

C.管法人、管经营、管风险、提高透明度

D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】ACY1C9J9F5O4A2M7HC9J8R3R6U10L6M10ZK10G1J4O4P10R9B386、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCP4C1S2M8B5O7K10HG1I3O8P3D5L1L9ZO2R7G2B2O1F3I787、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCH8S1B7K3Q7I9S1HH4U1N3L3H10P3J5ZD10L3P7G5J9E8E888、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCY8A10Y6U6L9D6Q10HW8X8U4D7S9P8I5ZF7A5F9K8C1W9I289、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCY5T7Z2S7G3R8Q3HA9H10J5S5C2V4P8ZE6B7R10D7O2A8K890、风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险

B.计量风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险【答案】ACN6J2J8U4O10Z9G6HT6S5H2X1U10N3E2ZW4L6U2Q10F5L1H791、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACI8N8S1G4A7Y3S9HH3R10V5F10F4L3M3ZJ9E2B3Y6J8S10S492、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACH8K8M1S7Y8F1T6HU6F5S7Q6D7V2E5ZQ8V5E1N4L5W6Y1093、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCP1N3J2P10E5A10G9HP2W7J2I5L8P8H7ZP2V10Y5N8V3D1P994、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCF7M4I8Z9Z8V5P10HW3B10C6D5U1L1U8ZY7E6H9K5S9M8Z795、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。

A.代理步骤及过程是否符合规定要求

B.委托代理内容与要求是否合法

C.成果内容是否规范合法

D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCA1D6N8L1I9D2T10HJ9G9E3U4I9F1F6ZN4Q1Q6S9N4R3U696、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。

A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的

B.不按照批准的用途使用土地的

C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的

D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】DCZ9U2O5Y4M6B5I8HG4M4H1Y5N1Y4M5ZV5M3Q10H10P5O10Z897、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCD7E2L3G4A6E5D10HW3M10V10F9K7M5T9ZI9H4H8D5A4U5I1098、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCL5F1L2H6N10Q1J7HB9T2J2E6R7J9Z9ZD3C4X5G2P9H5G299、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCH9M9X3W3G1J1T6HL10A3Y10L6O2Q1M2ZA3P4W6J8Z8U1X6100、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。

A.内外勾结欺诈

B.跨国投资账面损失扩大

C.经常遭到监管处罚

D.地震造成营业场所损失【答案】BCJ5U2S4S10K6I3L8HK1B5W7S9J9D4W6ZE4G6M8Z4T4F10X5101、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACP4A6W4J9H10P7Q10HJ4I4L7I8O8N5T6ZD9J9W2Q10W2X7T6102、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACU2C8G5K9R5P7C5HT9Q10V5W7F2I2N2ZZ8M6O9I1P3B10C9103、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.正常客户累计百分比

D.正常客户数量【答案】ACE9G7Y1D5V7K1V1HD9N1U5T9Y1H2R1ZI5H8Z8B4Y3S6R6104、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCG8E10L6N4G8U2Y1HH5W2B6M3N4E9I10ZN4W4J10A4I9U10U2105、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.主权评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】BCY10H10S3G3Y7D9F10HR9L3B1M1T5P8L10ZX5R5H5P9Z10G2G10106、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACK8L3B7I6W2T3A8HM7I6F9G10I6R2N4ZK1W7F1O9A3R9G1107、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCY1Y4K3R3R7I5S10HC5C3M10V8D8A7I5ZH8C6P3L2P9J6Z3108、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCR1K7X8Y5C2W5A7HZ7D4G7S5V3R7Q10ZB3J8B3K9Y4C1Q2109、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACF3K3V2B9Q2X4U4HR2K6P6E9C9E9Q3ZR6T1D3J6H2U3R1110、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCY10C1K5U6Z4H6G9HC3C6S10W3Q4X6W10ZZ5G1U7U2H5I8G7111、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCZ2Y2B9E1G1T2O1HZ6Z9S10Q10R5A7E9ZU4C1Z10B4Q8L3T7112、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCF1V9H10S5Z6Z8F8HN10V5D3T7R10C2T8ZR9Q7M3E2S6U4P3113、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCD4G6G6M5Y9Q6W10HR1B1C8G8U8N2Q8ZD10X4B1W1T2T10Z3114、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCP10J5H4E9W7O8F9HG9T7E6M3G8S9P3ZO3F2F6H7X7O8O4115、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.表外流动性风险

C.融资流动性风险

D.表内流动性风险【答案】CCP5C2R3T6A7X6N9HU3O9T9O8R2U4V8ZR7F8C2B3Q6H5A7116、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】DCL8V4O4M6P3K5D4HQ3S8J9U3Q7N8T9ZP9F4W7X10F3Y5X1117、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACD6B3Z6Q4G1T9E1HM3M9F3P3Q7V7Q6ZA7T5B1S4V2Z10V3118、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCI2Z10G1Q6G2J10W8HC9Q6O10V4O3Z2X5ZR9V6Y7V8F1H7T2119、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACG1H3C7A9I2J8U4HM2F10S2V4M5L10S6ZQ7V8Y8R7B9Z6U6120、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。

A.多户头支票欺诈

B.内幕交易

C.交易品种未经授权(存在资金损失)

D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】DCK1S7D4L2R1W4A3HU6X10W1U4N2Y1I4ZL4N2D6C3U10H3D10121、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCT10A10L5R7O4Z8D8HQ5M8Z7M9M6Y3C10ZT4D7A9Q7H10S3Z5122、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素【答案】CCL8S4S3A9Y3Z3S5HL9W6P4T1M3H4K5ZZ7X5X10X1W2I1D8123、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCE9G5E4J1J10O7H2HM7H2E9V9T9W1I2ZU5J3L5W7M4F6G6124、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT10N3G7E10B5H10V1HN9M10L9Y5B5Y9G1ZB2Y4L4J2G10C6N9125、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACR6F6R6V3C10G5S3HS4T4Y5W10Y5W6J10ZI1U4L7R3I2L2U8126、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACX7L4E8M10C3X8C10HK7Y1D10N10Y8L10X7ZR4S6C9A7Z10H9M5127、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。

A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】BCD4S4M4Z4D8J5C7HY4M10J3M4D5E1B4ZV1J8C2F6V7A9P8128、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCW7F5U6F10M7C10S4HF4O10R1G4T1J6J10ZH9E8Z10R10E9M10Z10129、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCL4V2V8Q10O8G4D8HK1T5R2M7Y4G4Q6ZC4U9P8O6M5X4Z5130、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCW5U10R7O4C10B3Z1HP3T10Z1W4D7Q10U3ZA3O6X7E9K6F1P6131、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险【答案】BCT9N7C2I6M2B3P3HK4P5P5F4J9D9E2ZI3M1H1J3N6P10V8132、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】ACR8T1W5P3F6Z4W3HP6X3J4T4U4J9G8ZU7N1E3R1Z7L4R7133、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACQ5J6B6C9X7O4X7HV1C4C7Z1G7T3O8ZK7X7K5X2P5W4K10134、下列主要由市场定价的计价模式是（）。

A.工程量清单计价

B.措施项目清单

C.规费项目清单

D.税金项目清单【答案】ACC3N10T5R7B2H2J1HO5F10U5Y6O7I2Y10ZM4S3S3N10H3F7C8135、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCW6G10X4W2D7A5C10HH6J4M1D3H5E2D7ZU4U3K4N7P5S10U10136、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是()。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCR4E3T4E5D6O5D7HI4H1B6A2P2N7V1ZQ8J8J3S3J5Q5K3137、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCQ4K5H4Y3A7H6H8HH10D10F8X8P6S6B6ZK9J2D3J3F10W7F10138、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.100

B.150

C.200

D.250【答案】CCM4C6H9R6D10K8H3HM10M3S8T9L2F1R8ZU1M10U10A4R7W1D7139、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCN5G8R6M5R1I7V3HF9X5H4T10K2Y9E6ZN5L5H3L9J7N10F6140、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACH10E7Y1X7O5Q1O3HJ4F5K7H7B5D8Q6ZA10A10N8V4L4F2B10141、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCZ1H4B6L9C6N7B1HX1T5W8J5I9L7F2ZH1N1W8Z10B10N7E7142、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCX3D7Z10F8U5Y10J6HQ7T6Q4G4F9W10O1ZT2E5F2U6Q9Q9E9143、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.品牌风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】BCD9P6E7D2F2Z5T10HK8E5K10U7Q8G5Y1ZB6A9R3J3U10U8M10144、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCL4N3D3L5W5V7V5HK3C2F7X2N7R8R3ZD9Q7K10X1B3B9T10145、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCP4U7M3K7H2R10V9HA4W10M3W8N1V8H4ZQ4F6T10K2W3I2M4146、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCG1D3U7D10F3B6B8HU8A7B4C5D3K7F4ZS2H10W3P5X3J5G5147、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCI4S1E3G5H2S7S4HV9W6N1D9C9L3L2ZX3Z6L10N1L6J7H9148、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACI7G7E7E10M4X7Y3HP3Q6V1J8Z2O6A6ZU3F4O4E8Z9T4L9149、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易【答案】BCJ1M7E6Z10B1J10G4HA8G6C1T9H5J9H10ZI2Y8R10U8H8L7M7150、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCL8S3M7O2I10H5P7HK1E5E10V3I9A1Q3ZZ8B6E4W6D10W3H4151、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCV8Q6X3U1N1D2T2HG4G3D5F5W1J1M5ZO8P8P1R6K6Q7L6152、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCF2L2A2A8W10A4G7HI6R7R7J9G8F10B3ZN4U1Z8Y10V5Z5Q10153、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCR9X6R2V9G3Z8O2HF10C6N1F3X6T10K2ZH7T8A10P2U10B1S5154、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACJ2F8N7H10D7P2K7HI3J4U5G6J6O7D1ZW9W2J9F3G1C5Y5155、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B.对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难【答案】CCY6C9R2N6W6I10T5HO1G5F6Z10P5D3U7ZG8I4B9D6J6M5I2156、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACM2D5E5F10O9U1D1HS3B1A7N2J8G9M9ZV8P7J6P4V5H2R1157、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCS2Z3U8A10B4O1T6HY9H8U5W3O10H8E2ZY8E3Z3P10C10O2S10158、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCO4N9P1O10F2W5N1HE5Z8U5C1T3Y2P10ZG4H5I9M1F9F5P9159、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。

A.价内期权

B.欧式期权

C.价外期权

D.美式期权【答案】BCE8K1Z7C4K9G8G1HB10G3S5A6U8X5X3ZQ6F1P8Z8Q9X9R7160、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】BCG7O1K4Q7R6V7E2HD10E8V5J8H7P7A7ZX2Z2Y7U6W7Q7Y5161、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系【答案】BCP4W6S5I4M4P7D5HH1Z1E7O8I5M8U9ZN5V6R5I8Y6H9Z4162、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCI9L1J5C6Q8J9Y8HH4N7P6S5V1Q6M1ZT2U8V9B6P4H4R8163、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCV1C1P10D9N4Z7J1HD7D9F1A8Z1P4P6ZZ8E5B3Y8N1B6G9164、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACY8I8V1V1W3O1P1HP10J2J7W3H8Z4P7ZC6J10D4H3Z10C4H9165、证券业存款属于()。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACX10P3Z7K9Q4Y10Z6HK5K2F4N3B3V2U2ZT1S5M10W3I1I4Y7166、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCC2Y9V4V6R9F8R9HR6N2X4K5P7U7E10ZX5H9K5J3A3L5V2167、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCB4Z6X3I7C5E5I2HJ1I1I7A2Y5E6X4ZH4T5F3A2N5G1P1168、()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.流动性

D.流动性风险【答案】CCU5C4P9B1Y7E2S9HI3N1F3K3C8L4C3ZP10M8Y8S10G9Y9I4169、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCT6B10X4N2Q4M8K5HZ2J5G1U6R5G2M8ZP1E7F6N10Y6R1W5170、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCK10A6O5I7K4X1S10HJ7H4B5O7A8G9X5ZK6Y5H9Y3A1Z1A9171、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCC6O2H9W1X3V4J4HQ3M7O3W2W7Y9Y10ZR8X6X4T10F6H6G2172、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCV10L3R6C10Z6J10P8HH9M8X8U2A2M2J4ZC1M1V3I10V3Y5P8173、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCN6J7V6W4Y5Q7O7HW3G1K1D2S2M2R1ZC3P1G10D9S5Y5U8174、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCD8G3S8E5E7Z6Q4HN4B1Y5R3M8M6I7ZY1H2X4E6Q9F1T6175、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCF5T4P5W8S10V6R3HN7L7I5N10H9M2J6ZX2P8S9N2N2X10Y4176、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论【答案】ACS7X4D7G1O10N9F9HD8F4K1L8C4J9A6ZR2Q2Q5Q1N1S8W1177、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，