保险监管的内容、模式、手段

保险监管概述2保险监管的内容包括四个方面：第一，对保险机构的监管，包括机构准入、经营与退出；第二，对保险业务和市场行为得到监管；第三，对财务状况与偿付能力的监管；第四，对资金业务的监管。保险监管模式通常有两种：一种是严格型监管模式，即监管部门对所有的保险活动进行全面监管，对保险市场主体的设立、经营、财务乃至倒闭清算实行有效地全程监督管理，包括对市场准入的限制，对保险条款和保险费率的管理，以及对涉及偿付能力方面的监管等。日本采用该模式，发展中国家也多采用该模式。另一种是松散型监管模式，强调以偿付能力为核心、放松对保险产品、保险费率、保险业务甚至市场准入条件的约束。英国、新加坡等国家采用此模式。关于筹建恒邦财产保险股份有限公司的批复保监许可〔2014〕23号恒邦财产保险股份有限公司筹备组：你筹备组《关于筹建恒邦财产保险股份有限公司的申请书》及相关补充材料收悉。经研究，现批复如下：一、同意江西省行政事业资产集团有限公司、赣商联合股份有限公司、江西省投资集团公司、中国瑞林工程技术有限公司、南昌施必得实业发展有限公司、上海昊天投资有限公司、江西翔麟矿业有限责任公司、江西省铁路投资集团公司、江西省水利投资集团有限公司、江西省省属国有企业资产经营（控股）有限公司、泰豪集团有限公司等11家公司共同发起筹建恒邦财产保险股份有限公司，注册资本人民币6.6亿元，注册地江西省南昌市。拟任董事长温治明，拟任总经理尹超。二、你筹备组应当自收到批准筹建通知之日起１年内完成筹建工作，筹建期间不得从事保险经营活动，未经批准不得变更主要投资人、拟任董事长和拟任总经理。三、你筹备组应当严格依照有关法律法规办理筹建事宜，并将筹建过程中的有关情况及时报告我会。四、筹建完毕，你筹备组应当及时上报开业申请。在我会验收合格并下达开业批复后，再到工商部门注册登记。

中国保监会

2014年1月7日关于安邦养老保险股份有限公司开业的批复保监许可〔2013〕606号安邦养老保险股份有限公司（筹）：安邦集团《关于安邦养老保险股份有限公司开业的请示》（安邦发〔2013〕72号）及相关补充材料收悉。经审核，现批复如下：一、同意安邦养老保险股份有限公司开业。二、核准安邦养老保险股份有限公司章程。三、公司注册资本为人民币5亿元。四、公司住所为北京市海淀区彩和坊路11号3层。五、公司法定代表人为姚大锋。六、公司业务范围：团体养老保险及年金业务；个人养老保险及年金业务；短期健康保险业务；意外伤害保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。请你筹备组凭此文和我会颁发的《保险机构法人许可证》到工商部门办理注册登记等有关手续。附件：安邦养老保险股份有限公司章程

中国保监会

2013年12月31日财产保险公司保险条款、费率审批受理机关：中国保险监督管理委员会

法律依据：

1.《中华人民共和国保险法》；

2.《保险公司管理规定》；

3.《财产保险公司保险条款和保险费率管理规定》；

4.《关于实施〈财产保险公司保险条款和保险费率管理规定〉有关问题的通知》。

申请人：财产保险公司

申报材料：

1．申请文件；

2．审批表一式2份；

3．保险条款和保险费率文本；

4．保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；

5．精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程；

6．符合格式要求的报送材料的电子文本；

7．中国保险监督管理委员会规定提交的其他材料。

审查原则及标准：

1．完整性：申报材料完整、齐备；

2．准确性：结构清晰、文字准确、表达严谨、通俗易懂；

3．合法合规性：不得违反国家法律、法规、国家政策以及中国保险监督管理委员会的有关规定；

4．公平性：不失公平，不侵害被保险人的合法权益，不损害社会公众利益；

5．公正性：不得以不正当竞争为目的；

6．谨慎性：费率不危及偿付能力。

7．中国保险监督管理委员会规定的其他条件。

审查期限：中国保险监督管理委员会应当自受理申请之日起20个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。20个工作日内不能作出决定的，经中国保险监督管理委员会负责人批准，可以延长10个工作日，并应当将延长期限的理由告知申请人。决定批准的，颁发批准文件；决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。

注意事项：

1．法律责任人和精算责任人应当提供签字原件；

2．不受理保险公司内设部门的申请；

3．中国保险监督管理委员会做出批准决定过程中，依法需要听证、鉴定和专家评审、核查和验收的，所需时间不计算在“审查期限”内。中国保险监督管理委员会应当将所需时间书面告知申请人。人身保险公司保险条款和保险费率审批发布时间：2013-07-04

受理机关：中国保险监督管理委员会。

法律依据：

1.《中华人民共和国保险法》。

2.《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》。

申请人：人身保险公司总公司申报材料：1.《人身保险公司司保险条款和和保险费率审审批申请表》；2.《人身保险公司司保险条款和和保险费率审审批报送材料料清单表》；3.保险条款；4.保险费率表；；5.保险条款和保保险费率的说说明材料，包包括保险条款款和保险费率率的主要特点点、市场风险险和经营风险险分析、相应应的管控措施施等；6.对有现金价值值的产品，须须提交包含现现金价值表（（示例）的书书面材料，以以及包含各个个年龄现金价价值全表的电电子文档；7.具有减额交清清条款的，提提交包含减额额交清保额表表（示例）的的书面材料以以及包含各年年龄减额交清清保额全表的的电子文档；；8.中国保险监督督管理委员会会允许费率浮浮动或者参数数调整的，提提交由总精算算师签署的费费率浮动管理理办法或者产产品参数调整整办法；9.保险期间超过过一年的，提提交利润测试试模型的电子子文档；10.总精算师签署署的相关精算算报告；（待待续）11.保险公司报送送分红保险、、投资连结保保险、万能保保险保险条款款和保险费率率审批的，还还应当提交下下列材料：（1）财务管理办办法；（2）业务管理办办法；（3）信息披露管管理制度；（4）业务规划及及对偿付能力力的影响；（5）产品说明书书；12.分红保险，还还应当提交红红利计算和分分配办法、收收入分配和费费用分摊原则则；13.投资连结保险险和万能保险险，还应当提提交包括销售售渠道、销售售区域等内容容的销售管理理办法；14.总精算师声明明书；15.法律责任人声声明书；16.包含所有报送送材料电子文文挡的光盘；；17.中国保险监督督管理委员会会规定提交的的其他材料。。审查原则及标标准：1.保险条款设计计和费率厘定定符合《中华人民共和和国保险法》、《人身保险公司司保险条款和和保险费率管管理办法》等法律、法规规和中国保险险监督管理委委员会的规定定；2.保险条款不得得损害社会公公共利益、不不得侵害投保保人、被保险险人和受益人人的合法权益益、条款内容容无显失公平平之处；3.保险条款严谨谨，合同要素素完备，文字字表述清楚，，无歧义；4.精算报告内容容完备，精算算假设、精算算方法、精算算公式、红利利计算符合中中国保险监督督管理委员会会精算规定，，符合一般精精算原理；5.保险费率厘定定合理，满足足充足性、适适当性和公平平性原则；6.产品说明书内内容符合条款款表述，内容容全面、真实实，没有明显显误导和重大大信息遗漏，，信息披露符符合中国保险险监督管理委委员会规定；；7.财务管理办法法、会计核算算制度及信息息披露制度符符合国家财务务会计制度及及其他相关规规定；8.销售地域管理理、业务管理理符合中国保保险监督管理理委员会有关关业务管理规规定；9.中国保险监督督管理委员会会基于维护市市场秩序和保保护投保人合合法利益而制制定的其他规规定。审查期限：中国保险监督督管理委员会会自受理申请请之日起20个工作日内作作出批准或者者不予批准的的书面决定。。20个工作日以内内不能作出决决定的，经中中国保险监督督管理委员会会负责人批准准，可以延长长10个工作日，并并应当将延长长期限的理由由告知保险公公司。注意事项：1.中国保险监督督管理委员会会在审查过程程中，依法需需要听证、鉴鉴定和专家评评审的，所需需时间不计算算在“审查期期限”中规定定的期限内。。中国保险监监督管理委员员会应当将所所需时间书面面告知申请人人。2.保险公司在保保险条款和保保险费率审批批申请受理后后、审批决定定作出前，撤撤回审批申请请的，应当向向中国保险监监督管理委员员会提交书面面申请，中国国保险监督管管理委员会应应当及时终止止对保险条款款和保险费率率审批申请的的审查，并将将审批申请材材料退回保险险公司。3.保险公司在保保险条款和保保险费率审批批申请受理后后、审批决定定作出前，对对申报的保险险条款和保险险费率进行修修改的，应当当向中国保险险监督管理委委员会申请撤撤回审批。““审批期限””自中国保险险监督管理委委员会收到修修改后的完整整申请材料之之日起重新计计算。保险公司拓宽宽资金运用形形式审批（（2013年7月4日）受理机关：中国保险监督督管理委员会会法律依据：1.《中华人民共和和国保险法》；2.《国务院对确需需保留的行政政审批项目设设定行政许可可的决定》；3.《保险资金运用用管理暂行办办法》；4.《保险资金投资资股权暂行办办法》；5.《关于保险资金金投资股权和和不动产有关关问题的通知知》；6.《关于调整〈保险资产管理理公司管理暂暂行规定〉有关规定的通通知》；7.《关于保险资产产管理公司开开展资产管理理产品业务试试点有关问题题的通知》。申请人：保险机构申报材料：一、保险机构构进行重大股股权投资应当当提交以下材材料：1.股东（大）会会或者董事会会投资决议；；2.主营业务规划划、投资规模模及业务相关关度说明；3.专业机机构提提供的的财务务顾问问报告告、尽尽职调调查报报告和和法律律意见见书；；4.投资可可行性性报告告、合合规报报告、、关联联交易易说明明、后后续管管理规规划及及业务务整合合方案案；5.有关监监管部部门审审核或或者主主管机机关认认可的的股东东资格格说明明；6.投资团团队及及其管管理经经验说说明；；7.附生效效条件件的投投资协协议，，特别别注明明经有有关监监管机机构或或者部部门核核准后后生效效；8.重大股股权投投资的的股权权转让让或者者退出出，应应当向向中国国保险险监督督管理理委员员会报报告，，说明明转让让或者者退出出的理理由和和方案案，并并附股股东（（大））会或或者董董事会会相关关决议议；9.《《关于保保险公公司投投资股股权和和不动动产报报告（（申请请）事事项的的说明明》及中国国保险险监督督管理理委员员会规规定提提交的的其他他材料料。（以上上材料料应当当报送送一式式3份）二、保保险资资产管管理公公司首首次发发行资资产管管理产产品应应当提提交以以下材材料：：1.首次发发行资资产管管理产产品的的申请请；2.具备开开展资资产管管理产产品业业务能能力的的情况况说明明，并并附有有中国国保险险监督督管理理委员员会出出具的的《投资管管理人人受托托管理理保险险资金金报告告表》；3.股东（（大））会或或董事事会同同意开开展资资产管管理产产品业业务的的决议议；4.首次发发行的的资产产管理理产品品的合合同；；5.首次发发行的的资产产管理理产品品（集集合产产品））的募募集说说明书书；6.首次发发行的的资产产管理理产品品的托托管协协议；；7.中国保保险监监督管管理委委员会会规定定提交交的其其他材材料。。审查原原则及及标准准：1.重大股股权投投资审审核原原则及及标准准。《保险资资金运运用管管理暂暂行办办法》、《保险资金金投资股股权暂行行办法》、《关于保险险资金投投资股权权和不动动产有关关问题的的通知》等政策的的规定。。2.资产管理理产品审审核原则则及标准准。（1）具备受受托管理理保险资资金资格格；（2）具有完完善的公公司治理理、管理理制度、、决策流流程和内内控机制制；（3）建立了了健全的的操作规规程、风风险管理理和稽核核制度，，以及公公平交易易和风险险隔离机机制，制制定了专专门的资资产管理理产品业业务制度度；（4）设置了了产品开开发、投投资研究究、投资资管理、、风险控控制、绩绩效评估估、咨询询服务等等专业岗岗位，配配有稳健健的投资资管理团团队，指指定了专专门的投投资经理理，具有有稳定的的过往投投资业绩绩；（5）建立资资产管理理产品资资产托管管机制，，资产运运作规范范透明；；（6）资产管管理产品品的拟发发行对象象、拟投投资品种种和投资资比例符符合中国国保险监监督管理理委员会会的规定定；（7）最近三三年未发发现重大大违法违违规行为为；（8）中国保保险监督督管理委委员会规规定的其其他条件件。审查期限限：中国保险险监督管管理委员员会应当当自受理理申请之之日起20个工作日日内，作作出批准准或者不不予批准准的决定定。20个工作日日内不能能作出决决定的，，经中国国保险监监督管理理委员会会负责人人批准，，可以延延长10个工作日日，并应应当将延延长期限限的理由由告知申申请人。。决定批批准的，，颁发批批准文件件；决定定不予批批准的，，应当作作出书面面决定并并说明理理由。注意事项项：任职资格格监管关于魏红红梅任职职资格的的批复保监许可可〔2014〕103号中美联泰泰大都会会人寿保保险有限限公司：：你公司关关于魏红红梅任职职资格核核准的申申请材料料（中美美联泰大大都会人人寿〔2013〕965号）收悉悉。经审审查，魏魏红梅符符合《保险公司司董事、、监事和和高级管管理人员员任职资资格管理理规定》的有关要要求，核核准其担担任你公公司江苏苏分公司司总经理理助理的的任职资资格。此复中国保监监会2014年1月27日保险监管管的主要要手段审批检查处罚审批审批是指指监管机机构根据据法律、、行政法法规，对对相对人人从事某某种行为为申请某某种权利利或资格格等进行行限制性性管理的的行为。。如本法第第六十七七条规定定：“设设立保险险公司应应当经国国务院保保险监督督管理机机构批准准”。本法第八八十四条条具体列列举了保保险公司司发生变变更的，，应当经经监管机机构批准准的情形形。第八十四四条保险公司司有下列列情形之之一的，，应当经经保险监监督管理理机构批批准：（一）变变更名称称；（二）变变更注册册资本；；（三）变变更公司司或者分分支机构构的营业业场所；；（四）撤撤销分支支机构；；（五）公公司分立立或者合合并；（六）修修改公司司章程；；（七）变变更出资资额占有有限责任任公司资资本总额额百分之之五以上上的股东东，或者者变更持持有股份份有限公公司股份份百分之之五以上上的股东东；（八）国国务院保保险监督督管理机机构规定定的其他他情形。。关于幸福福人寿保保险股份份有限公公司修改改章程的的批复（见Word）关于华泰泰财产保保险有限限公司修修改章程程的批复复保监许可可〔2014〕80号华泰财产产保险有有限公司司：你公司关关于章程程修改的的请示（（华财字字〔2014〕12号）收悉悉。经审审查，核核准你公公司对章章程做出出的以下下修改：：一、第四四条修改改为：公公司注册册资本金金为人民民币3,000,000,000元。二、第十十三条修修改为：：股东的的出资方方式、出出资额股东华泰泰保险集集团股份份有限公公司以货货币出资资30亿元人民民币，占占公司注注册资本本的100%。请你公司司依照有有关规定定办理变变更事宜宜。此复中国保监监会2014年1月21日关于韩国国贸易保保险公社社北京和和上海代代表处更换首席席代表的的批复保监许可可〔2014〕83号韩国贸易易保险公公社：你公司关关于更换换北京和和上海代代表处首首席代表表的申请请材料收收悉。经经研究，，批准JEONCHANWOOK接替HYUNGNAMDOO担任韩国国贸易保保险公社社北京代代表处首首席代表表，批准准RYUYONGWOONG接替AHNBYOUNGCHURL担任韩国国贸易保保险公社社上海代代表处首首席代表表。此复中国保监监会2014年1月21日关于美国国展维住住房抵押押贷款保保险公司司北京代表表处更换换首席代代表的批批复保监许可可〔2014〕30号美国展维维住房抵抵押贷款款保险公公司：你公司关关于更换换北京代代表处首首席代表表的申请请材料收收悉。经经研究，，批准叶叶进梁接接替董定定康担任任美国展展维住房房抵押贷贷款保险险公司北北京代表表处首席席代表。。此复中国保监监会2014年1月6日关于天安安人寿保保险股份份有限公公司变更营业业场所（（住所））的批复复保监许可可〔2014〕93号天安人寿寿保险股股份有限限公司：：你公司《关于变更更营业场场所的请请示》（天安发发〔2013〕266号）及相相关补充充材料收收悉。经经审核，，同意你你公司营营业场所所（住所所）由““北京市市石景山山区实兴兴大街30号院8号楼”变变更为““北京市市石景山山区石景景山路31号盛景国国际广场场3号楼（A座）15、16、17层”。请你公司按照照有关规定办办理变更手续续。此复中国保监会2014年1月25日关于天平汽车车保险股份有有限公司吸收收合并安盛保保险有限公司司的批复保监许可〔2013〕〕602号天平汽车保险险股份有限公公司，安盛保保险有限公司司：《关于天平汽车车保险股份有有限公司吸收收合并安盛保保险有限公司司的请示》（天平保发〔2013〕〕178号）及相关补补充材料收悉悉。经审核，，现批复如下下：一、批准天平平汽车保险股股份有限公司司以新增216,216,216股股份吸收合合并安盛保险险有限公司，，注册资本变变更为846,216,216元人民币（股股权结构见附附件）。二、天平汽车车保险股份有有限公司的业业务范围变更更为：机动车车保险，包括括机动车交通通事故责任强强制保险和机机动车商业保保险；企业/家庭庭财财产产保保险险及及工工程程保保险险；；船船舶舶/货运运保保险险；；农农业业保保险险；；责责任任保保险险；；信信用用保保证证保保险险；；投投资资型型保保险险；；短短期期健健康康/意外外伤伤害害保保险险；；上上述述业业务务的的再再保保险险业业务务；；国国家家法法律律、、法法规规允允许许的的保保险险资资金金运运用用业业务务；；经经中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会批批准准的的其其他他业业务务。。三、本次吸收收合并应当严严格按照报送送我会的方案案及有关申请请文件进行。。四、天平汽车车保险股份有有限公司应当当自收到本批批复之日起3个月内办理相相关变更登记记手续；安盛盛保险有限公公司应当自收收到本批复之之日起3个月内办理注注销登记手续续。五、在天平汽汽车保险股份份有限公司吸吸收合并安盛盛保险有限公公司的方案实实施过程之中中，如发生法法律、法规要要求披露的重重大事项或遇遇重大问题，，应及时报告告我会。附件：：天平平汽车车保险险股份份有限限公司司股权权结构构表中国保保监会会2013年12月30日关于中中国太太平保保险集集团公公司重重组改改制有有关事事项的的批复复保监许许可〔2013〕47号中国太太平保保险集集团公公司：：你公司司《关于申申请设设立中中国太太平保保险集集团有有限责责任公公司的的请示示》（太平平集团团〔2013〕57号）收收悉。。根据据国务务院批批准的的改制制方案案，经经研究究，现现将有有关事事项批批复如如下：：一、同同意你你公司司重组组改制制变更更为中中国太太平保保险集集团有有限责责任公公司。。二、同同意你你公司司注册册资本本变更更为人人民币币252.6075亿元。。变更更后，，财政政部出出资额额为252.6075亿元，，占比比100%。三、核核准《中国太太平保保险集集团有有限责责任公公司章章程》。请你公公司按按照有有关规规定，，办理理变更更手续续。中国保监会2013年6月27日保险监管手段段——检查检查，包括现现场检查和非非现场检查，，是指监管机机构独立地审审查保险机构构的承保、理理赔、内部管管理和财务状状况，直接观观察机构经营营管理水平和和财务会计系系统的质量，，或者通过检检查机构报送送的报表、资资料以及其它它辅助表格或或事项，从资资本充足率、、责任准备金金、资产质量量、管理水平平、盈利能力力、资金流动动性、偿付能能力等方面入入手来判断保保险机构是否否达到了手续续健全、稳健健经营额要求求。本法第一百五五十万条第一一款第一项规规定，监管机机构可以“对对保险公司、、保险代理人人、保险经纪纪人、保险资资产管理公司司、外国保险险机构的代表表机构进行现现场检查”。。保险监管手段段——处罚处罚是指监管管机构依法对对违反保险行行政管理法规规的行为给予予的制裁措施施。本法行政政处罚的种类类有：警告罚款没收违法所得得撤销任职资格格或从业资格格限制业务范围围责令停止接受受新业务责令停业整顿顿吊销业务许可可证行业禁入等等相对人相对人，又称称行政管理相相对人、行政政相对人，是是行政法学中中使用较频繁繁的称谓，它它原是与行政政主体相对应应的一个行政政法学概念，，2004年国务院发布布的《全面推进依法法行政实施纲纲要》作为一个法律律性文件则已已明确使用了了“行政管理理相对人”一一词。由此，，它现在已成成为了一个法法律术语。指指在行政法律律关系中与行行政主体相对对应一方的公公民、法人和和其他组织。。例如，在药药品监督管理理关系中，药药品监督管理理机关是行政政主体，药品品生产、经营营、使用单位位就是行政相相对人；在工工商管理关系系中，工商机机关就是行政政主体，而作作为工商管理理对象的企业业、个体工商商户及其他经经营主体就是是行政相对人人。举例：处处罚中国保险监督督管理委员会会行政处罚决决定书（保监监罚〔2013〕17号）保监罚〔2013〕17号当事人：都都邦财产保保险股份有有限公司（（以下简称称都邦财险险）地址：北京京市海淀区区玉渊潭南南路晾果厂厂6号都邦大厦厦法定代表人人：刘德江江当事人：高高继先身份证号：：22010419610824XXXX住址：广东东省深圳市市福田区南南天大厦当事人：刘刘惠燕身份证号：：22020419551019XXXX住址：北京京市西城区区集体户1六铺炕街依据《中华人民共共和国保险险法》（以下简称称《保险法》）的有关规规定，我会会对都邦财财险涉嫌违违法一案进进行了调查查、审理，，并依法向向当事人都都邦财险、、高继先、、刘惠燕告告知了作出出行政处罚罚的事实、、理由、依依据以及当当事人依法法享有的权权利。当事事人都邦财财险、高继继先、刘惠惠燕在法定定期限内未未提出陈述述申辩意见见。本案现现已审理终终结。经查，都邦邦财险存在在财务业务务数据不真真实的违法法行为，违违法事实具具体如下：：一是费用列列支不真实实。2011年列支购物物卡费用与与实际用途途不符，涉涉及金额1,164,930元；2011年9月虚列会议议费，涉及及金额188,400元；2011年1月虚列差旅旅费，涉及及金额252,000元。高继先在违违法行为发发生期间实实际履行总总经理职责责，对上述述行为承担担直接责任任；刘惠燕燕在违法行行为发生期期间实际履履行副总经经理职责，，对列支购购物卡与实实际用途不不符、虚列列会议费的的行为承担担直接责任任。二是会计核核算不符合合财务制度度规定。2010年至2011年期间，存存在重复计计提房产税税多确认业业务及管理理费、代收收代扣代征征税款手续续费等未按按照规定确确认为营业业外收入、、应收应付付分保账款款财务数据据与业务数数据存在差差异、未冲冲销大贺传传媒退回广广告费等行行为。上述事实，，有现场检检查事实确确认书、财财务凭证复复印件、2011年购物卡明明细复印件件、相关情情况说明等等证据在案案证明，足足以认定。。综上，我我会作出出如下处处罚：都邦财险险财务业业务数据据不真实实的行为为，违反反了《保险法》第八十六六条。根根据《保险法》第一百七七十二条条，我会会决定对对都邦财财险罚款款10万元；根根据《保险法》第一百七七十三条条，我会会决定对对高继先先、刘惠惠燕分别别警告并并各罚款款1万元。当事人应应当在接接到本处处罚决定定书之日日起15日内将罚罚款缴至至中国保保险监督督管理委委员会（（户名：：中国保保险监督督管理委委员会—中央财政政汇款专专户，开开户银行行：中信信银行北北京万达达广场支支行，账账号7112410189800000130），并将将注有当当事人名名称的付付款凭证证复印件件送中国国保险监监督管理理委员会会稽查局局备案。。逾期，，将每日日按罚款款数额的的3%加处罚款款。当事人如如对本处处罚决定定不服，，可在收收到本处处罚决定定书之日日起60日内向中中国保险险监督管管理委员员会申请请行政复复议，也也可在收收到本处处罚决定定书之日日起3个月内直直接向有有管辖权权的人民民法院提提起行政政诉讼。。复议和和诉讼期期间，上上述决定定不停止止执行中国保监监会2013年12月6日中国保险险监督管管理委员员会行政政处罚决决定书（保监罚罚〔2013〕8号）当事人人：幸幸福人人寿保保险股股份有有限公公司（（以下下简称称幸福福人寿寿）住所地地：北北京市市东城城区东东中街街29号东环环广场场B座8层法定代代表人人：杨杨军华华当事人人：赵赵维民民身份证证号：：23010319570930XXXX职务：：时任任幸福福人寿寿计划划财务务部总总经理理、财财务负负责人人住址：：北京京市西西城区区西长长安街街依据《中华人人民共共和国国保险险法》（以下下简称称《保险法法》）的有有关规规定，，我会会对幸幸福人人寿涉涉嫌违违法一一案进进行了了调查查、审审理，，并依依法向向当事事人幸幸福人人寿、、赵维维民告告知了了作出出行政政处罚罚的事事实、、理由由、依依据以以及当当事人人依法法享有有的权权利。。当事事人幸幸福人人寿、、赵维维民提提出了了陈述述申辩辩，我我会对对陈述述申辩辩意见见进行行了复复核。。本案案现已已审理理终结结。经查，，幸福福人寿寿存在在多项项违法法行为为，违违法事事实具具体如如下：：一、编编制和和提交交虚假假财务务资料料一是财财务数数据不不真实实：（（1）2011年1月至2012年6月，幸幸福人人寿通通过虚虚假发发票报报销职职工福福利费费；（（2）2011年1月至2012年6月，幸福人人寿高管人人员福利津津贴及员工工补贴未通通过“应付付职工薪酬酬”科目核核算，涉及及金额2,430,525.42元；（3）2010年12月，幸福人人寿收到税税务机关个个人所得税税代扣代缴缴手续费返返还收入754,715.16元，未及时时确认为收收入。二是是偿付能力力报告存在在错误及遗遗漏。幸福福人寿2011年度、2012年1、2季度偿付能能力报告认认可资产计计算错误，，同时未按按照《保险公司偿偿付能力报报告编报规规则第15号：再保险险业务》等规定披露露相关信息息。时任计计划财务部部总经理、、财务负责责人赵维民民，对上述述财务数据据不真实和和偿付能力力报告认可可资产计算算错误的行行为负有直直接责任。。二、违规批批准分支机机构运用保保险资金2010年12月，幸福人人寿违规批批准其广东东分公司购购买5000万元中国建建设银行广广东省分行行的“乾元元——对公理财九九期”理财财产品。时时任计划财财务部总经经理赵维民民对上述行行为负有直直接责任。。三、未按规规定使用经经批准或者者备案的保保险条款、、保险费率率2011年1月至2012年6月，幸福人人寿有543件团险保单单的“保单单生效日期期”与报备备产品条款款的规定不不符，涉及及保费共计计18,353,285元。同时，，64件保费超过过10万元的团体保保单中约定只只承担部分保保险责任、取取消责任免除除等内容，修修改了经备案案的保险产品品责任，涉及及保费20,100,964元。四、给予投保保人保险合同同约定以外的的利益2011年1月至2012年6月，经幸福人人寿批准，幸幸福人寿各分分支机构团体体年金业务通通过协议退保保形式多支付付退保金1,941,831.08元，涉及保单单15件。五、部分监事事未取得任职职资格实际履履职幸福人寿李某某等三位监事事在未取得监监事任职资格格的情况下，，参加有关会会议并表决，，实际履行监监事职责。六、未在犹豫豫期内进行保保单回访2011年1月至2012年6月，幸福人寿寿未在犹豫期期内进行回访访的保单共有有11,418件，占全部应应回访保单的的4.82%。上述违法事实实，有现场检检查事实确认认书、相关文文件处理单、、涉案费用明明细表、涉案案保单明细表表、情况汇总总表、相关人人员任职说明明等证据在案案证明，足以以认定。针对违规批准准分支机构运运用保险资金金的行为，幸幸福人寿、赵赵维民陈述申申辩提出：该该行为是公司司行为，且投投资是由存款款演变的，公公司已整改纠纠正，未造成成任何损失；；目前政策已已允许办理此此类业务。上上述当事人要要求依照《中华人民共和和国行政处罚罚法》第二十七条的的规定，免除除对赵维民““违规批准分分支机构运用用保险资金””违法行为的的处罚。我会认为：（（一）幸福人人寿批准其广广东分公司购购买理财产品品的行为事实实清楚，证据据确凿，违反反了《保险资金运用用管理暂行办办法》第十八条“……保险资金应当当由法人机构构统一管理和和运用，分支支机构不得从从事保险资金金运用业务””的规定。（（二）幸福人人寿计划财务务部是该项违违法行为的主主办部门，时时任计划财务务部总经理赵赵维民在公司司相关收文处处理单、发文文处理单上均均批示同意，，对批准分支支机构运用保保险资金的行行为负有直接接责任。因此此，对幸福人人寿、赵维民民的陈述申辩辩意见不予采采纳。综上，我会作作出如下处罚罚：一、幸福人寿寿编制和提交交虚假财务资资料的行为，，违反了《保险险法法》第八八十十六六条条。。根根据据《保险险法法》第一一百百七七十十二二条条，，我我会会决决定定对对幸幸福福人人寿寿罚罚款款15万元元；；根根据据《保险险法法》第一一百百七七十十三三条条，，我我会会决决定定对对赵赵维维民民警警告告并并罚罚款款1万元元。。二、、幸幸福福人人寿寿违违规规批批准准分分支支机机构构运运用用保保险险资资金金的的行行为为，，违违反反了了《保险险法法》第一一百百零零六六条条、、《保险险资资金金运运用用管管理理暂暂行行办办法法》第十十八八条条。。根根据据《保险险法法》第一一百百六六十十五五条条，，我我会会决决定定对对幸幸福福人人寿寿罚罚款款6万元；根根据《保险法》第一百七七十三条条，我会会决定对对赵维民民警告并并罚款1万元。三、幸福福人寿未未按规定定使用经经批准或或者备案案的保险险条款、、保险费费率的行行为，违违反了《保险法》第一百三三十六条条。根据据《保险法》第一百七七十二条条，我会会决定对对幸福人人寿罚款款10万元。四、幸福福人寿给给予投保保人保险险合同约约定以外外的利益益的行为为，违反反了《保险法》第一百一一十六条条。根据据《保险法》第一百六六十二条条，我会会决定对对幸福人人寿罚款款5万元。五、幸福福人寿部部分监事事未取得得任职资资格实际际履职的的行为，，违反了了《保险法》第八十一一条。根根据《保险法》第一百六六十九条条，我会会决定对对幸福人人寿罚款款2万元。六、幸福福人寿未未在犹豫豫期内进进行保单单回访的的行为，，违反了了《人身保险险新型产产品信息息披露管管理办法法》第十条。。根据《人身保险险新型产产品信息息披露管管理办法法》第三十四四条，我我会决定定对幸福福人寿警警告并罚罚款1万元。当事人应应当在接接到本处处罚决定定书之日日起15日内将罚罚款缴至至中国保保险监督督管理委委员会（（开户银银行：中中信银行行北京万万达广场场支行，，账号7112410189800000130），并将将注有当当事人名名称的付付款凭证证复印件件送中国国保险监监督管理理委员会会稽查局局备案。。逾期，，将每日日按罚款款数额的的3%加处罚款。。当事人如对对本处罚决决定不服，，可在收到到本处罚决决定书之日日起60日内向中国国保险监督督管理委员员会申请行行政复议，，也可在收收到本处罚罚决定书之之日起3个月内直接接向有管辖辖权的人民民法院提起起行政诉讼讼。复议和和诉讼期间间，上述决决定不停止止执行。中国保监会会2013年7月24日中国保险监监督管理委委员会行政政处罚决定定书（保监监罚〔2013〕5号）当事人：中中美联泰大大都会人寿寿保险有限限公司（以以下简称中中美联泰））住所：上海海市黄浦区区黄陂北路路227号中区广场场11楼01－12单元和15楼01－12单元法定代表人人：宁黎明明当事人：中中美联泰北北京分公司司住所：北京京市东城区区东长安街街1号东方广场场东方经贸贸城东二办办公楼12层当事人：薛薛炜琦身份证号：：31010819720127XXXX职务：时任任中美联泰泰新契约部部负责人住址：上海海市浦东新新区云台路路当事人：吴吴锦华身份证号：：11010819711124XXXX职务：时任任原中美大大都会人寿寿保险有限限公司（以以下简称原原中美大都都会）新契契约部经理理住址：北京京市朝阳区区十里堡东东里当事人：梁梁幼楠身份证号：：11010819680703XXXX职务：时任任中美联泰泰北京分公公司团险暨暨意外险负负责人住址：北京市市海淀区黄庄庄小区2011年4月，联泰大都都会人寿保险险有限公司吸吸收合并原中中美大都会，，并更名为中中美联泰。依依据《中华人民共和和国保险法》（以下简称《保险法》）的有关规定定，我会对中中美联泰未按按照规定使用用经备案的保保险条款等违违法行为一案案进行了调查查、审理，依依法向当事人人告知了作出出行政处罚的的事实、理由由、依据以及及当事人依法法享有的权利利。当事人薛薛炜琦、吴锦锦华、梁幼楠楠提出陈述申申辩，我会对对陈述申辩意意见进行了复复核。本案现现已审理终结结。经查查，，中中美美联联泰泰存存在在以以下下违违法法行行为为：：一、、为为无无民民事事行行为为能能力力人人承承保保以以死死亡亡为为给给付付保保险险金金条条件件的的保保险险（（非非由由父父母母投投保保））2011年4月至至2012年7月期期间间，，中中美美联联泰泰承承保保了了182份被被保保险险人人为为10周岁以下下、包含含死亡保保险责任任的人身身保险（（投保人人不是被被保险人人父母）），违反反了《保险法》关于对无无民事行行为能力力人承保保含死亡亡责任的的人身保保险的限限制性规规定。时任中美美联泰新新契约部部负责人人薛炜琦琦对上述述违法行行为负有有直接责责任。上述事实实，有现现场检查查事实确确认书、、询问笔笔录，以以及中美美联泰《顾问行销销渠道核核保规则则》、《银行保险险渠道核核保规则则》、核保规规则审核核申请表表等证据据证明，，足以认认定。薛炜琦申申辩提出出，由于于未成年年人父母母不愿缴缴纳保险险费，由由未成年年人祖父父母作为为投保人人，但投投保文件件均有未未成年人人父母签签字确认认，不存存在违反反《保险法》的故意行行为。我会认为为，《保险法》明确规定定该类保保险应由由父母作作为投保保人，涉涉案保单单文件中中虽有未未成年人人父母签签字同意意的说明明，但投投保人均均不是父父母，违违反了《保险法》的上述规规定。中中美联泰泰新契约约部全面面管控核核保风险险，薛炜炜琦作为为部门负负责人，，未严格格履行管管理职责责，对上上述违法法行为应应承担直直接责任任。因此此，对薛薛炜琦的的申辩意意见不予予采纳。。二、未按按照规定定使用经经备案的的保险条条款2011年4月至2012年7月期间，，中美联联泰通过过其北京京分公司司销售的的483份团体意意外伤害害保险套套餐，采采用特别别约定的的方式缩缩小原备备案条款款的保险险责任范范围，将将原备案案条款规规定的““保险合合同约定定的保险险金额””变更为为“意外外伤害残残疾保险险金额的的60%””，减少了了给付保保险金数数额。经经查，中中美联泰泰新契约约部承担担团体保保险核保保职责。。同时，，该套餐餐系2010年由原原中美美大都都会北北京分分公司司团意意险部部申请请开发发，原原中美美大都都会新新契约约部批批准销销售。。上述述行为为违反反了《保险法法》关于保保险条条款费费率管管理的的有关关规定定。时任中中美联联泰新新契约约部负负责人人薛炜炜琦、、时任任原中中美大大都会会新契契约部部经理理吴锦锦华、、时任任中美美联泰泰北京京分公公司团团险暨暨意外外险负负责人人梁幼幼楠分分别对对上述述违法法行为为负有有直接接责任任。上述事事实，，有现现场检检查事事实确确认书书、团团体保保险套套餐开开发流流程及及内部部签呈呈、团团体保保险销销售情情况、、询问问笔录录等证证据证证明，，足以以认定定。薛炜琦琦申辩辩提出出，其其本人人未参参与保保险套套餐开开发，，不应应承担担责任任。我会认认为，，涉案案的483份保险险套餐餐以特特别约约定的的方式式缩小小了原原备案案条款款的保保险责责任。。中美美联泰泰新契契约部部全面面管控控核保保风险险，薛薛炜琦琦作为为部门门负责责人，，未严严格履履行核核保管管控职职责，，致使使违规规保单单通过过核保保，对对上述述违法法行为为承担担直接接责任任，其其申辩辩材料料亦承承认未未对相相关情情况予予以详详查。。因此此，对对薛炜炜琦的的申辩辩意见见不予予采纳纳。吴锦华申辩辩提出，保保险套餐在在报批及承承保过程中中，新契约约部承担的的是执行角角色，并非非批准部门门，请求免免予处罚。。我会认为，，原中美大大都会新契契约部全面面管控核保保风险，吴吴锦华作为为部门经理理，在当时时申请销售售保险套餐餐的签呈上上审核签字字，并在前前期保险套套餐实际销销售过程中中未严格履履行核保管管控职责，，对中美联联泰成立后后继续销售售违规保险险套餐负有有直接责任任。因此，，对吴锦华华的申辩意意见不予采采纳。梁幼楠申辩辩提出，在在保险套餐餐销售之前前，其已履履行相关报报批义务，，请求免予予处罚。我会认为，，梁幼楠先先后担任原原中美大都都会北京分分公司、中中美联泰北北京分公司司团险渠道道负责人，，申请开发发销售了违违规保险套套餐，对中中美联泰未未按照规定定使用经备备案保险条条款的违法法行为负有有直接责任任。因此，，对梁幼楠楠的申辩意意见不予采采纳。综上，我会会作出如下下处罚：一、中美联联泰为无民民事行为能能力人承保保以死亡为为给付保险险金条件的的保险（非非由父母投投保）的行行为，违反反了《保险法》第三十三条条的规定。。根据《保险法》第一百六十十四条，我我会决定对对中美联泰泰罚款10万；根据《保险法》第一百七十十三条，我我会决定对对薛炜琦警警告并处1万元罚款。。二、中美联联泰未按照照规定使用用经备案的的保险条款款的行为，，违反《保险法》第一百三十十六条的规规定。根据据《保险法》第一百七十十二条，我我会决定对对中美联泰泰、中美联联泰北京分分公司各罚罚款15万元；根据据《保险法》第一百七十十三条，我我会决定对对薛炜琦、、吴锦华、、梁幼楠分分别警告并并各处1万元罚款。。当事人应当当在接到本本处罚决定定书之日起起15日内将罚款款缴至中国国保险监督督管理委员员会（开户户银行：中中信银行北北京万达广广场支行，，账号7112410189800000130），，并并将将注注有有当当事事人人名名称称的的付付款款凭凭证证复复印印件件送送中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会人人身身保保险险监监管管部部备备案案。。逾逾期期，，将将每每日日按按罚罚款款数数额额的的3%加处处罚罚款款。。当事事人人如如对对本本处处罚罚决决定定不不服服，，可可在在接接到到本本处处罚罚决决定定书书之之日日起起60日内内依依法法向向我我会会申申请请行行政政复复议议，，或或在在接接到到本本处处罚罚决决定定书书之之日日起起3个月内直接向向有管辖权的的人民法院提提起行政诉讼讼。复议和诉诉讼期间，上上述决定不停停止执行。中国保监会2013年5月31日浙保监罚[2013]10号行政处罚决决定书浙保监罚[2013]10号当事人：华安安财产保险股股份有限公司司金华中心支支公司住住所：金华市市劳动路3号祥和大厦101、102当事人：张来来发

身份份证号：33071919691212XXXX职务：华安财财产保险股份份有限公司金金华中心支公公司总经理（（时任）依依据《中华人民共和和国保险法》有关规定，浙浙江保监局对对华安财产保保险股份有限限公司金华中中心支公司数数据不真实一一案调查、审审理，并依法法向当事人告告知作出行政政处罚的事实实、理由、依依据以及当事事人依法享有有的权利。当当事人华安财财产保险股份份有限公司金金华中心支公公司提出了陈陈述申辩，我我局对陈述申申辩意见进行行了审核。本本案现已审理理终结。一、违法事事实和证据经经查实，当当事人存在以以下违法事实实：虚虚构经经济事项，虚虚列费用并套套取资金，用用于渠道维护护及拓展。2012年11月，华安财产产保险股份有有限公司金华华中心支公司司向金华银泰泰购物中心有有限公司采购购员工服装过过程中，通过过虚增员工数数量（10名）、虚增发发放数量等形形式，虚增采采购数量和金金额，所支付付的225080元中实际用于于购买服装124180元，其余100900元购买银泰购购物卡和购物物券，用于走走访相关单位位，进行业务务拓展、渠道道维护。张张来发时任华华安财产保险险股份有限公公司金华中心心支公司总经经理，负责全全面工作，知知晓、批准并并组织实施了了上述违法行行为，为直接接负责的主管管人员。上上述事实有内内部签报、采采购合同复印印件、服装领领用清单复印印件、服装实实际发放清单单复印件、公公司说明、张张来发和相关关经办人员等等人调查笔录录、公司任职职文件等证据据证明，足以以认定。二二、处罚依据据及处罚决定定上上述行为为违反《保险法》第八十六条第第二款规定，，依据《保险法》第一百七十二二条第（一））项规定，我我局决定对华华安财产保险险股份有限公公司金华中心心支公司处罚罚款人民币120000元；依据《保险法》第一百七十三三条规定，决决定对张来发发警告，并处处罚款人民币币10000元。三、处罚的履履行方式和期期限本本处罚罚决定自送达达之日起执行行。当事人应应在收到本决决定书之日起起15日内内，，将将罚罚款款缴缴纳纳至至中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会浙浙江江监监管管局局中中央央财财政政汇汇缴缴专专户户（（开开户户银银行行：：中中国国建建设设银银行行浙浙江江省省分分行行营营业业部部，，户户名名：：中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会浙浙江江监监管管局局，，账账号号：：33001613535058070806），，并并将将注注有有当当事事人人名名称称的的付付款款凭凭证证的的复复印印件件交交我我局局法法制制处处备备案案。。逾逾期期不不缴缴纳纳罚罚款款的的，，每每日日按按罚罚款款数数额额的的3%加处处罚罚款款。。四四、、如如不不服服本本行行政政处处罚罚规规定定，，申申请请行行政政复复议议或或者者提提起起行行政政诉诉讼讼的的途途径径和和期期限限如如不不服服本本处处罚罚决决定定，，可可在在接接到到本本决决定定书书之之日日起起60日内内依依法法向向中中国国保保监监会会申申请请行行政政复复议议或或在在3个月月内内向向浙浙江江保保监监局局所所在在地地人人民民法法院院提提起起行行政政诉诉讼讼。。复复议议或或诉诉讼讼期期间间，，上上述述决决定定不不停停止止执执行行。。逾逾期期不不履履行行处处罚罚决决定定，，又又不不申申请请复复议议或或起起诉诉的的，，我我局局将将申申请请人人民民法法院院强强制制执执行行。。浙浙江江保保监监局局2014年1月27日中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会广广西西监监管管局局行行政政处处罚罚决决定定书书（（2014年第第8号））桂保保监监罚罚〔2014〕〕8号当事事人人：中中国国太太平平洋洋财财产产保保险险股股份份有有限限公公司司南南宁宁中中心心支支公公司司，，地地址址广广西西南南宁宁市市金金洲洲路路25号太平洋世纪纪广场B座1楼，负责人陈陈日荣当事人：刘培志，中中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司副总经理理（2012年10月15日被任命为中中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司临时负责责人），身份份证号据《中华人民共和和国保险法》（以下简称《保险法》）的有关规定定，我局对中中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司进行了现现场检查。经经查，2012年中国太平洋洋财产保险股股份有限公司司南宁中心支支公司存在虚虚构保险中介介业务，套取取手续费1379622.26元的违法行为为。刘培志作为中中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司副总经理理（2012年10月15日被任命为中中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司临时负责责人），对该该公司相关违违法行为负有有直接责任。。上述违法事实实有现场检查查事实确认书书、相关人员员询问笔录、、相关财务记记账凭证复印印件、业务清清单复印件、、相关任职文文件复印件等等证据材料在在案证明。中国太平洋财财产保险股份份有限公司南南宁中心支公公司上述行