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2013年第5期刊首语行业动向监管动态险政新规数据看台热点话题保险趣话本期导读刊首语

新春蛇年的第一期资讯，培训部的老师们提议写篇刊首语，接到这个任务，心里思量写点什么呢？虽说今天都已经上班了，但毕竟还在春节中，所以拜年祝福是不能少的，在这里祝各位读者朋友在新的一年里幸福安康、收入增长、心情舒畅、如意吉祥！借这个机会，还是聊聊《XIN保险资讯》吧。经常有朋友问为什么要做这个资讯？其实原因很简单，就是想利用我们的优势为保险从业人员提供一些便利。这些资讯大家都能从网络等渠道收集到，但是大家都很忙，忙得没有时间去做这个事情，而我们有这个时间和精力，如果能够帮到大家是我们的光荣。我个人对于《XIN保险资讯》的定位也很简单，“慧眼+金剪刀”，所谓慧眼，是希望采编人员能够从扑天盖地、纷繁乱杂的信息中选出有价值的资讯来，而“金剪刀”是指面对整篇资讯时懂得如何去裁剪，留下最有价值的部分，而不是简单的复制、粘贴。《XIN保险资讯》已经做了有几期了，读者也从最初的几十人快速扩张到了几百人，每每看到大家的回信和留言，欣喜之余也倍感压力，因为我深知就目前的采编水平，与当初设定的目标尚有很大的差距，但请大家放心，我们最终一定会实现这个目标，请相信：我们一直在努力！长沙欣茂文化传播有限公司总裁李琦行业动向关键词：产品调整京沪高铁退股佣金下降成绩单随着保险业进入低速增长通道后，越来越多从业者开始将反思的目光从经营管理移向保险产品，尤其对寿险产品思考更多。“寿险产品设计不合理，是导致目前寿险业增长乏力的主要原因，也是产生销售误导的根源所在。”2013年全国保险监管工作会议间隙，一位保监局局长对记者说。分红险产品结构简单，便于渠道销售，因此在寿险产品中，分红险长期扮演“中军主帅”的角色。。受市场环境和投资渠道影响，近几年保险资金平均收益率低于五年期银行存款利率，因此分红险的分红收益“少得可怜”。2012年底，河北的一位保险营销员对记者诉苦，一名客户购买的分红险分红金不到100元，让她感觉面对客户“很不好意思”。分红险到底要不要调整？对此，行业也有两种截然不同的声音。一种声音认为，寿险需要回归保障本质，大力发展传统寿险和健康险等才是调整产品结构的应有之意。尽管行业可能会面临一个较长的阵痛期，但这一步必须迈出去。

结构怎样调和监管怎样管(1)还有一种声音则是，分红险尚未到退出历史舞台的时刻。这个既有保障功能又能带来投资收益的险种，对处于发展初期的行业来说仍然适用。而且随着保险资金投资渠道的放开，分红险、万能险和投连险等收益率将会提高，这些险种仍会大热。“分红险是市场选择的结果，我们应该尊重市场。”一位大型保险公司精算师对记者说。在他看来，分红险对近年来寿险业高速增长的推动功不可没。尽管意见分歧、争论无果，但行业形成了一个共识，那就是随着大病保险的落地、税延型养老保险的出台，寿险业将迎来更大的发展空间。此外，老龄化带来商业健康险和养老险广阔的市场前景。保险业必须抓住政策红利，主动创新开发贴近市场需求的保险产品，在更广阔的市场领域寻求增长点。来源:中国保险报时间：

2013年02月10日结构怎样调和监管怎样管(2)传平安资产向京沪高铁要求退股

因亏损时间过长(1)

有关行业人士向记者透露，股东与铁道部有关部门之间的交涉的确正在进行中。该人士表示，“京沪高铁这项投资，其实在开始的时候应该算是一个优质项目。但到后来越来越让人心里没底……”对此，记者向中国平安有关负责人求证，对方表示不予置评。京沪高铁被称为“世界上一次建成线路最长、标准最高的高速铁路”。投资京沪高铁，预期收益率也相对较高。据铁道部京沪高铁课题组做的可行性研究提纲预测，通车后京沪高铁的财务内部收益率将达到13％。也有铁道部官员曾估计，建成后的京沪高铁综合年收益率有望达到8%—12%。这样的乐观估计，使得京沪高铁一度被保险资金认为是“香饽饽”。2007年12月27日，以平安资产为发起人的保险系财团共投资160亿元，占比13.9%，成为京沪高铁的单一第二大股东。这一财团中除平安资产之外，还包括泰康人寿、中国太保和太平人寿。其后，还有人保财险、中再集团、中意人寿3家保险公司参与认购。而且，保险财团还表示，其后还要逐年进一步分批追加额度。不仅是单一的股权，保险资金在京沪高铁项目上还进行了债权融资。2007年，泰康资产管理公司受托发行京沪高铁三年期债券，有12家保险公司总共认购了100亿元铁路债权。这也意味着，保险资金在京沪高铁的资金运用额达到260亿元。

来源:中国保险报时间：

2013年02月10日传平安资产向京沪高铁要求退股

因亏损时间过长(2)

投资基础设施建设一向被保险资金视为安全稳健的投资方式，保险资金投资的各类大大小小基础设施已经数不胜数。高铁，当然也是基础设施之一。有关行业人士也表示，保险资金投资高铁的风险还是集中于铁路运营本身能否实现长期稳定的盈利。但是“7·23”温州列车追尾事件，让人们对高铁的持续盈利能力产生了质疑，而且投资规模超出预期，不确定因素过多，“越来越让人心里没底”。据介绍，保险资金虽然是由保险资产管理公司掌握投资渠道，然而其背后则是数以千万计的投保人的保费。如果一个投资领域发生问题，则会直接影响到投保人所持有的保单收益，以及对于相关保险产品的信心。事实上，早在2007年保险资金集体投资京沪高铁的时候，保监会副主席李克穆曾提醒保险公司，投资基础设施建设对于保险资金乃至整个保险业来说都是一件好事，但同时并不是一件容易的事，对投资风险估计不足，同样会造成大量资金流失。新华平安等保险代理人不满佣金下降年末集中离职

据长江商报报道，今年保险代理的流动潮比往年更明显。春节即将来临，在新华、平安等数十家保险公司发现，几乎每家公司都有代理人离职，离职人数都在5—15人左右，甚至更多。一家外资企业更是出现了超过十人同时离职的情况，不少改行的代理人表示，保险业低迷，佣金下降是造成人员流失最大的原因。另一方面，也有公司开始主动裁员，淘汰一批不合标准的代理人。一家外资险企的在职代理人透露，该公司的年末的一个月进行了大面积裁员，湖北分公司的离职和裁员人数就超过10人以上。除佣金下降外，近两年的电商发展也推动了代理人的离职。据统计，截至去年底，保险行业通过新渠道保费收入超过800亿元，共有27家寿险公司和8家财险公司在其官方网站上设有网上商城。

来源:财经网

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2013年02月07日“开门红，全全年红。”这这是中国寿险险行业的一句句行话。在一一定程度上，，新年首月的的保费表现，，基本预示了了保险公司全全年的业务概概貌，因而市市场对于“开开门红”阶段段保费表现的的关注度远多多于其他月份份。此前，市场对对于首月保费费增速预期较较低，因此保保险板块年初初以来涨幅显显著低于银行行和券商板块块。但据本报报掌握的数据据来看，相比比市场预期，，1月保险上市公公司保费“成成绩单”，实实际并没有那那么差。四巨头表现分分化本报昨日从权权威渠道拿到到了保险四巨巨头的1月寿险保费成成绩单。在重重要指标个险险新单保费同同比增速上，，中国人寿、、中国平安、、中国太保、、新华保险的的表现分别为为：-2%、45%、18%、-33%。这张首月成绩绩单显示，寿寿险行业基本本面呈现弱复复苏趋势，略略好于市场预预期。一位业业内资深人士士对记者表示示，个险新单单保费增速之之所以略好于于预期，一是是因为2013年春节假期在在2月份，故今年年1月份较去年同同期多了5个工作日，有有利于提升保保单销售；二二是因为保险险公司主观因因素，抑或预预料到今年““开门红”压压力，故通过过加大产品推推销力度、加加大营销员激激励举措等方方式提升保费费规模。保险四巨头开开门红成绩单单曝光好于预期平安安逆势抢跑（（1）虽然整体略好好于预期，但但保险四巨头头表现分化明明显。从记者者掌握的数据据中不难发现现，中国平安安逆势抢跑，，无论是寿险险总保费同比比增速还是个个险、银保新新单保费增速速，均显著好好于同业；中中国太保个险险新单也保持持了强劲增长长，高于市场场之前对其个个位数增速的的预期。业界好奇中国国平安首月寿寿险保费逆势势增长的动因因。市场传言言称，在其1月个险新单保保费中，有近近20亿元来自于去去年12月份的预留保保单；以及开开年首月，其其对某款产品品采取了“限限时销售”策策略，以此达达到了规模上上的放量。不过，对于上上述传言，中中国平安在接接受本报问询询时未予承认认。仅表示1月保费表现较较佳的原因是是：今年1月展业工作日日较多；通过过扩张队伍提提供收入，实实施了个险业业务差异化发发展模式，加加深一元市场场深度，扩张张二元市场广广度；丰富的的产品体系、、E化销售平台及及服务升级举举措，对业绩绩增长起到了了推动作用。。对于中国人寿寿和新华保险险的较弱表现现，有投行人人士分析认为为，中国人寿寿2012年末为完成保费“转正””任务，对2013年开门红的备备战产生较大大影响。而新新华保险则是是因为去年同同期基数较高高，以及正在在向价值更高高的偏保障型型产品转型，，从而影响了了保费规模增增速。保险四巨头开开门红成绩单单曝光好于预期平安安逆势抢跑（（2）银保“元气””尚未恢复虽然个险新单单同比增速略略好于预期，，但银保新单单保费的“元元气”至今尚尚未恢复。从本报拿到的的数据来看，，中国人寿、、中国平安、、中国太保、、新华保险的的1月寿险银保新新单保费同比比增速，分别别为：-57%、-7%、-61%、-60%。除中国平安安外，其余三三巨头均出现现了超过50%的大幅负增长长。一位业内人士士告诉记者，，这主要是由由于2012年保险投资收收益较低、保保单吸引力明明显下降（银银保渠道销售售的多为投资资型保险产品品）。“虽然然银保新单同同比增速低于于市场预期，，但由于银保保渠道在保险险四巨头中占占比较小，因因此，实际对对公司保费增增速的影响并并不大。”记者注意到，，在今年火拼拼“开门红””的过程中，，一些寿险公公司纷纷推陈陈出新。然而而，这些主推推产品，仍以以短交分红型型产品为主力力，新单保费费规模虽然冲冲上去了，但但实际利润率率却并不高。。展望2月份，由于春春节因素，相相比去年同期期少了6个工作日，因因此市场对于于2月份保费业绩绩不会抱有过过高预期。一一位业内人士士对记者说，，“关键要看看3月份。希望多多吹政策春风风，比如个人人税延型养老老保险试点产产品能够尽快快获批，这将将明显有助于于刺激保费增增长。”来源:上海证劵报时间：2013年2月6日保险四巨头开开门红成绩单单曝光好于预期平安安逆势抢跑（（3）监管动态关键词：区域划分牌牌照化中中介门槛槛学历拼拼车保监会此前发发布的《保险销售从业业人员监管办办法》提出，今年7月1日起将保险销销售人员的全全国执业学历历门槛从初中中大幅提高至至大专以上。。该从业学历历要求引发行行业热议。保保监会中介监监管部主任孟孟龙表示，关关于保险销售售人员素质标标准的规定，，监管部门只只是制定基本本标准，更精精细的划分将将由行业和公公司自己去完完成。据其透透露，目前行行业协会已将将此列入计划划，准备探索索保险销售人人员分级分类类资格管理。。执业门槛高低低根据从业区区域划分保监会此前发发布的《保险销售从业业人员监管办办法》(以下简称《办法》)提出，今年7月1日起将保险销销售人员的全全国执业学历历门槛从初中中大幅提高至至大专以上，，《办法》引发广泛讨论论。对此，保保监会日前做做出回应称，，不能错误地地理解只有大大专学历才能能卖保险，或或者大专学历历是保险销售售人员的最低低要求。保监监会中介监管管部主任孟龙龙对《经济参考报》记者表示，《办法》对营销员资质质认定定将采取取“老老人老办办法，，新人新新办法””今年7月前获得资格格证的人员可可以继续展业业，不受《办法》影响，可以在在三年内自愿愿申请换证，，换证没有学学历限制。保险销售队伍伍专才化是大大趋势门槛高低按区区域划分(1)2006年以前，保险险销售人员从从业资格最低低学历要求是是高中，然而而，这个要求求在西部地区区、农村地区区和少数民族族地区运行起起来有些不现现实。所以自自2006年起，保监会会把最低要求求改为初中。。但是，随着学学历要求的降降低，保险营营销员队伍迅迅速膨胀，大大量受教育程程度不高的保保险销售人员员进入保险行行业。据保监监会统计，截截至2012年12月底，全国保保险销售从业业人员370余万人，其中中大专及大专专以上学历人人员占比不足足30%。据长江证劵劵分析师刘俊俊测算，2011年，保险销售售从业人员学学历在大专以以下的占比为为72.9%，国寿、平安安、新华和太太保占比分别别为56.7%、38.5%、89%和62.8%。受认识水平限限制，一些营营销员对保险险产品理解不不透彻，从而而引起了大量量销售误导，，同时，低教教育程度的营营销员很难适适应经济发达达地区保险市市场发展步伐伐，不能满足足城市消费者者的需求。有保险公司人人士指出，这这一政策是把把“双刃剑””：从实际情情况看，营销销员产能与学学历并不成正正比，而且在在行业普遍存存在增员难问问题的当下，，将学历门槛槛提高到大专专，可能会加加大保险公司司增员困难，，大幅提升保保险公司运营营成本。加上上目前大专以以上的学历要要求与高端制制造业服务业业的人力需求求相重叠，考考虑到保险营营销员目前的的社会地位与与收入，预计计未来—年增员难度还还将会进一步步加大。保险销售队伍伍专才化是大大趋势门槛高低按区区域划分(2)同时，根据不不同地区的实实际情况，7月份以后从业业资格对学历历的要求也将将采取区别政政策，大专是是其中一项比比较高和导向向性的要求。。按照《办法》要求，各地保保监局可以根根据当地经济济社会和保险险市场以及教教育发展水平平，适当调整整学历要求，，包括可以确确定为初中、、高中，在部部分特殊地区区和贫穷地区区，甚至可以以考虑降分或或者免考。因因此从业资格格证书在今年年7月以后也将不不再只有一种种制式，保监监会将根据实实际情况制作作全国通用和和地方适用的的多种证书。。具体来说，大大专及以上学学历的可以申申领“全国性性”展业证书书，在全国通通用有效；如如果仅满足当当地保监局的的学历要求，，则可以在当当地规定的区区域内展业。。如果需要转转移到其他地地区，则需要要新地区的保保监局对已有有资质进行等等效认可，或或者重新申请请资格和证书书。“实践证明，，各地经济社社会、保险行行业和教育发发展水平差异异较大，如果果采取一刀切切的方式，无无论初中、高高中还是大专专，都很难完完全符合不同同地区、不同同市场和不同同消费者对保保险销售人员员的要求。””孟龙说，《办法》实施后，某种种程度上保险险销售人员的的学历门槛将将呈现“多轨轨”监管格局局。保险销售队伍伍专才化是大大趋势门槛高低按区区域划分(3)中国保险行业业协会副秘书书长单鹏认为为:首先，建立科科学分类制度度。即对寿险险和财险进行行资格考试和和分类管理，，强化各自领领域专业知识识和技能的考考试内容。其其中，寿险领领域分别针对对健康保险、、投资型产品品(万能、投连、、变额年金)设立单独的考考试认证制度度；其次，实实行分级管理理。针对寿险险营销员将““分类考试””与“分级管管理”相结合合，综合设置置从业年限、、业绩表现、、诚信记录、、分类资格考考试通过情况况等评级标准准，设定初级级(要求获得基本本资格考试)、中级(要求获得健康康险、投资性性产品资格)、高级(要求通过法律律、财务、营营销管理等考考试科目)三个等级。指指导各保险公公司将等级与与佣金管理、、社会保障福福利以及职业业生涯规划挂挂钩，通过制制度设计引导导和鼓励长期期服务、诚信信销售；最后后，建立完善善职业教育体体系和工作机机制。将上述述分类分级管管理与继续教教育有机结合合，根据不同同级别设定不不同的继续教教育要求和方方式。来源：经济参参考报时间：2013年2月8日保险销售队伍伍专才化是大大趋势门槛高低按区区域划分(4)保监会4日发布消息称称，将对保险险机构投资业业务实施牌照照化管理，并并统一向社会会公布险企每每类投资能力力的风险责任任人，强化风风险监管，提提高市场效率率。保监会新发布布的《关于加强和改改进保险机构构投资管理能能力建设有关关事项的通知知》，将保险机构构的投资管理理能力细化为为股票、股权权、不动产等等七类，并要要求保险机构构开展有关投投资业务，按按规定备案能能力，实施一一定意义上的的牌照化管理理。对不符合合规定的，保保监会可暂停停或取消已备备案的能力资资格。保监会还对险险企投资能力力建设进行了了优化和调整整，允许保险险集团整合内内部资源，构构建股权和不不动产投资的的统一专业平平台，并简化化了股权和不不动产投资能能力的现场评评估程序，并并对购置自用用性不动产或或投资保险类类企业股权，，不作能力备备案要求。此外，为将投投资能力建设设的风险责任任落实到人，，进一步厘清清市场和监管管职责，保监监会要求保险险机构对每一一类投资能力力备案至少2名风险责任人人，并由保监监会统一向社社会公布。风风险责任人对对投资能力和和具体投资业业务的合法合合规性、有效效性、风险揭揭示的充分性性和及时性承承担主要责任任。近期，，保监监会进进一步步放宽宽险资资投资资渠道道，1日正式式发布布了债债权发发行注注册制制，此此次又又强化化了险险资投投资““牌照照化””管理理，而而保险险资产产管理理产品品创新新试点点也将将在近近期启启动，，市场场期待待险资资运用用发挥挥更高高效率率。保监会会：险险资投投资实实行““牌照照化””管理理来源：：东方方早报报时间：：2013年2月4日保险中中介门门槛大大幅提提高新新一一轮洗洗牌将将至中国保保监会会近日日表示示，拟拟将保保险代代理公公司和和保险险经纪纪机构构的设设立门门槛正正式从从9年前的的50万元提提升至至不低低于5000万元。。一旦旦新规规落地地，保保险中中介市市场洗洗牌在在即。。近日，，保监监会又又发布布《关于修修改〈保险专专业代代理机机构监监管规规定〉的决定定（征征求意意见稿稿）》和《关于修修改〈保险经经纪机机构监监管规规定的的决定定（征征求意意见稿稿）》，拟将将保险险代理理公司司和保保险经经纪机机构的的设立立门槛槛正式式提升升至不不低于于5000万元。。中小保保险中中介影影响较较大尽尽管提提升准准入门门槛，，有利利于保保险中中介向向规模模化、、集团团化方方向发发展，，有利利于提提高行行业整整体水水平，，但这这也给给中小小型保保险中中介带带来较较大影影响。。沪上某某小型型保险险代理理公司司负责责人表表示：：“注注册资资金一一旦提提升至至5000万元，，将"消灭"一大批批中小小型保保险代代理公公司。。5000万元这这一高高门槛槛，仅仅凭个个人出出资是是非常常困难难的，，肯定定需要要借助助风投投或企企业大大量资资金介介入。。但风风险投投资的的逐利利性质质决定定了他他们对对保险险代理理行业业持保保守态态度。。因为为高风风险投投资，，往往往要求求高回回报，，但从从目前前来看看，不不论是是盈利利性还还是高高成长长性，，保险险代理理公司司都达达不到到风投投高回回报的的要求求。””上述保保险代代理公公司成成立于于《保险代代理机机构管管理规规定》出台的的2004年，当当时该该公司司注册册资金金为50万元。。2009年，保保监会会实施施新的的《保险专专业代代理机机构监监管规规定》后，该该公司司随即即增资资，将将注册册资金金提高高到200万元。。据公公司负负责人人透露露，““当时时门槛槛从50万元提提升至至200万元，，一大大批代代理公公司就就不得得不退退出市市场。。今后后一旦旦提高高到5000万元，，估计计将有有80%的保险险代理理公司司关闭闭。””来源：：上海海金融融报时间：：2013年2月8日保险营营销拿拿什么么吸引引高学学历（（1））将于今今年7月正式式实施施的《保险销销售从从业人人员管管理办办法》（简称称《办法》）在年年初甫甫一露露脸，，便引引起了了广泛泛争议议。不不为别别的，，只因因一个个“大大专以以上学学历””的门门槛设设定。。根据新新规定定的要要求，，或许许现有有370万保险险营销销人员员中将将有70%以上不不能再再继续续展业业，这这是要要实行行快刀刀斩乱乱麻吗吗？面面对外外界质质疑和和误读读，监监管部部门迅迅速作作出澄澄清和和回应应。近日，，中国国保监监会保保险中中介监监管部部主任任孟龙龙在媒媒体通通气会会上对对此番番新政政予以以详解解。他他指出出，保保监会会正在在制定定《办法》的落实实措施施，总总的原原则是是：老老人老老办法法，新新人新新办法法。同同时，，根据据《办法》中第12条规定定：中中国保保监会会派出出机构构向中中国保保监会会备案案后，，可以以对县县级以以下农农村基基层地地区的的报考考人员员以及及民族族自治治地区区的少少数民民族报报考人人员实实行资资格考考试特特殊政政策。。显然，，在标标准门门槛抬抬高的的同时时，也也放开开了一一些特特殊口口子。。官方数数据显显示，，截至至2012年底，，全国国保险险销售售从业业人员员370余万人人，其其中大大专及及以上上学历历人员员占比比近30%，高中中学历历人员员占比比约60%，初中中及以以下学学历人人员占占比约约10%。在北北京、、上海海等一一些经经济发发达城城市，，大专专及以以上学学历占占比远远高于于全国国平均均水平平，如如北京京地区区大专专及以以上学学历占占比61%，上海海占比比55%。吸引力力何在在高学历历导向向无可可厚非非，但但保险险营销销行业业自身身对于于高学学历人人才的的吸引引力又又体现现在哪哪里呢呢？当前中中国高高等教教育发发展较较快，，2013年高校校毕业业生预预计达达699万人，，是2000年的7倍，在在监管管部门门看来来，这这为保保险销销售从从业人人员实实行有有区别别的学学历政政策提提供了了较好好的条条件。。但事实实上，，吸纳纳应届届高校校毕业业生这这样的的高学学历者者进入入保险险营销销领域域，还还只是是一个个美好好的愿愿望而而已。。这一一职业业背后后所包包含的的制度度、保保障等等一系系列问问题，，在现现阶段段，都都还未未见明明显的的改观观。相关统统计数数据显显示，，2011年保险险营销销员的的增员员率从从2010年的13.49%下降到到1.8%，人均均佣金金在2007年以后后持续续下降降，2011年为1.27万元，，保险险营销销员的的佣金金收入入增长长率为为-24.59%，延续续2010年的负负增长长态势势。但但需要要注意意的是是，保保险营营销员员实现现的保费收入市市场占占有率率一直直维持持较高高的水水平，，2011年保险险营销销员实实现的的保费费收入入占全全国总总保费费收入入的38.25%。增员压压力、、待遇遇压力力、成成本压压力、、业务务增长长压力力等来来自营营销员员与公公司不不同角角度的的压力力交织织在一一起，，使得得营销销员管管理体体制改改革迫迫在眉眉睫。。保险营营销拿拿什么么吸引引高学学历（（2）来源：：国际际金融融报时间：：2013年2月8日当回家家心切切遭遇遇“一一票难难求””，不不少人人决定定“拼拼车””回家家。尽尽管能能够节节省成成本，，但““拼车车”过过程中中的事事故风风险和和安全全隐患患却往往往被被忽视视。最最近几几年，，由““拼车车”造造成的的保险险事故故索赔赔、民民事纠纠纷持持续上上升。。“客户户来电电咨询询"拼车"出险如如何赔赔付时时，我我们一一般会会明确确告知知，对对于"拼车"造成事事故，，我公公司不不承担担赔偿偿责任任。””一家家保险险公司司的业业务人人员说说。据了解解，保保险公公司在在“拼拼车””出险险后，，发生生以下下情况况时拒拒赔：：如交交通事事故认认定书书上明明确变变更用用途、、非法法营运运造成成事故故的，，违章章搭乘乘、超超载造造成事事故的的，或或造成成人伤伤、未未经交交警处处理裁裁决的的。专家建建议，，“拼拼车””时应应了解解所要要搭乘乘的车车辆是是否购购买了了司乘乘险。。如果果没有有，乘乘客可可投保保短期期意外外险。。此外外，““拼车车”双双方应应签订订协议议，明明确途途中费费用如如何分分担，，交通通事故故责任任如何何承担担等。。“拼车车”发发生事事故保保险险公司司不赔赔来源：：中国国保险险报时间：：2013年2月6日险政新新规关键词词：风险底底线保保险资资产中国保保险保保障基基金任任建国国：守守住保保险行行业风风险底底线来源：：每日日经济济新闻闻时间：：2013年2月4日在刚刚刚召开开的2013年全国国保险险监管管工作作会议议上，，保监监会主主席项项俊波波反复复提及及今年年保险险行业业面临临的形形势复复杂而而严峻峻，提提醒监监管者者要运运用““底线线思维维”。。报告首次次将保险险保障基基金推向向了全行行业的视视野，明明确提出出了加强强保险保保障基金金专业化化管理的的要求。。作为经经营管理理风险的的行业，，保险业业如何管管理自身身风险？？又如何何守住风风险底线线？中国国保险保保障基金金有限责责任公司司总经理理任建国国在接受受记者采采访时谈谈了他的的思考。。成立于2008年9月的中国国保险保保障基金金有限责责任公司司（以下下简称““保险保保障基金金公司””）近日日披露，，截至2012年底，基基金余额额已达382亿元，年年收益率率超过5%。2012年10月，原山山东保监监局局长长任建国国出任保保险保障障基金公公司新一一任总经经理。近近日，在在金融街街一间明明亮但不不算宽敞敞的办公公室里，，任建国国手拿一一份“规规划书””，向记记者介绍绍了近期期关于保保险保障障基金公公司的定定位思考考和未来来发展蓝蓝图。任建国说说，保险险保障基基金制度度是一种种既符合合我国国国情、也也符合国国际惯例例，加强强保险业业风险管管理的重重要制度度安排，，是保险险监管的的重要工工具和机机制，是是防范和和化解行行业风险险的重要要屏障。。保险保保障基金金公司的的定位，，应该是是一个提提供公共共服务、、实行市市场化运运作的企企业，是是监管机机关防范范化解行行业风险险的经济济手段之之一。保保险保障障基金公公司必须须坚持为为监管工工作服务务、为行行业健康康发展服服务、为为保险消消费者服服务的发发展方向向，其最最高目标标是维护护好保险险消费者者的合法法权益。。在人民币币国际化化和利率率市场化化的大背背景下，，监管机机构频密密出台各各项创新新举措，，政策藩藩篱逐一一打破，，金融创创新步伐伐明显提提速，我我国资产产管理行行业已悄悄然进入入到一个个群雄逐逐鹿的年年代。就就在“大大资管””时代帷帷幕徐徐徐拉起的的同时，，保险监监管机构构推进保保险资金金运用监监管市场场化改革革的力度度也频频频加码。。“长钱短短用”、、成本收收益倒挂挂等资产产负债结结构不合合理导致致的问题题一直困困扰着保保险业。。保险资资金的负负债久期期相对较较长，尤尤其是寿寿险资金金，较财财险资金金的久期期更长。。相关统统计显示示，寿险险企业的的平均负负债久期期在10年到20年之间，，而目前前保险资资金可投投资品种种的期限限往往短短于负债债久期。。一旦利利率环境境产生变变化，这这种资产产负债久久期不匹匹配的风风险就会会对保险险资金运运用和保保险产品品销售造造成影响响。尤其其是保险险期间较较长的寿寿险产品品，一旦旦签订合合同，保保单预定定利率即即已明确确，在利利率波动动的情况况下，相相应将带带来保险险投资收收益率的的波动，，寿险公公司要么么可能出出现“利利差损””，要么么因为利利率缺乏乏吸引力力导致销销售受阻阻，加剧剧退保风风险。如此情境境之下，，监管机机构发力力创新，，保险资资金资产产配置策策略组合合越来越越丰富，，从过去去的集中中于高信信用等级级的各类类债券、、债券型型基金、、货币市市场工具具等组合合，逐渐渐扩展到到各个久久期的投投资品种种，保险险资产管管理对于于期限和和信用的的运用更更加灵活活。如今今，保险险资产管管理公司司涉及的的业务不不仅包括括投连险险管理服服务、保保险资产产管理计计划、企企业年金金服务，，而且快快速扩展展到基础础设施不不动产债债券计划划、增值值平台服服务以及及第三方方保险资资产管理理服务等等多个方方面。保险资产产管理市市场化大大幕开启启（1）有必要强强调的是是，尽管管各项政政策举措措频密推推出，但但“市场场的归市市场，监监管的归归监管””这一基基本原则则却是监监管层始始终坚持持的。2013年伊始，，保险资资金运用用监管明明确了继继续坚持持“稳中中求进””的工作作基调，，提出要要稳步推推进基础础设施及及不动产产债权计计划等资资产管理理产品发发行制度度市场化化改革，，积极稳稳妥推动动保险资资金运用用不断创创新，并并将“以以最大的的宽容度度去对待待创新以以及创新新所带来来的问题题”。在顺应时时势和找找准定位位方面，，“监管管之手””显然已已经做足足了功课课，在强强调“守守住风险险底线””的同时时，保监监会已经经把风险险责任和和投资权权交给了了市场主主体。面面对投资资收益率率偏低、、资本市市场波动动较大、、金融行行业竞争争加剧、、金融风风险交叉叉传递给给保险资资金运用用带来的的现实挑挑战，各各家保险险机构将将如何运运用底线线思维分分析保险险资金运运用面临临的复杂杂形势，，如何推推动保险险资金运运用服务务保险主主业，如如何推动动资产负负债的匹匹配管理理并实现现产品开开发和投投资运作作的协调调互动……这些“基基本功””是否做做足做好好，都将将影响保保险机构构甚至是是整个行行业的未未来发展展。如今，伴伴随着““大资管管”时代代的来临临，保险险资产管管理市场场化大幕幕已然拉拉开，在在“政策策之手””已经明明确权利利和责任任后，是是该让保保险机构构“粉墨墨登场””并“一一决雌雄雄”的时时候了。。来源：金金融时报报时间：2013年2月6日保险资产产管理市市场化大大幕开启启（2）“买保险险就可入入住养老老社区””？伴随保监监会放宽宽了对险险资进入入不动产产的限制制，目前前国寿、、泰康、、合众等等多家保保险公司司都通过过多种模模式进入入养老产产业，其其中便有有一些公公司推出出了买指指定款保保险产品品可以入入住养老老社区的的项目。。而交了巨巨额保费费后也并并非一劳劳永逸。。消费者者入住养养老社区区后的消消费被分分为保险险金及红红利支付付范围内内消费以以及支付付范围外外的消费费。也就就是说，，除用其其保险费费及红利利支付房房租、房房屋维修修费用、、物业费费及保洁洁费等费费用外，，消费者者还需另另付护理理费、医医疗费及及餐饮费费等。“总体上上说，保保险业进进入养老老地产是是一种创创新。””首都经经济贸易易大学保保险系教教授认为为，保险险公司有有多年运运营养老老保险的的经验，，在对老老年人需需求有了了市场调调研基础础上可以以实现产产业链的的自然延延伸。“现在这这类保险险公司也也都面临临着瓶颈颈。”庹庹国柱同同时表示示，用商商用土地地来承办办养老院院，保险险公司的的成本必必然增大大，这也也是目前前保费普普遍偏高高的一个个原因。。昨日北京京保监局局发布公公告表示示，由于于近日来来接到多多名消费费者反映映，有保保险公司司通过酒酒会或客客户答谢谢会等形形式宣传传购买该该公司保保险产品品即可入入住养老老社区，，因而提提醒消费费者要谨谨慎购买买与养老老社区““挂钩””的保险险产品。。公告同同时提醒醒消费者者，由于于此类保保险产品品的手续续较复杂杂，还需需关注及及签署入入住养老老社区的的正式书书面文件件。来源：北北京日报报时间：2013年2月6日数据看台台关键词：触网每每分钟6人保险触““网”：：就卖方方便和便便宜4天团购卖卖出1亿元网销保险险的发展展就像““羞答答答的玫瑰瑰静悄悄悄地开””，看上上去不温温不火，，但是，，随着网网上购物物逐渐成成为主流流的消费费习惯，，网销保保险也在在酝酿着着市场的的爆发。。去年12月，寿险险公司中中的“小小弟弟””国华人人寿在淘淘宝上小小试牛刀刀，通过过“聚划划算”团团购活动动销售万万能险，，结果出出乎所有有人的意意料4天卖出了了1.14亿元。一一共成交交了5006件，件均均2.3万元，犹犹豫期内内的退保保率只有有3.6%。据国华人人寿电子子商务部部门负责责人黄士士杰介绍绍，这款款万能险险设计比比较简单单。他分分析说，，网上卖卖保险和和原有方方式有所所不同，，不会主主动推销销，有需需求的客客户自己己找上门门来。这这类客户户比较自自信，更更相信自自己的研研究和判判断，衡衡量同类类产品的的优劣，，然后作作出投保保的决定定。这也也是网购购消费者者的共同同特点。。据统计计，参加加这次团团购的客客户中，，40岁以下的的占到88%。条款简明明下单便便利目前，保保险的网网上销售售有几种种途径。。最多的的是在保保险公司司的官网网上营销销，国寿寿、人保保、太保保等大公公司都开开展了这这部分业业务。太太平洋保保险在线线商城还还完成了了车险电电销号码码与网销销地址的的合并，，通过电电话网络络一号通通的形式式直销车车险。而而与电商商等专业业平台进进行合作作，是逐逐渐兴起起的渠道道。例如如，淘宝宝网上，，平安、、阳光、、大地、、天平和和太平洋洋的车险险以及泰泰康等寿寿险公司司已经纷纷纷开展展业务，，中德安安联与携携程网及及汉莎航航空等旅旅游相关关机构网网站合作作。来源：新新民晚报报时间：2013年2月5日中国平均均每分钟钟6人确诊患患癌全国肿瘤瘤登记中中心2013年发布的的《2012中国肿瘤瘤登记年年报》显示，全全国每年年新发肿肿瘤病例例估计约约为312万例，平平均每天天确诊8550人，平均均每分钟钟有6人被诊断断为恶性性肿瘤。。我国居民民一生患患癌症的的概率为为22%，发病率率无论男男女，城城市均高高于农村村。从年年龄段上上看，40岁以上年年龄组发发病率快快速升高高。从病种看看，全国国恶性肿肿瘤发病病第一位位的是肺肺癌，其其次为胃胃癌、结结直肠癌癌、肝癌癌和食管管癌。2月4日是世界界癌症日日，主题题是“你你了解癌癌症吗？？”。许许多城市市组织防防癌宣传传活动，，事实上上，癌症症离我们们每个人人并不遥遥远，癌癌症日过过去，我我们更需需要从日日常生活活的点滴滴做起，，为自己己和家人人做好打打算。时间：2013年2月8日来源：新新浪财经经热点话题题本期热点点：大病病医保金金缴个税税税务总局局：个人人大病医医疗保险险金须缴缴个税据国家税税务网站站消息，，国家税税务总局局纳税服服务司昨昨日表示示，按照照规定，，个人缴缴纳的大大病医疗疗保险金金不能在在个人所所得税税税前扣除除，须缴缴个税。。纳税服服务司近近日通过过官方网网站对近近期纳税税咨询热热点做出出解答。。有纳税税人咨询询个人缴缴纳的大大病医疗疗保险金金是否可可以在个个人所得得税税前前扣除？？纳税服服务司表表示，单单位为个个人缴付付和个人人缴付的的基本养养老保险险费、基基本医疗疗保险费费、失业业保险费费、住房房公积金金，从纳纳税义务务人的应应纳税所所得额中中扣除；；大病医医疗保险险金不属属于个人人所得税税法实施施条例里里列举的的基本保保险类，，由于目目前未有有相应的的政策规规定，因因此不允允许在个个人所得得税前扣扣除，需需要并入入个人当当期的工工资、薪薪金收入入，计征征个税。。另外有纳纳税人咨咨询企业业为员工工缴纳年年金应如如何缴纳纳个人所所得税？？纳税服服务司称称，对于于企业年年金的个个人缴费费部分，，不得在在个人当当月工资资、薪金金计算个个人所得得税时扣扣除。企企业缴费费计入个个人账户户的部分分是个人人因任职职或受雇雇而取得得的所得得，属个个人所得得税应税税收入，，在计入入个人账账户时，，应视为为个人一一个月的的工资、、薪金，，不扣除除任何费费用，按按照“工工资、薪薪金所得得”项目目计算当当期应纳纳个人所所得税款款，并由由企业在在缴费时时代扣代代缴。对企业按季季度、半年年或年度缴缴费的，在在计税时不不得还原至至所属月份份，均作为为一个月的的工资、薪薪金，不扣扣除任何费费用，按照照适用税率率计算扣缴缴个人所得得税。对因年金设设置条件导导致的已经经计入个人人账户的企企业缴费不不能归属个个人的部分分，其已扣扣缴的个人人所得税应应予以退还还。时间间：：2013年2月5日来源源：：财财经经网网“大大病病医医疗疗保保险险金金须须缴缴税税””引引激激辩辩@伊水水潼潼潼潼：：难难以以置置信信，，如如果果是是真真的的就就太太过过分分了了。。@飚哥哥思思想想：：这这个个税税和和房房产产税税如如出出一一辙辙。。@爱旅旅雷雷：：国国家家收收税税后后的的去去向向比比怎怎么么想想方方设设法法的的收收更更多多的的税税更更要要向向纳纳税税人人交交待待清清楚楚。。@老徐徐时时评评：：这这个个确确实实令令人人感感到到很很困困惑惑。。做做不不到到大大病病免免费费医医疗疗也也就就忍忍了了，，自自己己买买个个保保险险还还要要纳纳税税？？搞搞清楚楚没没有有，，这这不不是是中中大大奖奖，，是是得得了了重重大大疾疾病病才才能能获获赔赔的的。。国国家家税税收收年年年年高高增增长长，，这这点点儿儿小小钱钱也也惦惦记记，好好意意思思吗吗？？@余丰丰慧慧：：国国家家应应该该大大力力鼓鼓励励城城乡乡居居民民个个人人购购买买大大病病保保险险，，一一方方面面提提高高了了自自己己的的保保障障水水平平，，另另一一方方面面减轻轻了了国国家家负负担担。。拿拿什什么么鼓鼓励励呢呢？？税税收收优优惠惠是是主主要要手手段段。。大大病病医医保保资资金金免免费费，，实实际际上上减减轻轻的的还还是是国国家家负负担担。。@中国国国国际际税税收收研研究究会会学学术术委委员员汪汪蔚蔚青青在在接接受受中中新新网网财财经经频频道道采采访访时时表表示示：：网网友友存存在在一一种种误误读读，，大大病病医疗疗保保险险金金不不是是救救命命钱钱，，大大病病医医疗疗保保险险属属于于商商业业保保险险，，不不能能税税前前扣扣除除，，这这是是法法律律早早就就规规定定了了的的。。@河南南评评论论人人张张枫枫逸逸：：““难难道道救救命命钱钱也也得得交交税税？？大病病临临头头还还要要雁雁过过拔拔毛毛？？””@河北北评评论论人人毕毕晓晓哲哲：：相相比比我我国国庞庞大大的的税税收收总总额额，，以以及及个个税税所所占占税税收收比比例例的的居居高高不不下下，，一一个个缴缴纳纳总总额额并不不高高的的““大大病病医医疗疗保保险险””对对于于税税收收总总额额基基本本就就是是一一笔笔可可有有可可无无的的““小小钱钱””。。二二来来，，从从鼓鼓励励社社会会组组织承承担担公公共共责责任任和和让让更更多多的的人人可可以以““看看得得起起病病””的的角角度度，，政政府府应应鼓鼓励励更更多多的的人人主主动动缴缴纳纳和和开开展展大大病病医疗疗保保险险，，结结果果呢呢，，在在““大大病病医医疗疗保保险险税税””之之下下，，只只会会阻阻滞滞更更多多的的人人获获得得可可能能的的更更多多““治治病病””救救助助。基基于于税税收收总总体体负负担担重重的的现现实实，，““大大病病医医疗疗保保险险税税””只只会会让让公公众众税税负负雪雪上上加加霜霜。。在在可可以以最最大大限限度度调调整的的情情况况下下，，““减减免免税税收收””才才是是真真正正向向公公众众表表达达出出来来的的税税收收政政策策善善意意。。时间间：：2013年2月6日来源源：：现现代代快快报报大病病医医疗疗保保险险金金该该不不该该计计征征个个税税？？时间间：：2013年2月6日来源源：：光光明明网网这是是继继““加加班班税税””、、““月月饼饼税税””、、““房房产产证证加加名名税税””之之后后，，又又一一引引起起社社会会广广泛泛争争议议和和质质疑疑的的税税收收行行为为。。之之所所以以被被质质疑疑，，主主要要是是因因为为大大病病对对于于普普通通老老百百姓姓来来说说是是一一个个沉沉重重的的负负担担，，而而税税务务部部门门对对大大病病医医疗疗保保险险金金征征个个税税，，等等于于是是进进一一步步加加重重了了老老百百姓姓的的负负担担。。尽尽管管对对大大病病医医疗疗保保险险金金所所扣扣的的税税很很少少，，但但对对老老百百姓姓而而言言这这是是救救命命钱钱，，税税务务部部门门每每扣扣一一分分钱钱，，都都是是在在增增加加公公众众的的税税负负痛痛苦苦指指数数。。在笔笔者者看看来来，，不不该该对对大大病病医医疗疗保保险险金金征征收收个个税税。。其其一一，，计计征征个个税税的的法法律律依依据据不不足足。。众众所所周周知知，，任任何何征征税税行行为为必必须须遵遵守守““税税收收法法定定””原原则则。。税税务务部部门门之之所所以以认认为为大大病病医医疗疗保保险险金金须须缴缴个个税税，，其其依依据据是是《个人人所所得得税税法法实实施施条条例例》第二二十十五五条条规规定定。。但但要要看看到到，，该该条条规规定定只只是是明明确确社社保保不不缴缴个个税税，，并并没没有有明明确确大大病病医医疗疗保保险险金金须须缴缴个个税税。。也也就就是是说说，，由由于于没没有有相相应应规规定定，，对对大大病病医医疗疗保保险险金金征征个个税税没没有有法法律律依依据据。。其其二二，，大大病病医医疗疗保保险险金金是是救救命命钱钱，，计计征征个个税税等等于于是是从从救救命命钱钱上上““拔拔毛毛””。。去去年年8月，，由由国国务务院院牵牵头头、、多多部部门门会会签签的的《关于开展城乡乡居民大病保保险的指导意意见》，目的是要切切实解决人民民群众因病致致贫、因病返返贫的突出问问题。今年1月，肺癌、胃胃癌等20种疾病全部纳纳入农村大病病保障范畴，，这样的政策策安排是为老老百姓减负，，而对大病医医疗保险金计计征个税，则则是增加老百百姓负担，逆逆向而行。其其三，对大病病医疗保险金金计征个税不不符合税改方方向。由于我我国宏观税负负偏高，财政政及税收增长长过快，不仅仅增加了老百百姓负担，而而且制约着经经济结构调整整。如果在减减税的同时，，还在想方设设法多征税，，税改之路就就让人有些难难以理解了。。希望有关部部门像对待““房产证加名名税”一样，，谨慎对待大大病医疗保险险金征个税最最好不征税。。国家税务总局局税务司昨日日表示，按照照规定，个人人缴纳的大病病医疗保险金金不能在个人人所得税税前前扣除，须缴缴个税。不过，大病