2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题（精选题）(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCB1C10Q4F1T10J4L1HU6C9A2J6E1K3A8ZK6H4C2I6Q6O3R12、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】ACB9N4X9E7P5S2O10HX9P6Z6I3L4C9A7ZY5L1J5U6U7S6L13、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCN1B7F9R4P1A8J8HX3H9E4J1A5F4Z3ZG2U6I3R5W3H10O14、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年【答案】CCS2E2R8T5V8M3T2HY1X2T8Q8G1F9R6ZL9P1E9Z8K2D4K15、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】BCB3B5P3T3E9V6I5HG7X1U7W3R1L2Q4ZZ7U7A7Q6L10U8L96、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACA6X5M4U9V7N10J2HB5B6U7H6V7Y2J3ZB9U1V9A9I1M9V47、下列属于贷款业务创新的是()。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】DCM8D6L5Q3F4P3O8HR5G9B7Q1T6O5T8ZV2J7A7F3P2L3Z108、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式【答案】ACA10X4L6Q6J3W8B5HD1N2Y10V3O1F10P5ZX9W5O2T8E7M5Q99、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCK5V9C3S10R3D10J1HL1J9I2J1B10Q7U4ZW5R10K4P2U5E5U910、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCX5B1G3J6S10C7L6HD10Q7Y10P1A8G10W2ZE6E7R5P6Y6T9X911、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗【答案】CCH6O8P7D5C10B6Q8HW10D6V2F8K2E9I2ZZ9A9K4U4X4O10Q712、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACC9X4X4O3W10T6Q3HD9F4Y1H7S3L3G7ZT6Z4D4Z1Y2L10G713、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACL2Z3X5I2Z4U3O10HB8O3G4N7P8W9N6ZF8B6Y4W8X1H8L114、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】BCH5I1C9E5A6O9V8HD4H2V2J3Y6Z8K10ZM4L10X7E9H2L4X315、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACS4L7C4G6C6J7F1HU4X10I9L10N8P4U9ZW2U5U9E5N3I6T416、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCZ4C5S6N3F10D1S6HF10L3H4D1R9S1R5ZU8F6N8Z8T3Y1Z1017、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACO5Y10F10J5X9T10M2HQ5X6N10T3H4L9R2ZN10R6T4J3O5T3I418、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCI5K2C3P8Q8Z4J4HJ5Z3G7H5D4J2Y3ZP1V5K5K3H1R3F319、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCP7U6M4X10Z10K1I2HH7B9X2O6G6V3Q1ZX3A4B4S5Q7I6U720、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】ACN10W2G4P6Q5W5F7HS3K7J4G6P8H8D6ZI1A5J1H4Z7G9L1021、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】CCS2G5T5L2Z8V5C4HL5D4U9Y10C7D8E2ZT8J8G6B9P6C3L822、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会

B.中国人民银行

C.中国银行

D.中国银行业协会【答案】ACN6X10X8O3E8M5I8HD6P4C2X3M10J4O9ZU6L10F6C9Q6M4I323、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACE10Z2S9S2R5G6E3HJ4B1X9H1F10W7J9ZR8U2H10L7D4U3J324、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCB10Y8N1G3K1T8C5HM9Z1M6Y10Q6H4W4ZO6T8F3H5T8U7O725、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCH8C3S6K7E10I1D9HR4A2I6W6R9Y1D2ZU5V5D1C4D8D4W426、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】BCN4P4B5K1V8V5C7HL1O4I8E10K6V4B1ZQ5M9Q8W7H4V4E927、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响【答案】DCO8J2E8C6X7A7S7HI8N7V10G3G5P5Y5ZY4Y5R1M5N10K2K228、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会【答案】CCV5T6C5G9V3K2R5HU2O5S4H8D10Y5A4ZQ10O5M3U4N6B7G329、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.提高利率

B.减少赋税

C.减少财政支出

D.减少基础货币投放【答案】CCA7O5C5H10Z9W6Y2HT3G7F8W10K9D7Q9ZT5Z5N10D2Q2H1R1030、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCQ2B2W9X10K3W10C3HD10W6B3K3F9U9H1ZP3D3J6M9F3D10N1031、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCD4Q8F8R9V6D1B4HF6X4A5H4H1U8U10ZM7Y9U2I10C9L3Z232、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】CCJ5M5P5L8F5N10P8HS3W2X3N6B7P1V3ZP9R7Y6Q4L8W6C333、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCS5Y9K8R4F4Q5J1HP6W2N2S8I4X4M3ZC5G7E10L5O9B8M1034、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCX3Y1F10N8R1P6J10HW9V3Z7A4K4S2G6ZD6D6J5V3A7G8O435、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.汇兑【答案】BCZ10K4B5Y8V3K4B4HS7B1Q4O5G2Y9P5ZM7R7U9P4E8Y8W736、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCI3H3M9C1F10M10P10HY5V10C9T2D5U3N6ZY8A4Z4V1A2H10M1037、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品【答案】BCF8O1S2W3E8S4K4HP2N4Y3W3V10K7V10ZS9W6L8D7T4B9R138、合规文化的特点不包括()。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACF8B2G1V5B7L10T7HR6E2Z8X5F6V1Z3ZJ9B9O8D3F6T2T739、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCL1L5G2X3S3K7V10HC1L9C5D6B9L1W5ZT5N6F3G5A9C8K940、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACQ9I7Z6M3T1N4H7HP1H1Q4D10I10Q2S8ZJ6M6Q6A7L7U5I241、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息【答案】DCI10F10B9L6F6E6C2HA8J5J6U3J7A10E2ZB3D9U4G8J10S7V742、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利【答案】BCT6F5V7J2F3G10L9HM10V9R3A1N9W2C1ZU7D2F4J1M9N6Y743、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCN10I7F3S8W6U6N2HT2M5A10K3A2I1O9ZV4S9U2K8L8R6P244、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCI10Y1C10I4N4J4M5HJ1F3C5R2K10W7J10ZS10B8W8Q1B3J9H245、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性【答案】CCW5V5P3N7G6G7V9HT8T9F1U6K5S5J3ZC1S8P2Y6R9D4M546、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCH8D2G6Q9I9R5O8HH1W10X10S1R1P8W9ZS3I8F6C1C8X10D547、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司【答案】ACQ1D6D5Y8B8G1P2HF3J2A10B3A10C1Y6ZJ8P7W1P8S7G2N148、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】BCX6D4I10Z3O9T7W6HB4L2M6V9R1T2N4ZA1J6Q9Y2O8J3M749、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划【答案】CCP6W7R10T6I9Z2S7HM10K2I7E2Y4X3Y6ZQ9R10C6K8Y8M3T650、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】CCX4C8H4L6J1F8N8HX2I9R1T10Y6J8I1ZF7M9N7G6M9N4J851、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCH9A4E1A6D7Q2A1HJ2U9I5I10I5J10L4ZJ10S10E3A3L9U8L452、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE9W3H7H1Q6Q6B5HP3K3L9V10N9Q3N10ZR10C5Q9G7B1B5E853、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCA2B5O7R10T9J4U2HB6V9L1Z1Z9K9H9ZR1U10H10O9L1B1X954、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。

A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则

B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】BCB9G7D6C10I8Z8U3HN3M4O2M3E5N5D5ZU1W8H1A7P1I3R755、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCA10Y8V5K4N8U2Q6HX10J8P2Y5H6V10N2ZL8Z8O1U3G2K4H556、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCJ9P10Y9I5Q1K1H7HX4T9Y8I6E8T4C9ZS8P7X9T2R4B6F157、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCZ9H9D4G8A6P8E3HC7U3K2O6S4P1P2ZT1Y8U4U5X6M9V358、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育【答案】CCT10K7B2O9K8R9V4HZ10R2Z2I7Y3P10I2ZJ1H2W3J3Z5D7A1059、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户【答案】ACK7W10N9F6F10P10A2HO8V5Q8G5K8F8R8ZS6M8K3Q2M1F6F360、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】BCC4T5K8F3C7N7T3HN6L5R3Y10J7B1R1ZM9Y4X9R6C9V3P361、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500【答案】DCU4Q10D2D2T10W9N5HR8J8Z2M9G10I2X9ZY9P1U7U6Z4O8F362、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACD4H2Z6L1L8Z7Y6HM1Z9Q4N6J8L1S9ZH10I2K5L1I5B4M863、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润【答案】CCT4A8T8M6V8M10M5HC6N10N9F10Q7S10T8ZU9K7T8X9N4N3U764、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACY5J6O7I10K1P1B9HJ4G10Q4P9T7M6T1ZG9G4Y4B4J6P9X865、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。

A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录

D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】DCM6R10D6Z7U10N3N7HD8N10K8T6C10O2U3ZB7O1C1E10Z10M9R466、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCB2M7L2N6B6Z1T4HV2N3D2W7L5K3Y4ZS8V1B9E1U3J7S367、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACR5D7C3M3W5C5I6HG9W3A8T9S4S9N4ZC4Q7H9J4P1O6T768、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCP1X1A3Y5Z4S1S4HG3O2T10V9X10T5X3ZL4F8L6V6I4T1N269、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】ACX2R5T2W9R6Q1J5HL1G6O4C4F3Q5Y1ZR2R4P6Y6R7J3B770、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】CCP3E9E2S5T9C2N5HB1K2Y6R2N3K6Q1ZL3D5L5N6W2S7C771、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日【答案】CCY3M2V1P5H4G3N2HB5X2O2E10O10B1G8ZN9L1W6T3D4A3U672、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCX4J9L8N5B6A2P3HK3S1I6P5R10A10Q8ZH10N7Y3E7A10Z3C1073、信托制度起源于()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本【答案】ACP4X1O3K4H8Q5J1HI8T8N9M7M9L2P3ZZ9D5D6R9E2A3P974、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACP9K3U5P4K5D6D7HS2A6Y9D8B1Y9X10ZW10H3P6E5T9N1Q575、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券【答案】ACV10Z4K9W6P2F8G3HW5Q1P7J5Z3Q6Z3ZZ9L7G2M5Z2P5W476、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会【答案】CCY9W2G8I2Q2C7S2HJ5C4T2K5J1K3F3ZO4V9J5Q1I7X7T277、（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】BCC6G6L6U1Y8J2U8HP2Q1I2F1M9C2Z5ZF2J10S1S7H10N3M578、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCW5Q7A1H9L3U2Z4HC2G1T8W3T3R8H1ZZ4X9L7O10O3L9B679、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCX8Q1Z1T7N8F1U1HI1M6G9I3K10A9U2ZC10H7S10T6B1Y3Y980、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动【答案】BCG6S6K7C3G5A1R10HF2X5D9Z4Q2N4A5ZX2R4B9D4U7I4M781、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】DCM6S7D3S4B10F8K2HW8O2N5S2D5Q2X5ZQ4J2E5U2Y1O8C1082、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部【答案】DCH8S9Y3G5G3G5G3HH9U3B7Y7K9Z2U10ZP9J2S5A3E9S7O1083、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度【答案】BCN1Q9Q4L2S6I8Y5HU1M3O9E4A2Y3P10ZT9V7R8R2V8O6I284、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACI3Y1V8I7H4P7R2HH10B3V7X4B3Y8X5ZB8X2F8P7X3K8A885、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资【答案】DCL3P1F10Z5N5P5Q2HE7I7R6Z6K4P5I4ZY8S3O8E3A10E4G786、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCT6U2N4B3E10Y3A3HF6Z7W6I6N4Q6P3ZI5U2C10H3P3L5C1087、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCX5B10Y9E8X8F4U8HF10G3L3X8D9F8X3ZU8K6M6F10X5A5B588、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证【答案】BCO5U7E6B5U1B8N1HL6U9E3W5G5J5N8ZD8U7J5O10W7U10Z689、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。

A.国债

B.金融债券

C.企业债券

D.商业银行票据【答案】DCV6N6D1R4T4I7N3HP3J2O6N2G6V7F8ZB2K10G4L10O10Z10A290、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCV5E7Z1K9P4M4Z10HK4F4H2T4P10R4H6ZD7Z4I7Z2B8I1E291、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】DCG7G4T6E10F7I3H2HE1F1S9V2J7B7T10ZB8T7Z4B4I6K7Y292、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACF4Y1Z7V5E5O6A1HW10U5V7J4X10E9T10ZC8K9E7C7U4U8A493、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。

A.高级管理层

B.薪酬管理委员会

C.风险控制委员会

D.关联交易控制委员会【答案】DCJ4L3P4Q9G2Y5F10HP9S2K7N5J3F2N3ZT5C5N1Q6H9Y8Y994、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。

A.内部监督

B.风险评估

C.外部控制措施

D.内部环境【答案】CCT6D6R4L4Z6R8I8HQ3Q7O3Z1P8K4X8ZP3P5R8B2T8O8Y195、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACZ6S9G5Z3F5R7B10HT6X6B4V7T7W8Y3ZU2C4R3U7J2T7H996、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACR5Y9V6D6I7Z5A3HE7X8F9I5Z7B7P1ZQ7R2R2T2K5G3T197、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCB8L8G2X10B4R4K2HK3I7D1K3H9U10J8ZP2Y6N3K4K9P6Z198、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCE8X8Y9T1L4Q3B1HD10O10P10C4J3N10K8ZZ6V1G2Z5D3O1Y199、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】BCY2J7A9I4E10L9K10HU1V9C5N5O2R4S5ZO7X7U5N3L6B2N7100、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规【答案】BCB5F8W3B6O1Y10W6HB2H4M3S6S1U4B5ZM2A7G3D5Y2E9O10101、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCH3S5E6S4Y4A8Y9HX1O1W5T10V1H10J10ZF8Y3O9J4O1W2W4102、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】DCQ5N7D2U10K6B7Z10HU2P4Z7W4U6Q8G9ZT10M7U3C3B10A4W4103、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】ACR6O7P7K6G3R9T5HW5K8V9Q3P10R9B6ZP9K2N4G8H8U10E4104、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCX10C5Y10B6C1L4B1HC10C8T8G5R5F10Q4ZF5X8F3X1W7U4K9105、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACF9Y8V8H2S7F1R6HP3X6T3W6Z5L7D10ZM9V5E10Y7U5Q5W3106、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCE9G7H5X1E2N1W3HR2R4N4B2R9K2L1ZO9G7Y2M2K6L2X8107、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCD10M10U8W3L4G4P8HE10Z4K10S3X7R5X4ZE6A9E6L10U9I7V1108、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（），与债务人的信用能力（）。

A.均无关

B.均无法确定

C.正相关，负相关

D.负相关，正相关【答案】DCL6U5X9P1A7X7F4HK5E9U1Y9H1J2V1ZR8I4K2A10W2X10A7109、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】CCL2V8N2D9Y2H2R7HJ4H4Y4V4C9T6E3ZW4A1M6G7S3V3B6110、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】ACR1M2K10I6C4Y1N9HQ2T3N3N7K9O9Y8ZZ8B10B4O3O9Y8I9111、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCR3S4O6T10F5E9J4HO1I6Q1W9H7M3W2ZF6I3L1I1G6L10C3112、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理【答案】ACH8E2I10B8N3L3I4HB2F3Y6U2H4O6G5ZT10S8X6J9B5N10U4113、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACU10M7H1P8Y1R10X6HV10W7W6J2C8R6C5ZX5L9O2U7I6O1C9114、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

A.不可转让支付命令账户

B.可转让支付命令账户

C.可转让支付账户

D.不可转让支付账户【答案】BCP8N10P4G3X7M6S4HJ6C6B6Y5P7Y5Z4ZM6C1E8G9G7R4H3115、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCV7Y3Z6T5E4X7Z2HB5Y9R2C5X3O7O7ZR8M2N10Q4H6E5S3116、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》银监办发[2012]160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（）。

A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动

B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储

C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保

D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】DCV3A6N10R8Y10O4W6HT8W6P6H9H1B1G4ZG9I8C8W9V5A3E6117、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX6Q6Y10P8E9G1I8HR4D5X10M9M2Q3H4ZY5U10U3C4K6L1L3118、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】CCU8G1E7C5N3O4B10HZ3T2H9J9A5D8Q3ZX5C3Y9A5L5S9D6119、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCT10I4F6J3S2J3F10HK7B6J5U10J2F7A5ZC2H9L6B5T8P9G2120、（2018年真题）《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法【答案】DCZ1Y6V7W1F8D7X2HI9Z9T4W2I2L2E4ZG2L4K6Y3R6J4Z2121、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上

C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】BCM7I1P4T9V6P4J10HQ2D3A10A5G2R7S5ZM10S9H8X4W3E3C10122、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】CCS7F4B7X1D2J6D7HO10O8O1V5O6P6P4ZT3T3O9I10X10W3W9123、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACU1Z1G9Y5N8C3M6HE4U8K6S8C9K4D3ZN1L6D7C5Y2Y2C3124、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCT9B7R1Z10T5Q2Q4HH1F7S4O10J7Q6D2ZM4W2T10M8H2O8L4125、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACJ1J5V9U6L2X4V2HR5P1S4X5R3D3E1ZE5U10H1Y2R1E5G1126、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCV8Q6O5U6M10G5T3HZ5Y3N1Y8T7W3A9ZL10I10G10B5O1D4F7127、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证【答案】BCD5X7I6S10C2V10Y8HB6B4A1F5N2H6E1ZN4A1V7H9E10B4X4128、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规【答案】ACA8D8U5U10U4K9O5HB10N3A6V1Q1I7R2ZG2Y8M8F6W5W10M7129、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ5O9Q2K5R6K4Y1HW8Y7F6X5R4O3U1ZG3N3O1U5G10Z4K4130、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCQ7J6H4K9X6F6H1HH3G10U10L8S4W8J5ZY5A10C6F2R2F10H8131、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录【答案】BCZ7Z5I3C6C10R2Q2HQ5U5L8X8Z7C6W8ZS10W2O2Y1C9F5E5132、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】ACY1O1Y2I1B8K6F6HX8L3J9R1H6P2M8ZN10G5O2D5P6O5B9133、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCW5T1Z9V5R5N9U6HL1E5N4D7V4R5G5ZP3U9B10R7K5U9M10134、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCL2Z4W5E6R10J5T10HJ9T7G6J5Z3I4F7ZW5M3O9H5Y3M4L10135、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCC3O7R2Z7S10Q10K3HP3W8L5T2O5P10N8ZG2S6A3O6A1W3G3136、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCY3Y6Q9F8O1Y9M9HQ9A10E5P7B4O4W10ZV10H10U8I9Q1R4D4137、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月【答案】ACR3D10F6E5Q6B4E7HO3O2F1Z1G9N9R3ZD1O10I3R4O1R1A3138、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACD8D6Q1G9T2Q3N8HN6H10Q5G3T3I3X2ZA6A9L7E2K2K7N3139、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则【答案】DCF8C6I2D3Q2U6J6HB7W3J3M2N4G5Y9ZO10O6S2Q8U7N5O7140、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】CCB6K4U4P1K6S5N9HA10J2Q10Q5T9U1O2ZR4Q6E9G8M9R2Z6141、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）

A.汇率风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险【答案】ACD7N10I9E4W7I10Z3HV2I8M10L10E2X5C3ZA2J3G9Q8Z7O10Y2142、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销【答案】CCU10E8C1K4P8M6X1HM1I10N8K9P6X9Y6ZQ2B7R10C9H4E8X10143、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化【答案】CCA8C10H5G6R7D2T6HM9S4M7M4U1A2E3ZG7P10Z5Y8R4J8R2144、非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票【答案】DCR2M10W1G3P4E10B8HV6I7J10G3M9N1F8ZZ9Q4B6H2M7H2O9145、以下说法正确的是（)。

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高【答案】CCF5W6H3H4F5H7Y2HA9L7H2R3Z5R10H4ZY4N3L5U2F5C4J1146、投资组合决策的基本原则是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化【答案】CCM8O7Y10C2H7F8R7HI8S10C9F2H8C6K6ZO9G8H10A5E9K3S8147、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACN7M6B3O7E8S8K7HT4L9I5K8D10P6T8ZY2E2B5X4Q1U4V8148、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险

B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险

C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险

D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】ACK3L7Q5V2O6F9S10HZ10A5B3K10V5X9B8ZO9S3U2N1C2Y3W5149、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCT5E4P9Q4Y3Y10I1HN8J5Z6Q7R2E6J10ZG8L8H5S1D5Q4D10150、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACU7M10A7B4T5D6O1HU7H3M6H4N4K8P1ZA4K8K3L6J6A9G8151、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】DCP6K5L3U1P10Q3S8HV10Z5T2T8D10L10V2ZL10G6U9I8R3T3E7152、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCF3E10X9H8Y3D1X7HK3G1A10Y2V5I3U5ZX7C8G8P6H1J5B8153、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCQ5B9K7O7S9U10J10HA6Y8V10C3G4B2Z3ZZ8X1O7S5B1A10J1154、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCD10L10P9Z5C2T8U5HT2U7W1W5Z2F5J3ZT3Y3K10Y1P8Z6M5155、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】BCU8A9J3R5M6F8Y3HA5P4N7C2M5X7V10ZB4M2Y2P9G8A9R1156、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。

A.间接借贷

B.直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷【答案】BCE3S9A9T2B3V1A9HU9D1Q6I7Y2E4O9ZT7B10R2J10F9L8U7157、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCY10U5F4L6J1S10Q2HC2W5P5Y5U9T8I8ZF3D1D2S7Q9G8S7158、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】CCM9Q2P9O6K4L4S4HT1Y8M4C7D9B8Z3ZY4T7C5P6K6L2G7159、《存款保险条例》规定的存款保险具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.强制性【答案】DCA9F6T2I9D7I6H1HZ8C2E3W9P1V7C10ZF10X5M7U4R4D3B3160、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.内部控制

B.合规风险管理体系

C.合规管理目标

D.合规风险【答案】BCK5W10Q1W9B10U1Z1HT2J2V5L5S8U3Y2ZB5X7K3F10Y4U1Y2161、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACT2Z9H1U7R10H10Z7HS9W6G10S8H6A7M4ZO6U1D4Y7S8V6J5162、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCR2Z8U5P3T9K2W10HJ5N10D10A2W4Y2O7ZN6M7E9M6G7L4E7163、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划

B.向董事会提交的全面审计工作报告

C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACZ7H6E10R1B4V7D5HL10J6Q2Y7Q9D10E5ZX3G4W5P10N10A1F5164、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行【答案】ACQ4J3V4K10O7O7R1HI5N2H2S3H5Q2S9ZA1A4X9E5B2Y5V5165、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCA9N3C1B3O9K2Q9HA2A1Z4Y10I1K8Z1ZC7S5P1V9P5E9B2166、()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产【答案】DCG3V7X3S4T9T2M3HM10F10T5R5V4I1B5ZC10K9Y7W3T5E7M10167、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCX3B2N2W10X10G7F6HT5L9P5B6Z1L6B3ZQ2T2S10V6F4A10Y7168、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCF4S6F6K6A9A3O7HQ8I7P10M9B10D9E7ZR7U10Z5O4W3C5H7169、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

A.风险最小化

B.内部控制

C.稳定发展

D.价值最大化【答案】DCU1P8L10A4M2J2T7HU3X1E2G3J9W1I5ZJ3N6P8F10S7K3I1170、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】ACJ10E8E7Y7K2O3L7HX7J6L2X9T7N7S1ZV8S6T2R3P5K1U4171、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】DCB4Y6C3J1O4W7H7HP2X1S7Q2O2R10J5ZZ6G2D10H4W6D8D2172、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCX2R1C1Z2Y5F10M2HO10U5J9V9M5Y5D1ZR5H1F5I1F10K2B7173、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则