精品讲座之理财讲座课件

2022/12/51震荡市场的投资策略

2022/12/41震荡市场的投资策略

12022/12/5

22022/12/4222022/12/5

3掌握复苏契机调整财务结构?2022/12/43掌握复苏契机调整财务结构?32022/12/5

4理财攻击|投资开源节流防守|理财现金流管理税|财富转移资产升值生活养老负债管理所得税遗产税人身风险财务风险2022/12/44理财攻现资产升值生活所得税人身风险42022/12/5

5理财投资组合图起点基本所需梦想投资线理财线投资组合投资失败2022/12/45理财投资组合图起点基本所需梦想投资理财52022/12/5

6投资、理财的区别投资理财实现梦想保障基本生活承担合理风险没有系统风险有成有败稳中求胜2022/12/46投资、理财的区别投资理财实现梦想保障基6湛江糖业巨头跳楼续：债务总额达10亿湛江糖业巨头跳楼续：债务总额达10亿72022/12/5

8黄光裕：中国首富折戟资本游戏【落榜缘由】：因涉嫌经济犯罪引爆刑事调查法律风险罗忠福：成也土地，败也土地【落榜缘由】:因涉嫌非法占用林地、滥伐林木而引爆刑事法律风险谢国胜：饕餮盛宴中的“消化不良者”【落榜缘由】：因涉嫌合同诈骗而引爆刑事法律风险孙树华：“破烂大王”的神话与覆灭【落榜缘由】：因涉嫌贷款诈骗而引爆刑事法律风险落马福布斯2022/12/48黄光裕：中国首富折戟资本游戏罗忠福：成8精品讲座之理财讲座课件92022/12/5

10财经短讯2022/12/410财经短讯10近期的挑战中东‘以色列的冲突墨西哥湾漏油事件朝鲜‘韩国争端南欧债务放缓欧洲经济新兴市场进入升息循环中国的房地产调控2022/12/5

11近期的挑战中东‘以色列的冲突2022/12/41111全球救市方案逐渐退场中国三次提高存款准备美国提高重贴现率巴西提高存款准备率6码以色列‘挪威’澳洲提息2000年网络泡沫破灭后，复苏过程值得我们参考今年的投资环境比较趋向2005年12

2022/12/5全球救市方案逐渐退场122022/12/4沉浮的金融市场1997亚洲金融风暴，韩国接收IMF金援1998俄罗斯卢布崩盘，LTCM破产，避险基金冲击全球金融秩序2000网络泡沫崩盘2001日本光通信作假帐，日本小型基金狂跌。美国911事件。美国出兵阿富汗2002恩龙、世界通讯假帐事件2022/12/5

13沉浮的金融市场1997亚洲金融风暴，韩国接收IMF金援2013沉浮的金融市场2003SARS及全球二度衰退2006美國聯準會(FED)意外升息因發全球股災2007/2/28上海單日重挫8.84%超過900支股票跌停2007/8次級房貸引發全球股災2008/9雷曼兄弟破產保護，引發金融海嘯2022/12/5

14沉浮的金融市场2003SARS及全球二度衰退2022/1214希腊债务危机牵动全球神经2022/12/5

155月5日，在希腊首都雅典的宪法广场，示威者与防暴警察发生冲突。希腊当天发生全国性罢工，大量游行示威者走上雅典街头。雅典警方在示威者试图突破议会前的警戒线时向示威者发射催泪瓦斯。新华社/路透希腊债务危机牵动全球神经2022/12/4155月5日，在15投资最重要的事！别赔钱！2022/12/5

16今年亏损率明年打平率-10%11.11%-20%25%-30%42.86%-40%66.67%-50%100%投资最重要的事！别赔钱！2022/12/416今年亏损率明16精品讲座之理财讲座课件17近期房市调控政策拿地首付不得低于百分之五十暂停三套以上房贷二套房贷款首付不低于40%北京一家只能买一套房2022/12/5

18近期房市调控政策拿地首付不得低于百分之五十2022/12/4182022/12/5

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212022/12/421212022/12/522有人说:”投资风险大我就不投资了”2022/12/422有人说:”投资风险大我就不投资了”222022/12/5232022/12/42323管理的目的兼顾流动性与收益性根据短中长期的资金需求，配合不同产品。满足资金运用需求，并创造最大收益。2022/12/524管理的目的兼顾流动性与收益性2022/12/42424资金停驻周期估计回报3~30天1.3~1.7%30~120天1.7~2%121~356天2~3%类现金流工具3.5%以上2022/12/525资金停驻周期估计回报3~30天1.3~1.7%30~120天25流动性与收益性2022/12/526流动性与收益性2022/12/426262022/12/527不管理金额短期金额中期金额长期金额流动性佳金额合计金额回报率单位万元%2022/12/427不管理金额短期金额中期金额长期金额流动27现金流管理产品天天盈周周盈两周盈现金流管理产品天天盈28不管理面临的挑战2022/12/529不管理面临的挑战2022/12/429292022/12/530中国的CPI2022/12/430中国的CPI302022/12/531购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年2022/12/431购买力下降测算本金通货膨胀率20年30312022/12/5322022/12/432322022/12/533——堵住人生财务漏洞意外事故是扰乱完成，养老理财目标最大的困扰2022/12/433——堵住人生财务漏洞意外事故是扰乱完成33

交通部门不完全统计，平均每小时全国就有10.3人死于交通事故……

342022/12/5

35包头空难飞机残骸运离现场2022/12/435包头空难飞机残骸运离现场35管理可享受的利益2022/12/536管理可享受的利益2022/12/436362022/12/537复利的力量本金x利率年期单利复利2022/12/437复利的力量本金x利率年期单利复利372022/12/538本金红利红利依此类推计算49次以50年理财为例计算48次红利2022/12/438本金红利红利依此类推计算49次以50年382022/12/539理财观念决定成败

王先生本金王先生本利合陈先生本金陈先生本利合张先生2110000￥362,166.67

02210000￥333,794.17

02910000￥188,569.12

03010000￥173,796.42

031

10000￥160,181.04032

10000￥147,632.29033

10000￥136,066.63034

10000￥125,407.03035

10000￥115,582.52036

10000￥106,527.66037

10000￥98,182.18038

10000￥90,490.49065

10000￥10,000.000合计100000￥2,578,287.21350000￥1,927,016.750100000350000257.8万192.7万

2022/12/439理财观念决定成败王先生本金王先生本利392022/12/5402022/12/44040我们面临的财务风险：债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻风险我们面临的财务风险：债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻412022/12/5422022/12/44242现代传奇人物

史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人集团老总,从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。1997年由于他投资失误,所投资楼高70层、涉及资金12亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉柱变得身无分文，负债两个多亿的“全国最穷的人“,接下来传奇式的东山再起,开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。

现代传奇人物史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人432022/12/544

借4000元人民币起家——史玉柱传奇性的创业经历苏荣(2009-05-23)在中国的企业家群体中，能称得上“传奇”的人并不多。史玉柱可以算上一个。史玉柱是安徽怀远人氏，中国最早一批IT创业者。1989年以人民币（下同）4000元借债起家，短短5年位居福布斯“大陆富豪排行榜”第8位，顷刻间又沦落为负债2亿5000万元的“中国首穷”。2年后，他奇迹般地东山再起，依靠售卖“脑白金”保健品，不但还清巨额欠款，而且身价胜过当年。2004年凭《征途》游戏杀入网络游戏产业，3年后，他的巨人网络集团登陆美国纽约证券交易所，融资10亿4400万美元，史玉柱的身家也一度突破500亿元。《征途》成功之后，史玉柱的一举一动，无一不牵动着业界神经，包括他去年对黄金酒的投资，以及最近抛售民生银行股票的举动。2009年的史玉柱主要在做什么？在他那个狂热崇拜毛泽东军事思想的头脑中，又在谋划着什么样的财富密码呢？

2022/12/44444精品讲座之理财讲座课件452022/12/546组合投资真抗跌2022/12/446组合投资真抗跌462022/12/547如何理财最抗跌有风险资产低风险资产投资回报率占总资产比例总合回报率﹪﹪﹪﹪﹪2022/12/447如何理财最抗跌有风险资产低风险资产投资47婚姻风险夫妻共有财产制2022/12/5

48婚姻风险夫妻共有财产制2022/12/44848精品讲座之理财讲座课件49马琳已经向法院申诉离婚。一旦离婚的话，财产分割将成为争议的焦点。有媒体为马琳算了一笔账，马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中，应该有2000万元左右的收入。根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定”，这样的话，如果马琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约1000万元的“夫妻共同财产”。马琳已经向法院申诉离婚。一旦离婚的话，财产分割将成为争议的焦50给孩子买的保险不算夫妻共有财产给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与，该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法通则》第十八条规定“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为维护被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”2022/12/551给孩子买的保险不算夫妻共有财产给孩子买的保险属于父母对孩子的51指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产？答：根据我国相关法律规定，保险利益主要表现为保险金。保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。（以上摘录自《最高人民法院民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答》）保险关系中不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后的问题，保险金不能作为财产来分割，保险金只属于受益人。简单地说，投保人就是交保险费的人；被保险人就是享有保险保单保障的人；受益人就是保险合同所承担的事项发生时保险金的领取人。2022/12/5

52指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产？答：根52案例张先生为成功人士，现年45岁与夫人结婚20年，但因理念不合，决意离婚共有财产150万，平分后每人75万张先生两年前以自己为受益人买的50万保险，不列入共有财产。将张先生分得资产推升到100万2022/12/553案例张先生为成功人士，现年45岁2022/12/453532022/12/5542022/12/454542022/12/555——老年生活规划收入逐年降低，花费逐年扩大，生命不断延长医疗费用省不下来，也不能打折别忘了，老年时不是只是活着，还要有尊严2022/12/455——老年生活规划收入逐年降低，花费逐年552022/12/556

建国初期52.8岁目前73.6岁预测2010年女性83

岁男性78

岁

中国人均寿命调查2022/12/456中国人均寿命调查562022/12/557社保与商业保险的差别社保商业保险优劣劣优总金额较低总金额随年龄提高没有保证还本保费不稳定(随工资提高而提高)没保障没有红利(无理财功能)不能保单借款本金全部拿的回来(生死合险)从交费开始保费不变年轻有保障、年长是养老有红利(兼具理财功能)可以保单借款2022/12/457社保与商业保险的差别社保商业保险优572022/12/5

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社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“保”即有一个基本保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。

只保不包的社会保障体系2022/12/458社保制度只能是低水平的582022/12/5592022/12/459592022/12/560基础月生活费小计2022/12/460基础月生活费小计602022/12/5

61每年花销费用2022/12/461每年花销费用612022/12/562每餐吃每天三餐365天吃？年合计金额两个人吃2022/12/462每餐吃每天三餐365天吃？年合计金额两622022/12/5

632022/12/463632022/12/5

64世界上遗产税开征进程近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国（1694年）、法国（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德国（1906年）、美国（1916年）相继开征了遗产税。目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。

2022/12/464世界上遗产税开征进程近代的遗产税始于642022/12/5

65中国遗产税相关历程1940年：第一次开征遗产税1946年：制定了第一部遗产税法（但实际上形同虚设，从未实施过）1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍未开征过。1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征1999年：据称遗产税将以100万元为起点2000年：舆论称起征点应定为500万（《每日新报》则发文称，估计遗产税的起征点应该为500万元，而非100万元）2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5月20日央视报道，国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为35－50岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。）2004年：王明高将遗产税设计方案上报，同时社会上流传起“80万元起征，税率40%”的遗产税方案来源：《世界商业评论》ICXO.COM2022/12/465中国遗产税相关历程1940年：第一次652022/12/5

66征税前期准备越抓越紧银行开户实名制全国实现银行联网房产、土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税物权法通过私有财产不可侵犯登记才受保护2022/12/466征税前期准备越抓越紧银行开户实名制66私人理财时代二十一世纪的今天我们已进入——私人理财就是制定并履行完善的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富累积和身后财产转移。私人理财时代二十一世纪的今天我们已进入——67通货膨胀钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分；

2009年的一万元人民币的购买力只相当于1978年的1600元的购买力。税收：个人税收负担加大：所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。

面对以上问题：你能做什么？赢得金钱游戏的最大障碍

通货膨胀和税收通货膨胀赢得金钱游戏的最大障碍

通货膨胀和税收68392617353寿险养老金基金及其他英国德国美国香港中国2446323117股票共同基金债券世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成1523425280银行存款392617353寿险英国德国美国香港中国24463231169在家庭投资理财渠道中在家庭投资理财渠道中70高额资产护身符家庭经济稳压器稳压器护身符富人高额资产护身符家庭经济稳压器稳压器护身符富人71受益权债权继承权合同法民法通则受益权债权继承权合同法民法通则72债权>继承权

《继承法》第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。债权>继承权《继承法》第33条规定：继承遗产应当清73受益权>债权《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。受益权>债权《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法742022/12/5

75永远的资产—保险资产负债负债资产保险1000000保险0其它100000其它900000-10000000-100000001000000-9900000-91000000A先生B先生2022/12/475永远的资产—保险资产负债负债资产保险75美国安然公司的破产与肯尼斯·莱的品质生活

肯尼斯·莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有90万美元的收入。最绝的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。

《江南时报》

(2002年02月25日)

美国安然公司的破产与肯尼斯·莱夫妇在2000年2月76高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅6000万。2006年购买1000万的国寿鸿鑫分红保险。预计未来清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。李高怀与高怀煤矿保险：保全老板的财富高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅772022/12/5

78级别应纳税净额（万元）税率%速算扣除数万元1不超过50万（含）部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万50175遗产税第九条的计算公式为：2022/12/478级别应纳税净额（万元）税率%速算扣除782022/12/5

79动产不动产保险合计税金资产保险金税后总资产资产情况税后资产2022/12/479动产不动产保险合计税金资产保险金税后79

在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。

——遗产税法第十五条

遗产税或赠与税和其他税收除了性质不同以外，还有一点不同就是纳税义务人“纳税款的能力”。所谓“纳税款的能力”是指遗产的继承人或受赠人可能在接受遗产时没有足够的纳税款项。一是人的死亡是难预测的，很难预备一笔现金来交税，另一个问题不可忽视，拥有庞大的财富，不等于拥有巨额的现金，遗产税的支付只能是现金结算。遗产税的支付只能是现金结算。在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗赠、不802022/12/5

812022/12/48181台湾首富蔡万霖的遗产税2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税6亿多新台币。？？？媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。台湾首富蔡万霖的遗产税2004年9月14日去世的台湾首富蔡万822022/12/5

83保险如何降低遗产税?

(使用保险规划状况)保险规划遗产额保费遗产额下降，税率下降税税后遗产额保险金遗产额不减反增无规划应纳税额2022/12/483保险如何降低遗产税?

(使用保险规划832022/12/5

84赵本山千万保险避税遗产超亿演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！2022/12/484赵本山千万保险避税遗产超亿演艺名人赵84没规划好的钱可能是祸害2022/12/5

85没规划好的钱可能是祸害2022/12/485852022/12/5

862022/12/48686保险对于富人的作用准备免税现金增强纳税能力保全、保值、增值资产保险对于富人的作用准备免税现金保全、保值、增值资产87一个重要的投资理念购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式保险是转帐，而不是花销一个重要的投资理念购买人寿保险并不是花钱88储蓄性保险投资应不低

于家庭总资产的％

宁愿用财产的30％来交保险费，不要到时候用财产的50％来交遗产税！30储蓄性保险投资应不低

于家庭总资产的％宁89精品讲座之理财讲座课件基本资料：客户:李先生年龄:40岁交费方式:5年交年交保费:100000元共交保费：500000元保险期间:10年基本金额:111100﹡交费年度数

客户投入500000元

满期金555500元1疾病身故保障

1年内:无息退还保险费

1年后:111100﹡交费年度数＋红利2意外身故保障222200﹡交费年度数＋累积红利最高可获得333300元﹡交费年度数

+累计红利310年累积红利4产出：555500元+10年累积红利共计收益:555500元+10年累计红利保障最高达1666500元+10年累计红利投保实例基本资料：客户投入满期金555500元1疾病身故保障912022/12/5

92退保金(现金价值)(年末)可贷金额高等累积红利总现金流64200513601788.553148.51550001240006046.36130046.3625260020208012906.5214986.535840028672022527.7309247.747170037736035054.2412414.248750039000048233.3438233.350380040304062094.4465134.452080041664076665.4493305.453830043064091974.9522614.9556500445200108049.9553249.92022/12/492退保金(可贷金额高等总现金流642092

产品特点具体分析满期返还，收益领先满期保险金+分红保障+产品特点具体分析满期返还，收益领先满期保险金+分红保障+93

产品特点具体分析资产避税避债抵御通胀融资(保单借款)产品特点具体分析资产避税94财源广进

事业腾飞财源广进

事业腾飞952022/12/596震荡市场的投资策略

2022/12/41震荡市场的投资策略

962022/12/5

972022/12/42972022/12/5

98掌握复苏契机调整财务结构?2022/12/43掌握复苏契机调整财务结构?982022/12/5

99理财攻击|投资开源节流防守|理财现金流管理税|财富转移资产升值生活养老负债管理所得税遗产税人身风险财务风险2022/12/44理财攻现资产升值生活所得税人身风险992022/12/5

100理财投资组合图起点基本所需梦想投资线理财线投资组合投资失败2022/12/45理财投资组合图起点基本所需梦想投资理财1002022/12/5

101投资、理财的区别投资理财实现梦想保障基本生活承担合理风险没有系统风险有成有败稳中求胜2022/12/46投资、理财的区别投资理财实现梦想保障基101湛江糖业巨头跳楼续：债务总额达10亿湛江糖业巨头跳楼续：债务总额达10亿1022022/12/5

103黄光裕：中国首富折戟资本游戏【落榜缘由】：因涉嫌经济犯罪引爆刑事调查法律风险罗忠福：成也土地，败也土地【落榜缘由】:因涉嫌非法占用林地、滥伐林木而引爆刑事法律风险谢国胜：饕餮盛宴中的“消化不良者”【落榜缘由】：因涉嫌合同诈骗而引爆刑事法律风险孙树华：“破烂大王”的神话与覆灭【落榜缘由】：因涉嫌贷款诈骗而引爆刑事法律风险落马福布斯2022/12/48黄光裕：中国首富折戟资本游戏罗忠福：成103精品讲座之理财讲座课件1042022/12/5

105财经短讯2022/12/410财经短讯105近期的挑战中东‘以色列的冲突墨西哥湾漏油事件朝鲜‘韩国争端南欧债务放缓欧洲经济新兴市场进入升息循环中国的房地产调控2022/12/5

106近期的挑战中东‘以色列的冲突2022/12/411106全球救市方案逐渐退场中国三次提高存款准备美国提高重贴现率巴西提高存款准备率6码以色列‘挪威’澳洲提息2000年网络泡沫破灭后，复苏过程值得我们参考今年的投资环境比较趋向2005年107

2022/12/5全球救市方案逐渐退场122022/12/4沉浮的金融市场1997亚洲金融风暴，韩国接收IMF金援1998俄罗斯卢布崩盘，LTCM破产，避险基金冲击全球金融秩序2000网络泡沫崩盘2001日本光通信作假帐，日本小型基金狂跌。美国911事件。美国出兵阿富汗2002恩龙、世界通讯假帐事件2022/12/5

108沉浮的金融市场1997亚洲金融风暴，韩国接收IMF金援20108沉浮的金融市场2003SARS及全球二度衰退2006美國聯準會(FED)意外升息因發全球股災2007/2/28上海單日重挫8.84%超過900支股票跌停2007/8次級房貸引發全球股災2008/9雷曼兄弟破產保護，引發金融海嘯2022/12/5

109沉浮的金融市场2003SARS及全球二度衰退2022/12109希腊债务危机牵动全球神经2022/12/5

1105月5日，在希腊首都雅典的宪法广场，示威者与防暴警察发生冲突。希腊当天发生全国性罢工，大量游行示威者走上雅典街头。雅典警方在示威者试图突破议会前的警戒线时向示威者发射催泪瓦斯。新华社/路透希腊债务危机牵动全球神经2022/12/4155月5日，在110投资最重要的事！别赔钱！2022/12/5

111今年亏损率明年打平率-10%11.11%-20%25%-30%42.86%-40%66.67%-50%100%投资最重要的事！别赔钱！2022/12/416今年亏损率明111精品讲座之理财讲座课件112近期房市调控政策拿地首付不得低于百分之五十暂停三套以上房贷二套房贷款首付不低于40%北京一家只能买一套房2022/12/5

113近期房市调控政策拿地首付不得低于百分之五十2022/12/41132022/12/5

1142022/12/4191142022/12/5

1152022/12/4201152022/12/5

1162022/12/4211162022/12/5117有人说:”投资风险大我就不投资了”2022/12/422有人说:”投资风险大我就不投资了”1172022/12/51182022/12/423118管理的目的兼顾流动性与收益性根据短中长期的资金需求，配合不同产品。满足资金运用需求，并创造最大收益。2022/12/5119管理的目的兼顾流动性与收益性2022/12/424119资金停驻周期估计回报3~30天1.3~1.7%30~120天1.7~2%121~356天2~3%类现金流工具3.5%以上2022/12/5120资金停驻周期估计回报3~30天1.3~1.7%30~120天120流动性与收益性2022/12/5121流动性与收益性2022/12/4261212022/12/5122不管理金额短期金额中期金额长期金额流动性佳金额合计金额回报率单位万元%2022/12/427不管理金额短期金额中期金额长期金额流动122现金流管理产品天天盈周周盈两周盈现金流管理产品天天盈123不管理面临的挑战2022/12/5124不管理面临的挑战2022/12/4291242022/12/5125中国的CPI2022/12/430中国的CPI1252022/12/5126购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年2022/12/431购买力下降测算本金通货膨胀率20年301262022/12/51272022/12/4321272022/12/5128——堵住人生财务漏洞意外事故是扰乱完成，养老理财目标最大的困扰2022/12/433——堵住人生财务漏洞意外事故是扰乱完成128

交通部门不完全统计，平均每小时全国就有10.3人死于交通事故……

1292022/12/5

130包头空难飞机残骸运离现场2022/12/435包头空难飞机残骸运离现场130管理可享受的利益2022/12/5131管理可享受的利益2022/12/4361312022/12/5132复利的力量本金x利率年期单利复利2022/12/437复利的力量本金x利率年期单利复利1322022/12/5133本金红利红利依此类推计算49次以50年理财为例计算48次红利2022/12/438本金红利红利依此类推计算49次以50年1332022/12/5134理财观念决定成败

王先生本金王先生本利合陈先生本金陈先生本利合张先生2110000￥362,166.67

02210000￥333,794.17

02910000￥188,569.12

03010000￥173,796.42

031

10000￥160,181.04032

10000￥147,632.29033

10000￥136,066.63034

10000￥125,407.03035

10000￥115,582.52036

10000￥106,527.66037

10000￥98,182.18038

10000￥90,490.49065

10000￥10,000.000合计100000￥2,578,287.21350000￥1,927,016.750100000350000257.8万192.7万

2022/12/439理财观念决定成败王先生本金王先生本利1342022/12/51352022/12/440135我们面临的财务风险：债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻风险我们面临的财务风险：债务风险、法律政策风险、经营性风险、婚姻1362022/12/51372022/12/442137现代传奇人物

史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人集团老总,从巨人汉卡到巨人大厦，从脑白金到黄金搭档，再到征途巨人网络，史玉柱是具有传奇色彩的创业者之一。1997年由于他投资失误,所投资楼高70层、涉及资金12亿的巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌,史玉柱变得身无分文，负债两个多亿的“全国最穷的人“,接下来传奇式的东山再起,开发脑白金,再一次成就了他的巨人事业。

现代传奇人物史玉柱先生是我国最早的民营企业家,是巨人1382022/12/5139

借4000元人民币起家——史玉柱传奇性的创业经历苏荣(2009-05-23)在中国的企业家群体中，能称得上“传奇”的人并不多。史玉柱可以算上一个。史玉柱是安徽怀远人氏，中国最早一批IT创业者。1989年以人民币（下同）4000元借债起家，短短5年位居福布斯“大陆富豪排行榜”第8位，顷刻间又沦落为负债2亿5000万元的“中国首穷”。2年后，他奇迹般地东山再起，依靠售卖“脑白金”保健品，不但还清巨额欠款，而且身价胜过当年。2004年凭《征途》游戏杀入网络游戏产业，3年后，他的巨人网络集团登陆美国纽约证券交易所，融资10亿4400万美元，史玉柱的身家也一度突破500亿元。《征途》成功之后，史玉柱的一举一动，无一不牵动着业界神经，包括他去年对黄金酒的投资，以及最近抛售民生银行股票的举动。2009年的史玉柱主要在做什么？在他那个狂热崇拜毛泽东军事思想的头脑中，又在谋划着什么样的财富密码呢？

2022/12/444139精品讲座之理财讲座课件1402022/12/5141组合投资真抗跌2022/12/446组合投资真抗跌1412022/12/5142如何理财最抗跌有风险资产低风险资产投资回报率占总资产比例总合回报率﹪﹪﹪﹪﹪2022/12/447如何理财最抗跌有风险资产低风险资产投资142婚姻风险夫妻共有财产制2022/12/5

143婚姻风险夫妻共有财产制2022/12/448143精品讲座之理财讲座课件144马琳已经向法院申诉离婚。一旦离婚的话，财产分割将成为争议的焦点。有媒体为马琳算了一笔账，马琳自2004年雅典奥运会夺金后与张宁益结婚的五年时间中，应该有2000万元左右的收入。根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约定，无约定从法定”，这样的话，如果马琳与张宁益没有约定，那么后者有望从马琳处分到约1000万元的“夫妻共同财产”。马琳已经向法院申诉离婚。一旦离婚的话，财产分割将成为争议的焦145给孩子买的保险不算夫妻共有财产给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与，该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理，就是退保，也要按照《民法通则》第十八条规定“监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为维护被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”2022/12/5146给孩子买的保险不算夫妻共有财产给孩子买的保险属于父母对孩子的146指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产？答：根据我国相关法律规定，保险利益主要表现为保险金。保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。（以上摘录自《最高人民法院民一庭涉及婚姻案件处理分析民事审判实务问答》）保险关系中不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后的问题，保险金不能作为财产来分割，保险金只属于受益人。简单地说，投保人就是交保险费的人；被保险人就是享有保险保单保障的人；受益人就是保险合同所承担的事项发生时保险金的领取人。2022/12/5

147指定受益人为夫妻一方的保险利益是否属于夫妻共同财产？答：根147案例张先生为成功人士，现年45岁与夫人结婚20年，但因理念不合，决意离婚共有财产150万，平分后每人75万张先生两年前以自己为受益人买的50万保险，不列入共有财产。将张先生分得资产推升到100万2022/12/5148案例张先生为成功人士，现年45岁2022/12/4531482022/12/51492022/12/4541492022/12/5150——老年生活规划收入逐年降低，花费逐年扩大，生命不断延长医疗费用省不下来，也不能打折别忘了，老年时不是只是活着，还要有尊严2022/12/455——老年生活规划收入逐年降低，花费逐年1502022/12/5151

建国初期52.8岁目前73.6岁预测2010年女性83

岁男性78

岁

中国人均寿命调查2022/12/456中国人均寿命调查1512022/12/5152社保与商业保险的差别社保商业保险优劣劣优总金额较低总金额随年龄提高没有保证还本保费不稳定(随工资提高而提高)没保障没有红利(无理财功能)不能保单借款本金全部拿的回来(生死合险)从交费开始保费不变年轻有保障、年长是养老有红利(兼具理财功能)可以保单借款2022/12/457社保与商业保险的差别社保商业保险优1522022/12/5

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社保制度只能是低水平的，“保”而不包，“保”即有一个基本保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。

只保不包的社会保障体系2022/12/458社保制度只能是低水平的1532022/12/51542022/12/4591542022/12/5155基础月生活费小计2022/12/460基础月生活费小计1552022/12/5

156每年花销费用2022/12/461每年花销费用1562022/12/5157每餐吃每天三餐365天吃？年合计金额两个人吃2022/12/462每餐吃每天三餐365天吃？年合计金额两1572022/12/5

1582022/12/4631582022/12/5

159世界上遗产税开征进程近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国（1694年）、法国（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德国（1906年）、美国（1916年）相继开征了遗产税。目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。

2022/12/464世界上遗产税开征进程近代的遗产税始于1592022/12/5

160中国遗产税相关历程1940年：第一次开征遗产税1946年：制定了第一部遗产税法（但实际上形同虚设，从未实施过）1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍未开征过。1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征1999年：据称遗产税将以100万元为起点2000年：舆论称起征点应定为500万（《每日新报》则发文称，估计遗产税的起征点应该为500万元，而非100万元）2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5月20日央视报道，国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为35－50岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。）2004年：王明高将遗产税设计方案上报，同时社会上流传起“80万元起征，税率40%”的遗产税方案来源：《世界商业评论》ICXO.COM2022/12/465中国遗产税相关历程1940年：第一次1602022/12/5

161征税前期准备越抓越紧银行开户实名制全国实现银行联网房产、土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税物权法通过私有财产不可侵犯登记才受保护2022/12/466征税前期准备越抓越紧银行开户实名制161私人理财时代二十一世纪的今天我们已进入——私人理财就是制定并履行完善的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富累积和身后财产转移。私人理财时代二十一世纪的今天我们已进入——162通货膨胀钱的购买力已经从1950年的1美元降到1994年的16美分；

2009年的一万元人民币的购买力只相当于1978年的1600元的购买力。税收：个人税收负担加大：所得税、消费税、利息税在社会福利国家对很多人来说，他们一生唯一最多的费用就是纳税。平均说，每个人每年要免费工作一个季度才能付清当年的税款。

面对以上问题：你能做什么？赢得金钱游戏的最大障碍

通货膨胀和税收通货膨胀赢得金钱游戏的最大障碍

通货膨胀和税收163392617353寿险养老金基金及其他英国德国美国香港中国2446323117股票共同基金债券世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成1523425280银行存款392617353寿险英国德国美国香港中国244632311164在家庭投资理财渠道中在家庭投资理财渠道中165高额资产护身符家庭经济稳压器稳压器护身符富人高额资产护身符家庭经济稳压器稳压器护身符富人166受益权债权继承权合同法民法通则受益权债权继承权合同法民法通则167债权>继承权

《继承法》第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。债权>继承权《继承法》第33条规定：继承遗产应当清168受益权>债权《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。受益权>债权《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得非法1692022/12/5

170永远的资产—保险资产负债负债资产保险1000000保险0其它100000其它900000-10000000-100000001000000-9900000-91000000A先生B先生2022/12/475永远的资产—保险资产负债负债资产保险170美国安然公司的破产与肯尼斯·莱的品质生活

肯尼斯·莱夫妇在2000年2月花了370万美元购买了各种年金保险。这些年金将保证从2007年开始，他们每年有90万美元的收入。最绝的是这些保险是受法律保护的，债权人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。

《江南时报》

(2002年02月25日)

美国安然公司的破产与肯尼斯·莱夫妇在2000年2月171高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅6000万。2006年购买1000万的国寿鸿鑫分红保险。预计未来清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。李高怀与高怀煤矿保险：保全老板的财富高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅1722022/12/5

173级别应纳税净额（万元）税率%速算扣除数万元1不超过50万（含）部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万50175