理财知识讲稿课件

本课内容为什么要理财?简单介绍证券投资（重点介绍债券回购）储蓄和保险的收益比较购房还款方式比较本课内容为什么要理财?1理财观念为什么要理财？因为要管理好自己财富——钱因为钱的来源渠道有限（来的难），而钱的使用方式无限（去得易）。理财观念为什么要理财？2钱从哪儿来？主要途径“人生钱”通过劳动获得报酬“钱生钱”通过投资获得利润“天上掉下”继承遗产或接受捐赠钱从哪儿来？主要途径3钱用哪里去了？消费目的是解决人的各种需要食物、衣服、住房、日用品、家俱、家电、教育、医疗、旅游、娱乐、车子、水、电、气、电话等各种费用。

钱用哪里去了？消费4钱用哪里去了？投资目的是实现钱的保值增值储蓄、房地产、证券、外汇、黄金、集邮、收藏品（古玩、名画等）钱用哪里去了？投资5钱用哪里去了？保障保险社会保险、商业保险钱用哪里去了？保障6证券投资品种简介股票政策风险高收益不确定 投机味太浓没有抵御风险的对冲机制上市公司筹集资金投向不能预见（财务风险、经营风险）证券投资品种简介股票7证券投资品种简介基金专业管理分散风险（证券投资组合）规模经济（资金雄厚）资金投向确定（证券及其他金融产品）证券投资品种简介基金8证券投资品种简介开放式基金总额及发行份额不确定，可以随时追加份额或赎回。开放式基金必须保留一部分现金或流动性强的资产，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。证券投资品种简介开放式基金9证券投资品种简介封闭式基金总额及发行份额事先确定，发行后在规定期限内不变，不能追加认购或赎回，只能通过证券市场买卖。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。证券投资品种简介封闭式基金10证券投资品种简介债券收益确定到期还本风险较低流动性强（可流通债券）证券投资品种简介债券11证券投资品种简介可转换债券可转换公司债券是指由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券，通常称作可转换债券或可转债。这种债券兼具债权和股权双重属性。

证券投资品种简介可转换债券12证券投资品种简介可转换债券可转换债券是一种兼顾收益和风险的理想的投资工具。当投资者不太清楚发行公司的发展潜力及前景时，可先投资于这种债券。待公司经营实绩显著，经营前景乐观，其股票行市看涨时，则可将债券转换为股票，以受益于公司的发展。当公司经营不善时，则保留债券可获得稳定利息。可转换债券相对于普通债券的利息会低些。证券投资品种简介可转换债券13证券投资品种简介债券的交易方式现券交易期货交易

回购交易证券投资品种简介债券的交易方式14证券投资品种简介什么是债券的回交易？投资者卖出手上债券并按约定的期限和价格购回这部分债券或用手上资金买入债券并按约定的期限和价格卖出这部分债券的行为。特点：一次交易两次清算作用：可以用于短期融资（1-273天）证券投资品种简介什么是债券的回交易？15证券投资品种简介债券回购交易的优点对流动资金的管理，当暂时不用时，可转换为债券获得更高的利息，当要急用时，可进行短期融资。不需要向银行短期贷款的繁锁手续。不需要承担债券现券买卖较高的手续费（回购交易手续费较低）和承担债券价格风险。证券投资品种简介债券回购交易的优点16证券投资品种简介利用债券回购交易理财举例A贸易公司日常经营需要100万元流动资金，在旺季时最多需要200万元流动资金。该公司将100万元存在银行，将100万元购买了债券（可用作回购）。当日常运作的流动资金不超过100万元时，就用存在银行的资金解决。4月1日A公司向某供货商购入150万元货物，供货商给出的付款条件是1/20，N/30。A公司随后将货物卖出并将于25日收回153万元货款。证券投资品种简介利用债券回购交易理财举例17证券投资品种简介A公司的资金运作如下：4月19日用50万元债券作为期7天的融资回购，将得到的50万元（为方便计算省略了交易费用）中的48.5万元资金及银行的100万元资金用于偿运供货商的货款。由于25日收回了153万元，故26日回购到期时用其中的50万元购回7天前融出的债券。这样，A公司在这25天内通过牺牲7天的债券持有时间而换取了供货商提供的1%折扣（1.5万元），而其他18天的时间通过持有债券而获得更高的利息收入。证券投资品种简介A公司的资金运作如下18证券投资品种简介期货交易期货交易是在现货交易的基础上发展起来的、通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。在期货市场中，大部分交易者买卖的期货合约在到期前，又以对冲的形式了结。一般来说，期货交易中进行实物交割的只是很少量的一部分。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。

证券投资品种简介期货交易19证券投资品种简介期货交易的目的保值：将风险限制在一定范围内投资：利用买空、卖空获利期货交易的特点可以先买后卖，也可以先卖后买采用保证金的方式（5%-15%）证券投资品种简介期货交易的目的20证券投资品种简介期货交易举例某农场主3个月后大豆收成，他希望以2200元/吨卖出，于是就到期货交易市场卖出一份3个月后2200元/吨的合约。若到期时价格是2100元/吨，则其在期货交易中赚了100元/吨（不计算手续费），但在现货交易中亏了100元/吨，结果其保住了2200元/吨的收益。若到期时价格是2300元/吨，则情况刚好相反，结果还是保住了2200元/吨的收益。证券投资品种简介期货交易举例21证券投资品种简介股票指数期货股票指数期货是以股票价格指数作为交易标的物的期货合约。目的是为了规避股票市场的风险或进行投资获利。其交易采用现金而不有实物方式。证券投资品种简介股票指数期货22储蓄和保险的收益比较储蓄和保险的收益比较23储蓄和保险的收益比较结论从收益上看，保险相当于一个长期的零存整取定期存款计划。当缴费期限较长时，保险的收益率大于某些定期存款的收益。但更重要的是，保险具有其他方式都不可替代的保障作用。因此，把一部分用于银行储蓄的资金购买保险是以牺牲其流动性而换取保障作用，并不一定要损失其收益性。储蓄和保险的收益比较结论24购房还款方式比较购房还款方式比较25购房还款方式比较购房还款方式比较26购房还款方式比较结论当资金足够又没有更高回报的投资方式时，最好选择一次性付款。选择等额本金还款法会少付利息，但前期还款压力较大。选择等额本息还款法会多付利息，在贷款额较大且还款期较长的情况下更明显。购房还款方式比较结论27谢谢大家！谢谢大家！28本课内容为什么要理财?简单介绍证券投资（重点介绍债券回购）储蓄和保险的收益比较购房还款方式比较本课内容为什么要理财?29理财观念为什么要理财？因为要管理好自己财富——钱因为钱的来源渠道有限（来的难），而钱的使用方式无限（去得易）。理财观念为什么要理财？30钱从哪儿来？主要途径“人生钱”通过劳动获得报酬“钱生钱”通过投资获得利润“天上掉下”继承遗产或接受捐赠钱从哪儿来？主要途径31钱用哪里去了？消费目的是解决人的各种需要食物、衣服、住房、日用品、家俱、家电、教育、医疗、旅游、娱乐、车子、水、电、气、电话等各种费用。

钱用哪里去了？消费32钱用哪里去了？投资目的是实现钱的保值增值储蓄、房地产、证券、外汇、黄金、集邮、收藏品（古玩、名画等）钱用哪里去了？投资33钱用哪里去了？保障保险社会保险、商业保险钱用哪里去了？保障34证券投资品种简介股票政策风险高收益不确定 投机味太浓没有抵御风险的对冲机制上市公司筹集资金投向不能预见（财务风险、经营风险）证券投资品种简介股票35证券投资品种简介基金专业管理分散风险（证券投资组合）规模经济（资金雄厚）资金投向确定（证券及其他金融产品）证券投资品种简介基金36证券投资品种简介开放式基金总额及发行份额不确定，可以随时追加份额或赎回。开放式基金必须保留一部分现金或流动性强的资产，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。证券投资品种简介开放式基金37证券投资品种简介封闭式基金总额及发行份额事先确定，发行后在规定期限内不变，不能追加认购或赎回，只能通过证券市场买卖。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。证券投资品种简介封闭式基金38证券投资品种简介债券收益确定到期还本风险较低流动性强（可流通债券）证券投资品种简介债券39证券投资品种简介可转换债券可转换公司债券是指由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券，通常称作可转换债券或可转债。这种债券兼具债权和股权双重属性。

证券投资品种简介可转换债券40证券投资品种简介可转换债券可转换债券是一种兼顾收益和风险的理想的投资工具。当投资者不太清楚发行公司的发展潜力及前景时，可先投资于这种债券。待公司经营实绩显著，经营前景乐观，其股票行市看涨时，则可将债券转换为股票，以受益于公司的发展。当公司经营不善时，则保留债券可获得稳定利息。可转换债券相对于普通债券的利息会低些。证券投资品种简介可转换债券41证券投资品种简介债券的交易方式现券交易期货交易

回购交易证券投资品种简介债券的交易方式42证券投资品种简介什么是债券的回交易？投资者卖出手上债券并按约定的期限和价格购回这部分债券或用手上资金买入债券并按约定的期限和价格卖出这部分债券的行为。特点：一次交易两次清算作用：可以用于短期融资（1-273天）证券投资品种简介什么是债券的回交易？43证券投资品种简介债券回购交易的优点对流动资金的管理，当暂时不用时，可转换为债券获得更高的利息，当要急用时，可进行短期融资。不需要向银行短期贷款的繁锁手续。不需要承担债券现券买卖较高的手续费（回购交易手续费较低）和承担债券价格风险。证券投资品种简介债券回购交易的优点44证券投资品种简介利用债券回购交易理财举例A贸易公司日常经营需要100万元流动资金，在旺季时最多需要200万元流动资金。该公司将100万元存在银行，将100万元购买了债券（可用作回购）。当日常运作的流动资金不超过100万元时，就用存在银行的资金解决。4月1日A公司向某供货商购入150万元货物，供货商给出的付款条件是1/20，N/30。A公司随后将货物卖出并将于25日收回153万元货款。证券投资品种简介利用债券回购交易理财举例45证券投资品种简介A公司的资金运作如下：4月19日用50万元债券作为期7天的融资回购，将得到的50万元（为方便计算省略了交易费用）中的48.5万元资金及银行的100万元资金用于偿运供货商的货款。由于25日收回了153万元，故26日回购到期时用其中的50万元购回7天前融出的债券。这样，A公司在这25天内通过牺牲7天的债券持有时间而换取了供货商提供的1%折扣（1.5万元），而其他18天的时间通过持有债券而获得更高的利息收入。证券投资品种简介A公司的资金运作如下46证券投资品种简介期货交易期货交易是在现货交易的基础上发展起来的、通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。在期货市场中，大部分交易者买卖的期货合约在到期前，又以对冲的形式了结。一般来说，期货交易中进行实物交割的只是很少量的一部分。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。

证券投资品种简介期货交易47证券投资品种简介期货交易的目的保值：将风险限制在一定范围内投资：利用买空、卖空获利期货交易的特点可以先买后卖，也可以先卖后买采用保证金的方式（5%-15%）证券投资品种简介期货交易的目的48证券投资品种简介期货交易举例某农场主3个月后大豆收成，他希望以2200元/吨卖出，于是就到期货交易市场卖出一份3个月后2200元/吨的合约