理财点滴之一(高端)课件

今日工行精英擅长规划人生古时账房先生专管算计账目1今古1未雨绸缪，规划人生2006年8月———晋城分行理财系列讲座之一未雨绸缪，规划人生2006年8月———晋城分行理财系列讲座之从“万元户”看时代的变迁万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户不算富千万元户有点酷3从“万元户”看时代的变迁万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？幸福？4人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？幸福？4多少钱？人一生多少钱才够花？5多少钱？人一生多少钱才够花？5房子孩子家用车子休闲、旅遊退休孝顺父母6房子孩子家用车子休闲、旅遊退休孝顺父母6买一栋象样点的房子，包括装修至少50万房子7买一栋象样点的房子，包括装修至少50万房子7车子64万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费1000元×12个月×20年＋20万×28车子64万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要25万9孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要25万9孝顺父母＝21.6万150×4人×12个月×30年每月父母每人150元夫妻双方共四个老人10孝顺父母＝21.6万150×4人×12个月×30年每月父母每家庭开支＝108万3000×12个月×30年一家三口，每月3000元11家庭开支＝108万3000×12个月×30年一家三口，每月318万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游……休闲生活1218万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游……休退休金27万1500×12个月×15年退休后15年，每月和老伴用1500元过日子13退休金27万1500×12个月×15年退休后15年，每月和1没错！共313.6万每月得挣8711元313.6万÷30年÷12个月=8711元14没错！共313.6万每月得挣8711元313.6万÷30＝180万元每月还差，133.6万÷30年÷12个月=3711元平均收入2500元，夫妻一起工作2500×2人×12个月×30年还差133.6万15＝180万元每月还差，133.6万÷30年÷12个月=3开源？怎样使“钱生钱”？怎样挣钱？第二招：不休闲，省18万第一招：不买车，省64万节流？怎么办？16开源？怎样使“钱生钱”？怎样挣钱？第二招：不休闲，省18万第另一个可怕的事实如果告诉你：你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？

我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。17另一个可怕的事实如果告诉你：17大家一起跟我算一算参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。2004年银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3.9%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.80%-3.90%=-2.10%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9790元，有210元白白地“蒸发”！18大家一起跟我算一算参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷19负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷负利率时代的到来高收入却每月入不敷出，没有积蓄高收入却不敢消费，无法享受高品质生活“以房养房”忽视长期收支不平衡的风险……生活的困境20高收入却每月入不敷出，没有积蓄生活的困境20理财观念篇人的生命是有限的！一生的财富也是有限的！为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？21理财观念篇人的生命是有限的！21君子爱财，理之有道

——个人理财的基本原则君子爱财，理之有道

——个人理财的基本原则家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一——人人都有生活目标，人人都需要理财23家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一23家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二——理财可以平衡现在和未来的收支24家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二24家庭理财的基本原则之三家庭理财的基本原则之三——追求更高品质的生活25家庭理财的基本原则之三家庭理财的基本原则之三25家庭理财的基本原则之四家庭理财的基本原则之四——寻求理财规划师专业人士的帮助26家庭理财的基本原则之四家庭理财的基本原则之四26投资规划篇家庭理财的基本原则之五——分散投资，组合投资27投资规划篇家庭理财的基本原则之五27投资规划篇家庭理财的基本原则之六——注重长期投资，从复利效应中获利28投资规划篇家庭理财的基本原则之六28房产规划篇家庭理财的基本原则之七——学会利用融资杠杆，借鸡生蛋﹑借钱生钱，提早享受高品质生活29房产规划篇家庭理财的基本原则之七29保险规划篇家庭理财的基本原则之八——通过分析自身的需求，买适合自己的保险30保险规划篇家庭理财的基本原则之八30所得税规划篇家庭理财的基本原则之九——学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益31所得税规划篇家庭理财的基本原则之九31子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十——用10~20年的时间强制储蓄建立子女教育基金，宁多勿少，届时多余的部分可留做自己的退休准备金32子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十32子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十一——做一个“富爸爸”，教授孩子管理钱财的方法33子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十一33选择最适合您的产品组合

—理财金帐户

ICBC理财金账户＋牡丹白金卡+金融@家+基金组合+保险理财+幸福贷款34选择最适合您的产品组合ICBC理财金账户＋牡丹白金卡+选择最适合您的产品组合理财金账户:为您提供贵宾专享的超值优惠服务

牡丹白金卡：为您提供诸多的增值服务金融@家：为您提供方便、安全、快捷的网上银行服务基金组合：为您提供收益较高的产品组合保险理财：为您提供全方位的风险保障幸福贷款：是您解决资金困难的必然选择35选择最适合您的产品组合理财金账户:为您提供贵宾专享的超值优惠理财金帐户理财金账户是工商银行高端个人客户服务品牌，致力于为您提供超群的贵宾待遇和专业的理财服务，帮助您实现自信、自然、自由的人生最高境界。

■Preferential

——优先、优惠的金融服务■Professional——专家、专业的理财顾问■Private——私人、个性化银行秘书

36理财金帐户理财金账户是工商银行高端个人客户服务品牌，致力于为优先、优惠的金融服务

综合账户，一卡多能

理财金账户不仅是您贵宾身份的证明，更是全能的理财工具。拥有“理财金账户”，不仅可以办理存取款、投资、贷款、结算等各种银行业务，还可以将以前的各种存折和灵通卡挂入到理财金账户中，进行集中管理，省去保管众多存单、存折的麻烦。

ICBC37优先、优惠的金融服务

综合账户，一卡多能

ICBC绿色通道服务

可以工商银行营业网点享受优先服务，无须再多等候，更可享理财中心优越舒适的专有理财空间。

优先提供多种理财产品

我们将根据您的投资理财需要，为您优先提供多种投资理财产品

优先、优惠的金融服务

ICBC38绿色通道服务

可以工商银行营业网点享受优先服务，无须再专享各项业务优惠

“开源”和“节流”具有同样的理财功效。在工行，“理财金账户”客户可享受多项业务费用减免，财富更显优势。优先、优惠的金融服务ICBC39专享各项业务优惠

优先、优惠的金融服务ICBC39理财金账户客户专享业务优惠业务项目普通客户收费标准“理财金账户”客户收费标准挂失手续费10元/笔免费异地托收手续费托收额的1％免费存款证明手续费20元/笔免费协议理财20元/笔免费异地存款手续费取款额的0.5%（1-50）免费异地取款手续费取款额的1%（1-50）优惠50%ICBC40理财金账户客户专享业务优惠业务项目普通客户收费标准“理财金账专享免费余额变动提醒服务

工行为“理财金账户”客户免费提供短信余额变动提醒服务，助您随时掌握账户资金变动情况，畅享财富自由。您只需登陆网上银行或在网点定制即可开通，并可根据需要更改手机号码、取消服务或延长服务期限。

专家、专业的理财顾问ICBC41专享免费余额变动提醒服务专家、专业的理财顾问ICBC4ICBC对账单服务，对资产状况一目了然

我们为您提供了月度综合对帐单，让您对自己的当月资产状况了然于胸。更为您提供了明细对帐簿，详细记载您的账户业务发生明细，帮助您及时了解账户内的资金变动情况。专家、专业的理财顾问42ICBC对账单服务，对资产状况一目了然专家、专业的理财顾问私人、个性化银行秘书专职客户经理我们为每位“财金账户”客户都配备了专职的客户经理，为您提供“一对一”的金融服务，满足您多元化的理财需求预约服务您可与客户经理预约多种银行服务（大额取款、购买基金等）节省您的宝贵时间。43私人、个性化银行秘书专职客户经理43理财金账户的“银行管家”服务银行管家服务是工行专为理财金账户客户推出的一项新服务，主要包括账户管理和资金管理两方面内容。您开通银行管家服务后，就好比拥有了一个贴心的银行管家，帮您智慧理财，助您畅想财务自由。ICBC44理财金账户的“银行管家”服务银行管家服务是工行专为“银行管家服务”主要功能一、帐户管理功能（一）集中账户管理

您可以把理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，将其他卡或存折（单）下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财”。ICBC45“银行管家服务”主要功能一、帐户管理功能ICBC45（二）个性化自动转账

“银行管家服务”主要功能ICBC1、固定周期型——银行管家按固定周期从您本人账户转出固定金额的资金到本人或他人账户，适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费、为子女提供生活费等。2、余额补足型——在您本人或他人账户余额低于您指定标准时，银行管家将从您的其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。46（二）个性化自动转账

“银行管家服务”主要功能ICBC13、起点触发型——在您的活期账户余额高于指定标准时，银行管家将自动为您转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。转出账户还可以是您本人或他人的活期账户。4、定期自动缴费——银行管家可每月按时为您缴纳电话费、手机费等日常费用，让您再也不会遭遇因忘记缴费而手机欠费停机的尴尬，将您从日常琐事中解脱，为您创造更多自由。ICBC“银行管家服务”主要功能473、起点触发型——在您的活期账户余额高于指定标准时，银行二、资金管理功能1、积利存款计划——

对于您的大额短期资金，银行管家将把其存为通知存款，并以八天或两天为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款。ICBC“银行管家服务”主要功能48二、资金管理功能ICBC“银行管家服务”主要功能482、“定活通”存款计划——银行管家可每月将您活期账户的闲置资金自动转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不足时，银行将自动把最近的的定期存款转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。

3、“备用金”服务——

当日免息透支。工行专为您提供了与理财金账户卡内定期存款余额相当的透支额度，当您的理财金账户卡内活期账户资金不足时，可在当日免息透支取现或消费、转账，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失。

ICBC“银行管家服务”主要功能492、“定活通”存款计划——银行管家可每月将您活期账户的理财金账户办理方式只要您在我行的金融资产达到20万元，您即可携带身份证件及金融资产证明资料（存折、灵通卡）亲临我行各大理财中心申请成为理财金账户客户ICBC50理财金账户办理方式只要您在我行的金融资产达到2牡丹白金卡产品简介：牡丹白金卡作为国内目前最高端的信用卡产品，除拥有牡丹国际信用卡的所有基本功能外，还享有一系列高附加值、贵宾级的专属服务。

ICBC51牡丹白金卡产品简介：ICBC51

牡丹白金卡52牡丹白金卡52牡丹白金卡的功能与特点1、温馨服务、贴心感受持卡人全球各地享有白金秘书――拨打我行牡丹白金卡SOS服务专线800-810-9973，即可为您提供数十项专属的国际医疗援助、国际旅游援助、国内医疗援助以及环球礼宾服务2、高额保费、“钱”途无忧只要成功申领牡丹白金卡，即可获赠高达400万元的航空意外保险，助您全心驰骋商场；ICBC53牡丹白金卡的功能与特点1、温馨服务、贴心感受持卡人全球各牡丹白金卡的功能与特点3、白金品质、尊崇享受牡丹白金卡持卡人将自动成为“贵宾优先通道会员”，无论搭乘任何航空公司的任何等级客位，只要出示我行“PP卡”（PriorityPass）,即可免费使用世界各地450多家指定的国际机场贵宾室服务；4、专业服务、优惠多多白金卡客户还能享受24小时白金卡专线服务，在工商银行营业网点和理财中心享受理财金账户专门通道的贵宾服务以及多达10项手续费优惠等。ICBC54牡丹白金卡的功能与特点3、白金品质、尊崇享受牡丹白金卡持金融@家－－个人网上银行服务

中国工商银行个人网上银行“金融@家”集银行、投资、理财等多项功能于一体，让您尽享现代生活的无穷乐趣。致力于为您提供的是一种多层次、全方位、个性化、高度安全的在线个人金融服务。55金融@家－－个人网上银行服务中国工商银行个人ICBCICBC金融@家个人网上银行的功能账户查询与管理转账汇款话费缴纳居家理财金融投资网上支付56ICBCICBC金融@家个人网上银行的功能账户查询与管理转账余额查询明细查询电子工资单缴费明细网上购物明细账户信息查询ICBCICBC功能（一）：账户查询与管理57余额查询明细查询电子工资单缴费明细网上购物明细账户信息查询I轻松对外转账瞬间完成汇款行内汇款跨行汇款无账户汇款批量转账汇款单笔转账汇款功能（二）：转账汇款本地转账无需手续费,异地转账汇款同柜面收费标准.ICBC58轻松对外转账瞬间完成汇款行内汇款跨行汇款无账户汇款批尽情抛开繁琐事舒心体现新感觉缴费通功能（三）话费缴纳联通话费小灵通电话费网通话费移动话费ICBC59尽情抛开繁琐事舒心体现新感觉缴费通功能（三）话费缴纳定活转存简易的生财之道预约周期转存协定金额转存功能（四）：居家理财“钱生钱”活期转定期——增值定期转活期——方便通知存款——灵活、增值ICBC60定活转存简易的生财之道预约周期转存协定金额转存功能网上投资潇洒自如功能（五）：金融投资银证转账银期转账网上基金网上汇市银证通网上债券ICBC61网上投资潇洒自如功能（五）：金融投资银证转账银期转账网上基金繁杂手续——免等待时间——无操作简单轻松完成网上基金财富升值通途

ICBC62网上基金繁杂手续——免等待时间——无操作简单轻松足不出户尽享网上购物乐趣功能（六）：网上支付ICBC安全方便快捷63足不出户尽享网上购物乐趣功能（六）：网上支付ICBC金融@家个人网上银行的安全技术

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U盾是中国工商银行与微软等国际知名公司合作，共同开发的网上身份认证智能芯片（USBKey，IC）信息加密技术，令网上金融服务更加安全可靠，您即使在网上进行大额资金转账和汇款，亦可高枕无忧。金融@家安全需求

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电子银行口令卡是工商银行继U盾之后，推出的另一款电子银行安全工具，相当于一种动态电子银行密码，当客户登录网上银行时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，您需只要根据坐标从卡片中找到并输入口令组合，就可以安全登录网银。每张口令卡可以使用1000次，2007年1月31日免费领取，以后每张两元。——安全、实惠、方便！。金融@家安全需求

解决方案——多重密码保护68电子银行口令卡是工商银行继U盾之后，推出的另一款工行信使您的私人信息特使财经信息账务信息余额变动提醒重要提示赠送信息金融@家安全需求解决方案——工行信使ICBC账户余额有变动，工行将立即发短信提示，安全方便69工行信使您的私人信息特使财经信息账务信息余额变动提醒如何注册金融@家银行卡客户自助注册网点注册U盾客户非证书客户ICBC70如何注册金融@家银行卡客户自助注册网点注册U盾客户非证书客户风靡全球的长期投资方式

------基金投资

财富人生工行相伴

71风靡全球的长期投资方式

开放式基金

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在符合国家规定的、由基金管理人指定的营业场所认购、申购或者赎回基金单位的一种基金。股票型基金----较高风险，较高收益。混合型基金----中高风险，偏高收益。债券型基金----较低风险，中低收益。货币市场基金----低风险，偏低收益。72开放式基金开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单基金——具有明显的专业理财优势集合众人资金投资，具有资金规模优势专业机构管理，拥有科学的决策流程拥有严格的风险控制手段拥有从低到高完整的风险、收益序列，便于构建理财组合银行目前的理财品种及比较73基金——具有明显的专业理财优势银行目前的理财品种及比较73股票基金（包括指数基金、保本基金）属高风险高收益的理财品种。从短期来看，股票基金的波动性较大，受市场变化影响大，短期风险较高。从长期来看，股票基金的收益较稳定，收益可观。与其他基金相比，股票基金的投资对象和投资目的具有多样性。与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险、长期投资费用较低等特点。从资产流动性来看，具有流动性强、变现性高的特点。

银行目前的理财品种及比较74股票基金（包括指数基金、保本基金）银行目前的理财品种及比较7债券基金属低风险，低收益的理财品种。投资者投资成本较低。基于债券稳定的收益，债券基金收益相对稳定。注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。银行目前的理财品种及比较75债券基金银行目前的理财品种及比较75混合基金综合投资股票、债券、货币等各类资产的基金，风险收益程度介于股票基金和债券基金之间。主要包括偏债型、偏股型、股债平衡型、灵活配置型。一般可根据市场变化，动态调整股票、债券和货币资产的配置比例。银行目前的理财品种及比较76混合基金银行目前的理财品种及比较76货币市场基金属低风险、低收益的理财品种。因为货币市场工具的到期日通常很短，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，货币市场基金流动性好、资本安全性高。货币市场基金不收取申购、赎回费用，其管理费也较低，因此投资成本低。货币市场基金均为开放式基金，适合资本短期投资，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降、信用度降低的情况下。与一年期定期储蓄存款的对比：银行目前的理财品种及比较税收流动性收益率享受市场好转的收益货币基金享受免税高较高市场好转时可迅速转为股票基金一年期定存20％利息税低较低存款期限限制，无法随时转换成股票基金77货币市场基金银行目前的理财品种及比较税收流动性收益率享受市场我行代理基金概况2006年，随着股票市场牛市的到来，投资基金的发展前景更具有吸引力。截止2006年5月19日，投资股票的平均收益上涨率为25%左右，而投资基金的平均收益增长率为42.93%，投资基金比投资股票风险低，收益高。投资基金是一种中长期投资，一般要3到5年，至少要1年以上，投资期限越长，收益就越高。78我行代理基金概况2006年，随着股票市场牛市的到来，投资基我行代理基金概况目前我行共代理各种基金50多支，其中各种股票、债券和混合型基金达40支，截止2006年5月19日各类基金平均收益为43%，有23支基金的收益超过40%，其余几支平均收益率达30%，广发、南方、汇添富基金的收益更是达到70%以上。我行的几个大型单位客户，像市煤运、天脊集团、市烟草公司等，在我行购买的基金收益均达到10%。79我行代理基金概况79风险提示开放式基金介绍投资有风险，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金业绩并不构成新基金业绩表现的保证。80风险提示开放式基金介绍投保险根据保险标的不同可以划分为财产保险、人身保险、责任保险人身保险：传统险、分红险、万能寿险、投资联结险传统险：人身意外险、健康险、长期寿险等保障类险种银行目前的理财品种---保险投资81保险银行目前的理财品种---保险投资81保险的功能人身意外险：意外事故的保障。健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，是健康保障的重要部分。长期寿险：社会保障养老金的有效补充。保险理财的重点在于生命和健康保障。银行目前的理财品种---保险投资82保险的功能银行目前的理财品种---保险投资82保险规划篇“小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重大疾病保险年金保险教育金储备类保险83保险规划篇“小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重大疾代理保险业务

目前，我行代理中国人寿、太平洋、新华等保险公司各种人寿保险，具有保障与投资双重功能。银行缴费、银行领取，安全有保证。84代理保险业务目前，我行代理中国人寿、太平洋、新华等幸福贷款，贷来幸福

幸福贷款，贷来幸福

个人贷款产品种类

个人住房按揭贷款个人商用房贷款个人二手房贷款个人汽车消费贷款个人综合消费贷款个人质押贷款个人信用贷款86个人贷款产品种类个人住房按揭贷款个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。贷款额度：最高达房屋价格的70%。贷款期限：最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65。贷款利率：目前执行的是按不低于相应期限档次贷款基准利率的0.85倍执行。且一年一定。还款方式：目前有两种即等额本息和等额本金，全部为按月还本付息。87个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购个人商业用房贷款指我行向借款人发放的购置自营性商业用房和自用办公用房的贷款贷款额度：最高达商用房价格的60%。贷款期限：最长10年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65。贷款利率：目前执行的是按当期同档次贷款期限利率执行。且一年一定。还款方式：目前有两种即等额本息和等额本金，全部为按月还本付息

88个人商业用房贷款指我行向借款人发放的购置自营性商业用房和自用个人二手房贷款

是我行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。贷款额度：所购房屋为住房的，最高达房屋价格的70%；所购房屋为商用房的，最高达房屋价格的50%所购房屋为商住两用房的，按商用房标准掌握。贷款期限：所购房屋为住房的，贷款期限与房龄之和不得超过30年；所购房屋为商用房的，所购房龄一般不超过15年，贷款期限不超过10年；贷款期限与借款人年龄之和不得超过65。贷款利率：按前两项贷款的有关规定执行。还款方式：目前有两种即等额本息和等额本金，全部为按月还本付息89个人二手房贷款

是我行向借款人发放的用于购买售个人汽车消费贷款

是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车（含自用车、商用车、二手车）的贷款。目前，我行以自用车消费贷款为主。贷款额度：最高不超过购车款的80%，贷款期限：一般为3年，最长不超过5年（含5年）；贷款利率：按人民银行规定的同期同档次期限利率执行。还款方式：目前有两种即等额本息和等额本金，全部为按月还本付息。90个人汽车消费贷款

是指贷款人向借款人发放的用于个人质押贷款

是指借款人以规定的权利凭证作质押，向我行申请的人民币贷款。贷款额度：单笔最低为1万元（含），最高不超过2000万元，实际操作中以上级行对我行的实际授信额度为主。贷款期限：一般为一年，最长不超过三年（含），且质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日（自动转存的本行本外币存单除外）。贷款利率：执行中国人民银行同期同档次期限利率。还款方式：1年（含）以内的，一次还本付息；1年以上的，可采用按月还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式91个人质押贷款是指借款人以规定的权利凭证作质押，向我行申请个人综合消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于指定用途的人民币贷款。贷款额度：以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。贷款期限：最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不得展期。贷款利率：按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。92个人综合消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于指定用个人信用贷款个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币贷款。目标客户应具备的条件1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口且具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期还贷能力；3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；4、在我行取得A-（含）级以上个人信用等级；5、在我行开立有个人结算帐户6、贷款人规定的其他条件。93个人信用贷款个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借五类特定准入客户1、我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员。机关、团体、事业单位的在职副处级或享受副处级（含）以上待遇的公职人员及高级专业技术人员2、拥有自有资产（动产和不动产）达200万元（含）以上的人员。3、我行牡丹卡的白金卡客户。4、持有我行理财金帐户卡时间超过1年（含），且1年内本人名下的金融资产月均余额在20万元（含）以上的客户。5、在我行累计贷款50万元（含）以上且连续2年（含）以上没有发生违约记录的客户（含贷款已结清客户）。94五类特定准入客户1、我行优质法人客户的中高级管理人员及高级专贷款额度起点1万元，单户最高金额原则上为30万元（含），具体应依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度。对个人资信评级AAA级客户且贷款需求额度在30万元以上的，须由一级分行审批，超过50万元以上的须报总行审批。贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年；贷款期限在1年以上的须由一级分行审批。贷款利率个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照人民银行有关规定执行。还款方式贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。个人信用贷款95贷款额度个人信用贷款95实例展播一

赵先生，公司高管，经常要到国内外出差。平常因工作繁忙，赵先生不仅无暇打理自己的资产，而且还要为每月安排人给父母和儿子汇款而犯愁。ICBC96实例展播一

赵先生，公司高管，经常要到国

现在：赵先生办理了理财金账户，有专门的客户经理提供服务，在客户经理建议下，办理“固定周期型自动转账”业务，由银行每月自动向父母和儿子汇生活费；携带牡丹白金卡出国，不仅住酒店、购物消费可以刷卡，而且还可以享受最长56天的免息期，在国外的消费也可以在回国后用人民币归还，省去了兑换大量外币现金的麻烦；开通金融@家U盾，将工行账户都挂到网银注册卡下，随时可以登录工行个人网上银行，查看自己的账户余额变动情况，并参考工行个人客户经理的建议选择进行网上投资，安全方便。

实例展播

理财金帐户＋金融@家U盾＋牡丹白金卡ICBC97现在：赵先生办理了理财金账户，有专门辛苦挣钱只为过上好日子98辛苦挣钱只为过上好日子98工行帮助您实现99工行帮助您实现99

ThanksTheend稳稳当当生财，红红火火发财点点滴滴聚财，轻轻松松理财ThanksTheend稳稳当当生财，红红火火发财今日工行精英擅长规划人生古时账房先生专管算计账目101今古1未雨绸缪，规划人生2006年8月———晋城分行理财系列讲座之一未雨绸缪，规划人生2006年8月———晋城分行理财系列讲座之从“万元户”看时代的变迁万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户不算富千万元户有点酷103从“万元户”看时代的变迁万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？幸福？104人一生多少钱才够花？物质基础精神生活幸福？幸福？4多少钱？人一生多少钱才够花？105多少钱？人一生多少钱才够花？5房子孩子家用车子休闲、旅遊退休孝顺父母106房子孩子家用车子休闲、旅遊退休孝顺父母6买一栋象样点的房子，包括装修至少50万房子107买一栋象样点的房子，包括装修至少50万房子7车子64万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费1000元×12个月×20年＋20万×2108车子64万买辆还算安全的车至少20万十年换一次车，加上养车费孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要25万109孩子：只生一个好培养一个孩子到大学毕业需要25万9孝顺父母＝21.6万150×4人×12个月×30年每月父母每人150元夫妻双方共四个老人110孝顺父母＝21.6万150×4人×12个月×30年每月父母每家庭开支＝108万3000×12个月×30年一家三口，每月3000元111家庭开支＝108万3000×12个月×30年一家三口，每月318万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游……休闲生活11218万一年6000元，30年下来长假旅游、看电影、郊游……休退休金27万1500×12个月×15年退休后15年，每月和老伴用1500元过日子113退休金27万1500×12个月×15年退休后15年，每月和1没错！共313.6万每月得挣8711元313.6万÷30年÷12个月=8711元114没错！共313.6万每月得挣8711元313.6万÷30＝180万元每月还差，133.6万÷30年÷12个月=3711元平均收入2500元，夫妻一起工作2500×2人×12个月×30年还差133.6万115＝180万元每月还差，133.6万÷30年÷12个月=3开源？怎样使“钱生钱”？怎样挣钱？第二招：不休闲，省18万第一招：不买车，省64万节流？怎么办？116开源？怎样使“钱生钱”？怎样挣钱？第二招：不休闲，省18万第另一个可怕的事实如果告诉你：你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？

我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。117另一个可怕的事实如果告诉你：17大家一起跟我算一算参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实际上意味着个人储户存入银行一年的定期存款，实际收益已经是负值。2004年银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以CPI为3.9%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为1.80%-3.90%=-2.10%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9790元，有210元白白地“蒸发”！118大家一起跟我算一算参照2004年全年物价3.9%的上涨率，实负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，它是一个不得不接受的事实；而在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路，通过行之有效的投资手段来抵御负利率。负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷119负利率不可怕可怕的是面对负利率却无动于衷负利率时代的到来高收入却每月入不敷出，没有积蓄高收入却不敢消费，无法享受高品质生活“以房养房”忽视长期收支不平衡的风险……生活的困境120高收入却每月入不敷出，没有积蓄生活的困境20理财观念篇人的生命是有限的！一生的财富也是有限的！为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？121理财观念篇人的生命是有限的！21君子爱财，理之有道

——个人理财的基本原则君子爱财，理之有道

——个人理财的基本原则家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一——人人都有生活目标，人人都需要理财123家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一23家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二——理财可以平衡现在和未来的收支124家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二24家庭理财的基本原则之三家庭理财的基本原则之三——追求更高品质的生活125家庭理财的基本原则之三家庭理财的基本原则之三25家庭理财的基本原则之四家庭理财的基本原则之四——寻求理财规划师专业人士的帮助126家庭理财的基本原则之四家庭理财的基本原则之四26投资规划篇家庭理财的基本原则之五——分散投资，组合投资127投资规划篇家庭理财的基本原则之五27投资规划篇家庭理财的基本原则之六——注重长期投资，从复利效应中获利128投资规划篇家庭理财的基本原则之六28房产规划篇家庭理财的基本原则之七——学会利用融资杠杆，借鸡生蛋﹑借钱生钱，提早享受高品质生活129房产规划篇家庭理财的基本原则之七29保险规划篇家庭理财的基本原则之八——通过分析自身的需求，买适合自己的保险130保险规划篇家庭理财的基本原则之八30所得税规划篇家庭理财的基本原则之九——学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益131所得税规划篇家庭理财的基本原则之九31子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十——用10~20年的时间强制储蓄建立子女教育基金，宁多勿少，届时多余的部分可留做自己的退休准备金132子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十32子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十一——做一个“富爸爸”，教授孩子管理钱财的方法133子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十一33选择最适合您的产品组合

—理财金帐户

ICBC理财金账户＋牡丹白金卡+金融@家+基金组合+保险理财+幸福贷款134选择最适合您的产品组合ICBC理财金账户＋牡丹白金卡+选择最适合您的产品组合理财金账户:为您提供贵宾专享的超值优惠服务

牡丹白金卡：为您提供诸多的增值服务金融@家：为您提供方便、安全、快捷的网上银行服务基金组合：为您提供收益较高的产品组合保险理财：为您提供全方位的风险保障幸福贷款：是您解决资金困难的必然选择135选择最适合您的产品组合理财金账户:为您提供贵宾专享的超值优惠理财金帐户理财金账户是工商银行高端个人客户服务品牌，致力于为您提供超群的贵宾待遇和专业的理财服务，帮助您实现自信、自然、自由的人生最高境界。

■Preferential

——优先、优惠的金融服务■Professional——专家、专业的理财顾问■Private——私人、个性化银行秘书

136理财金帐户理财金账户是工商银行高端个人客户服务品牌，致力于为优先、优惠的金融服务

综合账户，一卡多能

理财金账户不仅是您贵宾身份的证明，更是全能的理财工具。拥有“理财金账户”，不仅可以办理存取款、投资、贷款、结算等各种银行业务，还可以将以前的各种存折和灵通卡挂入到理财金账户中，进行集中管理，省去保管众多存单、存折的麻烦。

ICBC137优先、优惠的金融服务

综合账户，一卡多能

ICBC绿色通道服务

可以工商银行营业网点享受优先服务，无须再多等候，更可享理财中心优越舒适的专有理财空间。

优先提供多种理财产品

我们将根据您的投资理财需要，为您优先提供多种投资理财产品

优先、优惠的金融服务

ICBC138绿色通道服务

可以工商银行营业网点享受优先服务，无须再专享各项业务优惠

“开源”和“节流”具有同样的理财功效。在工行，“理财金账户”客户可享受多项业务费用减免，财富更显优势。优先、优惠的金融服务ICBC139专享各项业务优惠

优先、优惠的金融服务ICBC39理财金账户客户专享业务优惠业务项目普通客户收费标准“理财金账户”客户收费标准挂失手续费10元/笔免费异地托收手续费托收额的1％免费存款证明手续费20元/笔免费协议理财20元/笔免费异地存款手续费取款额的0.5%（1-50）免费异地取款手续费取款额的1%（1-50）优惠50%ICBC140理财金账户客户专享业务优惠业务项目普通客户收费标准“理财金账专享免费余额变动提醒服务

工行为“理财金账户”客户免费提供短信余额变动提醒服务，助您随时掌握账户资金变动情况，畅享财富自由。您只需登陆网上银行或在网点定制即可开通，并可根据需要更改手机号码、取消服务或延长服务期限。

专家、专业的理财顾问ICBC141专享免费余额变动提醒服务专家、专业的理财顾问ICBC4ICBC对账单服务，对资产状况一目了然

我们为您提供了月度综合对帐单，让您对自己的当月资产状况了然于胸。更为您提供了明细对帐簿，详细记载您的账户业务发生明细，帮助您及时了解账户内的资金变动情况。专家、专业的理财顾问142ICBC对账单服务，对资产状况一目了然专家、专业的理财顾问私人、个性化银行秘书专职客户经理我们为每位“财金账户”客户都配备了专职的客户经理，为您提供“一对一”的金融服务，满足您多元化的理财需求预约服务您可与客户经理预约多种银行服务（大额取款、购买基金等）节省您的宝贵时间。143私人、个性化银行秘书专职客户经理43理财金账户的“银行管家”服务银行管家服务是工行专为理财金账户客户推出的一项新服务，主要包括账户管理和资金管理两方面内容。您开通银行管家服务后，就好比拥有了一个贴心的银行管家，帮您智慧理财，助您畅想财务自由。ICBC144理财金账户的“银行管家”服务银行管家服务是工行专为“银行管家服务”主要功能一、帐户管理功能（一）集中账户管理

您可以把理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，将其他卡或存折（单）下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财”。ICBC145“银行管家服务”主要功能一、帐户管理功能ICBC45（二）个性化自动转账

“银行管家服务”主要功能ICBC1、固定周期型——银行管家按固定周期从您本人账户转出固定金额的资金到本人或他人账户，适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费、为子女提供生活费等。2、余额补足型——在您本人或他人账户余额低于您指定标准时，银行管家将从您的其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。146（二）个性化自动转账

“银行管家服务”主要功能ICBC13、起点触发型——在您的活期账户余额高于指定标准时，银行管家将自动为您转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。转出账户还可以是您本人或他人的活期账户。4、定期自动缴费——银行管家可每月按时为您缴纳电话费、手机费等日常费用，让您再也不会遭遇因忘记缴费而手机欠费停机的尴尬，将您从日常琐事中解脱，为您创造更多自由。ICBC“银行管家服务”主要功能1473、起点触发型——在您的活期账户余额高于指定标准时，银行二、资金管理功能1、积利存款计划——

对于您的大额短期资金，银行管家将把其存为通知存款，并以八天或两天为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，您将不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款。ICBC“银行管家服务”主要功能148二、资金管理功能ICBC“银行管家服务”主要功能482、“定活通”存款计划——银行管家可每月将您活期账户的闲置资金自动转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不足时，银行将自动把最近的的定期存款转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。

3、“备用金”服务——

当日免息透支。工行专为您提供了与理财金账户卡内定期存款余额相当的透支额度，当您的理财金账户卡内活期账户资金不足时，可在当日免息透支取现或消费、转账，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失。

ICBC“银行管家服务”主要功能1492、“定活通”存款计划——银行管家可每月将您活期账户的理财金账户办理方式只要您在我行的金融资产达到20万元，您即可携带身份证件及金融资产证明资料（存折、灵通卡）亲临我行各大理财中心申请成为理财金账户客户ICBC150理财金账户办理方式只要您在我行的金融资产达到2牡丹白金卡产品简介：牡丹白金卡作为国内目前最高端的信用卡产品，除拥有牡丹国际信用卡的所有基本功能外，还享有一系列高附加值、贵宾级的专属服务。

ICBC151牡丹白金卡产品简介：ICBC51

牡丹白金卡152牡丹白金卡52牡丹白金卡的功能与特点1、温馨服务、贴心感受持卡人全球各地享有白金秘书――拨打我行牡丹白金卡SOS服务专线800-810-9973，即可为您提供数十项专属的国际医疗援助、国际旅游援助、国内医疗援助以及环球礼宾服务2、高额保费、“钱”途无忧只要成功申领牡丹白金卡，即可获赠高达400万元的航空意外保险，助您全心驰骋商场；ICBC153牡丹白金卡的功能与特点1、温馨服务、贴心感受持卡人全球各牡丹白金卡的功能与特点3、白金品质、尊崇享受牡丹白金卡持卡人将自动成为“贵宾优先通道会员”，无论搭乘任何航空公司的任何等级客位，只要出示我行“PP卡”（PriorityPass）,即可免费使用世界各地450多家指定的国际机场贵宾室服务；4、专业服务、优惠多多白金卡客户还能享受24小时白金卡专线服务，在工商银行营业网点和理财中心享受理财金账户专门通道的贵宾服务以及多达10项手续费优惠等。ICBC154牡丹白金卡的功能与特点3、白金品质、尊崇享受牡丹白金卡持金融@家－－个人网上银行服务

中国工商银行个人网上银行“金融@家”集银行、投资、理财等多项功能于一体，让您尽享现代生活的无穷乐趣。致力于为您提供的是一种多层次、全方位、个性化、高度安全的在线个人金融服务。155金融@家－－个人网上银行服务中国工商银行个人ICBCICBC金融@家个人网上银行的功能账户查询与管理转账汇款话费缴纳居家理财金融投资网上支付156ICBCICBC金融@家个人网上银行的功能账户查询与管理转账余额查询明细查询电子工资单缴费明细网上购物明细账户信息查询ICBCICBC功能（一）：账户查询与管理157余额查询明细查询电子工资单缴费明细网上购物明细账户信息查询I轻松对外转账瞬间完成汇款行内汇款跨行汇款无账户汇款批量转账汇款单笔转账汇款功能（二）：转账汇款本地转账无需手续费,异地转账汇款同柜面收费标准.ICBC158轻松对外转账瞬间完成汇款行内汇款跨行汇款无账户汇款批尽情抛开繁琐事舒心体现新感觉缴费通功能（三）话费缴纳联通话费小灵通电话费网通话费移动话费ICBC159尽情抛开繁琐事舒心体现新感觉缴费通功能（三）话费缴纳定活转存简易的生财之道预约周期转存协定金额转存功能（四）：居家理财“钱生钱”活期转定期——增值定期转活期——方便通知存款——灵活、增值ICBC160定活转存简易的生财之道预约周期转存协定金额转存功能网上投资潇洒自如功能（五）：金融投资银证转账银期转账网上基金网上汇市银证通网上债券ICBC161网上投资潇洒自如功能（五）：金融投资银证转账银期转账网上基金繁杂手续——免等待时间——无操作简单轻松完成网上基金财富升值通途

ICBC162网上基金繁杂手续——免等待时间——无操作简单轻松足不出户尽享网上购物乐趣功能（六）：网上支付ICBC安全方便快捷163足不出户尽享网上购物乐趣功能（六）：网上支付ICBC金融@家个人网上银行的安全技术

U盾硬件加密

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U盾是中国工商银行与微软等国际知名公司合作，共同开发的网上身份认证智能芯片（USBKey，IC）信息加密技术，令网上金融服务更加安全可靠，您即使在网上进行大额资金转账和汇款，亦可高枕无忧。金融@家安全需求

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电子银行口令卡是工商银行继U盾之后，推出的另一款电子银行安全工具，相当于一种动态电子银行密码，当客户登录网上银行时，电子银行系统会随机给出一组口令卡坐标，您需只要根据坐标从卡片中找到并输入口令组合，就可以安全登录网银。每张口令卡可以使用1000次，2007年1月31日免费领取，以后每张两元。——安全、实惠、方便！。金融@家安全需求

解决方案——多重密码保护168电子银行口令卡是工商银行继U盾之后，推出的另一款工行信使您的私人信息特使财经信息账务信息余额变动提醒重要提示赠送信息金融@家安全需求解决方案——工行信使ICBC账户余额有变动，工行将立即发短信提示，安全方便169工行信使您的私人信息特使财经信息账务信息余额变动提醒如何注册金融@家银行卡客户自助注册网点注册U盾客户非证书客户ICBC170如何注册金融@家银行卡客户自助注册网点注册U盾客户非证书客户风靡全球的长期投资方式

------基金投资

财富人生工行相伴

171风靡全球的长期投资方式

开放式基金

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在符合国家规定的、由基金管理人指定的营业场所认购、申购或者赎回基金单位的一种基金。股票型基金----较高风险，较高收益。混合型基金----中高风险，偏高收益。债券型基金----较低风险，中低收益。货币市场基金----低风险，偏低收益。172开放式基金开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单基金——具有明显的专业理财优势集合众人资金投资，具有资金规模优势专业机构管理，拥有科学的决策流程拥有严格的风险控制手段拥有从低到高完整的风险、收益序列，便于构建理财组合银行目前的理财品种及比较173基金——具有明显的专业理财优势银行目前的理财品种及比较73股票基金（包括指数基金、保本基金）属高风险高收益的理财品种。从短期来看，股票基金的波动性较大，受市场变化影响大，短期风险较高。从长期来看，股票基金的收益较稳定，收益可观。与其他基金相比，股票基金的投资对象和投资目的具有多样性。与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险、长期投资费用较低等特点。从资产流动性来看，具有流动性强、变现性高的特点。

银行目前的理财品种及比较174股票基金（包括指数基金、保本基金）银行目前的理财品种及比较7债券基金属低风险，低收益的理财品种。投资者投资成本较低。基于债券稳定的收益，债券基金收益相对稳定。注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。银行目前的理财品种及比较175债券基金银行目前的理财品种及比较75混合基金综合投资股票、债券、货币等各类资产的基金，风险收益程度介于股票基金和债券基金之间。主要包括偏债型、偏股型、股债平衡型、灵活配置型。一般可根据市场变化，动态调整股票、债券和货币资产的配置比例。银行目前的理财品种及比较176混合基金银行目前的理财品种及比较76货币市场基金属低风险、低收益的理财品种。因为货币市场工具的到期日通常很短，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，货币市场基金流动性好、资本安全性高。货币市场基金不收取申购、赎回费用，其管理费也较低，因此投资成本低。货币市场基金均为开放式基金，适合资本短期投资，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降、信用度降低的情况下。与一年期定期储蓄存款的对比：银行目前的理财品种及比较税收流动性收益率享受市场好转的收益货币基金享受免税高较高市场好转时可迅速转为股票基金一年期定存20％利息税低较低存款期限限制，无法随时转换成股票基金177货币市场基金银行目前的理财品种及比较税收流动性收益率享受市场我行代理基金概况2006年，随着股票市场牛市的到来，投资基金的发展前景更具有吸引力。截止2006年5月19日，投资股票的平均收益上涨率为25%左右，而投资基金的平均收益增长率为42.93%，投资基金比投资股票风险低，收益高。投资基金是一种中长期投资，一般要3到5年，至少要1年以上，投资期限越长，收益就越高。178我行代理基金概况2006年，随着股票市场牛市的到来，投资基我行代理基金概况目前我行共代理各种基金50多支，其中各种股票、债券和混合型基金达40支，截止2006年5月19日各类基金平均收益为43%，有23支基金的收益超过40%，其余几支平均收益率达30%，广发、南方、汇添富基金的收益更是达到70%以上。我行的几个大型单位客户，像市煤运、天脊集团、市烟草公司等，在我行购买的基金收益均达到10%。179我行代理基金概况79风险提示开放式基金介绍投资有风险，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金业绩并不构成新基金业绩表现的保证。180风险提示开放式基金介绍投保险根据保险标的不同可以划分为财产保险、人身保险、责任保险人身保险：传统险、分红险、万能寿险、投资联结险传统险：人身意外险、健康险、长期寿险等保障类险种银行目前的理财品种---保险投资181保险银行目前的理财品种---保险投资81保险的功能人身意外险：意外事故的保障。健康险：包括重大疾病保险和各类住院医疗保险，是健康保障的重要部分。长期寿险：社会保障养老金的有效补充。保险理财的重点在于生命和健康保障。银行目前的理财品种---保险投资182保险的功能银行目前的理财品种---保险投资82保险规划篇“小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重大疾病保险年金保险教育金储备类保险183保险规划篇“小康之家”家庭保险规划意外保险住院医疗补贴重大疾代理保险业务

目前，我行代理中国人寿、太平洋、新华等保险公司各种人寿保险，具有保障与投资双重功能。银行缴费、银行领取，安全有保证。184代理保险业务目前，我行代理中国人寿、太平洋、新华等幸福贷款，贷来幸福

幸福贷款，贷来幸福

个人贷款产品种类

个人住房按揭贷款个人商用房贷款个人二手房贷款个人汽车消费贷款个人综合消费贷款个人质押贷款个人信用贷款186个人贷款产品种类个人住房按揭贷款个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。贷款额度：最高达房屋价格的70%。贷款期限：最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65。贷款利率：目前执行的是按不低于相应期限档次贷款基准利