理财讲座豪华版2改课件

平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之——理财新概念——告诉您如何管理好您的家庭财务计划平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之——理财新概念——告诉您1您是否有过这样的感受？趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在……现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该……我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果……您是否有过这样的感受？趁现在有能力多挣点，将来实现财务自2格林斯潘的智富人生家庭理财五大原则绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去格林斯潘的智富人生家庭理财五大原则绝不能亏本398%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入中、西方—不同理财观储蓄存款只占个人资产的17%，其它资产放在基金、证券和人寿保险上绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的钱放在人寿保险和其他拼命劳动致富持续节约存钱利用别人获利创造机会挣钱98%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入中、西4盖洛普公司调查结果

绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：银行盖洛普公司调查结果银行5银行存款,出现负利率效应！一年期实际利率只有1.80%2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!!!等于10000存款，年缩水350元假定10000存20年，20年到期后，实际价值仅剩2568元购买力！银行存款,出现负利率效应！一年期实际利率只有1.80%实际利6负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要‘把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里’。”中国人民银行的一位专家说。资料来源：新华网受害者：储户负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，有眼光的金融机构7理财工具优势劣势投资属性银行储蓄安全、方便、灵活回报率低，抵御通货能力弱家庭应急资金使用债券投资安全、透明，较储蓄回报高不够灵活，数量有限，赢利空间有限在没有更好的投资渠道下的短期行为证券投资潜在回报率高，方便灵活风险大、安全性差，对个人的技术要求高适合风险承受能力强和技术好的人物业投资回报高，利润大资金需求大，变现性差，资金占用率高不适合一般家庭，属于少数人的项目传统保险规避风险，以小博大灵活性差，变现性差大众化避害减损工具理财工具面面观理财工具优势劣势投资属性银行储蓄安全、方便、灵活回报率低，抵8有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？钱到底应该放哪？？？？有没有一种兼备储蓄、证券、保险钱到底应该放哪？？？？9我们欣喜地告诉您——过去没有但现在已经有了！！！全新理财工具它就是于2004年7月1日正式上市的全新的理财工具我们欣喜地告诉您——！！全新理财工具它就是于2004年7月110理财讲座豪华版2改课件11万能是什么？万能是什么？12是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户年利率1.75%2%第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%04年月复利滚存保底是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户年利率1.13首先从投资角度看首先从投资角度看14转存：1000000元帐户金额：1166068元身价：1224372元转存：1000000元帐户金额：1723270元身价：1809433元转存：1000000元帐户金额：2540222元身价：2667233元转存：1000000元帐户金额：3720082元身价：3906086元以上数据均按中等利率演示（2.2%)张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万转存：1000000元转存：1000000元15账户运作原理帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，10%用于股票和基金——投资渠道安全万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报——本金保证、收益安全您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍——投资渠道、投资商品、投资能力保证账户运作原理帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，16国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场交易所市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；为个人投资渠道记帐式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场例：国债专家理财优势之一——渠道国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外17再看它的安全灵活性再看它的安全灵活性18万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户20000元以上，未来追加投资额不限“取款”：开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！月份7月8月9月10月11月12月换算年利率2.90%2.90%3.0%3.25%3.25%3.25%安全灵活平均利率3.09%万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于19三看它的保障优势三看它的保障优势20保额随需调整保额随需调整21四看它的特殊优势四看它的特殊优势22我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。--（摘自9月8日青年报）级别应纳税额税率110万以下5%210-50万15%350-100万25%4100-300万35%5300-500万45%6500万以上55%——“先征后返”《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；避遗产税、保全资产我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包23

某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税

225万！

才能继承500万，只有70万流动资金，还缺155万！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产什么是遗产税的“先征后返”？某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产24开万能账户A，开户转存25万，转存20年保额500万元，55岁后减低至300万50—59岁每年领50万，本金500万全部领回70-79岁每年领取10万*10=100万80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领取帐户余额，此时身价为1590万张先生30岁，资产500万以上，年利润25万以上开万能账户A，开户转存25万，转存20年张先生30岁，资产525免征银行利息税！合计转移资金500万，免征遗产税——225万存入资金不断增值1600多万“转存”至少多赚1825万收益分析免征银行利息税！收益分析26

张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失……张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！（现金价值按中等利率结算）所幸突发事件、不会冻结张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中27“万能”给全球带来的变化20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90%中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以来……帐户资金突破10亿元“万能”给全球带来的变化20多年风靡全球，资产规模超过百年传28？怎样开户利益最大？怎样开户利益最大29万能账户投资如同“滚雪球”：起步越大，雪球越大——加大期缴开户时间越长，雪球越大——延长缴费年限损坏越小，雪球越大——需要时候领取添加积雪，雪球越大——适时追加存款万能账户投资如同“滚雪球”：起步越大，雪球越大——加大期缴开30张先生，30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时——选择一、年存资金5万元，连存20年选择二、年年存资金20万元，连存5年同样20万，选择2比选择1，20年后差37万30年、40年、50年后相差更多……加大期缴开户，收益更大低利率账户：1147232元中利率账户：1465414元低利率账户：1239703元中利率账户：1830243元张先生，30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元31开户金额（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限）建议计划持续缴费年限大于5年如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年时，单位时间内的账户投资回报率最高张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：

a≈（

30万+10万*5）/5≈16万元计划持续存款年限≈假如选择持续缴费8年，a≈30+10*8/8≈13.7万“开户”多大比较合适？开户（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限）建32无论您是谁，万能一定是您企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账户生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账户工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值”账户少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的账户45岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息”的账户必须的、最好的账户！无论您是谁，万能一定是您企业家：是“合理避税、资产保全、永不33智富人生万能寿险一定是您最佳的理财工具！智富人生万能寿险34只需将您的银行账户资金转储到平安的万能账户即可您要拥有这个理财工具的方法很简单只需将您的银行账户资金您要拥有这个理财工具的方法很简单35理财讲座豪华版2改课件36平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之——理财新概念——告诉您如何管理好您的家庭财务计划平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之——理财新概念——告诉您37您是否有过这样的感受？趁现在有能力多挣点，将来实现财务自由，享受安逸的人生？那现在……现在一笔闲置资金需要保值增值，但没有更好的投资渠道，我该……我知道理财很重要，而且我也正在理财，但效果……您是否有过这样的感受？趁现在有能力多挣点，将来实现财务自38格林斯潘的智富人生家庭理财五大原则绝不能亏本不要太贪心尽量分享市场利率减少通胀损失把意外损失转嫁出去格林斯潘的智富人生家庭理财五大原则绝不能亏本3998%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入中、西方—不同理财观储蓄存款只占个人资产的17%，其它资产放在基金、证券和人寿保险上绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的钱放在人寿保险和其他拼命劳动致富持续节约存钱利用别人获利创造机会挣钱98%50%2%工薪收入投资收入50%工薪收入投资收入中、西40盖洛普公司调查结果

绝大多数的中国居民把用来防病、意外、子女教育和养老钱都放在了：银行盖洛普公司调查结果银行41银行存款,出现负利率效应！一年期实际利率只有1.80%2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)负利率效应=钱在缩水!!!等于10000存款，年缩水350元假定10000存20年，20年到期后，实际价值仅剩2568元购买力！银行存款,出现负利率效应！一年期实际利率只有1.80%实际利42负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，有眼光的金融机构会不断开发新的投资产品，老百姓也不要‘把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里’。”中国人民银行的一位专家说。资料来源：新华网受害者：储户负利率导致大量存款的财富损失“负利率时代里，有眼光的金融机构43理财工具优势劣势投资属性银行储蓄安全、方便、灵活回报率低，抵御通货能力弱家庭应急资金使用债券投资安全、透明，较储蓄回报高不够灵活，数量有限，赢利空间有限在没有更好的投资渠道下的短期行为证券投资潜在回报率高，方便灵活风险大、安全性差，对个人的技术要求高适合风险承受能力强和技术好的人物业投资回报高，利润大资金需求大，变现性差，资金占用率高不适合一般家庭，属于少数人的项目传统保险规避风险，以小博大灵活性差，变现性差大众化避害减损工具理财工具面面观理财工具优势劣势投资属性银行储蓄安全、方便、灵活回报率低，抵44有没有一种兼备储蓄、证券、保险众家之长为一体的投资理财工具？钱到底应该放哪？？？？有没有一种兼备储蓄、证券、保险钱到底应该放哪？？？？45我们欣喜地告诉您——过去没有但现在已经有了！！！全新理财工具它就是于2004年7月1日正式上市的全新的理财工具我们欣喜地告诉您——！！全新理财工具它就是于2004年7月146理财讲座豪华版2改课件47万能是什么？万能是什么？48是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户年利率1.75%2%第4年后，每年奖励持续账户期缴存款的2%04年月复利滚存保底是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户年利率1.49首先从投资角度看首先从投资角度看50转存：1000000元帐户金额：1166068元身价：1224372元转存：1000000元帐户金额：1723270元身价：1809433元转存：1000000元帐户金额：2540222元身价：2667233元转存：1000000元帐户金额：3720082元身价：3906086元以上数据均按中等利率演示（2.2%)张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万转存：1000000元转存：1000000元51账户运作原理帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，10%用于股票和基金——投资渠道安全万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资回报——本金保证、收益安全您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍——投资渠道、投资商品、投资能力保证账户运作原理帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款，52国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场交易所市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；为个人投资渠道记帐式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场例：国债专家理财优势之一——渠道国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外53再看它的安全灵活性再看它的安全灵活性54万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于1.75%“存款”：有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存开户20000元以上，未来追加投资额不限“取款”：开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！月份7月8月9月10月11月12月换算年利率2.90%2.90%3.0%3.25%3.25%3.25%安全灵活平均利率3.09%万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复利率不低于55三看它的保障优势三看它的保障优势56保额随需调整保额随需调整57四看它的特殊优势四看它的特殊优势58我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包括着房产价值。--（摘自9月8日青年报）级别应纳税额税率110万以下5%210-50万15%350-100万25%4100-300万35%5300-500万45%6500万以上55%——“先征后返”《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；避遗产税、保全资产我国遗产税的起征点定为80万元。值得注意的是，这个数字中还包59

某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税

225万！

才能继承500万，只有70万流动资金，还缺155万！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产什么是遗产税的“先征后返”？某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产60开万能账户A，开户转存25万，转存20年保额500万元，55岁后减低至300万50—59岁每年领50万，本金500万全部领回70-79岁每年领取10万*10=100万80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领取帐户余额，此时身价为1590万张先生30岁，资产500万以上，年利润25万以上开万能账户A，开户转存25万，转存20年张先生30岁，资产561免征银行利息税！合计转移资金500万，免征遗产税——225万存入资金不断增值1600多万“转存”至少多赚1825万收益分析免征银行利息税！收益分析62

张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有资金被冻结。眼看机会流失……张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并且获得了高额回报！（现金价值按中等利率结算）所幸突发事件、不会冻结张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中63“万能”给全球带来的变化20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90%中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以来……帐户资金突破10亿元“万能”给全球带来的变化20多年风靡