理财导论培训课件

第一章理财导论一、理财的概念二、理财的必要性三、理财的价值四、理财的目标五、理财规划的内容六、理财策划的基本步骤七、正确的理财观第一章理财导论一、理财的概念1一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。——（美）G·维克托·霍尔曼等一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制2理财的概念2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。——（加）夸克·霍等理财的概念2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于3理财的概念3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其能滿足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能夠财务独立自主。——RFP-HK理财的概念3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其4理财的概念4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。——FPCC理财的概念4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面5理财的内涵理财是一个过程理财要有目标理财就是设定并实现财务目标的过程目标计划实施管理过程

理财的内涵6财务计划----引导你一生的理财路线图理财导论培训课件7注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、8思考题理财=投资？思考题9参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全最高较高参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全10二、理财的必要性

金融投资产品和渠道多样化财务风险增加个人资产及消费欲望增加人口老龄化和老年人口相对贫困化就业模式改变和社会保障体系重建金融机构开辟新的业务领域人生模式多样化

二、理财的必要性金融投资产品和渠道多样化11三、理财的价值专栏：ElvisPresley---Financialcrisis三、理财的价值12发现并明了自己的需求降低、控制人生财务风险提供家人生活保障、安全感提高生活水准、实现希望的生活方式更高更好实现财务自由发现并明了自己的需求13花钱比存款更容易个人理财计划达到所有的财务目标花钱比存款更容易个人理财计划达到所有的财务目标14四、理财目标

财务自由

实现人生各阶段目标

建立一个财务安全健康的生活体系四、理财目标

财务自由15思考题如何理解财务自由？思考题16非工资收入>总支出理财导论培训课件17思考题理财目标主要有哪些?大学生有哪些主要理财目标?思考题18理财的主要目标1．防范下列个人风险

--过早死亡

--丧失劳动能力

--医疗护理费用

--托管护理费用（或长期护理费用）

--财产和责任损失

--失业理财的主要目标1．防范下列个人风险192．出于以下目的的资本积累

--应付突发事件

--家庭目的

--教育需要

--一般性投资组合3．提供退休后的收入2．出于以下目的的资本积累20

4．减轻税收负担

--在整个寿命期内

--在死亡时5．为继承人作准备6．投资管理和财产管理

理财目标决定理财规划的内容4．减轻税收负担21

理财目标的制定原则

符合家庭发展状况—人生阶段注意短、中、长期目标的兼顾和协调确定优先顺序考虑外部经济环境--Inflation明确清晰

理财目标的制定原则符合家庭发展状况—人生阶段22单身期节财计划资本增值购置住房家庭形成期购置住房购置硬件节财计划家庭成长期子女教育规划资本增值特殊目标规划子女大学教育期子女教育规划债务计划资本增值家庭成熟期资本增值养老规划特殊目标规划退休期养老规划遗产规划特殊目标规划单身期节财计划资本增值购置住房家庭形成期购置住房23优先顺序

理财目标所需资金基金投资品种1应急金10000元

货币市场基金2市中心买房1500000元

债券型或股票型基金3买车100000元

股票型或债券型基金4小孩上大学学费80000元

混合型基金5退休100000元/年

混合型或货币市场基金优先顺序理财目标所需资金基金投资品种1应急金10024一万元资产购买力变化通货膨胀率１０年后购买力（元）２０年后购买力（元）３０年后购买力（元）２％８１７１６６７６５４５４５％５９８７３５８５２１４６８％４３４４１８８７８２０１０％３４８７１２１６４２４一万元资产购买力变化通货膨胀率１０年后购买力（元）２０年后购25专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀理财导论培训课件26思考题理财目标和理财愿望的区别？思考题27Example三年后花10万元买POLO轿车28岁准备好10万元首付款买房30岁存够20万元结婚50岁退休时，有100万元现金，房贷还清小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学今年圣诞花2万元去澳洲旅游每月收入的10%，投入证券投资基金Example三年后花10万元买POLO轿车28理财目标的要素用货币来表示和计算有明确的时间限制理财目标的要素29五、理财规划的内容——总体

生涯规划

理财规划

财富积累财富保障财富分配

开源节流投资规划职业规划生活规划税务规划风险管理规划婚姻规划遗产规划五、理财规划的内容——总体生涯规划理财规划财富积30保险规划投资规划退休规划税务规划

遗产规划

——国际CFP理事会保险规划31六、理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户的服务关系收集客户信息分析诊断客户状况设计提交理财方案理财方案实施援助跟踪、监控、调整六、理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户分析诊断32评估自身财务状况确定理财目标制定理财方案实施理财方案跟踪、监控、调整评估自身财务状况制定理财实施跟踪、监控、33理财类似于看病理财师是个人财务方面的医生理财类似于看病34七、正确的理财观(基本原则)1.勤俭——开源节流勤劳还是节俭重要?——辩论话题七、正确的理财观(基本原则)1.勤俭——开源节流35理财故事专栏：勤俭的故事理财故事36节俭收入-支出=储蓄VS

收入-储蓄=支出节俭37养成储蓄的习惯---财务自律首先预留存款—成功储蓄的关键节俭是成功财务未来的基石专栏:美国富人的特征量入为出---花的比挣的少---存钱理性消费养成储蓄的习惯---财务自律38购物狂怎么办?大学生是否该使用信用卡?——辩论话题理财导论培训课件39改变消费态度你不可能拥有全世界你真的需要那些东西吗?开始行动做好消费记录砍掉不必要的开支反季购物、批量采购改变消费态度402.投资——创造非工资收入自动投资计划投资所有的额外收入夫妻其中一方的收入全部用于投资持久（恒心）——货币时间价值长期投资:理财是马拉松比赛，不是百米冲刺越早越好——时间早晚，差异明显2.投资——创造非工资收入41理财故事专栏：叮叮、当当和盼盼的故事

理财故事42不要拖延太多的借口让你拖延面对财务未来财务未来始于现在—尽快行动不要拖延43３．影响理财的重要因素

—婚姻：钱的问题是离婚首要原因离婚的成本高于结婚的开支守住婚姻--感情基础和共同的理财观

—子女：最大的财务冲击检查人寿保险、健康保险和伤残保险修改更新遗嘱，为孩子指定监护人尽快为孩子储蓄大学教育费用３．影响理财的重要因素44专栏:抚养孩子的成本理财导论培训课件45４.好心态、好习惯、选择理性生活方式理财导论培训课件46Ismoneyimportant?电影《Arthur》Arthur:“金钱占据了我的一切,我总是很有钱,可是并不幸福”Linda:“啊,我总是很穷,但总是很幸福”

Arthur’smother:“我总是很富有,而且总是很幸福”Ismoneyimportant?电影《Arthur》47理财金语Moneyisnoteverything,Butitissomething！理财金语48我们的最终目的是钱吗?理财计划---美好的财务未来---幸福理财导论培训课件49理财常见误区没钱---理财是富人的专利没时间---时间比计划更宝贵过于自信---自己能处理好一切好高婺远---求富心切不能持之以恒---半途而废理财常见误区没钱---理财是富人的专利50测试题在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现三个人中：一位是患病的老太太；一位是你认识的、曾经救过你的医生；一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？不同的潜意识有不同的理财思维测试题在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自51参考答案1、保守型投资者2、稳健型投资者3、风险偏好型投资者参考答案1、保守型投资者52第一章理财导论一、理财的概念二、理财的必要性三、理财的价值四、理财的目标五、理财规划的内容六、理财策划的基本步骤七、正确的理财观第一章理财导论一、理财的概念53一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。——（美）G·维克托·霍尔曼等一、理财的概念1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制54理财的概念2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。——（加）夸克·霍等理财的概念2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于55理财的概念3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其能滿足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能夠财务独立自主。——RFP-HK理财的概念3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其56理财的概念4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。——FPCC理财的概念4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面57理财的内涵理财是一个过程理财要有目标理财就是设定并实现财务目标的过程目标计划实施管理过程

理财的内涵58财务计划----引导你一生的理财路线图理财导论培训课件59注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义，相应的，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师也指同一含义。注：理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、60思考题理财=投资？思考题61参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全最高较高参考答案理财投资范围广窄依据规划趋势目标生活无忧资本增值安全62二、理财的必要性

金融投资产品和渠道多样化财务风险增加个人资产及消费欲望增加人口老龄化和老年人口相对贫困化就业模式改变和社会保障体系重建金融机构开辟新的业务领域人生模式多样化

二、理财的必要性金融投资产品和渠道多样化63三、理财的价值专栏：ElvisPresley---Financialcrisis三、理财的价值64发现并明了自己的需求降低、控制人生财务风险提供家人生活保障、安全感提高生活水准、实现希望的生活方式更高更好实现财务自由发现并明了自己的需求65花钱比存款更容易个人理财计划达到所有的财务目标花钱比存款更容易个人理财计划达到所有的财务目标66四、理财目标

财务自由

实现人生各阶段目标

建立一个财务安全健康的生活体系四、理财目标

财务自由67思考题如何理解财务自由？思考题68非工资收入>总支出理财导论培训课件69思考题理财目标主要有哪些?大学生有哪些主要理财目标?思考题70理财的主要目标1．防范下列个人风险

--过早死亡

--丧失劳动能力

--医疗护理费用

--托管护理费用（或长期护理费用）

--财产和责任损失

--失业理财的主要目标1．防范下列个人风险712．出于以下目的的资本积累

--应付突发事件

--家庭目的

--教育需要

--一般性投资组合3．提供退休后的收入2．出于以下目的的资本积累72

4．减轻税收负担

--在整个寿命期内

--在死亡时5．为继承人作准备6．投资管理和财产管理

理财目标决定理财规划的内容4．减轻税收负担73

理财目标的制定原则

符合家庭发展状况—人生阶段注意短、中、长期目标的兼顾和协调确定优先顺序考虑外部经济环境--Inflation明确清晰

理财目标的制定原则符合家庭发展状况—人生阶段74单身期节财计划资本增值购置住房家庭形成期购置住房购置硬件节财计划家庭成长期子女教育规划资本增值特殊目标规划子女大学教育期子女教育规划债务计划资本增值家庭成熟期资本增值养老规划特殊目标规划退休期养老规划遗产规划特殊目标规划单身期节财计划资本增值购置住房家庭形成期购置住房75优先顺序

理财目标所需资金基金投资品种1应急金10000元

货币市场基金2市中心买房1500000元

债券型或股票型基金3买车100000元

股票型或债券型基金4小孩上大学学费80000元

混合型基金5退休100000元/年

混合型或货币市场基金优先顺序理财目标所需资金基金投资品种1应急金10076一万元资产购买力变化通货膨胀率１０年后购买力（元）２０年后购买力（元）３０年后购买力（元）２％８１７１６６７６５４５４５％５９８７３５８５２１４６８％４３４４１８８７８２０１０％３４８７１２１６４２４一万元资产购买力变化通货膨胀率１０年后购买力（元）２０年后购77专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀理财导论培训课件78思考题理财目标和理财愿望的区别？思考题79Example三年后花10万元买POLO轿车28岁准备好10万元首付款买房30岁存够20万元结婚50岁退休时，有100万元现金，房贷还清小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学今年圣诞花2万元去澳洲旅游每月收入的10%，投入证券投资基金Example三年后花10万元买POLO轿车80理财目标的要素用货币来表示和计算有明确的时间限制理财目标的要素81五、理财规划的内容——总体

生涯规划

理财规划

财富积累财富保障财富分配

开源节流投资规划职业规划生活规划税务规划风险管理规划婚姻规划遗产规划五、理财规划的内容——总体生涯规划理财规划财富积82保险规划投资规划退休规划税务规划

遗产规划

——国际CFP理事会保险规划83六、理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户的服务关系收集客户信息分析诊断客户状况设计提交理财方案理财方案实施援助跟踪、监控、调整六、理财策划步骤——CFPCouncil建立与客户分析诊断84评估自身财务状况确定理财目标制定理财方案实施理财方案跟踪、监控、调整评估自身财务状况制定理财实施跟踪、监控、85理财类似于看病理财师是个人财务方面的医生理财类似于看病86七、正确的理财观(基本原则)1.勤俭——开源节流勤劳还是节俭重要?——辩论话题七、正确的理财观(基本原则)1.勤俭——开源节流87理财故事专栏：勤俭的故事理财故事88节俭收入-支出=储蓄VS

收入-储蓄=支出节俭89养成储蓄的习惯---财务自律首先预留存款—成功储蓄的关键节俭是成功财务未来的基石专栏:美国富人的特征量入为出---花的比挣的少---存钱理性消费养成储蓄的习惯---财务自律90购物狂怎么办?大学生是否该使用信用卡?——辩论话题理财导论培训课件91改变消费态度你不可能拥有全世界你真的需要那些东西吗?开始行动做好消费记录砍掉不必要的开支反季购物、批量采购改变消费态度922.投资——创造非工资收入自动投资计划投资所有的额外收入夫妻其中一方的收入全部用于投资持久（恒心）——货币时间价值长期投资:理财是马拉松比赛，不是百米冲刺越早越好——时间早晚，差异明显2.投资——创造非工资收入93理财故