金融理财及保险基础知识介绍

电话营销系列培训：新人岗前培训班№7:《金融理财及保险知识介绍》第1页，共43页。讲师介绍：中意人寿兼业代理营销部第2页，共43页。课程规划表：目的：时间：要领：中意人寿兼业代理营销部第3页，共43页。课程大纲金融理财知识介绍保险基础知识介绍第4页，共43页。课程大纲第一部分：金融理财知识介绍第5页，共43页。银行守财金边债券股海冲浪众口说金简便安全灵活安全较简便有一定收益专业性强收益较高风险较大投入金较多投资小费用低流动性较好组合投资分散风险保障高多险种选择流动性较好风险很小保险理财金融理财的常见工具第6页，共43页。理财有道银行守财第7页，共43页。通货膨胀率，看涨。现金存银行，要亏。主动出谋略，能赚。银行守财第8页，共43页。不同储蓄品种的特点和适用范围第9页，共43页。理财有道金边债券第10页，共43页。

债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

安全性好收益比银行存款高流动性较强不能抵御通货膨胀

金边债券

第11页，共43页。债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税政府债券金融债券公司债券收益率

风险度

税收高低高低债券的分类第12页，共43页。债券按计息方式可分为：附息债券：附有息票的中长期债券，息票上载有应付利息的日期和金额，息票也可转让交易。（多为政府和公司债券）一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次支付利息并偿还本金。贴现债券：又称“贴水债券”“折价债券”。按低于面值的价格发行，到期一次性按面值还本。累进利率债券：随债券期限增加利率累进的债券。债券的分类第13页，共43页。

债券按形态可分为：实物债券：有标准格式实物债，不记名、不挂失，可流通转让。记账式债券：没有实物票券，可流通转让。凭证式债券：收款凭证，可记名、可挂失和提前兑付，不能流通转让。债券的分类第14页，共43页。理财有道股海冲浪第15页，共43页。

股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。流动性高抵御通货膨胀风险性高对投资者的要求高收益不确定股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利。红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。股票的定义第16页，共43页。普通股优先股票股利不固定，视公司净利润多少而定事先约定固定股息收益率且不受公司经营情况影响。有权参加股东大会，对公司重大问题发表意见和投票表决，普通股同股同权通常情况下不享有公司经营决策参与权，也没有选举权。具有优先认股权。具有优先分配股息和清偿资产的权利。股东享受红利具有剩余索偿权

普通股与优先股票

第17页，共43页。流通股是指在证券交易所上市流通的股票，按市场属性不同可分为：Ａ股是指已在或获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。Ｂ股是以人民币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票，它是境外投资者向我国的股份公司投资而形成的股票。境外上市公司股票是指我国公司在境外发行并上市的股票，目前主要有在香港证券交易所流通的Ｈ股和在美国证券交易系统流通的Ｎ股等。非流通股主要是指暂时不能上市流通的国家股和法人股票，其中国家股是公司改制时由国有资产折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司发起人出资认购的股份。流通股和非流通股第18页，共43页。理财有道众口说金第19页，共43页。

基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。投资起点低，限制少独立保管，安全性高买卖方便，灵活性高专业化管理分散投资，降低风险获得规模效益，降低投资成本基金基本概念第20页，共43页。基金发起人：是指以基金的设立为目的，并采取一切必要的步骤和措施来达到设立目的的人。一般指法人。基金管理人：是指受某一家基金委托管理和运用基金资产的基金管理公司。基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金托管人：为充分保障投资者权益，防止信托资产被挪个他用，一般都规定凡投资基金均设立基金托管人或保管机构。在我国基金托管人由合格的商业银行承担。基金投资人：是基金股份或受益凭证的持有人，也是基金的受益人，通过买入基金，成为股东并按事先约定的条件向基金公司缴纳一定的费用。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。基金基本概念第21页，共43页。封闭型基金,是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。基金的分类第22页，共43页。封闭式基金和开放式基金的区别第23页，共43页。积极成长型投资基金（高成长投资基金）成长型投资基金（长期成长投资基金）成长及收入型投资基金平稳型投资基金收入型投资基金按投资风险与收益目标划分第24页，共43页。成长型基金平衡型基金收入型基金投资风险潜在收益率成长型基金是追求基金资产的长期增值收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的平衡型基金是综合平衡成长型基金和收入型基金的投资目标，既要获得当期收入，又要追求资产的长期增值收入型、成长型和平衡型基金的比较第25页，共43页。股票基金债券基金货币市场基金按投资对象分类第26页，共43页。股票基金投资对象主要是股票股票基金的风险主要来自其所投资的股票价格的波动上，在出现多头市场时，股票基金所投资的股票成长较快，因而基金发展前景也看好；在出现空头市场时，因所投资的股票价格下跌损及基金本身，基金面对的风险就大些。股票型基金之一：股票基金第27页，共43页。指数基金，是指以指数投资为基本投资方针，采用有限度的积极管理和数量方法，以实现对指数有效跟踪和适度超越为目的的基金类型。其特点是：它的投资组合等同于市场价格指数的权数上下波动。当价格指数上升时基金收益增加，反之收益减少。基金始终保持当期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。上证180指数基金具有成分股红利高、业绩好、亏损比例低、市盈率低、紧密跟踪市场走向、总体风险略低的优点。股票型基金之二：指数基金第28页，共43页。保本增值基金的保本是指：基金持有人如果能够持有到期（未到期而赎回的，已赎回部分不保本），包括分红在内的基金累计净值低于其当初的投资金额，则公司将按投资金额扣除已分红款后的余额支付给投资者，并由担保人提供担保。就是“保赚不赔”，投资人最大的风险就是损失期间的利息和其他机会成本。保本基金为投资者带来的回报也包括两部分：一定比例的本金回报保证与额外的现金分红。股票型基金之三：保本基金第29页，共43页。债券型基金，是指发行基金所筹集的资金，主要投资于可流通的国债、地方政府债券和公司债券等的债券投资基金，它以追求固定的收益为投资目标。对个人投资者来说，债券基金比普通国债更为优化，这种基金产品是股市大幅波动和低利息的市场环境下资金安全可靠地保值增值的首选投资品种。投资者除了可参与分享企业债券、交易所和银行间债券市场等多重市场的收益，这种债券基金还为股票投资预留了不超过基金资产35％的机动空间。当债券市场面临较大利率风险时，可增加股票投资来提升基金整体收益，因此还能带来股票发行按市值配售的收益。从而实现“风险较低，收益较稳”的投资策略。基金分类—债券基金第30页，共43页。货币市场基金（MoneyMarketFund)是投资于货币市场工具的基金。货币市场工具是指大公司、银行或其它金融机构需要短期现金、在货币市场中借贷资金时所使用的信用工具。如政府或其相关机构发行或保证的证券；存单、定期存款、银行承兑票据以及其他国内或外国银行或其附属机构发行的短期证券；回购协议；资产抵押证券；国内商业票据，其他短期公司债务（包括那些浮动或可变利率的公司债务）；外国政府发行并保证的债务，如国库券、可转让存单、银行承兑汇票和商业汇票等。基金分类—货币基金第31页，共43页。基金的目标与策略基金的投资风险基金过去的经营绩效基金的规模基金价格的变动基金投资费用基金选择第32页，共43页。课程大纲第二部分：保险基础知识介绍第33页，共43页。什么是保险从经济角度上讲，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。从法律角度来看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。第34页，共43页。

《保险法》规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的定义第35页，共43页。财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险保险的分类第36页，共43页。保险金额的确定不以保险标的的价值为依据保险金的给付属约定给付保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定的。保险期间具有长期性人身保险的特征第37页，共43页。人身保险≠人寿保险人身保险＝人寿保险＋意外伤害保险＋健康保险第二部分：保险基础知识介绍第38页，共43页。是指以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付条件的人身保险。生存保险：终身年金保险、定期生存保险死亡保险：定期死亡保险、终身人寿保险、两全保险人寿保险的定义及分类第39页，共43页。是指保险人在被保险人遭受因意外伤害而致残废或死亡时，按照约定承担给付保险金责任的一种保险。普通意外伤害保险特种意外伤害保险旅行、交通事故、航空意外伤害保险意外伤害保险的定义及分类第40页，共43页。是指保险人于被保险人疾病、分娩致残废、死亡时，承担给付保险金责任的一种保险。医疗费用保险收入损失保险死亡与残废健康保险重大疾病保险健康保险的定义及分类第41页，共43页。课程结束，祝您成功：

谢谢！第42页，共43页。内容梗概电话营销系列培训：新人岗前培训班。一次还本付息债券：债物期间内不支付利息，期满一次支付利息并偿还本金。贴现债券：又称“贴水债券”“折价债券”。按低于面值的价格发行，到期一次性按面值还本。实物债券：有标准格式实物债，不记名、不挂失，可流通转让。凭证式债券：收款凭证，可记名、可挂失和提前兑付，不能流通转让。股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利。有权参加股东大会，对公司重大问题发表意见和投票表决，普通股同股同权。Ａ股是指已在或获准在上海、深圳证券交易所流通的以人民币计价的股票。收入型基金是以获取当期的最大化收入为目的。股票基金投