家庭理财规划知识考核试题题库及答案

家庭理财规划知识考核一、选择题1.根据《商业银行理财业务监督管理办法》的规定，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。[单选题]*公募理财产品和私募理财产品√封闭式理财产品和开放式理财产品T+N理财产品和T+0理财产品固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品2.以下对指数基金描述正确的是（）。[单选题]*投资组合模仿某一股指或债券指数的成分标的，当价格指数上升时，基金收益减少投资方向是某一股指或债券指数本身，非其组成部分由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的系统风险对于投资者来说，指数基金是其避险套利的重要工具√3.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。[单选题]*萧条期调整期萎缩期衰退期√4.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。[单选题]*进取型稳健型冒险型保守型√5."金融期货交易的对象是（）。"[单选题]*金融期货合约√股票债券一定所有权或债权关系的其他金融工具6.如果希望预测未来相对较长时期的走势应当使用（）。[单选题]*K线理论量价关系理论移动平均线理论√黄金分割线7.最适于子女教育金储备的金融工具是（）。[单选题]*货币型基金债券型基金平衡型基金√股票型基金8.李先生向住房公积金管理中心申请了年限为20年，金额为30万元的个人住房公积金贷款。假设贷款利率4%，采用等额本金还款法，李先生第一月需要还款（）元。[单选题]*195032502250√20509.理财从业人员在向客户交付理财规划方案时，（）是不正确的。[单选题]*需要向客户重申与实施方案相关的各项成本费用让客户对理财方案进行深入了解告知客户可以协助其执行理财方案告知客户方案交付后将不再修改√10.标准化服务流程的最后一步是（）。[单选题]*接触客户，建立信任关系明确客户的理财目标制订理财规划方案后续跟踪服务√11.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。[单选题]*现金规划消费支出规划个税筹划投资规划√12.理财从业人员对客户现行财务状况的分析不包括（）。[单选题]*客户家庭资产负债表分析客户家庭收支表分析财务比率分析客户婚姻、子女状况√13.（）是整个家庭理财规划的基础理论。[单选题]*风险管理理论收益最大化理论生命周期理论√财务安全理论14.对于金融产品的“不可能三角形”以下说法不正确的是（）。[单选题]*封闭式基金是高收益、高流动性的金融产品，所以风险偏高√在金融产品当中，低风险、高收益和高流动性三者只能取其二活期理财和货币基金是低风险、高流动性的金融产品，所以收益偏低股票、期货是高风险、高收益的金融产品，所以流动性偏高15.美林投资时钟是美林证券2004年提出的资产配置的经典理论，美林投资时钟将经济周期划分为以下哪四个阶段？（）。[单选题]*回落期反弹期过渡期增长期衰退期反弹期过渡期滞涨期回落期复苏期过热期增长期衰退期复苏期过热期滞涨期√16.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。[单选题]*集合理财、专业管理组合投资、分散投资√严格监管、信息透明利益共享、风险共担17.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）。[单选题]*1元√100元1000元10000元18.以下哪类资产不能作为现金等价物：（）。[单选题]*活期存款货币市场基金各类银行活期理财股票√19.以下选项中，（）属于理财从业人员在了解客户的购房需求后，帮助客户明确的购房目标。[单选题]*我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元/平方米的房屋√我明年买房我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子20.当一个国家或地区60岁以上人口占比（）以上，65岁以上人口占比（）以上，则该国家或地区进入老龄化社会。[单选题]*10%8%8%7%10%7%√9%6%21.（）是造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定作用的原因。[单选题]*近因√根本原因间接原因相关原因22.按照家庭理财规划“80”定律的原则，风险承受能力与年龄呈（）相关关系。[单选题]*负相关√正相关一般相关无关23.投资者在进行金融投资时，面临诸多投资产品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序（）。[单选题]*国债＜企业债券＜金融债券国债＜金融债券＜企业债券√金融债券＜国债＜企业债券企业债券＜金融债券＜国债24.运用“72法则”，假如在银行存入50万元，存款年利率为6%，按复利计息需要（）年实现存款本金翻番。[单选题]*1012√141825.《理财产品合同》是客户与（）签署的理财产品购买协议，它将买卖双方权利和义务进行规范，具有法律效力。[单选题]*理财人员商业银行√家庭成员工作单位26.对于“前海开源中航军工指数（164402）”基金，以下说法不正确的是？（）[单选题]*该基金的基金托管人为前海开源基金公司√该基金是指数型基金该基金的风险类型为中高风险该基金主要跟踪标的为中证中航军工主题指数27.在一个经济向上的国家，股市的长期走势（）。[单选题]*一直向上一直向下震荡向下震荡向上√28.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。[单选题]*保险价值保险责任保险风险保险标的√29.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。[单选题]*偿还性安全性√收益性流动性30.理财从业人员一般会推荐下列（）采用等额递增还款法。[单选题]*目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生√目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者收入处于稳定状态的家庭31.李先生想购买人寿保险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限，针对在这些情况，你应该建议李先生选择（）[单选题]*定期寿险√投资连结保险万能保险分红保险32.客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财从业人员应该向其推荐（）。[单选题]*人寿保险两全保险√定期寿险年金保险33.王某为自己的儿子投保健康保险，但投保时故意隐瞒儿子的乙肝病史，儿子因犯病住院治疗需要医疗费，但保险公司经过调查后拒绝承担住院医疗费用，其原因是（）。[单选题]*王某违背了最大诚信原则√王某违背了保险利益原则王某违背了近因原则王某违背了损失补偿原则34.资产配置过程是将资金在（）之间分配。[单选题]*多只股票各种资产，例如股票、债券、房地产√长期和短期投资项目消费与储蓄35.关于“资管新规”下列说法正确的是。[单选题]*中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）√“资管新规”要求，金融机构应坚持履行“刚性兑付”原则，不让投资者承担本金亏损的风险，保护投资者的合法权益“资管新规”要求，银行理财产品将由净值型向收益型转型经国务院同意，人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门，在坚持资管新规政策框架和监管要求的前提下，审慎研究决定，延长“资管新规”过渡期至2022年底36.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。[单选题]*期货√国债金融债中央银行票据37.根据《民法典》的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）。[单选题]*以遗产实际价值为限继承√包括继承无限制的清偿被继承人遗留债务无限继承38.王先生的儿子现在就读于国内某大学，每年学费1.3万元、住宿费0.15万元，每月生活费0.15万元（寒暑假3个月除外），预计王先生家庭每年税后收入9万元，则王先生家庭的教育负担比是多少？（）[单选题]*14.44%16.11%15%31.11%√39.世界上大多数证券交易所都采用成交额最大原则来确定（）。[单选题]*开盘价√收盘价最高价最低价40.下列关于理财规划步骤正确的是（）。[单选题]*建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务√收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务41.下列关于周期性行业的说法，正确的是（）。[单选题]*周期性行业的运行状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不密切相关，这些行业收入增长的速率并不会总是随着经济周期的变动而出现同步变动，因为他们主要依靠技术的进步，新产品推出及更幼稚的服务，从而使其经常呈现出增长形态周期性行业的运行状态与经济周期紧密相关，当经济处于上升时期，这些行业会相应衰落，当经济衰退时，这些行业相应扩张，且该类型行业受益的变化幅度往往会在一定程度上夸大经济的周期性周期性行业的运行状态与经济周期紧密相关，当经济处于上升时期，这些行业会跟随其扩张，当经济衰退时，这些行业也相应衰落，且该类型行业受益的变化幅度往往会在一定程度上夸大经济的周期性√周期性行业的经营状况在经济周期的上升和下降阶段都很稳定，这种运动形态的存在是因为该类型行业的产品需求相对稳定，需求弹性小，经济周期处于衰退阶段对这种行业的影响也比较小。42.日常生活储备主要是为了（）。[单选题]*应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活√应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等43.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。[单选题]*“晴雨表”√“蓄水池”“体温计”“灵敏计”44.以下关于基金定投的说法，不正确的是（）。[单选题]*可以按约定的金额进行追加适合于短期的教育理财规划√具有“价格-份额”自动调节机制适合于风险承受能力较低的工薪家庭45.以下关于教育金信托的说法，不正确的是（）。[单选题]*由家长和信托机构签订信托协议信托财产的独立性较弱√财产所有权委托给信托机构进行管理和分配适合于子女出国留学计划46.（）原则是指理财从业人员应当本着对客户高度负责的职业精神，对理财规划方案分析预测及咨询服务相关的主要因素进行尽可能全面、详尽、深入的调查研究，避免遗漏与失误。[单选题]*信息披露谨慎客观恪守诚信勤勉尽责√47.依据基金管理人基金托管人所签署的基金合同设立，基金投资者自取得基金份额后成为基金份额的持有人和基金的当事人，这种基金是（）。[单选题]*股票型基金债券型基金契约型基金√公司型基金48.投保人是指（）。[单选题]*按照保险合同负有支付保险费义务的人√并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司享有保险金请求权的人人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人49.下列四种产品中，对投资者而言投资风险最低的是（）。[单选题]*结构性存款√私募股权基金沪深300ETF银行理财产品50.证券投资基金的资金主要投向是（）。[单选题]*实业邮票有价证券√珠宝51.相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）。[单选题]*收益较低收益相同风险较大√风险相同52.我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。[单选题]*T+0T+1√T+2T+353.（）是所有理财规划的基础，通过分析家庭现金流结构，寻找提高家庭综合资产配置收益的可能方式，设计出合理的家庭理财规划方案。[单选题]*保险规划教育规划退休规划投资规划√54.假设王佐先生现在30岁，运用“80定律”计算，他中高风险金融产品的可投资比例应为（）。[单选题]*30%50%√40%60%55.（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。[单选题]*家庭资产负债表√家庭利润表家庭现金流量表家庭收支平衡表56.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（）的目标更倾向于实现客户财产的增值。[单选题]*现金规划风险管理与保险规划投资规划√财产分配与传承规划57.在证券市场中，短线投资者应该关注（）。[单选题]*市盈率250日均线其他投资者的行为√公司财务状况58.下列不属于个人大额存单优势的有（）。[单选题]*一般较同期定期存款的利率更高安全性强，保本保收益流动性差，一般不可以提前取出或部分支取√有多种期限供投资者选择59.下列关于平安银行“一触即赢”挂钩中证500看涨敲出结构性银行存款产品的说法，不正确的有（）。[单选题]*该产品能够保证本金安全该产品的投资期限是固定的，不会提前终止√该产品存在潜在增强收益目前市场上发行的结构性存款，常见的挂钩标的为中证500指数60.下列不属于我国大陆的股票交易场所的有（）。[单选题]*北京证券交易所上海证券交易所天津金融资产交易所√深圳证券交易所61.下列不属于对股票进行技术分析常用的方法的是（）。[单选题]*移动平均线理论财务报表分析理论√K线理论量价关系理论62.对于“华夏国证半导体芯片ETF联接C（008888）”基金，下列说法不正确的是（）。[单选题]*该基金为指数型基金，跟踪标的为“国证半导体芯片指数”该基金没有申购费，但有销售服务费该基金属于主动型基金√该基金的基金代码为00888863.（）是股票交易中重要的逻辑原则，能大大增加资本市场投资的胜率。[单选题]*左侧交易√右侧交易微观交易宏观交易64.14.2倍是下列哪个指数的平均市盈率（）。[单选题]*标普500指数√科创50指数中证500指数道琼斯工业平均指数65.在市场下跌时，基金定投对成本的影响为（）。[单选题]*不变降低√增加无影响66.在证券公司销售产品的过程中，理财从业人员存在对投资者虚假宣传等不合规的行为时，投资者可以向下列哪个监管机构进行投诉？（）[单选题]*金融稳定发展委员会中国人民银行国家外汇管理局中国证券监督管理委员会√67.现金规划从货币层次的角度来说，其实是管理（）。[单选题]*M0M1√M2M368.下列不属于保险基本原则的是（）。[单选题]*保险利益原则近因原则保险人利益最大化原则√最大诚信原则69.由于通货膨胀率的存在，理财的实际收益率会（）。[单选题]*增加降低√不变无影响70.中国当前的个人所得税种的可抵扣项目有（）。[多选题]*子女教育√继续教育√大病医疗√住房贷款利息√71.以下哪些属于宏观经济指标（）。[多选题]*GDP√CPI√PPI√P/E72.固定收益类投资包括？（）[多选题]*银行定期存款√股票国债√可转换债券√73.根据投资对象的不同，基金可分为（）。[多选题]*开放式基金债券型基金√货币市场基金√股票型基金√74.按照保险标的不同，保险可以分（）。[多选题]*人身保险√财产保险√责任保险医疗保险75.理财规划方案执行三要素包括（）。[多选题]*时间要素√人员要素√资金要素√风险要素76.对于结构性存款产品，下列表述正确的是（）。[多选题]*结构性存款应当纳入商业银行表内核算√按照存款管理√纳入存款准备金√纳入存款保险保费的缴纳范围√77.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）。[多选题]*年龄较低所能承受的投资风险较大√资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险√年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高√78.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。[多选题]*是否享受社会保障√是否有适当、收益稳定的投资√是否有充足的现金准备√是否有额外的养老保障计划√是否购买了适当的财产和人身保险√79.以下属于家庭理财规划组成部分的有（）。[多选题]*现金规划√投资规划√保险规划√教育规划√消费支出规划√80.下面表述正确的有（）。[多选题]*理财的核心含义是对个人资产管理√个人资产管理对接个人投资者√个人资产管理就是以某种形式对客户的资产进行运作√个人资产管理需要投资者对个人资产进行营运活动√81.定期存款的特点有（）。[多选题]*存期较为灵活√收益灵活√保本保息√收益高风险大82.教育规划的原则主要包括（）。[多选题]*尽早规划√适当宽松√定向积累√稳健投资√83.理财从业人员在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。[多选题]*整体规划√提早规划√现金保障优先√追求收益优于风险管理消费、投资与收入相匹配√84.下列关于理财市场供给与需求表述正确的有（）。[多选题]*产品同质化严重，创新不足√缺乏专业的理财从业人员进行营销和推广√投资者教育问题凸现，投资者对理财市场了解不充分√理财产品充分满足客户多样化的理财需求85.关于住房公积金贷款的说法正确的是（）。[多选题]*住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低√对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人√贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明√贷款额度大于商业银行个人住房贷款额度86.我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（）。[多选题]*新农保城居保职工养老保险√城乡居民养老保险√87.股票的分析方法主要有两类（）。[多选题]*基本面分析法√公司面分析法技术面分析法√宏观经济分析法88.理财规划中需防范的个人风险包括（）。[多选题]*过早死亡√丧失劳动能力√支付大额医疗护理费用和托管护理费用√财产损失√失业√89.下列属于基金特点的是（）。[多选题]*集合理财、专业管理√组合投资、分散投资√利益共享、风险共担√严格监管、信息透明√独立托管、保障安全√90.下列属于黄金T+D的产品的特点（）。[多选题]*交易时间灵活√保证金模式√无交割时间限制√操作成本高交易多样化√91.评价基金经理可以从哪些方面（）。[多选题]*操盘资历√基金管理业绩√投资风格√职业操守√92.理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者（）的产品。[多选题]*支付收益√不保证本金支付、不保证收益水平√保证本金支付、不保证收益水平非保本理财√93.下列关于北京证券交易所，说法正确的有（）。[多选题]*北京证券交易所的设立意味着我国多层次资本市场体系建设愈加全面√“新三板”精选层企业将全部平移至北京证券交易所√北京证券交易所将助力“专精特新”中小企业的长久发展√北京证券交易所定于2021年11月15日正式开市√94.下列是黄金的投资形式的有（）。[多选题]*实物黄金√黄金T+D√纸黄金√黄金理财产品√95.资产配置是指通过将不同风险收益类型的资产进行组合，从而构建出一个满足投资者个性化需要的投资组合，下列属于资产配置品种的是（）。[多选题]*股票√基金√保险√债券√银行理财产品√96.下列对于我国债券分类及其监管机构的说法，正确的有（）。[多选题]*财政部负责监管的国债及地方政府债券√国家发展改革委员会负责监管公司债券中国人民银行会同中国银保监会负责监管金融债券√中国证监会负责监管的企业债券97.基金业务交易中可能涉及下列哪些文件？（）[多选题]*《基金公司开户须知》√《投资人权益须知》√《基金业务的交易协议》√《基金托管协议》√98.理财方案交付时，应注意下列哪些事项？（）[多选题]*需要与客户进行充分的沟通√对相关资料进行存档管理√遵守为客户保密的基本原则√建立与客户的定期与非定期回访机制√99.下列属于理财从业人员对家庭理财规划跟踪方式的有（）。[多选题]*电话回访√微信互动√活动邀约√定期面谈√100.对于我国养老保障体系，下列说法正确的是（）。[多选题]*我国养老保障体系的第一支柱是由政府主导的基本养老保险√我国养老保障体系的第二支柱是由单位发起、商业机构负责运作的年金制度√我国养老保障体系的第三支柱是由个人购买、商业机构负责提供的商业养老保险√我国养老保障体系已经相当完善，普通居民不应另行购买养老保险101.价值投资中，最常用指标是市盈率。（）[判断题]*对√错102.银行理财产品与储蓄一样，没有风险。（）[判断题]*对错√103.标准普尔家庭资产配置配比是一成不变的。（）[判断题]*对错√104.单身人士较已婚人士具有更强的风险承受能力。（）[判断题]*对√错105.在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。（）[判断题]*对√错106.零存整取是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。（）[判断题]*对√错107.财产保险是指以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的，以补偿被保险人的经济损失为基本目的保险。（）[判断题]*对√错108.投资连结保险、万能保险和分红保险理论上来说都属于人寿保险。（）[判断题]*对√错109.理财服务必须基于双方签署的合同开展。（）[判断题]*对√错110.家庭理财规划是指专业的理财从业人员根据客户的理财目标和风险承受能力，收集客户的家庭背景、财务状况等资料进行分析、评估，为客户制定切实可行的理财方案，理财规划一经制订就不得改变。（）[判断题]*对错√111.我国主要的股票价格指数有沪深300指数、中证500指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。（）[判断题]*对√错112.教育金缺口是已有的家庭教育金供给与实现教育目标所需教育金的差额。（）[判断题]*对√错113.老年人口抚养比是指人口中老年人口数与总人口数之比。（）[判断题]*对错√114.保险利益原则要求，人身保险与财产保险都要求从保险合同签订到事故发生整个过程中投保人对保险标的必须具有保险利益。（）[判断题]*对错√115.近因原则指时间或空间范围的最接近。（）[判断题]*对错√116.客户在认购商业银行理财产品时需要阅读并签署《产品说明书》《客户权益须知》《风险揭示书》和《理财产品合同》。（）[判断题]*对√错117.家庭理财规划方案的执行是理财规划服务的核心环节。（）[判断题]*对√错118.如果保险人或被保险人存在任何虚报、欺骗和隐瞒的行为造成一方受到损害，按