合规岗位资格考试题库-合规风险

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。 A、 内部审计部门 B、 风险管理部门 C、 信贷管理部门 D、 人力资源部门 答案： B(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。 A、 商业银行上级管理部门 B、 人民银行相关管理部门 C、 银行业监督管理部门 D、 工商行政管理部门 答案： C(3)下列不属于合规负责人职责的是（） A、 全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、 定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、 按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（） A、 资质 B、 经验 C、 专业技能 D、 个人关系网 答案： D(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（） A、 董事会 B、 高级管理层 C、 董事会下设的风险管理委员会 D、 风险管理部门 答案： C(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。 A、 责任追究制度 B、 诚信举报制度 C、 激励约束制度 D、 重要岗位轮换制度 答案： B(7)银行（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、 高级管理层 B、 全体员工 C、 合规管理部门 D、 董事会 答案： D(8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。 A、 上级管理部门 B、 人民银行 C、 银监会 D、 工商管理部门 答案： C(9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：（） A、 风险分散 B、 风险对冲 C、 风险转移 D、 风险补偿 答案： A(10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：（） A、 相比信用风险，市场风险数据更容易获得 B、 信用风险范围不仅限于贷款业务 C、 只有违约才能导致信用风险 D、 信息不对称可以引发信用风险 答案： C(11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：（） A、 违法监管规定 B、 动力输送中断 C、 声誉受损 D、 黑客攻击 答案： C(12)资金业务的最主要风险是：（） A、 信用风险 B、 市场风险 C、 操作风险 D、 流动性风险 答案： B(13)下列不属于操作风险事件的是：（） A、 外部欺诈 B、 内部欺诈 C、 经营中断和系统瘫痪 D、 本币汇率短期剧烈波动 答案： D(14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：（） A、 基本指标法 B、 标准法 C、 高级计量法 D、 A和B 答案： D(15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的（）项原则。 A、 七 B、 八 C、 九 D、 十 答案： D(16)《巴塞尔新资本协议》根据风险发生的原因将操作风险分为（）类。 A、 四 B、 七 C、 十 D、 五 答案： B(17)我国银行管理实践中，将操作风险分为（）类。 A、 四 B、 七 C、 十 D、 五 答案： A(18)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了（）种可供选择的风险经济资本计量方法。 A、 四 B、 三 C、 七 D、 十 答案： B(19)直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指（）。 A、 外部欺诈 B、 外部事件风险 C、 内部欺诈 D、 人员风险 答案： B(20)（）是产生银行案件的主要根源。 A、 操作风险 B、 信用风险 C、 市场风险 D、 法律风险 答案： A(21)银行案件风险属于（）的范畴。 A、 信用风险 B、 操作风险 C、 声誉风险 D、 市场风险 答案： B(22)（）是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。 A、 内部欺诈 B、 外部欺诈 C、 人员风险 D、 流程风险 答案： C(23)操作风险的重要表现形式是（） A、 案件 B、 违规违法操作 C、 犯罪 D、 欺诈 答案： A(24)我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。 A、 商业银行操作风险管理指引 B、 关于加大防范操作风险工作力度的通知 C、 商业银行资本充足率管理办法 D、 巴塞尔新资本协议 答案： B(25)以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。 A、 以存单、国债作质押发放的个人贷款 B、 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款 C、 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D、 信用卡透支 答案： D(26)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。对此，以下说法不正确的有（）。 A、 不得篡改银行业消费者个人金融信息 B、 不得违法使用银行业消费者个人金融信息 C、 不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D、 任何情况下不得提供个人金融信息 答案： D(27)银监会于2012年开展的不规范经营整治活动中，信贷行为“七不准”内容不包括（）。 A、 不得存贷挂钩 B、 不得一浮到顶 C、 不得放贷发放工资 D、 不得以贷收费 答案： C(28)银监会相关文件要求银行业金融机构应对特定服务对象减利让费，（）不属于特定对象范畴。 A、 小微企业 B、 三农组织 C、 纳税大户 D、 弱势群体 答案： C(29)（）不属于农村中小金融机构于2012年开始实施的三大工程。 A、 富民惠民金融创新工程 B、 金融服务进村入社区工程 C、 劳动竞赛百日考核 D、 阳光信贷工程 答案： C(30)银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中规定，（）属于前台部门。 A、 合规管理部 B、 人力资源部 C、 电子银行部 D、 风险管理部 答案： C(31)按照银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》，（）不属于农村中小金融机构的经营理念。 A、 以客户为中心 B、 市场为导向 C、 服务“三农”为宗旨 D、 服务大中企业为利润增长点 答案： D(32)国家支持保障房建设，对照《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，（）不属于保障房范畴。 A、 公租房 B、 廉租房 C、 棚改房 D、 普通商品住房 答案： D(33)银监会于2012年印发的《农户贷款管理办法》中规定，原则上（）以上贷款不得采用利随本清方式。 A、 6个月 B、 一年 C、 三年 D、 五年 答案： B(34)银监会在关于贷款“三个办法一个指引”中，贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币（）的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、 5万元 B、 10万元 C、 30万元 D、 50万元 答案： D(35)展期贷款按五级分类形态划分，最高可列入（）。 A、 正常 B、 关注 C、 次级 D、 可疑 答案： B(36)根据政府融资平台自身现金流覆盖融资贷款的不同比例，贷款分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖，按照此分类规定，60%属于（）。 A、 全覆盖 B、 基本覆盖 C、 半覆盖 D、 无覆盖 答案： C(37)新增政府融资平台贷款，借款主体资产负债率应低于（）。 A、 90% B、 80% C、 70% D、 60% 答案： B(38)根据2014年6月底银监会新出台调整存贷比计算口径的规定，（）对应贷款不可从分子中扣减。 A、 “三农”专项金融债 B、 小微企业专项金融债 C、 支农再贷款 D、绿色贷款 答案： D(39)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》，从（）开始施行。 A、 2014年1月1日 B、 2014年2月1日 C、 2014年3月1日 D、 2014年4月1日 答案： C(40)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性覆盖率应于（）达到100%。 A、 2015年底 B、 2016底 C、 2017年底 D、 2018年底 答案： D(41)商业银行高级管理层应（）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。 A、 每月 B、 每季 C、 每半年 D、 每年 答案： D(42)我国《商业银行法》规定，农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。 A、 2000 B、 5000 C、 10000 D、 20000 答案： B(43)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）。 A、 2% B、 5% C、 10% D、 20% 答案： D(44)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。 A、 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B、 认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C、 耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D、 让保安人员立即驱逐该客户 答案： C(45)《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中明确要求，循序渐进推进流程银行建设的原则中不包括（）。 A、 先试点后推广 B、 先重点后全面 C、 先外部后内部 D、 先优化后完善 答案： C(46)商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少（）对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。 A、 每季 B、 每半年 C、 每年 D、 每两年 答案： C(47)根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。 A、 信托投资 B、 证券经营业务 C、 非自用房地产投资 D、 买卖金融债券 答案： D(48)农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社变更持有股本总额（）的单一股东（社员），由法人机构事前报告银监分局或所在城市银监局。 A、 1%以上、5%以下 B、 2%以上、5%以下 C、 2%以上、10%以下 D、 1%以上、10%以下 答案： A(49)商业银行高级管理层应（）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。 A、 每月 B、 每半年 C、 及时 D、 每年 答案： C(50)关于商业银行分支机构设立的说法，正确的是（）。 A、 商业银行设立分支机构必须经中国人民银行审查批准 B、 在我国境内的分支机构，应当按行政区划设立 C、 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70％ D、 经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证 答案： D(51)我国《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过（）年。 A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 答案： D(52)农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过（）。 A、 2个月 B、 3个月 C、 6个月 D、 1年 答案： C(53)根据流动性风险压力测试制度要求，合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）。 A、 10天 B、 15天 C、 30天 D、 60天 答案： C(54)银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2013年1月1日实施）中指出，农村中小金融机构的资本充足率不低于（）。 A、 8% B、 10% C、 10.50% D、 11% 答案： C(55)根据流动性风险压力测试制度要求，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应常规压力测试应当至少（）进行一次。 A、 每旬 B、 每月 C、 每季度 D、 每年 答案： C(56)新监管标准下，商业银行流动性风险监管指标不包括（）。 A、 流动性覆盖率 B、 存贷比 C、 流动性比例 D、 拨备覆盖率 答案： D(57)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。 A、 150% B、 100% C、 75% D、 25% 答案： A(58)一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（），否则将视为超过其风险承受能力。 A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B(59)我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷比应当不高于（）。 A、 90% B、 80% C、 75% D、 50% 答案： C(60)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于（） A、 25% B、 50% C、 75% D、 100% 答案： A(61)商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有（）以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。 A、 20% B、 50% C、 70% D、 100% 答案： B(62)按照《商业银行法》规定，商业银行总资本不包括（）。 A、 核心一级资本 B、 其它一级资本 C、 二级资本 D、 三级资本 答案： D(63)商业银行超额贷款损失准备可计入（），但不得超过信用风险加权资产的1.25%。 A、 核心一级资本 B、 其它一级资本 C、 二级资本 D、 三级资本 答案： C(64)信用卡电话营销或电话催收，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）备查。 A、 3个月 B、 6个月 C、 1年 D、 2年 答案： D(65)信用卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数（）天以内的应划为关注。 A、 30 B、 60 C、 90 D、 180 答案： C(66)商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是（）。 A、 中央预算收入 B、 个人储蓄存款 C、 地方金库存款 D、 代理发行国债款项 答案： B(67)借款人的义务不包括（） A、 按照借款合同约定用途使用贷款 B、 按借款合同约定及时清偿贷款本息 C、 接受借款合同以外的附加条件 D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： C(68)白阳有限公司分立为阳春有限公司与白雪有限公司时，在对原债权人甲的关系上，下列哪一说法是错误的?（） A、 白阳公司应在作出分立决议之日起10日内通知甲 B、 甲在接到分立通知书后30日内，可要求白阳公司清偿债务或提供相应的担保 C、 甲可向分立后的阳春公司与白雪公司主张连带清偿责任 D、 白阳公司在分立前可与甲就债务偿还问题签订书面协议 答案： B(69)甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，为持票人。乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法？（） A、 因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权 B、 丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额 C、 付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务 D、 上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 答案： A(70)2003年12月14日甲与乙签订一份借款合同，约定借期为一年。后借期届满甲未归还借款，乙也未向甲催讨借款。根据规定，至2006年12月13日该借款合同的诉讼时效完成，但由于发生特殊情况可以依法延长。下列有关诉讼时效延长的说法，符合规定的是（）。 A、 乙可以自主决定延长诉讼时效 B、 乙经甲同意后可以延长诉讼时效 C、 乙经甲同意并经人民法院同意后可-以延长诉讼时效 D、 只有人民法院才能决定延长诉讼时效 答案： D(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司购买了一台起重机，然后租赁给乙公司使用。乙公司工作人员因操作不当。致使起重机砸伤了过路行人张某。根据《合同法》的规定，应当对张某承担损害赔偿责任的是（）。 A、 乙公司 B、 甲公司和乙公司 C、 乙公司和丙公司 D、 甲公司乙公司和丙公司 答案： A(72)甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。 A、 自愿原则 B、 诚实信用原则 C、 禁止权利滥用原则 D、 公序良俗原则 答案： B(73)某合伙组织起字号为“通过商场”（个人合伙），由甲、乙、丙合伙经营，其中甲出资40%，乙、丙各出资30%。甲被推选为负责人．在与丁的诉讼中，甲放弃“通达商场”对丁的债权5万元。乙、丙知道后表示反对。甲的这一行为的效力如何？（） A、 甲放弃债权的行为无效，因为未取得乙、丙的同意 B、 甲放弃债权的行为部分无效，即对乙、丙的份额不发生效力 C、 甲放弃债权的行为效力未定，即取得乙、丙的同意发生法律效力 D、 甲放弃债权的行为有效 答案： A(74)合伙合同存续期间，合伙人以外的第三人要求入伙，正确做法是什么？（） A、 合同有约定的依约定处理，无约定的，须经全体合伙人过半数同意 B、 看合伙合同的约定是否允许 C、 合伙合同有约定的，依合同处理，无约定的须经全体合伙人一致同意 D、 不允许，因为合伙合同是基于合伙人之间的信任关系而存在 答案： C(75)甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元，后无力返还，由谁来还此笔款（）。 A、 由甲承担 B、 由甲父承担 C、 由甲与甲父负连带责任 D、 由甲父先行垫付 答案： A(76)依民法原理和现行民事法律，下列选项中，哪一表述是正确的？（） A、 清算法人不具有民事行为能力 B、 清算法人具有与原法人相同的民事行为能力 C、 清算法人仅具有清算范围内的民事行为能力 D、 清算法人仅具有资产清理的民事行为能力 答案： C(77)根据《民法通则》的规定，法人的法定代表人是根据（）产生的。 A、 法律规定 B、 主管机关指派 C、 法人章程的规定 D、 法律规定或法人章程规定 答案： D(78)下列民事行为中，哪些不属于意思表示不真实的民事行为？（） A、 恶意串通损害他人利益的行为 B、 以合法形式掩盖非法目的的行为 C、 误将赝品作为真品出卖的行为 D、 与他人合伙开设赌场的行为 答案： D(79)在所附条件不成就时，附解除条件的民事法律行为（）。 A、 自动解除 B、 自始无效 C、 继续有效 D、 不生效 答案： C(80)下列选项中不能引起委托代理关系终止的原因是（） A、 代理人辞去代理 B、 被代理人死亡 C、 代理人死亡 D、 被代理人取消委托 答案： B(81)在代理制度中，无行为能力的被代理人如果恢复了行为能力，将导致（）终止。 A、 委托代理 B、 委托代理和指定代理 C、 法定代理和指定代理 D、 法定代理和委托代理 答案： C(82)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负什么样的责任？（） A、 连带责任 B、 按份责任 C、 有限责任 D、 无限责任 答案： A(83)无权代理人签订的合同（） A、 非表见代理的，不产生任何法律后果 B、 一律无效 C、 相对人催告，本人在法定期间未作表示的视为追认 D、 构成表见代理的，本人应承担责任 答案： D(84)甲厂业务员张某开除后，为报复甲厂，用盖有甲厂公章的空白合同书与乙厂订立一份购销合同。乙厂并不知情，并按时将货送至甲厂所在地。甲厂拒绝引起纠纷。下列说法中，正确的是（）。 A、 张某的行为为无权代理，合同无效 B、 张某的行为为表见代理，合同有效 C、 张某的行为为表见代理，合同无效 D、 张某的行为为委托代理，合同有效 答案： B(85)甲欠乙1万元，丙为甲的代理人。丙与乙约定2002年5月1日偿还乙1万元借款。但2002年6月1日，甲仍未还钱。于是乙向丙表示同意延期履行债务。此行为在法律上将产生下列哪种效果？（） A、 诉讼时效的中断 B、 诉讼时效的中止 C、 诉讼时效的延长 D、 改变法定时效期间 答案： A(86)甲和乙约定，若甲的儿子考上大学，甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙，并于其子入校后3个月内交付。若甲的儿子如愿考上大学，而甲未履行合同义务，时效期间应自（）时起算。 A、 甲的儿子入校 B、 甲的儿子考上大学 C、 甲的儿子入校已满3个月 D、 双方达成协议时 答案： C(87)下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项？（） A、 甲宅基地的抵押登记 B、 乙轿车的抵押登记 C、 关于丙的婚姻登记 D、 丁企业的正在建造的楼房 答案： B(88)下列不适用《证券法》的是：（） A、 公司债券的发行 B、 政府债券的上市交易 C、 证券投资基金份额的发行 D、 股票的发行和交易 答案： C(89)下列争议适用《劳动法》的是：（） A、 张某雇佣下岗职工王某来照顾自己生病的母亲，两者就报酬发生争议 B、 刘某是某机关单位的公务员，刘某因单位拒绝支付加班费而与单位发生争议 C、 某有限责任公司股东与该公司就分红问题发生争议 D、 某个体餐馆招收李某为服务员，未签订劳动合同，李也未要求签订，李某怀孕期间餐馆将李某辞退，李某要求餐馆赔偿 答案： D(90)依照我国《公司法》的规定，股东的出资方式不包括（） A、 工业产权 B、 非专利技术 C、 劳务 D、 土地使用权 答案： C(91)下列选项中，不属于破产债权范围的是（） A、 有财产担保的债权 B、 债务人的保证人因代替债务人清偿债务而取得的求偿权 C、 管理人解除未履行完毕的合同，对方当事人因合同解除所产生的损害赔偿请求权 D、 行政机关对破产企业的违法行为而进行的罚款 答案： D(92)下列哪项不是担保的方法（）。 A、 保证 B、 抵押 C、 违约金 D、 留置 答案： C(93)债权人为消灭债务关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（） A、 免除 B、 提存 C、 抵销 D、 混同 答案： A(94)合同约定由买受人在一定期限内试用标的物，并以买受人认可为合同生效的条件。合同法理论称这类合同为（） A、 试用买卖合同 B、 样品买卖合同 C、 分期付款买卖合同 D、 竞争缔约买卖合同 答案： A(95)借款合同是贷款人将一定数额的货币交付借款人使用，借款人到期归还同等数额货币，并支付利息的合同。借款合同是（） A、 转移货币所有权的合同 B、 转移货币使用权的合同 C、 转移货币占有权的合同 D、 转移货币收益权的合同 答案： A(96)下列具有从合同特征的是（） A、 借款合同 B、 借用合同 C、 买卖合同 D、 抵押合同 答案： D(97)以下协议中，适用《合同法》调整的是（） A、 离婚协议 B、 收养协议 C、 债权转让协议 D、 监护人变更协议 答案： C(98)下列适用2年诉讼时效期间的是（） A、 身体受到伤害要求赔偿的 B、 房屋买卖合同纠纷 C、 延付或者拒付租金的 D、 寄存财物被丢失或者损毁的 答案： B(99)人民法院在受理债权人申请后，向债务人发出支付令的期间是（） A、 7日 B、 10日 C、 15日 D、 30日 答案： C(100)被代理人对无权代理享有追认权，此权利属于（） A、 处分权 B、 形成权 C、 请求权 D、 抗辩权 答案： B(101)下列对民事法律事实的表述正确的是（） A、 民事法律事实具有法定性 B、 民事法律事实是当事人自愿约定的 C、 民事法律事实具有主观性 D、 民事法律事实具有任意性 答案： A(102)下列对再代理的表述正确的是（） A、 再代理人是由本人选任的 B、 再代理人是原代理人的代理人 C、 再代理须事先取得本人的同意而不能事后由其追认 D、 再代理人实施代理行为的后果直接由本人承受 答案： D(103)下列选项中，不属于企业法人的是（）。 A、 全民所有制企业 B、 全民所有制企业的子公司 C、 股份有限公司 D、 股份有限公司的分公司 答案： D(104)（）是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 A、 动产质押 B、 抵押 C、 权利质押 D、 留置 答案： C(105)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（） A、 立即销毁 B、 移交国务院有关部门指定的机构 C、 保存三年后销毁 D、 退还给客户 答案： B(106)职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行为。 A、 本单位的财物 B、 其他机构他人的财物 C、 公共财物 D、 以上都对 答案： A(107)中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。 A、 市场准入 B、 非现场监管 C、 现场检查 D、 信息披露 答案： A(108)以下不属于公平竞争行为的有（）。 A、 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B、 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案： D(109)触犯《刑法》的行为是（）。 A、 商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B、 使用作废的信用证 C、 村镇银行经批准吸收公众存款 D、 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 答案： B(110)某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于（）。 A、 行使撤销权 B、 解除合同 C、 违约行为 D、 行使不安抗辩权 答案： D(111)某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）。 A、 以金融机构工作人员购买假币以假币换取货币罪一罪处罚 B、 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚 C、 以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚 D、 以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚 答案： A(112)某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是（）。 A、 只能由杨某对外代表该合伙企业 B、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点 C、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产 D、 杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务 答案： A(113)甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是（）。 A、 甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效 B、 甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效 C、 甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效 D、 甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样乙银行名称并签章即可生效 答案： D(114)甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。 A、 乙优先受偿 B、 丙优先受偿 C、 按债权比例受偿 D、 因未登记不予保护 答案： C(115)下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是（）。 A、 监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求 B、 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题 C、 监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行 D、 在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚 答案： D(116)A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。 A、 A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示 B、 A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C、 B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D、 B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 答案： D(117)冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。 A、 盗窃罪 B、 贷款诈骗罪 C、 信用卡诈骗罪 D、 信用证诈骗罪 答案： C(118)下列关于存款合同的订立，说法错误的是（）。 A、 存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段 B、 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 C、 存款合同是一种实践合同 D、 存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 答案： B(119)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。 A、 索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪 B、 犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司企业或者其他单位的非国家工作人员 C、 收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取 D、 在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，归个人所有的行为 答案： C(120)关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。 A、 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B、 抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 C、 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D、 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产 答案： B(121)公司企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还的，构成（）。 A、 挪用公款罪 B、 挪用资金罪 C、 挪用特定款物罪 D、 不构成犯罪 答案： B(122)某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法（）。 A、 属于背信运用受托财产罪 B、 属于挪用资金罪 C、 属于正常经营活动亏损 D、 违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》 答案： A(123)16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，（）。 A、 属于限制民事行为能力人 B、 属于完全民事行为能力人 C、 推定为完全民事行为能力人 D、 视为完全民事行为能力人 答案： D(124)以下民事法律行为中，不适用代理的是（）。 A、 演出行为 B、 民事诉讼 C、 申请专利 D、 商标注册 答案： A(125)甲乙签订的合同中约定由丙向甲履行乙所负债务。现丙不履行债务，（）应当向甲承担违约责任。（） A、 乙 B、 丙 C、 乙和丙 D、 乙或丙 答案： A(126)租赁合同中，租赁期限超过（）年的，超过部分租赁合同期限无效。 A、 10 B、 20 C、 5 D、 15 答案： B(127)抵押设定后、抵押权实现之前，抵押物的归属以下正确的选项是（） A、 自然孳息归抵押人，法定孳息归抵押权人 B、 自然孳息归抵押权人，法定孳息归抵押人 C、 自然孳息和法定孳息均归抵押人 D、 自然孳息和法定孳息均追加为抵押财产 答案： C(128)根据担保法规定，以专利权设定质押的，质押合同自（）之日起生效。 A、 专利权证书交付 B、 质押合同订立 C、 专利局备案 D、 专利局办理出质登记 答案： D(129)招标人对已发出的招标文件进行必要的澄清或修改的，应当在招标文件要求提交投标文件截止时间至少（）日前，以书面形式通知所有招标文件收受人。 A、 10 B、 15 C、 20 D、 30 答案： B(130)根据《商业银行法》规定，不得担任商业银行的董事和高级管理人员的情形是（）。 A、 李某曾担任因违法被吊销营业执照的公司的法定代表人 B、 王某曾担任因经营不善而破产清算的公司的经理 C、 张某因犯有交通肇事罪被判处刑罚 D、 赵某个人所负数额较大的债务到期未清偿 答案： D(131)汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人（）。 A、 不得向付款人提示承兑 B、 丧失票据权利 C、 丧失对其前手的追索权 D、 丧失对出票人的追索权 答案： C(132)根据《保险法》规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（）内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付。 A、 10日 B、 30日 C、 60日 D、 1年 答案： C(133)依据我国行政诉讼法的规定，当事人有权对除（）以外的人员提出回避申请。 A、 法院院长 B、 翻译人员 C、 书记员 D、 证人 答案： A(134)表见代理属于无权代理的一种，表见代理的法律效果由（）承担。 A、 表见代理人 B、 被代理人 C、 第三人与表见代理人 D、 第三人 答案： B(135)关于独立董事的选任，下列说法中正确的是（）。 A、 独立董事可以由上市公司董事会提名 B、 独立董事应当经上市公司董事会选举产生 C、 独立董事任期届满可以连选连任，连任时间不得超过8年 D、 独立董事应当由董事会解任 答案： A(136)下列协议中，可以适用《合同法》的是（）。 A、 张某与王某的收养合同 B、 李某与孙某的婚约 C、 杜某与丁某的专利权许可使用协议 D、 赵某与钱某签订的遗赠扶养协议 答案： C(137)当事人对保证方式没有约定的，以下关于当事人责任的表述中正确的是（）。 A、 保证未成立，当事人不承担保证责任 B、 保证未成立，当事人应重新约定保证方式 C、 保证成立，当事人承担连带保证责任 D、 保证成立，当事人承担一般保证责任 答案： C(138)在下列关于定金担保的表述中，正确的是（）。 A、 定金是法定担保 B、 定金担保的标的物可以是金钱和动产 C、 定金合同是从合同 D、 定金合同是诺成合同 答案： C(139)根据《中国人民银行法》的规定，下列各项中，属于中国人民银行的法定业务的是（）。 A、 对政府财政透支 B、 直接认购、包销国债和其他政府债券 C、 向商业银行提供贷款 D、 向企业和个人提供担保 答案： C(140)根据《保险法》的规定，除保险合同另有约定外，保险责任开始后，（）的投保人不得解除合同。 A、 人寿保险 B、 健康保险 C、 家庭财产保险 D、 货物运输保险 答案： D(141)某合伙人拟以其在合伙企业中的财产份额出质。对此，该合伙企业的其他合伙人中的2／3同意，1／3反对。该出质行为（）。 A、 有效 B、 无效 C、 可撤销 D、 效力待定 答案： B(142)下列属于普通合伙法定退伙事由的是（）。 A、 合伙人未履行出资义务 B、 合伙人个人丧失偿债能力 C、 合伙人因故意或者重大过失给合伙企业造成损失 D、 合伙人执行合伙事务时有不正当行为 答案： B(143)下列可以作为普通合伙人的是（）。 A、 具有完全民事行为能力的自然人 B、 上市公司 C、 国有独资公司 D、 国有企业 答案： A(144)甲运输公司在与客户乙公司签订运输合同时提供了一份格式合同，其中某款含义模糊不清。根据我国《合同法》，下列关于该合同的表述正确的是（）。 A、 该条款含义模糊不清，合同未成立 B、 该条款含义模糊不清，合同无效 C、 合同生效，应以乙公司的理解为准 D、 合同生效，应以甲公司的理解为准 答案： C(145)根据《合同法》的规定，债权人下落不明，债务人在难以履行债务的情况下，有权将标的物提存，标的物提存后因意外毁损、灭失的，应由（）。 A、 债权人承担全部损失 B、 债务人承担全部损失 C、 债权人和债务人分担损失 D、 提存机关承担全部损失 答案： A(146)根据《担保法》及相关司法解释的规定，下列组织能够作为保证人的是（）。 A、 某有限责任公司 B、 某医院 C、 某幼儿园 D、 某大学 答案： A(147)商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。 A、 2 B、 3 C、 4 D、 5 答案： A(148)甲向乙背书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，乙接受汇票后背书转让给丙。如果甲与乙之间的房屋买卖合同被解除，则甲可以（）。 A、 请求乙返还汇票 B、 请求乙返还已支付的房款 C、 请求丙返还汇票 D、 请求付款人停止支付票据上的款项 答案： B(149)法人因依法被撤销、解散或者依法宣告破产等进行清算期间，该法人（）。 A、 不能进行任何民事活动 B、 仍然可以进行各种民事活动 C、 主体资格不消灭，但不能进行任何民事活动 D、 主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动 答案： D(150)甲公司以其生产设备作抵押向乙银行借款100万元。抵押期间，甲公司将该设备卖给丙公司，并告知丙公司该设备已经抵押。对此，下列表述中正确的是（）。 A、 只要甲公司提供相当的担保而不损害乙银行的利益，即使未经乙银行同意，甲公司也可以转让该设备 B、 甲公司只要通知乙银行，即可转让该设备 C、 甲公司与丙公司之间的买卖合同无效 D、 若经乙银行同意，并由丙公司代甲公司向乙银行偿付借款，则甲公司可以转让该设备 答案： D(151)甲、乙、丙各出资2万元共同购买一辆汽车。之后，甲欲转让其对该车的份额。甲通知乙、丙后，乙、丙均表示愿出2万元买下甲的份额。下列表述中正确的是（）。 A、 仅乙享有优先购买权 B、 仅丙享有优先购买权 C、 乙、丙中先向甲表示购买者享有优先购买权 D、 由甲决定卖给乙或丙 答案： D(152)下列物权客体中，依照《物权法》的规定，既可以归国家所有也可以归集体组织所有的是（）。 A、 森林和草原 B、 海域和滩涂 C、 矿藏和水流 D、 无线电频谱 答案： A(153)甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为（）。 A、 抵押合同签订之日 B、 办公楼所有权证取得之日 C、 在建办公楼办理抵押登记之日 D、 办公楼竣工验收之日 答案： C(154)下列公司中，属于典型的人合兼资合公司的是（）。 A、 无限责任公司 B、 有限责任公司 C、 股份有限公司 D、 上市公司 答案： B(155)下列公司中董事、监事的人数和任期符合《公司法》规定的是（）。 A、 甲有限公司规定董事会成员共3人，每届任期为5年 B、 乙有限公司规定监事会成员共3人，每届任期为5年 C、 丙股份公司规定董事会成员共3人，每届任期为3年 D、 丁股份公司规定监事会成员共5人，每届任期为3年 答案： D(156)某制药有限责任公司召开股东会，在审议董事会人选时，下列人员不能担任董事的是（）。 A、 孙某，五年前因犯交通肇事罪被判处有期徒刑l年 B、 田某，两年前因提供虚假证据被吊销律师执业证书 C、 李某，因经营失败欠银行到期大数额个人贷款未清偿 D、 肖某，著名药剂师，现年78岁 答案： C(157)因下列事由而解散的公司，不需要进行清算的是（）。 A、 因分立而解散 B、 章程规定的解散事由出现 C、 被依法宣告破产 D、 因违法被责令关闭 答案： A(158)下列社会保险险种中，不需要职工个人缴纳保险费的是（）。 A、 医疗保险 B、 生育保险 C、 失业保险 D、 养老保险 答案： B(159)根据《失业保险条例》及相关法规，城镇企业事业单位按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。 A、 1% B、 2% C、 5% D、 8% 答案： B(160)人民法院在民事、行政诉讼过程中，对妨害诉讼的当事人违法采取强制措施造成损害，受害人请求赔偿的，适用（）程序。 A、 民事诉讼 B、 行政诉讼 C、 行政复议 D、 刑事赔偿 答案： D(161)2010年1月，甲委托乙预订房一间。乙接受委托后，因有急事而无法帮甲预订房间，遂经甲同意将此事再度委托给丙办理。关于甲、乙、丙之间法律关系的说法。正确的是（）。 A、 甲、乙之间构成代理关系，乙、丙之间构成委托关系 B、 丙预订房间后，如果甲不能前往居住，预付的房间费应当由丙的委托人乙支付 C、 丙预订房间所支出的必要费用应当由乙承扫 D、 丙是甲的代理人，而非乙的代理人 答案： D(162)甲公司向乙公司发出了一个购买一批钢材的要约，乙公司在承诺中对甲公司的要约内容进行了变更，下列变更中没有实质性更改要约内容的是（）。 A、 将交付钢材的时间推迟15日 B、 将钢材的价款每吨增加500元 C、 将本次交易的业务员由张某变为王某 D、 将钢材的交货地由甲公司所在地变更为乙公司所在 答案： C(163)甲公司和乙公司签订买卖合同，双方约定，甲公司先履行义务。在甲公司准备履行义务过程中，甲公司可以直接主张违约责任的情形是（）。 A、 乙公司经营状况严重恶化 B、 乙公司抽逃资金以逃避债务 C、 乙公司丧失商业信誉 D、 乙公司明确表示将不履行合同 答案： D(164)我国法律实践中，对法律适用的要求不包括（）。 A、 正确 B、 及时 C、 合理 D、 民主 答案： D(165)关于最低生活保障的下列说法中，正确的是（）。 A、 它是维持城市居民最起码的生活条件的界限 B、 它是满足劳动者本人及其供养人口日常生活需要的平均支出 C、 它是由社会保险经办机构负责提供的物质条件 D、 它是社会救济的临时措施 答案： A(166)公民参与合伙关系，（）出资。 A、 可以用劳务 B、 必须用资金 C、 必须用实物 D、 必须用资金或实物 答案： A(167)甲出差前将家中的一台彩电交由邻居乙保管。在甲出差期间，乙将彩电卖给丙，丙以为彩电为乙所有，便以合理价格购得。（） A、 甲不得向丙请求返还彩电 B、 甲可要求丙返还彩电 C、 甲可要求乙与丙共同承担赔偿责任 D、 甲可要求丙赔偿损失 答案： A(168)关于有限责任公司股权转让限制的表述中错误的是（）。 A、 有限责任公司具有人合性，内部的转让仍为自由转让 B、 股东向外部转让的，应当将转让事项书面通知其他股东，须经其他股东过半数同意 C、 不同意转让的股东应当购买该转让的额股权，不购买的视为同意转让 D、 两个以上股东同时主张优先购买权的，协商比例，协商不成的由出卖股权方 答案： D(169)乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。但该协议并没有告知债权人甲。则此时200万元的债务（）承担。 A、 按照乙和丙协议的方式承担 B、 由乙公司承担 C、 由乙、丙两公司各承担100万元 D、 由乙、丙两公司承担连带责任 答案： D(170)商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少？（） A、 20 B、 30 C、 50 D、 60 答案： D(171)商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 A、 2 B、 3 C、 6 D、 12 答案： C(172)商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（） A、 一个月 B、 两个月 C、 三个月 D、 半年 答案： C(173)A公司欠银行贷款200万元。现该公司将一部分资产分离出去，另成立B公司。在此情况下，银行的这笔贷款债权由谁承担？（） A、 应当由A公司承担清偿责任 B、 应当由B公司承担清偿责任 C、 应当由A公司B公司共同承担清偿责任 D、 应当由A公司B公司按比例承担清偿责任 答案： C(174)商业银行业务职能部门和分支机构主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的什么？（） A、 综合鉴定 B、 业绩报告 C、 尽职情况说明 D、 离任审计报告 答案： D(175)下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（） A、 某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B、 负债银行经批准吸收社会公众存款 C、 甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移 D、 使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 答案： B(176)商业银行的哪个委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告。（） A、 风险管理委员会 B、 薪酬委员会 C、 关联交易控制委员会 D、 提名委员会 答案： C(177)甲将房屋一间做抵押向乙银行借款20万元，抵押期间，知情人丙向甲表示愿意以30万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖，对此，下列哪一表述是正确的？（） A、 甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙 B、 甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意 C、 甲可以将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意 D、 甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 答案： C(178)同一抵押财产上设定两个以上抵押权的，下列关于拍卖变卖抵押物所有的价款的顺序，不正确的是（） A、 抵押合同自签订之日起生效的，按合同生效时间的先后顺序受偿 B、 抵押合同登记生效且登记顺序相同的，按债权比例清偿 C、 抵押合同登记生效的，按抵押物登记的先后顺序清偿 D、 抵押合同自签订之日起生效且有的登记，有的未登记的，已登记的优先于未登记的受偿 答案： A(179)《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定，未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动，属于活动。（） A、 非法吸收公众存款 B、 变相吸收公众存款 C、 非法集资 D、 集资诈骗 答案： A(180)参与者因参与非法金融业务活动而遭受的损失，应该由承担。（） A、 从事非法金融业务活动的机构或个人 B、 参与者自行 C、 地方政府 D、 取缔机关 答案： B(181)取缔非法证券机构和非法证券业务活动可以参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》执行，由（）负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。 A、 中国人民银行 B、 中国银行业监督管理委员会 C、 中国证券业监督管理委员会 D、 中国保险业监督管理委员会 答案： C(182)下面哪种行为不属于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》取缔的范畴。（） A、 非法吸收公众存款 B、 变相吸收公众存款 C、 非法集资 D、 企业内部集资 答案： D(183)依照我国担保法的规定，下列财产中，可以抵押的是（） A、 某大学的小汽车 B、 自留山 C、 某大学的教学楼 D、 宅基地使用权 答案： A(184)汇票持票人甲公司在汇票到期后请求承兑人乙银行付款，乙银行明知该汇票的出票人丙公司已被法院宣告破产仍予以付款，下列哪一表述是错误的（） A、 乙公司付款后可以由丙公司行使追索权 B、 乙公司可以要求甲公司退回所付款项 C、 乙公司付款后可以向出票人丙公司的破产清算组申报破产债权 D、 在持票人请求付款时乙公司不能以丙公司被宣告破产为由而抗辩 答案： B(185)商业银行在会计报表附注中披露的重大关联方交易情况是指交易金额在（）万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。 A、 3000 B、 1000 C、 5000 D、 2000 答案： A(186)甲乙双方于6月1日签订一购销合同，购销合同款为30万元，内有定金条款，约定甲给付乙10万元，则下列说法正确的是（） A、 甲乙双方之间的定金数额超过合同标的20%，定金合同无效。 B、 甲乙之间的定金为10万元 C、 甲乙之间的定金数额超过合同标的20%，超过的部分不具有定金的效力 D、 甲乙之间购销合同无效 答案： C(187)根据相关法律规定，用人单位支付劳动者经济补偿的月工资标准是指（） A、 用人单位所在地上年度职工十二个月平均工资 B、 劳动者在劳动合同解除或终止前十二个月的平均工资 C、 用人单位所在地上年度在岗职工十二个月的平均工资 D、 用人单位在劳动合同解除或终止前十二个月的企业平均工资 答案： B(188)由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（） A、 客户制定的格式合同 B、 客户与存款机构协商的格式合同 C、 存款机构制定的格式合同 D、 口头形式 答案： C(189)存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（） A、 要约邀请 B、 要约 C、 承诺 D、 合同 答案： C(190)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（） A、 借走资料原件 B、 抄录资料原件 C、 复印资料原件 D、 对资料原件照相 答案： A(191)甲向乙银行借款10万元，乙银行要求提供担保。甲自己没有财产可供抵押或出质，遂找到丁，丁也没有相应的财产，便将丙在其家中寄存的笔记本电脑6台交给乙银行用作质押，并且以丁的名义与银行订立了质押合同。现甲到期不能归还贷款，乙银行欲实现质权，则（） A、 乙银行不享有质权，因该质押合同因丁无权处分而无效 B、 乙银行为善意，可享有质权 C、 质押合同无效，但乙银行没有过错，应当由甲和丁对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任 D、 该质押合同因丁无权处分而效力待定，乙银行是否享有质押权须待丙是否追认而定 答案： B(192)银监会可以对违法经营经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的的行政强制措施。（） A、 停止其营业 B、 限制其所有业务 C、 终止其法人资格 D、 没收其所有资产 答案： C(193)关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是（）。 A、 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务 B、 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 C、 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 D、 银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为 答案： D(194)根据《公司法》的规定，下列各项中，不属于有限责任公司监事会职权的是（）。 A、 检查公司财务 B、 解聘公司财务负责人 C、 提议召开临时股东会议 D、 建议罢免违反公司章程的经理 答案： B(195)两个以上的人民法院都有管辖权的诉讼，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，该案应由（） A、 原告住所地法院管辖 B、 被告住所地法院管辖 C、 几个有管辖权的法院的上级法院管辖 D、 最先立案的法院管辖 答案： D(196)因房屋所有权发生争议的诉讼，属于（） A、 指定管辖 B、 专属管辖 C、 一般地域管辖 D、 特殊地域管辖 答案： B(197)基于当事人授权而享有诉讼代理权的人是（） A、 法定代表人 B、 法定代理人 C、 委托代理人 D、 指定代理人 答案： C(198)原告增加诉讼请求、被告提起反诉、第三人提出与本案有关的诉讼请求，（）合并审理。 A、 必须 B、 应当 C、 可以 D、 不可以 答案： C(199)根据我国民事诉讼法的规定，下列不可以作为证人的是（） A、 被剥夺政治权利的人 B、 与案件有利害关系的人 C、 不能正确表达意志和不能辨别是非的人 D、 未成年人 答案： C(200)公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。根据公司法律制度的规定，下列关于担保的表述中，正确的是()。 A、 公司经理可以决定为本公司的客户提供担保 B、 公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保 C、 公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保 D、 公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保 答案： D(201)根据我国民事诉讼法，第二审人民法院对上诉的案件经过审理，认为原判决适用法律错误的，应该（） A、 发回重审 B、 指令下级法院再审 C、 依法改判 D、 报告上级法院再审 答案： C(202)在特别程序审理过程中，如发现所受理的案件属于一般民事权益争议，人民法院应当（） A、 继续审理 B、 裁定中止特别程序 C、 驳回起诉 D、 裁定终结特别程序 答案： D(203)在督促程序中，支付令送达（）内，债务人既未提出异议也未履行义务的，支付令即为生效。 A、 5日 B、 10日 C、 15日 D、 30日 答案： C(204)王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的？（） A、 公司股东应是王大伟 B、 公司股东应是王小伟 C、 王大伟和王小伟均为公司股东 D、 公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任 答案： A(205)甲打伤王某，打算将王某送往医院抢救。旁观的路人乙极力劝阻甲，导致王某流血过多而死亡。下列哪一说法是正确的？（） A、 甲成故意杀人罪 B、 乙成立故意杀人罪 C、 甲、乙成立故意杀人罪 D、 甲成立伤害罪 答案： C(206)银行对拟招聘的同业人员，在进行职业操守、从业诚信的背景调查时，除应调查是否存在法律、法规、规章等相关规定以及行业系统内部规定不得招聘的情形外，以下可以不关注的是（）。 A、 "是否曾受过地方司法机关、纪检部门处罚,但处罚机关未将处罚文书主动送达被处罚人所在单位" B、 是否涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案 C、 是否存在竞业限制或脱密限制 D、 是否与原单位依法解除劳动合同 答案： D(207)发生信用危机的银行，银监会的接管期限最长为（）。 A、 1年 B、 2年 C、 3年 D、 5年 答案： B(208)国家行政机关任命的人员违反行政纪律的行为给予的行政处分是（）。 A、 开除处分 B、 刑事处分 C、 行政制裁措施 D、 撤职处分 答案： C(209)暂扣或者吊销执照属于（）。 A、 刑事制裁 B、 行政处分 C、 行政处罚 D、 追究民事责任 答案： C(210)涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户银行监督管理机构查询必须经（）批准。 A、 当地法院 B、 当地公安 C、 地方政府 D、 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 答案： D(211)对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。 A、 地方法院 B、 地方政府 C、 纪检部门 D、 银行业监督管理机构负责人 答案： D(212)监管人员为了解银行等金融机构的经营状况、风险状况等而与其（）进行的谈话是指监管谈话。 A、 股东 B、 中层管理人员 C、 董事、高级管理人员 D、 银行大客户 答案： C(213)商业银行侵害了存款人合法权益的行为是（）。 A、 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C、 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案： C(214)银行对于重复办理的日常业务出具的合同一般采用（）。 A、 协商签订 B、 客户定制合同 C、 格式合同 D、 口头形式 答案： C(215)借款人借款所需手续及遵循义务不包括（）。 A、 按照借款合同约定用途使用贷款 B、 接受借款合同以外的附加服务费等条件 C、 按借款合同约定及时清偿贷款本息 D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： B(216)贷款人向借款人发放贷款的手续及相关权利不包括（）。 A、 要求借款人提供与借款有关的资料 B、 了解借款人的生产经营活动 C、 完全自主决定贷款利率 D、 根据借款人的条件，决定贷款金额 答案： C(217)贷款人有合理理由怀疑借款人无法及时归还借款的，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。 A、 借款人 B、 原担保人 C、 贷款人 D、 人民法院 答案： C(218)债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。 A、 债权人 B、 债务人 C、 担保人 D、 人民法院 答案： B(219)冻结存款的说法正确的是（）。 A、 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请 B、 冻结期满后，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续 C、 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D、 如果冻结存款发生失误，只能将错就错 答案： C(220)借款人发生逾期贷款时，银行依法享有的权利不包括（）。 A、 要求保证人归还贷款利息 B、 要求保证人归还贷款本金 C、 要求就担保物优先受偿 D、 扣押保证人财产 答案： D(221)根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）。 A、 企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用 B、 清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息 C、 个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用 D、 清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息 答案： D(222)下列选项中，不属于法人的是（）。 A、 合伙企业 B、 有限责任公司 C、 股份有限公司 D、 股份有限公司的分公司 答案： D(223)张某受王某之委托与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。 A、 张某承担民事责任 B、 王某承担民事责任 C、 张某与王某共同承担民事责任 D、 张某与王某均不承担民事责任 答案： B(224)在破产过程中，可以申请和解的主体是（）。 A、 被申请破产企业法人 B、 破产公司股东会（股东大会） C、 破产公司董事会 D、 人民法院 答案： A(225)企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。 A、 免偿部分债务 B、 重整 C、 和解 D、 破产清算 答案： A(226)汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系。 A、 出票人 B、 背书人 C、 保证人 D、 承兑人 答案： A(227)下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。 A、 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为 B、 以背书转让的汇票，背书应当连续 C、 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 答案： D(228)下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。 A、 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B、 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C、 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D、 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C(229)下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。 A、 汇票 B、 本票 C、 发票 D、 支票 答案： C(230)商业银行在贷款业务中，（）。 A、 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B、 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C、 可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款 D、 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 答案： B(231)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》施行时间为（）。 A、 2014年12月31 B、 2014年1月1日 C、 2013年12月31日 D、 2014年5月1日 答案： B(232)如中小金融机构发生特大案件，若处置不当就有可能发生金融挤兑事件，表现的是突发事件的（）特征。 A、 突发性 B、 公共性 C、 危害的延展性 D、 变化发展的不确定性 答案： D(233)银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括（）。 A、 警告、记过、记大过、降级 B、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 C、 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除 D、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 答案： C(234)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定，涉案金额等值人民币（）以上（含）的属于重大、恶性案件。 A、 100万元 B、 200万元 C、 500万元 D、 1000万元 答案： D(235)根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。 A、 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B、 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C、 商业银行办理结算业务不得压单 D、 商业银行可以任意降低利率来发放贷款 答案： C(236)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。 A、 属于行贿 B、 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 C、 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 D、 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 答案： A(237)下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。 A、 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益 B、 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议 C、 内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则 D、 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息 答案： B(238)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的（）。 A、 涉案全部金额 B、 间接损失额 C、 无法追回中的部分金额 D、 直接损失数额 答案： D(239)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的发生涉案金额等值人民币（）以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。 A、 20万元（含）以上案件 B、 50万元（含）以上案件 C、 70万元（含）以上案件 答案： D(240)银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构（） A、 批准 B、 请示 C、 报告 D、 申请 答案： C(241)银行业金融机构原则上应当在连之日起（）对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、 3个月内、5个工作日内 B、 5个月内、3个工作日内 C、 6个月内、7个工作日内 答案： A(242)银监会监管的银行业金融机构由（）评价。 A、 银监会机构监管部门 B、 银监会 C、 银监会下属地方银监局 D、 银监会下属地方银监局部门 答案： A(243)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，应当按照不低于（）的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。 A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B(244)银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果（）个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。 A、 5 B、 10 C、 15 D、 20 答案： B(245)银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现查检查的（）。 A、 评分项目 B、 构成要素 C、 重要依据 D、 参考依据 答案： C(246)监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级（）。 A、 原有级次基础上酌情调高一个评级细项 B、 原有级次基础上酌情调高二个评级细项 C、 原有级次基础上酌情调低一个评级细项 D、 原有级次基础上酌情调低二个评级细项 答案： A(247)监管评价等级