2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附答案)(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCQ7O8X4K4D4G6T5HD4R10T1W3P2G8P5ZT3I9T5P2R4E10V12、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACC7Z10Q5R3G9B8D3HK8N3Y2C6B5F3O2ZU3H4S7H1W7Y6N103、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACL8N7P3B2I9F8H1HI3G5E8M4V10U5L7ZC3Z5D7S1S1Y8L54、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务

B.个人信贷业务

C.柜面业务

D.法人信贷业务【答案】CCK9R9K6J2X1X4H10HU5V5H7E2W3Z3T6ZV10U1E1M10E3B5O45、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCM3Z4A3S2H1S7I5HT4M10U1K7M10S6P3ZU3H2X9O6F1Z1J26、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCI2X1K10P4F4I6F10HP1K7Y8U2Q4K3W2ZW10G3H3Z8G7E6X107、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险【答案】CCP6C4Y1K9Z9E3W10HI5N10P7Z7H5K3V1ZY9B8B5H4X6H2L68、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCU8J7X1Q8T1S9W2HF10Y9S7T1O2X10V10ZW6U6S6W2C10P5F29、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACC4G9F2G7O9A4Z9HF6A8B3R9C7K10A10ZR6J5E10O7H4E8B310、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险【答案】DCP6H10Q9U4S9G4G1HZ4D9E9G1P7T1S9ZV3C2P8V5C10L4X111、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACF8J9F4M10H8O8I10HZ2E8D5L10Y1J5S9ZD5T1R7X9O6M3P812、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCR9V7O4K10L2Q6W9HC10I6Q2B2K4Y2Q9ZG2S5O7N7W7Q8K1013、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCW6T7H2R10W10L6S9HM8R4I7U9S9J7G9ZD5U4M7B2W9Q8K514、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCS4D6Q4I9A2A1Q6HJ2U9T3X1X10N8M3ZP10T9J3Z8A8B8C815、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCH6M2N2T6F3C1G6HZ6D4C5G9U1V8E3ZV3K7O6O4V1S6P216、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCV6G8Z1O2U4E3D2HP5U7D6W3L4J4Z10ZL8B2P8Q10R1Z6H117、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCV10R10B4G9Q9E3D9HX3N6Y4B8P6Y5I6ZS9P4L4G8W10M2O218、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCY10L4F6V10M2G2L9HV8W2D2M7O2J7E3ZH1Z2K8S4U2Q4W719、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACB8X3X10S7X8E5P2HC6O4Z1J4Y3L4V1ZV8F9P2G4B10Z1Y820、核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACF1U7J9F6S4O9B4HX9A5T6A10Q5W3W10ZG1B4C9E3C4X8U1021、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B.对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难【答案】CCN3J7L8T6G10H6H3HJ2S6U10B10Q10N1X10ZC7Q4H7I3Y6U8Q422、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCS5Q7A10C7J3J1Z6HO1F5Y6O4P7C6C7ZQ2U4E9K3L7I6G223、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCT3F6E6N3M1R9P6HL2T6D1I7G4K1G4ZG1T5O4T1Y1I10Z624、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCM6A6N2X5D1T2F6HZ2H5C1H10U8W7G5ZJ5B9W2K2V2L8O225、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACJ7N10E8X10A2L4R9HT8K8F8E10A3K3Q3ZZ5Y9B4K2X7E1J626、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACR7T5L4J10D3T1S5HR7R9T7P6A5J10L2ZB7S9U1P7N5H1V227、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（）评估。

A.外部环境评估

B.行业因素评估

C.决策者因素评估

D.其他相关因素评估【答案】BCR3H6E6R9R10Q5U7HP6T1A3Y6I7K1E6ZB3B1V2W8E10A3T1028、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.财务报表检查

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.金融机构风险和合规性的分析、评价

D.会计资料规范性【答案】CCM3X2V1Q8C1C1J7HO8Z2D2K3D8N2U10ZQ9T1L6N10Q9B3A129、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCQ7F7V6R2L3L2U6HK2N5B9O6K1Z8M7ZB7W3L4P6H2Z1W230、一般汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险

B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险

C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险

D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】DCX4G1A1C4O6L9Z6HF5T10X7O6F6W7X6ZS2I7J3H8O8W3L1031、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCA10R4C2Q7E4C10A4HO10J3H2E7I6E7S2ZC8E5Y6Y1P10G1W532、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCC10C4R6M1F3L6L9HC7I8D5T10G6N7X1ZN6Z4V4U9O3U8G533、下列关于交易账户的说法中，正确的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】CCF9H2P2K7H2M4P2HH7N4K6D6A1P10I5ZY3N10N9E7N6T6A534、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACB8Q3S8O3G3V9Q10HT1A3R5Z2L1O2S1ZN10B1F4J10X6Z7H735、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACL1N2B10H5U3O6J7HD8J9U9P6X6M3K6ZK9M7Q10E5W1V2H436、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCV8O9K7M6B6B1D3HP8H5A8U5G7H9V2ZD1T5T1Y5H9J3T137、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACZ9Q7L8J3E4E7Y4HF1L1D7V6P1M3F5ZS7Q8E6H3R4K3R938、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率【答案】ACG10M1D10I3P10P1F4HW10Q2X2X5L10L2E8ZH10J1H7O4Q4G5Q539、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次【答案】BCY10P8U4M5G7S7N1HF6L9Y4E1X8T3E2ZL10G2A1T6X8D6T840、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCE8H10L10C4J1O7U2HP5V2T10T7Y9W9E7ZN5I7J6Z4B5G9Y641、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCL7T9T10R1L3J5S9HI5J7B9R7N8U7R6ZY4G6Z3D7K8R9R642、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCD1L1S4P8G7E2P7HD5G8Q3T9X1G9Z2ZA1F5D6W4C5U9K643、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权【答案】ACZ3W6C2F5P4G4Q10HN8C3K4F4U6Y4A5ZE3B3Z6T9A1E3S944、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务【答案】DCX4A2M7P9G4G10O7HC2B1T7X5E10B10G4ZS8R7I6Y5U7T1C645、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCA9Y1J3P4V5Z2L4HV8D10J10D1V10L5Y3ZO1V10T9Y8R5A2T846、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCX2W1G2Q4W10F2D6HX7M10A2T2W10O5Y2ZL5D2I1Y8K2Q2W547、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCQ2N6K10A4J6Z7B8HX4G6K1X8A10J6X7ZS1X2E4N1G10I4J1048、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.损失数据收集

D.风险与控制自我评估【答案】BCZ5P5R3A9B10N4Q4HS3Q10R8O10T10I2B4ZM9M2T1W9H5G4B549、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACR3F8U7W1L6G4C6HY4T2Q7Z8G5C7H6ZL3N10L8T1T3N6J450、下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCO1U6A4H9W4I8Y2HV3N1M9A9M7B5H3ZM6L9D9J2B7H8M1051、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】ACV2U1G8K3A7V5I9HX8L3L6I2L5N8K8ZE3J2X7I10H1X6Z552、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCC4J7H4A9U8L3N5HI9T10B10U7G1X10I4ZH9Z6O8S1M7Z2U1053、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCK9C5B2D3P2V4S5HY2F4J1B1A3U9E5ZY2G8R9U7Z1G3J454、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACF7G5T10S5S1U4W5HA6S1T6I7Z1N10W10ZL9I4N1S1V1V9Q855、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACH3P10X5K3M8P8S5HE8T4Y8T3C9Y2I6ZC2S10K2T8H5N3Z1056、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCJ10S9G3Z9X6Y2Y6HU4T2N9Z8U4C7O4ZZ4C5H3U1Y3P6P957、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCP7B4F2T2X2T4V4HN10U10Y1U10O8G2U2ZC1T3G7D6D9G8Y258、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCY7K9J7H9Y4N6D5HI9X1R4Y4E10W1V9ZT6I10G8G2I5H10Y459、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCN7W6K7Z1R5I1B2HY8D2V10S9M8G4E1ZB4I1B2F9O7Z9N860、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCC2V9N10X4Z9Y7J10HY10E1Y9J2Q1N4X4ZW6P2P2A10W2N10U461、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACN7Q4N5A10C1Z4R3HZ1E5L5O5H7E7K4ZO6K10H3C6L9D8Z862、风险识别的主要方法不包括（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCP10X6W5T6Z3K7G7HQ7G5X7P9E6W8F1ZG5J3K1I8D8J8J163、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%【答案】BCP6M7R4Y8N3Y10M6HW2B6C3R3P5E1K8ZJ8K9M10I9P2H4J264、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACJ1Y10K7Y6N1M7I1HA3I10U3S2X8R8Y3ZX8U1T7Y7K2K1O865、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCA6P7B10L9W6W3O9HQ5V6F2C10X5F10S6ZR2A4X7N2I6O5P266、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACF6H3D4R9X5G3Y7HI9E6L5H4K6I5D8ZF7Y10L5I3A5J8B967、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCJ2N4G4Y1K3H8Z1HY9C10Z9N4Z2D10B9ZS6G6F2J6K1Q1S468、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACT8A8O4K4Z2M6J3HV8C4R3N7B10Z7X2ZW10A3N4S8F9M10U169、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCJ1Q8P6A9P7B7L6HP1Q9X3R6I7P10R5ZK7K7L10B5D3P9Q570、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCP1N9O5Z1M9Y2C3HA4X10E1Y7Q9F9L1ZX3R8N6Z10N5A4J1071、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCT1Y1X9B1C1J3B10HC1C7E9H4S9M1D1ZF2C10H6A1L9S3Q872、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCA4S7Y3J7W10C7J4HU5W6Z3L7A2V5W9ZY4W2U8N4C10P3U673、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCE9S10G10U1Z3Y6R5HX8Q6J3T1B10H6M7ZZ2U10S1U7B4K10U574、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCC7H6I6F2N1D7E10HM2C4R1Q6J3Z3E6ZH10B5X1H1E9C5M1075、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCG5L1E6B1E5A3H10HN1Z8N6I5R6U8C10ZV6T10Q7T10U1E10J276、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCW3K2O1B4T8O1J8HU3F5V4R2B10A4Y9ZX1V5F2C2V10S1C977、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0，5亿元

B.0.1亿元

C.1亿元

D.0.2亿元【答案】BCB1K3O1C2M8Y2L7HL2F8B8B7U5K6T2ZC6F1A5H9D2D1M478、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCM2I5N2J10Z6Q2W7HX6S2P1N7Q5I6H4ZB2T9P8X10F7Q5S1079、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACK10T4B1Z10S4E3T2HC5O9Y5P4P2F9H2ZL6W4C8B6U4D10V780、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCM2C3K10R7R10D7B5HV7B1T10B3Z2R2M5ZJ8D7F2E10P2H4C1081、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCV4L7X7H9A2O2Q7HM8Q4G5T8G10N2U3ZR7V7X7M4U8R9J282、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%【答案】ACW10I7G5E6C4Z9J1HI2B7P6R7D10R10X4ZC10T4Y7N10Z2D5W583、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCS3E10N1F5T4M6D6HO9P3Y7O8W8O3M1ZZ8L7D8C8D8G5T984、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.杜绝一切风险投资【答案】DCI9J5Q4M9E2Y6C7HF7A4R6V9K6H7E10ZJ3T9U1Y7Q5M9B685、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCX2Z1E10N6K9E5G2HC3D7T1L5E9X7O5ZT8X8H9Y6Y1C9D686、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。

A.风险价值

B.缺口

C.市场价值

D.敞口【答案】DCL2L9Y10P10R7B5K2HB9F10L7K5C4C3K10ZR9U5R3Y7T8N8Z587、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.大型设备吊装

D.大型设备现场组装【答案】ACC2G1P9B2Q5Z7X9HT5S10Z5E8D3X8O8ZG5K6X2W5L10E3L288、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCD1R2A10E1L7I10K7HF10V6V8C10H9O8T1ZV8R7V6D8T4C4N389、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCW9K2Q6T9B10D10F4HL4M6V1M1N7Q4D10ZI10I4W6F7J1W10D590、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCY8T9I6V1O6S7R3HO8T3M8K5V8N2R6ZH4Y1P6M2L8B1I491、流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。

A.流动性风险限额监测

B.流动性风险计量

C.流动性风险控制

D.流动性风险预警与报告【答案】BCU1H4F3B7O10B4Y2HE10S2V7F10R4E9E6ZK2S9Y7O4G9O1S392、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCJ6Z6S10O9L8U3O7HP8Z2K4K1G6U2A9ZD7I1Y4W3Y9F4R793、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.战争

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCD1M4J5D8L4E4R6HJ1F2I7V10D2E8Y1ZD9A7J7R3O3T8U194、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCM4T2I10B8B1G10Z4HK1U10Z9K1O3N7H8ZH6W10F4G9Z9G10X295、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.可持续性【答案】CCP5C4V1G8L6E3A1HI9Q3E10Z7C5X4B8ZI9Z5W4D7N8H5F296、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。

A.流动性剩余头寸盈利能力强

B.流动性剩余头寸会带来操作风险

C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益

D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】CCL3E8H5Y6A5D6Y7HP8Z3V4K7P6C8M3ZP2I8R9K1T9H5T297、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】CCW4Y5N9D9Q8F3B4HP3L4V6G9F2V5R4ZG4K7H10R5P9V4B998、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论【答案】BCY6F4C3K6N10E3S5HC2A9F3Q2Z9R6R4ZW9M7M2B4J9W1T1099、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCJ1D9D7I10V10P2O7HD10U8P5R8R6K3X3ZZ3H6J4A9I2Y5G5100、国别风险管理体系不包括()。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.熟知各个国家的风险管理政策和程序

C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

D.完善的内部控制和审计【答案】BCH5H4M3N3P7X10F9HJ9T5V1J1S5I9R1ZR2A1W3J7V2I5M3101、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】ACD7Z9M2W7A3D6E3HD9E3Z6M6J5W8N2ZB9T6J10B8L7N10L2102、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCT1M6H5X1W3T8O10HC7L10K6Q1H7Z10O5ZZ4T8Z2A6L8S6X9103、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】DCA2E3I4C10P8W8Q5HI6E3W10Y9Y7M2E6ZU8Y10A1U9L4K2T9104、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCB1A10I3L5F4C4A5HK5D1U5F6R10S10M2ZO6Q10S8K3J6C3X10105、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACF2K1T9K3K8L3J10HV6T10V7Y2F5I3P5ZT10Z3N2D4A6K4Q8106、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACN3H5O2C6J7G3V7HX6A2P7E2M10Y10O3ZT2K9L8C9Y2X6X6107、质量保证是指（）。

A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标

B.致力于增强满足质量要求的能力

C.致力于满足质量要求

D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】DCT1G1A7U6O10A6V7HG3I7V3W10C7S1X5ZV3V7I8F1K5D8X6108、混合资本债券属于()。

A.核心资本

B.附属资本

C.三级资本

D.少数资本【答案】BCT3L1T8I3W7R3S4HW1A8H6X9N1G6H1ZH8W7N6A3H8R2R3109、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

A.前瞻性

B.动态性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCF8V3Y1B3P9M10A10HX9R9Z8V5L3U4T4ZG2D5V1Y3D6J5A6110、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】CCV6Y8R4Z6V6Y6V5HV1H2J9T5S8U8P8ZE5U8C5J3V4Z9C8111、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCA4R4P9M7N9O3A1HM1S2P2Q10I6C10R2ZO4F1O3W5Q1S4V8112、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。

A.原始登记文件可能出错

B.原始登记文件不会出错

C.土地登记人员审查疏忽或书写错误

D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】BCX7B9T2J1K6E6O10HE3B2Z4F9G1N2G8ZO2D3P1G4W2A9L4113、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACS6K6D10W3J3A2B10HF2F3N3E3T6R1T8ZT6K2S5D8I7W5A10114、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCJ1D8V2K8C6I7M2HH2D1R1J9Z1U3D8ZC10L4E9H1Q10B1V5115、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务【答案】DCG1A1R2U1B6H8K6HX9L3J2D5E10X7W3ZB8D2T9Q4V1I9X9116、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCO1Y4U4E8T5L2J5HL10B1E2R8C2W1I10ZW5G8B4M3P7H8L8117、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】CCA2V3L10H2D7M2Y7HW9D8W5Y8R10C1L7ZW9O1R8B7E7H6S10118、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCG7M8X5G3L7F3E3HB8L4Y2Q5P6S10I6ZJ7F8W6P4W6O6D4119、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCS2W9O5W4D3D9Q6HQ3T6I3W2R7Y3E9ZZ4V1C1K7X2C5C8120、土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。

A.申请

B.登记

C.权属审核

D.核发证书【答案】BCZ2A2W5S3A2V1S6HO5A2I7C10O3Y4L8ZL7G10M8D6O9C4H8121、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACE3M9R6L5B3U5G4HM10J2L10U2H7E3D3ZC7V10Y1S3W1P2T5122、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。

A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中

B.显示总体组合和各个子组合的风险状况

C.讨论各种流程和措施的有效性

D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】ACT4F4N9N9Z7D10O2HJ4D1Y1N1S10J2F1ZS6T5I9S5M10H9W6123、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCY9H5R8L3S3C10E2HG4M5B2F8M10J10W10ZI6A1I5A5Y9H9A1124、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCE1B10X2A7P6J1O4HS5G2O8N3Z3S5M1ZS4W3J10U4B5T10K6125、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCZ4N1B8M8M5Y3J7HT7T1J8D7M7V2I10ZP10M9Q8A10X4W1E3126、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACZ10P3H2P7R8E10G4HH8M9Z5Q2Q6I6G6ZS5K8N9Q9O9Z5J9127、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关【答案】BCY3E5K7S4T1S4P2HE2M10F7A6G3J8R1ZX2F8J7E1D5H9P3128、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACC6I8H2M1J10N7X5HH10L5Z5A2O1F6W5ZM4F10L9D7C2N3Y8129、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCV4I3X6C6S5G9F8HY8S3N7X3D5N10E3ZH9A8G8V2B7I5Y2130、以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方【答案】DCP6Y6V2R2U4G6D9HM7M10P2H9B10S10N7ZT10X2K9Y3D2R9A5131、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（）。

A.监控和评价风险管理系统运行的效果

B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】CCK2W10G3T5C9U8G4HH1T4J10Z2P6X10B6ZY10G10A4B1D6M6Y4132、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCV4V6K5F6S9D9X7HK8W1U9L2U5Y10Y9ZQ10H3G5R5E2V9B6133、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACF1T7Z1T2E7N1F8HC7Q7L7V6I5I8V5ZV4Z5S10X6S1F3S4134、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACJ3Z5D7I2V10F3U6HJ3Y7O3R3U7Z9H2ZL6F1E8A7I10Z8A5135、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCM9C3M1W4D1R1C4HM10N7H2T6V2U3O10ZB4M2R3Y10P4Z3B4136、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCD4X1K9G2O7A8N1HT7M5R8W6E6R1W3ZO4Z8B8T5U10F4C7137、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险【答案】ACA5C5Z8L3N1Q10F10HK9B3W9A7K10R9V6ZH4K2J3Z7G8K5L8138、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理【答案】CCY9F4O5Q3U3H4Z10HN2P10G10V5H2Z3T9ZP3W2Y7R2E10N6J7139、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCA3C7A1F8H3U7G8HD2J6N2W10L5V6C7ZK8G9I1Z4O6H10S3140、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACN5V5N6X3K8X4N6HG4H10Y3L10V10Y5U4ZT2W7G2H5W2L2P4141、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCR4N5H2X9P1V6M10HZ7D5G6U5Y1Q8Z1ZS3U3D10L8R9M4A5142、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCA7U8E1O6O1Q8I8HL8O9J5G9H5K5A4ZV5O5R2F1Q2R8P1143、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACB8M5U8K4X1F4H10HZ3G9C5E6D9O2X10ZP5X8B10D3Q4O5J5144、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。

A.A＞B＞C

B.A＞C＞B

C.C＞A＞B

D.B＞A＞C【答案】CCF4E2L9X4M5W4W8HA10M2G2L5Y5Y5P8ZZ4W10Q8R4P10E9A5145、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACN10R1Z10Y4S1J2Z1HR6T10I8W10F5Y2H1ZU8S10C6D8F1N6R4146、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCM9O8C4V8Y3B7A4HY3F6Y6W6U10U4M6ZY8H10V2O3D4O6W5147、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。

A.单一客户风险限额

B.组合限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCF8E7V5R10N4V5R9HA9K6Y1J4V10B5R8ZN10X6D9N9V8J2P6148、不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCY9H7Y8L5T2H3Q9HN3B3G2J1W10K8I7ZW1H10C1Y7O7Z3J3149、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。

A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度

B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度

C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度

D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】BCE1A2Y2G4S4A1Q8HL9J10R4H7H7B3E5ZM8L2G2T6X3D3Z9150、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCD7B6R8G10D2C2A8HG6D1M10X10Z10Z10B3ZJ7P8O9X10M2M3M8151、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACW2B3D2A3L4D9B8HE10A10A8L10H2N3C1ZA2S4J9W3N5J7B3152、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCI6Y3Z2X8K7U4A6HB4Z6Y6F5V5P5G8ZT10R1L3C10O8D8G1153、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCC1E10K2G9I2O6K6HW7W1U10M9D8C7I1ZC10V6I4F3L4M8N4154、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACR4C2X2T5G9Z3F9HG9W9K9S9H10M4M4ZB3W5W4J2P6W9P5155、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACN8I9H4F10Z7X5V6HS10W9X7V10C6R8H8ZX1F4T5Q4U10H6Q6156、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCS9C10W7Z9H9M8N6HG2F7D8J3M1N9O10ZL5U6L9H9A8R3J8157、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】DCJ10V4D10L8K6M8C7HH8U2K5C7K1O3O10ZL3A1L5G7Q4U4X6158、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACZ7P4M4M2V2W9E2HU7I10B4C5T2U4J4ZF1K4R3Z5C4L7D9159、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCE7L5R1U3O5K7G3HR8U6A8Q1C4L7Y4ZG6D10O9T4W10T1E9160、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元【答案】BCK6S6J2C4O1M9S8HI3O4Y9I4H6D1K7ZJ7C9Y2I2M9D2H3161、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCI9Y6M4Z4B3I5O7HP8B8F6B5Z8G10A1ZI1P1B2T1Z2P8O2162、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。

A.全面性

B.风险性

C.系统性

D.持续性【答案】BCK9K6H2D2Y10U3X8HS3G4N1R1Q7G3R7ZZ4H5F9P3J10W9C9163、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCG8R9J9C4G10H9D6HS10N4I10N7G10H8V7ZQ6L6O4Z8I3T1D10164、A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCZ1E1Z7J1F4K2Y2HF10D3X2R3U1S9S8ZP9G10R7A10P1B8N4165、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCR8G7O10G1R2K9R3HS9G8W4I10A5R9F4ZY10I5W9T6A9P3C5166、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACN8T2A5D1U5O10H9HJ5H7M9A4P2M3U5ZU9J5B1O1P2O10I6167、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】ACW5Q2B6G10B1A6X1HV6H6N2C6V10Q8J4ZK2O5E4R9X4B9Q1168、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACQ9S4K3A9P8U6C1HV5H2C8H5U2X1B2ZZ5R2E6W8P1J2N8169、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】CCR7K4Q9L4B8Z7L10HD7G9G2W2G2V1L5ZO1W4E10G2G6D2A3170、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCI8H6G8M4Q5D7V10HM9W1L1Z5M4S7E3ZJ8E6Q4D8X10V7K4171、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACR8U8L2Y8U1W4H1HQ6T4K10V10C5M6U4ZS8I8M10E10M9S6X5172、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】CCZ4R1Z9D4G7A1A8HE7Y8G5W6D2T10R2ZI2T8L3J3T6H5D7173、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.