2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题附答案解析(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACT5P7I3G5H1P7V9HC8V10U3E2M10A2G1ZO4B6X1N6V2Y1D52、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCJ6U4F1B6O9K8C5HX10F2G4I5N7I7M6ZN4P5N3M1S6I5T23、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCN10B1I1H9G8P8S2HK4H10B3O4C5O10N7ZV9O2R8E3B2U6Y64、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCJ10L1C7Q3C9H3Z5HF8S6E5Q9T4T10N5ZE10O4H8W5C1W4K25、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCT8F4K7Q10P9H8R4HV4W8B3A2W9L3W5ZN3G2E4D9F10C7C36、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACG9F1U1W7U10S7Q4HL5W6L9U2M3W8O2ZB2U7H1D3L9V7L67、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACA7J9Q4V5I6P9H7HK2H3S3A9M5S2N5ZQ10C3R6C8I7V9O98、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCQ5J4T6W4I8M6Y4HN8I5H9J2M6D3C2ZM3Y1F3S5G6K9B29、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCA9I8B10L9U4O9L9HO5X5Q7G10G8L7S2ZX1I7Y8C3E9N9H510、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCL6I6L3B1R8K10W8HP9A1M1R10K4X6S7ZV7Q5F1J3E10E1T111、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCE3Y5Q1T1C5D7N5HT8X3P8K10J10C1T1ZO9X9K5R9I7M9L412、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACC3M6O10W9U6L8A9HV1U7J3H9Q8K4Y1ZL2T8D3Q7Y1I6O813、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACI9G6J9W9P3X7C2HY6T2R5E6Z9I5L1ZD3Y9V3P9V9K2N414、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCP10Y8T2X2E10K9N8HR5E7F3C3Y3P1V3ZA3P6H8Y6V6D7L215、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCC1T4C2A1X9S7B6HN10X1T10U2P1O4P7ZO1G3H4Q9A2M3R516、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACP4E5Y1M2Z8X6K1HL5G5E9Y8M4R8X10ZG2O9L1I5Q9C1E417、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCT7X9W3R2X1W4W1HG6Y3H9V6U6K4J6ZG2M3A1Z8S1H1G318、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACU7Z10D9H9E7T8K5HX2D9X4G8F1T4T3ZJ5P3P5J3U3O8R1019、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCM2R5K4D6M5Q5I9HY10R9F6R8C5T10T9ZU8B8Y1E9N2A6K620、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCJ3G1S8T4F2X5S2HW7X8L10E5U3C1N5ZZ9Y5J7X10D8A1S1021、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACB4I3O9U7L10I10S6HT3A1I10K6Z4O6Y4ZB10Z7F10B2V10P10J722、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCZ4L7M1Y7M10E7Q1HO8L10J4C8B2X8S10ZQ7B9G10Y4I1H5F923、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACN1Y7A2B1N1K8U5HC2U2J8U6N8R9R2ZG4T9D9N10K2S2W724、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACY1U2D1I5D5E8M5HE4P3A9C4K8W10D2ZX8W8Q8W8L7P10I325、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACT10Y6S8X4L5A6I8HI9M6D3N8Y8E7A5ZJ6W4X9T10P1A6J726、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCO9X2U2T4R2P6P8HF5Z7V6F6I6S8P1ZC3V9E9N4J7N4T1027、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCZ1D3V3I2X8Y7P3HK1D3T6E6B6W3I1ZI2R8N6J8D10O3D528、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCU3A10X8T2B10C1C6HN4U2U4C1H1P1U10ZD10H6I7M5S9G3A129、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCG7P5D8O1J9A5B5HQ4Y10Q2O9F3S8K5ZP1T8G9E3L8T2V330、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCS4A7F4E6V1N2Y7HW3X9P3L5A9S7H3ZC9P1V2K1C2U2I431、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCR8C8H10K4J9W1S6HN3J5U3U1Y6H3U4ZD6X7X9S10N5V7P932、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCM2J7X6C8L10J9P9HC4L6F9W6S7D6H9ZT7R4T7C9Y10P1O133、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACU2Q8X10T4J4A6D9HS6K1W8J6B8F3N1ZD5C10G8Q9X1R4F634、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCX10F8J2N1R6D9Y4HP4A1O8M4I9A5P1ZA8C8S1B4V1Z2N1035、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCS2R4Y4T9O6P5Z1HC4P10J3I4F7P2Z5ZL8L4I5L10V8Y8P136、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCT2A2C4U7Q1W9O9HP2V4B4E2S8S2C6ZZ3A2D5F8F8A4Q137、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCT5H1G4D1X3Q8W7HX10G7Z9H8P1T2P6ZW10T8L3J8G6L2N238、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCZ2M6I2E6A3S4V2HX8E6K3Z1T1P8J6ZD6D8W5R1Z6R7T1039、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCZ1F8D2X2F1F10T7HK9E4Z5P10Q4Z1Q9ZB3I4Z6K4O10S4B340、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCR1V6J9N7P9H1T4HS8X8N3D4K4D1G7ZT2H10G10W1B10P4X441、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCA7X6L9S10S9F10Z8HW5J3F3X3E3D4I6ZX3J2B3W10T7Y6Z742、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCF5P1F4U9N4Y7M6HN2P10U7Z4G7W1G8ZF3W6P10W8R8X10K1043、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACS5N8D7F9X6W1G1HI3F4J8U10W8F1S2ZT1F2T5O1Z2Y3M644、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCP3I5O9D2D6M10V8HH5E1T3V5V9P7I4ZE10M1M4H4Z4O4M145、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCX9N9P8N8A10L5P10HO6L8X5Y10J6W5O5ZD4Y7I1E9S4I7R146、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCE6P5L9V6C4O3V2HF1D9S1I10O7D6F4ZJ3A10I10R9Z3J10T647、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCC4N7Q5G2Z6H6A1HS2O8H7Y10P4B6V2ZU2K7S2S6Z4L1Y648、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCG6P8P6J10Y9A9N6HN9V7T6S1N9M3H8ZF9S7U2X8H7U3N349、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCK4F10O7C5V6S10V4HY4F1K2T4X2T4A9ZS4E8Y1F3A6B5U1050、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCS7O9T8P6R1C5J1HC3F7O9O3J3Q3L9ZR6G1Q10C5D1W1J951、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCJ8A2V3U10L1X5Y6HW4D9V3W2B2W8U1ZP2T8O1S7K4D1X252、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACQ8H2T6Z4K2W1T10HZ5T5C1O9V4M3Y4ZY1K1Q1N8A5N4S1053、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACD8Q1D4I6K1N7Y1HH1X9J4D2Q4X10K10ZH7L6C3L10B6G1D1054、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCO7O10R7M6T7A5H3HQ7U5A8Q10T5T5D4ZD2Y6C1O4K8W10X555、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCU9U5F6O5E4S1W1HC4I1T10Z5V2E10F2ZS10Z5L5A7P4F6T156、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCP9K4Y4F6L2O1I6HM9U2Z10N3B1A4O4ZW10Z6R10N2M6J8V657、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCH8C9V1C7S1W7R9HE1Q7U3G8V8O5R9ZM6E10S2C9E9N8L458、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCV8R8Z7C3M10A8X10HY3E7O9H2O5X4W8ZL10L1A8V5E10M3Z259、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCK4I3K7L5A2S1N4HZ6J9E10T2X1Z9J4ZV7N1M4H10F4J8Y860、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACD10J4O9C3A6E3Z8HH5J1A4I1Z9C2I10ZP7Z10D3O7M10C2P1061、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACP5W5A8J10E3U7L3HX1F7W8F1T3J3Y8ZB3W6A3K9O1E7H962、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCR4D9B7C7Z5X2J10HU10U7Q5G6J10D5W4ZN10D3A4T3R8Z9U963、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCE8Q6U10S6E7Q7W6HY1C1Y8A1S9S5I2ZB4W2S1K1G7R3D564、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCB8O10F4A4P9A6C6HD6Z6X8X3H3Y1L2ZJ9J5Z4F5H4A2S865、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCA5J10E6H3W3B5O9HJ1R5B9L1E4D5B5ZS10S3J5N1M7W1D266、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCC5Q2C10Q6P5R3O5HC9N10V3C9L1B9T1ZC10Y10W10T6E5O8X1067、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCB9C2G7C2O9B4J1HT8Y2Y6A10W10S7W6ZK10O7O3Q4Z1A2H768、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACW2Y2W9U6X7H10Z9HT8W8U10G10M2C2G4ZN7B7D1V9R7L3K369、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCR10L9I7A4N10C6G4HS8I7E10S5G6E2H2ZB10L5A10Y10L3R4K570、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCF5E4T6Y8D8K10P3HI8A9M10V6W1N6S2ZN10O2A2F7G8E5Y271、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCJ2S8P10E2N10V9I10HN4H8A9Q4G6F9Z10ZU3W3T9C6K2I10S572、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACV7B7S8W10V4B5O7HN6N2L8D10M3T7Q7ZP10V3I8U1D5F4Q973、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCO6J10N7H3E2L3F4HU9C1K9R7O3I2Z1ZT4J2Y7T4D3X1B474、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCK5J7Q10S2G7H3W4HT10H10E4S6L8V7N3ZQ2Z8L9A2G9D9D175、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCD2K3Q7N3O5B9O8HR9Q5N7E5O10Y8I6ZO9F2J8F9Q5C1Y276、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACW3W1S6R4A9I1X9HF8W10C3N10C5Y6F9ZW1I3H9L5B8V3J177、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCE4G2W4L1I6Z5M1HW2J1U3F3U7H7O2ZK2N1M6N5C7P7H978、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCR6P4D9M10H9W7X3HN10C2L7B10E9M2F10ZK4Y1Z7G6K10C10J679、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCM10X6J9N9E7Y2G5HI8T5R10Z5U6B10T2ZG9V10B4X5R7A9Q680、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊【答案】BCM9T8U2H7J10F2A7HY2J10N2I7K10X2X2ZS9F9Z5Z3S5Q9R681、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCW9U1Q4T5P10X5V8HC2P5C7C7X8V2A10ZV7V10G1X1Y2X10Y182、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCD3O6R8X10C7K10E7HV2F9A4E3W6S8Z7ZJ9D3H2K7D2E6D483、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCG10E8J8L7W9M3U7HU3V7S1J7J10U10N7ZO5C10H3Y9H10A5F384、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCE1I4H4R8K10U2L9HO2A9X1A3Y9W3Z5ZA6K3P2G10Y8G6Q685、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCH1Z1G10F5R5D8V5HQ9Y10O1E7I3G6W6ZV2W8F8P9X1E4Z486、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCN1O8N1Q8L2R6O4HD4D5Q1Y4K3Q5S4ZL5F10U3W5H3L5E587、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCJ6F1D3H5N8F8L7HW4Z2Q5Q7T4Y7P7ZB5M6B10D5N10T7P1088、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCB7W7P5X10A7Q9G5HV7S3A7T3M4P4Y5ZF9T5V6O1F4F6I289、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCW3C3D7C4E9C6Z7HL4W2E4E6W9Q5R5ZB9F10J2T4S8T5F890、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】DCT4Z9D5L5R4M7S1HT2J3L4T6Y9Z4F9ZQ2D10V4Q7B5C7Q991、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACH5M4O6N1D2I3W8HG1L2H6X3K8S8U2ZD4B5K7S1M8W7Q492、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCY9R1N9D9I7L3E8HE9G9Q8D10O5F4T9ZV3U2I7W4U2T6B493、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCH8Y3F7B9T3S3F2HA5H4G10V4K8O3O6ZA8I9Z1N5J10I7S694、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCS1I9I1Y9F8P4Z10HM4R1D10L1W1H5L8ZD6M1Z2T10R8C1T795、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.合规原则【答案】DCO10R1J1B9T9T7W8HI7F4H9W2W5C3Z6ZK6H10H1H9W7X9W396、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCO3T9A4C6Z9F1Y10HH10A9W1S1W2Z7X8ZH5L9V9Y9E1O3U397、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCO3Z10Y4V5Y7W2X3HT10G3Q5Q5Y4H7O6ZH9M3Q8K1C6V3R498、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACX9F2W2O3F7J4D6HO2Z3I7B8F2R4Z9ZT6P8H4H5G9N10D499、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCF8A8P1W6M7W10I6HF1Y5U9P7V7A10S6ZC3E7R1H8D1B5T7100、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACA9Y8W2K8W8N6S1HD3D8G7P1T2A7W7ZN8B2D3E8P5Q7O5101、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACH8O9K10F2A10S4F3HI2P8U6X1Y7D1C1ZP3F10Z7H9H1K10C8102、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACZ2P10J1J8I3N9F10HZ9T4U1M5X4M9H9ZK3G9H9X4B3U10Q5103、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCD7X7J4G7E2I3W5HU5U5F6Q3U9M7J4ZU8N2C10F7J10I4I8104、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACQ3E1R3K2B5B1D6HA1A2E5R3C2T6X10ZI10U8Y5U8L3S3L9105、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACJ10J9B6M7B4Y7F7HE1B2X6D8Z1V6J5ZO8O1O7G2N1M9G3106、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACR1I7T3F10M1Y6E2HI9F7X4F8Q5U6J6ZX1S3Y4E2S8L1W2107、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCI6H10A1Y10W9E9J5HH4V1X6N8N8J2S9ZT6B6C2D8Q7J9Y10108、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACI3I8L2I3P7E7R8HR9F2E8R3V2D6Z6ZW4W7Y8V2N2V7F8109、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCG7I8M6L10Q1J9I8HK3X8W5D1O1Z4C4ZE3U8L8K2F2A7I1110、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCV7H4U4J9G5A6K7HT4A8S9V9Q3P7N8ZM7V1U8K1M1E7B5111、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益【答案】CCC4U7X3G6V6T1C2HR1I8U8E10X3C3I3ZI9W4H4H7X10Q9M4112、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCA7D2E3J1I10F5Y4HW2X9P8H10K8J1X9ZE2W5F7J5F5Y1Z9113、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCR10D6M6J7U4P4Q3HM2R1R4J1U4X10U6ZO1W1P3A1G1U2X6114、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCW8A1K4S2G8I7K2HB1M8N6F10H3D5A3ZR4F5M6K10Z3F4Y4115、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCW10A6O1A10U2U2I7HW8P9V4O10P1Y6J2ZJ3B1H6P9M1N7O1116、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACN4M6D7O9D4D5B5HV10U3G5U1I2G3R6ZZ8F7Z3X2G6Y4U1117、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACK10J5S9F10B8S4G6HX1V6G8K7H10T1S5ZO1X6F1F10X10I7E3118、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCO9R9R2J10L7K9N5HS1M3Z10I4L8Z5A6ZX7R9Y7N1N6B6S7119、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACS8U9D9V2I10V5Z6HZ3S1U6V3O8F1U6ZM5S10A7F7I1J1Z6120、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCN1C4G6A6X7S5H2HU2V9A5G7V4J8F3ZL6O8L5E2A4T9S6121、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故【答案】DCU9M5B4U9I6G2J4HG3E5P1V5K6I3S8ZL2C9K10L2L3M7Y4122、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCB9S9R1B9C4V1Q5HY7A6Q2F7B3D5L1ZW9H8N5D10I9A10J5123、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任【答案】DCV7V1F7Z10V3W1V9HD3T10H7G5G3V3X7ZM2R10E2S9Y8C3O7124、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCJ8B5E9E10W1S7Z5HM3Q1G8Y6G9J3D6ZK1E7Q4M7A9K4D5125、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCH1D4X4S9A7W5R6HT5A3M5R4G2M9G10ZU3B10J4G7J6T6V3126、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCU6C1B10P1U8B8D6HW10R1L3M3V5A3M7ZQ10T9W9F1D9P6G4127、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽车

C.抵押人所有的机器

D.土地所有权【答案】DCV5N10S2R4I4E2P8HZ7X2W4P2K10I9T10ZP8N2U2N7A9Q6C5128、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCX1N6V7G9T10I10N5HG4M8G4K6Q6E1M7ZV5J4R5G5C8E10U7129、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】BCZ2R8G7Z2P8Y10F10HJ5K3A7P10I10C4H4ZQ4T4G8F6K3N3J10130、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCS7O3X3B1V1V5J9HN1L2S9K7A9I4H7ZG7Q3V8S4Z10B2G2131、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCQ8O10U3V3G4V9Q6HE1H7I7V8W8N6I5ZJ7M4H7P4W4S9A9132、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCH3M6J1O7Q3M1K1HG5R4U9A7U9X7W7ZL2S5O7J6S6U1U9133、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ1Y5G1L4M4E5I6HJ4L2T7V7G9T6O2ZM9Z9G7D3Y1Q9R2134、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACE8V3G5T5U2O2O1HU10B5M5H3Z5L5I5ZE7N8N6M6U2T10I1135、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCK4Y5Z6T5G7D3D1HK2G9D7I8W6F3O7ZG8D8Z1A2K6N4U7136、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCF5I1D10K7N1D2V1HP7U5E3Q3B9W1O6ZY4Z7Y4B3V7K1Y8137、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCX9J7A8U9F3G3M1HJ9O9L10D7V7I2O5ZR4I7Y3N5P4U6Y5138、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCP5I4M10X2R10B2P1HJ5K6W9D7E5H6Q4ZN2K3Q4Q7C1Z2G9139、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCP6K6H10T7N1P3Z10HT6L3P8Y2B1E4B4ZQ1F7K3D2U4G1X3140、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCN4K3X6S6P5B9I4HX10B6W7J3B10F9C7ZM9G7Q2W10W5D1J3141、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCV6J9D7B6T2L6T6HP7T9A4X10I7F10D5ZC3F3M7C4M8O3X4142、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCJ2Y2M10U4Y1S2H4HG2C4Z6N2D2K10L8ZE10R9T8J3B10V10J9143、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCU10K2E10T4E4U6C9HN5K1U10U10C3S7F5ZS9C3U3X6E4J1F8144、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCI9X7I5L6K1C5S8HC4E1N5Q6I8S3L1ZL8G5X3P5T8H9H9145、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权【答案】ACR8I3C7Z4O6G8E2HU7Z5R6L7Y2M6L3ZM6N1F10P7M5M3O9146、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCF9J2K5K4N1W7V7HS1L6F10A3R2U1I2ZE9W1Q6Q9U8R4Q5147、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACJ5N3A10T6C1W1E10HT2M9T3K4D6J2Y7ZD8Z3K8U5V6R9Y2148、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACL10D10G1G3A5Y8S3HY5L7W7I5M6C2V7ZJ10A10F4N9Z7T10V7149、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCQ4K6L9L9Q1Y4K7HZ3Z1L7E8F3P9S3ZM6V2B1V5P2V6A5150、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCV1X4L4R9F5I1T7HL9X2W10M1D1N2S7ZE9B9D6M8W9G8H10151、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCE5O1A2O3F3C6A3HN10E2L7D10B8B7Y10ZF6X10Q1L10Z2Z4B4152、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCH2K6T10K6Q8G2M5HJ10R9H9Z1M9R3O8ZD4I6Y7I1T4O2X8153、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCW7D3A1E4X9G6L1HN3H9Z1D4E10T6S9ZJ9I3J3G3E1O7W9154、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCB3N8R3T2M6B3C7HC4B6I2O9M2R10O7ZZ1L7F10U7C8M3A2155、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCT4H2I5D6L3X3E1HJ9X2O7Y10U5U6A5ZZ1J1D7E4S7N2B9156、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCV6K7Y1I5Q10B9P9HQ4I9A7T5D6U9V8ZH5D6H3Z9F10W4M10157、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACT7V1S4D6E3B8K5HF1E7W9F9I2E6F8ZM7M6N5G3W6E9O1158、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCI10W10D2L9W10T4M7HZ2W1L6L4V1P10V10ZB10P1J5X8E1E6Y10159、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCC6Z9A1A8G4L2Q6HZ1K5K7G10T6U7D8ZU1G5I10D9S6I1U10160、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACQ8E7Q4B2X6V7P3HQ6Z10Z8O6H1T2J1ZY2E4N7G6F6O7T3161、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCG4K7F3K5Z3A10B10HC8Y1C8J3H1Q8E5ZK10O1X10K5B6P4K1162、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCT10O2N1G5C10A8N6HH1M4X8T5J8H10O2ZQ6O5J6Q4H3R4E6163、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCI10W9T5F3C5E9F9HK5H10S6N3Y5G10H2ZG9A3I9W7X3E9F7164、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCG4F2C3N8J7F7W10HS1C4B3U7P5F4W9ZQ2W5T2Y2G1B4G9165、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCL1A10T1F1N5X3N9HI9D3C5G6H2X6X1ZX6J9J10H6K5G10Z6166、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCV1R1M8V9Z3X5W2HR5P5J3S9W5S1M5ZE8A6K6R4D1Q6E6167、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCF10L6P4H3B2F4H7HR10I2G4F5E2C2O5ZV10Y7B1S9C4E6J2168、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCG10X5B4C9Q4N3Z10HW3L4J7M7X3L7B4ZI4M4F5V5I2C8A8169、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACP6K7B7C3C3N2B9HT6C9U5G8Q4X2Y2ZM4N7Z1K6H3K4J8170、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCC4E1T8D7G7E1A4HK3T5V1R6D3B6O6ZV9R7O8C7O10R1R7171、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCG3V4O10T4S9V6C6HT10R1B6K1V6C2W10ZS3H9M5D8P1N1V5172、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCR3O1W3P7H8L7X6HD4D5Z2U6O6Z1F6ZA10D4L10Y9W5K10Q9173、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCW2D1N4V5R6N8T8HU4Y5T4D5S5V3W6ZO1U10A1N6Q3N8A9174、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCK3N5E8I2M10X6E8HP2H7S6F8Z3U9Q10ZT5M1V10F4R4I6H8175、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCB6Q6P8O3I2L4G8HW1U2H1I7E7O10L5ZF1A1Z4N1W7Y10K7176、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】DCG4W9H9I10I1L1Z9HP1U1M8L4X9T2L7ZL3B8T4N6U8C4B1177、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】ACB1V5Z1B2P3G2Q2HT5O2Q1D4D8Y1Y4ZA7H5J3G7R2H1I7178、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCJ6U8M9D10G9M7Y1HG6C2E7F5X4F3Y5ZL7L3X6T9D6W9T7179、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCG2V10P6H9A2B10O4HX2M6H3D5