2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题含精品答案(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCT8F4X3W1B5G6C7HI3C1K3L5H2Y4R3ZT7F10D10B5P8K7A52、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACU8X3C1R5J3G1N7HT4U2T6J1Q1G9X5ZH2Y2P6X7V6J8P43、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCH7C7T9J7M8I5M6HN4B6K1Z8S6D4B7ZW7U4H9N7X4M1G24、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCI10M1X7J1X8M3U4HZ1T9U6S9I10F6A9ZD2M2V2U6J8T10M45、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCW10W9O1V1C8G8D7HS4Z1X2K8V8B9L7ZF8J8Y1H2R7V4M56、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCR8J6N10Z6Y9A10Z3HF8J7X1K4R6I7O7ZM1Y10Y6E7S5C10J27、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCH8X3H2D3L6R1Z8HZ7F1G10D7Q8Z5K9ZN8V8Y7E3Y10U5B38、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】ACO3V9C1N5G8I5U5HX4D6I7W3A3P5S1ZQ3L7B7S9C6N1F99、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACE1G7G3F10V5B8K4HG8C5C6K8S4C6O10ZI10L10V8T4U8X10Q610、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCD9E1I4N3Z8G6U7HX5X4X5D7O7Q6N2ZF6I1X3U6H9S4L911、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCZ6H5K2R8J9W9A10HK7N1O8C5P1U2A10ZN7Z6K7Q3W9C1D212、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCY3L9G8B7H3D2Y1HL2S9W4A2P5A10B2ZX8E3G5W8B5I7A513、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCQ3X5I2G7O1L9X8HS9I2E6M4N6P7Y5ZH9F2C1T10B1O2R314、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能【答案】BCI5H9B10V1Y3J5F6HG4N7I5P7R5X4S7ZS2D5A6V1Z7R1Q1015、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCN1I10R6I6R7N7Z2HR2Z5H7Q3K3Z7P9ZB10C8L6Z7Q5L9G616、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCZ6Y2W4Z6K3X3D1HV10G2H3Z6H3V1X3ZI7R8C8K4P2K3M617、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCK4S9W8U10Y4W2M1HV2Z3D9F6S4Y7J10ZE6F8W10H1B9B4C418、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCY10Q9A5K7T2I1M4HZ1P6Y2K5J9Y2B4ZH5O8D2H10C2A8U319、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACS5S10H2K2I5V2X10HI9A2O3P1S4W3O2ZL9Q6M3J2E9M6H220、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCB2A5G1Q8S2Y5X2HK1F2G10Z8D9W9B1ZR7O9Z10C9B5C3A321、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】BCK5I5W10S10W2U3Q3HX8K10F1N10N1K7H3ZO3D8E2V4R2U2S622、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCN6I4I4X2A4V5D6HG9B2O5T8L10Z2B3ZJ7P3R8O5C7Z2F923、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCR4S3B9D8Z8I5W8HO5I5R3L5M5D3A7ZT5G9C4J1E3X1R824、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCX1H10F3H6X10T8W10HF5X6N10P1I8L8N8ZT5X7Z7P9J6S6M1025、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCV10C9F2X6P1B5D6HH8Z5B2S10E5R5U2ZW5A4R1C2I5D7E126、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCS8V3I10G7M9N10K5HV10Y10D10X2Z3I2Q3ZW4J2V10J8W3X7D227、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACS6V4N10K10Z1U2Z6HS2C9Q9L2I6B3I2ZV6I6J7K4E9P8L428、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCA2M8H7X10F10N3Q4HH5G10L9A10Q4R3W10ZI2E10X10N5W3V2P229、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCD10E5V7I9E1B3M7HO3E10B3H9N3K3W2ZO2H6J8C2E5Z3R630、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCI8R7H9V1J10D5L6HK5L9O2T6B2Z8V8ZA8N2G2R7K4C3F831、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCC6A8K3Y6G6Q7H10HP3A7Q5S6A2R9L2ZI8N1Q3O9N9Z3M332、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCW9Q6X10V10O9O5B7HK9G5B10L9J9T1T7ZZ7I8W2K2R1Y4P1033、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCH1C10F8M3G1U10C7HK3V8V9F7D8D3R2ZN3M5B3G2O8W5Z934、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权【答案】ACV6F2B1I3N4Y3G10HF8E5M8A4W5A2S1ZT1I7U4G4M7P5R735、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACJ6T9J1B9O6G1T8HP6Q8T4C2N9W2Q3ZS10B4C4S10C8A7R836、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCE4D2P7L2V1E8A9HB1J6O5O2G5Y10H8ZY6T10X2R6B9O3L237、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCQ7S6X10R10K5D9M9HX1B7V5T5Z5J1H8ZB7J8K9Y2N4E10O338、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模【答案】CCU9C5C6A2J10W2Y8HP10Q3Y1D9K8R8Q6ZE10I4C8W10M8W2D139、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCO4H8J7N10Q5C10W8HE5Q7W3U1E7T6B10ZQ6T7Y6X9C7F9D340、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】DCP2S8S4Y4H10G5C6HH8D5A2X1J3A3S5ZV1J7R1Z8D9F2R841、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCU7R6I8B10G10J1B10HE9I4G6J7C7G8A8ZB6S6Y7M9K8H7Y242、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCW10D8Q4Y9H5Q1O8HS8R8Y5T4K8Y6X2ZJ6R1L7F10L10Q7O743、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCZ8L8S7C6X1O5E8HB9Y1D6V6P3B6N7ZD5H2K1U5S3A1V244、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACN6O7H3E10M9P9V8HG10A5J2P7E6P9M9ZQ1V2B6G10G2C8A945、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACW7M7T10K5T2H8S6HQ2V1W3M1X10Z2U4ZP4A4L3L5A6W1O846、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCJ2M4Y4X2O1K7G1HO3D10B9O6M3X4Z4ZK2N5J2E9D10Q1N747、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACM8S3P4N8Q9V8G4HW5T2H1V2W7N5S5ZP6V3G3K8E10M2B1048、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCU10A6Z4L9J1C9J7HX9W5P7T5G1V2K7ZT4U3Y5U10G9U1C749、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCN9K4Y4J2F6H8U2HS8V3J7Y2L1X5G8ZG4B1X4Q5A5H3L950、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCH10V3W3F4K9H10N7HR7K10Y7T4C4Q5X2ZG3P9E8S7M6K5C451、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCU4Y6Z1J3X5G10O8HS4H9W9N1L10F4K6ZG8Z2D1E3Y7B7Q752、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】BCH5R8X9P5I4R3T7HS7R2P2E6C4V9P2ZJ8Y3K1L10L8H1M853、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCD6G4Q9B8F7T5A5HK6H8S9S5D6O7S7ZP10L7C2Y9H5Q4U754、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCV10V4E1F8B7Q6G3HQ8A10B1W10W6H4E2ZP10Q4V2F1G9S1K255、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCT8N9L3M1M4A5U1HR7W8V3N2I2P4R4ZV3G5O9I4V5K1S956、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACY4U6O7R2R5U7G4HG1Y2K3Q8T7S2D2ZK10J6G6B5Y8Y3A157、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACI9Z2P1S3R10C10Z6HE7X7A3M1D9J9I6ZP8D4L6Q2W4K4P558、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCG4E9X7R5H10I7Z4HS2U4C3W1F9J7X10ZQ4V8E9Z9M2Z1U159、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCP6H7V6A3M2B6S6HQ10V5P8W8H7L3V1ZA6A4W6V9O1O6E360、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACI4Z4T9B5S6W4Z1HR2Z1W7R8C1Y4V1ZR4J3O4C2X1H9S661、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACH1W9E2K3J8P1F9HX7C7Y7B6G2G4M8ZQ10R5L7W8E1J6K762、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACK3C6O5E9S6Z7X10HR4W4Z8E7L6Y8H4ZN10M1Y8K1O4C3S563、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】CCU4Y4O2H5X3J3B5HX6M6O2G5S6R8U10ZM2U10H1F4T1T10W164、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCE1Y5K9J4B6E9J6HK8K10A7V6F6U3H2ZS3Z7L6Z1R2U6E765、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACA6U1C8J1K7R8O5HJ3J7J7I7L10I6E7ZN9E6U6H9Z7E9Z666、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCN10Q3H8M8P9U4Z10HR4F10W2I2M8R8D3ZT10H6P2I10Y4B8M367、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCE8E4T9T4O3A6I7HS5N6K2P7J7A4K5ZE10N9R8D2J9O5D968、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出【答案】DCG10Q9Y6W3D4F3Z8HE3H9J6P10Y10Q8L8ZL8D1Q2I5H8D1I269、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCE2R4J9J1B8H7E1HR10E5U7Y10D6G5J1ZD7O5T4C5T5Y4P870、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCS9B2R6T6C9Y1Q8HZ3W5E6P8G7S3H8ZM1U3M9P9X9G1Z571、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCE7D6W9E7P10J9K1HM7T7M7Z6B8R6V6ZG7C9Y3T6D4Z1A872、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCB5K5R9A3S9H6D2HK2A9F6I10N3A1P3ZN4A8E3E5R6P5B473、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCB4R10C7P7H3E9N1HF7T8C6Q10P3W3T8ZR5W8I7P5E1B8K574、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCG4K9P5H7C8B8E4HT2Y9R4D7U9N1K3ZJ9R2Q3T4F3O7S675、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCK4S10D1K3A4Q3S5HC6K10G3E3Z2R1N8ZQ6S7A10F6E5O9B976、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCE8U4A10F2S2C3D5HR4Q7Q4R5Q4W6J10ZK4C9T3H7R5K8U977、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCH3J8W4K10H9U8M1HZ3C4I3M4B2U8E9ZH6E3D8O1B2V4U678、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCE8A5I10O2Z10A2I6HZ3L8Z4J4K10U5W5ZM10T2F1L9Q9W5I479、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCL7R10L6W8H4O1F2HM6G3L1M4Y9V6C5ZB7N5U5S3Y2U5H1080、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACH7X4R5U2O3K9S6HA3E1L9Q4G4Y4A10ZU9T10H9C9Z2W1K681、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCV2H2W5F5F2W10T3HR1Q4E5F7V5B8Y7ZK2O9C1D8R5X1W482、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。

A.财务自由

B.达到整体税后利润最大化

C.减轻税负

D.合理退税【答案】DCC7A3G1C5A8I9O10HH7Y2V6E1E3Z10C1ZS10I10R5X9W3V6V783、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCV6O8M7R1C7J1C4HX9H10Z7T7B3N3V5ZY10U10F3J2G8L7W184、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACP3P4K7X10B3N2A2HC9G6G6I5T9H3Y6ZK7H10E3L7U1X1S485、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCH5C2E9Z10N3G7H5HH4U9U8M6Z9I6S4ZJ9Y5J1L4K3Q2N1086、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划【答案】BCL1T10T4T9K1E10Q9HO7E10R9G2Q1N1G2ZL8F8I6X8U1D4E987、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCI3V8L6H7W6T4L1HO3T8V1C10U2L2O6ZH3S9J1M8Z5Z10F188、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCG4L3Q10R5F7I9O2HO2G2C6W1Y10T6B9ZY9C4U9Y9P9R8T589、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间【答案】ACA1L10Q10V1Q1G4G8HP5C5W4J3K2Z3F2ZJ6V10V10H5N6A8O790、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACM6R1V9I7J5N10T1HH8Z6A10L7V1V5U8ZJ3A9D5G4L7C3F991、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCH9H1C3B6E1O5B1HC3V1Z7K6V9Z10V10ZN10E9U8O7T6O8H192、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCZ8W4J2H7R2B2Y10HU8Q6G9A10C7S6O7ZD10D3B9F8W8M7V693、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACM3G6G6E4W7E10O8HR9T4Z9O2K7W8K10ZQ2J3F8V8Q2N3W694、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCW3G9T6K1H6P3I6HE8I2P1B9G3O10O4ZR6G8G8K10R7P10Q1095、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACP4W2O7Z6Y4S4S10HB5S4G4Q3V6A9G9ZL2U4E2V4A10B6U596、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACE3Q10K3D8C7H4R10HI1W4S6Q5A8B8V7ZJ3V10N10N6N3K4U497、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACL7K3K2S7R10K4F7HS7Z3H3E10Q6U4F9ZP7P9L7G6R10A9S1098、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCE6S7E4D8V10K1T2HT3T1D3Q3T8H5W4ZP7Z1H8P6W9J7Q299、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCO9D5T10Q7Q5H10V4HK2V6E6Q4U2H4D8ZR6P6L5C10Q10L3E9100、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCQ7I3C1F8U4E9V4HW7A8T9E7E9R9S2ZY2A3U9T10P7U9X7101、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCE6L6J8C3P9G10U10HZ5Z2O3S8T7W3P4ZK4Q2M9V2T6J7S2102、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCQ6T3N4N10Z1Y8X6HX1E8K4T5I8U5P1ZB4N5R8B2R5B8I1103、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCW7X7B10E9V9S7L1HC8C1R8T6R3Y8E1ZT10V7P5F3B2P10I5104、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCU7I3E10Q6X4N2Y7HZ3W4W8Z6S5E1G9ZQ4B2F10W8G8C6X3105、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACD8A3Z3N5Z6P2X1HC10Z6E8Y1S8O10Y4ZM6G1C4Q3Q4B6I3106、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACJ7F7L1H3P2G10B7HW8Q2H7O3X9K10Y6ZJ4E4O4A2U2B5C5107、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCK2D10H6F7N6W1E5HR9U9C6G2T4I2C7ZH3V4N6S8K7M5P6108、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCB10W5K5X10X9O2R5HO8C8L1G3X8X7J8ZO2I10Q3O9J4E9B8109、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCL5Z1Q8L1K10N3Y4HK8S1L2Y3L9E10U4ZG8A1X3B4O5X3H8110、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCL2Z7F1D6J1X6G5HU5D9J6D8A3O1V5ZC7O5B6V1G9K6N8111、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACL9Z9R9D7Z5F5Z7HE1T3Y7W5S10X8Q1ZO1U1F1I2I3Q6G3112、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACR2D5C5J9F9P10C8HS3U6F3V2Q2I1M2ZP2T6A2A4H3S9R4113、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCY7N4T6X5N5Q8W5HI3B4L5R2B10U3Y1ZE3L7A1W6T5S2E5114、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCY1M4K4R3U3E5O5HY3V8U3E1K9U8A5ZF3N7F10B9P10G9E10115、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCU3C9L3D8N6T2D6HV8Z9Q5M6Z8Y5H8ZV9C7M6W2D9M1J9116、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCW4X8K4K4S5A10W8HH6R3G5Z10C5E3S3ZP1I3E3U3Z4Q5W2117、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCU1F6G10E1A3O4F10HS9N6E6G2O3O1R3ZM10P5N7K5N10M1P7118、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款【答案】CCJ3R7G5A4V3T3O6HJ1S6H4R1R3T7E6ZF1D6D1B5J5X9X7119、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCJ8H7E4K8Q1H2Z5HS7C1Z2S1S9E9G9ZG6L8M4K7D4Q7B8120、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACA9C9H6D9J8R7L3HD8G7T6G2G1D4T2ZT5D8P4E3Z3S3X3121、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACQ6M7R6Q9N8M5J3HX10L6R9X4C6E3W3ZO2L8L10C10N10R1H3122、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCS5V9T9V3I3F7X2HP7D5E1D10R8X5V9ZG2G7N7R3T3M5N5123、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCY3P3X6J9V7Y5W5HG10B1O6V9H7Y7W10ZA9K6F4G5B8Y10Z1124、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCL6P6S8V9F2F8H7HZ6I5D8H7B6O7N7ZV7T6B4C5X8C7S8125、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCE5U1C8K6J1K8D8HS7L7Y5U2Q1S9H4ZL4V1E5F8X3C6I7126、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCE4P7G10A9S6I5Z3HE2K4X8M9A9J2D10ZJ10X10I2R5H3W5P10127、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCO5G5K9V2D2H10J6HQ4X1D8H3E4H4F6ZV3H7A3A2Q8Y1J7128、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACI5K5V3W4M6W7G10HC4L9R9M6X9A5K7ZB10M4V1G9E5X5V3129、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理【答案】ACH3J3Y7S9J10C3O9HS10E8Y7V1T1F3T9ZC1F10I6Z8B7K6Z5130、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCI6J3Y1P7O8B2W1HF5B9H7N8A8I8S2ZL6Q8W1V6T10D8B6131、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCJ8X8K6K6J7D5Q3HX6P9I2Y3L10E2D7ZA6A3R1P8P2X4G1132、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCO9J8L3R8P7M5X1HH7J4S8H10C7C9G10ZZ10H6P7H3A2E3X1133、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCW10M1D2X3I3V7E1HW8G4P3I10T4U9W3ZT3Z8K3I2Y6V1V8134、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCC5H1K6K2Q5G2D8HG2M7J1L3M8B3J9ZS4S6D10S8M1O2J1135、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACZ1H7I2D2S5V4E7HO7Y8T8H5R7W1F8ZN7E4F7S3G2K2T2136、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACB2Z5G5H5V2I8R9HS1B6X5I4H3B4E7ZV3J2Z3U7T8L8R4137、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCX8N5B9P4L7X7D2HE8H10L7Y9E9N7A4ZS2T7A8H10Z9V3H10138、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCW4O4S5S10V3B2T1HF7H1Z5Y7P10Y2X2ZG2S6B5A5T2L8E3139、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCX2W6W2O5L3M4G7HO2G8H6E8U3Y10N4ZV2Z1U10H5F4O5S7140、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCD9F9W5Q6N3N6E10HP2Q1Q6F8F3K10L10ZX8S10R3G2B5R6A4141、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCQ3O7C8K9S3F5M6HC7D4K4Y5E4N8T6ZL7I9X1O8N1R1O8142、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCR7Q3J5K10B5Y10M5HU4Y4K4C2N5F2Z7ZX10B10E5H4E10V3F4143、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCN9W8T4V9F7X8F9HG1I6X9Z3K3D2W10ZD5A8B3D8S10C7P4144、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCB4R8B2Y2T4J8S4HZ8G8N7F8O9R5L10ZL7Z4U5M9Y9E3T10145、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCP2K4Y8L3S5Y10V10HJ2Q5Z10Y4M1M8X8ZX9F7E2D10F7Y8Z8146、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACB4F6P3X6K1M4P7HK4J5G3N1B3T10K10ZJ4T9O8N4R10X4J6147、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACM7J5C8O9U3O9I10HW4S2D10Q4U2M4R8ZY9X2Y9G5R4P8J3148、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCQ4X8X4X6J6R8J5HZ4T10V4C6U1T4C10ZC6V9A7X7C10D7I7149、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCO8A4M1J5M6X5P6HM3Q5A2O7Z2B10B4ZZ10C1Q2C10L3G10F2150、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCV8S7X3T7D8U9O10HX5C8L2U10O3W8Y10ZI6N5O1C10C6S7U7151、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】DCC4M3E8U9E1C7N8HA3S1O1K9Y1O1A6ZO6K9I7Y10R5W7F1152、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCQ9T2C10L2E9R4H3HB4R7Z4Z3T7H1D4ZK4X10O1V9Y8D2X9153、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCN9K1Z7C5X1X1R1HE1Y5C8U3O3I2I7ZP3T10N10A5L3C1Z9154、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）

A.8

B.6

C.7

D.9【答案】DCP10A1B3Y4K9T10K4HL9A9I1C9N10U10H7ZB3F8J7X8Q3Q2D6155、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCP6X10C7C10I8G10A9HQ3X8F6O1X2T1Z7ZT9Q1X1Q6H8P7X10156、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCR3S10Y4T1L6Q6Z2HE6D9A3F6Y1K6E10ZF8N4N10R3W8I9H9157、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCH5G9G6C6N4X10N8HT6U6G5Q5W7R3K3ZF2O5E10G7T2T1E6158、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCM10B7I9E3A4Y5T3HL9D9U6M7M7O4W7ZV9M10Y7A10C3A1D1159、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACH7U2P8V8F7T4P5HO8Z5U4O6Z5V9N4ZP4A2B4E8B10E8N1160、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车【答案】ACT1A5P4P3Q10F5M2HR8Y2F7O6Y7A3K7ZJ6M10H10C8A3S4O1161、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCC2G7S1U2H5Y6M3HF9U1N9Q1A1D9O8ZC5T6E6H1O10P8L5162、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCN8E3J8L3V4A3Z10HI6R1H5S10I4L3P4ZI3S1N2L9O9L9F3163、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】ACT1M6J2V9T2V3I7HB5V5Y6X6C3N8L5ZJ2T10T8L8P4Y5U5164、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCZ5I8G3O3P1W1T5HH5T2C2S9P6B2P6ZZ9D2E8M7H9T5I6165、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCR6W7I9N4N5D9B10HA6E1X8T10Z8L6S3ZH2W8G7K8Y2R3V9166、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCZ9K10Y8Z9Q1J8V7HE7B7K10J3D9X8A8ZN5V1X5D2J2S9U5167、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCK5G9I7M6H9Z3U10HW10Q8T2A2H10W6N6ZN4Z5R4F3Y6E1J7168、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACI1R9C10Q2E5Q5O2HP5X1U9Q1D9N1W3ZC8M8J6Q5A10S7Y7169、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACF9Y1J9K7B5K1I10HR9T4N10J5C3I10E2ZV4E1V2L10A4R1O9170、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCJ7Z9Y6A8Q10S9G5HP9N1D6I1Z2Z1A2ZH4H9I6T2V6P4A6171、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCC2B1I1N2Z7U4K4HU1J6Z2J7W9P9K8ZD1B9X10P7H6A5J9172、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元【答案】CCT6I6V10Y9B7K10L4HZ8U7H2A8C6Q9Q6ZQ6X5Y8M3O6Y6S6173、假定年利率为12%，小王