2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题带下载答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。

A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算

B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价

C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利

D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】BCJ10P6C1Y4B10C8K6HP4U7F8R5P7S9L2ZD10G3J1G5L10H9W52、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACP10T6L4M6M9D7D5HG10H10L2P10S8H9K2ZN8A5G1J6N7B4C33、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%

B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%

C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用

D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用【答案】DCA6U5F9U5M6D3K6HQ4L3P10P6I10F8N4ZI9M5E1E10H1O3P24、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCT7V10H2Z4R5O1X1HK9Q2S6Q7X9A6Q7ZE7B5X8Y9K9K6R105、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCD5J2W3P2F10N2I1HS1M3U4P2E5C9Z5ZV7B9Z2U9D2S9N106、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACU5I5Z4E5X6P10S1HE6U7E5E9P9M4D4ZK5O3G1A2I5E3Y27、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACH5K3K3R2E5G6R6HF7P8H5S5Y10C10H5ZH9I7A7T9J3G7G28、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACT10Q8G8I8L8Y4K10HO3T10J7J5T4L2V1ZO2M9O9Y9H4Q10X29、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。

A.全面登记

B.初始登记

C.设定登记

D.其他登记【答案】BCK8O3D4S3J9V2S6HT10O9X4J2T7K9F7ZE7J6S9N2R8N5J610、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCB1L3M3N8P10V10R4HP1H8J1B3Q1Z6S8ZF8A8J8B9K9N3I811、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCE5J9N1G3N9K2L8HS2T2S10H8U6A7J2ZX5D1V9Z10T7U9F312、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】DCF1J4V10I2A1E9R5HP7G9E8I6F9F5F3ZB7O5O1X6S10T1Y1013、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM1N9Z1M6Y7H5L5HY4Y7E4A6J5B6X9ZF7F3C1J6D4C3F314、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCI3K5F1A5I8P4J9HC9A4L8I10Y3V2B2ZN7Q5B7Z2P8A9J115、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCJ4P10B4U5A1L3T2HH8K9S2F2T7F7O1ZH9K8A10W8U10I1O616、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCP2Y1K5T9L4S4U1HN9U3A9B5B10D8T8ZK7Z7Z9A2W4J1S117、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCI3N8K5R5W6U7A6HF1M10L1K3T4E9I9ZV9T10T9I5Y4E6W318、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACL5Q10X2N5T5C3R4HD7W7W9I7T10V3P6ZS1I3P10Y1G9Z2S619、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCA3H3U2K7T10B2I7HQ3W3C9H7G3E2W3ZQ10G7B6C9U8R9G820、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACE7K4H1F2K5X8I4HG6I5E1L9I8A2T4ZU3J4Q3D5H6P1C721、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCA7U1I5Q2D9S9Z8HX10F8Y4B9Q6V9G2ZR8P5P7N7G9O9R522、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCC3C7C10B4C8Z10I1HI10I7I3F7J3R4C7ZC1R6P9C2X2G5L1023、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】ACD8B8C8D6P4G4A1HT6J10P2O4A1R8R3ZJ2H3A8T4W7H9N624、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACT4M10W7Q8G5B10X6HX9T10Y2W4E1U10N7ZE2K7B4P6O3X2S1025、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】CCW6N7S6B9W2E5O9HM3E4E2R1T2X7P1ZG6S1Y1G5N1P2E226、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACB6Z7Q1G10J8I9E3HU2L10V8X8V5K3C3ZJ8H5B1U5V4L9Q227、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACM6E7V4E2D7U4L10HG1M10B4U2C1O4I5ZL10B4Q8B2A8K1V828、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCR1R2O3L3K9M3R5HE7C6F8U1D6W2V1ZK1L8S8A9P5T9G329、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACG1D7U8P9Y1D5P8HV7Y3B3C6T4Y4K10ZW5H3B10Z9W7Q4V230、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACJ10U10G7C9J5M7K5HD5N9V8Z8X10Y1X5ZJ1A6O2O3A6U7M331、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCC10X3T5I2N3G4O9HI10M8L3P7E2U8P5ZO4V9M7B1Z10Q10T532、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCJ9Y6L7D10E9H7H3HO4P1V7J1O4N6L5ZN10E8P2J2T2Y9Y333、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCW7Q6M10T4K10D2H6HW6Z3A7J10Q7M7D10ZY3G6U6L8O1F8I434、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCM4J3X8R10E3G9H8HE6C3B2P5A1Q5J2ZI5Y4H1U5H7P8R335、以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACT8V9M4W5N9A4E1HR7X4R2G8T2C9O9ZM4W9G2C5M2F4C636、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCP7L1D3W10G9M4M4HC9W2P10R3V9C1H5ZO10X3U4Q2E5S3Y437、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCG3H3F9I8R7T10O7HY10W8N2I6T5K8Y1ZL1Y10V3Y7M10J9Q838、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCG8Z1I6C4Q10C8T7HC9C4U2J4H8P1U8ZE8Q6A10D10B4V4X739、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCZ4B4Y9N6E6E7N9HX8H10J6M8S5F4V4ZG7X7N8H2Y10C2G440、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCT3F2E6J7R5L9N1HZ2R7I3X6I5N3S7ZQ5H1X10A10N1J6E1041、账面减值是指（）。

A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少

C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等

D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】CCT9H7Y3W9X9S5N7HR2G3I1N10L6P10Y5ZP7F7P5I2I4W2F1042、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCA8I7Z9H6V1C2O8HO9X3R1S5Z3O1B5ZL8X3T7V4L7C5F943、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCP6O10D3G8P3O6Q3HT7S10Z10Y5Z10F4X1ZK6W7W7Q4A10G7H944、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCV1R10V6K2H4H6G5HA9S10P1K4J6O5Z4ZG8Q1Y7H1C3E1G445、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCZ3Q1I8J7L9X6O9HV8X7O3V2O2B7E7ZE4Q9V2N8N6X6O1046、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。

A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.操作风险不会对流动性造成显著影响

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】CCU10Z4O1E7T6A6Y2HA1C1P5Z8G1N5S10ZO2L6E2W5V10I2E147、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法【答案】ACZ6N1R4I5Z10G10R2HG7G8Y3N8I7S10M10ZF8X10U4L9J6O5Y748、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCY2C2B4F9W10D4G2HQ3G6S2W1B6K3Z8ZQ6W2U1F6K5W8B549、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACL10E3Y1X8V6P3N4HU4I10M7K5W9I4K6ZB3X1V8U1J10F4W1050、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCS5R2E8E9X3S2J9HK2P8J2B6P7D9J6ZZ10V3Z10B4L3H1G551、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACL9A4S9R9V8L4T9HI2F9W7X2J2Z9H10ZU2D1T2F1X8A1F452、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCU6J5T5X1O2L4X6HI4Q8N10X9Z2Q9Y4ZV10Y3X4I9I4I10T853、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCV10A9B1O3R5S2X8HO6T4C6T10Z7I2T2ZV6K8R6U7Z9N4P354、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】ACL2F7Z3W7S4S9Q9HT10N1W4P4U2Z1H7ZF6N4H2A8S4O7S555、（2019年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】DCB9F8Y2Q7F7M8Y2HZ9S6U6R9P2G8E10ZV3Q10Z9D7E10X2E156、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCB5D6R2V8N7V6Z9HX9S8K8L3X2V5S3ZA5W3F2W2J5P3G657、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCR7R5Z9X5B5C4B4HZ2C1Y6N2Q1Y7J9ZG1I4A8I6O2X7B858、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCO2T7G1O1O4L4F2HU5M1G2Z2E4F10K2ZZ1Y6I10I8L10B6M459、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCJ9P10W1W2Z2G3F8HF7G1T2C8I10U2K3ZY7U10H3T10Q2O2Z460、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCF3A1Z2W6U1V1Z2HI2N1K7L3O1L7W5ZE6C5Y1A5X7S2B261、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力【答案】DCU8Y4J2H5J8L10H4HX9H2X5H7B3F6V1ZO8W3S1Z9W9R1W1062、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCY6X1B5K8W9T7G2HB4E3P1T1Q4L2C8ZD9S4T6M7T6O10G463、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCF4I10A10I1S7M4Y8HE7Y8L2S10X1K4U8ZS8H1I7V6K1F8M764、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.表外业务信息披露不充分

D.管理层信息披露不够充分【答案】DCC10M4Y9A1L2P6A10HY1M4T3O10H7V9X10ZL1A10Q4H2Y1V7C1065、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCX6P8B9F7H1F5Z7HI4E2P5B6U9K2A8ZC6M8B2D6H7Z2W566、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCW7G5G10K6M4V6P9HU8C8J2K7N2E3D3ZX8J6W9G4L1K6P967、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划【答案】CCY4L4O4X1R8S2B6HV7Z10F1T5Y5W8T9ZM2K1D7T2D3F2I468、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCJ2J10P3Z6J6B10Q8HW8U2M4D5T8Y2C2ZW8X5G9P10A5Q4Q1069、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5%的固定利率债券

C.5年期票面利率为7%的固定利率债券

D.10年期浮动利率债券【答案】DCU9V8S6Y6A10B9L5HB5G6G5A5J7M8B9ZG2W5O3K8Y5K8E370、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCC9O10K1P5N6Y10Z3HJ2C9A7C9C3U7S10ZH2L1D10F7U9N7L171、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACH9E7O2E6O2R4S6HN6U8X2W5D4B2C7ZM7W2B8U1A8U3J872、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()

A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%]x12.5

C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】CCA10M8H4G5V5X9I4HE1F3L4Z6B1Q6J9ZG8A6P2T8F5U8V273、以下不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCI3C9C6G4R10P8B1HF5I4J8V10M10D2X3ZH3L8K8H5K1F10L574、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCU5R9D2C6B5U5I2HT9M7J2R2C8A8E9ZX2U2F7V7Y9U8G575、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCL1S8J2I2O10H9P8HJ4E1J10O5Q3Z8C6ZJ1E9Z9T4A1B9H676、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCE5A2R6B1M10V8C2HF1U1O7M8M10V1T6ZG4R10T5M3Y4I9O377、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCU1C1N10O6T10M5A1HF4H10O4P7W6W2P5ZX4A7C4V10D8Q10K878、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCE3U4S9Y3C6W9Z9HY9X4F8E9Y6K3O4ZQ3E9X9V7A1C3C279、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额【答案】DCR10U1O3S5Q10U1L4HH8I3C5D4Y3P5Y2ZY4V1H9V1X5Z6Z880、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性【答案】DCY3O6D1K6W1Y4U10HB5H10G1R9F3J2T5ZO4X1H3I1E4C8U881、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（）。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCL8W7O10U8Z5A8I7HZ5K4X9T3J1U2C5ZT9Z4T7K1S9O10D282、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCH3W4J4X10K6O2J4HX1C9C4E1U4G7I9ZM10U2D2O9M6N5T983、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCN3L3Y3S6A8I1M7HW10F2W1R6W2V5G5ZY3D8P2U4K7X6K384、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCX7F5F2V8V7D1R2HP5U2F2G5Q5O2O9ZG9O10G6A7J5W10Z685、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCS3A5E8W3N1D8E6HS7A7V5K6B6J5P2ZQ1P3I1E10P2B1F986、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCV3V8A1I7Z10M8E4HM8Z9X5B2V5R2D4ZY5F7L3S10H10C7U187、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACO6Q7K2F4G1X1C9HV3M1H6V1R4S7M6ZF9K5M9T7C4M3L188、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCC9K2T4L6X8P3O1HX6X4R4E9B1I8V1ZD6Y6S9K8J1S1Z789、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCZ7B1W4S6P8N3H4HT7A7E1F1T10C9R10ZU1W3J1V2O8X3T890、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。

A.有效

B.无效

C.有可能无效

D.由甲乙两方自行商议解决【答案】BCE8M10X4P3Y4N4E2HA4N5F1B9I6F5T6ZY5V7S9D8A4F7M691、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCE5J4D7S5G2V9S1HY6D8Y10Z6S9F7K2ZE4Q7M3Y6Y9F5H792、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCH8Z3J8F6W3F3Y6HE9T3Q5G6G1C2M10ZR4N7O10B7N8I3N693、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCS7O4V4U6V5T7O7HW8F2S2A6G2P2Q9ZR8M7L1T6M6D7X694、()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型【答案】ACZ2V6Q2C1Y7H6H8HR5E10P2E9M6V4D7ZZ7Z1D1Z3T7V5X895、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACH4R4R3L8K6R1B3HM7L10U3W9M3Y10T5ZN7E9F1B7C1W1N696、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师【答案】DCL5P1I1J8M6E5E7HF4X9Z9I9P10S9F8ZH3N10B1V9O8L2H597、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高资产的稳定性和负债的流动性

D.提高流动性管理的预见性【答案】CCP3S8L5N6Z9N9X3HC7T8S6Q1F2S7R6ZR3R6K7O5B1F9Y698、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCK10I10A4R6N3W6I8HN3A10R2K1Z8S9G2ZT3Q1I9P7Y6L2A399、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCJ4Q4G6E3J10H3D7HO4Q5C2L4L3Z10P3ZT3B8H10M2V8D9D8100、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCN3V4L3U10Q6F2B3HN8E9M2J10Q9U3L9ZL5Z10O5U6V9Z3Z2101、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】ACQ8J9H3Z4B8K9S9HK10C7Z8T6J10I4E9ZC7X10M1M7P2Z10R3102、战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACL7D10Q7B2D6L3V2HQ10L4M9K7Q3M9N4ZI10I7M10G5I8R6Y7103、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCM9F1Y4E2E9O1A6HV10E4S7I4G9J1Q4ZA3N1W9E8L2S10T3104、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCV7C6I2M10S2K1G1HM9G2Z7Y4C6S2Z1ZL3Q7D5P6C4H6H7105、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。

A.风险价值

B.缺口

C.市场价值

D.敞口【答案】DCC6Q3T7S4M8A7X5HV10C4O3H4A10J10H1ZF6N4F5P5J10U5T6106、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACN8D9O6Z7C1G7Q10HB5U7K4D5Z6Q2I1ZL10V9T4K3J7V3C1107、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCY3A3O7L6T6S3X4HR7Z1K6R1J8H4V6ZR6D7M5K3J4Q3S5108、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCQ10B1C7W6L1L3I2HO8J1H7V4P3M9G4ZZ4Y10B10Q1C9D8V10109、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCO8D2H5T8O10B5C9HQ10G10S7Q3X2J8O8ZT8B2T2T8X4Q9L2110、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCD8X5J8R2W8Y6A5HG2B6U4H7D5C5O6ZB5G7K10Z8D8H6O2111、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCA10D4S4C8B1I1J4HR5S2Z2J6S3Y8O1ZR3M2B2G3X2T4E3112、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。

A.①②③

B.①②

C.①③

D.②③【答案】ACB10U10G8S3H3C10T8HR9A2J10S6X1Y2S6ZE10Y1F1M7B8B9L4113、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCR6C2S1X5E6P4V7HD10H5H2V3Y9R2I7ZJ7O6H3T6F1F4U1114、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCX2O7R4X4G9P5B8HE10X7D2G3O4P1Z1ZW6W3W4I4C3B1X6115、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACU6Y9H10D9C8R1E4HP2B5V8D4D4Y9R3ZX9U3T4A2Z2S2J7116、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCH6Q5M3H5W7R10H8HY7M9H4H9Q6Y5U7ZD8Q1X6Y2H8V6N4117、专题报告应反映的主要内容不包括()。

A.重大风险事项描述

B.发展趋势及风险因素分析

C.已采取和拟采取的应对措施

D.加强风险管理的建议【答案】DCH7J1T4H2W10I4Z3HT3D6R8R4B2G8H1ZO1C10T4W7O2I10V5118、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.证券业存款

B.居民储蓄

C.政府税收

D.公共事业费收入【答案】ACM6T5G6L7B2K10H4HZ9I1W8K4C2U7D7ZY2N7A1G10Y7Y10B2119、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。

A.国债交易损失扩大

B.衍生产品交易策略错误

C.经常遭到监管处罚

D.持有外汇品种单一【答案】CCX9U7L1B6I8D1B10HE2O9W9E9T10Y3P7ZX3X2H8G6U5B7C1120、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCR9P2Y5X5E6E3X3HD2R3T7R10G3N1I10ZC5U3Z10Z2Q10V1G7121、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCX10Y6S3J2J2W5V4HQ4W8G3L6A9E8V4ZR1O2B10D7H7F8B1122、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCQ3D9U7U6I7P5A5HC8I6Y9F5P5J3E10ZV6S7Z7D2I6T4Q10123、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACA2I10E6N10D1G5E2HN7C4N1T1Y10T5G7ZB3G9O10F6Q4P5R6124、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCS7X6Y10X8I6Y10R8HM7S9P7Z5E7U7O9ZB7I9X8A3N7V4T2125、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCW9M7C8T10K1N8O4HQ8O2M8M2N1Y10T3ZV5S10T8B1D1K4M2126、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()

A.大额负债依赖度

B.核心存款比率

C.贷款总额与核心存款比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCV6U6C6Y8A2E5X2HV2O8E5R5X2H10N3ZN3F1J1V4K6E10T10127、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCL3Q10O3I9L2N9E3HL5G9E3V7W2Y9U3ZB7J5D5X4C5G7F3128、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCY7E3Y1K8N1U4R10HL6L10L6B1Y2Z8J6ZF10N1U2P3Q10K4K2129、下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。

A.提供的产品在业务管理框架方面不完善

B.提供的产品在权利义务结构方面不健全

C.提供的产品在风险管理要求方面不完善

D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】DCE1N5M7J4W4X3A2HD7U6A2C5N1X6T6ZF1B10H4C9D1S6D1130、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCQ6O8P2J10I4E1K4HE9S7W8G6G7Q1U1ZB10O6K6I7Z7S7V1131、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCE8T9D2L5Z4S1E2HZ2H2X2C6W3A8E4ZB5R1L6T8O7A6M8132、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】DCW9N1P8B3Y5N4I3HR8O4Q2M4D6Q4M3ZW10J3U5U4J3G4I10133、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCK6A4Y1M2A5S8C7HP5S3Q4Y3B4U7U8ZG10B10U6H8P9I3I9134、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCH3E5V9F10B5T4G3HR9Z2V7B10K5P4T2ZV5V4N6G3D1O9S1135、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆欧表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCD3I7V1K2K2B9F5HF4V3Q8N4H8D1Z4ZH9R8O5E10X2E4N9136、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCU3J8F6F10A10G4J5HS10K8G6M8E2A10A10ZY2I2S10N10B4B5V10137、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCH6N2J3G9O9H8S10HZ8S8Z9P4S1P9X8ZK3W5Z3F4Z7Q4B3138、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布【答案】BCC8O5R5R4K2A2Y5HH1R9Q6W1Q3B2O8ZN9S5S3T1O2G3X2139、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCM10L8V6T9T6Y3K3HO5N2W6H1M3B1O5ZQ5E6U1S3F8Z6P7140、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCH4X1J3D9Z5T3Z8HX10S10M5W10H9E9L3ZY2Q6S6S7U8O8H4141、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.借款人承受较低的风险【答案】BCZ1J8E7F1K9T1L5HB7K3O4W3P2D2L8ZV8W8P8S1L10E1V2142、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCA6I5H5U3F6X10I7HB2P3E5H9P8D8C3ZF5L5R1N1M7X6R3143、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1【答案】BCZ10D8Z3G3E8G6L9HW5S6S9W4I9S2L1ZN8V6B2O4U4X3H1144、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCK7W3N1P9W3W4F3HJ6X4E2V1V5C4U5ZF1P1I2F4O2Z1L8145、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACQ4X5S5M2Q7T3V5HG4U7U3A3G10C6E4ZH6B6K9N9Z9T2L6146、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCU5D5H9W8K7N10E2HI10W10V3L1L1V6U2ZI9V9L9P8P3W6J10147、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCI7G1U3N1N8A8U7HK9P3K4T5Z5B7F4ZC1I5T5E1I8T8S6148、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACB1L3U3R4H4L9S7HY9C6U1Y3Q1G9N1ZE5M3Z4J3T3U8O4149、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划【答案】BCB9L5O3Q6A2S7B1HC4K4Z9U4Y1I8F3ZQ5D5I10Y8R8K2B8150、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACC2U5Z4N2X9Q2J8HA4R5Y3T5G3K3X8ZB10M9E5E9B2A7H5151、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCC10E2T7C8V2M2J7HB7T1V4Y6A9C1E7ZH6L2T6F3A3V3C3152、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCQ3G8T3D10B2Z4F9HT4B6V8Q5F10X1Z4ZG10Y5G1Q10Z2C8G1153、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACN9S8G9O2G1I3D7HI2I3T10G10R5Z4W10ZN6P10S3U8U7N8Q1154、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCN3F3S9Z9W6E8I6HP4K5Z6K5T2I2Q2ZO10V9X10R10C4L1M8155、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。

A.内部欺诈

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.信贷人员技能匮乏【答案】CCF2I4J10I9R2Y2L4HE9M9B1U1S8H3M6ZC2T4P10G7G9N3E3156、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%【答案】BCC9C5B4X2P3O2F5HO1M9M5I1X5V1H2ZT4I3L4T9M10D3Q3157、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACB2H4O2G3X10R8B4HF5C6T5P9L7P1X3ZI8W5Z10F9C2I10Z7158、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCJ1U6I1R1E9H10B7HT5T9K2P9X5K1R10ZJ10R2Y8Z6K8C5B6159、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCB3C10J10E9B2F3G4HF5P6P8B2C7X9K9ZA10E3T8B2Q3S2U1160、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCN5Y5Z10K3D3L9L8HO1K6A6N2Q1R10G10ZI2Y7D3P10C2X1O3161、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCH6E7N4D7S8N9R9HD3S4T4L3L6B4J7ZN1Q1V1B10I10C10L9162、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCW1R10Y6B5N4W6U1HI7F4C1J2E7H6Z8ZA8M3Y7Q8J4I2W5163、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCU4T2H3R6D9W7C6HJ2S5H10B1V7B6G5ZQ8F5P8U1N2M1Y4164、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCN2I5Z6S10M2J9J9HV9D9B1W6C1D10V2ZK9T9B7V10J2E6Z6165、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCB10R8Y4V6A8I3B1HN3N10L1U9S7O9I2ZY5F1I8W7W8Z2I10166、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCN3S8Q2C7Y2X9X3HV4O4S2J6G8P5D7ZU1T8B7S8Z10P9K1167、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACG5P3F3L9X10V1H9HF7G7Y8F6N4B6P10ZQ3M10I4B4C9M5W6168、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCG9V3K9W9C2M2K2HR7I7Y6Q4E8K1K6ZO8Z9Q3E6A3L2U10169、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACV6R5I9O1I5B1S10HX9B8B4N10P10O1O4ZP2N7Y7V4T9P1D4170、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACH6C1N3Z10D8A2O5HP5J2Z5I2D7F3Z7ZQ5H6Z4F7C7V6G2171、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCL10H8T1Q9R9I5H5HW3I10R7R3S10I1Q10ZD10P10K7E6H4F10V8172、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。

A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性

B.国别风险是主权风险的一部分

C.国别风险具有系统性

D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】BCD2A4M2Z6K6Y4O1HP2N4A4O2U1U8D5ZR7R4N3A8M10E4Z10173、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCH5P1V2C6F5Y9C3HG2I6H5D3V5I1Y8ZB2G3V3K4I8L6N3174、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACU4E9G1C6C6E4Y10HA7U6I8L2V8F6M10ZY9D4R7B3A8D1D8175、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACC9R9W2S1E10A4R4HW3K6M9W9L10E3Q3ZX6K9X1S8M4L2C2176、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的